Как влияет инфляция на общество: Последствия инфляции и влияние на экономику страны. На что влияет инфляция.

Содержание

Как инфляция влияет на нашу жизнь?

Цель этой статьи: дать понимание как инфляция влияет на наш кошелек.

Какие бывают виды и ее особенности в России?

В чем основные причины возникновения?

Эта статья будет полезна, чтобы в будущем мы могли перейти к более практическим темам, например, расчету индивидуальной инфляции и влиянию инфляции на ваши активы, приносящие доход.

Немного полезных знаний об инфляции

В экономике инфляцией (инфл) называют снижение покупательной возможности денег со временем.

Она проявляется в виде повсеместного повышения цен на товары и услуги.

От величины инфляции зависят процентные ставки по кредитам, которые выдают банки гражданам и фирмам на развитие бизнеса.

Если инфл будет расти, то банку, чтобы не оказаться в проигрыше необходимо будет повышать процентные ставки по кредитам.

Повышение ставок ведет к удорожанию бизнес-процессов, т. к. бизнес вынужден кредитоваться «дорогими» деньгами.

И на выходе получаем новый виток роста цен.

Однако следует различать и не инфляционный рост цен.

Например, когда производитель выпускает новую более совершенную модификацию своей продукции.

Этот тип роста цен можно отчетливо увидеть при выходе более совершенного автомобиля следующего поколения на той же платформе.

Или, к примеру, выход в свет нового айфон-5. Он дороже предшественника на несколько сотен долларов и более совершенен технически.

Отличить один тип роста цен от другого сегодня практически невозможно, поэтому специалисты ставят равенство между инфляцией и ростом цен.

В чем причины инфляции?

Процесс роста цен возможен как в результате большого количества денежной массы у покупателей, так в результате повышения цен производителями на свою продукцию по не зависящим от них причинам (рост затрат на производство).

В первом случае это происходит при наполнении экономики «дешевыми деньгами» через кредиты.

Конечную ответственность за этот процесс несет Центральный банк РФ.

Кроме этого, в инфляции покупателей повинна масштабная коррупция, когда в стране появляется много «дармовых денег», по сути приобретенных не в результате создания благ (роста ВВП страны), а украденных из бюджета и различных национальных проектов, государственных закупок и т.д и т. п. и проч.

Яркий пример наличия в России много «дармовых денег», происхождение которых весьма туманно служит рост цен на недвижимость в Москве и регионах.

Сегодня однокомнатная квартирка в Екатеринбурге или Перми стоит также как небольшие апартаменты в Майями и дороже в 2 раза, чем квартира в Болгарии, например.

Инфляция производителей возникает при росте цен на топливо и электроэнергию, изменения цен у поставщиков комплектующих.

Если комплектующие импортные — то изменение курса валют напрямую влияет на цену.

Как инфляция влияет на нашу жизнь?

Экономисты считают, что умеренный рост цен полезен для экономики.

Инфляция влияет на увеличение выручки предприятий и их способность платить по кредитам.

Этот вариант роста цен способствует увеличению денег у людей на руках, часть из которых уходит на инвестиции через фондовые биржи, способствуя подъему экономики.

Задача государства держать уровень инфляции в определенных пределах и не допускать резких скачков цен, разрушающих экономику и фондовый рынок.

По материалам книги К. С. Царихина «Как самому зарабатывать на фондовом рынке».

Какие методы борьбы с инфляцией существуют

Инфляция – это стабильное повышение цен, которое приводит к обесцениванию национальной валюты, а значит к снижению фактических доходов и сбережений населения. Любые инфляционные процессы в экономике требуют к себе пристального внимания со стороны государства и незамедлительного применения методов борьбы по сдерживанию уровня инфляционных процессов.

Теория борьбы с инфляцией

Теория борьбы с инфляционными процессами включает несколько основных направлений, каждое из которых предлагает различные причины возникновения и методы управления инфляцией.

Теория Филипса предполагает наличие зависимости между уровнем безработицы и инфляцией. На определенном этапе производители сталкиваются с проблемой поиска квалифицированных трудовых ресурсов. Высокий спрос на рабочую силу стимулирует рост заработной платы, возрастают затраты на производство и цены. Одновременно повышаются доходы потребителей. Рост доходов и цен провоцирует инфляцию.

Широкое распространение получила монетаристская теория, утверждающая прямую зависимость между ростом инфляции и денежной массы, которая находится в обращении. Основная идея данного взгляда – сокращение массы денег, которое в свою очередь снизит рост производства и доходы населения, и приведет к падению спроса и цен.

Развитие инфляции – сложный процесс, на который оказывают влияние множество факторов и условий. Поэтому подходы для решения инфляционных проблем должны носить комплексный характер и разрабатываться для конкретной ситуации, учитывающей особенности развития национальной экономики.

Важный момент – разработка антиинфляционной стратегии: комплекса мер, которые работают на долгосрочную перспективу и помогают сгладить естественные инфляционные процессы в развитии экономики.

К ним можно отнести:

развитие рыночных отношений;
контроль за объемами денежной массы и их регулирование;
гибкая бюджетная политика, гарантирующая превышение доходной части бюджета над расходной;
поддержка национальной валюты.

Срочные меры по снижению инфляции

Срочные меры необходимы при развитии в стране высоких темпов инфляции и могут включать следующие мероприятия:

Уменьшение притока денежных средств за счет снижения объемов кредитования и доходов населения.
Ужесточение контроля государства за денежными потоками.
Установление контроля за ценами на социально- значимую группу товаров.
Предоставление льготных условий налогообложения и дополнительных ресурсов отдельным отраслям экономики.

Основные методы борьбы с инфляцией

Рассмотрим несколько основных методов, с помощью которых государство борется с инфляционными процессами.

Политика цен и доходов. Данный подход предполагает соблюдение баланса между ростом доходов и цен. Государство может замораживать цены и доходы населения: снижение доходов приводит к уменьшению денежной массы в обращении, а уменьшение или сохранение уровня налоговых обязательств может служить своего рода компенсацией за заморозку роста доходов населения.
Контроль за эмиссией денег. Эмиссия – это выпуск новых денег. Контроль за эмиссией кредитных средств не допускает развития инфляционных процессов. От объема выпуска новых средств зависит лимит на банковские кредиты.
Повышение учетной ставки. Это еще одна мера по снижению объема денежной массы в обороте при выраженных инфляционных процессах. Учетная ставка или ставка рефинансирования — это минимальный процент, под который ЦБ может выдавать кредиты коммерческим банкам. Соответственно при росте учетной ставки дорожают и кредиты, что ведет к снижению спроса на них и резкому уменьшению объемов кредитования.
Повышение нормы обязательного резервирования. Данная мера разработана специально для банков и представляет собой выделение денег, которые банк обязан зарезервировать и не использовать для выдачи кредитов. Норма резервирования представляет собой отношение зарезервированной суммы, доступной для выдачи, к общей сумме всех депозитов данного банка. Уменьшение и увеличение нормы обязательного резерва позволяет регулировать объемы выдаваемых кредитов.

Сокращение государственных расходов и социальных программ. Данная мера применяется при выраженных инфляционных процессах, в то время как в стране наблюдается значительный дефицит. Решение проблемы за счет эмиссии денег может привести к резкому скачку инфляции. Поэтому вынужденным, но оптимальным решением будет сокращение расходной части бюджета за счет уменьшения социальных обязательств государства. Этот инструмент борьбы с инфляционными процессами сравняет баланс расходной и доходной части бюджета и не позволит нарастить темпы инфляции в стране.

Стратегические меры борьбы с инфляцией

Высокие темпы инфляции говорят об экономическом кризисе, для выхода из которого каждая страна должна разработать собственную стратегию, учитывающую особенности национальной экономики. Но общими рекомендациями по борьбе государства с инфляционными процессами могут стать следующие:

Стабилизация обстановки: необходимо установить новые финансовые ориентиры для населения и бизнеса, своевременно предоставить информацию об уровне инфляции.
Пересмотреть расходную часть бюджета в сторону уменьшения, темпы инфляции не позволят реализовать ее в полной мере, а увеличение денежной массы за счет эмиссии денег только усугубит ситуацию.
Сократить импортные поставки, максимально использовав возможности собственных производств.

Активная и адаптивная политика

Активная политика направлена на борьбу с причинами инфляции и включает в себя комплекс мероприятий по активному ее снижению, основанных на монетарных методах, программах по адаптации бюджета, налоговой базы, мерах по регулированию совокупного спроса и предложения и других действиях государства, направленных на подавление инфляции.

Пассивная политика представляет собой комплекс мер, направленных на адаптацию населения к последствиям инфляции. И включает в себя индексацию цен, соглашения государства и профсоюза о темпах роста заработной платы и цен, обозначение группы социально значимых товаров и другие меры, призванные снизить социальное напряжение.

Политика валютного метода

Валютная политика в борьбе с инфляционными процессами предполагает использование:

Ревальвации, которая призвана снизить цены на импортные товары и увеличить на экспортные, сохраняя установленный уровень цен на внутреннем рынке.
Минимизации потока денежных средств из-за границы, что должно снизить рост денежных предложений на внутреннем рынке.
Изменение курса валюты в соответствии с процентом инфляции.

Влияние инфляции на экономический рост

Понятие и сущность инфляции

Определение 1

Инфляция – это общий рост цен на товары и услуг в течение времени, причиной которого является обесценивание денежной массы. Это означает, что на одни и те же деньги человек сможет купить меньше продукции. Через определенный период стоимость одних и тех же товаров повышается, а качество остается прежним.

С экономической точки зрения инфляция является результатом макроэкономической нестабильности, который характеризуется нарушением равновесия между спросом и предложением. Это показатель считается многофакторным и требует детального анализа.

Выделяют две основные причины для роста стоимости товаров. Поэтому и различают два типа инфляции:

инфляция спроса или монетарная;
инфляция предложения или издержек.

Готовые работы на аналогичную тему

Получить выполненную работу или консультацию специалиста по вашему учебному проекту Узнать стоимость

Первый вид инфляции прямо зависит от количества денежных средств в экономической системе. Если объем выпускаемой продукции остается от быстрого увеличения объема денег, то происходит рост цен.

Сейчас деньги являются обязательствами государства. Оно контролирует выпуск денежных знаков, т.е. прямую эмиссию. Банки же осуществляют косвенную эмиссию денег.

Современная финансовая система страны построена на кредитовании. На объем денежной массы влияет количество и сумма выданных кредитов населению и организациям. при росте обоих показателей растет и инфляция.

С точки зрения теории инфляция может и не повышаться, если объем выпуска товаров соответствует росту денежной массы. Но на практике установиться баланс сложно. Поэтому объем денежной массы с избытком покрывает число производимой продукции, а инфляция при этом изменяется в определенном диапазоне.

При кризисных ситуациях сокращается количество депозитов и кредитов. Некоторые клиенты банков банкротятся, что приводит впоследствии и к банкротству банковских учреждений. Объем денежной массы сокращается и наступает дефляция, которая негативно воздействует на экономику страны.

Инфляция предложения или издержек имеет место в тех случаях, когда производители начинают повышать цены на свою продукцию. Причин возникновения подобной ситуации несколько. Производители просто вынуждены повышать стоимость товара из-за роста затрат. Государство увеличивает налоговые сборы или вырастает стоимость базового сырья. Другой причиной может быть обычный ценовой сговор между конкурирующими компаниями. Для избегания таких действий предприятий создаются антимонопольные с

что это такое + виды инфляции, причины и последствия

Приветствую вас, уважаемые читатели «Biznesmenam.com»! Сегодня речь пойдет об инфляции: что это такое, какие виды инфляции существуют, каковы причины инфляционных процессов, а также к каким последствиям приводит инфляция в экономике и социальной сфере.

Кстати, пока ты сидишь и читаешь это, я торгую на бирже и зарабатываю на разнице курсов валют. Подробнее смотри здесь!

Кстати, лучшие условия по займам предлагают следующие компании: А теперь вернёмся к теме нашей статьи и продолжим.

Из статьи вы также узнаете:

каковы плюсы и минусы инфляции;
может ли инфляция положительно влиять на экономику;
как сохранить имеющиеся деньги во время инфляции.

