Лизинг автомобиля что это такое: Что такое лизинг автомобиля и зачем он нужен?

что это такое и с чем едят. Часть 1 – Европейский Экспресс Кредит

Само понятие лизинга это финансовая аренда с правом последующего выкупа автомобиля в 95% случая данного вида договора. На простом языке автолизинг это вид автокредита, но со своими особенностями и выгодами.

В лизинг можно оформить не только автомобиль, но и недвижимость и оборудование. Вообще мне кажется что угодно можно оформить по такому договору, но наше законодательство ограничивает наш выбор (собственно, не впервой).

В России примерно 95% лизинговых сделок проходят с Клиентами- юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, это обусловлено определенными налоговыми льготами, которые клиент может получить, если находится на основной системе налогообложения,а именно при лизинге можно существенно сэкономить на НДС и налогу на прибыль.

Лизинг физических лиц не особо популярен в России, хотя в Европе и Америке на лизинг более 60% покупок легковых автомобилей, причина тому так же слабое развитие самого продукта и налоги, которые лизинговой приходится «зашивать» в график платежей конечного клиента, тем самым он просто не может быть дешевле автокредита.

Самая частая форма оформления соглашения:

Сокращения- Клиент- КЛ, лизинговая компания- ЛК, предмет лизинга- ПЛ, договор лизинга- ДФА(Договор финансовой аренды), Договор купли-продажи- ДКП.

1. Клиент обращается к продавцу и выбирает предмет лизинга (авто, оборудование).
2. Далее обращается в лизинговую компанию за расчетом договора ( как правило продавец порекомендует свою, но я посоветую Вам дать запрос ещё в 3-4 лизинговые и столкнуть их лбами- лайфхак как получить скидку(кстати с продавцами можно тоже самое сделать).
3. Клиент выбирает подходящее предложение, лизинговая запрашивает комплект документов клиента для одобрения сделки, обычно это либо экспресс по двум документам либо если сумма финансирования немаленькая- собираетеся пакет документов как в банке.
4. Далее два варианта- Лизинговая выносит отказ или одобряет. Если отказ- можно собрать документы для другой лизинговой, у компаний разные подходы к одобрению сделок, плюс к тому можно всегда нарваться на человеческий фактор проверяющего- это норма).
5. Одобрение- подписывается с клиентом ДФА, клиент платит в лизинговую аванс( он же первоначальный взнос).
6. ЛК подписывает с продавцом Договор купли-продажи ( иногда он двухсторонний (без подписи клиента) или трёхсторонний).
7. Лизинговая переводит 100% стоимость предмета лизинга продавцу.
8. Предмет лизинга передается ЛК и далее сразу клиенту.
9. Клиент радостно платит арендные платежи и далее платит выкупной платеж и после получает себе в собственность авто или оборудование!

Лизинг подразумевает что ЛК покупает предмет именно себе в собственность, а лизингополучатель арендует, пока не выплатит договор целиком. При этом, имущество может учитываться как на балансе Лизинговой, так и на Клиенте (в случае лизинга физлиц балансодержатель- Лизингодатель).

Для авто — также регистрировать могут обе стороны договора, при том транспортный налог и налог на роскошь будет платить Регистратор- тот, кто пришел ножками в ГИБДД и поставил на учёт. В ПТС указывается лизинговая как собственник и на полях особых отметок указывается Лизингополучатель и срок временного учёта.

Важно сказать, что есть регистратор лизинговая, то налоги включаются в стоимость договора аренды (и на эту сумму также добавится налог НДС и проценты лизинговой)

Так как мы живём в 21 веке, штрафы приходят именно лизингополучателю и, если даже выставили штраф на ЛК, не думайте что оплата штрафа обойдет Вас стороной- пока не возместить расходы лизинговой, авто в собственность не отдадут.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц? —

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц? Вообще, продать в лизинг автомобиль, могут как специализированные лизинговые конторы, так и автомобильные салоны, а также банковские учреждения.

Процедура приобретения автомобиля в лизинг заключается в следующем:

• Заключается договор лизинга, по котором возникает право на пользование приобретаемым автомобилем в течение определенного договором срока. При этом необходимо уплачивать некоторую сумму денег ежемесячно, а по истечению срока лизинга возникает возможность выкупить имущество в свою собственность. Также одновременно должен быть заключен договор купли-продажи между продавцом и лизингодателем.
• Перечисление первоначального взноса от лизингополучателя. Размер составляет 20-40% от всей стоимости объекта.
• Страхование автомобиля по полису ОСАГО и КАСКО.
• Регистрация автомобиля, а именно постановка его на учет в ГИБДД. Субъектом регистрации будет то лицо, которое прописано в договор: к примеру, если автомобиль до полного погашения лизинга будет находиться на балансе лизинговой конторы, то ее специалисты производят регистрацию автомобиля. В ситуации, если автомобиль пойдет на баланс лизингополучателя, то подобная регистрация возлагается ему.
• Переход автомобильного транспорта в пользование лизингополучателю. В момент окончания срока действия договора, он может доплатить стоимость автомобиля и получить имущество в полную собственность.

В качестве преимуществ лизинга автомобиля можно назвать следующие:

• Приобретение как легкового, так и грузового автомобиля;
• Возможность выбрать вариант, покупать автомобиль в лизинг физического лица, юридического лица или у компании;
• Небольшой набор запрашиваемых обязательных документов;
• Лояльность требований к субъекту лизинговых отношений;
• Возможность получить предмет договора в свою собственность.

Среди недостатков принято называть:

• Более высокая процентная ставка по лизинговому договору;
• Если получатель задержит выплату, то автомобиль может быть изъят;
• До момента выкупа автомобиля, ее нельзя продавать, а в случае сдачи в аренду, может потребоваться разрешение лизингодателя;

В любом случае, лизинг более выгодная финансовая процедура, нежели кредит. Во всяком случае, с нее можно получить имущество в завершении выплат по договору лизинга.

Если вы хотите узнать, что такое лизинг простыми словами, переходите по ссылке Что такое лизинг простыми словами?

Что такое лизинг автомобиля простыми и понятными словами

Что представляет собой лизинг авто?

Лизингом называется аренда имущества с правом его последующего выкупа. Это значит, что автомобилем, строением или оборудованием пользуются, выплачивая арендную плату, а после того как вся сумма стоимости будет погашена, предмет договора переходит в собственность компании или частного лица. Эта программа работает давно, но пользовались ей, как финансовым инструментом чаще юридические компании и фирмы.

Пришло время, когда возможностью стать собственником автомобиля с помощью способа, объединяющего в себе аренду и покупку, есть возможность и у простых граждан. Во многих зарубежных странах таким способом покупки автомобиля пользуются 30% клиентов, приобретающих машины. Число граждан, заключающих договор лизинга в нашей стране, составляет лишь 3%.

Отличие лизинга от покупки и аренды

Арендой называется временное пользование имуществом с уплатой определенной суммы. При заключении договора лизинга владелец также получает прибыль от аренды автомобиля, но в конечном итоге машина не возвращается к арендодателю, а остается у арендатора. Договор аренды обходится клиенту дороже, но зато не нужно вносить первоначальный взнос, требуется только залог.

Договор аренды заключают при кратковременной необходимости в автомобиле. Арендатор не оформляет полис ОСАГО, не проходит ТО, может не заботиться об обслуживании машины. Все это берет на себя владелец. Затраты идут только на топливо. Арендная плата зависит от срока использования. Особенностью лизинга является одна и та же сумма оплаты ежемесячно.

Купленный автомобиль сразу переходит в собственность покупателя, а обязанности по его содержанию и обслуживанию также ложатся на нового хозяина. Кроме того, купить автомобиль за наличные могут себе позволить не многие, чаще всего берут кредит и несколько лет платят не только долг, но и проценты по нему.

Отличие лизинга от автокредита

Программа лизинга имеет сходство с кредитованием из-за необходимости внести первоначальный взнос и потом делать ежемесячную оплату. Но кредит позволяет сразу стать владельцем имущества, которое до выплаты долга является лишь залогом. Договор лизинга означает, что автомобиль по-прежнему является собственностью фирмы, а поменять владельца может лишь по условиям, прописанным в договоре.

Лизинг для физического лица

Среди простых граждан лизинг популярностью пока не пользуется, хотя возможность для этого есть. Чтобы оформить договор, нужно соответствовать некоторым условиям:

• гражданство РФ и постоянная регистрация;
• возраст от 18 лет.

Оформляют документы:

• анкета;
• копия паспорта;
• любой второй документ с фотографией;
• подтверждение дохода и его сумма.

К лизингу обращаются те, кто не могут получить автокредит из-за возраста старше 60 лет или невозможности доказать доход. Программа действует на зарубежные новые автомобили высокой стоимости и работает от одного года до трех лет.

Есть два вида программы:

1. в конце срока использования автомобиль остается в собственности клиента;
2. клиент может отказаться выкупать машину, вернуть автомобиль в компанию и заключить договор на другой транспорт.

Чтобы приобрести автомобиль по программе лизинга, поступают следующим образом:

• выбирают модель машины и лизинговую компанию;
• заключают договор и подписывают его;
• вносят первый взнос в размере 10% от стоимости автомобиля;
• оформляют страховку;
• выплачивают ежемесячно взносы;
• по окончании срока договора выкупают транспортное средство.

В лизинг можно приобрести и грузовой автотранспорт. Это становится выгодным для начинающих предпринимателей и бизнесменов. Лизинг позволяет выкупить автомобиль досрочно, не тратиться на ремонт, получить скидку от продавца, обойтись без поручителей и залогов.

Страхование, штрафы и налоги

При заключении лизингового договора все затраты (оформление страховки, ремонт машины, транспортный налог) фактически ложатся на клиента, так как они включаются в окончательную сумму по договору. Просто платежи разбиваются по месяцам на весь срок. Штрафы ГИБДД присылают основному владельцу, а уже он передает их клиенту. Если тот не оплатит вовремя штраф, они осуществляются из средств ежемесячных платежей и может возникнуть задолженность.

Перспективы лизинга

В нашей стране есть факторы, сдерживающие развитие лизинговых программ для простых граждан. К ним относятся:

1. недостатки нормативно-правовой базы законодательства;
2. неразвитая культура аренды автомобилей;
3. неопределенная экономическая ситуация в стране.

Пока автолизингом пользуются больше организации и предприниматели. Но перспективы развития у этой программы хорошие. Ее максимальное развитие позволит увеличить продажи автомобилей до 1 миллиона в год.

Полезные статьи

плюсы и минусы, выгодно или нет

Лизинг автомобиля для физических лиц – это долгосрочный вид аренды, объектом которой выступает определенное транспортное средство, при этом нанимателю предоставляется реальная возможность выкупа автомобиля в дальнейшем. Процедура имеет как преимущества, так и недостатки, поэтому прежде чем активировать процесс, важно тщательно изучить всевозможные нюансы и собрать всю имеющуюся по вопросу информацию.

