Как повысить финансовую грамотность: основы финансовой грамотности + советы, с чего начать обучение

КАК МНЕ ПОВЫСИТЬ ФИНАНСОВУЮ ГРАМОТНОСТЬ

Всё чаще можно услышать такое определение, как «финансовая грамотность». Появляется множество онлайн-курсов по повышению осведомлённости в области финансов, огромное количество литературы, статей, тренингов. Но знает ли население нашей страны, что означает это определение и как применять это в жизни? Многие члены нашего общества, имея достойную заработную плату, не могут спланировать свои расходы, тем самым остаются не самыми состоятельными гражданами. Материально-грамотный человек, не только умеет управлять своими денежными средствами, но и знает, как их приумножить.

ЧТО ТАКОЕ ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ

Многие люди не понимают, что такое материальная грамотность. Поэтому стоит начать именно с определения. Это не легкий вопрос, ведь разные личности по-разному понимают это выражение. Нет заданного определения для всех, это скорее что-то субъективное. Тем не менее, попытаемся обобщить. Финансовая грамотность — это четкое понимание работы денег, умение управлять ими и приумножать имеющийся капитал. У гражданина, осведомлённого в экономической сфере, есть две отличительные черты: Часть своего дохода, как правило, не менее 10% он пускает в инвестиции, тем самым приумножая свой доход, и его расходы никогда не превышают месячный заработок.

Каждый из нас встречал на своем пути людей, которые имеют неплохой заработок, но в то же время живут от зарплаты до зарплаты и вечно влезают в долги, при этом, не совершая нужных и грамотных покупок. Делаем вывод, что не так важно сколько зарабатывает человек, как его умение правильно распределять свой доход. То есть, финансово-грамотный гражданин будет приумножать свой капитал и жить в достатке, даже при не высоком уровне оплаты труда. Экономика не легка для понимания, даже профессионалы зачастую не могут предсказать кризис. Предсказать такие вещи сложно, но экономически-грамотный гражданин всегда подготовлен к возможному кризису.

ФИНАНСОВАЯ ОСВЕДОМЛЁННОСТЬ НАСЕЛЕНИЯ

Сколько же у нас в стране людей, которых можно назвать материально-осведомлёнными? Несмотря на важность образования в сфере финансов, в нашей стране похвастаться такими знаниями могут не многие. Большая часть населения росла в централизованной экономике и не привыкла следить за своим капиталом, тем более смотреть вперед на длительные сроки.

Практически 50% населения хранят денежные средства дома, не доверяя банкам и, предлагаемым ими, услугам. Всего 11% населения нашей страны имеют представление о финансах и их распределении в жизни. Остальные имеют потребность в тех, или иных финансовых услугах, но не имеют представления об их работе.

УРОВНИ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ

Выделяют три уровня экономической осведомлённости, включая нулевой. Разберем каждый из уровней.
0 уровень. Недостаток средств.

Вы находитесь на нулевом уровне, если Вам постоянно не хватает денег, скорее всего у Вас имеются долги, кредиты, или же займы. К большому сожалению на данном уровне находится большая часть населения нашей страны. Как правило, в этом винят низкие зарплаты, обстоятельства, высокие цены, но никак не самих себя, хотя дело только в осведомлённости в экономической сфере.

1. уровень. Умение зарабатывать.
   Если заработанных денег хватает Вам на жизнь, значит Вы поднялись на 1 ступень.Но то, что Вы умеете зарабатывать деньги, не значит, что Вас можно назвать финансово-грамотным, это всего лишь низшая ступень. Для большинства граждан этой ступени достаточно, чтобы чувствовать себя комфортно, но самыми важными нужно считать последующие два уровня.
2. уровень. Умение сохранить свой капитал.
   Люди на данной ступени не только зарабатывают деньги, но и умеют часть этих средств сохранить. Такие люди смогут быстро решить неожиданный вопрос, связанный с финансами, ведь у них всегда есть отложенные средства. Так же на них не так болезненно влияет потеря работы или кризис, так как накопленных средств хватает, чтобы восстановить финансовое положение.
3. уровень. Приумножение своего дохода.
   Уже давно прошли те времена, когда заработная плата считалась единственным законным способом получать доход. Люди на 3 ступени грамотности могут не только сохранить свои средства, но и приумножить их. Такие граждане становятся инвесторами и получают постоянный пассивный доход. По статистик, таких людей в стране всего 1%, но это повод стремиться развиваться в этой сфере и зарабатывать.

КАК САМОСТОЯТЕЛЬНО ПОВЫСИТЬ ФИНАНСОВУЮ ГРАМОТНОСТЬ

Читать.Слушать.Общаться. Это три основных аспекта в повышении своей материальной осведомлённости.
Существует множество полезной литературы на тему финансов, предпринимательства и экономики. Книги можно, как приобрести в магазинах, так и читать онлайн.

Так же стоит выработать у себя несколько полезных привычек. Для многих этого достаточно, чтобы начать свой путь к финансовой грамотности.

1. Введите учет доходов и расходов, планируйте покупки на месяц вперед. Это можно делать в обычном ежедневнике, а можно скачать приложение на своё мобильное устройство, сейчас достаточно много подобных приложений, они позволяют контролировать доходы и расходы. Примеры таких приложений: CoinKeeper, Деньги ОК, Money Flow. Такие приложения набирают популярность, поэтому их без проблем можно скачать бесплатно.
2. Обходите стороной долги и кредиты. Старайтесь жить на заработанные вами деньги, не прибегая к помощи банков или же знакомых. Как правило, за кредитами следуют долги, за долгами кредиты и эта цепочка не останавливается. У каждого есть знакомые, которые всю жизнь живут в долгах, не стоит следовать их примеру.
3. Откладывайте часть дохода. Не менее 10% своего дохода стоит инвестировать, а остальную часть пускать на оплату обычных расходов, начиная с самых важных. Таким образом вы сможете не только сохранять свой капитал, но и умножать.
4. Консультируйтесь с профессионалами. При выборе продукта, в который Вы хотите вложить свои средства, стоит консультироваться со специалистами, ведь они обучаются этому постоянно и профессионально, что не сравниться с самообразованием. Так что, чтобы выгодно вложить свои средства не пренебрегайте помощью специалистов.

По-мимо литературы и некоторых привычек, есть основы, которые должен освоить каждый, кто хочет развиться в этой сфере.

• Для начала нужно научится правильно подходить к деньгам. Многие граждане живут по принципу «что заработал ,то и потратил» ,это не правильный подход ,Вы должны привыкнуть к тому ,что не деньги управляют Вами ,а Вы управляете деньгами. Поменяйте свой подход с потребительского на управленческий.
• Начните сотрудничать с учреждениями финансов. Банки, страховые и инвестиционные компании, брокеры. Множество людей избегают подобных учреждений, так как имеют страх перед чем-то неизведанным. Но нужно учиться пользоваться предоставленными возможностями, а не избегать их. Благодаря огромному выбору на финансовом рынке, можно начать получение дополнительных доходов с минимальными вложениями.
• Нужно научится ставить перед собой четкие цели и добиваться их. Нужно превращать мечты в цели, а цели воплощать в жизнь. Каждый из нас мечтал о новеньком автомобиле или о домике у океана. Это всё мечты, а, чтобы превратить их в финансовую цель, нужно более конкретно описать желаемое. К примеру, марку автомобиля, год выпуска, действия для достижения конкретной цели и т.д., так Вы сможете собрать мысли в кучу и более четко идти к цели.
• Создайте свой собственный финансовый план на жизнь. Многие люди не любят планировать наперед, но для успешного экономического развития это необходимо. Если Вы будете действовать по вашему собственному финансовому плану, то с большей вероятностью Вы достигните цели. Очень правильные слова прозвучали от Р. Кийосаки -«Если у Вас нет плана, как стать богатым, то скорее всего, Вы планируете быть бедным. Просто Вы не догадываетесь об этом».
• Научитесь анализировать. Это очень важное умение. Когда человек умеет анализировать, он становится более разумным и думающим, в материальной сфере это очень важно.
  Не стоит забывать о том, что, чем выше материальная осведомлённость граждан, тем больше экономический рост. Как говорится -«спрос рождает предложения», так происходит и с финансовым рынком. Чем больше людей будет пользоваться услугами в сфере финансов, тем больше будет расти конкуренция. Соответственно, тот или иной продукт будет улучшаться в качестве.

Подводя итог всего вышесказанного, можно сказать, что финансовая грамотность очень важна для людей, которые не хотят бездумно тратить деньги, жить в долгах, или по-просту в чем-то себе отказывать. Вы можете жить без материальных рамок, стоит только захотеть и начать более подробно изучать литературу на эту тему. Каждому хочется жить так, чтобы была возможность в любой момент совершить какую-либо срочную покупку, была возможность добиваться своих целей. Так в чем же проблема? Нужно просто начать действовать. Как оказалось, грамотность в сфере финансов важна не только для человека отдельно, но и для экономики в целом. Так давайте с Вами поднимать страну на новый уровень!

Автор статьи Аня Талькова.

Как повысить свою финансовую грамотность?

29.08.2013 15 817 8 Время на чтение: 9 мин.

К сожалению, финансовая грамотность населения нашей страны находится на очень низком уровне. Еще к большему сожалению мало кто задумывается, как повысить свою финансовую грамотность. А ведь именно в этом и кроется одна из причин бедственного финансового состояния подавляющего большинства людей, которые живут по принципам, внушаемым им теми, кому выгодно держать их в нищете (государство, работодатели). Многие даже не предполагают, что можно что-то изменить, жить по каким-то другим принципам, более выгодным человеку.

Низкая финансовая грамотность населения выработала у большинства людей чисто потребительское отношение к деньгам. Они живут от зарплаты до зарплаты, «гуляют» в день ее получения, бедствуют и влезают в долги в последние дни перед следующей зарплатой. И так протекает вся жизнь: от понедельника до пятницы, с утра до вечера работа-дом-работа, и все чаще появляющиеся мысли о том, как дожить до пенсии.

Изменить эту ситуацию можно только одним способом: повысить свою финансовую грамотность. Необходимо изменить свой подход к деньгам, перестать видеть в них только средство удовлетворения своих потребностей, перейти от понятия «деньги» к понятию «финансы», означающему «деньги в движении», осознать, что деньги могут и должны не только удовлетворять потребности, но и приносить другие деньги. Причем, не только каким-то там миллионерам, но и вам — самому обычному человеку с такой же низкой зарплатой, как у большинства.

