Можно ли материнский капитал вложить в строительство дома: Как взять кредит на строительство дома под материнский капитал

Материнский капитал на компенсацию затрат за построенный дом в 2020 году

Принятые поправки Федеральным законом от 28 июля 2010 г. N 241-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и о порядке предоставления единовременной выплаты за счет средств материнского (семейного) капитала» имеют отношение не только к тем, кто планирует строить дом на материнский капитал своими силами. Закон позволяет теперь использовать материнский капитал и на компенсацию затрат уже построенного либо реконструированного собственного индивидуального жилья. При этом данное положение распространяется только на дома, право собственности на которые владельцы сертификата получили после 1 января 2007 года.

Согласно части 1.3 статьи 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»:

«Средства материнского капитала на основании заявления о распоряжении лица, получившего сертификат, могут быть выданы на компенсацию затрат за построенный (реконструированный) им или его супругом объект индивидуального жилищного строительства (ОИЖС) при представлении засвидетельствованных в установленном законом порядке следующих документов:

Перечень документов на компенсацию затрат за построенный дом материнским капиталом

• Правоустанавливающие документы на земельный участок, предназначенный для строительства индивидуального жилого дома:
  • копии документов лица, получившего сертификат, или его супруга (супруги), подтверждающих право собственности на земельный участок, право постоянного (бессрочного) пользования земельным участком, право пожизненного наследуемого владения земельным участком, право аренды земельного участка либо право безвозмездного пользования земельным участком, предназначенным для индивидуального жилищного строительства, на котором осуществлено строительство (реконструкция) ОИЖС;
  • c 1 января 2020 года расширяется перечень видов земельных участков, на которых возможны строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства с использованием средств материнского (семейного) капитала. Теперь эти средства могут быть направлены на строительство (реконструкцию) дома на садовом земельном участке;
• Выписка из Единого государственного реестра недвижимости о правах лица, получившего сертификат, или его супруга (супруги) на построенный ОИЖС, возникшем не ранее 1 января 2007 года, либо на реконструированный после 1 января 2007 года ОИЖС — независимо от даты возникновения указанного права;
• Письменное обязательство лица, в чьей собственности находится ОИЖС, оформить его в общую собственность семьи в течение шести месяцев после перечисления ПФ РФ средств материнского капитала — в случае, если жилье оформлено не в общую долевую собственность семьи.

Лицо, получившее сертификат, представляет также документ, подтверждающий наличие у него банковского счета с указанием реквизитов этого счета.

• Жилой дом, построенный (реконструированный) с использованием средств маткапитала, оформляется в общую собственность родителей, детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей по соглашению.

Причем, средства маткапитала могут быть использованы на исполнение связанных с улучшением жилищных условий обязательств, возникших до даты приобретения права на дополнительные меры государственной поддержки.

При направлении средств материнского капитала на компенсацию затрат за построенный или реконструированный жилой дом следует руководствоваться также пунктом 10(4) Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от 12 декабря 2007 г. N 862.

Можно ли вложить материнский капитал в долевое строительство?

Правительство России приняло программу о начислении материнского капитала, которая продолжает действовать до конца 2018 года. Закон ориентирован в помощь семьям, имеющим детей. Можно ли вложить материнский капитал в долевое строительство? Около 90% семей, использовали денежные средства на улучшение жилищных условий или получение нового жилья.

Назначение материнского капитала

Статистические данные свидетельствуют о том, что усилия государства, направленные на обеспечение семей с детьми, воздействуют эффективно, ежедневно улучшаются. Сама программа предусматривает три направления, позволяющие использовать материнский капитал на:

• покупку жилья, посредством материнского капитала;
• оплату образовательной программы, начиная от дошкольных учреждений и заканчивая ВУЗами;
• обеспечение пенсионного фонда.

Вопрос улучшения жилищных условий решается разными методами, один из которых использование материнского капитала для того, чтобы приобрести жилье в новостройке.

Механизм участия в долевом строительстве

Долевое строительство, по сути, предполагает возведение многоэтажек, при помощи вложения необходимых средств будущими жильцами для улучшения жилищных условий. При заключении договора, сторонами, участвующими в сделке, являются:

• строительная организация, осуществляющая возведения дома;
• будущие жильцы, вкладывающие денежные средства в строительство.

По факту, человек покупает недвижимость в строящемся доме. Преимущества данного способа, заключаются в следующем:

• стоимость жилья обойдется в гораздо меньшую сумму, чем при покупке готового;
• для участия в долевом строительстве, существует возможность использования материнский капитал, что существенно экономит финансовые затраты.

Чтобы принимать участие, при заключении договора о строительстве, необходимо иметь возможность оплатить сделку в полной мере. Исключение в данном случае, может составить сумма с материнским капиталом, выплачиваемая государством.

Способы участия в долевом строительстве

Цена участия в договоре долевого строительства, довольно высока. Погасить ее при помощи материнского капитала на долевое строительство, в полной мере не удастся. В данном случае, возможны несколько направлений решения проблемы:

• добавить недостающую сумму из семейных накоплений;
• дополнить нехватку средств, во время продажи своей старой квартиры;
• в случае отсутствия полной суммы, материнский капитал дает возможность использовать его в качестве первоначального взноса по ипотеке на приобретение жилья методом участия в долевом строительстве;
• существует возможность оформление рассрочки платежей при помощи застройщика, залогом при этом будет выступать потенциальная недвижимость.