Что такое лизинг автомобиля

В дословном переводе с английского лизинг означает «сдавать в аренду», соответственно автолизинг являет собой процедуру передачи интересующего средства передвижения во временное пользование определенному гражданину либо организации. Дополнительно, заинтересованному лицу предоставляется возможность последующего приобретения автомобиля или иного движимого имущества в собственность, иными словами, право его окончательного выкупа. Именно этот фактор является отличительной особенностью лизинга. Разумеется, гражданин может также отказаться от покупки объекта сделки.

Долгое время лизинг в России практиковался лишь для юридических лиц, но с 2010 года обычные граждане также обрели возможность оформления авто в аренду. Данный вид договорных отношений регламентирован федеральным законом № 164 «О финансовой аренде (лизинге)».

Согласно указанному закону в качестве субъектов сделки выступают:

• лизингодатель, иными словами, владелец активов, приобретающий на собственные средства автомобиль и передающий его гражданину в пользование на условиях, указанных в договоре;
• лизингополучатель – гражданин либо организация, принимающая на себя обязательства по временному использованию автомобиля в соответствии с условиями соглашения, заключенного между сторонами.

В данном случае лизинговая компания не является посредником между физическим лицом и автодилером, поскольку приобретает имущество на собственные средства и считается собственником автомобиля, передаваемого в аренду. Проще говоря, фирма, получает от физического лица запрос на определенный вид автомобиля. После чего компания покупает средство передвижения и передает его в пользование гражданина согласно условиям, прописанным в договоре.

Здесь важно уточнить, что лизингополучатель не имеет права распоряжаться эксплуатируемым транспортным средством в полной мере до конца договорного периода. Арендатор не может продать, подарить, передать полученное имущество иному лицу. Подобное возможно лишь в случае полноценного обретения прав на машину после ее выкупа в конце срока договора.

Что касается отличий лизинга от покупки автомобиля в кредит, последний вариант предполагает мгновенную передачу прав заинтересованному лицу в момент оформления сделки. Тогда как автолизинг дает возможность стать владельцем лишь после окончания срока договора – до этого момента полноправным собственником является лизинговая компания.А вот сходство кредита и лизинга состоит в ежемесячных отчислениях в пользу второй стороны, участвующей в сделке.

Достоинства и недостатки автолизинга

Несмотря на то, что автолизинг только лишь набирает популярность, уже заметны некоторые преимущества подобных сделок. Так для физических лиц можно выделить следующие плюсы:

1. Низкие платежи, поскольку расчет таковых исходит из остаточной стоимости, которую пользователь должен выплатить по окончанию периода договора. Вдобавок на сумму ежемесячных платежей влияет авансовая сумма – чем таковая больше в начале срока, тем меньше расход средств каждый последующий месяц. В среднем платежи могут быть ниже, чем по кредиту в 3 раза. При этом в конце срока, при условии выкупа авто в собственность, остаточная стоимость будет выше, чем каждый предыдущий месяц.
2. Наличие корпоративных скидок, а также скидок на авто отечественных производителей.
3. Сохранение обязанности решения технических вопросов, включая оформление страховки и прочих нюансов, за компанией-собственником. Условие в значительной степени сокращает расходы лизингополучателя, что несет ему определенные выгоды.
4. Быстрое рассмотрение заявки на оформление лизинга автомобиля.
5. Краткость процесса оформления договора, поскольку от гражданина не требуется обширный пакет документов, а также не нужны поручители, а в некоторых случаях и залог.
6. Возможность составления договора на индивидуальных и наиболее удобных условиях для физического лица. В частности, предусмотрена возможность составления графика платежей, оптимального для лизингополучателя.
7. Вручение автомобиля в пользование клиенту сразу после подписания договора.
8. Исходя из условий договора, заинтересованное лицо может, как отказаться от транспортного средства по истечении срока соглашения, так и забрать его в полноценное владение после внесения недостающей суммы.

Справедливости ради стоит рассказать и о недостатках данного финансового инструмента. Таковыми являются:

1. Автомобиль остается в собственности лизингодателя до конца срока договора. При малейшей задержке ежемесячной выплаты, машина будет изъята у получателя.
2. Ограничение возможностей распоряжения автомобилем. Например, исключена его продажа, сдача в аренду.
3. Отсутствие налоговых льгот на автолизинг у физических лиц.
4. Привязка к определенной территории, где в соответствии с требованиями лизинговой компании, автомобиль должен проходить техосмотр.
5. В случае ДТП, лизингодатель может наложить на пользователя штраф, приплюсовав его к стоимости ремонта.

Исходя из вышесказанного, ответом на вопрос – выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц, будет ответ да, ряд некоторых достоинств для обычных граждан, безусловно, имеется, но специалисты считают, что заинтересованному лицу следует исходить из своих первоначальных целей. Более всего такого рода сделка будет выгодна, если гражданин собирается впоследствии вернуть транспортное средство дающей стороне.

Виды лизинга

Существует 2 вида автолизинга:

1. С правом последующего выкупа автомобиля и передачей прав собственности. В этом случае гражданину после окончания срока соглашения в обязательном порядке следует выкупить предмет договора и внести оставшуюся денежную сумму. Здесь ежемесячный платеж будет меньше, чем при автокредите, но конечная стоимость будет приблизительно одинакова.
2. С возможностью вернуть транспортное средство лизинговой компании по истечении срока договора. Машина передается обратно лизингодателю, а перед физическим лицом открывается возможность вновь оформить сделку, но уже относительного другого средства передвижения.

Последний вариант, по сути, является долгосрочной арендой и подходит гражданам, желающим временно попользоваться статусными авто. Здесь плюсом будет отсутствие в будущем необходимости заботиться о продаже подержаной машины.

Процедура оформления автомобиля в лизинг

Автолизинг доступен для граждан РФ, достигших 18 лет, а также процедура возможна, в случае если одной из сторон является резидент иного государства.

Итак, как физическому лицу купить автомобиль в лизинг. Прежде всего, гражданину потребуется выбрать лизинговую компанию и обратиться к ее сотруднику с интересующим вопросом. И здесь важно не прогадать с фирмой. Стоит обратить внимание на следующие показатели лизинговых компаний:

• период функционирования компании;
• финансовые показатели фирмы;
• репутация;
• отзывы клиентов в интернете, СМИ.

После подбора фирмы, между сторонами обсуждается, какой именно автомобиль желает получить в пользование заинтересованное лицо. Затем таковым подается заявка в виде собственноручно заполненной анкеты.

Далее, следует подготовить пакет следующих бумаг, включающих нотариально заверенные копии документов:

• паспорт;
• удостоверение водителя;
• полис страховки;
• ИНН;
• документы, подтверждающие платежеспособность и факт наличия доходов гражданина – справка о доходах, трудовая книжка, справка о денежных средствах на банковском счете.

После предоставления документов и заполненной заявки осуществляется финансовая проверка физического лица, а затем между сторонами подписывается договор. И вот здесь следует быть крайне внимательным. Важно четко обговорить график внесения ежемесячной суммы, а также выбрать вид сделки.

Конкретные условия лизинга для физических лиц обговариваются непосредственно в момент заключения договора и зависят от пожеланий обеих сторон. Обязательными моментами считается поддержание автомобиля в надлежащем состоянии, исключение любых преобразований его составляющих частей и своевременное внесение предусмотренной суммы. В ином случае машина будет изъята, а договор расторгнут.

На заключительном этапе физическому лицу передаются полномочия на пользование автомобилем, а после окончания срока соглашения гражданин либо возвращает таковой обратно лизингодателю, либо выкупает транспортное средство в собственность.

Нередко граждане, желающие оформить автомобиль в лизинг, теряются в терминах и не до конца понимают, исходя из чего рассчитываются суммы, указанные в договоре. Поэтому, прежде чем подавать заявку на автолизинг, нелишним будет посетить финансового консультанта и разобраться в нюансах сделки.

Лизинг автомобиля на данный момент еще не столько популярен, как прочие виды сделок с транспортными средствами, но уже сейчас выявлены несомненные достоинства процедуры. Прежде всего, заинтересованному лицу следует отталкиваться от собственных намерений относительно автомобиля, а при необходимости обратиться к специалисту по финансам для консультации по интересующим вопросам.

Что такое лизинг автомобиля простыми словами?

На авторынке очень часто можно услышать, что автомобиль был приобретен у продавца не по обычному составленному договору купли-продажи, а в лизинг. Данный вид покупки чаще распространен для юридических фирм. Если говорить по-простому, то лизинг означает долгосрочную аренду автомобиля с последующим приобретением его в собственность. Одну из главных ролей здесь играют такие организации, как лизинг-компании, которые по сути являются посредниками между продавцом автотранспорта и покупателем.

Если нужно купить автомобиль или другое средство, например, экскаватор, а всей суммы денег нет, то удобным вариантом будет лизинг-договор. С помощью такой услуги можно покупать не только ТС, но и различное дорогостоящее оборудование.

В большинстве европейских странах порядка 33% всех автомобилей покупатели покупают в лизинг — это примерно в 10 раз больше, чем в России. Данный вариант возможен и распространен не только для юридических организаций, но и для частных-физических лиц. Рассмотрим в данной статье это более подробно.

Что означает Лизинг?

Непонятное английское слово уже достаточно давно появилось в нашем лексиконе. До сих пор многие люди до конца не понимают разницу между лизинг-договором, кредитом и долгосрочной арендой какого-либо автомобиля.

Действительно, эти понятия довольно близки друг другу, но между ними есть существенная разница:

• кредит — передача банком имущества покупателю в рассрочку, покупатель обязывается за определенный срок оплатить всю стоимость товара плюс проценты по кредиту, которые в России довольно высокие и могут составлять от 15-ти до 30-ти % годовых, при этом покупатель становится фактическим владельцем имущества;
• аренда — передача во временное пользование, владелец устанавливает свои расценки и обязывает арендатора вносить регулярные платежи, а после окончания срока действия договора аренды имущество возвращается фактическому владельцу, то есть арендатору.

Лизинг же — это гибридная форма этих двух видов имущественных отношений, кроме того здесь задействованы не только лизингодатель и лизингополучатель, но и поставщик автомобилей.

Схема следующая:

• лизингодатель — это коммерческая финансовая структура, обладающая некой суммой средств на своих счетах;
• лизингополучатель обращается в эту структуру с желанием оформить договор лизинга на тот или иной вид техники — без разницы какой: машина, спецтехника, промышленное оборудование и так далее;
• лизинговая компания находит эту технику у производителя, оплачивает ее и ставит на баланс своей компании;
• с заказчиком подписывается договор, при этом формальным владельцем имущества остается лизинговая компания.

Стоит отметить, что на сегодняшний день распространены несколько форм лизинга:

• финансовый — схема описанная выше, когда по заказу заказчика компания ищет необходимую технику, приобретает ее за свои деньги и передает лизингополучателю;
• оперативный — по существу это та же аренда, когда договор не предполагает дальнейшего выкупа, то есть лизингополучатель пользуется имуществом, а после окончания срока договора возвращает его лизинговой компании;
• обратный лизинг — больше распространен в сфере недвижимости — компания приобретает активы, затем продает их другой стороне и у нее же берет их в лизинг (таким способом пользуются для того, чтобы уменьшить налогообложение).

Понятно, что в большинстве случаев физические лица и представители малого бизнеса в отношении автомобилей преимущественно пользуются только первыми двумя видами лизинга.