Мне приходилось много общаться с жителями других стран, в частности — с европейцами, в т.ч. и бывшими жителями нашей страны, переехавшими на ПМЖ в Европу. Из этого общения я сделал выводы, что финансовая грамотность населения Европы находится на гораздо более высоком уровне! Европейцы не транжирят свою зарплату на глупости, как это делаем мы, всегда подсчитывают свои доходы и расходы, ищут источники пассивного дохода, а банки для них являются первыми друзьями!

Выражение «банк — наш первый друг и помощник» я услышал непосредственно от коренного жителя одной из развитых европейских стран!

Сравните это с нашим отношением к банкам и к деньгам. Все совсем наоборот. Одна из причин такого положения дел, конечно же, кроется в нашем государстве, его уровне развития и принципах людей, стоящих у власти. Но вторая, несомненно, в нас самих, в обычных людях, и называется эта причина — низкий уровень финансовой грамотности населения.

Улучшить свое финансовое состояние в нынешней ситуации можно только повысив свою финансовую грамотность и изменив свое отношение к деньгам, которые стоят в основе жизни капиталистического общества.

В капиталистическом обществе, в которое мы перешли, уже не работают коммунистические и социалистические принципы в духе «кто не работает — тот не ест», по которым многие продолжают жить, хоть этого строя у нас нет уже более 20 лет. Здесь, чтобы жить достойно, необходимо использовать новые, капиталистические законы, в основе которых стоят деньги: необходимо грамотно управлять своими деньгами и заставлять их приносить себе доход.

В капиталистическом обществе основной доход приносит не труд (работа), а деньги (капитал)! Труд следует использовать лишь как способ создания этого капитала.

Я очень кратко описал современные основы финансовой грамотности. Этого явно недостаточно для того, чтобы изменить свою жизнь к лучшему. Необходимо дальше стремиться повысить свою финансовую грамотность, на что уйдет не один день и даже не один месяц. Но как это сделать? Как повысить свою финансовую грамотность, если этому не учат ни в школе, ни в институте. И даже на экономических специальностях (например, я имею красный диплом по специальности «финансы», но меня в институте никто не учил управлять своими деньгами! Этому пришлось учиться уже самостоятельно!)

Можно записаться на какие-либо курсы повышения финансовой грамотности. Таких сейчас немало, особенно в крупных городах, однако у них есть один серьезный капиталистический недостаток: за них надо платить! И в большинстве случаев — платить немало. А повысить свою финансовую грамотность, как правило, хотят те, кто испытывает финансовые проблемы, и это вполне логично.

Можно покупать или скачивать книги по финансовой грамотности и штудировать их. Это будет весьма полезно для общего развития и возможно заставит вас взглянуть на деньги по другому.

Но далеко не факт, что из книг или курсов вы узнаете именно то, что волнует конкретно вас, получите ответы на свои вопросы, найдете способы улучшить свое финансовое состояние. Поэтому я предлагаю вам простой и абсолютно бесплатный (что не маловажно!) способ повысить свою финансовую грамотность — самостоятельный поиск, изучение и анализ информации о личных финансах в сети Интернет. Несомненно, при этом вы столкнетесь с множеством абсолютно ненужного и бесполезного мусора, но, с другой стороны, сможете самостоятельно выделить полезные для себя практические советы и начать применять их в повседневной жизни.

В Интернете существует немало сайтов и авторских блогов о личных финансах, одним из которых является мой сайт Финансовый гений. Здесь я регулярно публикую авторские статьи о личных финансах, проверенные на личном опыте и отражающие мое видение эффективного управления личными финансами. Несомненно, вы можете иметь другие точки зрения, которые я с удовольствием обсудил бы с вами в комментариях к статьям. В любом случае, я уверен, что Финансовый гений содержит немало действительно полезной, практической и уникальной информации, которая позволит повысить свою финансовую грамотность и вывести управление личными финансами на новый качественный уровень.

Поэтому рекомендую вам добавить Финансовый гений в закладки и вступить в наши сообщества в популярных соцсетях для отслеживания новых публикаций. Искренне надеюсь, что мои советы помогут вам улучшить свое финансовое состояние, ведь именно для этого я и создавал этот сайт. Если по мере знакомства с публикациями у вас будут возникать вопросы — не стесняйтесь задавать их в комментариях: с удовольствием отвечу.

Теперь вы знаете, как повысить свою финансовую грамотность. До новых встреч на Финансовом гении!

Уроки по финансовой грамотности для детей и взрослых в удобном видеоформате

Здравствуйте, друзья!

В свое время Советская Россия приняла государственную программу по ликвидации безграмотности у населения. Сегодня не менее масштабная задача стоит по ликвидации финансовой безграмотности. Вызов приняли некоторые финансовые организации, университеты, профильные министерства, многочисленные блогеры, консультанты и коучи. В статье подготовила для вас подборку бесплатных видеоуроков по финансовой грамотности для взрослых и детей. Смотрите и учитесь управлять своими деньгами, чтобы деньги перестали управлять вами.

Для взрослых

Видеоуроки по финансовой грамотности – отличная альтернатива для тех, у кого нет возможности проходить онлайн-курсы и выполнять домашние задания, нет времени читать книги. Как правило, авторы таких видео прекрасно понимают, что смотреть двухчасовые фильмы про финансы и инвестиции никто не будет. Они стараются сделать их не более 10–20 минут, иногда в формате мультиков и анимации.

---

Видеолекции по финансовой грамотности – Высшая школа экономики

Видеолекции разработаны в рамках глобального проекта повышения финансовой грамотности российского населения, одним из руководителей которого является профессор Н. Берзон – заслуженный экономист РФ. Всего в цикле 175 уроков продолжительностью от 3 до 30 минут. Они относятся к разным курсам:

1. Управление личными финансами.
2. Фондовый рынок.
3. Банковские услуги и отношение людей с банками.
4. Финансовые пирамиды и финансовое мошенничество.
5. Взаимоотношение человека и государства.
6. Создание нового бизнеса.
7. Страхование.
8. Налоги.
9. Планирование и учет личных финансов.
10. Деньги и их функции.

17.06.2020

83

Здравствуйте, друзья! Убеждена, что повышение финансовой грамотности населения должно стать…

---

Урок финансовой грамотности – Р. Кийосаки

Урок продолжительностью 1 час проводит знаменитый на весь мир и очень популярный в последние годы в России Роберт Кийосаки. Его книги “Богатый папа, бедный папа”, “Квадрант денежного потока” и другие стали для многих сегодняшних успешных инвесторов настольными учебными пособиями, с которых они начали свой путь к богатству.

Роберт убежден, что тому, о чем он говорит на своих лекциях, обязаны учить в школе. Много внимания уделяет мышлению богатого человека. Полностью согласна с его фразой: “Если вы хотите когда-нибудь выйти на отдых, вы обязаны стать инвестором”.

---

Стратегии финансовой успешности – Бодо Шефер

Это лекция от еще одного гуру финансового ликбеза Бодо Шефера. Обязательно прочитайте его книгу “Мани, или Азбука денег” и дайте ее своему ребенку. Мечта Б. Шефера – как можно большему количеству людей из бедных превратиться в богатых. В лекции он дает советы финансовой успешности:

1. Учитесь тому, как зарабатывать больше.
2. Настоящие деньги сегодня – это твои знания.
3. Учитесь получать максимум от своего дохода и терять все меньше.

---

Финансовая грамотность – Путь Победителя

Это плейлист из 10 видео от проекта “Путь Победителя”. Много внимания уделено Р. Кийосаки. В 4 роликах он рассказывает притчу о водопроводе, о сетевом маркетинге, об избавлении от долгов и о трех копилках.

Видео “Уроки финансовой грамотности” выполнено в формате мультфильма. В нем автор рассказывает, как размножаются деньги. Помогает усвоить очень хорошее правило: “Либо деньги работают на нас, либо мы на них. Третьего не дано”. В других роликах речь идет о финансовых кризисах, пирамидах и инвестициях в акции.

---

Финансовая грамотность – Павел Багрянцев

Здесь автор на личном опыте рассказывает о создании капитала и пассивного дохода. Всего в подборку входит 39 видео. Среди них темы “Куда инвестировать деньги?”, “Стоит ли брать кредит?”, “Ошибки личных финансов” и др.

---

Финансовая грамотность. Секреты миллионеров. Как стать богатым? – Николай Мрочковский

Это полноценный курс, который включает видеоуроки и домашние задания по закреплению материала. Николай Мрочковский – известный блогер, инвестор-практик и предприниматель. Известен тем, что знакомит не только с традиционными инструментами инвестирования, но и с инвестициями в автомобили, МФО, бизнес и пр. Всего в плейлисте 93 видео продолжительностью от 3 до 25 минут. Есть и парочка более длительных роликов.

04.05.2018

8 233

Здравствуйте, друзья! Я по образованию экономист, в университете знакомлю студентов…

---

Личные финансы. Финансовая грамотность – Rich Invest Group

Это плейлист из 62 видео от инвестиционного фонда Rich Invest Group. Авторы рассказывают о том, как заработать, сохранить и приумножить свои денежные средства. Важно, что подборка постоянно обновляется, а под видео руководитель фонда отвечает на вопросы пользователей. Это интересный контент от инвесторов-практиков, не без рекламы собственной управляющей компании, конечно.

---

Школа практического инвестирования Федора Сидорова

На канале Федора Сидорова я советую 2 плейлиста: “Личные финансы и цели” (9 видео) и “Инвестирование в акции, облигации и ETF-фонды” (14 видео).

Автор – хороший лектор. Объясняет сложные вещи простыми словами, четко по делу, без воды. Очень советую посмотреть эту подборку начинающим инвесторам. Я сама начинала свой путь в инвестициях с 2-недельного бесплатного курса Ф. Сидорова, поэтому смело его рекомендую.

---

Финансовая Грамотность | Как Работают Деньги – High Benefits

Эта небольшая подборка от канала High Benefits состоит из 6 видео продолжительностью всего 3–5 минут. Анимация помогает легко воспринимать материал. В роликах дают основы управления финансами. Отлично подойдет для школьников – посмотреть можно за 1 раз всю подборку.