А в конце статьи вы найдёте ответы на самые популярные вопросы по данной теме.

О том, что такое инфляция, какие виды инфляции бывают, каковы причины и социально-экономические последствия инфляции — читайте в нашем выпуске

Содержание статьи:

1. Что такое инфляция в экономике простыми словами — понятие и сущность инфляции простым языком 📃

Слово инфляция произошло от латинского inflation, что означает «вздутие».

Инфляция – это в экономике рост↑ общего уровня цен на товары и услуги в связи с увеличением объёма денежных средств без наращивания количества товаров. Инфляция измеряется в процентах по отношению к предыдущему периоду.

Представленное выше определение не является единственным.

Также под инфляцией понимают:

Обесценивание денег в экономике.
Сокращение↓ покупательной способности денежных средств.

Россия относится к развивающимся странам. Поэтому процесс роста цен у нас очень заметен. Высокий уровень инфляции в таких условиях является нормальным явлением.

🗣 Говоря простыми словами, основной причиной инфляции является наращивание денежной массы при сохранении производства на прежнем уровне. Чтобы было понятнее, приведём пример.

📝 Предположим, что бюджет страны составляет 1 000 денежных единиц. При этом в экономике имеется товар в количестве 500. Получается, что стоимость товара составляет 2 денежные единицы. Со временем объём денежной массы увеличился↑ за счёт дополнительной эмиссии до 2 000. При этом количество товаров осталось прежним. Получается, что цена выросла↑ до 4 денежных единиц. То есть деньги потеряли часть своей покупательной способности, инфляция составила 50%.

Важным понятием также является индекс инфляции. Он представляет собой экономический показатель, отражающий общий рост в различных товарных категориях. Можно представить ситуацию в упрощенном виде.

📝 Предположим, в экономике в равном количестве производятся 2 товара. Стоимость одного из них выросла на 10%, а другого осталась без изменений. В таком случае можно говорить, что индекс инфляции составил 5%.

Рассматриваемый показатель всегда рассчитывается за определённый период – месяц, квартал, год.

Важно понимать: далеко не все товары, производимые в стране, используются в процессе расчёта индекса инфляции. Принимаются во внимание только продукты первой необходимости. Так, в перечень товаров входят хлеб, картофель, мука, сахар.
Поэтому зачастую можно увидеть, что стоимость фруктов на полках магазинов выросла↑, например, на 15%. В это же время официальный уровень инфляции составил всего 8%.

Существует и процесс, противоположный инфляции. Он называется дефляция. Слово произошло от английского deflation, которое в переводе означает «сдувание».

👉 Дефляция представляет собой процесс снижения↓ уровня цен. Она отрицательно влияет на экономику государства. В большинстве случаев при возникновении дефляции Центробанк принимает ответные меры, которые заключаются в искусственном обесценивании денег.

Какие виды инфляции бывают

2. Типы и виды инфляции — 2 основных типа + 3 вида инфляции по темпам роста цен 📊

Инфляция достаточно разнообразна. Понимание нюансов этого процесса невозможно без изучения его типов и видов.

2.1. Типы инфляции

Традиционно выделяют 2 основных типа инфляции. Рассмотрим каждый из них подробнее.

Тип 1. Инфляция спроса

При возникновении инфляции спроса наблюдается нарушение равновесия. Смещение его осуществляется в сторону спроса.

Такую инфляцию могут вызвать следующие причины:

рост↑ объёмов государственных заказов, например, на товары оборонного производства;
активная деятельность профсоюзов может привести к увеличению зарплаты и, как результат, к росту↑ покупательной способности населения;
рост↑ спроса на средства производства в ситуации, когда производственные мощности полностью загружены, в экономике наблюдается полная занятость населения.

При появлении указанных выше причин наблюдается излишек денежной массы по отношению к количеству товаров. В результате их стоимость растёт↑. Если в производстве наблюдается полная загрузка, компании не могут ответить увеличением предложения на рост спроса.

Тип 2. Инфляция издержек (инфляция предложения)

Этот тип инфляции проявляется, когда цены в экономике растут в ответ на рост производственных издержек. К этому могут, например, привести:

влияние олигополий на процесс ценообразования;
увеличение↑ стоимости сырья и материалов;
политика, проводимая государством в экономике.

На практике наблюдается смешение представленных типов. Они переплетаются так, что отличить один от другого зачастую бывает непросто. Например, повышение зарплаты можно отнести к инфляции не только спроса, но и издержек, если рассматривать её с точки зрения затрат в процессе производства.

2. 2. Виды инфляции по темпам

С точки зрения темпов роста цен в экономике можно выделить представленные ниже виды инфляции.

Схема 1. Основные виды инфляции в зависимости от темпов роста цен

Разберем каждый из видов инфляции подробнее.

Вид 1. Ползучая (умеренная) инфляция

Инфляцию называют ползучей, если ежегодный темп роста цен находится на уровне, не превышающем 10%. В современной экономической теории к такому явлению принято относиться как к положительному процессу, который помогает экономическому развитию, осуществляя коррекцию цен в соответствии с меняющимися условиями спроса и предложения.

Сегодня ползучая инфляция характерна для многих западных стран. Здесь средний рост уровня цен в экономике составляет не более 5%.

Ползучая инфляция выступает привычным процессом для рыночной экономики и для неё не характерны кризисные явления. Более того, принято считать, что небольшой (на уровне 3%) темп инфляции помогает стимулировать производственные процессы.

Допустимый уровень привычной инфляции различен для разных государств и определяется конкретными экономическими условиями. Например, для Швейцарии привычный уровень инфляции составляет около 1%, а для Греции привычным показателем считается 10%. Именно при этих уровнях наблюдается стабильное развитие экономики.

Вид 2. Галопирующая инфляция

При галопирующей инфляции рост общего уровня цен в экономике находится в диапазоне 15-200% в год. Большинство договоров, заключаемых в государстве с таким ростом цен, учитывает наличие инфляционных процессов. Несмотря на это, при галопирующей инфляции экономика находится в постоянном напряжении.

Галопирующей инфляцией, в отличие от ползучей, очень сложно управлять. Рост уровня цен в среднем находится в диапазоне от 10 до 50%, а иногда и выше. Галопирующая инфляция обычно наблюдается в странах с переходной экономикой. В начале 90-х годов в Польше рост уровня цен находился в диапазоне 20—70% в год, в Венгрии – 20—35%, В Чехии и Словакии – 11—58%.

При галопирующей инфляции отсутствует чёткий диапазон изменения уровня цен. Темпы роста определяются большим количеством параметров, в том числе:

уровнем развития в государстве;
социально-экономической структурой;
механизмами, используемыми для регулирования ценовых процессов.

В послевоенные годы в капиталистических странах наблюдались 2 крупные инфляционные волны:

В процессе перехода от военной к рыночной экономике, который происходил с 1945 по 1952 годы.
Во время, так называемых нефтяных шоков, которые серьёзно перевернули структуру как общемировых, так и цен внутри различных стран. Этот период пришёлся на 1974—1981 годы.

Несмотря на сложности, у стран запада получилось постепенно успокоить темпы роста уровня цен. Для этого использовались разные способы антиинфляционного регулирования.

📝 Например, в небольших странах, таких как Швеция, принципиальное значение имело сокращение↓ импортируемой инфляции. С этой целью применялось увеличение↑ курса внутренней валюты. В других государствах, таких как Америка и ФРГ, для сокращения уровня инфляции использовались методы денежно-кредитной политики.

Вид 3. Гиперинфляция

При гиперинфляции количество денежных средств в обращении, а также общий уровень цен в экономике растут неограниченно. В современном мире максимальное значение было зафиксировано в Никарагуа. Здесь в период гражданской войны средний темп роста уровня цен достигал 33 000%.

Если в экономике наблюдается гиперинфляция, страдает всё населения. Такое экономическое явление наносит серьёзный ущерб даже состоятельной части общества. В конечном итоге наблюдается разрушение национального хозяйства.

Многие страны, где была гиперинфляция столкнулись с интересным экономическим явлением. Темпы роста общего уровня цен в экономике были существенно выше↑, чем темпы роста объёма денежной массы в обращении. В итоге скорость оборота денежных средств многократно возросла. По сути это равносильно увеличению количества денег в обороте.

Для экономики именно гиперинфляция является наиболее опасным явлением. Условно она определяется, когда рост уровня цен в течение нескольких месяцев (обычно не менее 3-х) превышает в среднем 50%. При этом годовое значение инфляции может достигать четырёхзначных величин.

Основная особенность гиперинфляции заключается в том, что она становится почти неуправляемой. В таких условиях практически не действуют традиционные взаимосвязи. В итоге используемые обычно для управления ценами методы становятся неэффективными.

Последствия для экономики при этом могут быть следующие:

резкое увеличение↑ денежной массы в обращении;
усиленное развитие спекулятивных процессов;
спад↓ производства.

Чтобы сократить темпы гиперинфляции или совсем остановить её, приходится использовать крайние меры. При этом нет однозначного мнения, какие из них являются самыми эффективными. Предлагаются различные способы, которые зачастую оказываются крайне противоречивыми.

В условиях высокого уровня инфляции, ожидая очередного повышения цен, нередко люди пытаются как можно быстрее избавиться от денежных средств. В итоге в экономике складывается ажиотажный спрос. Особенно это касается товаров, которые могут выступать средством частичного сохранения денежных средств. К ним, например, относится недвижимое имущество, драгметаллы, объекты искусства.
В такой ситуации люди действуют под влиянием так называемого инфляционного психоза. В итоге подстёгивается рост уровня цен. Иными словами, инфляция начинает подогревать саму себя.

Представленные выше типы являются открытой инфляцией. Помимо неё в экономике существует подавленная. В этом случае рост уровня цен может отсутствовать. В такой ситуации обесценивание денежных средств проявляется в разного рода дефицитах. Именно в таких условиях находилась экономика в странах бывшего Советского союза. Здесь в условиях командно-административной системы инфляция подавлялась. В итоге вместо уровня цен она проявлялась в дефиците различных товаров, а также постоянно падающем качестве выпускаемых товаров.

Важно понимать: принципиальное значение для развития рыночной экономики имеет именно устранение причин инфляции. Отрицательное влияние оказывает подавление роста уровня цен без выявления и ликвидации повлекших их обстоятельств.

Представленные выше классификации инфляции не являются исчерпывающими. Также можно рост общего уровня цен в экономике разделить на ожидаемый и неожидаемый.

Ожидаемая инфляция может быть спрогнозирована на различные периоды времени. Чаще всего она напрямую зависит от мер, принимаемых правительством, и является их результатом. Ярким примером ожидаемой инфляции является прогноз темпов роста общего уровня цен, который был подготовлен российским правительством в декабре 1991 года. Он сложился под влиянием проводимой впоследствии либерализации цен.
Неожидаемая инфляция – для неё характерен внезапный скачок цен. Резкий рост стоимости оказывает отрицательное влияние на систему налогообложения, а также на денежное обращение. Если при этом у населения имеются определённые инфляционные ожидания, спрос на разного рода товары вырастет. Это неизбежно влечёт возникновение трудностей в экономике, а также искажение реальной картины спроса на рынке. В результате становится невозможным выстраивать точные экономические прогнозы. Если при этом наблюдается некоторое замешательство правительства, инфляционные ожидания населения растут ещё больше. В конечном итоге рост уровня цен подстёгивается ещё сильнее.

При отсутствии у населения инфляционных ожиданий неожиданное резкое увеличение цен приводит к возникновению эффекта Пигу. В такой ситуации спрос на рынке резко падает, так как население надеется на сокращение стоимости в ближайшее время. Слишком низкий↓ спрос вынуждает производителей снижать↓ цену на их продукцию. В результате экономика возвращается в состояние равновесия.

📌Как видим, инфляция является очень сложным экономическим явлением, которое зачастую является весьма противоречивым. Нередко финансисты используют термин инфляционная экономика. Это подчёркивает, насколько многогранно она влияет на жизнь общества.

Причины инфляции в экономике: внешние и внутренние

3. Причины инфляции — 8 главных причин, почему возникает инфляция 📈

Существует огромное количество причин инфляции. При этом в каждом государстве формируются собственные социально-экономические предпосылки её возникновения.

