Как взять кредит если банки не дают: Отказ в кредите, что делать если отказали в кредите

Содержание

Отказ в кредите, что делать если отказали в кредите

Не отчаиваться.

Все остальное технические подробности, которые мы сейчас кратко рассмотрим.

Все банки иногда отказывают. Случается, что отказывают внешне респектабельным и надежным клиентам. Но настоящие причины отказа (также как и одобрения) остаются «банковской тайной».

Узнать эту тайну в отношении конкретного клиента сложно, но понять общие механизмы решений банка, их общие критерии можно. Хотя они могут меняться по еще большему множеству явных и неявных причин.

Теперь по пунктам

Главные причины отказов в кредите

  • Плохая кредитная история.

Под кредитной историей понимается все прошлое поведение соискателя кредита в отношении займов и разного рода финансовых обязательств.

Сильно уменьшаются надежды на кредит у допускавших просрочки платежей по прошлым кредитам. Еще хуже придется тем, чьи задолженности взыскивались через суд.

Практически нереально получить кредит имеющему непогашенную просроченную задолженность по другому кредиту.

Другие задолженности и просрочки тоже примут к сведению. Почему не одобряют кредиты злостным неплательщикам алиментов тоже понятно.

Мало шансов у имевших судимости за мошенничество, злоупотребление доверием и т.п. Хотя «прошлый приговор – еще не приговор». Достаточно много кредитных организаций готовы на рискованное кредитование. Их риски компенсируются большими процентами (ценой займа) или дополнительным обеспечением: залоги, поручительство и т.д.

Еще одним, не вполне понятным, основанием для отказа может стать отсутствие кредитной истории. Может быть, банки боятся доверять тому, кому до сих пор никто не доверял.

Не все клиенты знают, что принятие решения о кредите у большинства банков происходит по определенному алгоритму, иногда почти без участия человека, на основании компьютерных, машинных оценок. Это называется кредитным скорингом.

Клиент заполняет анкету – своего рода матрицу с четкими критериями: возраст, трудовой стаж, уровень дохода, наличие телефонного номера на работе и дома и пр.

Некоторые параметры не имеют отношения к платежеспособности (к примеру – телефон на работе), но требуются для быстрой проверки клиента по установленной схеме. Отсутствие любого звена в этой системе может стать основанием для отказа.

В таких случаях надежнее обращаться в банк, где с клиентом ведет предварительную беседу кредитный агент.

  • Невыплаченные займы.

Если у вполне добросовестного и дисциплинированного плательщика есть непогашенные кредиты, то его шансы получить еще один сильно уменьшаются. Потому, что каждый платеж «урезает» свободный остаток «чистого» регулярного дохода.

По какой еще причине могут отказать в кредите?

Кроме причин понятных, которые легко «вычислить» по вопросам анкеты, у отказов есть причины не столь явные, но тоже значимые:

  • «Черные списки». Это похоже на плохую кредитную историю, но несколько шире. Те, кто в прошлом имел проблемы с каким либо банком, может попасть в особый список нежелательных клиентов этого банка. А кредитные учреждения имеют привычку делиться такого рода сведениями друг с другом.
  • Невыгодность кредита для банка. Иногда отказывают потому, что клиент просит слишком много и рискует не расплатиться. Иногда отказывают потому, что клиент просит слишком мало. Он легко расплатится по кредиту, но банк заработает на нем слишком мало. Так может случиться при ожидании от заемщика досрочного погашения займа, с пересчетом процентных ставок в меньшую сторону.
  • Одновременная заявка сразу в несколько банков.Ничего противозаконного в таком поведении нет. Но при каждом обращении за кредитом делается запрос в Бюро кредитных историй. Банки получают информацию об этом. И могут заподозрить, что у клиента с такой «лихорадочной» активностью срочные финансовые (а может быть еще какие-то) проблемы.
  • Неблагоприятный внешний вид. Об этом не принято писать ни в рекламе займов, ни в анкете. Но у кредитного агента обычно есть право поставить галочку в деле, просто потому, что внешний вид заемщика кажется подозрительным. Если будут подозрения в его вменяемости и адекватности: алкоголь, наркотики, неестественный эмоциональный статус и пр. Не стоит отрицать и субъективный фактор. Клиенту может не посчастливиться быть похожим на бывшего парня (девушку) кредитного агента или его неприятного соседа.
  • Негативные отзывы. Часто банки просят клиента назвать телефоны людей, которые могли бы положительно охарактеризовать его. Часто за характеристиками звонят по месту работы, домой, соседям, родственникам.

Сотрудник банка всегда предупреждает о строгой конфиденциальности беседы, о том, что все сказанное никогда не будет предано огласке. В ответ банк может получить на редкость откровенный и неприглядный портрет подателя кредитной заявки. Люди любят безопасно позлословить.

Что делать если отказали в кредите?

Если один банк отказал в кредите – проще всего обратиться в другой.

Но перед этим лучше попробовать угадать (объяснений банка ждать не стоит) причины отказа в кредите.

Кое-что из приведенного выше списка можно поправить.

Распространенные причины отказа в кредите

Проблема

Попытка решения

Плохая кредитная история

Взять несколько займов у кого угодно, хотя бы у микрофинансовых организаций (только легальных). Отдать их срок, чтобы это отразилось в Бюро кредитных историй.

Несоответствие требованиям кредитной организации

Прежде всего, изучить эти требования. А потом решать, что можно изменить: телефон, контакты и пр., а что — нет.

Невыплаченные займы

Здесь только одно решение — вначале погасить прошлые кредиты, потом обращаться за новыми.