Лизинг для юридических лиц

Чаще всего договором лизинга пользуются фирмы, которые покупают как автомобили, так и различную спецтехнику. Данный способ в отличие от кредита является более выгодным.

Для юридических лиц такая форма имущественных отношений выгодна по целому ряду причин:

• всеми вопросами поиска и поставки автомобильной техники занимается лизинговая компания;
• имущество не находится на балансе юрлица, соответственно за него не нужно платить налог на имущество;
• платежи по лизингу включают все сопутствующие расходы — НДС, пенсионный фонд, страховка и т.д., то есть меньше бумажной работы ложится на плечи бухгалтерского отдела;
• ускоренная амортизация — остаточная стоимость транспортного средства быстрее уменьшается, а когда оно полностью переходит на баланс лизингополучателя, с него нужно будет платить значительно меньший налог на имущество.

Перечислять положительные стороны можно еще долго. Самое интересное, что и государство заинтересовано в такой схеме, поскольку происходит быстрая реализация продукции, при этом можно создать преференции для отечественного производителя, предложив более выгодные условия на приобретение автомобилей и техники местного производства.

Есть, правда, и негативные моменты, самый главный из которых — лизингополучатель имеет минимум прав на приобретенную им технику, и, если по каким-либо причинам он не сможет своевременно вносить необходимые суммы, то лизинговая компания получает возможность вернуть переданное по договору имущество, не компенсируя никаких расходов — то есть все выплаченные раннее средства не возвращаются.

Лизинг для физических лиц

Купить автомобиль и оформить его по договору в лизинг может также и простой человек. Скажем сразу, что данный способ будет выгоден при приобретении очень дорогих иномарок.

Прежде всего отметим, что лизинг для частных лиц не так выгоден, как это расписано на сайтах лизинговых компаний. Внимательное прочтение договора показывает, что сколь-нибудь заметная выгода возможна только при взятии в лизинг довольно дорогостоящих автомобилей — от миллиона и выше. Как правило, это дорогие иномарки, которые не покарману для среднестатистического российского гражданина. Большинство же простых россиян надеются стать владельцами бюджетных авто.

Условия, в принципе, те же, что и при оформлении банковского кредита:

• обязательное подтверждение платежеспособности — соответствующая справка от работодателя;
• предоставление документов — паспорт, налоговый номер, ВУ или любой другой документ для подтверждение личности, согласие супруги/супруга, поручители;
• первоначальный взнос — 10-20%.

Единственный положительный момент — авто числится на балансе лизинговой компании, соответственно, не нужно платить транспортный налог. Все же остальные платежи — КАСКО, ОСАГО, регистрация, штрафы за нарушения ПДД — хоть формально и ложатся на лизингодателя, но в действительности ложатся на плечи физического лица.

Одним словом, лизинг и автокредит для физических лиц имеют минимальные отличия. Более того, банк, при неспособности клиента обслуживать кредит, конфискует автомобиль, но возвращает разницу — все, что было уплачено, с вычетом износа, услуг. Лизинговая же компания деньги не вернет, поскольку владельцем ТС по документам являлась она.

Рекомендуем посмотреть это видео:

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц: простыми словами

Покупка автомобиля – это стресс для семейного бюджета, да и многим подобное удовольствие не по карману. Тем не менее, количество автовладельцев ежегодно растет. Одни копят необходимую сумму  долгие годы, другие решаются на кредитование. Стоит отметить, что у банковских структур довольно жесткие критерии отбора: по доходу, наличию работы и добросовестности мало кто подходит. Но есть и другой вариант – автолизинг.

Внимание

Лизинг подразумевает под собой  аренду транспорта с правом выкупа. Стороны могут создавать свои правила как будет передано авто покупателю в полное распоряжение. Основным документом считается сам договор.

Что такое лизинг для физических лиц?

ФЗ №194 позиционирует лизинг для физических лиц, как соглашение о финансовой аренде, по которому лизингодатель обязуется приобрести для второй стороны имущество по выбору лизингополучателя и передать собственность при соблюдении условий выкупа.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (495) 771-69-94 Москва; +7 (812) 449-44-43 Санкт-Петербург; +7 (800) 700-53-58 Бесплатный звонок для всей России.

Теперь расшифруем эту заумную фразу. Гражданин желающий приобрести авто, но не имеющей полной суммы для его покупки, обращается в контору, занимающуюся лизинговыми операциями. Там рассматривают его предложение. Гражданин получает положительный ответ по запросу. Компания покупает ему машину, оговоренной марки, и передает в пользование на определенных условиях.

В большинстве случаев в обязанности лизингополучателя входят следующие пункты:

• Первый взнос или залоговый депозит.
• Оформление страховых полисов ОСАГО и КАСКО.
• Ежемесячные платежи за пользование машиной и маржу лизингодателю.
• Выкуп машины в определенный день по цене, указанной в договоре (остаточная стоимость).

Внимание

Пока машина не будет выкуплена, официальным ее владельцем считается лизингодатель. После внесения последнего платежа оформляется выкуп транспортного средства. До этого момента будущий хозяин пользуется  авто по доверенности.

Плюсы и минусы лизинга

Лизинг для физических лиц взял все преимущества от двух видов сделок: аренды ТС и автокредитования. В отличие  от  первого типа – аренды,  машиной можно будет пользовать практически все время.  Кредит позволяет оформить право собственности на имущество сразу, но за это нужно будет заплатить большие проценты. В лизинге более лояльные условия, но до момента выкупа машины, владелец – арендодатель.

У каждого способа приобретения машины есть свои плюсы и минусы. Ниже приведена таблица, в ней расписаны положительные и отрицательные моменты покупки машины физическим лицом путем обращения в лизинговую компанию.

Достоинства	Недостатки
Возможность самостоятельно корректировать условия договора. Например, размер первого взноса. В кредитном договоре этого сделать не получится.	До момента полного выкупа, автомобиль считается собственностью лизингодателя. При несоблюдении условий договора, он может его забрать.
Небольшие ежемесячные платежи. Внушительную сумму нужно будет внести только 2 раза: первый взнос и последний платеж.	Запрещено сдавать ТС в субаренду.
Нет поручительства и залога.	Физические лица не имеют права на налоговую льготу.
Минимальный пакет документов.
Сделку можно заключить за 1 день и сразу забрать авто.
Негативная кредитная история влияет на решение компании редко. Если гражданин обратился в дочернюю фирму банка, тогда проверка обязательна.
До окончания действия договора лизингополучатель может решить: выкупать ТС или вернуть его обратно.
Можно вернуть машину и оформить лизинг на другую модель.

Порядок получения лизинга на новый автомобиль для физических лиц

Процедура приобретения физическим лицом имущества по лизинговому договору регулируется ФЗ №194 от 1998 г. ред. 2010 г.

Согласно ему желающий приобрести машину должен быть:

• старше 18 лет;
• гражданином РФ;
• с постоянным местом регистрации.

Сам процесс покупки машины по лизинговому договору можно разделить на следующие  основные этапы:

1. Выбор подходящей модели автомобиля.
2. Подбор лизинговой компании. В этой роли могут выступать любые финансовые учреждения, специализирующиеся в этой сфере. В автосалонах и у официальных дилеров есть перечень фирм, с которыми они сотрудничают.
3. Изучить предварительные предложения и согласовать условия договора.
4. Сбор необходимых документов.
5. Страхование транспортного средства.
6. Подписание договора.
7. Получение ТС.

В большинстве случаев по лизинговой системе приобретают именно новые автомобили. Лизингодателями в этом случае выступают:

• Банки.
• Фирмы, оказывающие финансовые услуги.
• Автосалоны.

Новый автомобиль по этой схеме приобретается только после покупки страхового полиса КАСКО. Так лизингодатель защищает свои интересы в случае утраты товарной стоимости ТС, так как убытки будут возмещены страховой компанией.

К сведению

Если же клиент отказывается приобретать КАСКО, арендатор повышает первоначальный взнос.  Его размер колеблется в пределах 10 – 50%.

Порядок получения лизинга на б/у автомобиль

Этапы оформления лизинга для физического лица на подержанный автомобиль аналогичен предыдущему пункту. Единственное отличие – нет необходимости оформлять полис КАСКО.

При заключении сделки нужно быть максимально внимательными, так как можно получить неисправную машину.

Оформить лизинг на б/у машину можно на условиях:

• Выкупа права собственности по остаточной стоимости. Первый взнос от 20%;
• Возврата ее спустя определенное время. Первый взнос от 10%.

Дополнительная информация

Меры предосторожности при покупке авто с пробегом:

1. Договориться с опытным автослесарем о диагностике автомобиля.
2. Проверить, чтобы в договоре присутствовал раздел о гарантийном сроке. Тогда если в этот период возникнет поломка, лизингодатель вынужден будет заменить машину или произвести ее ремонт.
3. Отдавать предпочтение более новому модельному ряду.

Как выбрать фирму для получения лизинга частному лицу?

После выбора автомобиля следует переходить к поиску будущего партнера по лизинговому договору. Существует несколько категорий компаний, работающих с частными лицами в данной сфере:

• Дочерние организации банков или страховые компании.
• Фирмы, специализирующиеся на предоставлении лизинга (автосалоны, другие финансовые учреждения).
• Физические лица.

Три способа, где их искать:

• через интернет;
• посетить автосалон и ознакомиться с перечнем их партнеров;
• обратиться в банк или страховую.

На сегодняшний день на рынке насчитывается более 100 организаций, предоставляющих лизинг для физических лиц. Чтобы найти надежную  компанию нужно промониторить их предложения и условия. На что нужно обратить внимание:

• размер аванса;
• ежемесячный взнос;
• сумма переплаты;
• график платежей и срок действия договора;
• условия расторжения сделки.

Не лишним будет ознакомиться с их местом в рейтинге лизингодателей. Критерии отбора:

• Сколько лет на рынке. Чем дольше срок практики, тем выше процент доверия.
• Текущее финансовое состояние. Если компания на грани банкротства, велик риск изъятия машины в счет погашения долгов.
• Отзывы других клиентов. Соотношение количества положительных и отрицательных мнений.
• Каковы условия предоставления лизинга.

Необходимые документы для оформления

Физическое лицо, которое желает приобрести автомобиль, должно предоставить лизингодателю следующий пакет документов:

• Заявление.
• Оригинал и копии всех страниц паспорта (даже пустые).
• Копия и оригинал второго документа, подтверждающий личность. Важно наличие в нем фото. Это может быть, водительские права, загранпаспорт или пенсионное удостоверение.
• Справка о временной регистрации по месту проживания (если нет прописки).
• Копия трудовой книжки или договора по найму.
• Справка НДФЛ-2 о подтверждении дохода (за последние 3-6 месяцев) или акт приема денежных средств.

Пошаговая инструкция покупки

Процедура покупки ТС в лизинг может происходить по двум сценариям:

1. Лизингодатель уже является собственником машины.
2. Компания выкупает ее для лизинга.