Традиционно принято выделять внешние и внутренние причины инфляции. Ниже подробно рассмотрены обе эти группы.

3.1. Внешние причины инфляции

Внешние причины инфляции обусловлены процессами, происходящими в мировой экономике. К ним в первую очередь относятся мировые экономические кризисы и интернационализация хозяйственных связей.

1) Мировые экономические кризисы

Мировые экономические кризисы способны вызвать инфляцию внутри отдельного государства. Например, в 70-х годах ХХ века в мировой экономике происходил структурный кризис. Это привело к росту стоимости природных ресурсов. Цена увеличилась в 7 раз. При этом стоимость сырой нефти и вовсе выросла⇑ в 20 раз. Такая ситуация оказала влияние на цены готовой продукции внутри государств, в том числе в Японии, США, Западной Европе.

Серьёзное влияние мировые кризисы оказывают на экономику тех стран, которые слишком сильно зависят от импорта. Например, белорусская экономика на 90% находится под влиянием импорта топливно-энергетических ресурсов. Именно рост стоимости хотя бы одного из них становится предпосылкой к раскручиванию инфляционной спирали.

2) Интернационализация хозяйственных связей

Если в какой-либо стране наблюдается инфляция, это влияет на изменение стоимости товаров внутри других государств через цены ввозимой продукции. С целью создания валютных резервов Центробанк определённого государства приобретает денежные единицы других стран у коммерческих банков. Для этих целей осуществляется дополнительная эмиссия национальной валюты. В итоге неизбежно растёт↑ объём денежной массы в обращении.

3.2. Внутренние причины инфляции

Внутренние причины инфляции определяются состоянием экономики конкретного государства. Основные такие предпосылки описаны ниже.

1) Инфляционные ожидания

Инфляционные ожидания представляют собой одну из основных предпосылок инфляции. Когда начинается рост стоимости различных товаров, население изменяет своё поведение в соответствии с ожиданием продолжения увеличения цен.

Чтобы убежать от денег, граждане начинают тратить их в объёмах, превышающих текущие потребности. В результате спрос стимулирует предложение, что в конечном итоге ещё больше подстёгивает рост⇑ уровня цен.

Более того, ожидания граждан относительно предполагаемого уровня роста цен закладываются в следующие показатели:

стоимость долгосрочных контрактов, срок которых превышает 12 месяцев;
размер заработной платы;
различные значимые платежи.

Высокий уровень заработной платы, связанный со сложившимися ранее инфляционными ожиданиями, приводит к продолжению роста уровня цен. В итоге эффективность предпринимаемых правительством мер по сокращению уровня инфляции существенно снижается↓.

2) Дефицит государственного бюджета

Существует несколько способов покрытия дефицита государственного бюджета. Если для этого используются займы Центробанка, объём денежной массы в обращении резко увеличивается↑. При этом увеличение количества денег не подкрепляется ростом количества производимой продукции. Это неизбежно влечёт дальнейшее увеличение темпов инфляции.

3) Рост расходов на военные цели

Увеличение объёма расходов на военные цели может послужить предпосылкой для увеличения уровня инфляции. Причин этому несколько:

Финансирование военного сектора приводит к наращиванию расходной части государственного бюджета. При наличии дефицита это провоцирует инфляцию.
Граждане, работающие в военной сфере, по сути не производят никакого потребительского продукта. На рынке они выполняют только роль покупателя, увеличивая тем самым платёжеспособный спрос населения.

Таким образом, финансирование военной сферы является мощным толчком для инфляции. Причина состоит в том, что оно влечёт серьёзный рост денежной массы без необходимого товарного обеспечения.

4) Социальные расходы, не соответствующие состоянию экономики

Если наблюдается экономический кризис, а также спад производства, уровень жизни граждан в стране снижается. В такой ситуации правительство может принять решение о поддержке населения посредством дополнительного финансирования социальной сферы.

Социальные расходы могут быть в виде:

индексации заработной платы и пенсии;
наращивания выплат социальных пособий, в том числе по безработице;
осуществления различных доплат.

Подобные меры, предпринимаемые государством, влекут за собой увеличение объёма наличных средств в обращении. Это вызывает усиление инфляции.

5) Чрезмерное финансирование отдельных экономических отраслей

Темпы инфляции могут наращиваться, если государство осуществляет финансовые вливания в определённые отрасли. Это касается тех сфер, которые не дают необходимого экономического эффекта, например, сельское хозяйство.

6) Наличие в экономике структурных нарушений

Нередко инфляцию вызывают различные структурные нарушения в экономике. К ним относятся дисбаланс между спросом и предложением, сбережениями и потреблением, доходной и расходной частями государственного бюджета и другие нарушения.

Существует немало причин, которые могут вызвать развитие инфляции. В процессе изучения этого экономического явления важно учитывать их в совокупности.

Каковы социально-экономические последствия инфляции

4. Последствия инфляции (кратко и понятно) 📉

Инфляция является многофакторным экономическим явлением. Поэтому она оказывает влияние на различные сферы общества.

Важно понимать: инфляция отражается как на экономике, так и на социальной сфере. При этом последствия определяются не только нюансам процесса, но и первопричинами, вызвавшими рост общего уровня цен и сокращение покупательной способности национальной валюты.

Итак, рассмотрим, каковы социально-экономические последствия инфляции.

4.1. Последствия инфляции для социальной сферы

Чаще всего высокий уровень инфляции оказывает отрицательное воздействие на уровень жизни населения государства. Наиболее чувствительны к росту общего уровня цен граждане, доход которых не подвергается индексации, а также те, повышение пенсий и заработных плат которых отстаёт от темпов инфляции.

Отрицательные последствия инфляции для социальной сферы следующие:

Снижение↓ реального дохода. Иными словами, номинальной (то есть фактически получаемой) денежной суммы хватает на меньшее количество товаров и услуг, чем можно было купить ранее. Соответственно, сокращается↓ покупательная способность.
Денежная масса перераспределяется в пользу более обеспеченных слоёв населения. При наличии крупного капитала у гражданина появляется возможность вкладывать его в наиболее ликвидные объекты, в том числе в недвижимое имущество, драгметаллы, ценные бумаги. В результате денежные средства ограждаются от воздействия инфляции. Капитал не только сохраняется, но и увеличивается. В противоположность обеспеченным менее финансово защищённые граждане не смогут делать такие вложения. Наоборот, они вынуждены распродавать имущество и обналичивать депозиты. О том, что такое депозит в банке, читайте в нашей статье.
Обесценивание накоплений населения. В общей массе покупательная способность имеющихся сбережений снижается↓. Чтобы избежать этого, придётся инвестировать имеющиеся средства.

Однако последствия от инфляции для населения могут быть не только отрицательными. Этот экономический процесс приносит выгоду заёмщикам, то есть гражданам, которые заключили кредитный или ипотечный договор до увеличения↑ уровня цен в экономике. Получается: если ставка по такому соглашению фиксированная, инфляция обесценивает его.

Если заработная плата регулярно индексируется, доля кредитных платежей в доходе сокращается↓. Долговое бремя у заёмщиков снижается↓, появляется возможность вернуть долг быстрее.

Однако стоит учитывать, что выгода от инфляции проявляется только в случае роста дохода. Если же он сохраняется на прежнем уровне, происходит перераспределение получаемой суммы на более приоритетные цели, например, на услуги ЖКХ, обучение, которые дорожают. Такая ситуация может привести к тому, что заёмщику станет трудно вносить платежи по кредиту.

Важно понимать, что население не может предсказать уровень инфляции, а также нюансы её развития. Поэтому рост уровня цен увеличивает социальное напряжение. Это приводит к различным последствиям, в том числе может усилить темпы инфляции.

При увеличении темпов повышения уровня цен проявляются определённые издержки:

Планировать бюджет на длительный срок становится невозможно из-за сложности контроля изменения уровня цен.
Для целей налогообложения инфляция во внимание не принимается. Получается, что при приобретении какого-либо актива его стоимость может увеличиться. Однако часть сформировавшейся прибыли съедается инфляцией. При этом налог рассчитывается, исходя из всей суммы дохода.
Если денег населению становится недостаточно, граждане начинают искать дополнительные источники дохода. Это может быть решение об изменении работы на более высокооплачиваемую либо об использовании подработки. В итоге возрастают временные затраты, а также налоговое бремя.

Представленные выше обстоятельства оказывают отрицательное воздействие на семейный бюджет, когда ежегодный уровень инфляции превышает 10%.

Если же темпы роста цен в экономике ниже, не отмечается резких колебаний стоимости товаров. В результате более медленное повышение зарплат и других выплат ощущается не так серьёзно. При этом инфляционные процессы могут оказывать даже положительное воздействие на домохозяйства и уровень жизни населения.

4.2. Последствия инфляции для экономики государства

Высокий уровень инфляции также сказывается и на экономике государства в целом. Если темпы роста цен невысоки (инфляция ползучая), это благотворно влияет на страну. Наблюдается оживление экономики, что способствует её развитию.

Слишком высокие темпы роста уровня цен вызывают противоположный эффект. Правительство наращивает эмиссию денег, чтобы покрыть дефицит бюджета, а также проиндексировать фиксированные выплаты (пенсии и пособия). Результатом таких мер становится ещё большее повышение уровня цен.

Издержки инфляции проявляются следующим образом:

Наблюдается обесценивание налоговых отчислений. Формирование налогооблагаемой базы осуществляется в одном временном периоде, а уплата обязательных платежей в бюджет – уже в следующем. За это время деньги обесцениваются;
Правительство вынуждено увеличивать интенсивность своей работы. Ему приходится заниматься разработкой антиинфляционных мер, а также действовать для стабилизации ситуации;
При развитии инфляционных процессов усиливается расслоение общества. Понятие среднего класса размывается в связи с тем, что размер капитала обеспеченных граждан увеличивается↑, а малоимущих – сокращается↓. В конечном итоге растёт социальное напряжение, а также недовольство большей части населения страны;
Смещается баланс импорта и экспорта. В связи с ростом цен уменьшается↓ объём вывозимых товаров, а ввозимых – наоборот, возрастает↑. Результатом становится дефицит платёжного баланса. В такой ситуации правительство может принять одно из двух решений: провести девальвацию или использовать золотовалютные резервы. Последние имеют свойство заканчиваться, поэтому нередко используется именно снижение курса национальной валюты по сравнению с иностранными. Таким образом, зачастую девальвация и инфляция происходят одновременно.
Происходит сокращение активности бизнеса. Это приводит к уменьшению поступлений в бюджет в форме налогов. В такой ситуации правительство может изменить ряд нормативных актов, например, причислить средние организации к крупным. Таким способом оно пытается компенсировать недостаточные налоговые отчисления. Подобные действия называют скрытой конфискацией налогов. Перечисления в бюджет от компаний возрастают вне зависимости от роста прибыли.

4.3. Последствия инфляции для бизнеса

Не проходят инфляционные процессы бесследно и для бизнеса. Особенно сильно от роста уровня цен страдают мелкие и средние компании. В связи с сокращением количества свободных денег у физических лиц изменяется приоритетность направления трат. В результате некоторые сферы бизнеса сталкиваются с отсутствием клиентов. Это приводит к демпингу.

В сочетании с ростом↑ себестоимости уровень дохода в лучшем случае остаётся прежним, в худшем – сокращается↓. Вследствие этих явлений в сфере бизнеса начинается дефолт, огромное количество рабочих мест ликвидируется. В этом случае просматривается явная связь инфляционных процессов в экономике с безработицей.

Крупным организациям легче перенести пагубное воздействие инфляции. Мощности больших производственных компаний и товарные запасы широких торговых сетей помогают им проще приспосабливаться к сокращению покупательной способности граждан. Более того, ликвидация мелких и средних компаний способствует освобождению части спроса.