Черный список

Решение то же, что и с плохой кредитной историей. Гарантий успеха нет, но попытаться стоит.

Банку невыгоден запрошенный кредит

Можно просить заем на больший срок, в нем станет больше и выплата банку. Не заявлять о желании гасить досрочно или отказываться от каких-то дополнительных платежей вроде навязанной страховки.

Одновременная заявка в несколько банков

Подобной «кредитной истерии» лучше избежать.

Неблагоприятный внешний вид

Спросить совета о собственной внешности и поведении у кого-то не склонного прощать чужие недостатки. Но откровенно злобные, эмоциональные выпады во внимание лучше не принимать.

Негативные отзывы

Попробовать предупредить возможный негатив или перенаправить звонки в благоприятном направлении.

Не все из предложенного получится, но шансы на успех возрастут.

Если не дают кредит сразу несколько банков, если все отказали в кредите, то подать новую заявку можно сразу, но лучше сделать это через сколько-то недель или месяцев, чтоб увеличить шансы каких-то благоприятных изменений.

Поиск кредита


Оцените статью

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

14 943 просмотра

Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ru

Где взять кредит если банки отказывают: если везде отказывают

Как взять кредит, если не дают одобрение в банке, — обратиться к МФО. Здесь положительное решение дают практически всем. Один из самых удобных вариантов получения микрозайма — его зачисление на банковскую карту. Специфика работы этих компаний такова, что деньги в них можно взять полностью онлайн.

Если банки откажу, как получить займ на карту:

  1. Найти микрофинансовую организацию, которая выдает онлайн-займы переводом на карту.  Таких компаний много,  выбор большой. Поэтому просто смотрите на условия кредитования, на ставки, суммы выдачи и выбирайте оптимальный вариант.
  2. Выбрав кредитора, подавайте ей онлайн-заявку. Нужно заполнить небольшую анкету или пройти регистрацию на сайте компании.

  3. Ожидание ответа. Микрофинансовые организации рассматривают заявки круглосуточно и готовы дать решение буквально за 10-15 минут.

  4. При одобрении баланс указанной заемщиком карты пополняется.

  5. Для получения микрокредита можно использовать именную карту, выданную любым банком страны. Важно, чтобы она была оформлена на того, кто и направляет заявку через онлайн-сервис.

При отсутствии карты можно воспользоваться и другими методами получения микрозайма. Точно так же моментально деньги поступят на электронный кошелек Киви/Яндекс. Кроме того, можно заказать отправку моментального денежного перевода через Контакт, Золотую Корону или другого оператора. Менее востребованный среди заемщиков метод получения — перевод на счет, операция выполняется 1-3 рабочих дня.

Рассмотрите займ на Киви-кошелек и на счет от Platiza, программы МФО Манием, Езаем, Екапуста и многих других. Среди них можно встретить уникальное предложение — займ под 0%, такая акция актуальна для новых клиентов некоторых микрофинансовых организаций.

Важно!

Займ на карту — моментальный кредит, который можно взять в любое время суток. При этом заемщику не нужно выходить из дома, а для оформления требуется только паспорт.

Не дают кредит, что делать? Банки меня отфутболивают, кредит не дают, каковы причины?

 Каждый человек может столкнуться в своей жизни с ситуацией, когда придя в банк за оформлением кредита, ему в этом вежливо отказывают и кредит не дают, или проще говоря отфутболивают. И казалось бы, все стандартные требования и условия соблюдены, а кредитно-финансовое учреждение все равно не желает предоставлять заветный займ. Поэтому первое что необходимо сделать – это попробовать отправить заявку на кредит онлайн.

 

 В данной ситуации у каждого нормального кредитополучателя возникает резонный вопрос:

почему не дают кредит, что делать, как узнать причины отказа? А поскольку каждый банк закрепляет за собой право не афишировать причины своего отказа, потенциальный заемщик так и может остаться без ответа.

 В результате этого, заемщик попросту не может устранить причину, которая препятствует одобрению кредитной заявки. Однако даже в этом случае не стоит отчаиваться, поскольку при желании всегда можно найти выход. Но для начала стоит рассмотреть самые очевидные причины, которые могут послужить основанием для отказа в предоставлении банком кредита.

1. Довольно часто не дают кредит из-за поведения заемщика. Также немаловажное значение имеет и внешний вид. Дело в том, что при личном собеседовании, банковские сотрудники обращают особое внимание на эти детали, и если заемщик постоянно нервничает, непонятно отвечает на простые вопросы, путается – все это не пройдет мимо взора менеджера. То же самое, касается и внешнего вида клиента – неопрятность и одетый спортивный костюм также могут послужить поводом для отказа в предоставлении кредита.

2. Не дают кредит тем потенциальным заемщикам, чей доход сравнительно низок или, напротив, слишком высок. Причем взгляды о доходах у заемщика и банковской организации совершенно разные. Так, например, при небольшой для банка зарплате заемщика, второй становится для него ненадежным клиентом, у которого могут возникнуть проблемы с дальнейшим обслуживанием и погашением кредита. И наоборот, если доходы заемщика сравнительно высокие, это также, как бы парадоксально это не звучало, может стать поводом для отказа в выдаче кредита. В этом случае есть вероятность того, что заемщик выплатить весь свой долг своевременно (до окончания срока действия кредитного договора), что лишит, по сути, банк своего стабильного дохода.