Для детей

В редких школах детям преподают финансовую грамотность, хотя давно разработаны качественные методические материалы. Далеко не все учителя и родители могут правильно донести информацию до ребенка. Ему точно будет не интересно смотреть видеолекцию с непонятными терминами и нудным лектором. Подача материала для детей должна быть не такая, как для взрослых.

В мою подборку попали мультфильмы для младших школьников и два канала для старшеклассников. Советую не просто кинуть своим детям ссылку для самостоятельного просмотра, а посмотреть вместе с ними, чтобы потом обсудить непонятные моменты.

---

Смешарики 2D. Азбука финансовой грамотности – TVSmeshariki

Авторы популярного мультсериала “Смешарики” выпустили 26 мультфильмов для повышения финансовой грамотности. Перед написанием своей статьи я просмотрела серии. Они длятся всего 3 минуты, поэтому удалось за один раз охватить все.

Однозначно рекомендую к просмотру. Но без взрослых ваш ребенок не все сможет понять. Некоторые мультфильмы мне не зашли совсем, даже я с трудом разобралась в их подтексте. Но большая часть окажется очень познавательной. Особенно про кредиты, правила безопасности при использовании банковских карт, накопления и др.

---

Мультсериал “Богатый бобренок”

Мультсериал “Богатый бобренок” выполнен в рамках проекта по повышению финансовой грамотности населения РФ по заказу Минфина. Состоит из 12 серий, в каждой рассматривается одна ключевая тема. Например, «Слова “хочу” и “надо”», “Путешествие рубля” и пр.

Ребенок не просто будет смотреть короткие мультики, но и отвечать на вопросы в процессе просмотра. Очень интересная задумка проекта. Посмотрите вместе с детьми. Думаю, что мультсериал подойдет для самых маленьких школьников.

---

Мультсериал “Азбука денег тетушки Совы”

Это украинский проект, но мультфильмы из этой серии на русском языке. Рассматриваются вопросы цены, ценности вещи, денег, семейного бюджета, умения экономить, работы и зарплаты, кредитов и депозитов. Все мультфильмы продолжительностью чуть более 5 минут. Можно посмотреть подборку за 1 раз.

---

Финансовая грамотность для школьников – Школа обществознания

Курс поможет подготовиться к ОГЭ и постичь основы финансовой грамотности. Видео новые, 2020 года. На сентябрь 2020 г. вышло 4 урока по 10–14 минут. Рассмотрены темы денег, финансовых мошенников, семейного бюджета, активов и пассивов семьи.

Ошибетесь, если предположите, что видео представляют собой традиционные уроки с учителем, доской и прочими школьными атрибутами. Они выполнены в формате анимационных роликов, что точно должно понравиться школьникам.

---

Финансовая грамотность для детей – Светлана Толкачева

Это плейлист из 8 видео продолжительностью 2–10 минут. Рассматриваются основы: что такое кредит и заем, банковский вклад, банковские карты, безналичные расчеты и др. Родителям полезно будет посмотреть 2 последних ролика о том, с какого возраста нужно обучать детей финансовой грамотности и как лучше это делать.

Заключение

Подборка видеоуроков по финансовой грамотности не сделает из вас профессионального инвестора, но поможет в голове заложить основы. Если вы думающий и ищущий человек, то это поможет вам двигаться дальше по пути изучения мира финансов и инвестиций. В дополнение к видео очень рекомендую выделить время на книги. Я делала подборку в одной из своих статей. Есть замечательные книги, которые будут полезны не только взрослым, но и детям.

Не отмахивайтесь от вопросов повышения финансовой грамотности как от второстепенных. Они приобрели особую значимость в мире, где ускоренными темпами развивается банковская и инвестиционная деятельности, один финансовый кризис сменяется другим, мошенники осваивают информационные технологии быстрее, чем на это реагируют наши государственные структуры. Быть финансово грамотным сейчас так же важно, как уметь читать, считать, пользоваться смартфоном и компьютером.

Не думаю, что стоит ждать, когда за наше финансовое образование возьмутся на государственном уровне. Да, разработаны программы и курсы, но пока они не получили статус обязательных к изучению в школах и вузах. Возьмите инициативу в свои руки, подготовьте себя и своих детей к новой реальности. Что думаете по этому поводу?

С уважением, Чистякова Юлия

Как повысить финансовую грамотность: советы эксперта

Редакция PaySpace Magazine и представитель крупнейшего банка Украины рассказывают, как повысить свою финансовую грамотность и почему это важно

Как повысить финансовую грамотность: советы эксперта. Фото: burst.shopify.com

Согласно данным опроса USAID, уровень финансовой грамотности украинцев составляет 55%, что является самым низким показателем среди 30 стран ОЭСР. Как оказалось, граждане Украины испытывают трудности не только с определением базовых терминов, но и с выбором наиболее выгодного акционного предложения (например, 22% украинцев отдали предпочтение 10% скидке вместо скидке в 1,5 тыс грн за телевизор стоимостью 10 тыс грн). Как повысить финграмотность и почему это важно — читайте далее в статье.

Зачем нужна финансовая грамотность

Финансовая грамотность не только позволяет правильно распоряжаться своими деньгами, но и помогает избежать мошенничества. Так, финансово подкованные люди в курсе, что никому (включая работников банка) нельзя сообщать данные своей платежной карты или передавать ее в руки других людей (официанту или кассиру) для проведения оплаты. Кроме того, финансовая грамотность оберегает от участия в финансовых пирамидах, в частности, от обмена денег на ничем не подкрепленные «подарочные сертификаты».

Александр Жильцов
Специалист с PR и коммуникаций ПриватБанка в Киеве

Также финансовая грамотность позволяет:

1. Повысить благосостояние за счет выбора правильных инвестиций и банковских продуктов
2. Тратить деньги с умом, не поддаваясь на сомнительные акции и схемы быстрого заработка
3. Уменьшение расходов за счет планирования бюджета
4. Улучшить знания и навыки в сфере финансов

Высокий уровень финграмотности особенно важен в период кризиса, когда становятся актуальными безналичная оплата и онлайн-платежи.

4 совета от эксперта по повышению финансовой грамотности

Советы от эксперта по повышению финансовой грамотности. Фото: burst.shopify.com

Александр Жильцов выделил несколько действенных методов для повышения финансовой грамотности.

Посещение профильных занятий и семинаров

«Популярными методами обучения являются очные курсы финансовой грамотности, а на время карантина и необходимости оставаться дома — отличным вариантом станет онлайн-обучение, финансовые вебинары. Не следует забывать об изучении литературы. В начале стоит подобрать книги, которые касаются личных финансов или повышения финансовой грамотности новичков».

Формирование полезных финансовых привычек

«Анализ собственного бюджета, формирование четких финансовых целей, соблюдение запланированной стратегии поможет вам повысить грамотность и легче достигать поставленных задач».

Используйте новейшие технологии, которые предлагает рынок

«Вместе с тем не стоит забывать о безопасности, поэтому настоятельно рекомендуем использовать только проверенные каналы для осуществления той или иной функции. Сегодня банковские приложения позволяют получить практически любую услугу всего за несколько секунд, а для этого вам понадобится лишь собственный мобильный телефон».

Прививание финграмотности с детства

«Сегодня многие банки предлагают родителям различные финансовые продукты для детей. Например, программой ПриватБанка БизнесШкола и картой Юниора ежегодно пользуются тысячи украинских детей. Здесь ваш ребенок научится пользоваться банковскими услугами, а также разумно использовать карманные деньги, что станет хорошим опытом в будущем».

С чего начать повышать финансовую грамотность

С чего начать повышать финансовую грамотность. Фото: burst.shopify.com

Установите приложения для планирования бюджета, управления долгами и кредитами. Например, Money Lover и Spendee позволят отслеживать траты, разделяя их по категориям и составляя удобные и понятные графики, Daily Budget покажет, сколько вы можете тратить в день, чтобы накопить деньги, Bills Monitor будет напоминать о необходимости заплатить по счетам, Goodbudget позволит сформировать месячный бюджет и затем проанализирует, насколько хорошо вы его соблюдаете, Splittable подойдет тем, кто ведет совместный бюджет, и позволит навести порядок в общих расходах, Debt Control будет вести учет ваших задолженностей и составит список людей, взявших у вас в займы.

Начните пользоваться банковским приложением и разберитесь в его функциях. Как оплатить коммуналку онлайн, как перевести деньги, оформить депозит, кредит или купить иностранную валюту, не выходя из дома — эти и другие функции сейчас доступны во многих приложениях украинских банков.

Читайте статьи профильных изданий: как выбрать депозит, как выбрать карту в поездку, чем предоплаченная карта отличается от обычной кредитки, что будет, если не платить кредит в Украине, почему подешевела нефть — эти и многие другие статьи, доступные на сайте PaySpace Magazine, сделают вас не только финансово подкованным, но и более интеллектуально развитым человеком.

Пользуйтесь помощью ботов и каналов в Telegram. Так, в мессенджере можно найти много полезных сервисов и источников информации, включая:

1. PotBot @PotTeleBot помогает вести учет совместных расходов участников группы. Считает, сколько потрачено и кто кому сколько должен.
2. Splitty @splittybot позволяет управлять совместными расходами.
3. WhereIsMyMoneyBot @WhereIsMyMoneyBot умеет сохранять расходы, экспортировать данные в CSV или XLSX и показывать статистику прямо в Telegram.
4. DebtsTracker.io [RU] @DebtsTrackerRuBot напоминает о долгах, предстоящих и просроченных платежах, рассчитывает проценты по долгу и ведет общий учет задолженностей.
5. Greenz Bot @GreenzBot ведет учет расходов, доходов и долгов, рассчитывая баланс на каждый день и синхронизируя данные с Google-таблицей.
6. Курс Валют Украина @minfinbot показывает курсы валют в Украине.
7. Канал Биткоин для новичков @btc4new о биткоине и криптовалютах, новости, стратегии заработка, полезная информация.
8. КриптоБот — курсы криптовалют @cryptobitbot показывает цену на Bitcoin и Ethereum, а также график курса Bitcoin.
9. Канал PaySpace Magazine @payspacemagazine публикует информацию о наиболее актуальных новостях дня об онлайн-платежах, традиционных и альтернативных деньгах, финансовых, банковских и прочих технологиях.

Пользуйтесь онлайн-обучением, следите за новостями о финансах и смотрите видео-лайфхаки от проверенных источников.