Инфляция оказывает отрицательное воздействие и на банковский сектор экономики:

Снижение спроса на банковские услуги у населения. Платежи по кредитам, оформленным по фиксированной ставке, сохраняются на прежнем уровне. В связи с тем, что инфляция влечёт сокращение покупательной способности денег, у банков возникают убытки. Чтобы компенсировать их, кредитные организации прибегают к увеличению↑ ставок по выдаваемым займам. В результате сокращается↓ спрос на их услуги.
Отток денежных средств из банка. Многие клиенты принимают решение закрыть депозит и обналичить деньги. Дело в том, что с ростом уровня инфляции ставки по банковским вкладам становятся ниже уровня роста цен. В итоге хранить средства таким образом становится невыгодно. Депозиты теряют свою привлекательность. В такой ситуации собственники капитала принимают решение либо перевести его в более высокодоходные активы, либо потратить на обеспечение личных нужд.

📌 Таким образом, инфляция оказывает существенное влияние на всё общество. Под её влиянием оказываются абсолютно все сферы экономики.

5. Плюсы и минусы инфляции (таблица) 📄

Следует понимать, что влияние инфляции на различные сферы экономики крайне неоднозначно. Можно выделить как плюсы (+) инфляции, так и её минусы (−). Перечень основных положительных и отрицательных сторон инфляции представлен в таблице ниже.

📄 Таблица: «Положительные и отрицательные стороны инфляции»

Плюсы (+) инфляции	Минусы (−) инфляции
Стимулирование экономики	Рост финансовой нагрузки на госбюджет
Увеличение спроса на дорогие товары длительного пользования	Сокращение реального дохода, а также уровня жизни населения
Наращивание экспорта	Для займов в иностранной валюте – увеличение кредитной нагрузки
Эволюционное развитие бизнеса	Рост недоверия граждан к национальной денежной единице
Развитие импортозамещающего производства	Рост безработицы, что увеличивает протестное настроение населения
Более выгодное использование кредитов в национальной валюте при условии фиксированной ставки	Отток капитала из сферы производства
	Сокращение конкурентоспособности отечественной продукции на иностранных рынках

Далее представленные выше положительные и отрицательные стороны инфляции рассмотрены более подробно.

➕ Плюсы инфляции

Для общества привычно отношение к инфляции исключительно как к отрицательному явлению, которое приводит к сокращению уровня жизни, делает граждан беднее. Тем не менее, экономисты утверждают, что этот процесс оказывает и положительное влияние.

Среди плюсов инфляции можно выделить следующие:

Инфляция выполняет стимулирующие функции. При падении стоимости национальной валюты цена ввозимых товаров существенно возрастает↑ по сравнению с отечественными аналогами. Это стимулирует потребителей приобретать продукцию, производимую внутри страны. Иными словами, осуществляется поддержка отечественных производителей.
Стимулирование спроса на дорогостоящие товары длительного потребления. В условиях инфляции население не заинтересовано в накоплениях, так как покупательная способность денег сокращается. Поэтому граждане активнее приобретают дорогостоящие товары длительного пользования – автомобили, недвижимость, крупную бытовую технику.
Рост экспорта. Это связано с тем, что стоимость отечественных товаров в пересчёте на более крепкие иностранные валюты становится ниже↓. Продукция получает конкурентное преимущество на внешних рынках. В результате отечественные предприятия, у которых есть трудности со сбытом и существенные запасы готовых товаров, могут разгрузить собственные склады.
Инфляция стимулирует эволюцию бизнеса. Дело в том, что слабые компании в периоды резкого роста уровня цен не могут справиться с увеличивающейся финансовой нагрузкой и ликвидируются. В то же время более сильные организации могут воспользоваться ситуацией и занять освободившуюся часть рынка. Более того, у них появляется опыт рационального управления деятельностью в период кризиса. Это помогает им чувствовать себя увереннее в подобных ситуациях в будущем.
Развитие импортозамещения как на рынке в целом, так и в отдельных отраслях. Развитие отечественного производства связано с ростом затрат на импортные сырьё, компоненты, а также готовую продукцию.
Участники рынка получают возможность использовать кредитные средства с выгодой для себя. Это актуально, если займы оформляются в национальной валюте, а ставка по ним является фиксированной.

➖ Минусы инфляции

Несмотря на то, что инфляция имеет целый ряд плюсов, можно выделить и минусы, которые присущи этому экономическому явлению.

Отрицательное влияние инфляции проявляется следующим образом:

Рост финансовой нагрузки на госбюджет, а также хозяйствующие субъекты. Только так можно обеспечить необходимый объём импорта товаров, которые относятся к категории критических.
Сокращение реального дохода, а также уровня жизни населения. Такие последствия ведут к росту недовольства граждан имеющейся в стране властью и правительством. В первую очередь это актуально для лиц, работающих в бюджетной сфере.
Трудности у физических и юридических лиц с обслуживанием кредитов, которые были оформлены в иностранной валюте. В результате растёт уровень проблемной задолженности перед кредитными организациями. Наиболее критичны такие последствия для займов, полученных с привлечением гарантий правительства.
Рост недоверия граждан к национальной денежной единице. В результате этого может расти спрос населения на иностранные валюты. Это приводит к нарушению баланса между поступающей в страну иностранной валютой и её затратами. В такой ситуации может возникнуть дефицит иностранной денежной единицы, что влечёт появление теневого рынка и курса. Это ещё больше раскручивает инфляционную спираль.
В условиях растущей инфляции компании вынуждены принимать меры по сокращению издержек. Одним из последствий таких действий может стать сокращение работников и перераспределение их служебных обязанностей между другими сотрудниками. Это влечёт рост безработицы, а также рост протестных настроений в стране.
Возможный отток денежных средств из производственных отраслей. Собственники капитала принимают решение вложить его в сферы посредничества потребительских товаров и услуг. В кризисные времена именно здесь возрастает вероятность получения максимального дохода.
В условиях роста общего уровня цен в экономике финансовые возможности производственных компаний сокращаются. Они уже не могут осуществлять модернизацию имеющихся в наличии мощностей. Это снижает уровень конкурентоспособности производимых товаров на внешних рынках. Более того, сокращается стоимость компании в целом.

📌 Инфляция имеет не только отрицательные, но и положительные последствия. В результате анализа всех плюсов и минусов большинство специалистов в сфере экономики сходятся во мнении: этот процесс оказывает положительное влияние на экономику, когда его ежегодный уровень не превышает 5-6%, может контролироваться и прогнозироваться.

Как сберечь деньги от инфляции — доступные способы защиты капитала

6. Как сохранить деньги от инфляции: обзор вариантов 💎

Если в экономике длительное время наблюдается инфляция, оставлять сбережения в наличных деньгах становится абсолютно невыгодно. Капитал в таких условиях теряет свою стоимость ежедневно. Особенно остро это проявляется, когда уровень роста цен очень высок.

Чтобы сохранить ценность сбережений на прежнем уровне, их следует инвестировать в наиболее ликвидные финансовые инструменты. Иными словами, стоит приобретать различные активы, стоимость которых не снизится на долгосрочном временном периоде.

Наиболее популярными среди подобных финансовых инструментов являются следующие:

ценные бумаги;
земельные участки;
недвижимое имущество;
драгоценные металлы.

Для каждого инструмента необходимо проанализировать возможные результаты вложений. Кроме того, стоит придерживаться принципов диверсификации, то есть распределять имеющийся капитал между несколькими активами. Это позволит минимизировать риск, так как убытки от одного инструмента покроются прибылью от другого.

Специалисты советуют обратить внимание на облигации федерального займа, которые имеют привязку к уровню инфляции. По таким ценным бумагам доходность возрастает соразмерно росту уровня цен в экономике. Более того, облигации федерального займа являются одним из самых надёжных видов ценных бумаг. В периоды кризиса это является несомненным преимуществом.

К вариантам для вложений с целью сохранить сбережения от пагубного действия инфляции относятся:

Драгметаллы демонстрируют относительную стабильность стоимости (в первую очередь это касается слитков). Однако важно понимать: при высокой инфляции часть накоплений можно потерять, даже инвестировав в этот актив. Вкладывая капитал в драгоценные металлы, необходимо учитывать, что анализ прошлых изменений стоимости не может гарантировать таких же изменений в будущем. Поэтому неразумно основываться только на статистических данных.
Приобретение ломбардного золота. Колебания его стоимости не настолько значительны, как биржевые цены на драгметаллы. Ломбардное золото имеет высокую↑ ликвидность – в любой момент его можно обменять на деньги в любом ломбарде. Однако на краткосрочном временном периоде можно потерять часть вложенных средств в связи с разницей между ценой покупки и ценой продажи.
Инвестиционные монеты из драгоценных металлов, их стоит приобретать только на очень длительный срок. Для этих активов характерна слишком большая разница между стоимостью покупки и продажи. В результате при быстрой их реализации велик риск потерпеть серьёзные убытки.
Инвестиции в недвижимость в России требуют от инвесторов высокого уровня сознательности. Вероятность сокращения стоимости земельных участков выше↑, чем квартир небольшой площади, расположенных в благополучных районах.
Вложения в валюту. Они могут осуществляться в различных формах: приобретение иностранных денежных единиц в наличной форме, открытие депозитов в валюте. Риск потери вложенных средств при таком варианте инвестирования также имеется. Читайте также: «Что будет с долларом в ближайшее время — прогноз и анализ курса доллара 💲».

Специалисты предупреждают: нельзя рассчитывать, что поведение курса иностранной валюты будет таким же, как в прошлом. Поэтому стоит придерживаться принципов диверсификации. Для этого имеющийся капитал необходимо разделить на части, которые инвестируются в разные валюты. В итоге убыток от сокращения стоимости одной из них компенсируется прибылью от роста другой.

В условиях высокого уровня инфляции основной целью инвесторов становится сохранение капитала. Желание получить при этом дополнительный доход является вполне естественным. Однако в условиях нестабильности экономики оно связано с высоким риском.

👉 О том, куда вложить деньги, чтобы они работали и приносили ежемесячный доход, мы уже рассказывали в одной из наших статей. Советуем её прочитать.

7. Ответы на часто задаваемые вопросы (FAQ) 💬

Инфляция является очень сложным и многогранным экономическим процессом. Поэтому в ходе её изучения возникает огромное количество вопросов. Далее представлены ответы на самые популярные из них.

Вопрос 1. Что такое таргетирование инфляции?

Таргетирование инфляции — это кредитно-денежная политика, в ходе которой Центробанк государства устанавливает цель по достижению конкретного уровня инфляции.

Такие меры используются для стимулирования роста цен. В свою очередь это положительно сказывается на экономике и потреблении, так как население активнее расходует денежные средства, понимая, что в будущем стоимость товаров вырастет.

Центральные банки многих стран устанавливают целевое значение инфляции на уровне 2% в год. В России эта величина зафиксирована в размере 4%.

Стоит учитывать, что цены на потребительские продукты отличаются высоким↑ уровнем волатильности. Стоимость таких товаров определяется огромным количеством факторов, в том числе урожайностью, сложившейся на мировых рынках ситуацией, изменениями в сфере налогообложения.

Центральный банк страны вынужден следить за всеми процессами, влияющими на уровень цен. В случае необходимости он принимает соответствующие меры. Одной из них является изменение размеров ключевой ставки в государстве.

👉 Важно понимать, что такая мера не может моментально оказать влияние на экономику. Оно проявляется только через несколько месяцев. Однако изменение ключевой ставки позволяет эффективно влиять на изменение общего уровня цен в экономике. Именно этот метод является основным в процессе таргетирования инфляции.

Как действует инфляционное таргетирование

Звучит странно, но инфляция является жизненной необходимостью. С обывательской точки зрения можно подумать, что совсем без неё гораздо лучше. Более того, некоторые уверены, что гораздо более полезной для экономики является дефляция, то есть снижение↓ уровня цен. Однако специалисты экономической теории понимают, что всё с точностью до наоборот.

Дефляция оказывает отрицательное влияние на потребление. Население в такой ситуации отказывается от траты денег, ведь через некоторое время на эту же сумму можно будет приобрести больше товаров.

Описанные выше обстоятельства приводят к тому, что Центральные банки ведут борьбу как с дефляцией, так и со слишком низким уровнем инфляции. Более того, специалисты знают: умеренная инфляция предпочтительнее, чем дефляция.