Важно понимать, что материнский капитал не может быть использован до достижения ребенком 3 лет. Исключением в этом случае, является ситуация если документы об участии в долевом строительстве были оформлены до рождения ребенка и начисления материнского капитала.

Существуют ситуации, когда необходим единовременный заем, для оплаты денежных средств, при участии в долевом строительстве. Законодательство дает возможность воспользоваться маткапиталом в этом случае.

Заключение договора с компанией-подрядчиком

До того, как обращаться в пенсионную службу, необходимо пройти определенные процедуры:

• определиться с выбором квартиры в новостройке и забронировать ее;
• подготовка документов возлагается на строительную компанию;
• оплата средств, производится согласно договору;
• получив сертификат, следует обратиться в пенсионный фонд, для подачи заявления о начисления и распоряжения средствами материнского капитала.

Человек, собирающийся принять участие в долевом строительстве, обязан предупредить застройщика о намерении задействовать материнский капитал. В соглашении обязательно должен содержаться пункт, позволяющий вносить оплату по частям.

Для получения разрешения использования материнского капитала в долевом строительстве необходимо предоставить определенные документы.

Пенсионный фонд требует предоставления:

• сертификат на жилое помещение;
• паспорт, удостоверяющий личность владельца сертификата;
• регистрация по месту проживания;
• доверенность, заверенная нотариально для оформителей через третье лицо;
• страховое свидетельство;
• соглашение между застройщиком и владельцем сертификата об участии в долевом строительстве, с указанием об уплаченной сумме и остатке долга;
• обещание о намерении оформления квартиры на всех членах семьи, с указанием точной доли, заверенное нотариально;
• заявление, по образцу пенсионного фонда;
• свидетельство о браке, если второй супруг выступает дольщиком, а также его паспорт.

Перечисление средств

Пенсионный фонд обязан рассмотреть предоставленные документы в течение месяца. После чего, должен проинформировать о результате. В случае положительного ответа, перечисление средств происходит на протяжении двух месяцев.

До тех пор, пока деньги не были перечислены, заявление можно отозвать при помощи встречного документа об аннулировании первого. Владелец сертификата может потратить материнский капитал частично, оставив другую часть на текущие потребности.

Денежные средства, предназначенные для выплаты материнского капитала, могут быть переведены на счет застройщика, но не могут быть обналичены.

Можно ли направить материнский капитал на строительство собственного дома

Государство предусмотрело подобный случай расходования материнского капитала. Для этого нужно иметь:

• Подтверждение о том, что имеется в собственности земельный участок, на котором может возводиться дом. Допускается оформление участка на одного из супругов.
• Разрешение на строительство оформленное и заверенное нотариально.
• Если для строительства дома, вы заключаете договор с подрядчиком, необходимо предоставить его в пенсионный фонд.
• Подтвердить намерения оформить дом на всех членов семьи согласно долям.

Погашение кредита при помощи материнского капитала

Федеральный закон говорит о том, что кредит может быть предоставлен, если:

• строительство дома;
• приобретение квартиры.

В договоре четко указывается цель кредитования и получение или строительства жилья за счет погашения этого кредита. Материнский капитал не выдается для погашения:

• автокредитов;
• кредитов на образование;
• кредитов на приобретение жилого участка;
• кредитов на ремонт или реконструкцию жилого помещения;
• потребительские кредиты наличными.

Что необходимо учесть при подаче документов

В договоре на материнский капитал должны быть учтены все условия, которые необходимы для положительного ответа по перечислению денежных средств. Основные из них:

• Распоряжаться материнским капиталом имеет право только владелец сертификата. В случае если жилье оформляется на другого члена семьи, необходимо согласие владельца заверенное нотариально.
• В документе о получении кредита, в обязательном порядке, должно указываться целевое направление займа. Кредитный договор не может содержать обязательств, обеспеченных ипотекой под материнский капитал.
• В случае заключения ипотеки, договор должен быть зарегистрирован по всем правилам.
• Право собственности может быть оформлено только на детей и родителей.
• Обязательным документом является договор о намерении оформления жилого помещения в общую собственность семьи.

Таким образом, существует много способов когда можно вложить материнский капитал в долевое строительство, однако государство предусмотрело защиту от его нецелевого использования.