Подпишитесь на YouTube-канал Национального банка Украины

Подпишитесь на канал PaySpace Magazine

Ранее мы писали, что ПриватБанк запустил образовательный проект «Сам себе банкир», который поможет клиентам научиться пользоваться всеми банковскими услугами не выходя из дома через приложение Приват24 и мобильный банк Privat24. Чтобы воспользоваться услугами сервиса, необходимо пройти регистрацию на сайте https://practice.pb.ua по телефону и выбрать курс «Сам себе банкир».

30 апреля Минцифры совместно с Нацбанком и ПриватБанком представит новый образовательный сериал о цифровых деньгах. Образовательный сериал будет в бесплатном доступе на платформе Дія.Цифрова освіта osvita.diia.gov.ua. С его помощью украинцы смогут узнать:

• как использовать кредитные средства без уплаты процентов?
• как понемногу откладывать деньги на депозит?
• как оплачивать коммунальные услуги, пополнить счет или перевести деньги на карточку другому лицу, не выходя из дома?
• как использовать смартфон и умные часы вместо кошелька?
• основные правила использования карты, чтобы избежать мошенничества

Свободное время также можно проводить с пользой за просмотром документальных и художественных фильмов о финансах, биржах и криптовалютах.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
Как научить ребенка основам финансовой грамотности
Финансовые советы в период карантина

«Как повысить финансовую грамотность?» – Яндекс.Кью

Совет один: пойдите купите книжку «финансы и учёт» и выучите, это сильно поможет.

Если же лень, то можно руководствоваться не сложной но объёмной схемой:

Разделите траты на нужды и желания: нужды это коммуналка, еда, лекарства, транспорт. Желания: все остальное, без чего вы сможете выжить. Нужды покрывайте обязательно, желания можете взвешивать, так ли вам это сейчас хочется, что нельзя не купить. Критерий один: желания никогда не брать в кредит, вы должны иметь возможность погасить их полностью из кармана, и это не должно привести к дефициту в следующем месяце, то есть нехватке денег на нужды.

У вас должен быть запас на 8 месяцев, а лучше на год. Как его рассчитать? Возьмите и сложите все свои траты на нужды и умножьте на 8 или 12. В чем его держать? Не в рублях или Зимбабвийских долларах и не в любой другой валюте стран друзей путина, в остальном дело вкуса: евро/доллар США/золото или что-то другое с приемлимой стабильностью курса. Где, держать? В сейфе дома (раньше совет звучал: на депозите в банке, но увы, власти решили, что это не правильно, когда у людей есть счета в банках и лишают банки лицензий со средней скоростью три банка в неделю) Запас пополнять в соответствии с инфляцией. Это нужно если вы остались без работы чтобы спокойно искать новую, или с вами произошло что-то не хорошее и надо оплачивать медицинские счета, не тратьте его ни при каких других обстоятельствах.

Оставшиеся от пп. 1 и 2 деньги — инвестируйте, внимание, не внутри страны! Россия — крайне рискованное место для инвестиций малого и среднего размера, это только для очень богатых, готовых рискнуть или для «друзей», чьи инвестиции имеют гарантию возврата от правительства. Берите пример с росийских чиновников и патриотов: вкладывайтесь в США, самым стабильным являесть энергетический сектор. Если вы не знаете, как это делается — игнорируйте все выше сказаное в этом пункте и инвестируйте в собственное финансовое образование!

Грамотное использование финансовых продуктов: кредитная карта только с льготным периодом и погашается до его окончания, никогда, ни при каких обстоятельствах, не допускайте начисления процентов по кредитным картам, это относится к любым банкам в любой стране! Ипотека свыше 9%-15% — грабеж, если у вас нет возможности взять нормальную ипотеку, например в Испании, избегайте её. В РФ брать ипотеку, только если у в

Финансовая грамотность — что такое, как научиться финансовой грамотности, книги и тренинги

Определение финансовой грамотности

Финансовая грамотность — это понимание того, что такое деньги, как они работают, умение управлять ими и зарабатывать.

Посмотреть 2 других определения финансовой грамотности можно в конце этой статьи.

Дальше мы рассмотрим подробнее, что значит быть финансово грамотным, разберем, чем полезен этот навык, дадим несколько советов о том, как повысить финансовую грамотность самостоятельно с помощью книг и тренингов.

Что такое финансовая грамотность

Финансовая грамотность — набор компетенций человека, которые дают основу для принятия разумных финансовых решений.

Финансовая грамотность необходимый и полезный навык как для индивида, так и для общества в целом. Осведомленность жителей в области финансов способствует социальной и экономической стабильности в стране.

Рост финансовой грамотности приводит к снижению рисков личной задолженности граждан по потребительским кредитам, сокращению рисков мошенничества и т. д.

Владение основами финансовой грамотности позволяет ставить реалистичные цели и идти к их достижению. Непонимание основ финансовой грамотности ведет к принятию неразумных решений и может неблагоприятно сказаться на финансовом состоянии человека.

Многочисленные исследования показывают, что финансово грамотные люди более успешны в жизни, вне зависимости от того на каких позициях и в какой сфере они работают.

Фрилансерам (тем, кто работает сам на себя) и бизнесменам особенно важно быть финансово грамотными. В отличие от офисных работников, они не имеет такой же социальной защиты и должны сам беспокоиться о финансовом благополучии.

Существует несколько важных правил, выполнение которых приведут вас к финансовой независимости:

1. Тратьте меньше, чем зарабатываете.
2.  В первую очередь удовлетворяйте базовые потребности
3. Старайтесь покупать то, что дорожает.
4. Старайтесь не покупать то, что дешевеет.
5. Учитывайте не только стоимость вещи, но и расходы на ее содержание.

Как повысить свою финансовую грамотность

2. Личные финансы
3. Как повысить свою финансовую грамотность

Эрик Тайсон

Продолжающийся поток исследований показал, что многие американцы, особенно молодые люди, в основном финансово неграмотный. Подавляющее большинство респондентов имеют «неуспешные» оценки — это означает, что они правильно ответили менее чем на 60 процентов вопросов.

Многие люди действительно имеют значительные пробелы в личных финансовых знаниях.Хотя сегодня у большего числа людей есть больший доступ к большему количеству информации, чем у предыдущих поколений, финансовый мир стал более сложным, и появилось больше вариантов и ловушек, чем когда-либо прежде.

К сожалению, большинство американцев не знают, как управлять своими личными финансами, потому что их никогда не учили, как это делать. Их родители, возможно, избегали обсуждать деньги перед ними, и в большинстве средних школ и колледжей отсутствуют курсы, которые обучали бы этому жизненно важному навыку, необходимому на протяжении всей жизни.

Некоторым людям посчастливилось узнать о финансовых ключах к успеху дома, у знающих друзей и из лучших книг, написанных экспертами, подобных этой.Другие либо никогда не открывают для себя важных концепций личных финансов, либо изучают их на собственном горьком опыте, совершая множество дорогостоящих ошибок. Люди, которым не хватает знаний, совершают больше ошибок, и чем больше финансовых ошибок вы совершаете, тем больше денег проходит через ваши руки и уходит из вашей жизни. В дополнение к огромным финансовым затратам вы испытываете эмоциональные потери, связанные с отсутствием контроля над своими финансами. Повышенный стресс и беспокойство идут рука об руку с неумением распоряжаться деньгами.

В этой статье исследуется, где люди узнают о финансах, и помогает решить, сдерживает ли вас текущий уровень знаний.Вы можете узнать, как повысить свою финансовую грамотность и взять на себя ответственность за свои финансы, возложив на себя ответственность и уменьшив беспокойство по поводу денег. В конце концов, у вас есть более важные дела, о которых нужно беспокоиться, например, что на ужин.

Говоря о деньгах дома

Мне повезло — родители научили меня многому, что было бесценным на протяжении всей моей жизни, и среди них были разумные принципы зарабатывания, расходования и сбережения денег. Мои родители должны были знать, как это делать, потому что они воспитывали семью из трех детей (обычно) на один скромный доход.Они знали, как важно максимально использовать то, что у вас есть, и передать этот жизненно важный навык своим детям.

Однако в финансовых знаниях моих родителей действительно были некоторые пробелы. Я воочию наблюдал, как мой покойный отец столкнулся с некоторыми пенсионными деньгами после того, как меня уволили с работы, когда я учился в средней школе. В последующие годы эта ситуация подтолкнула меня к тому, чтобы научиться инвестировать, чтобы помочь себе, своей семье и другим.

Во многих семьях деньги — это запретная тема — родители не обсуждают со своими детьми ограничения, реалии и детали их бюджетов.Некоторые родители, с которыми я разговариваю, считают, что иметь дело с деньгами — это проблема взрослых, и что дети должны быть изолированы от них, чтобы они могли получать удовольствие от жизни. Другие с готовностью признают наличие множества пробелов в своих финансовых знаниях и поэтому не чувствуют себя комфортно, обучая своих детей личным финансам. В слишком многих семьях дети слышат о деньгах только тогда, когда разногласия и финансовые кризисы всплывают на поверхность. Так начинается вредоносный цикл, когда у детей возникают негативные ассоциации с деньгами и управлением финансами.

В других случаях родители с лучшими намерениями передают свои плохие привычки в управлении деньгами. Например, вы могли научиться покупать вещи, чтобы подбодрить себя. Или вы могли быть свидетелями того, как член семьи маниакально гонялся за бизнесом и инвестиционными идеями, чтобы быстро разбогатеть. Я не говорю, что вы не должны слушать своих родителей. Но в области личных финансов, как и в любой другой области, плохой совет семьи и моделирование могут быть проблематичными.

Подумайте, откуда ваши родители узнали об управлении деньгами, а затем подумайте, есть ли у них время, энергия или желание исследовать варианты, прежде чем принимать решения.Например, если они не провели достаточного исследования или у них была неверная информация, ваши родители могли ошибочно подумать, что банки — лучшее место для вложения денег или что покупка акций похожа на поездку в Лас-Вегас. (Вы можете найти лучшие места для вложения денег в Части 3 этой книги.)

В других случаях у родителей правильный подход, а у детей — из протеста. Например, если ваши родители тратили деньги осторожно и вдумчиво и часто заставляли вас чувствовать себя отвергнутым, вы можете поступить наоборот, купив себе подарки, как только у вас появятся дополнительные деньги.

Хотя вы не можете изменить то, что система образования и ваши родители учили или не учили вас о личных финансах, теперь у вас есть возможность узнать, что вам нужно знать, чтобы управлять своими финансами.