3. Также, когда не дают кредит, довольно частой причиной этому (почти всегда) служит испорченная кредитная история заемщика. Любой уважающий себя банк обязательно и в первую очередь внимательно проверит кредитное досье кредитополучателя, не сидит ли он в кредитной яме. Поэтому, чтобы исключить этот вариант, заемщик должен иметь безупречное кредитное досье, а также у него должны отсутствовать какие-либо долговые обязательства (займы) в иных кредитно-финансовых организациях. Если таковые имеются, их сначала нужно погасить (это в идеале), а уже после этого идти в другой банк за новым кредитом.

4. Как правило, не дают кредит и тем лицам, чей возраст не соответствует установленным возрастным ограничениям. Возраст потенциального заемщика является одним из основополагающих факторов и часто служит мотивацией для банковского отказа. Так уж повелось у банков, что все типы кредитов, особенно на крупные суммы, как правило, выдаются лицам в возрасте от 21 года до 60–65 лет. То есть, работоспособным гражданам, которые способны на срок действия кредитного соглашения гарантировать выплату своего долга. Конечно, есть банки, у которых данные рамки несколько шире, однако это компенсируется повышенными ставками и иными, более жесткими условиями. А что делать, банк всегда себя подстрахует.

5. Кроме того, банковская организация может отказать в том случае, если заемщик указал недостоверные данные в анкете (заявлении). Всегда нужно помнить о том, что каждый банк очень досконально проверяет все данные о своем клиенте. И если будет обнаружено хоть малейшее несоответствие, банк решит, что его пытаются «надуть», обязательно наложит табу на выдачу даже небольшой суммы кредита.

6. В том случае, если у человека, желающего взять банковский займ, есть судимость, банк запросто ему может отказать в предоставлении данной услуги. В такой ситуации не дают кредит по весьма объективным и понятным причинам. Лица, которые имеют судимость, всегда будут нежелательными клиентами для большинства банков.

7. Отсутствие в текущий момент или частая смена постоянного места работы, сезонная работа, нахождение на испытательном сроке – также могут быть поводом для отказа.

8. Кредитная организация может не дать кредит беременной женщине. Ведь после родов она попросту не сможет погашать полученный долг в связи с отсутствием постоянного дохода.

 Конечно, у каждого банка свои критерии отбора клиентов. Однако в большинстве случаев не дают кредит по одним и тем же причинам. Мотивация для отказа везде примерно одинакова. Сперва пробуйте оформлять кредит онлайн.

 Итак, разобравшись с главными причинами, которые могут являться мотивом для отказа в оформлении банковской ссуды, возникает следующий вопрос: не дают кредит, что делать дальше? Здесь также есть несколько действенных вариантов, которые могут помочь решить проблему.

1. Если в одном банке не дали кредит, то стоит попробовать обратиться в другой. Поскольку у каждого банка есть свои собственные критерии надежности клиента, то существует вероятность получать займ в соседнем банковском учреждении. Или же просто отказаться от этой затеи, а необходимые средства накопить.

2. Если есть сомнения в чистоте собственного кредитного досье, нужно попытаться ее исправить. В том случае, если в досье была совершена ошибка по вине банка, это можно исправить путем отправки запроса в банк и БКИ (бюро кредитных истории), от которого были получены скверные рекомендации и ошибочные данные. И если ошибка была допущена по вине банка, вопрос уладится, и досье будет исправлено. Но если клиент сам виноват, то придется ситуацию исправлять самостоятельно. Попытаться сделать это можно, путем быстрого погашения уже имеющихся кредитов.

3. Также можно оформить кредит не на себя, а на своего близкого родственника или хорошего друга. Главное, чтобы у них было в порядке кредитное досье, имелось стабильное место работы, достаточный источник дохода и приличный внешний вид.

4. Если доходы заемщика являются камнем преткновения в получении кредита, можно предложить банку обеспечение, то есть, предоставить залоговое имущество – квартиру, дом, автомобиль и так далее. Главное, чтобы это имущество было в собственности заемщика и обладало ликвидностью.

5. То же самое можно проделать и с поручителями. Большинство банков «смягчают» свои требования, если со стороны кредитополучателя будут выступать платежеспособные поручители.

6. Если банк был вынужден отказать по причине указания в анкете недостоверных данных, можно переделать анкету и снова ее подать. Однако в этом случае, лучше всего обращаться уже в другую кредитную организацию, при этом не забыв указать в анкете только реальные данные. Ну что делать, не дают кредит тем, кто пытается ввести банк в заблуждение, держа его сотрудников за дураков.

 Далее: Что такое кредиторские задолженности?.

Можно ли взять кредит, если ты самозанятый, дают ли кредит самозанятым

— Как вы работали до появления самозанятости?

Я работал в вузе по трудовому договору. До регистрации самозанятости у меня был опыт взаимодействия с государственными органами в качестве учредителя и руководителя НКО «Национальная ассоциация преподавателей английского языка». Там я консультировался с бухгалтерами и юристами, поэтому не было необходимости составлять сложные отчеты самостоятельно. На получение кредита моя работа в Ассоциации никак не повлияла, так как мы являемся некоммерческой организацией и зарплаты не получаем.

Собственное дело я не регистрировал, налоги за меня платили производители игр. Если нужно было выдать покупателю чек или зайти на какую-то площадку для продажи пособий как юрлицо, делал это через издательства, магазины или знакомых. Это было неудобно, иногда за помощь приходилось платить. Я думал открыть ИП, но тогда уже появились слухи о самозанятости. Поэтому я решил дождаться нового закона, тщательно сравнить и выбрать ИП или самозанятость.