Основной проблемой является создание такого климата в экономике, при котором удастся обеспечить умеренный рост цен. Для этого и используются методы тар

Социально-экономические последствия инфляции. Инфляция отрицательно влияет на все стороны жизни общества и поэтому рассматривается как социальное зло

Инфляция отрицательно влияет на все стороны жизни общества и поэтому рассматривается как социальное зло. Негативные последствия инфляции очевидны: она обесценивает результаты труда, уничтожает сбережения физических и юридических лиц, препятствует долгосрочным инвестициям и экономическому росту, провоцирует «бегство» национального капитала за границу и т.д. И не случайно термин «социальные» употребляется при характеристике последствий инфляции. Это связано с тем, что главным отрицательным моментом является перераспределение доходов и богатства.

Инфляция перераспределяет доходы между дебиторами и кредиторами при неизменной процентной ставке. Причем выигрывают дебиторы на всех уровнях, т.к. ссуда берется при одной покупательной способности денег, а возвращается, когда на эту сумму можно купить гораздо меньше. От инфляции выигрывают люди, которые получили кредит на освоение дачных участков и т.п.; выигрывает правительство, которое накопило большой государственный долг, – все они отдают долги денежной суммой, которая имеет меньшую покупательную способность.

Инфляция особенно тяжела для тех категорий населения, которые получают фиксированные доходы: пенсионеры, учащиеся, бюджетники. Именно у данных слоев населения преобладающую роль играют наличные денежные средства и накопления. С ростом же цен их реальная стоимость падает.

Высокий уровень инфляции приводит к перераспределению дохода между классами. Быстрое социальное расслоение, углубление имущественного неравенства влияют на благосостояние населения через сбережения и текущее потребление. Постоянное удорожание товаров первой необходимости, которые относятся к разряду товаров неэластичного спроса, приводит к прямому снижению уровня жизни беднейших слоев населения. Высокообеспеченная же часть населения теряет лишь сберегаемую часть своих доходов. Текущее потребление данной категории населения не только не страдает, но и может возрастать.

Инфляция увеличивает стоимость недвижимого имущества (зданий, квартир, антиквариата, драгоценностей и т.п.). Рост цен на эти товары обгоняет общий уровень инфляции в стране.

Инфляция может приводить к скрытой конфискации денежных средств у населения и предприятий через налоги. Это происходит при прогрессивной системе налогообложения. Из-за роста номинального дохода налогоплательщик автоматически попадает в более высокую группу налогообложения. Для того чтобы избежать этого, развитые страны Запада проводят индексацию налоговых ставок с учетом темпов инфляции. Но данное мероприятие малоэффективно, т.к. в силу несбалансированного роста цен происходит перераспределение богатства, усиливается отрыв номинального значения дохода в разное время с разной скоростью. Единая индексация не может уловить подобных нюансов, она оценивает все доходы формально. В этой ситуации и государство страдает от инфляции, т.к. пока налоги доходят до государственной казны, они обесцениваются.

Инфляционные процессы подрывают стимулы роста на базе научно-технического прогресса. Так как внедрение в производство новой техники обходится все дороже, для предпринимателя выгоднее использовать устаревшее, но более дешевое оборудование.

Инфляция приводит к тому, что предпринимателям невыгодно делать долгосрочные инвестиции. Чем длиннее срок инвестиций, тем больше обесценение. Большая часть капитала перемещается из сферы производства в сферу обращения и используется для спекулятивных операций.

Рост инфляции изменяет структуру и уменьшает реальные доходы государственного бюджета. Возможности государства для проведения экспансионистской фискальной и монетарной политики сужаются. Возрастают бюджетный дефицит и государственный долг, запускается механизм их воспроизводства. Повышается спрос на более стабильную иностранную валюту. Увеличиваются утечка капиталов за границу, число спекуляций на валютном рынке, что, в свою очередь, будет ускорять рост цен. Уменьшается политическая стабильность общества, возрастает социальная напряженность.

Столь многообразные негативные социальные и экономические последствия инфляции заставляют правительства разных стран проводить определенную экономическую антиинфляционную политику.

Антиинфляционная политика подразделяется на активную и адаптивную. Активная политика направлена на ликвидацию причин, вызывающих инфляцию. Адаптивная политика представляет собой приспособление к условиям инфляции, смягчение ее отрицательных последствий. Адаптивная политика предполагает индексацию доходов, а также соглашения с предпринимателями и профсоюзами о темпах роста цен и зарплаты.

Коэффициент индексации должен строиться с учетом темпов инфляции, но в связи с тем, что инфляция не прекращается, индексацию время от времени приходится повторять. Достоинствами адаптивной антиинфляционной политики являются смягчение социальной напряженности, создание предела падения уровня жизни. Но достигаются эти результаты тяжелой ценой: затягивается период выхода из инфляционной волны.

С этой целью индексация применялась в таких странах, как Бразилия и Израиль, когда инфляция там измерялась двузначными и даже трехзначными цифрами. Если индексация достаточно тесно увязана с темпами инфляции, то она может оказать и понижающее давление на инфляционные ожидания. Если инфляционные процессы вызваны резким нарушением (шоком) предложения, а не избыточным спросом, то индексация может стать причиной инфляционной спирали, как это происходило в Израиле во время нефтяного шока в 1970-х гг.

К адаптивным мерам можно отнести и уже упоминавшуюся политику «доходы – цены». Эффективность данной политики в 1960-е гг. в странах с рыночной экономикой оказалась не столь высокой, как того хотелось. В результате в середине 1970-х гг. практически все развитые страны отказались от ее применения. Адаптивная политика не устраняет причины инфляции, а лишь временно сглаживает ее последствия.

Борьба же с инфляцией имеет место лишь тогда, когда снимаются вызвавшие ее причины, т.е. необходима активная политика.

Инфляция – это результат дисбаланса между совокупным спросом и совокупным предложением, когда спрос опережает предложение. Поэтому антиинфляционная политика обязательно должна включать два блока:

– регулирование совокупного спроса;

– регулирование совокупного предложения.

Сократить совокупный спрос можно денежной реформой конфискационного плана. Основная ее цель – уменьшить количество денег у населения. В условиях гиперинфляции данная мера является единственным выходом. Конфискационные денежные реформы проводились во многих странах мира: в Германии (1922, 1948), Венгрии (1946), СССР (1947) и т.д. Реформы такого типа предполагают проведение обмена старых денег на новые в определенном соотношении без изменения номинального уровня доходов и цен. При этом на суммы подлежащих обмену старых денег нередко накладываются определенные ограничения, иногда дифференцированные для различных экономических субъектов. Денежная реформа – это сильное средство. Для сдерживания совокупного спроса возможны не столь радикальные меры: сокращение дефицита госбюджета за счет уменьшения госрасходов и увеличения налогов, переход к жесткой кредитно-денежной политике, стабилизация валютного курса путем его фиксирования.

Уменьшение бюджетного дефицита связано, прежде всего, с освобождением его от чрезмерных социальных программ и от поддержания дотациями и субсидиями неэффективного производства.

Каждая страна выбирает свой путь антиинфляционной политики. Это могут быть как «шоковые» меры, так и меры, способствующие постепенному угасанию инфляции.

Достоинство шоковой терапии состоит в том, что при ее последовательном проведении у экономических субъектов возникает доверие относительно намерений правительства, и их инфляционные ожидания снижаются.

Издержки шоковой терапии связаны с достаточно резким спадом производства и ростом безработицы, социальной напряженности в результате ухудшения экономического положения. В странах с невысоким жизненным уровнем данная программа не приводит к желаемому эффекту даже в том случае, если удается перебороть гиперинфляцию. Падение спроса настолько понижает емкость рынка, что становится невыгодным организовывать новое производство, т.к. данная продукция может не найти спроса. В подобную ситуацию попала Боливия. В таких странах антиинфляционная программа не должна опираться на рецепты, резко усиливающие спад производства.

Примерами стран, в которых шоковая терапия была удачной, могут служить Польша, оказавшаяся осенью 1989 г. на грани гиперинфляции, Эстония, Латвия, Литва (1992). Эти страны защитили себя от влияния инфляционных процессов в странах рублевой зоны введением собственной валюты. Были ликвидированы большинство субсидий и дотаций, бюджетный дефицит был сведен к минимуму.

Но кроме шоковой терапии могут применяться меры для постепенного угасания инфляции. К преимуществам данной политики относится сохранение относительной социальной стабильности, а к недостаткам — неопределенность экономической политики и высокий уровень инфляционных ожиданий.

Это были меры, направленные против инфляции спроса, подобные же меры можно применить и к инфляции издержек. К ним относятся: политика сдерживания цен и доходов, борьба с монополизмом в экономике и развитие рыночных институтов, а также стимулирование производства, которое включает в себя снижение налогов, развитие конкуренции и т.п.

Сторонники политики сдерживания цен и доходов считают, что можно добиться видимых результатов за достаточно короткий срок, погасить инфляционные ожидания. Для того чтобы достигнуть устойчивого компромисса между ростом цен и заработной платой, правительство организует переговоры между администрацией крупных предприятий и профсоюзами.

Противники данной политики считают, что предприниматели и профсоюзы добровольно не будут соблюдать установленные правительством ориентиры, а найдут способ обхода ограничений роста цен, снижая качество продукции, изменяя вес фасованных готовых продуктов и т.п. Политика сдерживания цен и доходов препятствует нормальному функционированию рыночного механизма, переливу ресурсов и капиталов.

Эффективность проводимой в 1960-е гг. политики доходов в странах с рыночной экономикой оказалась не столь высока, как того хотелось бы. В результате в середине 1970-х гг. практически все развитые страны отказались от ее применения, но в ряде развивающихся стран в 1980-е гг. данная политика использовалась для борьбы с инфляцией. Результаты ее неоднозначны. В Израиле и Мексике она была успешной, а в Аргентине, Бразилии, Перу не дала положительного эффекта.

Инфляционные процессы российской экономики связаны с общим расстройством хозяйства, разрывом экономических связей, быстро растущими ценами на топливо, энергоресурсы, с повышением транспортных тарифов, глубокими структурными диспропорциями в экономике.

Толчок росту цен дают в нашей стране не только денежные, но и производственные и рыночные факторы. Государство пока не освоило все методы борьбы с инфляцией. Единственным активным инструментом макроэкономического регулирования деятельности хозяйствующих субъектов является денежная политика, с помощью которой была подавлена инфляция спроса и частично погашены инфляционные ожидания.

В сложившейся ситуации государство должно разработать эффективную и регулируемую инвестиционную политику, провести реформу налоговой системы, снизить ставку рефинансирования и доходность государственных казначейских обязательств, активизировать борьбу с теневой экономикой, коррупцией. Для ограничения инфляции издержек необходимо заключить межотраслевые соглашения по ценам, которые позволили бы уменьшить аппетиты естественных монополистов – РАО «Газпром», РАО «ЕЭС России», МПС и др.

Основная задача антиинфляционной политики заключается в том, чтобы сделать инфляцию управляемой, а ее уровень достаточно умеренным. Для этого используются денежно-кредитные инструменты, налоговые, бюджетные методы, различные стабилизационные программы, включая проведение радикальных денежных реформ. Таким образом, добиться снижения инфляции можно задействовав весь арсенал средств борьбы с ней, накопленный в мировой теории и практике, но обязательно адаптируя его к условиям своей страны.

Многие политики для оценки состояния экономики используют так называемый «индекс нищеты», представляющий собой сумму уровней безработицы и инфляции. Поэтому наряду с изучением инфляции также необходимо исследовать такое понятие, как безработица.

Каковы социально-экономические последствия инфляции?

Последствия инфляции носят в основном негативный характер, и их ощущают практически все экономические субъекты страны. Но среди последствий инфляции можно выделить и те, что могут иметь положительный эффект.

Каковы социально-экономические последствия инфляции, как это явление отражается на производственном секторе?

Рост уровня цен на товары и услуги приводит к неравенству спроса в различных сферах производства. Люди больше покупают товары первой необходимости и ограничивают себя в потреблении прочей продукции. Это приводит к тому, что часть производственного сектора прекращает свою работу из-за отсутствия спроса на выпускаемые товары. Многие компании прекращают свою деятельность, и это порождает безработицу.