Если у вас есть собственные дети, не стоит недооценивать их потенциал и отправлять их в мир без навыков, необходимых для продуктивных и счастливых взрослых. Купите им хорошие финансовые книги, когда они отправятся в колледж или начнут свою первую работу.

Выявление ненадежных источников информации

Большинство людей знают, что они не финансовые гении.Поэтому они решили взять под контроль свои денежные вопросы, прочитав о личных финансах или проконсультировавшись с финансовым консультантом.

Но читать и искать совета, чтобы узнать, как управлять своими деньгами, может быть опасно, если вы новичок. Дезинформация может исходить из популярных и, казалось бы, надежных источников информации.

Понимание опасностей бесплатного финансового контента в Интернете

Помимо возможности быстрого доступа к тому, что мы хотим, другой важной достопримечательностью Интернета является обилие, казалось бы, бесплатных веб-сайтов, предоставляющих груды явно бесплатного контента.Однако внешность может быть очень обманчивой.

Хотя есть исключения из любого правила, суть в том, что подавляющее большинство веб-сайтов, претендующих на предоставление, казалось бы, бесконечного массива «бесплатного» контента, изобилуют конфликтами интересов и проблемами качества из-за следующего:

• Реклама: Любое издание, допускающее рекламу, имеет потенциальный конфликт интересов, поскольку оно может не захотеть публиковать статьи, которые расстроили бы его рекламодателей.Однако такое мышление может помешать рассказать потребителям неприукрашенную правду о различных продуктах и ​​услугах. Например, компании, выпускающие кредитные карты, не очень заинтересованы в рекламе мест, где публикуются статьи, освещающие недостатки кредитных карт.
• Рекламные материалы: Слишком многие владельцы веб-сайтов не хотят или не могут платить реальным авторам за качественный контент и вместо этого публикуют статьи, написанные и предоставленные рекламодателями. Эти фрагменты «контента» известны как рекламных материалов и, в худшем случае, даже не имеют четкого обозначения как реклама, а это именно то, чем они являются.
• Партнерские отношения: Многие компании платят «реферальные сборы» веб-сайтам, которые привлекают новых клиентов. Вот как такая практика вызывает серьезные конфликты интересов. На финансовом веб-сайте вы читаете яркий обзор определенного финансового продукта или услуги. И на сайте есть полезная ссылка на веб-сайт поставщика этого продукта или услуги. Незаметно для вас, когда вы нажимаете на эту ссылку и покупаете что-то, продавец возвращает деньги «партнеру», который вас намотал.Как минимум, такие отношения должны быть четко раскрыты и подробно описаны в любом обзоре.
• Недостаточный надзор со стороны редакции: В большинстве устоявшихся качественных печатных изданий обычно есть множество редакторов, которые следят за публикацией и всеми статьями в ней. Такая структура помогает обеспечить точность того, что попадает в печать (хотя предвзятость, например политическая, не обязательно контролируется). К сожалению, скудный бюджет, на который работают многие веб-сайты, исключает эти сдержки и противовесы контроля качества.Таким образом, сайты, управляемые неспециалистами и дающие советы, подвергают вас большому риску.
• Отсутствие подотчетности: Отчасти из-за отсутствия надзора со стороны редакции также часто отсутствует ответственность за советы, даваемые в Интернете. Эта ситуация особенно проблематична на многочисленных сайтах, которые работают без раскрытия информации о том, кто фактически отвечает за сайт и / или кто пишет статьи. Хотя такая анонимность может быть полезна сайту и его поставщикам контента, это определенно не в ваших интересах, поскольку не позволяет вам проверить предысторию, квалификацию и послужной список поставщиков.

Распознавание фальшивых финансовых гуру

Еще в разгар серьезной рецессии 2009 года мое внимание привлек заголовок в газете: «США. вероятность потерять рейтинг AAA: Prechter ».

Углубившись в статью, широко распространяемую гигантской новостной службой Reuters, я прочитал, что Роберт Пречтер, аналитик фондового рынка, также предсказал:

«Уверенность инвесторов в ослаблении экономического восстановления — тренд, который утащит фондовый индекс S&P 500 значительно ниже внутридневного минимума 6 марта 666.79 к концу этого года или в начале следующего ».

«Кредитные рынки снова затормозятся, как это было в первой фазе мирового финансового кризиса, и экономика США погрузится в депрессию».

Довольно мрачные прогнозы от Пректера. Он сделал их на саммите Reuters Investment Outlook Summit в Нью-Йорке. Теперь вам может быть интересно, какой тип саммита будет проводить такая новостная служба, как Reuters. Вот как Reuters определяет свои саммиты:

«Саммиты Reuters — это ваша прямая связь с ведущими бизнес-лидерами, инвесторами и регулирующими органами.Наши журналисты берут интервью у тяжеловесов в конкретной отрасли, публикуют важные новости и подробный анализ, который часто может двигать рынки. Если вы хотите понять, что думают инсайдеры, ищите Reuters Summit ».

Теперь, в статье Reuters о недавнем выступлении Пречтера, он назвал его «техническим аналитиком», который якобы «известен тем, что предсказал крах фондового рынка 1987 года».

Фактически, Пречтер много лет делал прогнозы в своем инвестиционном бюллетене «Финансовый прогноз волн Эллиотта».Информационный бюллетень Марк Халберт документировал прогнозы и прогнозы инвестиционной торговли Пректера с 1985 года, поэтому на момент публикации этой статьи у Пректера был почти 25-летний послужной список, который может подсказать вам, следует ли вам торговать на основе его прогнозов или нет.

Вот как сработал совет Пректера по торговле с 1 января 1985 г. по 31 мая 2009 г. в сравнении со средним показателем фондового рынка США (индекс Уилшира 5000) согласно анализу Халберта:

Годовая доходность:

Индекс Wilshire 5000 + 9.7 процентов

Prechter’s Trading Advice — 15,4 процента

Общий доход:

Индекс Wilshire 5000 + 857,1%

Prechter’s Trading Advice — 98,3 процента

Неэффективность информационного бюллетеня Prechter просто поразительна и впечатляет. В годовом исчислении Prechter отставал от широкого индекса американского фондового рынка Wilshire 5000 на целых 25% в год! Вот что показывает анализ Халберта, если бы, согласно советам Пректера, инвестировать 100 000 долларов, по сравнению с Wilshire 5000 U.Индекс фондового рынка:

Инвестировано 100000 долларов (с 1 января 1985 г. по 31 мая 2009 г.):

Индекс Wilshire 5000 $ 957 100

Торговые советы Пректера 1,700 долл. США

Год спустя (2010) Пречтер снова сделал новость о своих новейших и еще более экстремальных прогнозах. В статье New York Times «», озаглавленной «Прогноз рынка, который говорит, что нужно прикрываться», говорится следующее:

“Mr. Пректер убежден, что мы вошли в ошеломляющие масштабы рыночного спада — возможно, самого большого за последние 300 лет…По его словам, индекс Доу-Джонса, который сейчас составляет 9 686,48, скорее всего, упадет значительно ниже 1000 в течение, возможно, пяти или шести лет, поскольку большой рыночный цикл подходит к концу. Это разрушение в сочетании с депрессией и дефляцией заставит любого, у кого есть наличные, быть чрезвычайно благодарным за их осмотрительность ».

Итак, Prechter призывал к падению акций США примерно на 90%!

К сожалению, репортер и редакторы New York Tim es не смогли точно рассказать об ужасной репутации Пречтера. В статье The Times говорится:

«С 1980 года рекомендации в его информационных бюллетенях по инвестициям, преобразованные в портфель, немного уступали общему фондовому рынку, но были гораздо менее рискованными, поскольку, согласно расчетам The Hulbert Financial Digest, теряли деньги всего за один календарный год. Г-н Пречтер сказал, что не согласен с методологией, использованной в этих измерениях, но не предложил своей собственной ».

Именно так шарлатанов с плохой репутацией продолжают цитировать в новостях, потому что ленивые или неумелые репортеры не могут задавать правильные вопросы и не выяснять факты.

Прохождение большего времени оказалось весьма недобрым для Роберта Пречтера и его безумных предсказаний. Фактически, среди десятков прогнозов гуру по фондовому рынку, отслеживаемых CXO Advisory, звонки Пректера были наименее точными — с точностью до 21%.

Как вы, возможно, уже знаете, индекс Доу-Джонса продолжал расти с 2010 года и пробил уровень 20 000 в начале 2017 года, поэтому прогнозы Пректера действительно выглядят ужасно, если согласиться с его ужасным долгосрочным послужным списком.Тем не менее, Нил Кавуто на Fox раскрутил появление Prechter в марте 2012 года на своем шоу, сказав, что Prechter — легенда инвестирования и один из лучших в истории!

Прежде чем обращаться за финансовой консультацией к кому-либо, изучите ее биографию, включая профессиональный опыт работы и образование. Это верно независимо от того, получаете ли вы совет от консультанта, писателя, ведущего ток-шоу или телевизионного финансового репортера.

Если вам нелегко найти такую ​​информацию, это обычно красный флаг. Люди, которым есть что скрывать или которым нечего сказать о себе, обычно не пропагандируют свое прошлое.

Конечно, то, что кто-то имеет относительно впечатляющее происхождение, не означает, что он заботится о ваших интересах или честно представил свою квалификацию. Журналист журнала Forbes Уильям П. Барретт представил отрезвляющий обзор заявленных полномочий и квалификации финансового автора Сьюз Орман:

«Помимо книг и других лицензионных платежей, заработанный доход Орман получен в основном от продажи страховки, которой в ее книге уделяется гораздо больше внимания, чем акциям или облигациям….На обложке ее видео написано, что у нее «18 лет опыта работы в крупных учреждениях Уолл-стрит». Фактически, у нее 7 ».

Когда вышла статья Forbes , публицист Ормана попытался дискредитировать ее, сделав так, будто журнал ложно критиковал Ормана. В ответ San Francisco Chronicle, , ближайшая к родному городу Ормана крупная газета, подхватила статью Forbes и опубликовала собственную историю, написанную Марком Веверка в его колонке «Street Smarts», которая подтвердила история Forbes .

Veverka изучила Forbes по частям и предоставила компании Ормана и пиар-фирме многочисленные возможности предоставить информацию, противоречащую частям, но они этого не сделали. Вот кое-что из того, что Веверка рассказывает из своего общения с ними:

«Если вы хотите, чтобы ваша сторона была известна, вы должны ответить на телефонные звонки журналистов. Но увы, обратного вызова нет.