В итоге понял, что мне подходит самозанятость, и подал заявку на регистрацию 3 января 2019 года — одним из первых. Когда оказалось, что трудовой договор мешает мне развиваться в своем деле и выезжать на семинары по свободному графику, перешел на самозанятость полностью.

— Почему вы решили стать самозанятым?

Могу выдавать клиентам чеки. Мои пособия часто покупают руководители частных школ. Директор может купить одно учебное пособие без чека для себя или 50 пособий для всех преподавателей. Конечно, мне больше нравится второй вариант, но в таком случае покупателю обязательно нужен чек для подтверждения расходов. Также чеки нужны магазинам-партнерам, которые берут товар на реализацию.

Для репетиторства чеки тоже оказались востребованы. Я преподаю взрослым, и обучение некоторых студентов оплачивают компании. Им для подтверждения расходов нужны чеки.

Смог выходить на магазины и площадки для продажи пособий наравне с ИП и ООО. Есть много мест, где можно продавать учебные пособия: выставки, фестивали, семинары, конференции. Но в некоторых из них могут участвовать только юрлица. Как самозанятый я могу продавать книги наравне с любым издательством, ИП или ООО. Мне не нужно просить кассовый аппарат, искать обходные пути или представлять интересы другого лица. Я работаю одновременно с разными издательствами. Раньше приходилось выбирать кого-то одного под конкретное мероприятие. Теперь я могу ни от кого не зависеть и официально продвигать себя как автора.

Как репетитор я могу работать с крупными компаниями: вести корпоративные занятия или выполнять переводы текстов для юрлиц и даже зарубежных заказчиков. Им удобнее нанять самозанятого, чтобы получить подтверждение расходов, но не платить при этом налоги за наемного сотрудника или комиссию языковому центру.

Вижу статистику своей работы. Система сама считает, сколько купили компании, а сколько физлица, в каком месяце у меня больше заказов, а в каком выручка проседает. Раньше я чувствовал это интуитивно, а сейчас вижу подробную информацию о доходах и могу планировать работу, чтобы зарабатывать больше.

Почему банки отказывают и не дают кредит с хорошей кредитной историей?

Вне зависимости от того в какой банк потенциальный заемщик подает заявку, необходимо осознавать, что «краеугольным» камнем в принятии решения не всегда является кредитная история. Банк делает выводы на основе не только одной КИ, но берет за основу еще несколько не менее важных факторов. Каких? Сейчас узнаем вместе.

Кредитная история заемщика – это сразу целый пакет информации о физлице:

  • займы и кредиты, которые были получены ранее;
  • производственные выплаты в счет долга;
  • активные просрочки и их сроки;
  • наличие/отсутствие судебных исков из-за задолженностей;
  • количество поданных заявок в разные кредитные организации;
  • сведения о банкротстве клиента.

Именно на основе этих данных банковским специалистам удается сделать прогноз надежности потенциального клиента. Конечно, предпочтительнее приобрести клиента с минимальным количеством просрочек и активных задолженностей. В случае если имела место быть просрочка свыше 3-х месяцев, то шансы на одобрение стремятся ближе к нулю, а когда будет стоять отметка о признании человека банкротом, то тут практически не остается надежд на одобрение заявки. Безусловно, качество кредитной истории окажет свое влияние и на предложенные условия кредитования: лимиты, процентные ставки.

Кроме того кредитор поинтересуется следующей информацией:

  • уровнем закредитованности – когда на погашение долговых обязательств клиент тратит свыше 50% своего дохода, а оставшаяся сумма меньше признанного в регионе прожиточного минимума, то вероятность одобрения минимальная;
  • наличием просрочек и их количеством – в случае, когда их немного и они минимальные, одобрение не заставит себя ждать, однако частые и продолжительные затягивания выплат насторожат кредитора;
  • количество обращений в банк за займом – большое количество заявок затрудняют получение кредита;
  • чистотой КИ – как ни странно, но людям с нулевой кредитной историей часто отказывают или предлагают менее выгодные условия, считая этот показатель, повышающим риск невыплаты (получить займ без кредитной истории можно здесь).

Почему же банки отказывают при хорошей кредитной истории?

Роль может сыграть все: рабочее место, занимаемая должность и даже стаж работы. Естественно, что руководитель востребованной компании гораздо вероятнее получит кредит, чем среднестатистический работник, например, завода, отработавший на производстве до полугода.

Хронические невыплаты штрафов, большие алиментные задолженности и долги по ЖКХ, также не красят заемщика в глазах кредитора.

Кредитный специалист оценивает клиента и субъективно – по внешнему виду. Так, неопрятный гражданин в изрядном подпитии, точно не сможет уйти из банка с оформленным кредитом.

Обычно банки выдвигают стандартные условия: возрастная категория – до 60 лет, работа на текущем месте не менее полугода, «белая» зарплата, прописка в регионе активности банка.

Есть еще одна причина уменьшающая возможность получения одобрения по заявке – это регулярное закрытие кредитов раньше оговоренного срока. Банк хочет заработать, а для этого ему нужны проценты от заемщика, следовательно, брать в число клиентов людей гасящих регулярно долги досрочно – это убыток.

Банк имеет полное право не оглашать причины отказа. Получить полноценный ответ смогут разве что знакомые учредителей или высшего руководства финансовой организации.

Похожие предложения:

Почему банки отказывают в кредите и что делать

Краткое содержание:

Каждый российский банк использует собственные скоринговые модели. То есть оценивает своих заемщиков по индивидуально разработанным алгоритмам. Это провоцирует сложность в определении возможных оснований негативных решений по заявке для каждого отдельного человека. Ведь даже в трех разных коммерческих структурах поводом для отклонения обращения клиента может быть три отличающихся фактора. Определить точное основание можно только одним путем – проверить кредитную историю. Хотя, все же есть наиболее популярные причины, и их стоит рассматривать не только в контексте того, почему банки отказывают в кредите, но и как решить ту или иную проблему.