Ещё одним последствием инфляции является сокращение долгосрочных инвестиций. Деньги начинают оборачиваться быстрее, так как каждый опасается их обесценивания и старается избегать вложений на длительный период времени.

Также инфляция приводит к снижению покупательской способности денег. В результате падает спрос и компаниям становится сложнее реализовывать свою продукцию. Уменьшается объем производства, снижаются доходы предприятий, руководству приходится снижать заработные платы или сокращать сотрудников, что также приводит к безработице.

Падение объемов производства происходит и из-за сокращения кредитования. При инфляции банкам становится невыгодно выдавать кредиты, поэтому компании не имеют возможности заниматься развитием.

Еще одно последствие инфляции — увеличение доли продукции иностранного производства. Так как объем выпуска отечественных товаров уменьшается, падает их конкурентоспособность. Из-за этого импортным товарам становится проще захватить рынок.

Влияние инфляции на экономику. Что происходит с финансовой системой государства?

Последствия инфляции ощущаются и в финансовой системе страны: существенно возрастают бюджетные расходы за счет увеличения количества безработных и людей с доходами ниже прожиточного минимума. А ведь им необходимо ежемесячно платить пособия, средства на которые не были заложены в бюджете.

При этом доходы бюджета не увеличиваются. Наоборот, за счет снижения производства и увеличения безработицы сокращаются поступления в бюджет. Приходится восполнять его за счет займов, что приводит к росту государственного долга.

Как отражается инфляция на населении?

При росте уровня цен население старается избавиться от всех своих накоплений. Наличные деньги обмениваются на ценные товары: недвижимость, золото и другие. Люди покупают машины, бытовую технику, дорогую одежду, даже если до этого не планировали подобные покупки. Поэтому в первые месяцы инфляции увеличивает спрос на многие товары. Это еще больше увеличивает темпы роста уровня цен. Но через несколько месяцев все накопления людей оказываются потраченными, и приходится жить лишь на ежемесячные поступления.

Но при инфляции реальные доходы снижаются. И больше всего это ощущают те слои населения, которые имеют фиксированные денежные поступления, — студенты, пенсионеры, госслужащие. Те люди, которые имеют нефиксированные доходы, находятся в двойственном положении: с одной стороны, они могут увеличить прибыль, но с другой — могут и остаться совсем без денег.

При росте уровня цен снижается эффективность всех государственных программ, так как выплаты по ним не индексируются из-за резкого увеличения темпов инфляции. В результате население получает от этих программ меньшую помощь, чем рассчитывало.

Экономические и социальные последствия инфляции. Положительные стороны

Несмотря на то что инфляция негативно влияет на материальное положение людей, а также государственный бюджет и производственный сектор, все же есть люди, которые при этом оказываются в выгодном положении. К ним относятся, например, заемщики, которые брали займы в национальной валюте.

Ведь с каждым днем фактический размер их долга снижается. И даже если им приходится выплачивать проценты — они обычно оказываются меньше размера инфляции. И в том случае, если есть возможность выплачивать ежемесячные платежи и не падают фактические доходы, займы оказываются выгодными операциями.

Подводя итоги: кратко о последствиях инфляции

Последствия инфляции ощущает практически каждый человек. Рост уровня цен приводит к обесцениванию денег, из-за этого многие люди становятся беднее, они вынуждены пользоваться только товарами и услугами первой необходимости.

Падает спрос на дорогую продукцию, компании вынуждены сокращать объемы производства или полностью прекращать свою деятельность. Многие люди оказываются безработными.

В период роста уровня цен снижается количество займов в национальной валюте, так как банкам невыгодно выдавать кредиты. Также это явление негативно отражается и на эффективности государственных программ.

Страдает от инфляции финансовая система, так как снижается объем поступлений в бюджет и увеличиваются расходы. Приходится привлекать средства извне, что приводит к увеличению государственного долга.

В выигрыше от инфляции оказываются только люди, которые имеют кредиты, взятые в национальной валюте, и постоянные доходы. Так как деньги обесцениваются, фактический размер их займа постоянно уменьшается.

Что такое инфляция и как она влияет на жизнь общества?

Ответ на вопрос, что такое инфляция, неоднозначен. В общем, это повышение уровня цен, но не обязательно все. Цены на одни товары или услуги могут вырасти, а другие останутся практически неизменными. То есть означают рост цен. Можно по-другому обозначить, что такая инфляция — это общее снижение стоимости денег, что означает, что за ту же сумму денег можно приобрести гораздо меньшее количество необходимых товаров и услуг.Таким образом, происходит чрезмерное накопление денежной массы, превышающее потребности товарного обращения.

Какая инфляция?

Инфляция может быть сбалансированной (цены на разные товары не меняются по отношению друг к другу) и несбалансированной (одни цены растут больше, другие — меньше). Причина инфляции находится как в чрезмерном спросе (инфляция спроса — это избыток наличных денег при ограниченном предложении товаров), так и в предложении (когда цены растут из-за роста издержек производства).Таким образом, любая диспропорция между предложением и доступным спросом приводит к инфляции.
В зависимости от темпов роста различают следующие виды инфляции:

Ползучая (умеренная) ограничивается цифрой роста до 10% в год. Это нормальная инфляция, что это значит для экономики, давайте вкратце рассмотрим. Незначительный рост денежных средств в сумме повышает платежеспособность, удешевляет кредиты, стимулирует рост производства, модернизирует его структуру, активизирует инвестиционную деятельность.В свою очередь, с ростом производства баланс между денежной массой и товарной корзиной восстанавливается, но с более высоким уровнем цен.
Галопирующая инфляция — это рост цен до 50%. Это представляет опасность для экономики страны. В такой ситуации правительству этой страны следует принять срочные антиинфляционные меры.
Гиперинфляция — астрономические темпы роста цен до 100% в месяц. Это парализует экономику и приводит к бартеру. Это характерно для периода революционных преобразований экономической структуры.
Стагфляция — инфляция, сопровождающаяся стагнацией, спадом производства.

Что влияет на возникновение инфляции?

Из ответа на вопрос, что такое инфляция, следует, что она приводит к медленному росту общего объема товаров за имеющиеся в системе деньги. Опять же, количество денег и количество товаров имеют «посредника» — скорость оборота денежных средств в системе. При ее увеличении количество товарной массы не меняется, денежная масса увеличивается.Инфляция может привести к:

монопольному ценообразованию, особенно на рынке сырья;
дефицит рабочей силы, из-за которого может расти заработная плата;
денежная эмиссия государства;
монополизация профсоюзов, ведущая к высокому уровню оплаты труда.

Как измеряется инфляция?

В зависимости от цели исследования оценка уровня инфляции производится разными способами. Индексы измерения: цены производителей, расходы на проживание, цены на активы.Узнайте также о покупательной способности валюты страны и о том, как меняется ее курс. Отношение текущих расходов на определенный ассортимент товаров к расходам базового периода определяется с помощью индекса Пааше.

Но наиболее распространенным методом определения уровня инфляции является индекс потребительских цен по сравнению с базовым периодом.

Как инфляция влияет на уровень жизни?

Если рост уровня цен превышает увеличение номинальных доходов членов общества, реальный доход населения, который определяется товарами и услугами, полученными за эти доходы, уменьшается.Больше всего в этом случае страдают люди с фиксированным доходом: пенсионеры и госслужащие.

Таким образом, мы можем дать другое определение того, что такое инфляция — перераспределение доходов в обществе.

Как инфляция влияет на курсы обмена валют

Инфляция так или иначе влияет на каждого потребителя, делового человека и инвестора. Инфляция — один из ключевых факторов, влияющих на потребительские цены, финансовые рынки, включая акции, облигации и Forex. Таким образом, для потребителей, инвесторов и трейдеров важно получить более глубокое понимание того, что такое инфляция и что ее вызывает.

Что такое инфляция?

Понимание инфляции часто осложняется тем фактом, что причина и следствие часто путаются в сознании людей из-за ленивого способа, которым мы часто называем инфляцию. Эффект инфляции — это то, что люди видят, когда ходят по магазинам и видят повышение общих цен на товары и услуги. Когда индивидуальные цены только на несколько товаров повышаются, это не обязательно является инфляцией, это может быть просто проблемой спроса или предложения. Но если многие товары и услуги в экономике дорожают, мы получаем то, что мы называем «инфляцией цен».

Как мы увидим ниже, инфляция цен в основном вызвана «денежной инфляцией», то есть увеличением денежной массы. Путаница возникает, когда мы ленимся и не можем провести различие между денежной инфляцией и инфляцией цен и просто называем их «инфляцией».

Для получения дополнительной информации см. Что такое инфляция?

Что вызывает инфляцию?

Есть пять основных источников инфляции:

1) Государственный / национальный / государственный долг

Если правительства тратят больше, чем получают, они должны занимать или печатать деньги из воздуха, чтобы покрыть свои операционные расходы.Когда страна берет в долг, ее долг увеличивается. Чтобы собрать деньги, необходимые для выплаты долга, правительство может использовать один из нескольких методов, включая повышение налогов или печатание дополнительных денег. Повышение налогов для предприятий приведет к повышению цен на товары и услуги для клиентов, поскольку предприятия должны нести возросшее бремя корпоративного налога. Интересно, что, занимая деньги, правительство «монетизирует» их, что является одним из способов, которым правительство «печатает деньги». И, как мы сказали выше, увеличение денежной массы является основной причиной инфляции цен.

2) Денежно-кредитная и фискальная политика

Путем снижения процентных ставок и введения количественного смягчения (QE) Центральный банк (или ФРС) может создать экспансионистскую денежно-кредитную среду для увеличения денежной массы в экономике и создания избытка ликвидности. Когда есть избыток ликвидности, деньги текут свободно. Когда деньги текут свободно, большинство участников экономики обладают большей покупательной способностью, а совокупный спрос увеличивается, что создает повышательное давление на цены. Частные лица могут использовать дополнительный дискреционный доход для покупки большего количества несущественных товаров, в то время как предприятия могут делать больше капитальных вложений, нанимать новых сотрудников или улучшать оплату труда сотрудников.

Наиболее распространенной формой экспансионистской политики является проведение денежно-кредитной политики. Федеральная резервная система США применяет политику расширения всякий раз, когда она понижает базовую ставку или учетную ставку по федеральным фондам, уменьшает обязательные резервы для банков или покупает казначейские облигации на открытом рынке.

3) Повышение потребительского доверия и спроса

Когда в экономике дела идут хорошо, у людей появляется больше денег, чтобы тратить, уровень безработицы ниже, а заработная плата имеет тенденцию к увеличению.Большая ликвидность в экономике означает больший спрос на потребительские товары. По закону спроса и предложения повышенный спрос толкает вверх цены на товары и услуги. Это называется эффектом притяжения спроса и приводит к увеличению инфляции.

4) Увеличение затрат на ввод

Производители сначала «съедают» увеличение затрат на вводимые ресурсы (сырье, рабочая сила, коммунальные услуги), но в конечном итоге вынуждены переложить эти затраты на потребителей, увеличивая цену на готовую продукцию. Например, рост цен на пшеницу может привести к росту цен на продукты из пшеницы, такие как хлеб.Лучшим примером является рост цен на нефть, который может оказать значительное влияние на производственные затраты и, следовательно, на розничные цены на большинство товаров в экономике. Этот тип инфляции называется инфляцией издержек, потому что рост издержек приводит к росту цен, в отличие от того, когда рост спроса приводит к росту цен.

5) Девальвация валюты

Девальвация валюты — это потеря стоимости валюты. По мере увеличения количества валюты ее стоимость становится «размытой», поэтому на каждый доллар на местном рынке покупается меньше товаров.Однако, если другие валюты сохраняют свою ценность, это создает дисбаланс между двумя странами, и экспорт становится менее дорогим для покупателей, использующих более сильную валюту, поэтому они покупают больше. Более низкая стоимость каждого доллара в сочетании с повышенным спросом на товары из-за границы имеет тенденцию к повышению цен на местном уровне, что вызывает инфляцию цен. Девальвация валюты также приводит к сокращению импорта, поскольку люди с более слабой валютой не могут позволить себе покупать иностранные товары, номинированные в более сильной валюте.