«Публицист Ормана сказал, что письменный ответ на статью Forbes и колонку« Street Smarts »будет отправлен по факсу на Chronicle ….Однако факс так и не был отправлен. Они меня взорвали. Дважды.

«Стремясь быть справедливым, я стал чрезвычайно стараться, чтобы в течение нескольких дней я чаще звонил Orman Financial и публицисту с просьбой об интервью с Орманом или официального ответа. Если бы Орман не скрывала своих лет на Уолл-стрит или не позволяла терять лицензию консультанта по торговле сырьевыми товарами, мы, конечно, могли бы все это исправить, верно?

«По-прежнему нет ответа. Нада… Я позвонил еще раз.Наконец, буквально в крайний срок женщина, назвавшаяся «консультантом» Ормана, позвонила мне, чтобы «не для протокола» рассказать о колонке. В конечном итоге она раскритиковала статью Forbes и мою колонку, но не для публикации. Что еще более важно, она не выступила с официальным ответом на обвинения ветерана журнала Forbes Уильяма Барретта. Я должен сказать, что это была невероятно непрофессиональная попытка прядения. И я был потрясен худшими из них.

Вы не всегда можете принять заявленные полномочия и квалификацию за чистую монету, потому что некоторые люди лгут (посмотрите на миллиарды, проигранные хедж-фондом, ответственным за схему Понци, Берни Мэдоффом).Нельзя уловить лжецов по внешнему виду, резюме, полу или возрасту. Однако вы можете повысить свои шансы получить известие, если будете относиться к вам скептически (и регулярно читать «Guru Watch»).

Вы можете увидеть, чем многие торгаши являются, используя здравый смысл при рассмотрении некоторых из их возмутительных заявлений. Некоторые источники советов, такие как инвестиционные семинары Уэйда Кука, заманивают вас обещаниями невероятной прибыли. Фондовый рынок приносит среднегодовую доходность около 9 процентов в долгосрочной перспективе.Однако Кук, в прошлом таксист, продвигал свои семинары как «живой, практический, двухдневный интенсивный курс для заключения сделок, позволяющий получить огромную прибыль на фондовом рынке». Если вы не получаете 20 процентов в месяц или 300 процентов годовых от ваших инвестиций, вам нужно быть там ». (Думаю, что знаю, как и все известные мне инвестиционные менеджеры и индивидуальные инвесторы!)

Семинары Кука по быстрому обогащению, которые стоили более 6000 долларов, были настолько успешны в привлечении людей, что его компания стала публичной в конце 1990-х годов и принесла годовой доход более 100 миллионов долларов.«Техники» Кука включали торговлю акциями и опционами и их распродажу после коротких периодов удержания в течение недель, дней или даже часов. Его торговые стратегии лучше всего можно описать как методы, основанные на техническом анализе, то есть построение графиков движения цен и истории объемов акций с последующим построением прогнозов на основе этих графиков.

Существует множество опасностей, связанных с подходом, который поддерживает краткосрочную торговлю с соблазном высокой прибыли:

• Вы получите огромные брокерские комиссии.
• В тех случаях, когда ваши краткосрочные сделки приносят прибыль, вы будете платить высокие обычные ставки налога на прибыль, а не гораздо более низкие ставки прироста капитала для инвестиций, удерживаемых более 12 месяцев.
• Вы не получите большой прибыли — как раз наоборот. Если вы будете придерживаться этого подхода, ваши результаты будут ниже рыночных.
• Ты нервничаешь. Этот вид торговли — азартная игра, а не инвестирование. Погрузитесь в нее, и вы потеряете больше, чем деньги — вы также можете потерять любовь и уважение своей семьи и друзей.

Если бы последователи Кука действительно могли получать 300-процентную годовую прибыль, которую, по утверждениям его семинаров, помогли вам достичь, любой инвестор, начинающий всего с 10 000 долларов, попал бы в верхнюю строчку списка самых богатых людей мира (опередив Билла Гейтса и Уоррена Баффета. ) всего за 11 лет!

Издатели обслуживают рекламодателей

Тысячи публикаций и средств массовой информации — газет, журналов, веб-сайтов, блогов, радио, телевидения и т. Д. — предоставляют личные финансовые советы и мнения.Хотя некоторые из этих «поставщиков услуг» собирают доходы от подписчиков, практически все они зависят — в некоторых случаях полностью (особенно Интернет, радио и телевидение) — от рекламных долларов. Хотя реклама является необходимой частью капитализма, рекламодатели могут испортить и, в некоторых случаях, диктовать содержание того, что вы читаете, слушаете и просматриваете.

Обязательно подумайте о том, насколько издание или СМИ зависят от рекламы. Я считаю, что «бесплатные» публикации, веб-сайты / блоги, радио и телевидение чаще всего создают конфликт интересов, потворствуя рекламодателям.(Все получают весь свой доход от рекламы.)

Многое из того, что размещено в Интернете, также принадлежит рекламодателям. Многие инвестиционные сайты в Интернете предлагают советы по отдельным акциям. Интересно, что такие сайты получают большую часть своего дохода от онлайн-брокерских фирм, которые стремятся нанять клиентов, которые достаточно глупы, чтобы полагать, что выбор собственных акций — лучший способ инвестирования. (См. Часть 3 для получения дополнительной информации о ваших инвестиционных вариантах.)

Имейте в виду, что у вас практически нет конфиденциальности на «бесплатных» веб-сайтах, потому что они зарабатывают деньги, продавая доступ к таким посетителям, как вы, компаниям и людям, которым есть что продать.

Когда вы читаете различные публикации, смотрите телевизор или слушаете радио, обратите внимание, насколько эти СМИ ориентированы на потребителя. У вас есть ощущение, что они заботятся о ваших интересах? Например, если много производителей автомобилей рекламируют, рассказывают ли средства массовой информации вам, как сэкономить деньги при покупке автомобиля или о важности покупки автомобиля по средствам? Или они в первую очередь создают удобную для рекламодателей трансляцию или публикацию?

Преодолевая реальные и мнимые препятствия к финансовому успеху

Возможно, вы знаете, что вам следует жить по средствам, покупать и удерживать надежные инвестиции на долгий срок, а также обеспечить надлежащее страховое покрытие; однако вы не можете заставить себя делать эти вещи.Всем известно, как сложно избавиться от привычек, выработанных на протяжении многих лет. Соблазн потратить деньги таится везде, куда ни глянь. В рекламе показаны привлекательные и популярные люди, наслаждающиеся плодами своего труда — новой машиной, экзотическим отдыхом и роскошным домом.

Может быть, в юности вы чувствовали себя обделенными своими скупердяевыми родителями, а может быть, вам наскучила жизнь, и вам нравится приключение покупки новых вещей. Вы думаете, что если бы вы могли добиться больших успехов на одном или двух инвестициях, вы могли бы быстро разбогатеть и делать в своей жизни то, что вы действительно хотите.Что касается бедствий и катастроф, то это случается с другими людьми, а не с вами. Кроме того, вы, вероятно, будете заранее предупреждать о нерешенных проблемах, чтобы вы могли соответствующим образом подготовиться, верно?

Ваши эмоции и искушения могут взять над вами верх. Безусловно, часть успешного управления своими финансами включает в себя примирение со своими недостатками и последствиями своего поведения. Если вы этого не сделаете, вы можете оказаться в рабстве в тупиковой работе, чтобы продолжать подпитывать свою зависимость от расходов.Или вы можете проводить больше времени со своими инвестициями, чем со своей семьей и друзьями. Или неожиданные события могут оставить вас в финансовом потрясении; бедствия и катастрофы могут случиться с кем угодно и когда угодно.

Обнаружение того, что (или кто) сдерживает вас

Множество личных и эмоциональных препятствий могут помешать лучшим финансовым шагам. Недостаток финансовых знаний (который возникает из-за отсутствия личного финансового образования) может помешать принятию правильных решений.

Но я видел, как некоторые люди попали в психологическую ловушку, обвиняя что-то другое в своих финансовых проблемах. Например, некоторые люди считают, что проблемы взрослых можно проследить до детства и того, как они были воспитаны.

Я не хочу игнорировать то негативное влияние, которое определенное окружение может оказать на склонность некоторых людей делать неправильный выбор в течение своей жизни. Изучение вашей личной истории, безусловно, может помочь понять, что вас движет. При этом взрослые делают выбор и проявляют поведение, которое влияет на них самих, а также на других.Им не следует обвинять своих родителей в собственной неспособности планировать свое финансовое будущее, жить по средствам и делать разумные инвестиции.

Некоторые люди также склонны винить в своих финансовых недостатках то, что они не получают большего дохода. Такие люди верят, что если бы они только зарабатывали больше, их финансовые (и личные) проблемы исчезли бы. Мой опыт работы и общения с людьми с разным экономическим прошлым научил меня, что достижение финансового успеха — и, что более важно, личного счастья — практически не имеет ничего общего с размером дохода человека, а скорее с тем, что он делает из того, что у него есть.Я знаю финансово обеспеченных людей, которые эмоционально бедны, хотя у них есть все необходимые им материальные блага. Точно так же я знаю людей, которые вполне счастливы, довольны и эмоционально богаты, даже несмотря на то, что они испытывают финансовые трудности.

Американцы — даже те, у кого была нелегкая жизнь — должны уметь придумывать множество вещей, за которые можно радоваться и за что быть благодарными: семья, которая их любит; друзья, которые смеются над их глупыми шутками; свобода посмотреть фильм, поиграть или почитать хорошую книгу; или отличный певческий голос, хорошее чувство юмора или полная шевелюра.

Развитие хороших финансовых привычек

После того, как вы поймете основные концепции и узнаете, где покупать лучшие финансовые продукты, когда они вам понадобятся, вы скоро поймете, что хорошо управлять личными финансами не намного сложнее, чем другие дела, которые вы делаете регулярно, например завязывание шнурков и получение работать каждый день.

Независимо от вашего дохода, вы можете потратить больше денег, если будете придерживаться хороших финансовых привычек и избегать ошибок. На самом деле, чем ниже ваш доход, тем важнее, чтобы вы максимально использовали свои доходы и сбережения (потому что вы не можете позволить себе роскошь вернуться к следующей крупной зарплате, чтобы выручить вас).