Этапы оформления, если арендодатель должен приобрести ТС:

• Физическое лицо подает заявление в финансовое учреждение.
• Компания проверяет платежеспособность клиента и формирует свое предложение (срок 1-2 дня).
• Исходя из одобренного бюджета, ищут машину.
• Клиент вносит обязательный первоначальный взнос (10-50 %).
• Арендодатель выкупает авто в свою собственность.
• Заключается договор лизинга.
• После выплаты всей оговоренной суммы, права собственности на ТС передаются клиенту.

Если лизингодатель имеет свой автопарк, он может:

• Предоставлять машины в аренду с правом выкупа и без него.
• Не брать первоначальный взнос.

ВАЖНО

В этом случае машину клиент выбирает из предложенных компанией вариантов, а не ту модель, которую он выбрал заранее.

Существует возможность досрочно выкупить автомобиль. Но это произойдет не раньше установленного временного ограничения (от 6 месяцев до года).

Договор лизинга

Все основные моменты по заключению договора с физическим лицом прописаны в ФЗ №164 от 29.10.1998 г. Примерная структура документа о покупке  машины на лизинговой основе:

• Наименование документа, место и дата его составления.
• Идентификация сторон.
• Предмет соглашения (марка, модель, год производства, номер шасси и другие характеристики из техпаспорта).
• Цена и условия оплаты (график платежей).
• Доставка объекта.
• Права и обязанности.
• Срок действия договора.
• Оплата неустойки за несоблюдение условий договора.
• Ситуации, которые будут расцениваться, как форс-мажорные.
• Спорные моменты и пути их разрешения.
• Реквизиты обеих сторон, подписи и печать лизинговой компании.

Лизинговый договор между частным лицом и юридическим содержит вышеперечисленные разделы. Этот документ имеет унифицированную форму. Арендодатель  должен изучить условия соглашения до его подписания, так как в него вносятся только данные лизингополучателя, остальная информация остается неизменной.

Важным пунктом в таких договорах является – ответственность арендатора за использование ТС  исключительно в личных целях. То есть такую машину нельзя эксплуатировать в работе таксистам. Возможные наказания за несоблюдение условий:

1. Штраф.
2. Досрочное расторжение соглашения без возврата оплаченной суммы.

К сведению

Договор между физическими лицами составляется по той же схеме. Единственное отличие в том, что его необходимо заверять нотариально. При подписании бумаги должна присутствовать третья сторона. Эту роль могут исполнять юрист или оценщик.

Советуем к составлению бумаги также привлечь юриста, чтобы заблаговременно учесть все моменты касающиеся автолизинга.

Скачать образец договора лизинга в WORD формате.

Нюансы

У договора лизинга для физического лица могут быть приложения, которые упоминались в тексте. Таким дополнительным документом выступает спецификация. В ней отражаются следующие сведенья:

1. марка машины;
2. ее технические характеристики;
3. страна и производитель;
4. название поставщика.

Есть и другие моменты, на которые следует обратить внимание:

1. Если поставщик уклоняется от выполнения своих обязанностей и нарушает сроки, вся ответственность ложится на заказчика услуги.
2. Срок действия договора и длительность лизинговой сделки – это разные понятия.
3. Передача машины должна оформляться отдельным актом приема-передачи. Документ подписывают обе стороны.
4. Если физическое лицо нарушает график оплаты, лизингодатель может подать в суд иск, чтобы взыскать задолженность и отозвать доверенность на вождение ТС.
5. Если доверенность была аннулирована собственником, а арендатор не желает возвращать машину, его могут объявить в розыск по статье угон ТС.
6. Нужно рассчитывать свои финансовые возможности. Всегда можно отменить выкуп и вернуть машину. С кредитным договором так не получится.

Вопрос	Ответ
Можно ли совершить выкуп авто по лизингу для физического лица досрочно?	Да. Об этом должен быть соответствующий пункт в договоре лизинга.
Нужно ли регистрировать ТС, приобретенное по лизинговому договору?	Регистрация осуществляется по соглашению между лизингодателем и клиентом.
Нужно ли покупателю авто по лизингу платить транспортный налог?	Этот налог оплачивает та сторона, которая регистрировала ТС в ГИБДД или Гостехнадзоре, независимо от права собственности.
Какие договора подписываются при заключении сделки по автолизингу для физического лица?	Договор купли-продажи на машину, договор финансовой аренды между частным лицом и лизингодателем.

Сборы за лизинг автомобилей Разъясненные сборы и налоги

Узнайте, как работают сборы, сборы и налоги при лизинге автомобилей

В автолизинге, как и при покупке, могут быть сборы, сборы, затраты и налоги, которые часто удивляют новичков. Сборы могут отличаться в зависимости от дилера, лизинговой компании и штата / округа / города, в котором вы живете. Один и тот же сбор или сбор может иногда иметь разные названия в зависимости от автомобильной компании.

Большинство комиссий, взимаемых при лизинге, такие же, как и при покупке, некоторые из них являются уникальными для лизинга.

Давайте рассмотрим наиболее распространенные виды сборов, сборов и налогов при аренде автомобилей:

Первый платеж

Аренда отличается от ссуды тем, что платежи производятся в начале месяца, в котором они подлежат выплате, а платежи по ссуде выплачиваются в конце конца месяца. Это означает, что вы делаете первый платеж за аренду автомобиля своему дилеру при подписании договора аренды . Первый платеж НЕ считается первоначальным взносом или гарантийным залогом — это просто первый ежемесячный платеж по вашей аренде.Второй платеж должен быть произведен через месяц. Последний платеж должен быть произведен за месяц до окончания срока аренды.

Авансовый платеж (уменьшение капитальных затрат)

Первоначальный взнос не является комиссией, но является частью денежных средств, уплачиваемых при подписании договора аренды. Большинство договоров аренды допускают возможность внесения первоначального взноса — или нет. Первоначальный взнос — это не залог, а просто способ предварительной оплаты части лизинга для уменьшения суммы ежемесячного платежа. Не путайте первоначальный взнос с общей суммой денежных средств, подлежащих уплате при подписании договора аренды , которая может включать некоторые другие сборы, обсуждаемые ниже.

Залог

Некоторые, но не все, автомобили в лизинг требуют внесения авансового залога наличными. Это комиссия, которая обычно примерно равна сумме ежемесячного платежа или немного превышает ее. Плата будет возвращена вам в конце срока аренды за вычетом любых затрат на утилизацию, пробег или ущерб.

Если у вас хороший кредитный рейтинг или вы раньше арендовали недвижимость в одной и той же финансовой компании, вам не нужно будет вносить залог. Вы должны знать свой кредитный рейтинг, чтобы не преподнести сюрпризов при посещении дилера.

Получите ваш кредитный отчет Experian БЕСПЛАТНО на сайте freecreditreport. com .

Некоторые лизинговые компании позволяют внести гарантийный депозит как способ снижения ставки финансирования (денежный фактор). Чем больше депозит, тем ниже ставка. Это хорошая сделка, если у вас плохая кредитная история и есть лишние деньги. Деньги возвращаются вам по окончании аренды.

Комиссия за приобретение (комиссия банка)

Сбор за приобретение, иногда называемый «банковским сбором», представляет собой административный сбор, взимаемый компанией по лизингу автомобилей, во многом похожий на «баллы» или «сбор за оформление» ипотеки.Часто это явно не указывается в вашем контракте, но включается в ваши капитализированные затраты. Вам следует спросить об этом, если вы не видите его упоминания. Однако становится все более распространенным, что плата за приобретение перечисляется и взимается как часть авансовых денежных средств «при подписании договора аренды», хотя у вас может быть возможность вернуть ее в договор аренды, если хотите.

Этот сбор обычно находится в диапазоне от 495 до 995 долларов, а в среднем — от 595 до 795 долларов в зависимости от автомобильной компании. Плата за приобретение дорогих автомобилей класса люкс выше, чем у дешевых автомобилей.Хотя эта плата устанавливается финансовой компанией по лизингу, дилеры иногда «повышают» плату, чтобы добавить себе немного дополнительной прибыли. Если вы чувствуете, что эта плата была «увеличена» дилером, вы можете попытаться ее снизить. В противном случае плата за приобретение не подлежит обсуждению.

Комиссия за отчуждение

Это типичный лизинговый сбор, устанавливаемый финансовой компанией по аренде автомобилей и подлежащий уплате в конце срока аренды . для компенсации лизинговой компании расходов на продажу или иное отчуждение возвращенного арендованного автомобиля.Обычно плата не требуется, если вы решите приобрести автомобиль в конце срока лизинга, хотя некоторые лизинговые компании также требуют ее даже в этом случае. В этом случае попробуйте вывести его из сделки. Для этой платы типично 350 долларов. Некоторые лизинговые компании, такие как Honda, не взимают плату за продажу (на момент написания этой статьи). Если вы внесли залог в начале аренды, он может быть использован в конце срока аренды для оплаты комиссии за продажу.

Налог с продаж

Если вы вносите авансовый платеж (уменьшение капитальных затрат) по аренде автомобиля, с вас будет взиматься государственный и местный налог с продаж на сумму первоначального взноса в большинстве штатов и в Канаде.Он подлежит оплате во время подписания договора аренды как часть суммы, подлежащей оплате при подписании договора аренды.

Хотя в большинстве штатов налог с продаж взимается только с отдельных ежемесячных платежей (и авансового платежа, если таковой имеется), в некоторых штатах, например Техас, Нью-Йорк, Миннесота, Огайо, Джорджия и Иллинойс , требуется уплата всего налога с продаж. авансом, исходя из суммы всех лизинговых платежей или полной продажной цены автомобиля, в зависимости от штата. Грузия теперь имеет единовременный адвалорный налог (TAVT) и больше не взимает ежегодный адвалорный налог.

Клиенты часто предпочитают возвращать авансовые налоги в капитализированную стоимость и финансировать ее за счет аренды. Подробности смотрите ниже.

Если вы торгуете транспортным средством во время аренды или покупки нового автомобиля, во многих штатах вам предоставляется налоговый кредит в размере суммы обмена.

Сборы за регистрацию, лицензию, теги и титул

Это обязательные официальные сборы и такие же сборы, которые вы платите в своем штате независимо от того, арендуете вы или покупаете новый автомобиль. При аренде нет отдельной или специальной платы.

Бирка, титул и регистрационные сборы являются официальными сборами, взимаемыми правительствами штата и местными властями. Дилеры просто собирают комиссионные без наценки и передают их соответствующим государственным органам. Эти сборы не подлежат обсуждению.

Некоторые сборы, взимаемые дилерами, не являются официальными сборами (см. «Сборы за документацию» ниже), но часто называются официально звучащими именами и фактически являются дополнительной прибылью дилера. Часто бывает трудно определить, какие сборы являются официальными, а какие нет. Комиссия за «дополнительную прибыль» часто может быть предметом переговоров.Официальные сборы не могут.

Налог на недвижимость

В некоторых штатах есть ежегодные налоги на недвижимость (часто называемые «адвалорным» налогом), которые применяются к автомобилям, купленным и арендованным. Технически за такие налоги несут ответственность владельцы арендованных транспортных средств, которые являются финансовыми лизинговыми компаниями (арендодателями), но общепринятая практика заключается в том, что налоги уплачиваются арендаторами, как и все другие официальные сборы и сборы.