Инфляция и курсы валют

Как мы видели, стоимость валют и инфляция идут «рука об руку», поскольку стоимость каждой валюты зависит от ее предложения, а также от спроса со стороны других стран. С 1973 года у США было преимущество за счет создания «нефтедоллара». В 1973 году Ричард Никсон заключил сделку с Саудовской Аравией, согласно которой они будут выражать всю продажу нефти в долларах, а взамен США будут поставлять оружие и средства защиты саудовцам. Эта система, требующая, чтобы продажа нефти осуществлялась в долларах, увеличила спрос на доллары (поскольку нефть нужна каждому) и стала известна как «нефтедоллар».Эти нефтедоллары не только повысили спрос на доллар США, но и позволили США экспортировать свою инфляцию, поскольку эти доллары никогда не возвращаются в США, а вместо этого используются строго для внешней торговли. Однако большинство стран не имеют этого преимущества, поэтому, если они печатают слишком много рупий, иен или динаров, покупательная способность их валюты упадет, и валютный рынок (Forex) примет это во внимание, и ее стоимость по сравнению с другими валютами будет тоже падать. С другой стороны, если вы напечатаете слишком много рупий, вы не только купите меньше риса, но и долларов.

Таким образом, более высокие темпы инфляции отрицательно сказываются на стоимости валюты. Валюта становится слабее по сравнению с другими валютами, что означает, что она покупает меньше других валют. Курсы Forex влияют на каждого инвестора, имеющего дело с международными товарами или услугами. Компании должны принимать во внимание стоимость всех валют, с которыми они работают. В противном случае, если у них есть расходы, привязанные к валюте, которая раздувается, в то время как им платят в другой валюте, движущейся в противоположном направлении, они могут оказаться в затруднительном положении.Часто крупные компании торгуют валютами (Forex), чтобы уравновесить этот риск. Независимо от того, торгуете ли вы сырьевыми товарами, акциями или валютами, если используемая вами валюта становится слабее по сравнению с другой валютой, вам нужно больше этой валюты для совершения сделки.

Вам также может понравиться:

Как инфляция влияет на сбережения?

Не рискуйте откатом ваших сбережений из-за инфляции.

Срочные вклады и сберегательные счета считаются наиболее безопасным местом для хранения денег.Практически нет шансов, что вы потеряете на них деньги — по крайней мере, вы так думаете. Хотя вы не можете активно терять деньги с ними, как с акциями или имуществом, совокупное воздействие инфляции и налогов может фактически сделать проценты, заработанные на вашем счете, излишними.

Ищете хороший срочный вклад? В таблице ниже показаны одни из самых высоких процентных ставок по срочным вкладам на 6-месячный срок.

Объявление

Депозит на 6 месяцев

Характеристики продукта

Другие сроки от трех месяцев до пяти лет
Малый минимальный депозит
Бонус лояльности при пролонгации срочного депозита
Без комиссии за счет

Характеристики продукта

Другие сроки от трех месяцев до пяти лет
Малый минимальный депозит
Бонус лояльности при пролонгации срочного депозита
Без комиссии за счет

Что такое инфляция?

Инфляция в широком смысле определяется как «общий рост цен и снижение покупательной способности денег».Это естественное явление в странах с растущей экономикой, поскольку все больше и больше людей покупают вещи, что увеличивает цены на товары и услуги. Ваши родители, бабушка и дедушка могли купить буханку хлеба за несколько центов, тогда как сегодня одна буханка легко стоит 2 доллара или больше. Это инфляция в действии.

Инфляция зависит от нескольких ключевых экономических факторов, таких как рост заработной платы, доверие потребителей, увеличение предложения и так далее. Центральные банки, такие как RBA (Резервный банк Австралии) или Федеральная резервная система США, часто имеют целевые показатели инфляции, которые, по их мнению, способствуют здоровой экономике.Целью РБА является годовая инфляция в Австралии на уровне 2-3%. По состоянию на сентябрь 2018 года инфляция находится за пределами этого целевого диапазона на уровне 1,9%. Посмотрите, как изменилась эта ставка с сентября 2002 года на графике ниже.

И высокая, и низкая инфляция могут быть вредными, поскольку они могут препятствовать экономической деятельности страны и условиям ведения бизнеса, что, в свою очередь, вредит рынку труда. Чтобы удержать инфляцию в рамках целевых показателей, РБА может скорректировать официальную денежную ставку. Теоретически повышение денежной ставки снижает уровень инфляции, а снижение денежной ставки увеличивает его.

Источник: Резервный банк Австралии.

Инфляция также влияет на инвестиционные решения, поскольку более высокий уровень инфляции может серьезно снизить доходы от инвестиций.

Как инфляция влияет на срочные вклады?

Срочные вклады и сберегательные счета приносят проценты на деньги, внесенные разными способами. При использовании срочного депозита вам выплачиваются проценты в конце срока (в конце срока) или различными частями, в зависимости от продолжительности вашего вклада, в то время как сберегательные счета, как правило, выплачивают проценты ежемесячно и допускают начисление сложных процентов.

На инфографике ниже показаны средние процентные ставки, предлагаемые пятью крупнейшими банками Австралии как для сберегательных счетов, так и для срочных вкладов.

Реальная доходность

Допустим, у вас есть срочный депозит на один год с выплатой 2,00% годовых. — о средней ставке, которую вы получите в большом банке. Вложив 10 000 долларов с выплатой процентов в конце срока, вы заработаете 200 долларов в виде процентов. Неплохо, но если учесть инфляцию, вы, вероятно, будете разочарованы.

После годовой инфляции в 1.9%, то есть 2,00% годовых процентная ставка составляет всего 0,10% годовых . Это известно как ваша реальная норма прибыли — начальная процентная ставка за вычетом уровня инфляции. Таким образом, с учетом инфляции эти 200 долларов в виде процентов на самом деле будут стоить всего 10 долларов в реальном выражении. Несчастливый.

Согласно данным РБА по розничным депозитам и инвестиционным ставкам, средние процентные ставки по срочным депозитам пяти крупнейших банков Австралии в декабре 2018 года составляли:

Один месяц : 1.40% годовых
Три месяца : 1,90% годовых
Шесть месяцев : 2,00% годовых
Один год : 2,20% годовых
Три года : 2,45% годовых

Конечно, это не самые высокие ставки. По состоянию на январь 2019 года вы можете получить процентную ставку до 3,40% годовых по пятилетнему срочному депозиту, что даст вам реальный доход в размере 1,50% годовых. при условии, что инфляция останется прежней. Но, если использовать средние показатели пяти крупнейших банков, инфляция не оставляет вам многого:

Средняя процентная ставка (срочные вклады)	Инфляция	Реальная ставка доходности
Один месяц : 1.40% годовых	1,9%	— 0,5% годовых
Три месяца : 1,90% годовых	1,9%	0% годовых
Шесть месяцев : 2,00% годовых	1,9%	0,10% годовых
Один год : 2,20% в год	1,9%	0,30% годовых
Три года : 2,45% годовых	1,9%	0,55% годовых

Итак, если вы инвестировали 10 000 долларов в срочный депозит без начисления сложных процентов на три года по средней ставке 2.45% годовых, при наступлении срока погашения вы получите доход в размере 735 долларов, а реальный доход составит всего 165 долларов. И это до , мы даже учитываем налоги.

Налог на полученные проценты

Не забывайте, что, как правило, вы должны указывать доход от инвестиций в налоговой декларации, которая включает проценты, полученные по сберегательным счетам и срочным депозитам. Эти проценты облагаются налогом по вашей предельной ставке. Если вы еще не знали, текущие ставки налога на проживание на 2018-19 гг. (Без учета сбора по программе Medicare) составляют:

Налогооблагаемый доход	Налог на этот доход
0 — 18 200 долларов США	Нет
18 201–37 000 долл. США	19c за каждый 1 доллар сверх 18 200 долларов
37 001–90 000 долл. США	3572 доллара плюс 32.5 центов за каждые 1 доллар сверх 37 000 долларов США
90 001–180000 долл. США	20 797 долларов плюс 37 центов за каждый 1 доллар сверх 90 000 долларов
180 001 $ и больше	54 097 долларов плюс 45 центов за каждый 1 доллар сверх 180 000 долларов

Источник: ATO

Итак, если ваш доход находится в пределах налоговой категории от 37 001 до 90 000 долларов, то эти 735 долларов в виде процентов, полученных в течение трех лет, составляют 2,45% годовых. Срочный депозит будет облагаться налогом в размере 32,5%, поэтому у вас будет налоговый счет на сумму около 240 долларов.Это больше, чем ваш реальный доход в 165 долларов, поэтому после вычета налогов и инфляции ваши инвестиции в размере 10 000 долларов фактически упали бы в цене примерно на 75–9925 долларов!

Так что, даже не осознавая этого, вы можете понести убытки.

Какие еще инвестиции могут помочь вам опередить инфляцию и налоги?

При текущем уровне в 1,9% опередить инфляцию несложно. Принято считать, что один из лучших способов добиться успеха в среднесрочной и долгосрочной перспективе — это инвестировать в диверсифицированный портфель активов: акции, собственность, управляемые фонды, облигации и даже срочные вклады.Эти варианты инвестирования несут более высокую степень риска, чем сберегательные счета и срочные вклады, но могут принести гораздо более высокую прибыль.

Уровень инфляции в Австралии

Согласно историческим данным, средний квартальный уровень инфляции в Австралии за последние 10 лет составляет 2,14%. Между тем, отчет ASX по долгосрочным инвестициям за 2018 год показывает, что за последние 10 лет:

Австралийские акции приносили 4,0% годовых
Глобальные акции вернули 7,2% р.а.
Жилая недвижимость вернулась 8,0% годовых
Global Property вернула 5,4% годовых
Сбалансированные фонды управления доходностью 5,7% годовых
Австралийские облигации с фиксированным доходом приносили 6,2% годовых
Глобальная фиксированная прибыль принесла 7,1% годовых

За 20 лет средний уровень инфляции на выше при 2,64%, в то время как эти инвестиции дали бы вам больше в течение более длительного периода времени.

Австралийских акций: 8.8% годовых
Акции по всему миру: 7,4% в год
Жилая недвижимость: 10,2% годовых
Недвижимость по всему миру: 7,4% годовых
Фиксированный доход в Австралии: 5,9% в год
Глобальный фиксированный доход: 7,2% в год

Инфографика ниже должна дать вам наглядное представление о том, насколько далеко впереди инфляции могут вас вывести эти инвестиции.

Например, 10 лет инвестирования в глобальные акции дадут среднему человеку реальную норму прибыли , превышающую 5% р.а. Но вы можете заработать гораздо больше.

Если вы хотите, чтобы ваши деньги работали на вас в долгосрочной перспективе, вам необходимо принять определенный уровень риска, инвестируя в некоторые из представленных вариантов. В противном случае вы рискуете откатиться назад или остаться в застое благодаря нашим друзьям: инфляции и налоговому инспектору.

Savings.com.au два цента

Сберегательные счета и срочные вклады — это «безопасные» варианты. Учитывая нынешние низкие процентные ставки, они лучше подходят для того, чтобы откладывать деньги на черный день и практиковать хорошие сберегательные привычки, чем для того, чтобы приносить вам значительную прибыль.После того, как вы примете во внимание инфляцию и налоги, вам будет сложно получать более 1,00% годовых. на ваш депозит в реальном выражении. Если вы стремитесь к более высокой долгосрочной доходности, возможно, вам лучше выбрать диверсифицированный портфель на сумму:

Акции и фонды управления
Объект
Облигации и фиксированная прибыль

Конечно, вы, возможно, не сможете позволить себе значительные инвестиции в такие вещи, как недвижимость, но это нормально, потому что вы можете получить значительную диверсификацию с помощью таких инвестиционных продуктов, как ETF (торгуемые на бирже фонды), которые могут дать вам доступ к широкому спектру активов в одной сделке.Только не учитывайте полностью срочные вклады и сберегательные счета — они все равно могут быть полезны для достижения сберегательных целей.