Все больше и больше отраслей подвергаются глобальной конкуренции, поэтому вам нужно быть в напряжении сейчас, как никогда. Гарантия занятости снижается; увольнения и переподготовка на новые рабочие места увеличиваются. Работать 30 лет в одной компании и уйти на пенсию с золотыми часами и пожизненной пенсией становится такой же редкостью, как и отсутствие проблем с компьютером.

Говоря о пенсиях компании, увеличиваются шансы, что вы работаете на работодателя, который позволяет вам копить на пенсию вместо того, чтобы предоставлять вам пенсию.Вам нужно не только сэкономить деньги, но и решить, как их вложить.

Личные финансы — это гораздо больше, чем просто управление деньгами и их вложение. Это также включает совмещение всех составляющих вашей финансовой жизни; это означает избавление от финансовой безграмотности. Как и при планировании отпуска, управление личными финансами означает формирование плана, позволяющего наилучшим образом использовать ваше ограниченное время и деньги.

Разумные личные финансовые стратегии мало связаны с вашим полом, этнической принадлежностью или семейным положением.Всем людям нужно с умом управлять своими финансами. Некоторые аспекты финансового менеджмента становятся более или менее важными в разные моменты вашей жизни, но по большей части принципы остаются одинаковыми для всех.

Недостаточно знать правильные ответы. Вы должны придерживаться хороших финансовых привычек так же, как вы практикуете другие хорошие привычки, такие как чистка зубов или здоровое питание и физические упражнения. Не удивляйтесь. Читая эту книгу, составьте краткий список своих финансовых распоряжений, а затем начинайте работать.В этой книге я выделяю способы преодоления искушений и сохранения контроля над своими деньгами, вместо того, чтобы позволять эмоциям и деньгам управлять вами.

То, что вы делаете со своими деньгами, — это личное и конфиденциальное дело. В этой книге я пытаюсь дать вам руководство, которое поможет вам сохранить финансовое благополучие. Вам не нужно все усваивать — выберите то, что лучше всего подходит для вас, и поймите плюсы и минусы ваших вариантов.

Об авторе книги

Эрик Тайсон — всемирно известный автор бестселлеров по личным финансам, обозреватель синдицированных статей и спикер.Он также является автором Инвестиции для чайников, Личные финансы в ваши 20 и 30 Для чайников и соавтором Комплект для покупки дома для чайников .

.

Советы по повышению финансовой грамотности

Во все более потребительском обществе очень легко попасть под шквал не очень мягких убеждений относительно того, как тратить свои деньги. Он варьируется от, казалось бы, безобидных вариантов обеда, о которых вы мечтаете весь месяц, блестящих красных каблуков на каблуках, до нового гаджета, который вам просто нужно иметь.

Финансовая грамотность — это мускулы, чем больше вы ими занимаетесь, тем сильнее и умелее они становятся. Важно практиковать интенсивную самодисциплину.Звучит устрашающе, не правда ли? Взрослея, имея работу, зарабатывая собственные деньги, а затем вам говорят, что будьте дисциплинированы в том, как вы их тратите. Очень немногие люди понимают финансы, выходящие за рамки того, на что они тратят. Это очень похоже на то, как когда-либо не учить детей чтению, а затем ожидать, что они смогут полностью погрузиться в высокограмотный мир, став взрослыми. Нечестно, правда?

Не волнуйтесь, помощь всегда под рукой. Мы вместе будем изучать этот финансовый алфавит. Вот несколько инструментов, которые легко понять и реализовать, если у вас есть дисциплина, о которой мы говорили.

Составление бюджета

Это не так страшно, как кажется. Сначала вы составляете список того, на что вам нужно потратить деньги в течение месяца. Затем вы вычитаете стоимость этих предметов из суммы своего дохода. Когда вы видите, как именно вы хотите тратить деньги, вы можете пересмотреть то, что вы считали необходимостью.

Составьте список ваших краткосрочных и долгосрочных целей

Какими бы ни были ваши цели, они должны быть профинансированы, чтобы стать реальностью.Расположите их в порядке важности и найдите для них место в ежемесячном бюджете. Надо сказать, что оплата модуля курса по сравнению с действительно дорогостоящей вечеринкой с девушками может повредить, но в конечном итоге это сработает. Когда вы закончите учебу, вы сможете позволить себе проводить много девичьих вечеров.

Обзор расходов за предыдущий месяц

Изменив свой смелый новый бюджет, пересмотрите свои расходы. Внимательно посмотрите, где вы потратили деньги с умом, а где нет.Внимательно посмотрите, на что вы потратили больше всего, проверьте, тратили ли вы деньги на то, что связано с вашими краткосрочными и / или долгосрочными целями. Затем пересмотрите свои привычки, чтобы, двигаясь вперед, вы принимали решения, которые надолго окупили ваши деньги.

Экономия 10% дохода

Важно сэкономить. Жизнь случается, член семьи может умереть, машина может попасть в аварию или работа может быть потеряна. Существует множество непредвиденных обстоятельств, которые могут навредить жизни человека.Всегда разумнее проявлять осторожность. По мере того, как ваши привычки тратить и сберегать растут, вы можете даже увеличить эту сумму с 10%. Важно отметить, что знание того, что вы можете изменить свои привычки, делает вас боссом своих финансов.

Запишитесь на бесплатный онлайн-курс финансовой грамотности

Интернет — ваш друг. Если вы хотите задействовать те финансовые мускулы, о которых мы говорили выше, вам доступно множество ресурсов.

В конечном счете, финансовая грамотность — это достижение свободы, автономии и душевного спокойствия.Есть жизнь без схем понци и ростовщиков. Доступ к нему можно получить в момент принятия положительных, осознанных решений. По крайней мере, в Южной Африке на каждые 100 женщин приходится 95 мужчин, это означает, что у нас, женщин, больше… гм… рабочей силы. В наших силах изменить судьбу африканских женщин.

О Kela Maswabi

Kela Griot Maswabi — писец, поэт, консультант по связям с общественностью, развивающаяся творческая личность и любительница всего красивого африканца.

Посмотреть все сообщения Kela Maswabi

.

Как банки могут повысить финансовую грамотность — Блог QuickLook

Финансовое образование: раннее начало — ключ к успеху

Думаю, вы согласитесь, что знакомить детей с финансовым образованием в раннем возрасте — это хорошо. В недавнем опросе Национального фонда финансового образования почти три четверти взрослого населения США заявили: «Финансовое образование в школах K-12 даст наилучшие результаты в обеспечении финансового благополучия.« ² В противном случае это может стать серьезным ущербом для финансового здоровья во взрослом возрасте. ³ К сожалению, исследование отметило, что многие американцы« живут на грани финансовой нестабильности »даже сейчас, когда катастрофические последствия финансовый кризис во многом отступил.

Еще одна причина, чтобы начать рано, заключается в том, что сегодня дети принимают финансовые решения в более раннем возрасте. Если вы являетесь родителем подростка, вы знаете, о чем я говорю. У них другое отношение к деньгам.Например, имея легкий доступ к наличным деньгам через цифровые кошельки, тратить деньги — даже если они могут не принадлежать им — не является чуждым для подростков понятием.

Итак, когда дети принимают новые модели расходования средств, узнают ли они правильные вещи о принятии финансовых решений?

Примите во внимание следующую статистику: Согласно опросу, проводимому Советом по экономическому образованию ⁴ , только в 17 штатах в США учащиеся старших классов должны проходить курс по личным финансам.Исследование 2018 года показало, что образование в области личных финансов в последние годы застопорилось.

Очевидно, что школы K-12 сами по себе могут сделать не так много, чтобы сдвинуть иглу с финансовой грамотности. Нам нужна разумная государственная политика, здоровые бюджеты на образование, тщательные исследования, вовлеченные родители и щедрая поддержка частного сектора.

Однако на первый взгляд кажется, что многие из этих вещей у нас уже есть.

В США руководящие принципы финансового образования определены в Федеральной национальной стратегии финансовой грамотности ⁵ .И у нас есть агентства, такие как Казначейство США и Бюро финансовой защиты потребителей, занимающиеся этой темой. Есть по крайней мере несколько образовательных ассоциаций, посвященных этому делу. Я не могу говорить о бюджете, но есть также масса исследований (в академических кругах и за ее пределами). И, конечно же, у нас также есть видимая поддержка частного сектора.

В банковской сфере Американская ассоциация банкиров ⁶ , через свой фонд поддерживает программы финансового образования и предоставляет другие ресурсы.И многие банки, от крупных организаций, таких как Bank of America ⁷ , Wells Fargo ⁸ и Capital One ⁹ до небольших общественных банков, таких как Community Spirit Bank в Ред-Бэй, штат Алабама ¹⁰ , предлагают гранты, поддерживают различные программ и работать с преподавателями в их сообществах. Это, безусловно, похвальные усилия. Другие финансовые учреждения, которые еще не активны в этой сфере, могут подумать о том, чтобы стать таковыми.

Тем не менее, появляется все больше свидетельств того, что финансовая грамотность в лучшем случае оказывает лишь незначительное влияние на финансовое поведение.Наиболее показательно то, что метаанализ почти 188 различных исследований показал, что причинно-следственные связи между финансовой грамотностью и положительным поведением « только слегка связаны с ». ¹¹

К началу

.

Финансовая грамотность: что нужно знать

Если вы в последнее время читали новости об образовании или финансах, вы, вероятно, встречали термин финансовая грамотность . Цель обучения финансовой грамотности — помочь людям лучше понять основные финансовые концепции, чтобы они могли лучше распоряжаться своими деньгами.

Это достойная цель, особенно если учесть некоторые статистические данные о том, как типичный американец обращается с деньгами:

• Почти четыре из каждых пяти U.С. Рабочие живут от зарплаты до зарплаты.

• Более четверти — никогда не откладывайте деньги из месяца в месяц.

• Почти 75% долга в той или иной форме, и большинство полагает, что так будет всегда. ⁽¹⁾

Ой! С такими цифрами неудивительно, что лидеры бизнеса, образования и правительства хотят помочь распространить выгоды от повышения финансовой грамотности среди как можно большего числа людей.

На самом деле, это так важно для законодателей, что в 2004 году Сенат принял резолюцию, официально объявив апрель Месяцем финансовой грамотности, чтобы «повысить осведомленность общественности о важности финансового образования в Соединенных Штатах и ​​серьезных последствиях, которые могут быть связаны с непонимание личных финансов ». ⁽²⁾

Приведите других к финансовому миру! Это проще, чем ты думаешь. Научиться.

По мере того, как все больше людей осознают важность финансовой грамотности, мы должны спросить: Какие навыки, качества и передовой опыт демонстрируют люди, которые являются «финансово грамотными»? И, Как этот набор навыков действительно влияет на личные финансы?

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность — это владение навыками, которые позволяют людям принимать разумные решения с их деньгами.

И пусть вас не вводит в заблуждение слово грамотность . Хотя понимание статистики и фактов о деньгах — это здорово, никто по-настоящему не осознает финансовую грамотность, пока не сможет регулярно делать правильных вещей с деньгами, которые приводят к правильным финансовым результатам.

Обладая этим набором навыков, вы сможете понять основные финансовые проблемы, с которыми сталкивается большинство людей: чрезвычайные ситуации, долги, инвестиции и т. Д. Финансово грамотные люди разбираются в бюджете, знают, как использовать фонды погашения, и знают разницу между планом 401 (k) и планом 529.Вот концепции, которые усвоили финансово грамотные потребители:

Составление бюджета

Одно дело — научиться складывать и вычитать в начальной школе, но совсем другое — применять эти принципы к своим собственным финансам! Большинство американцев живут от зарплаты до зарплаты, и это в значительной степени из-за разрыва между тем, что по математике они могут себе позволить, и тем, что они на самом деле тратят. Финансовая грамотность может сделать людей привычными бюджетниками, которые готовы откладывать сбережения для своих целей и откладывать вознаграждение, чтобы иметь душевное спокойствие, как сегодня, так и в будущем.

Скорая помощь

Только 39% американцев смогли бы покрыть чрезвычайную ситуацию на сумму 1000 долларов, если бы она случилась с ними сегодня. ⁽³⁾ И действительно, около 40% американцев не смогли бы даже оплатить чрезвычайную ситуацию в 400 долларов. ⁽⁴⁾ Но люди, которые становятся финансово грамотными, узнают, как создать чрезвычайный фонд в размере 1000 долларов США, а оттуда узнают, как увеличить свой чрезвычайный фонд, включив в него от трех до шести месяцев расходов на те времена, когда жизнь подбрасывает большую кривую.

Долг

Помимо ипотечных кредитов, общая сумма долга которых составляет почти 9 триллионов долларов, американцев отягощают автокредитами, кредитными картами и студенческими ссудами. Федеральный резервный банк Нью-Йорка сообщил в 2018 году, что общий потребительский долг в Америке достиг 3,95 триллиона долларов. ⁽⁵⁾ Чтобы увидеть, как эта долговая нагрузка влияет на повседневную жизнь, рассмотрим тот факт, что компания Northwestern Mutual сообщила, что 40% американцев тратят до половины своего ежемесячного дохода на выплаты по долгам. ⁽⁶⁾ Большая часть финансовой грамотности сосредоточена на понимании того, как время и деньги, которые люди тратят на выплату долга, влияют на их способность инвестировать в свое будущее.

Обучение навыкам финансовой грамотности в школах становится все более популярным. В конце концов, что может быть лучше для передачи этих жизненных уроков вокруг денег, чем в классе? И вы, наверное, догадались, что мы считаем, что финансовая грамотность так же важна для обучения, как чтение и письмо!

Сколько людей финансово грамотно?

Основываясь на уже рассмотренной нами статистике, справедливо предположить, что большинство людей не знают, как обращаться со своими деньгами.И хотя нет единого надежного способа измерить, сколько людей финансово грамотно, отсутствие определенных навыков подтвердит это предположение.

Например, если вы использовали количество людей, которые не живут от зарплаты до зарплаты в качестве оценки финансовой грамотности, только около 20% людей будут соответствовать критериям !

Составление бюджета может быть еще одним навыком для измерения финансовой грамотности. И как американцы складываются в этом отделе? К сожалению, даже треть людей, получающих зарплату (32%), не придерживается бюджета. ⁽⁷⁾

Давайте посмотрим на результаты Национального теста на финансовые возможности, проведенного более чем 17 000 человек из всех 50 штатов. Национальный совет финансовых педагогов (NFEC) сообщает, что менее половины (48%) участников смогли пройти тест из 30 вопросов, охватывающих такие вещи, как составление бюджета, оплата счетов, постановка финансовых целей и другие темы, связанные с личными финансами. ⁽⁸⁾

Менее половины сдают базовый экзамен на финансовую грамотность, а средний тестируемый правильно ответил только на 63% вопросов!

С другой стороны, есть тенденция в обратном направлении: многие молодые люди повышают свою финансовую грамотность с помощью курсов по личным финансам в средней школе.И исследования показывают, что это оказывает положительное влияние! Ramsey Solutions Research опросила более 76 000 американских студентов, посещавших курсы по личным финансам, и многие результаты резко контрастируют с отчетом NFEC. Мы обнаружили, что студенты, прошедшие курс личных финансов, хорошо понимали ключевые финансовые темы, такие как:

• Разница между кредитными и дебетовыми картами (86%)

• Как платить налог на прибыль (87%)

• Как работает страхование жилья, авто и жизни (90%)

• Как работают студенческие ссуды (94%)

• Что такое 401 (k) и как он работает (79%) ⁽⁹⁾

Вы финансово грамотны?

Чтобы помочь вам решить, следует ли отнести себя к числу финансово грамотных, продумайте следующие вопросы и дайте себе несколько честных ответов.

• Знаете ли вы, как составить ежемесячный бюджет, включающий все ваши основные расходы, ваши счета, любые долги и фонды погашения для будущих покупок?

• У вас в настоящее время нет долгов? Или вы предпринимаете активные шаги по сокращению долгов?

• Знаете ли вы, сколько денег вы тратите на покрытие расходов на проживание в течение трех-шести месяцев?

• Есть ли у вас чрезвычайный фонд, который позволил бы вам пережить внезапное крупное жизненное событие, такое как увольнение или неисправный автомобиль, без необходимости занимать деньги?

• Есть ли у вас представление о том, как сложные проценты позволяют со временем расти вложенным деньгам?

• Знаете ли вы, какие виды страхования необходимы для защиты ваших финансов и инвестиций?

• Вы понимаете разницу между инвестициями и страхованием?

Какие действия вы можете предпринять?

Надеюсь, вы смогли ответить «да» на все — или хотя бы на некоторые! — оценочных вопросов.Если да, то поздравляем! Вы, наверное, один из немногих счастливчиков, которые достигли настоящей финансовой грамотности!

Но если вы ответили «нет» на некоторые вопросы, не расстраивайтесь! Есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы лучше понять, как работают деньги. Фактически, то же исследование Ramsey Solutions, которое мы цитировали выше, показывает, что многие из тех, кто посещает курсы по личным финансам, получают потрясающие результаты со своими деньгами, выполняя следующие шаги:

1.Создайте детский фонд неотложной помощи.

Начните с экономии 1000 долларов. Это сделано для того, чтобы вы не сбились с пути, когда вас поразят неизбежные тяжелые финансовые события. (Позже вы увеличите этот чрезвычайный фонд.)

2. Если у вас все еще есть долги, избавьтесь от них.

Вы сами убедились, насколько долг замедляет финансовый прогресс. Чтобы избавиться от надоедливых долгов, просто перечислите их в порядке убывания размера. Затем используйте метод снежного кома долга, чтобы погасить их.Выплачивая самый маленький долг, перенесите то, что вы платили раньше, на следующий по величине долг. Повторяйте этот процесс, пока все ваши долги не будут погашены!

3. Пополните свой запасной фонд.

Это еще одна область, где помогает занятия по хорошим денежным привычкам, и многие из тех, кто это делает, экономят в среднем 3000 долларов в год в качестве личного заработка. ⁽¹⁰⁾ Чтобы завершить этот шаг, направьте весь импульс, который вы получили при выплате долга, на экономию средств на жизнь на сумму от трех до шести месяцев.

4. Инвестируйте 15% своего дохода на пенсию.

Как показывают наши исследования, никогда не поздно (или рано) планировать выход на пенсию. Восемьдесят семь процентов студентов, посещающих курсы по финансам, согласны с тем, что они уверены в инвестировании. ⁽¹¹⁾ Вы можете смотреть в будущее с надеждой, если у вас есть план, включающий разумные пенсионные инвестиции. Используйте паевые инвестиционные фонды с хорошим ростом акций в льготных с налоговых льготах планах пенсионных накоплений, таких как 401 (k) или Roth IRA. Вложение 15% может помочь вам победить инфляцию в долгосрочной перспективе, сохраняя при этом достаточный доход, чтобы заплатить за свой дом.

5. Копить на колледж.

Более половины (51%) студентов, которые узнают о финансах в средней школе, планируют оплачивать обучение в колледже самостоятельно. ⁽¹²⁾ Лучшие методы — это накопительные счета для образования (ESA) и планы 529.

6. Досрочно выплатить ипотечный кредит.

Эта ежемесячная оплата жилья — одна из самых больших расходов для большинства людей. Представьте себе, что вы больше никогда не отправляете этот платеж — и у вас будет бесплатный и чистый дом!

7.Продолжайте наращивать богатство и щедро жертвовать.

Целью финансовой грамотности является не только умение работать с головой. Настоящая цель — иметь возможность использовать свои деньги для того, чем вы действительно хотите заниматься, например, достойно уйти на пенсию, проводить свободное время с семьей и отдавать другим людям и достойным делам.

Финансовая грамотность меняет сообщества к лучшему

К настоящему времени у вас есть довольно хорошее представление о вашей финансовой грамотности. Возможно, вам есть чему поучиться, но отрадно знать, что повышение финансовой грамотности может изменить целые семьи, сообщества и даже страну!

Многие преподаватели уже упорно трудится, чтобы довести этот вид понимания для миллионов студентов по всей стране.Каждый год тысячи выпускников проходят обучение по нашей программе по личным финансам для средних и старших классов Foundations in Personal Finance и приобретают навыки финансовой грамотности, которые дают им возможность на протяжении всей жизни добиваться денежных успехов. Нам нравится, что так много молодых людей приобретают эти важные навыки и привычки!

Вы учитель? Если это так, посетите Ramsey Education, чтобы узнать больше о том, как обеспечить своим ученикам финансовую уверенность! Если вы не учитель, расскажите своим учителям о нашей учебной программе «Основы личных финансов », которая изменит вашу жизнь.

.

No related posts.