Популярные причины отказа

Всего выделяется три самых распространенных основания, почему банки выносят негативные решения по заявкам потенциальных заемщиков:

основные требования;

платежеспособность;

кредитная история.

Важно понимать, что в отчете из бюро кредитных историй указывается один из фактов отказа. Хотя, заемщика может касаться сразу два и более. Поэтому стоит проанализировать предоставляемую информацию не только по одному пункту, который фактически является причиной, но и по другим.

Основные требования банков

Как бы это не казалось странно, но достаточно большое количество негативных решений выносится из-за несоответствия основным требованиям программы кредитования. Естественно, если речь идет об онлайн-заявках на кредит. В случае с обращением в офис сотрудник сразу оценит ситуацию и откажет в дальнейшем заполнении заявки. Чтобы исключить данный нюанс стоит выбирать предложение не только по соответствию суммы финансирования и срока действия договора. Важно уточнять еще как минимум 6 параметров.

Допустимый возраст заемщика. Понятно, что несовершеннолетним деньги в долг не предоставит ни один банк. Часто устанавливается ограничение – с 21 года. Хотя, и это не является пределом в минимальном возрасте клиента. Могут заключаться договора только с 23-26 лет. Что касается максимального возраста, то здесь стоит уточнять не только допустимый для подписания соглашения. Также важен момент его окончания. Например, некоторые банки не позволяют оформлять кредит, если на момент полной выплаты займа клиенту будет более 70 лет.

Регистрация и проживание. Зачастую достаточно быть прописанным в населенном пункте, где есть офис выбранного кредитора. Хотя, могут применяться и совершенно другие разнообразные вариации этого требования. Источник дохода. Особенно часто с данным пунктом сталкиваются граждане, являющиеся безработными пенсионерами. С одной стороны, у них достаточный доход. С другой – они могут не соответствовать требованию об обязательном трудоустройстве. Здесь же стоит отметить ограничения, которые могут применяться к работающим россиянам у индивидуальных предпринимателей, а не на крупные фирмы.

Стаж. Он может касаться не только на последнем месте работы, но и общего, например, за последние 5 лет. Поэтому стоит оценить соответствие по обоим этим параметрам.

Размер заработка. Он указывается в банках не всегда. Если же требование описано, то стоит внимательно изучить его параметры – объем дохода в месяц оценивается до налогообложения или после.

Соответствие определенной клиентской категории. Некоторые программы займов могут разрабатываться для четко определенной целевой аудитории. Например, кредиты пенсионерам, работникам бюджетной сферы, силовых структур, держателям зарплатных карт и т.д. Несоответствие этому пункту автоматически влечет отказ.

Варианты решения сложности

Если отказ был спровоцирован по одному из вышеуказанных пунктов, то фактически единственный способ решить проблему – выбирать другую кредитную организацию. Проблем с этим возникнуть не должно. Их в России масса. Вплоть до тех, которые предоставляют кредиты неработающим пенсионерам, трудоустроенным неофициально лицам, а также гражданам до 80-85 лет.

Платежеспособность

В классическом понимании – это соотношение предполагаемых расходов на обслуживание долга к получаемому доходу. Стоит отметить, что расходы учитывают все кредиты. То есть не только оформляемый, но и действующие. Стандартная пропорция составляет 35-50%. В то же время она может значительно корректироваться из-за дополнительных факторов, требующих затраты от клиента. К таковым может относиться фактически все.

Иждивенцы и их количество. На жизнеобеспечение одного несовершеннолетнего ребенка необходимо больше средств, чем, например, на троих. Соответственно, в таком варианте банк будет требовать большего уровня дохода.

Транспортное средство. Если оно дорогостоящее, то требует значительных расходов на обслуживание. В частности, оплату налога, дорогостоящие запчасти и т.д.

Месторасположение рабочего места. Если оно находится достаточно далеко от места жительства, то и траты на дорогу будут более значительными.

Хобби и увлечения. Многие из них могут требовать достаточно больших расходов. Например, если говорить о нумизматах, филателистах и т.д.

Вышеуказанные варианты являются лишь частью продолжительного списка. Они отмечены для того, чтобы было понимание, что кредитор оценивает огромное количество информации о клиенте, которая так или иначе влияет на основной параметр – платежеспособность.

Варианты решения сложности

Если был вынесен отказ по данному пункту, то решение в большинстве случаев одно – запрос займа на более длительный срок. Таким образом уменьшается предполагаемый ежемесячный платеж. Соответственно, требования к платежеспособности смягчаются. Еще одним выходом, который можно отнести к непопулярным, является подача заявки на меньшую сумму. Подобный подход, естественно, будет актуален только в случае, когда изначально подавалась заявка на более значимый объем долга, чем требуется по факту.

Кредитная история

Самое популярное основание для негативного решения по заявке. Многие в более молодом возрасте не задумываются о необходимости содержания данных в профильных бюро в идеальном состоянии. Сталкиваясь с реальными проблемами, когда действительно необходимы деньги в долг.

Здесь стоит отметить важный нюанс – понятия плохая кредитная история не существует. Каждый банк оценивает ее по собственным стандартам. Единственная запись, которая точно будет идентично воспринята всеми кредиторам – просрочка более 90 суток. В таком случае практически со 100% вероятностью будут выносится отказы по заявкам.