Последние статьи

Уильям Джолли Уильям Джолли присоединился к Savings.com.au в качестве финансового журналиста в 2018 году, проработав два года в финансовой исследовательской компании Canstar. В статьях Уильяма вы, вероятно, найдете сложные финансовые темы и продукты, изложенные повседневным языком.Он глубоко увлечен повышением финансовой грамотности австралийцев и предоставлением им ресурсов, позволяющих экономить деньги в повседневной жизни.

Получайте бесплатные аналитические данные и советы ежемесячно

Как инфляция влияет на функцию денег Эссе

Объясните, как инфляция влияет на функции денег.

Инфляция — это общее повышение уровня цен за определенный период времени. Деньги — это то, что обычно приемлемо при обмене товаров и услуг.

Когда происходит инфляция, ценность денег уменьшается, поскольку на ту же сумму денег нельзя купить такое же количество товаров, как раньше. Покупательная способность денег снижается. Если уровень инфляции высок и непредвиден, может возникнуть множество проблем. Люди могут потерять доверие к деньгам, поскольку они не могут продолжать сохранять свою ценность.Люди не будут копить деньги, чтобы инвестировать дальше. Деньги теряют функцию сбережения. Люди будут стремиться сохранить реальные активы, такие как земли, чтобы сохранить свое богатство. Деньги также не могут служить средством обмена, потому что люди предпочитают использовать твердые продукты, такие как одежда или джинсы, для обмена на товары, чем бесполезные деньги. Банки и другие учреждения, как правило, не ссужают деньги другим, потому что возвращенные деньги стоят меньше, из-за чего они теряют деньги. Деньги больше не могут быть стандартом для отсрочки платежа.Таким образом не поощряются инвестиции, займы и кредитование. Компании, нуждающиеся в денежных средствах для покупки оборудования для запуска, расширения и преодоления проблем с денежными потоками, не могут получить достаточно средств, поэтому они будут производить меньше продукции и получать меньшую зарплату для рабочих. Более того, цены теперь не могут отображать реальную стоимость товаров, а потребители могут не знать реальной стоимости проданных товаров. Деньги теряют функцию расчетной единицы также в периоды высокой непредвиденной инфляции.

С другой стороны, когда инфляция низкая и стабильная (особенно инфляция, вызванная спросом), это действительно помогает экономике и способствует лучшему функционированию денег.Рост цен побуждает предприятия расширять производство и нанимать больше рабочих для более высокого уровня производства. Чем больше людей получают большую зарплату, тем выше их размер, чтобы компенсировать уровень инфляции, покупательная способность людей может увеличиться, и они будут покупать больше товаров. Деньги продолжаются …

Продолжить чтение

Присоединяйтесь к StudyMode, чтобы прочитать полный документ

Как инфляция влияет на функции денег? , Образец сочинений

1 страница, 309 слов

Инфляция указывает на устойчивый общий рост цен на товары и услуги.Другими словами, это означает рост стоимости жизни. Деньги — это все, что обычно приемлемо для общества для обмена товарами и услугами. У денег есть разные функции, такие как: действовать в качестве средства обмена — деньги используются для торговли товарами и услугами как внутри, так и за пределами страны. Таким образом, деньги облегчают обмен товарами внутри и между странами.

Действовать как средство сбережения — Деньги позволяют людям хранить свое богатство в денежном выражении.Чтобы действовать как расчетная единица измерения стоимости — деньги позволяют нам измерять стоимость товара и, таким образом, упрощают сравнение. Это позволяет домохозяйствам и фирмам делать лучший выбор в отношении своих решений о покупке. Наконец, он действует как стандарт дифференцированной оплаты — деньги позволяют людям делать покупки сегодня и платить позже в рассрочку.

Таким образом, эта функция денег стимулирует потребление домохозяйствами. Инфляция отрицательно влияет на функцию денег.При более высоких ценах деньги теряют свою ценность, поэтому они больше не могут выступать в качестве средства обмена. Спрос на деньги падает. Из-за инфляции люди начинают терять уверенность в ценности денег, поэтому деньги больше не могут выступать в качестве средства для отсрочки платежа, то есть мы не можем отложить платеж, поскольку на рынке будет меньше доступных кредитных линий. Инфляция также угрожает функции сбережения. По мере того, как реальная стоимость денег падает, богатые держатели вынуждены переключаться на реальные активы, такие как дома, автомобили и другие потребительские товары длительного пользования.Учитывая, что в условиях инфляции возникают рыночные неопределенности и колебания цен, деньгам становится трудно быть расчетной единицей.

2 страницы, 573 слова

Очерк о деньгах и инфляции маржи прибыли

Деньги и инфляция Экономическая стабильность страны зависит от многих факторов, составляющих инфляцию. Инфляция может быть вызвана рядом проблем, но есть некоторые конкретные примеры, которые напрямую влияют на то, в каком направлении будут колебаться цены и расходы. Инфляция просто означает, что американский доллар в этом случае менее ценный на валютном рынке, и золотой стандарт переходит на…

Как инфляция влияет на ваши сбережения?

Инфляция — ваш враг

Большинство людей не задумываются об инфляции и даже не понимают ее. Они просто следуют правилам хороших денег, сберегая, а не чрезмерно тратя. Приведенная выше иллюстрация показывает, что вы накопили 10% своего дохода, что типично для совета, который вы услышите в детстве. Они не говорят вам, что инфляция съест ваши сбережения. Цены со временем растут, сводя на нет вашу покупательную способность.

К сожалению, многие люди кладут деньги на сберегательные счета, на которых выплачивается стандартная процентная ставка. Например, если вы поместите 1000 долларов на сберегательный счет, на который выплачивается процентная ставка 1%, через год на вашем счете будет 1010 долларов. В то же время, если инфляция составляет 2%, что, кстати, является целью Федеральной резервной системы, вам потребуется баланс в размере 1020 долларов, чтобы компенсировать влияние более высоких цен. Поскольку на вашем счету всего 1010 долларов, вы фактически потеряли некоторую покупательную способность.Если ваши сбережения не увеличиваются, чтобы отразить рост цен с течением времени, это все равно, что терять деньги.

Вы все равно должны сэкономить

Из-за инфляции сделать сбережения не так просто, как положить деньги на сберегательный счет. Конечно, у вас должно быть немного денег на сберегательном счете, обычно это запас на шесть месяцев на случай потери работы или какой-либо болезни. Помимо этого, вы должны начать искать способы опередить инфляцию. Некоторые люди делают это в 401 (k), в то время как другие делают это на инвестиционном счете.Вся идея пенсионного счета 401 (k) состоит в том, чтобы опередить инфляцию в долгосрочной перспективе. Вот почему фондовый рынок — лучший вариант, чем сберегательный счет, поскольку исторически он приносит 8% годовых. Однако это в долгосрочной перспективе, и колебания действительно случаются. Вы также должны заплатить налог на прирост капитала, что выходит за рамки этой статьи, но это также повлияет на то, сколько вы действительно можете снять со своего счета. Однако есть множество способов обойти это.

Многоуровневый подход

Если вы хотите победить инфляцию, и это должно быть вашей целью номер один, вам просто необходим многоуровневый подход к сбережениям. Сбережения следует рассматривать не только как наличные деньги в банке, но и как инвестиционные инструменты. Средний финансовый консультант порекомендует акции, облигации, компакт-диски, недвижимость и даже небольшое количество драгоценных металлов для защиты от падения доллара. Распределяя свои сбережения, вы допускаете диверсификацию, один из лучших способов защитить себя от обесценивания активов.Например, если в следующем году инфляция вырастет до 3%, ваш сберегательный счет, предлагающий 1% под процентную ставку, не собирается ее сокращать. Однако рынок недвижимости может накаляться, и если вы владеете недвижимостью, вы можете обнаружить, что зарабатываете 10% на арендуемой собственности или на своем доме.

Вот как должна работать экономия; это должно быть сочетание наличных денег и инвестиций. Если вы не инвестируете, у вас наверняка будет меньше покупательной способности в будущем. На самом деле, большинство людей этого не понимают, но если судить по покупательной способности, доллар США потерял почти 98% своей стоимости с 1913 года!

Это можно сделать

Опередить инфляцию несложно, но нужно немного подумать.Вам нужно найти способы снизить налоговое бремя, повысить процентные ставки или доходность и тому подобное. Хотя наличие чрезвычайного денежного фонда необходимо, как только вы преодолеете этот порог, вам следует начать искать способы заставить свои деньги работать на вас.

Как инфляция влияет на нашу жизнь?

Немного полезных знаний об инфляции

В чем причины инфляции?

Как инфляция влияет на нашу жизнь?

Какие методы борьбы с инфляцией существуют

Теория борьбы с инфляцией

Срочные меры по снижению инфляции

Основные методы борьбы с инфляцией

Стратегические меры борьбы с инфляцией

Активная и адаптивная политика

Политика валютного метода

Влияние инфляции на экономический рост

Понятие и сущность инфляции

Готовые работы на аналогичную тему

что это такое + виды инфляции, причины и последствия

1. Что такое инфляция в экономике простыми словами — понятие и сущность инфляции простым языком 📃

2. Типы и виды инфляции — 2 основных типа + 3 вида инфляции по темпам роста цен 📊

2.1. Типы инфляции

Тип 1. Инфляция спроса

Тип 2. Инфляция издержек (инфляция предложения)

2.<img src='/800/600/https/cf2.ppt-online.org/files2/slide/q/QtfNJWhZkuMPnzyb2E6Irgq9HKSoAVd1BGlea3xCm/slide-17.jpg' /> 2. Виды инфляции по темпам

Вид 1. Ползучая (умеренная) инфляция

Вид 2. Галопирующая инфляция

Вид 3. Гиперинфляция

3. Причины инфляции — 8 главных причин, почему возникает инфляция 📈

3.1. Внешние причины инфляции

1) Мировые экономические кризисы

2) Интернационализация хозяйственных связей

3.2. Внутренние причины инфляции

1) Инфляционные ожидания

2) Дефицит государственного бюджета

3) Рост расходов на военные цели

4) Социальные расходы, не соответствующие состоянию экономики

5) Чрезмерное финансирование отдельных экономических отраслей

6) Наличие в экономике структурных нарушений

4. Последствия инфляции (кратко и понятно) 📉

4.1. Последствия инфляции для социальной сферы

4.2. Последствия инфляции для экономики государства

4.3. Последствия инфляции для бизнеса

5. Плюсы и минусы инфляции (таблица) 📄

➕ Плюсы инфляции

➖ Минусы инфляции

6. Как сохранить деньги от инфляции: обзор вариантов 💎

7. Ответы на часто задаваемые вопросы (FAQ) 💬

Вопрос 1. Что такое таргетирование инфляции?

Как действует инфляционное таргетирование

Социально-экономические последствия инфляции. Инфляция отрицательно влияет на все стороны жизни общества и поэтому рассматривается как социальное зло

Каковы социально-экономические последствия инфляции?

Каковы социально-экономические последствия инфляции, как это явление отражается на производственном секторе?

Влияние инфляции на экономику. Что происходит с финансовой системой государства?

Как отражается инфляция на населении?

Экономические и социальные последствия инфляции. Положительные стороны

Подводя итоги: кратко о последствиях инфляции

Что такое инфляция и как она влияет на жизнь общества?

Как инфляция влияет на курсы обмена валют

Что такое инфляция?

Что вызывает инфляцию?

1) Государственный / национальный / государственный долг

2) Денежно-кредитная и фискальная политика

3) Повышение потребительского доверия и спроса

4) Увеличение затрат на ввод

5) Девальвация валюты

Инфляция и курсы валют

Как инфляция влияет на сбережения?

Депозит на 6 месяцев

Что такое инфляция?

Как инфляция влияет на срочные вклады?

Реальная доходность

Налог на полученные проценты

Какие еще инвестиции могут помочь вам опередить инфляцию и налоги?

Уровень инфляции в Австралии

Savings.com.au два цента

Последние статьи

Получайте бесплатные аналитические данные и советы ежемесячно

Как инфляция влияет на функцию денег Эссе

Как инфляция влияет на функции денег? , Образец сочинений

Очерк о деньгах и инфляции маржи прибыли

Как инфляция влияет на ваши сбережения?

Инфляция — ваш враг

Вы все равно должны сэкономить

2. 2. Виды инфляции по темпам