В большинстве штатов, взимающих налог на имущество с арендованных транспортных средств, арендатор выставляет счет напрямую, как если бы он владел автомобилем.В других штатах арендодателю (компании, финансирующей аренду) выставляется счет и он производит оплату, но, в свою очередь, выставляет счет арендатору на возмещение.

Стоимость документов

Плата за оформление документации («doc») обычно взимается дилерами — как своего рода административный сбор — как за купленные, так и за арендованные автомобили. Размер комиссии колеблется от 250 до 800 долларов, большая часть которых просто добавляется к прибыли для дилера. У многих дилеров размер комиссии заранее напечатан на бланке продажи, чтобы он выглядел официально. Некоторые дилеры готовы снизить плату за документацию или отказаться от нее, а другие просто отказываются вести переговоры в соответствии с политикой компании.

Дилеры часто взимают сборы, такие как «банковские сборы», «сборы за подготовку» или «сборы за доставку», которые являются полностью фиктивными и должны оговариваться при любых сделках по покупке или аренде автомобиля.

Дополнительные продукты и затраты дилера

Как только вы думаете, что договорились о наилучшей сделке по новому автомобилю, вас проводят в офис финансового менеджера и подвергают серии жестких продаж дорогостоящих и высокодоходных дополнительных продуктов и услуг. это может быстро увеличить ваши расходы, если вы согласитесь с ними.Примерами являются различные планы «защиты» или продукты, такие как травление оконного VIN, лакокрасочное покрытие, расширенные гарантии, защитное средство для ткани, защита от ржавчины, кредитное страхование или страхование от износа при аренде. Вообще говоря, эти продукты имеют завышенную цену и не стоят своих затрат, а в некоторых случаях абсолютно бесполезны. Мы советуем потребителям автомобилей не покупать эти продукты. . Во многих случаях продукты можно купить в другом месте по гораздо меньшей цене.

Когда уплачиваются сборы и налоги?

При подписании договора аренды существуют определенные сборы, налоги и сборы, подлежащие уплате в виде аванса.К ним относятся платеж за первый месяц, любой авансовый платеж, налог с продаж на первый взнос, любой гарантийный депозит и официальные сборы за лицензию / бирку / регистрацию штата / округа. Иногда также включается плата за приобретение аренды.

Общая сумма всех этих сборов обычно называется «комиссиями за начало аренды», «денежными средствами, подлежащими уплате при подписании договора аренды» или «затратами на устранение».

Обратите внимание, что первоначальный взнос является только частью общей суммы денежных средств, «причитающихся при подписании» . Скажем иначе, чтобы было ясно: первоначальный взнос и денежные средства при подписании договора аренды — НЕ одно и то же.Первоначальный взнос — это только часть подлежащей оплате наличными. Это иногда сбивает с толку потребителей автолизинга.

Официальная бирка и регистрационные сборы обычно взимаются наличными. Эти сборы не включены в арендные платежи, которые вы можете увидеть в телевизионной рекламе, на веб-сайте автомобильной компании или в газетной рекламе. Даже если вы видите сделку по аренде с нулевой скидкой, вы все равно должны оплатить официальные сборы во время подписания.

Плата за распоряжение взимается в конце срока аренды, когда транспортное средство возвращается лизинговой компании и, в некоторых случаях, когда транспортное средство приобретается. В некоторых штатах взимается налог с продаж при уплате сбора за утилизацию. Любые сборы за превышение миль или износа также могут облагаться налогом в зависимости от штата / округа.

Залог взимается в начале аренды, но возвращается лизинговой компанией в конце срока аренды, за исключением случаев чрезмерного износа или превышения пробега; в этом случае залог используется для оплаты этих штрафов. Залог не облагается налогом.

Налоги с продаж и лизинг

Все U.Южные штаты (кроме Нью-Гэмпшир, Аляска и Орегон) и Канада взимают налог с продаж (часто называемый «налогом на использование») на покупку автомобилей потребителями. В случае лизинга финансовая лизинговая компания передает налог с продаж вам, арендатору, даже если арендная компания является фактическим владельцем транспортного средства. Однако способы, которыми это делается, могут сильно отличаться от штата к штату, даже от региона к региону.

Самый распространенный метод — облагать ежемесячные арендные платежи налогом по местной ставке налога с продаж. Это означает, что вы платите налог только за часть арендованного автомобиля, а не за всю его стоимость. Например, если ваша местная ставка налога с продаж составляет 5%, просто умножьте ежемесячный арендный платеж на 5% и прибавьте его к сумме платежа, чтобы получить общую сумму платежа. Некоторые государства делают это по-другому (см. Ниже).

В качестве примечания: с помощью этого метода вы платите налог с продаж не только на сумму амортизации вашего платежа, что справедливо, но вы также платите налог на финансовые расходы, что не так справедливо.Это область, которая требует изменений в налоговом законодательстве штата.

Канадцы платят налог с продаж (PST + GST) только с ежемесячных платежей, как и в большинстве стран

США.

Это зависит от того, где вы живете

В некоторых штатах, таких как Джорджия , вы платите адвалорный налог на титул авансом на капитализированную стоимость аренды или арендную цену (последние изменения см. В Georgia Car Lease ). В других штатах, таких как Illinois и Texas (см. Texas Auto Leasing ), вы фактически платите налог с продаж на полную стоимость арендованного автомобиля, а не только на арендную стоимость, как если бы вы его покупали.В номере Illinois вы будете платить ежемесячные налоги с 1 января 2015 г. (см. Illinois Car Lease Tax ).

В Нью-Джерси вы можете выбрать уплату авансовых налогов либо на полную цену покупки, либо на общую сумму арендных платежей. В Нью-Йорк, Миннесота и Огайо вы платите налог авансом на сумму арендных платежей (подробнее см. New York Car Leasing и Ohio Car Leasing ).

В Вирджиния вы платите полную сумму налога с продаж сразу и не получаете налоговую скидку на приобретенный вами автомобиль.В зависимости от округа, в котором вы живете, вы также можете платить налог на личное имущество, который, как ни странно, взимается с вас дважды в год через вашу финансовую лизинговую компанию.

Некоторые штаты, например Огайо , облагают налогом все неофициальные сборы; другие, например Minnesota , этого не делают. Большинство штатов облагают налогом плату за аренду; некоторые — нет. В некоторых штатах есть ограничение на общую сумму уплачиваемых налогов.

Если вы торгуете автомобилем, в некоторых штатах разрешается вычет налога с продаж при лизинге, хотя способ его расчета различается.

Как правило, вы платите налог с продаж по месту проживания и «гаражу» автомобиля, а не по месту, где находится автосалон или где вы арендуете автомобиль. Вы не можете избежать налога с продаж, сдавая в аренду в одном штате и оставляя машину в гараже в другом.

В некоторых штатах в дополнение к налогу с продаж также взимаются ежегодные налоги на недвижимость (часто называемые адвалорным налогом ).

Если вы переезжаете в новый штат или округ в любое время в течение срока аренды, ваши налоги и ежемесячный платеж могут измениться — в большую или меньшую сторону — и, в некоторых случаях, потребовать выплаты наличными при регистрации автомобиля в DMV штата.Если вы планируете переехать в ближайшее время, свяжитесь с налоговым агентством штата, в который вы переезжаете, и выясните, как это повлияет на вас и ваш договор аренды.

Посмотреть лучшие предложения по аренде новых автомобилей
Нажмите здесь

Наконец, не забудьте о страховании

Хотя автострахование не входит в число сборов, взимаемых автомобильным дилером, вы не сможете выехать на своем автомобиле со стоянки дилера, если у вас нет доказательств того, что вы приобрели страховку, покрывающую ваш новый автомобиль — будь то вы арендуете или покупаете.Так что в этом смысле это один из начальных сборов.

Поскольку для лизинга (или покупки в кредит) требуется, чтобы у вас было полное покрытие страховки, а ставки на такое покрытие сильно различаются между страховыми компаниями, получение бесплатных предложений от разных компаний является платным.

Сводка

Сборы и налоги за аренду автомобиля могут варьироваться в зависимости от автосалона, автомобильной компании и от местности, в которой вы живете. Некоторые из них относятся только к лизингу, а большинство — нет. Некоторые из них являются официальными сборами, многие — нет. Некоторые сборы договорные, некоторые — нет.Некоторые могут быть сданы в аренду, некоторые — нет.

Чтобы найти текущую информацию об официальных сборах и налогах с продаж при аренде автомобиля в вашем штате, выполните поиск в Интернете на веб-сайтах Департамента транспортных средств и Департамента доходов вашего штата.

Прочтите следующий раздел, Договоры аренды .

Что значит арендовать автомобиль? (с иллюстрациями)

Если вы решили приобрести автомобиль, вы, вероятно, знаете, что у вас есть два основных варианта: арендовать автомобиль или купить его.У каждого варианта есть свои преимущества и недостатки, но лизинг может быть решением, если у вас нет кредита или денег, чтобы сразу купить автомобиль. Лизинг по сути является формой долгосрочной аренды.

Автолизинг — вариант для тех, кто не желает приобретать машину.

Когда вы арендуете автомобиль, вы в основном платите за право пользования автомобилем в течение определенного периода времени, обычно в течение трех лет. По истечении этого времени вы просто возвращаете автомобиль, обменивая его на другую модель или год выпуска. В большинстве случаев вы арендуете автомобиль не напрямую у дилера или владельца автомобиля, а в лизинговой компании. Банк или автомобильный дилер покупает автомобиль у производителя, а затем сдает его вам или кому-то еще.

У дилеров в аренду могут быть разные автомобили.

Важно помнить, что лизинг — это не то же самое, что покупка. Ежемесячные платежи, как правило, меньше, поскольку вы не платите в счет погашения ссуды, которую вы взяли для покупки автомобиля. Фактически, через 36 месяцев средний человек заплатил только 50% стоимости автомобиля. Это связано с тем, что арендованные автомобили стоят выше, чем автомобили, выставленные на продажу.По прошествии трех лет большинство людей просто возвращают машину и берут новую.

Аренда автомобиля обычно сопряжена с очень низкими расходами на содержание.

Для тех, кто хочет купить автомобиль, обычно в договорах аренды есть опция покупки, которая позволяет арендатору оставить автомобиль себе, заплатив разницу от его стоимости.Однако самым большим недостатком является то, что цена арендованного автомобиля, как правило, как минимум на несколько тысяч долларов США выше реальной рыночной стоимости. Уже по одной этой причине большинство людей просто возвращают автомобиль по истечении срока лизинга.

Когда вы арендуете автомобиль, у вас очень низкие расходы на содержание, так как большинство лизинговых компаний предлагают гарантийное покрытие в течение трехлетнего периода, на который вы производите платежи.Также действуют налоговые вычеты для лиц, арендующих автомобили для деловых целей. Основным недостатком лизинга является то, что вы зацикливаетесь на своем выборе как минимум на три года. Если вы решите досрочно расторгнуть договор аренды или поменять машину, то вам придется понести штраф. Кроме того, по окончании аренды вы должны вернуть машину, чтобы вам нечего было предъявить за потраченные деньги.

Люди, которые берут машину в аренду, обычно используют ее только пару лет, прежде чем продать.

Как работает аренда автомобиля?

Аренда автомобиля похожа на долгосрочную аренду. Обычно вам нужно внести предоплату плюс ежемесячные платежи и получить возможность пользоваться автомобилем в течение нескольких лет. По окончании аренды вы вернете автомобиль и решите, хотите ли вы начать новый договор аренды, купить автомобиль или отказаться от автомобиля. Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, как работает аренда автомобиля и может ли он быть правильным выбором для вас.

Что такое аренда автомобиля?

Аренда автомобиля — это соглашение между арендодателем (компанией, которая владеет или будет покупать автомобиль) и арендатором (лицом, которое будет платить за аренду автомобиля).

Когда вы арендуете транспортное средство, ваш ежемесячный платеж будет рассчитываться на основе амортизации транспортного средства — разницы между его текущей стоимостью и стоимостью в конце срока аренды — плюс проценты и сборы.

Ваш договор аренды включает следующее:

• Сколько вы должны заплатить в начале срока аренды.
• Срок аренды — обычно срок аренды составляет от двух до четырех лет.
• Сколько стоит машина в настоящее время и сколько она будет стоить по окончании срока аренды.
• Комиссионные, которые вам придется заплатить в конце срока аренды.
• «Денежный фактор» или арендная плата, аналогичная процентной ставке по автокредиту.
• Возможные сборы за расторжение договора, если вы хотите вернуть автомобиль до истечения срока аренды.
• Сколько миль вам разрешено проезжать каждый год. Многие договоры аренды позволяют проезжать только от 10 000 до 15 000 миль в год; от вас может потребоваться оплата за милю, если вы превысите лимит.
• Как арендодатель определяет нормальный износ и сколько вам придется заплатить в случае чрезмерного износа.Если вы курите в машине, заводите детей, перевозите домашних животных или паркуетесь на оживленной улице, вы увеличиваете вероятность инцидентов, вызывающих обеспокоенность.
• Что будет, если вы пропустите арендную плату.

Некоторые правила могут показаться ограничительными, но помните, что автомобиль не принадлежит вам. Право собственности остается у арендодателя, и по окончании вы должны вернуть автомобиль в хорошем состоянии.

Какие преимущества дает аренда автомобиля?

Аренда автомобиля может быть более привлекательной, чем покупка по нескольким причинам:

• Если вы сравниваете лизинг с финансированием покупки того же автомобиля, лизинговые платежи, как правило, будут ниже, чем ежемесячные платежи по кредиту.
• Для аренды может потребоваться меньший первоначальный взнос, чем для покупки автомобиля в кредит.
• Вы можете позволить себе совершенно новую машину, укомплектованную последними новинками, даже если вы не могли позволить себе купить ту же машину.
• Если вы хотите всегда ездить на автомобилях последней модели, лизинг может быть дешевле, чем покупка и продажа автомобиля каждые пару лет.
• Обычно на ваш автомобиль распространяется гарантия производителя.
• Вам не нужно беспокоиться о продаже или обмене транспортного средства по окончании срока аренды.

Каковы недостатки автолизинга?

Аренда автомобиля не для всех, и это не всегда отличная идея:

• В конечном итоге лизинг обойдется дороже, чем покупка и хранение автомобиля.
• Вы платите за амортизацию в начале срока службы автомобиля, когда он обесценивается больше всего.
• Существует множество потенциальных сборов и штрафов.
• Если вам больше не нужна машина, расторжение договора аренды может быть дорогостоящим. И вам может не разрешить взять машину с собой, если вы переедете в другой штат.
• Вы не можете изменить внешний вид или характеристики вашего автомобиля во время аренды, если в конце не заплатите огромные штрафы.
• По истечении срока аренды у вас не будет машины.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для аренды автомобиля?

Как и в случае с автокредитом, лизинг может быть проще и дешевле, если у вас есть хороший кредит. Количество автомобилей, которые вам разрешено сдавать в аренду, может быть ограничено, если у вас плохая кредитная история.

Как правило, лизинговые компании предпочитают клиентов с рейтингом FICO ^{® ☉} не менее 700.Более высокие баллы также могут помочь вам претендовать на более низкий ежемесячный платеж. Это потому, что ваш кредит может повлиять на ваш денежный фактор, часть платы за финансирование вашего ежемесячного платежа.

Некоторые дилеры предлагают аренду подержанных автомобилей, что может быть легче получить, если у вас плохая кредитная история. Однако при аренде могут взиматься высокие сборы и не иметь многих преимуществ, которые дает аренда нового автомобиля. Например, вы можете нести ответственность за весь ремонт и техническое обслуживание во время аренды.

Возможно, вам лучше попытаться улучшить свои кредитные и финансовые показатели, а затем искать аренду.Или подумайте о покупке подержанного автомобиля, который лучше соответствует вашему бюджету.

На что следует обратить внимание, прежде чем сдавать автомобиль в аренду

Формулировка договора аренды автомобиля может быть вам незнакома и иногда может сбивать с толку. Вот некоторые из общих терминов и их определения:

• Комиссия за приобретение : Некоторые дилерские центры или лизинговые компании взимают авансовый платеж за организацию аренды. Вы можете договориться об этом вознаграждении или найти аренду без комиссии за приобретение.
• Цена выкупа : Вы можете расторгнуть договор аренды в любое время, купив автомобиль сразу.Цена выкупа может со временем снизиться по мере обесценивания автомобиля.
• Капитализированная стоимость : часто сокращается до максимальной стоимости, это начальная цена автомобиля. Вы можете договориться о предельной стоимости так же, как при покупке автомобиля.
• Снижение предельной стоимости : Вы можете снизить предельную стоимость различными способами, например, путем переговоров о цене, продажи автомобиля или внесения первоначального взноса. Поскольку вы платите за амортизацию между максимальной стоимостью и остаточной стоимостью (стоимостью автомобиля в конце срока аренды), снижение максимальной стоимости может привести к снижению ежемесячных платежей.
• Плата за утилизацию : Возможно, вам придется заплатить комиссию за утилизацию в конце срока аренды, чтобы покрыть расходы дилерского центра на подготовку автомобиля к продаже. Даже если вы не можете договориться об оплате авансом, вы можете договориться о ней при возврате автомобиля, если вы предлагаете купить автомобиль, купить автомобиль или начать новый договор аренды с дилерским центром.
• Страхование пробелов : Страхование, которое покрывает разницу между остаточной стоимостью автомобиля и суммой, которую выплачивает ваша страховая компания, если автомобиль подсчитан.Некоторые арендодатели требуют, чтобы вы приобрели его и включили страховые взносы в свой ежемесячный платеж.
• Срок аренды : Срок аренды, который часто составляет от двух до четырех лет.
• Норма пробега : Сколько миль вам разрешено проехать каждый год до того, как начнется штраф за милю. Иногда вы можете договориться о более высоком разрешении на пробег, но в результате, возможно, придется платить больше каждый месяц.
• Денежный фактор : Денежный фактор, также называемый фактором аренды, арендной ставкой или арендной платой, определяет часть вашего ежемесячного платежа.Денежный коэффициент часто отображается в виде маленькой десятичной дроби, но вы можете преобразовать его в процентную ставку, умножив полученное число на 2400. Например, максимальная ставка 0,0025 соответствует процентной ставке 6%.
• Опционное соглашение о покупке : В договоре аренды может быть указано, за какую сумму вы можете приобрести автомобиль после окончания срока аренды.
• Остаточная стоимость : Стоимость автомобиля по окончании аренды, которая может быть определена третьей стороной.
• Страховой депозит : Возможно, вам придется внести гарантийный залог, который арендодатель удерживает и может использовать для покрытия ущерба или дополнительных расходов на пробег при возврате автомобиля.Если у вас нет никаких дополнительных сборов, вы получите обратно полную сумму залога.

Подходит ли вам аренда автомобиля?

Выбор между покупкой, лизингом и ожиданием может быть трудным, и вы захотите рассмотреть плюсы и минусы каждого варианта.

Если вы ищете низкий первоначальный взнос и низкие ежемесячные платежи, лучше всего подойдет аренда, особенно если вам нужен новый автомобиль с новейшими технологиями. В противном случае вариантом может быть подержанный автомобиль.

Однако, если вы нацелены на долгосрочную экономию и хорошо водите один и тот же автомобиль в течение многих лет, покупка автомобиля может быть лучшим вариантом, чем лизинг.Если вы хотите купить, но у вас возникли проблемы с приобретением нового автомобиля, сертифицированный подержанный автомобиль предлагает некоторые из тех же преимуществ (например, гарантию) при более низкой стоимости.

Как сдать машину в аренду

Если лизинг кажется вам правильным вариантом, вот несколько шагов, которые необходимо предпринять для подготовки:

1. Проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы убедиться, что вы имеете право на аренду нового автомобиля.
2. Определите, сколько вы можете позволить себе откладывать и сколько вы можете платить каждый месяц.Не забудьте включить в свой бюджет страховку, регистрацию, бензин и любые дополнительные расходы, связанные с владением автомобилем.
3. Начните тест-драйв разных автомобилей, чтобы определить марку и модель, которую вы хотите взять в аренду. Если вы открыты для нескольких вариантов, это даст вам пространство для маневра во время переговоров.
4. Если вы торгуете автомобилем, попробуйте определить его текущую рыночную стоимость и убедитесь, что вы получите достаточно, чтобы погасить остаток по автокредиту. Вы можете рассмотреть возможность продажи автомобиля самостоятельно и использовать средства для внесения первоначального взноса по лизингу.Или договоритесь о максимальной стоимости и обмене отдельно, чтобы избежать путаницы.
5. Подумайте о своих привычках вождения и о том, как вы собираетесь использовать автомобиль, чтобы определить, какой пробег вам нужен.
6. Присмотритесь к местам, чтобы узнать, какое из дилерских центров предложит вам лучшие условия аренды — низкий первоначальный взнос, низкие ежемесячные платежи и небольшие комиссии. Вы можете попытаться настроить арендодателей друг против друга, чтобы получить лучшую сделку.
7. Заключите договор аренды с арендодателем, который предлагает вам лучшую сделку. Обязательно прочтите все соглашение, чтобы убедиться, что оно отражает то, что было обещано во время переговоров.

Подготовка к аренде автомобиля включает в себя оценку ваших финансов, изучение автомобилей и условий аренды. Это не только поможет вам получить лучшую сделку, но и сесть в машину своей мечты.

Автолизинг, Что такое автолизинг

Что такое аренда автомобиля?

Если вы продолжаете выражать свое желание добираться до места работы и обратно на автомобиле, который вам нравится больше всего, вы можете получить в определенных кругах совет о том, что вы можете арендовать автомобиль.Но прежде чем вы решите этот эффект, вы обязательно должны хорошо знать эту концепцию автолизинга. Давайте выясним, что это за концепция.

Объяснение концепции аренды автомобиля

Аренда автомобиля почти сродни аренде автомобиля. Вы вносите регулярные платежи за пользование автомобилем в течение определенного периода, и по его окончании вы вернете автомобиль. Как правило, срок аренды автомобиля составляет 2–3 года. Конечно, по истечении срока вы можете решить купить автомобиль или вернуть его дилеру, у которого вы его взяли в лизинг.

Короче говоря, если вы решите взять автомобиль в лизинг, вы сможете водить свой любимый автомобиль, не вкладывая огромную сумму или не используя ссуду для его покупки. В некоторых случаях вам может потребоваться внести небольшую предоплату, которая обычно может составлять менее 20% от стоимости автомобиля, который вы собираетесь использовать. Конечно, в течение срока аренды вы будете вносить ежемесячные платежи. Короче говоря, вы арендуете машину на срок, а не покупаете машину.

Специалисты советуют покупать машину лучше, чем брать ее в лизинг.Но если вы хотите ездить на новом автомобиле каждые два или три года, лизинг может быть более достойным вариантом, но вы должны быть уверены, что расходы, которые вы понесете за лизинг, принесут вам правильную пользу.

Относится ли аренда машины к разряду долгов?

На этот вопрос специалисты отвечают утвердительно, но спешат добавить, что аренда машины считается долгом, но только в техническом смысле. Это потому, что вы задолжали определенную сумму по контракту. Но хорошая новость заключается в том, что если вы оформляете ипотеку дома, ваш арендный платеж не будет учитываться при расчете отношения долга к доходу, если вы расторгнете договор аренды в течение 10 месяцев.С другой стороны, реальный заем будет по-прежнему учитываться при расчете соотношения долга к доходу до тех пор, пока вы не погасите заем полностью.

Возможны ли переговоры при аренде автомобиля?

Да. Когда вы ведете переговоры при покупке автомобиля, вы можете обсуждать, вести переговоры и договариваться по выгодной цене, даже пытаясь арендовать автомобиль. Конечно, есть и другие факторы, которые следует учитывать при обсуждении стоимости аренды. Простая арифметика заключается в том, что чем меньше общая сумма аренды, тем меньше будут ваши регулярные арендные платежи.

Что нужно знать перед арендой автомобиля:

1. Когда вы арендуете автомобиль, расходы на ремонт, если таковые могут возникнуть, будут ниже, поскольку гарантия на автомобиль покроет почти все эти расходы.
2. Вы также будете платить низкий налог с продаж, потому что налог с продаж, который вы должны платить, взимается только за деньги, которые вы платите в качестве суммы лизинга, а не за всю стоимость автомобиля.
3. По сравнению с покупкой автомобиля за огромные деньги, вы будете делать меньшие платежи, причем ежемесячно.
4. Как правило, аренда автомобиля не предполагает первоначального взноса. Но даже если он есть, он будет очень низким.

Какова основная выгода, которую вы получите от аренды автомобиля?

Основным преимуществом является то, что вы будете нести небольшие наличные расходы при приобретении или обслуживании автомобиля. Кроме того, вы можете получать удовольствие от вождения нового автомобиля раз в два-три года.

Глоссарий терминов автолизинга | Новости

RonFullHD / iStock / Thinkstock

АВТОМОБИЛИ.COM — Чтобы заключить наилучшую сделку по аренде автомобиля, необходимо понимать сложный словарь лизинга. Прочтите наш глоссарий по лизингу ниже, чтобы убедиться, что вы понимаете основы.

Связано: покупать или арендовать следующий новый автомобиль?

Комиссия за приобретение (или комиссия банка или комиссия за вступление): Комиссия, взимаемая арендодателем за начало аренды. Плата за приобретение также известна как комиссия за инициирование или комиссия банка, если арендодателем является банк, а не дилерский центр.Сборы за приобретение обычно начинаются от 400 долларов и редко обсуждаются.

Скорректированная капитализированная стоимость: Окончательная сумма, по которой рассчитываются арендные платежи. Это цифра, полученная путем вычитания уменьшения капитализированных затрат из валовых капитализированных затрат.

Допустим, вы планируете арендовать новый внедорожник, договорная стоимость которого, включая налоги и сборы, составляет 29 005 долларов. Чтобы снизить ваши платежи — или потому, что этого требует сделка — вы вносите предоплату в размере 5000 долларов и учитываете скидку производителя на 1000 долларов.Скорректированная капитализированная стоимость тогда составит 23 005 долларов.

Снижение капитализированной стоимости: Первоначальный взнос или другой кредит, снижающий капитализированную стоимость аренды. Первоначальный взнос может поступать в форме наличных средств и / или скидки, скидки на замену или другой кредит.

Допустим, вы решили арендовать автомобиль по рекомендованной производителем розничной цене 19 675 долларов, но вы договариваетесь о снижении ее до 18 000 долларов. Добавьте к этому налог с продаж в размере 5 процентов (варьируется от штата к штату), что равняется 900 долларам.Ваша валовая капитализированная стоимость составляет 18 900 долларов США. Кроме того, у вас есть старый автомобиль, сданный в аренду, стоимостью 5000 долларов, и вы получаете скидку от производителя на 1000 долларов. Вы вычтите их из 18 900 долларов, и ваша скорректированная капитализированная стоимость составит 12 900 долларов.

Кэптивная лизинговая компания: Лизинговая компания, являющаяся финансовым подразделением автопроизводителя. Чаще всего привлекательные лизинговые сделки, в которых используются низкие денежные коэффициенты или высокая остаточная стоимость для снижения ежемесячных платежей, заключаются именно этими кэптивами.Когда автопроизводители хотят перейти на ту или иную модель, субсидированная аренда — один из способов сделать это.

Аренда с закрытым концом: Аренда, которая не требует от потребителя покупки транспортного средства в конце срока аренды или оплаты разницы между остаточной стоимостью и рыночной стоимостью. Закрытая аренда, которая является наиболее распространенным типом, обычно позволяет арендаторам покупать автомобиль, если они хотят. Для этого арендатору, возможно, придется погасить остаточную стоимость, рыночную стоимость или что-то большее, когда аренда закончится, в зависимости от контракта.Хотя цена покупки в договоре аренды должна быть фиксированной, в некоторых случаях лизинговая компания договаривается о более низкой цене.

Закон о потребительском лизинге: Требует от арендодателей раскрывать информацию обо всех расходах по лизингу. Также известный как Положение M, Закон о потребительском лизинге вступил в силу 1 января 1998 года.

Сбор для дилера за подготовку (или сбор за подготовку): Сбор, который дилеры могут взимать за подготовку автомобиля к покупке или аренде. Такая подготовка состоит не более чем из мытья автомобиля и заправки его газом.Иногда вы можете договориться об этом вознаграждении вне договора аренды.

Штраф за просрочку: Штраф, взимаемый с арендатора за просрочку ежемесячной арендной платы.

Дефицит: Разница между суммой задолженности по арендованному автомобилю и его текущей денежной стоимостью. Если вы попали в серьезную аварию на раннем этапе аренды, такой недостаток может привести к выплате страховой выплаты, которая не покрывает ваши обязательства. По этой причине у вас должна быть гарантированная защита автомобиля или страховка с пробелами, чтобы компенсировать разницу.

Амортизационные сборы или сборы: Компонент ежемесячного арендного платежа, который учитывает стоимость автомобиля, потерянную во время аренды. Амортизация — это разница между прейскурантной ценой транспортного средства и прогнозируемой остаточной стоимостью в конце срока аренды. Эта цифра, разделенная на количество месяцев аренды, определяет одну часть ежемесячной платы, а денежный фактор — другую.

Например, предположим, что цена внедорожника составляет 38 980 долларов. Прикинем, что после трехлетней аренды этот внедорожник будет стоить 34.6 процентов от первоначальной стоимости, или около 13 500 долларов. Таким образом, разница, или 25 480 долларов, составляет общую сумму амортизационных отчислений. При аренде на 36 месяцев ежемесячная плата составляет 708 долларов. Но если вы можете договориться о более низкой валовой капитализированной стоимости, вы снизите амортизационные отчисления и ежемесячный платеж.

Досрочное расторжение: Когда потребитель прекращает договор аренды до согласованного срока. Досрочное расторжение может привести к большим гонорарам. Это не всегда добровольно; если автомобиль угнан или поврежден, договор аренды прекращается, и все равно могут применяться сборы за досрочное расторжение.Хорошие планы страхования разрывов покрывают такие штрафы в дополнение к арендному балансу.

Страхование разрыва: Разрыв, или гарантированная защита автомобиля, представляет собой «разрыв» между тем, что платит ваша страховая компания, и тем, что вы должны арендодателю на момент, когда автомобиль становится историей, который потенциально может составлять десятки тысяч долларов. Страхование разрыва погашает остаток по аренде, если арендованный автомобиль украден или поврежден. Страхование разрывов также обычно покрывает любые штрафы за досрочное прекращение.Компании по кэптивной аренде предлагают страхование разрывов в рамках договора аренды, и их стоимость обычно не выше, чем вы могли бы получить от собственного страховщика, поэтому часто имеет смысл заключать страхование разрывов именно там.

Валовая капитализированная стоимость: Договорная покупная цена арендованного автомобиля. Это также учитывает налоги и любые другие предметы, которые вы решите включить в договор аренды и оплатить с течением времени, а не заранее.

Допустим, вы решили взять в аренду новый автомобиль по рекомендованной производителем розничной цене 19 675 долларов, но вы договариваетесь о снижении ее до 18 000 долларов.Если налог с продаж в вашем регионе составляет 5 процентов, это равняется 900 долларам, а общая капитализированная стоимость составляет 18 900 долларов.

Начало аренды / начало аренды: Начало срока аренды.

Первоначальные сборы: Любые сборы, подлежащие уплате в начале срока аренды. Первоначальные сборы могут включать авансовый платеж, гарантийный депозит, плату за приобретение, платеж за первый месяц, налоги или сборы за право собственности. Чтобы сократить ежемесячные платежи, некоторые сделки по аренде структурированы таким образом, что сумма первоначального взноса и различных сборов может составлять несколько тысяч долларов.

Возмещение: Положение по договору аренды, освобождающее арендодателя от расходов, понесенных арендатором. Поскольку арендованный автомобиль оформлен на имя арендодателя, этот раздел о возмещении необходим, чтобы переложить ответственность за парковку и штрафы за нарушение правил дорожного движения на арендатора.

Арендная плата или сбор (или подразумеваемые проценты): Стоимость аренды транспортного средства, за исключением амортизации, основана на денежном факторе. Арендную плату иногда называют арендной платой или подразумеваемыми процентами, хотя это не проценты в традиционном смысле.

Вы можете получить некоторое представление об эквивалентной годовой процентной ставке, если умножите денежный коэффициент арендной платы на 2400; этот расчет будет немного выше эквивалентной годовой процентной ставки, которую представляет денежный фактор. Если дилер называет вам денежный коэффициент, такой как 3,1, что звучит как низкий годовой процент, вы можете умножить его на 2,4, чтобы получить эквивалентный годовой процентной ставки. В этом случае ставка будет примерно равна 7,44% годовых.

Арендатор: Лицо, которое дает согласие на аренду транспортного средства; потребитель; вы.

Арендодатель: Компания, предоставляющая аренду, например, дилер, автопроизводитель или банк. Дилер фактически продает автомобиль арендодателю, который затем сдает его в аренду потребителю. Если вы покупаете автомобиль по истечении срока аренды, вы покупаете его у арендодателя, обычно у банка или кэптивной лизинговой компании, а не у дилера.