Варианты решения сложности

Здесь можно отметить два пути решения проблемы. Первый – используя брешь в системе. Стоит понимать – банки обязаны сотрудничать хотя бы с одним профильным бюро. Их же в России более десятка. Единичные коммерческие структуры заключают соглашения с тремя-четырьмя. Со всеми не обменивается информацией ни один банк. Соответственно, подавая последовательно заявки разным кредиторам есть вероятность, что один из них не получи данные о ранее допускаемых просрочках. То есть попросту не сможет отказать из-за негативной кредитной истории, так как не будет осведомлен о ней.

Второй – исправление рейтинга заемщика. Это возможно с помощью профильных услуг. Предоставляются они банками и микрофинансовыми организациями (МФО). Если цель – получить именно кредит, то все же стоит обращаться в первый тип коммерческих структур. Частые займы в МФО банками воспринимаются не в качестве самом позитивного момента. Правда, стоит учитывать два нюанса. Во-первых, профильные услуги кредитных организаций предусматривают продолжительное время реабилитации. Зачастую полтора-три года. Во-вторых, даже после успешного использования улучшения кредитной истории никто не гарантирует выдачу кредита. Тем более в другом банке, а не в том, где была проведена рассматриваемая процедура.

Итог

Причины отказа в банках на выдачу кредита самые разнообразные. Даже при рассмотрении трех наиболее популярных оснований видно, что в каждом из них моно выделять еще несколько профильных подкатегорий. Хотя, располагая всей этой информацией появляется возможность увеличить шансы на положительное решение по заявке на кредит. Если же все же был получен отказ, то варианты его решения есть практически всегда. Главное – детально оценить ситуацию, проанализировать все нюансы и вновь обратиться в банк для получения кредита. Единственное, что стоит учитывать – желательно подавать заявку в новую коммерческую структуру. Либо в ту же, но спустя 2-3 месяца.

Здравствуйте! Вы являетесь моим подписчиком. Читайте и комментируйте мои новые публикации

Как получить ссуду с низким кредитным рейтингом

Кредитный рейтинг является одним из наиболее важных показателей, которые кредитор использует для анализа кредитоспособности человека. Оценка 750 или выше считается хорошей и полезной для легкого утверждения ссуд. Однако поддерживать хороший кредитный рейтинг для многих непросто, поскольку для этого требуются дисциплина, навыки управления деньгами и, что наиболее важно, адекватный денежный поток для своевременного погашения долгов.

Однако знаете ли вы, что вы можете получить ссуду, даже если у вас низкий кредитный рейтинг? Правильно, вы все равно можете получить ссуду с плохой кредитной историей.

Прежде чем вы начнете читать дальше, разумно отметить, что всегда нужно сначала работать над улучшением своего кредитного рейтинга, чтобы получить более выгодные условия кредита в будущих займах. Используйте упомянутые здесь варианты только в экстренных ситуациях, когда у вас нет другого выхода, кроме как заимствовать.


Итак, вот шесть способов получить ссуду даже при плохой кредитной истории.

1. Расширьте кругозор поиска кредитов
Пороговые значения кредитных баллов, используемые для оценки кредитных заявок, могут варьироваться в зависимости от кредитора.Некоторые кредиторы устанавливают высокий предел кредитных баллов при утверждении заявок на получение ссуд, в то время как другие могут утверждать ссуды тем, у кого более низкий кредитный рейтинг, но по более высоким процентным ставкам.

Радхика Бинани, директор по продуктам, Paisabazaar.com говорит: «Соискателям ссуд с более низким кредитным рейтингом следует расширить свой поиск, чтобы найти кредиторов, предлагающих ссуды тем, у кого низкий кредитный рейтинг. Лучший способ сделать это — посетить онлайн-финансовые рынки которые предоставляют кредитные предложения, доступные от различных кредиторов на основе кредитного рейтинга потребителя, ежемесячного дохода, местоположения, профиля работы и т. д.»

2. Обсудите со своим кредитором
Пранджал Камра, генеральный директор Finology, финтех-фирмы из Райпура, сказал: «Если у вас плохой рейтинг CIBIL / кредитный рейтинг из-за некоторых реальных финансовых трудностей в прошлом, то в таком случае вы можете напрямую обсудить с вашим банкиром, с кем вы связаны с вами в течение длительного времени. Это может позволить вам получить более выгодные условия кредита даже при плохом кредитном рейтинге. Кроме того, если есть какие-либо улучшения в вашем финансовом положении, например повышение зарплаты или более надежная работа, свидетельство того же увеличивает ваши шансы на одобрение вашей кредитной заявки.»

3. Выбираю обеспеченные займы
Те, кому отказано в необеспеченных ссудах, таких как ссуды для физических лиц и ссуд по кредитной карте, или им предъявлены чрезвычайно высокие процентные ставки из-за их низких оценок, могут выбрать обеспеченные ссуды. Для кредиторов снижается кредитный риск при предоставлении ссуд, обеспеченных адекватным обеспечением с достаточной ликвидностью. Следовательно, они придают меньшее значение кредитному баллу при утверждении заявки на такие обеспеченные ссуды.

Анудж Какер, соучредитель MoneyTap, фирмы по предоставлению кредитной линии в Бангалоре, сказал, что можно получить ипотечный заем, такой как золотой заем, заем под собственность или заем под ценные бумаги.«Однако выбирайте это только тогда, когда вам срочно нужны деньги в случае чрезвычайной ситуации. Это обеспеченные ссуды, поскольку кредиторы сохраняют один из этих активов в качестве залога для выплаты денег, которые он ссужает заемщику», — сказал Какер.