Как потратить материнский капитал на строительство дома? | Онлайн

Вопрос:Шубенкина Нателла Эльдаровна 15:10 10/12/2010

В 1995 году я вышла замуж за Шубёнкина, но в моём паспорте вместо буквы «ё» написали «е» и сказали что это равнозначные буквы. В свидельстве о рождении моих старших мальчиков моя фамилия и фамилия детей записана через «ё», но в свидетельстве о рождении моих девочек (2006 года рождения и 2008 года рождения)моя фамилия записана через «е», собствеенно говоря так как и записано в моём паспорте. И в тот далёкий 1995 я никак не могла доказать в паспортном столе что правильно писать эту фамилию через «ё».А теперь из-за этой глупости чиновников я должна переделывать документы, тратить n-ую сумму денег на всё это переоформление. Если исправлять паспорт,то я должна исправлять море документов(дипломы,трудовую книжку,документы о собственности,свидетельства о рождении младших детей).Если исправлять свидетельства о рождении старших мальчиков,то это тоже требует одновременного исправления некоторых документов.Мальчики записаны как Шубёнкины,т.к.представительница ЗАГСа,выдававшая нам документы в то время, оказалась более понятливой. Летом я оформляла квартиру в собственность и при оформлении документов сказала специалисту Росимущесва, что надо писать фамилию моих старших детей через «Ё», причём она переписывала данные из свидетельства о рождении и всёравно написала через «Е», теперь получается,что свидетельство о собственности моих мальчиков тоже надо переделывать…А я работаю каждый день с 8-00 до 16-00.У меня четверо детей,двое из которых ещё садовского возраста,денег на содержание няни и семейного юриста у меня нет…Что мне делать?Это получается, что воспользоваться материнским капиталом я не смогу. Хотя мне не понятно почему, ведь в документах моих девочек всё записано правильно.Моё право на получение этого капитала наступило с рождением последней девочки. Что им сдалась эта буква «Ё» в документах моих мальчиков. Мы очень надеялись использовать эти деньги на строительство дома. А пока живём 6-ром на 40-ка кв.м.Так хочется уйти жить в лес.Пишу и слёзы наворачиваются. Просто выть охота от таких подачек…Спасибо за внимание!!!

Как вложить материнский капитал в ипотеку

На чтение29 мин. Просмотров1344 Обновлено 13.09.2020

Содержание статьи (кликните, чтобы посмотреть)

Возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке появилась в 2015 году, после подписания Федерального закона № 131-ФЗ от 23.05.2015. Обладатели сертификата могут использовать средства государственной поддержки для оплаты первоначального взноса по ипотеке на покупку или строительство жилья.

При этом существует 2 варианта использования средств:

1. Сумма мат. капитала включается в тело кредита, а после перечисления средств Пенсионным фондом идет на частичное погашение ипотеки, и график платежей пересчитывается. Это можно сделать до того, как ребенку исполнится 3 года.
2. Средства по сертификату перечисляются напрямую продавцу после сделки, это обязательно указывается в договоре. Тогда размер маткапитала не включается в тело кредита и, соответственно, платить проценты с этой суммы, пока ПФР рассматривает заявление, не нужно. Этим способом можно воспользоваться только после того, как ребенку будет 3 года.

При использовании мат. капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке должны быть соблюдены следующие условия:

• Использовать МСК можно только для покупки жилья, которое расположено на территории РФ, а также соответствует всем техническим и санитарным нормам. При этом неважно приобретается жилье на вторичном или первичном рынке недвижимости. С марта 2019 года Пенсионный фонд обязан проверять недвижимость, приобретаемую с использованием маткапитала, на пригодность проживания. Если квартира расположена в доме, который признан аварийным или подлежащим сносу, ПФР не разрешит использовать средства сертификата для ее покупки.
• Сумма первоначального взноса по ипотечному кредиту не может быть меньше 10% от стоимости жилья. Даже если средств государственной поддержки семье хватает полностью для выплаты первого взноса, банки вправе требовать от заемщика внести часть собственных средств. Многие российские банки оформляют ипотеку при внесении 15% от стоимости жилья за счет капитала и дополнительно требуют предоставить как минимум 5% собственных денег.
• В купленном с помощью средств МСК жилье обязательно должны быть выделены доли на каждого члена семьи. К членам семьи относятся: получатель сертификата на маткапитал, его супруг и дети. Так как это невозможно сделать пока квартира или дом находится в залоге у банка, родители должны подготовить письменное обязательство и заверить его у нотариуса. В течение 6 месяцев после того как обременение будет снято, недвижимость должна быть переоформлена в общую долевую собственность с обязательным выделением долей по соглашению (п. 12 Постановления Правительства РФ № 862 от 12.12.2007).

к содержанию ↑

Как использовать маткапитал в качестве первоначального взноса

Порядок уплаты материнским капиталом первого взноса по ипотеке выглядит следующим образом:

1. Сначала заемщик должен обратиться в банк, чтобы уточнить, принимает ли выбранная кредитная организация материнский капитал в качестве первоначального взноса и на каких условиях.
2. Если потенциального заемщика все устраивает, он может заполнить заявку на предоставление кредита и заняться сбором всех необходимых документов, в том числе он должен заказать справку из ПФР о неизрасходованном остатке материнского капитала.
3. В случае принятия положительного решения по заявке, заемщик должен выбрать подходящие для покупки жилье.
4. Затем в банк нужно предоставить документы на выбранный объект и подписать кредитную документацию.

   Статьи по теме (кликните, чтобы посмотреть)

После заемщик должен обратиться в Росреестр для регистрации права собственности.

Далее необходимо подготовить и оформить у нотариуса обязательство о выделении долей.

Следующий этап — оформление жилищного кредита. Сначала сумма долга по ипотеке в кредитном договоре будет указана без учета средств МСК. До перевода денег из ПФР размер ежемесячного платежа по ипотеке будет больше, но после перечисления средств, банк пересчитает сумму долга, и размер платежа уменьшится.