Норма пробега: Максимальное количество миль, которое арендованный автомобиль может проезжать в год без штрафных санкций. Резерв указан в договоре аренды.Норма в размере 12 000 миль в год является типичной, хотя сумма может быть предметом переговоров. Если вы считаете, что вам нужны дополнительные мили, договоритесь о них заранее. Как правило, вы можете добавить мили в начале аренды за гораздо меньшую сумму, чем штраф, который вы получите за те же мили в конце срока аренды.

Сбор за пробег: Сбор, взимаемый, если арендатор превышает допустимый пробег на арендованном автомобиле. Этот штраф обычно рассчитывается за милю. Ведение переговоров или оплата дополнительных миль при заключении договора аренды почти всегда дешевле, чем штраф за превышение лимита.

Денежный фактор (или процентная ставка): Дробное число, например 0,0042, используемое для расчета арендной платы или платы. Ежемесячный платеж объединяет полученную комиссию с амортизационными сборами. Денежный фактор — это не процентная ставка; он основан на формуле, разработанной арендодателями для определения своей прибыли. Потребители должны искать меньшее число. Хотя арендодатели не обязаны раскрывать денежный фактор, вы все же можете настаивать на том, чтобы знать его до заключения договора аренды.

Вы можете получить приблизительный эквивалент годовой процентной ставки, если умножите денежный коэффициент на 2400; этот расчет будет немного выше эквивалентной годовой процентной ставки, которую представляет денежный фактор. Если дилер называет вам денежный коэффициент, такой как 3,1, что звучит как низкая годовая процентная ставка, вы можете умножить ее на 2,4, чтобы получить эквивалентную годовую процентную ставку. В этом случае ставка будет примерно равна 7,44% годовых.

Срочная аренда: Аренда, при которой потребитель должен оплатить разницу между остаточной стоимостью транспортного средства и его фактической стоимостью по окончании аренды.Эта сумма называется дефицитом. И наоборот, если стоимость автомобиля в конце срока аренды превышает остаточной стоимости, потребитель может приобрести автомобиль и получить разницу при перепродаже. Большинство остаточных стоимостей рассчитываются таким образом, чтобы предотвратить такой исход, независимо от того, насколько хорошо сохранилось транспортное средство, поэтому бессрочная аренда — это авантюра. Такие договоры аренды редки, и никогда не следует соглашаться на них.

Вариант покупки: Возможность для арендатора приобрести автомобиль по окончании срока аренды.Цена на покупку автомобиля указывается в договоре аренды и обычно равна остаточной стоимости.

Положение M: Закон о потребительском лизинге Совета управляющих Федеральной резервной системы, который требует полного раскрытия всех затрат на лизинг.

Арендная плата: Термин, используемый для описания арендной платы или платы, особенно в форме раскрытия информации в Федеральном Законе о потребительской аренде.

Остаточная стоимость: Оптовая стоимость автомобиля в конце срока аренды, как это было первоначально запланировано арендодателем.Более высокая остаточная стоимость означает более низкие ежемесячные платежи, но увеличивает стоимость покупки автомобиля в конце срока аренды.

Залоговый депозит: Сумма наличных, которая требуется арендодателям при заключении договора аренды в качестве гарантии от невыплаты. Арендодатели часто требуют залог в размере около одного ежемесячного платежа. Арендодатель получает проценты на эту сумму в течение всего срока аренды. Теоретически вы должны получить этот залог обратно в конце срока аренды, но арендодатель часто оставляет его как часть начисленных дополнительных расходов на износ.

Аренда с единовременным платежом: Аренда, при которой потребитель может оплатить все арендные сборы и платежи в начале вместе с первоначальным взносом. Этот новый тип аренды маловероятен для большинства потребителей. Склады, которые обеспокоены тем, как потратить эти деньги и не могут делать ежемесячные платежи, могут выбрать этот план. Вероятный пользователь — состоятельный покупатель, который мог бы заплатить наличными за покупку автомобиля, но хочет получать новый автомобиль каждые три года или около того и не хочет беспокоиться о продаже или обмене старого.

Аренда с субсидией / субсидией: Аренда, субсидируемая автопроизводителем, как правило, его дочерней лизинговой компанией, чтобы сделать автомобиль более привлекательным. Субсидия проявляется в более высокой остаточной стоимости или более низком денежном факторе.

Плата за расторжение договора (или плата за отчуждение или отчуждение): Сумма, которую арендаторы должны уплатить в конце договора аренды с закрытым концом, если они решат не платить остаточную стоимость и купить автомобиль. Этот сбор может включать административные расходы, любые штрафы, затраты дилера на подготовку автомобиля к перепродаже и другие расходы, реальные или предполагаемые.Убедитесь, что это четко указано в контракте и согласуется с этим. При расторжении договора вы не можете вести переговоры, и арендодатель может использовать ваш гарантийный депозит для покрытия этой платы.

Расходы на износ: Расходы на повреждение арендованного автомобиля, превышающие «нормальные» или «разумные». Убедитесь, что они определены в договоре аренды и приемлемы, иначе вы можете заплатить огромную плату в конце срока аренды.

Например, звон в дверях может показаться вам нормальным, но будет ли он арендодателю? Некоторые кэптивные лизинговые компании теперь предлагают сделки, по которым, добавив 10 долларов или меньше к вашему ежемесячному платежу, вы освобождаетесь от этих сборов в размере до 2500 долларов в конце срока аренды.

Редакционный отдел Cars.com — ваш источник автомобильных новостей и обзоров. В соответствии с давней политикой этики Cars.com редакторы и рецензенты не принимают подарки или бесплатные поездки от автопроизводителей. Редакционный отдел не зависит от отделов рекламы, продаж и спонсируемого контента Cars.com.

доля

Какой вид аренды личного автомобиля мне больше всего подходит?

Лизинг, аренда по личному договору, покупка по договору, продажа л.с. и условная продажа.какой вариант автолизинга вам подходит? каковы плюсы и минусы каждого вида автолизинга?

Лизинг становится все более популярным методом управления автомобилем. как и в случае долгосрочного договора аренды автомобиля, вы платите ежемесячную плату за использование автомобиля в течение фиксированного периода времени и пробега. в конце вы просто возвращаете автомобиль лизинговой компании.

Аренда по индивидуальному договору

Фиксированные ежемесячные платежи рассчитываются на основе ожидаемой амортизации транспортного средства — разницы между покупной ценой и ценой при перепродаже в конце договора с учетом возраста и пробега.Чем лучше автомобиль сохраняет свою стоимость, тем ниже будут ваши платежи, что может позволить арендовать более престижный автомобиль, чем вы купили бы.

Плюсы

• Управляйте новым автомобилем каждые два или три года, не беспокоясь о его износе, истечении гарантии или о том, как вы будете его продавать.
• Меньшие затраты: для лизинга требуется меньший залог и меньшие ежемесячные счета, чем при покупке автомобиля.
• Никаких сюрпризов: платежи фиксированы и могут включать пакет обслуживания, чтобы помочь вам составить бюджет; дорожный налог обычно включен.
• Без хлопот: по окончании контракта вы просто отдаете машину обратно.
• Если вы зарегистрированы по НДС, вы можете вернуть 50% НДС по финансовым платежам и 100% НДС по соглашению об обслуживании.

Минусы

• По окончании контракта нет возможности купить автомобиль.
• Вам нужно будет оформить комплексную автомобильную страховку, потому что машина не ваша до окончания срока действия договора.
• Превышение согласованного вами лимита пробега может оказаться очень дорогостоящим.

Лучшее для

• Те, кто хочет запускать новую машину каждые несколько лет с фиксированными ежемесячными счетами и без обязательств сразу покупать машину.

Индивидуальная закупка по договору (pcp)

Если мысль о возврате автомобиля по окончании срока аренды беспокоит, PCP предлагает вам возможность купить его. Вы вносите залог, а затем ежемесячно вносите небольшие платежи до конца контракта.Также рассчитывается минимальная гарантированная будущая стоимость (MGFV). Это сумма, которую вы должны заплатить, чтобы получить право собственности на автомобиль по окончании срока аренды, также известная как «воздушный шар». В качестве альтернативы вы можете частично обменять автомобиль на новую модель. Если она стоит больше, чем MGFV, вы получите более высокую сумму в качестве залога за следующую машину, если она стоит меньше, вы все равно получите MGFV. Третий вариант — просто вернуть машину лизинговой компании. договоры могут включать в себя обслуживание автомобиля.

Плюсы

• Фиксированные ежемесячные расходы упрощают составление бюджета.
• Требуется лишь небольшой депозит и более низкие ежемесячные платежи, чем если бы вы купили автомобиль, что дает вам доступ к более престижным моделям.
• Гибкость: раздельный платеж позволяет отложить платежи и может быть рефинансирован в конце срока действия соглашения.
• Если вы решили не покупать, вы можете просто уйти.
• Вы избегаете риска остаться с отрицательным капиталом — стоимость вашего автомобиля меньше суммы невыплаченных платежей.

Минусы

• Как способ покупки получится дороже, чем договор рассрочки (hp).
• Вам понадобится комплексная страховка, потому что вы не владеете автомобилем до конца контракта.
• Превышение согласованного лимита пробега повлечет за собой дополнительные расходы.

Лучшее для

• Получите свой торт и съедите его: водите машину более дорогую, чем вы бы сразу купили, и позже решите, оставить ли ее себе или вернуть.

Рассрочка (л.с.) и условная продажа

Рассрочка (л.с.) — это простой способ профинансировать новую машину.вы вносите залог, за которым следуют ежемесячные платежи, пока вы пользуетесь автомобилем. Вы становитесь владельцем только после того, как будет покрыта полная стоимость. Стоимость зависит от цены автомобиля, размера вашего депозита и количества платежей.

Плюсы

• Вы будете водить машину, которую не могли себе позволить сразу купить, зная, что, как только вы соберете все платежи, она станет вашей собственностью.
• Кредит обеспечен под залог автомобиля, что может облегчить получение финансирования и под разумную процентную ставку.
• В целом за владение автомобилем вы будете платить меньше, чем при других формах финансирования, но ежемесячные платежи будут выше.

Минусы

• До тех пор, пока вы не выплатите ссуду, вы не можете продать машину без письменного разрешения кредитора, а если вы задержите платежи, кредитор может вернуть автомобиль в собственность.
• В зависимости от вашего кредитного рейтинга процентные ставки могут быть высокими. Обязательно договоритесь о лучшей цене и сделайте покупки, используя апрель, чтобы сравнить предложения.
• Не упустите изрядную плату за «возможность покупки», выплачиваемую в конце контракта.
• Условная продажа аналогична hp, с одним основным отличием: не требуется дополнительных сборов, поэтому после полной оплаты вы становитесь владельцем автомобиля без окончательного платежа.

Лучшее для

• Управляйте автомобилем своей мечты, прежде чем вы сможете себе это позволить. Просто убедитесь, что вы получили выгодную сделку, прикидывая, сравнивая апрель и общую сумму, которую вам придется выплатить.

  No related posts.