4. Подайте заявку на получение совместного кредита или добавьте поручителя
Еще один способ получить ссуду, несмотря на низкий кредитный рейтинг, — это совместная ссуда. Здесь можно подать заявку на ссуду, сотрудничая с кем-то (супругом или членом семьи) с хорошим кредитным рейтингом.Это увеличивает шансы на получение одобрения ссуд, поскольку другой член выступает в качестве со-заявителя с заемщиком, имеющим низкий кредитный рейтинг.

«Если у вас низкий кредитный рейтинг, вы можете рассмотреть возможность включения со-заявителя / гаранта, чтобы улучшить ваше право на ссуду. Добавление со-заявителя / гаранта с более высоким кредитным рейтингом и лучшими кредитными профилями снижает кредитный риск для кредитора, поскольку созаявитель / гарант также становится ответственным за возврат кредита в случае невыполнения обязательств основным заемщиком », — сказал Бинани.

5. Возьмите ссуду в кредитной платформе NBFC или P2P
Поскольку банки проводят строгие проверки кредитных отчетов, которые иногда также могут приводить к серьезным расследованиям, они могут снизить ваш кредитный рейтинг. Таким образом, вы можете обращаться к небанковским финансовым компаниям (NBFC), а не к банкам, поскольку первые имеют более мягкую политику в отношении людей с плохой кредитной историей или без нее. Однако загвоздка в том, что эти учреждения взимают гораздо более высокие процентные ставки по сравнению с банками.

(Тяжелый запрос — это запрос, при котором вы отправляете в банк заявку на получение ссуды или кредитной карты, и банк получает ваш кредитный отчет из кредитного бюро для оценки вашей кредитоспособности. Эти запросы могут снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. )

Камра сказал: «Самый простой и быстрый способ получить ссуду, если у вас нет или низкий кредитный рейтинг, — это платформы однорангового кредитования (P2P). Помимо безбумажных выплат и гибкости с точки зрения владения ссудой, эти платформы также предлагают конкурентоспособные процентные ставки по сравнению с NBFC.»

6. Получите меньшую сумму кредита
Если у вас нет хорошего кредитного рейтинга, вы можете взять небольшую ссуду, например личную ссуду, и регулярно ее погашать, чтобы получить хороший кредитный рейтинг. В этом процессе можно постепенно укрепить свою кредитоспособность и, в конечном итоге, получить более крупный кредит в банке или другом финансовом учреждении.

Следует отметить:

  • Если вы сначала погасите все свои существующие долги, такие как счета по кредитным картам, счета за коммунальные услуги и любую другую ссуду, если она была взята ранее, это поможет вам получить хороший кредитный рейтинг, а также повысит вероятность утверждения ссуды.
  • Те, у кого уже есть жилищные ссуды, могут узнать у своих существующих кредиторов о возможности пополнения жилищных ссуд на случай, если им понадобится еще один ссуда.

Что делать, если ваша кредитная заявка отклонена

Если ваша кредитная заявка отклонена, вам нужно будет взглянуть на свои финансы и выяснить, где вы можете улучшить. (iStock)

Независимо от того, почему вы подали заявку на получение ссуды, этот процесс может быть немного нервным, особенно если вы не уверены, что ваш кредитор одобрит вашу заявку.Если ваш кредитор отклонит ваше заявление, вы можете почувствовать смущение или разочарование. Если ваша заявка на получение кредита отклонена, в данный момент может показаться ужасным, но это также может быть полезным опытом.

Если ваша заявка на получение кредита отклонена, вам нужно будет взглянуть на свои финансы и выяснить, что можно улучшить, чтобы у вас не возникло проблем при следующем запросе кредита.

Есть много причин, по которым кредитор может отклонить вашу заявку на получение кредита. К наиболее частым относятся:

  • История просроченных или неплатежей
  • Высокий остаток на кредитных картах
  • Низкий доход
  • Выкупа права выкупа
  • Банкротство
  • Недостаточно кредитной истории
  • Счета в инкассо

К счастью, есть что вы можете сделать, если кредитор отклонит вашу заявку на получение кредита.

ВСЕ, ЧТО ВАМ НЕОБХОДИМО ЗНАТЬ О ЛИЧНЫХ КРЕДИТАХ

Прочтите пояснительное письмо

Когда кредитор отклоняет ваш запрос на кредит, он должен отправить вам объяснительное письмо. В письме они сообщат вам причины, по которым они предоставили финансирование для вашего кредита. В некоторых пояснительных письмах также будет указан ваш кредитный рейтинг. Прочтение письма может помочь вам определить конкретные области, над которыми вы можете работать, прежде чем снова подавать заявление.

Повысьте свой кредитный рейтинг

Один из лучших способов побудить кредиторов одобрить вашу заявку на ссуду — это улучшить свой кредитный рейтинг.Ваш кредитный рейтинг — это быстрый показатель, который кредиторы используют, чтобы определить, насколько рискованным было бы одолжить вам деньги.

Ваш кредитный рейтинг состоит из пяти основных компонентов:

  • История платежей
  • Использование кредита (отношение долга к доходу)
  • Срок кредита
  • Новый кредит
  • Смешанный кредит

Ваша история платежей и использование кредита примерно 70 процентов от вашего общего балла. Вы можете оказать наибольшее влияние на свой кредитный рейтинг, выплачивая свои долги вовремя и уменьшив сумму долга по сравнению с суммой, которая у вас есть.Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) предоставляет форму, которую вы можете использовать для определения отношения долга к доходу. CFPB также рекомендует, чтобы частные лица сохраняли отношение долга к доходу на уровне от 15 до 20 процентов, хотя лица с ипотечной ссудой могут подниматься до 36 процентов и поддерживать хороший кредитный рейтинг.