После банк переводит продавцу всю сумму по договору купли-продажи, а заемщик должен подать заявление о распоряжении средствами МСК.

После рассмотрения обращения и вынесения положительного решения Пенсионный Фонд переведет средства господдержки банку в срок, не превышающий одного месяца и 10 рабочих дней с даты регистрации заявления.

к содержанию ↑

Документы для получения ипотеки под маткапитал

Перечень документов для оформления ипотеки в каждом банке разный. Перед подачей заявки на получение кредита лучше уточнить его на сайте выбранной кредитной организации или узнать у сотрудника банка по телефону. Примерный список документов выглядит следующим образом:

1. Сертификат на материнский (семейный) капитал.
2. Справка об остатке неиспользованных средств по сертификату из Пенсионного Фонда (документ считается действительным в течение 30 дней с момента выдачи).
3. Паспорта заемщика и созаемщика с отметкой о регистрации или подтверждение о регистрации по месту пребывания (в случае временной регистрации).
4. Анкета-заявка от заемщика и созаемщика.

Для подтверждения доходов и трудовой деятельности заемщика потребуются:

• Справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка (документ действителен в течение месяца с даты выдачи) для подтверждения финансового состояния и трудовой занятости заемщика;
• документы по залогу в случае оформления залога на другой объект недвижимости.

к содержанию ↑

В каком банке можно оформить ипотеку с материнским капиталом

В 2020 году в любом крупном российском банке можно оформить ипотеку с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса. Программы для семей, которые хотят потратить средства по сертификату на покупку жилья, есть в:

• Сбербанке;
• ВТБ;
• Газпромбанке;
• Банке
• Райффайзенбанке;
• Россельхозбанке;
• Банке Открытие и других.

В среднем процентная ставка по ипотеке с маткапиталом составляет от 7 до 9 процентов годовых. Материнский капитал можно использовать как первоначальный взнос по льготной семейной ипотеке. Ставка по такой программе составляет 5 или 6 процентов, в зависимости от региона и условий банка.

Условия предоставления жилищного кредита с использованием маткапитала в каждом банке разные. Ознакомиться с требованиями, а также рассчитать сумму кредита и ежемесячный платеж по ипотеке можно на официальном сайте банка.

В последнее время в России было принято много государственных программ, помогающих различным категориям граждан в приобретении жилья, в том числе и при помощи ипотеки. В качестве одного

Паевые трасты и открытые инвестиционные компании (OEIC)

Паевые инвестиционные фонды и открытые инвестиционные компании (OEIC) представляют собой коллективные инвестиционные фонды с профессиональным управлением. Управляющий фондом объединяет деньги многих инвесторов и покупает акции, облигации, собственность или денежные активы и другие инвестиции. Это руководство охватывает береговые компании, то есть британские, OEIC и паевые инвестиционные фонды.

Когда вам подойдут паевые инвестиционные фонды или OEIC?

?

Если вы не разбираетесь в финансовых продуктах, перед покупкой получите независимую финансовую консультацию.

Это может быть вам, если:

• вы хотите инвестировать в акции или другие активы, но у вас нет времени, интереса или опыта, чтобы знать, какую комбинацию выбрать для
• вы понимаете, что можете вернуть меньше, чем вложили, и вас устраивает
• вы можете сэкономить не менее 25 фунтов стерлингов в месяц или можете инвестировать единовременно 500 фунтов стерлингов

Как они работают

• Вы покупаете акции (в OEIC) или паи (в паевом фонде).
• Управляющий фондом объединяет ваши деньги с деньгами других инвесторов и использует их для инвестирования в базовые активы фонда.
• Каждый фонд вкладывает различные средства. Некоторые покупают только акции британских компаний, в то время как другие инвестируют в облигации или в акции иностранных компаний или в другие виды инвестиций.
• Вы владеете долей в общем паевом фонде или OEIC — если стоимость базовых активов фонда возрастет, стоимость ваших паев или акций вырастет. Точно так же, если стоимость базовых активов фонда падает, стоимость ваших паев или акций падает.
• Общий размер фонда будет расти и уменьшаться по мере того, как инвесторы покупают или продают.
• Некоторые фонды предоставляют вам выбор между «единицами дохода» или «долями дохода», которые производят регулярные выплаты любых дивидендов или процентов, полученных фондом, или «единицами накопления» или «долями накопления», которые автоматически реинвестируются в фонд.

Подробнее о фондах читайте на сайте Инвестиционной ассоциации.

Риск и доход

• Стоимость ваших инвестиций может как уменьшаться, так и расти, и вы можете получить обратно меньше, чем вы вложили.
• Некоторые активы более рискованные, чем другие. Но более высокий риск также дает вам возможность получить более высокую прибыль. Прежде чем вкладывать деньги, убедитесь, что вы понимаете, в какие активы инвестирует фонд, и подходят ли они для ваших инвестиционных целей, финансового положения и отношения к риску.
Паевые инвестиционные фонды
• и OEIC помогают распределить риск между множеством инвестиций, не тратя много денег. Узнайте больше о диверсификации.

Доступ к вашим деньгам

• Большинство паевых фондов и OEIC позволяют продавать ваши акции или паи в любое время, хотя некоторые фонды будут иметь дело только раз в месяц, квартал или два раза в год.Это может иметь место, если они инвестируют в такие активы, как недвижимость, для продажи которой может потребоваться больше времени.
• Однако имейте в виду, что продолжительность инвестирования зависит от ваших финансовых целей и того, во что инвестирует ваш фонд. Если он инвестирует в акции, облигации или собственность, вы должны планировать инвестирование на срок пять или более лет.
• Фонды денежного рынка могут подходить для более коротких временных рамок.

Начисления

Когда вы инвестируете в фонд, вам следует учитывать несколько сборов и затрат.Эти расходы в основном покрывают расходы на содержание фонда и управление им.

Обычно они берутся напрямую из фонда. Это означает, что ваш фонд должен будет работать достаточно хорошо, чтобы обеспечить вам возврат (прибыль), иначе стоимость ваших инвестиций будет ниже в результате комиссии. Сборы могут варьироваться между фондами или даже между разными классами акций одного и того же фонда.

Всегда проверяйте начальные и текущие расходы и сравнивайте их с другими вариантами.

Вот некоторые из различных сборов и сборов, которые вы можете заплатить:

1. Первоначальная плата : Плата за покупку новых акций или паев варьируется, но ожидается, что типичная начальная плата составит около 2%.Например, если у вас есть 100 фунтов стерлингов для инвестирования и первоначальный взнос составляет 2%, вы получите акции на сумму 98 фунтов стерлингов.
2. Спрэд между покупателями и предложениями: Многие паевые инвестиционные фонды имеют как цену «бид» (покупка), так и «цену предложения» (продажа) для своих паев. Цена, которую вы получаете, если вы продаете, немного ниже, чем цена, которую вы платите, если покупаете. Некоторые OEIC (и некоторые паевые инвестиционные фонды) указывают только единую цену
3. Показатель текущих расходов (OCF) / коэффициент общих расходов (TER): Показатель OCF, ранее известный как TER (который в целом аналогичен показателю OCF), дает представление о стоимости инвестирования в фонд управляющего.OCF включает в себя большую часть комиссий и сборов, понесенных фондом, включая ежегодную плату за управление, регистрационный сбор, плату за хранение и любые расходы на распространение. Он не включает разовые сборы (например, плата за вход, выход или переключение), непредвиденные расходы (например, сборы за производительность) и затраты по сделке портфеля (затраты на покупку или продажу активов для фонда). Показатель OCF представляет собой стандартный способ измерения годовой стоимости инвестирования в фонд и основан на финансовых расходах предыдущего года.
4. Ежегодная плата за управление (AMC): Годовая плата за услуги менеджера. Это может составлять до 1,5% или более от стоимости ваших акций, но некоторые фонды, которые инвестируют на основе автоматических правил — например, средства отслеживания индексов — могут иметь гораздо более низкие годовые комиссии за управление.
5. Плата за выход или выкуп : Плата за продажу акций или паев, взимаемая как процент от общей стоимости продажи. Многие паевые инвестиционные фонды и OEIC не взимают плату за выход.

Надежно и безопасно?

Активы фонда хранятся от вашего имени доверенным лицом или депозитарием.Если уполномоченная инвестиционная компания не выполняет свои обязательства, ваши активы защищены. Вы продолжаете владеть своими инвестициями, а активы фонда по-прежнему инвестируются.

Если вашими деньгами управляют неправильно — например, менеджер инвестирует во что-то, во что фонд вкладывать не следует, — тогда от фирмы потребуется компенсация вам и другим инвесторам.

Если у компании не хватило денег и, следовательно, она вышла из бизнеса, невыплаченная компенсация будет покрываться Системой компенсации финансовых услуг (FSCS) до 50 000 фунтов стерлингов на человека, если она потерпела неудачу после 1 января 2010 года, но до 31 Март 2019.

Если фирма потерпела крах 1 апреля 2019 года или позже, то вы можете получить страховое покрытие, если фирма предоставила вам:

• вводящие в заблуждение советы
• обеспечили плохое управление инвестициями, или
• неправильно представлял фирму, давшую вам первоначальный совет, но с тех пор потерпел неудачу.

Тогда вам будет выплачено вознаграждение в размере до 85 000 фунтов стерлингов на человека или фирму.

Вы не можете требовать компенсацию просто потому, что стоимость ваших инвестиций ниже той, которую вы за них заплатили.Все инвестиции сопряжены с риском.

Где купить паевой фонд или OEIC

Вы можете купить паевой фонд или OEIC:

• через агента со связями с менеджером
• напрямую от управляющей компании
• через платформу онлайн-фондов или дисконтного брокера
• через онлайн-службу обмена акциями или биржевого маклера
• через независимого финансового консультанта или специалиста по финансовому планированию.

Если вы не уверены, какой фонд соответствует вашим потребностям, рекомендуется обратиться к независимому финансовому консультанту.

Налог на выплату процентов и дивидендов

Проценты из фондов, находящихся в Великобритании, выплачиваются на валовой основе. Это означает, что с платежа не был удержан налог.

Если вы владеете акциями, вы можете получать доход в виде дивидендов. Дивиденды — это часть прибыли, полученной компанией, выпустившей акции, в которые вы вложили средства. Дивиденды из фондов, находящихся в Великобритании, также выплачиваются на валовой основе.

В апреле 2018 года для всех налогоплательщиков была введена новая не облагаемая налогом надбавка на дивиденды в размере 2000 фунтов стерлингов в год.Дивиденды, относящиеся к вашему личному пособию, не учитываются в вашем размере дивидендов. Дивиденды выше этого уровня облагаются налогом по ставке:

.

• 7,5% (для налогоплательщиков по базовой ставке)
• 32,5% (для налогоплательщиков по более высокой ставке)
• 38,1% (для налогоплательщиков доначисления).

Вам не нужно сообщать HMRC, если ваши дивиденды находятся в пределах допустимой суммы дивидендов за налоговый год. Если вам нужно заплатить налог, то то, как вы будете платить, зависит от суммы дивидендов, полученных вами в налоговом году.

Налог на прирост капитала

Когда вы обналичиваете свои акции или переключаетесь между фондами, вы можете понести обязательства по налогу на прирост капитала (CGT).

Налог на прирост капитала — это налог на прибыль при продаже (или «выбытии») чего-либо («актива»), стоимость которого увеличилась. Налогом облагается прибыль, которую вы получаете, а не получаемая вами сумма. Таким образом, вам, возможно, придется заплатить CGT, если вы продадите свои инвестиции и получите прибыль.

Налог на прирост капитала в 2019-2020 годах составляет 12000 фунтов стерлингов.

Надбавка CGT — это сумма прибыли, которую вы можете получить до выплаты CGT. Ставка CGT для активов в настоящее время составляет 10%, если вы платите налог по базовой ставке, и 20%, если вы платите налог по более высокой или дополнительной ставке.

Если вы состоите в браке или гражданском партнерстве, вы можете передавать активы друг другу без взимания CGT.

Опции беспошлинной торговли

Любые дивиденды или процентные выплаты, полученные в рамках пенсии или МСА, остаются в силе

Scribble: Investment Vocabulary — BE 4 Unit 9: Raising Finance

Нет смысла закачивать деньги в умирающую отрасль.Мы нужны предприниматели кто откроет новый бизнес.

После того, как его уволили, ему и его семье пришлось переехать в Австрия в чтобы найти работу.

Я выслушал вашу презентацию, и мне интересно, что из инвестируют в вашу товар.

Правительство запускает схему по переработке старых аналоговых радиоприемников.

Ярмарки — отличные возможности для общения с коллегами и изучение продуктов конкурентов.

К счастью, моя семья оказала некоторую поддержку во время моего курса инженерии в Университет.

Банк отказал мне в ссуде, потому что они сказали, что я не иметь четкий бизнес план.

Если вы сложите все яйца в одну корзину, вы не сможете ваша доля на рынке под угрозой.

**

Когда компания быстро растет, она редко может финансирование расширения за счет наличных средств течь в одиночку. Следовательно, необходимо привлечь финансовых средств из внешних источников. ресурсы .

Если посмотреть на ресурсы финансирования нового бизнеса, это действительно важно найти баланс между собственным капиталом и долгом.

В чем основные различия между ними?

С долгом, банк, выдающий ссуду требует интереса оплата и погашение капитала; и активы акционеров и директоров могут оказаться под угрозой если они не выполняются.

Банк может передать бизнес в управление или объявить банкротство в случае невыполнения обязательств по кредиту или если дела идут неважно.

Что касается собственного капитала, то организация, ссужающая деньги, имеет долю в бизнесе. и, следовательно, больший стимул к успеху бизнеса, поскольку он требует риск неудачи вместе со всеми остальными акционерами.

С другой стороны, если компания успешна, капитал инвесторы получают выгоду и получают прибыль при возможной продаже их доли в капитале.

Клиенты, не платящие вовремя, часто приводят к проблемам с денежным потоком .

Наше современное оборудование — наш главный актив.

Процентная ставка по кредиту составила 12%.

Они не смогли выплатить долги и оказались перед банкротом.

X ушел в … админстрацию с долгами около 20 миллионов долларов.

Финансирование, которое компания получает от выпуска акций, а не от получения ссуд, называется акционерным капиталом.

Основная сумма кредита — это первоначальная сумма кредита без начисленных процентов.

Ипотека — это особый вид ссуды на покупку недвижимости.

Если компания не выполняет свои обязательства по ссуде, это означает, что она упускает залог .

Деньги, ссуженные для начинающего бизнеса, известны как риск или венчурный капитал .

+

в черном цвете означает, что вы в кредит.

Грант — это деньги, которые не нужно возвращать.

Должник должен деньги.

Выплата дивидендов — это часть прибыли , выплачиваемой акционерам.

Обязательства — это общая сумма денег, которую должен бизнес.

Возврат — это сумма прибыли , полученная на инвестиции.

К уйти в ликвидацию — это когда компания прекращает работу из-за финансовых трудностей.

Залог — это обеспечение ссуды в форме активов, которые могут быть проданы, если долг не выплачен.

+

Лизинг техники, транспортных средств и т. Д. Имеет более финансовый смысл , чем их покупка.

Должно быть больше элементов управления для доступа к кредиту .

Быстрое расширение означает, что залезет в долги .

Объявление о банкротстве — полезный инструмент для погашения долгов и начала заново.

Хорошая практика — платить поставщикам как можно позже и максимально использовать условия кредитования.

Для успешного бизнеса не нужно привлекать много финансов.

Ключевые финансовые показатели, на которые вы должны обратить внимание, прежде чем делать инвестиции

Инвестиции в акции требуют тщательного анализа финансовых данных, чтобы определить истинную стоимость компании. Обычно это делается путем изучения отчета о прибылях и убытках, баланса и отчета о движении денежных средств компании.Это может занять много времени и обременительно. Более простой способ узнать о результатах деятельности компании — посмотреть на ее финансовые показатели, большинство из которых свободно доступны в Интернете.

Хотя это не надежный метод, это хороший способ провести быструю проверку здоровья компании.

«Анализ соотношений имеет решающее значение для принятия инвестиционных решений. Он не только помогает узнать, как работает компания, но и позволяет инвесторам легко сравнивать компании в той же отрасли и выбирать лучший вариант для инвестиций», — говорит ДК Аггарвал , председатель и управляющий директор SMC Investments and Advisors.

Мы предлагаем вам одиннадцать финансовых коэффициентов, на которые следует обратить внимание, прежде чем инвестировать в акции.

СООТНОШЕНИЕ P / E
Отношение цены к прибыли, или P / E, показывает, сколько инвесторы в акции платят за каждую рупию прибыли. Он показывает, переоценивает ли рынок компанию или недооценивает ее.

Идеальное соотношение P / E можно узнать, сравнив текущий P / E с историческим P / E компании, средним отраслевым P / E и рыночным P / E. Например, компания с P / E 15 может показаться дорогой по сравнению с ее историческим P / E, но может быть хорошей покупкой, если отраслевой P / E равен 18, а среднее по рынку — 20.

Сабиасачи Мукерджи, AVP и глава отдела продуктов, IIFL, говорит: «Высокий коэффициент P / E может указывать на завышение цены акции. Акция с низким P / E может иметь больший потенциал для роста. Соотношения P / E должны быть используется в сочетании с другими финансовыми коэффициентами для принятия обоснованных решений ».

«Коэффициент P / E обычно используется для оценки зрелых и стабильных компаний, которые получают прибыль. Высокий PE указывает на то, что акции либо переоценены (относительно истории и / или конкурентов), либо ожидается, что прибыль компании вырастет быстрый темп.Но нужно иметь в виду, что компании могут повысить свой коэффициент P / E за счет увеличения долга (тем самым ограничивая собственный капитал). Кроме того, поскольку оценки будущих доходов субъективны, для расчета коэффициентов P / E лучше использовать прошлые доходы «, — говорит Викас Гупта, исполнительный вице-президент Arthaveda Fund Management.

ЦЕНА ДО КНИГИ

Цена Соотношение балансовой стоимости (P / BV) используется для сравнения рыночной цены компании с ее балансовой стоимостью. Балансовая стоимость, проще говоря, это сумма, которая останется, если компания ликвидирует свои активы и выплатит все свои обязательства.

Коэффициент P / BV оценивает акции компаний с крупными материальными активами на балансе. Коэффициент P / BV меньше единицы показывает, что акции недооценены (стоимость активов в бухгалтерских книгах компании превышает стоимость, которую рынок присваивает компании). Он указывает на внутреннюю стоимость компании и полезен при оценке компаний, активы которых в основном ликвидны, например, банков и финансовых учреждений.

‘Анализ соотношений имеет решающее значение для принятия инвестиционных решений. Это не только помогает узнать, как работает компания, но и позволяет инвесторам легко сравнивать компании в одной отрасли и выбирать лучший вариант для инвестиций », — говорит Д.К. Аггарвал, председатель и управляющий директор SMC Investments and Advisors

.

СООТНОШЕНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ К КАПИТАЛУ

Показывает, сколько у компании заемных средств, то есть сколько долга задействовано в бизнесе по сравнению с капиталом (собственным капиталом) учредителей.Лучше обычно считается низкая цифра. Но его нельзя рассматривать изолированно.

«Если доходность компании выше, чем ее процентные расходы, стоимость долга возрастет. Однако, если это не так, акционеры проиграют», — говорит Аггарвал из SMC.

«Также можно предположить, что компания с низким соотношением заемных и собственных средств имеет большие возможности для расширения благодаря большему количеству вариантов сбора средств», — говорит он.

Но не все так просто. «Это отраслевой показатель, в котором такие капиталоемкие отрасли, как автомобилестроение и производство, показывают более высокие показатели, чем другие.Высокое отношение долга к собственному капиталу может указывать на необычный леверидж и, следовательно, на более высокий риск кредитного дефолта, хотя он также может сигнализировать рынку о том, что компания инвестировала во многие проекты с высокой чистой приведенной стоимостью », — говорит Викас Гупта из Arthaveda Fund Management. . NPV или чистая приведенная стоимость — это текущая стоимость будущего денежного потока.

‘Высокий коэффициент P / E может указывать на то, что цена акции переоценена. Акция с низким P / E может иметь больший потенциал для роста. Коэффициенты P / E следует использовать в сочетании с другими финансовыми коэффициентами для принятия обоснованных решений », — говорит Сабиасачи Мукерджи, AVP и руководитель продукта в IIFL

ОПЕРАЦИОННАЯ ПРИБЫЛЬ (OPM)
OPM демонстрирует операционную эффективность и ценовую политику.Он рассчитывается путем деления операционной прибыли на чистую выручку.

Аггарвал из SMC говорит: «Более высокий OPM показывает эффективность при закупке сырья и переработке его в готовую продукцию».

Измеряет долю выручки, которая остается после покрытия переменных затрат, таких как сырье и заработная плата. Чем выше маржа, тем лучше для инвесторов.

Анализируя компанию, нужно видеть, увеличивался ли ее OPM за определенный период. Инвесторы также должны сравнивать OPM других компаний в той же отрасли.

EV / EBITDA

Стоимость предприятия (EV) по EBITDA часто используется с коэффициентом P / E для оценки стоимости компании. EV — это рыночная капитализация плюс долг минус денежные средства. Он дает гораздо более точную оценку поглощения, поскольку включает долг. Это его главное преимущество перед коэффициентом P / E, который, как мы видели, может быть искажен из-за необычно высокой прибыли, обусловленной долгом. EBITDA — это прибыль до вычета процентов, налогов, износа и амортизации.

Этот коэффициент используется для оценки компаний, взявших большие долги.«Основное преимущество EV / EBITDA заключается в том, что его можно использовать для оценки компаний с разным уровнем долга, поскольку он не зависит от структуры капитала. Более низкий коэффициент указывает на то, что компания недооценена. Важно отметить, что коэффициент высокий для быстрорастущих отраслей и низкую для отраслей, которые растут медленно », — говорит Мукерджи из IIFL.

КОЭФФИЦИЕНТ РОСТА ЦЕНЫ / ПРИБЫЛИ

Коэффициент PEG используется для определения взаимосвязи между ценой акции, прибылью на акцию (EPS) и ростом компании.

Как правило, быстрорастущая компания имеет более высокий коэффициент P / E. Это может создать впечатление переоценки. Таким образом, отношение P / E, деленное на предполагаемый темп роста, показывает, оправдано ли высокое соотношение P / E ожидаемыми темпами роста в будущем. Результат можно сравнить с аналогами с разными темпами роста.

Коэффициент PEG, равный единице, свидетельствует о разумной оценке акций. Значение меньше единицы указывает на то, что акции могут быть недооценены.

ДОХОД НА КАПИТАЛ

Конечной целью любых инвестиций является возврат.Рентабельность собственного капитала, или ROE, измеряет доход, который акционеры получают от бизнеса, и общую прибыль. Это помогает инвесторам сравнивать прибыльность компаний в одной отрасли. Фигура всегда лучше. Соотношение подчеркивает возможности руководства. Рентабельность собственного капитала — это чистая прибыль, разделенная на собственный капитал.

«Рентабельность собственного капитала 15-20% обычно считается хорошей, хотя у быстрорастущих компаний должна быть более высокая рентабельность собственного капитала. Основное преимущество заключается в том, что прибыль реинвестируется для получения еще более высокой рентабельности собственного капитала, что, в свою очередь, обеспечивает более высокие темпы роста.Однако рост долга также отразится на более высокой рентабельности собственного капитала, на что следует обратить особое внимание «, — говорит Мукерджи из IIFL.

. часть капитала, на который они приносят доход, приходится на задолженность », — говорит Гупта из Arthaveda Fund Management.

КОЭФФИЦИЕНТ ПОКРЫТИЯ ПРОЦЕНТОВ

Это прибыль до уплаты процентов и налогов, или EBIT, разделенная на процентные расходы.Он показывает, насколько платежеспособен бизнес, и дает представление о количестве процентных платежей, которые бизнес может обслуживать исключительно за счет операционной деятельности.

Можно также использовать EBITDA вместо EBIT для сравнения компаний в секторах, у которых износ и амортизационные расходы сильно различаются. Или можно использовать прибыль до процентов, но после уплаты налогов, если нужно получить более точное представление о платежеспособности компании.

СООТНОШЕНИЕ ОБОРОТА

Показывает позицию ликвидности, то есть, насколько компания оснащена для выполнения своих краткосрочных обязательств за счет краткосрочных активов.Более высокий показатель свидетельствует о том, что на повседневную деятельность компании не повлияют проблемы с оборотным капиталом. Коэффициент текущей ликвидности меньше единицы вызывает озабоченность.

Коэффициент можно рассчитать путем деления текущих активов на краткосрочные обязательства. Оборотные активы включают запасы и дебиторскую задолженность. Иногда компаниям трудно преобразовать запасы в продажи или дебиторскую задолженность в наличные. Это может сказаться на его способности выполнять обязательства. В таком случае инвестор может рассчитать коэффициент кислотного тестирования, который аналогичен коэффициенту текущей ликвидности, но за исключением того, что он не включает запасы и дебиторскую задолженность.

КОЭФФИЦИЕНТ ОБОРОТА АКТИВОВ

Показывает, насколько эффективно руководство использует активы для получения дохода. Чем выше коэффициент, тем лучше, поскольку он указывает на то, что компания получает больше дохода на рупию, потраченную на актив. По мнению экспертов, сравнение следует проводить между компаниями одной отрасли. Это связано с тем, что соотношение может варьироваться от отрасли к отрасли.