ДОЛЖНЫ ЛИ ВЫ ПОЛУЧИТЬ ПЕРСОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТ ДЛЯ ОПЛАТЫ ДОЛГА ПО КРЕДИТНОЙ КАРТЕ?

Сохраните более крупный первоначальный взнос

Кредиторы могут быть готовы предоставить вам ссуду, если вы можете предоставить более крупный первоначальный взнос.Предложение большего первоначального взноса снижает сумму кредита, что может облегчить вам квалификацию. Более высокий первоначальный взнос может быть полезен, если у вас более низкий доход или более высокое отношение долга к доходу, чем рекомендуется.

Попросите кого-нибудь подписать ссуду.

Если вы не имеете права на получение ссуды самостоятельно, вы можете получить ссуду, если у вас есть кто-то, готовый согласиться. Лицо, оформляющее ссуду, заключает юридически обязывающее соглашение о принятии на себя ответственности по долгу, если вы не можете или не платите кредитору.Вашему со-подписавшему потребуется хороший или отличный кредит, и он будет готов взять на себя ответственность по ссуде, если вы не сможете выполнить свои обязательства по выплате.

Подождите, чтобы подать повторную заявку

Не подавайте заявку на новый кредит сразу после отказа. Слишком много сложных запросов по вашему кредитному отчету может снизить ваш рейтинг, что затруднит получение одобрения от кредитора.

Хотя отказ в ссуде разочаровывает, это не обязательно должно быть долгосрочной проблемой. Найдите время, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, уменьшить задолженность и накопить более крупный первоначальный взнос, чтобы быть готовыми к следующему подаче заявки.

Как получить гарантированное одобрение личной ссуды

  • Ссуды ссуды ссуды
    Ссуды для физических лиц в Канаде
    • Ссуды для физических лиц
    • Ссуды безнадежных кредитов
    • Ссуды на консолидацию долга
    • Ссуды на ремонт автомобилей
    • Ссуды на восстановление кредита
    • Потребители Предложения по погашению ссуд
    • Частные ссуды
    • Поручительские (Cosignor) ссуды
    • Ссуды для малого бизнеса
    • Автокредиты
    Руководства и инструкции
    • Руководство по подаче заявки на ссуду
    • Квалифицироваться на личную ссуду
    • Получить ссуду по ODSP
    • Избегайте отклонения заявки
    • Избегайте NSF и комиссий за овердрафт
    • Как избежать мошенничества при ссуде
    • Является ли мой кредитор законным?
    • Ваши права как заемщика
    • Мгновенные банковские проверки
    По провинциям
    • Онтарио
    • Альберта
    • Британская Колумбия
    • Квебек
    • Новая Шотландия
    • Манитоба
    • Саскачеван
    • Ньюфаундленд
    • Ньюфаундленд Ньюфаундленд PEI
    По городу
    • Торонто
    • Миссиссауга
    • Ванкувер
    • Монреаль
    • Калгари
    • Эдмонтон
    • Гамильтон
    • Оттава
    • Кингстон
    • Лондон
    Больше
      Кредит Кредиты
    • Кредитный калькулятор
    • Все услуги
    • Кредитные карты
    Отзывы
    • Fairstone Отзывы
    • Mogo Reviews
    • Easyfinancial Reviews
    • LendDirect Reviews
    • Cash5You Отзывы
    • View Lende r База данных
  • Долги Возврат долга
    Списание долга в Канаде
    • Консолидация долга
    • Погашение долга
    • Консолидация кредитной карты
    • Консультации по консолидации долга
    • Консультации по предложению потребителей
    • Консультации по банкротству
    • Консультации по банкротству
    • Консультации по банкротству
      Guides & How To’s
      • Canada Debt Relief Guide
      • Консолидировать задолженность по кредитной карте
      • Как управлять долгом
      • Сохранение долга
      • Рассчитать отношение долга к доходу
      • Покорить высокий процентный долг
      По провинциям
      • Онтарио
      • Альберта
      • Британская Колумбия
      • Квебек
      • Новая Шотландия
      • Манитоба
      • Саскачеван
      • Ньюфаундленд
      • Нью-Брансуик
      • PEI
      • 900 Торонто
      • По городу 9014

        4 a
      • Ванкувер
      • Монреаль
      • Калгари
      • Эдмонтон
      • Гамильтон
      • Оттава
      • Кингстон
      • Лондон
      Подробнее
      • Кредитный мониторинг и кредитный рейтинг
      • Кредиты для малого бизнеса
      • Автокредиты
      • Все услуги
    • Business Business back
      Business Financing
      • Small Business Funding
      • Merchant Cash Advance
      • Asset Financing
      • Финансирование оборудования
      • Коммерческая ипотека
      Guides & How To’s
      • Canada Business Financing Guide
      • Создать бизнес
      • Консолидировать бизнес-долг
      • Надежное финансирование с активами
      • Финансирование франшизы
      • Расширение бизнеса за счет нового капитала
      • Плохие кредитные бизнес-займы
      Финансирование по провинциям
      • Онтарио
      • Альберта
      • Британская Колумбия
      • Квебек
      • Новая Шотландия
      • Манитоба
      • Саскачеван
      • Ньюфаундленд
      • Нью-Брансуик
      • PEI
      Финансирование по городу
      • Торонто
      • Торонто
    .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *