Не дают займ онлайн что делать: Почему не дают онлайн займ на карту

Содержание

7 способов как не платить займ в МФО законно и избавиться от долгов

Заключая кредитный договор, заёмщик берет на себя обязательства по погашению задолженности в строго оговоренные сроки. Однако могут возникнуть непредвиденные ситуации, которые снижают вероятность своевременной выплаты. МФО имеет право взыскивать деньги с должников и применять к ним штрафные санкции. Такие способы еще больше увеличивают финансовую нагрузку и ставят человека в ситуацию, когда уже становится непонятно как жить с долгами.

Что же делать, когда платить нечем? Решение таких проблем может проводиться путем оспаривания договоров займа по безденежности или иным причинам. 

Важно понимать, что если сложилась ситуация, при которой долгов много, а возможности закрыть их нет, существуют законные способы смягчить условия.

Способы не оплачивать займ

Действенным способом решения проблемы является оспаривание договоров займов, которые могут рассматриваться как  притворные сделки.

 Для этого необходимо найти ошибки в самом договоре. Оспорить действие договора можно двумя способами в судебном порядке. Они заключаются в том, что соглашение признается: 

  1. Недействительным документом.
  2. Не заключенным.

Обе трактовки могут иметь одинаковые причины для оспаривания. В их число входят:

  1. Факт передачи конкретной суммы денег не зафиксирован в условии договора или дополнительных соглашениях к действующему договору.
  2. Соглашение подписано с нарушением действующего законодательства по процентным ставкам, срокам погашения, необоснованных накруток, скрытых комиссий.
  3. Наличие грубых ошибок, опечаток, неразборчивой трактовки при письменном заключении договорных соглашений.
  4. Отсутствие подписи одной из сторон или фальсификация подписи.
  5. Признание должника недееспособным. Такие заключения предоставляются соответствующими инстанциями, с обязательным медицинским заключением (скачать пример).
  6. Если будет доказано, что договор заключался под влиянием угрозы жизни и здоровью или является следствием мошеннических действий.
  7. Банкротство как кредитора, так и заемщика.

В таких случаях реально аннулировать сделку и не выплачивать деньги.


Пример бланка договора займа — скачать (pdf).


Как правильно составить договор займа

Чтобы уметь находить ошибки в договоре на получение микрозайма, нужно знать как он должен составляться в соответствии с законодательством. Об этом рассказывается в представленном видео-ролике.


Что означает «безденежность» и как в этом случае оспаривается договор?

Для клиентов, которых интересует вопрос, как не платить займ в МФО законно, необходимо иметь представление об оспаривании договора займа по безденежности.

Этот термин представляет собой тот факт, что оговоренная сумма не передавалась заёмщику или передавалась в сумме, меньше чем указано в соглашении. Оспаривание таких соглашений влечет за собой четкое понимание специфики. Она заключается в следующем:

  • Доказательная база основывается на письменных подтверждениях.
  • Необходимость предоставления долговых записок или банковских выписок.
  • Аудио записи по переговорам.
  • Письменная переписка, чеки или квитанции.

Для официального подкрепления можно сделать письменный запрос в банк по движению денежных средств банковского счета заявителя. После сбора доказательств, необходимо сделать копии, заверенные нотариально, чтобы иметь возможность предоставлять их в ходе разбирательства.

Признание незаконности такого договора – это исковое заявление, которое должно подкрепляться досудебными подтверждениями и претензией.

В случае, если набрал много займов, а платить нечем, и не знаете, что делать, можно оспорить договор по показаниям свидетелей. Если оформление сделки проходило с присутствием третьих лиц, они могут выступать свидетелями по данному вопросу. В случае, когда сделка признается мошеннической, свидетели могут подтвердить факт отсутствия данного человека в это время в определенном месте, или, напротив, подтвердить его присутствие. Если третьи лица стали свидетелями реального давления со стороны кредитора, они могут помочь, дав показания в судебном порядке.

Согласно действующему законодательству, оспорить договор может только заёмщик, но он может делегировать полномочия по представлению его интересов третьему лицу, которое от его имени принимает все решения и передает документы по всем инстанциям.

Судебная практика оспаривания договоров займов

Судебная практика предполагает оспаривание займов и позволяет доказать, что истец не получал денежные средства от кредитора (или получал не в том количестве, которое требует от него сторона ответчика). Необходимо учитывать, что оспорить договор можно только в следующих случаях:

  • Отсутствие письменного соглашения (договора), которое скреплено и подтверждено двумя сторонами.
  • Договор представлен, но был составлен при определенных условиях (под действием угроз, насилия, обманных действий со стороны мошенников).


Если в судебном порядке удается доказать, что заёмщик не получал деньги, такой договор признается незаконным и аннулируется. А доказательства обязательства по выплате с истца полностью снимаются. Но если заемщик доказывает, что получил сумму меньше указанной в соглашении, договор признается заключенным на данную сумму. В том случае, когда все доказательства являются правдивыми, шансы у заемщика доказать свою правоту достаточно велики.

Как получить законную отсрочку по выплате займа?

Для тех, кого интересует вопрос, как избавиться от займов, если платить нечем, важно понимать, что долги необходимо возвращать. Когда клиент готов оплатить и не собирается оспаривать долги, он может обратиться в компанию с просьбой кредитных каникул или отсрочке платежа. Необходимо аргументировать свою просьбу и убедить кредитора в твердом намерении накопить средства и рассчитаться по задолженности.

Для этого важно аргументировать свои слова документами, подтверждающими изменение финансового положения. В случае одобрения, компания разрабатывает новый график погашения с учетом просьбы клиента.

Обращение с просьбой пролонгации договора должно подаваться в МФО. Важно постараться соблюсти все правила обращения и зафиксировать их. В некоторых случаях вопрос удается решить в досудебном порядке обойдясь мировым соглашением.

Если заем был получен по программе залогового имущества и все тонкости соглашения были соблюдены с учетом законодательства, кредитор имеет право претендовать на залоговое имущество и начать процедуру перехода права собственности. Однако, если сделка является сомнительной, стоит воспользоваться правом подать исковое заявление и защитить свои права на собственность. Только суд может принять решение о продаже имущества должника в пользу кредитора.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор должен быть составлен письменно. А ст. 812 ГК РФ предполагает законное оспаривание договора. МФО являются законными участниками финансового рынка и работают, руководствуясь рядом нормативно-правовых документов и внутренних правил, которые разрабатываются на основании Закона о микрокредитовании. Вопросы кредитования регулируются Законом «

О потребительском кредите» от 21.12.2013 г. № 353 ФЗ.

Рефинансирование – возможно ли это в МФО?

Не зная, как избавиться от долгов, многие заёмщики обращаются за помощью к адвокатам по займам. Правовая помощь – эта надежный вариант не только оценить ситуацию с юридической точки зрения, но и возможность реально решить проблему.

Рефинансирование применяется для упрощения ситуации для должника и применяется в случаях с проблемными долгами. Этот способ представляет собой новое соглашение, под меньшие проценты. Цель выдачи такого кредита направлена на погашение старого займа. Для получения денег необходимо написать заявление с просьбой выдать новый заем.

МФО имеют права продать проблемные долги третьим лицам. В их числе могут быть коллекторы, физические лица. Поэтому, если заёмщику поступают звонки или приходят коллекторы с требованиями вернуть деньги, возможно, они были проданы за небольшие деньги. В этом случае вам нужно знать порядок взыскания дога коллекторами и попробовать найти с ними общий язык.

Как происходит рефинансирование займа?

Чтобы получить желаемый результат по снижению процентной ставки на займ, нужно понимать, что такое рефинансирование – об этом рассказано в видео-ролике ниже.


Как не платить проценты по займу?

Принцип работы МФО состоит в том, что они предоставляют займы на конкретный срок, под конкретный процент. Но процентные ставки не всегда до конца оговариваются, а если клиент взял займ, а платить нечем и он не гасит долг, то попадает на серьезные штрафы. Существуют несколько способов, позволяющих не платить проценты по займу, и решить проблемы, оспаривая договоры займов как подозрительных сделок. А поскольку ситуации в жизни бывают разные, а деньги реально были заимствованы, необходимо не прятаться от кредитора, а попытаться решить вопрос. Законное решение проблемы предполагает три основных способа:

  1. Возможность договориться с организацией. Многие компании идут навстречу своим клиентам.
  2. Постараться воспользоваться льготным периодом. Этот способ позволяет не выплачивать проценты по кредиту, а решить финансовые трудности. Возможность погашения займа по истечении льготного периода вообще минимизирует траты по процентам.
  3. Обращение в суд – последняя инстанция. Если клиент считает, что ставка явно завышена и не обоснована, он может доказать этот факт в суде. При наличии весомых аргументов, заемщик сможет не просто избавиться от выплаты процентов, но и самого займа. Но основанием таких действий является решение суда по конкретному вопросу.

Последствия нарушения договора

Вопрос, как не платить по договору займа, может стоять только в случае признания его недействительным. В остальных случаях, уклонение от оплаты может стать причиной:

  • Применения штрафных санкций.
  • Увеличения долга в разы.
  • Судебных издержек, поскольку МФО также практикуют подачу исковых заявлений на своих злостных неплательщиков.
  • Финансовых или имущественных потерь.

Подписав договор и ознакомившись с его условиями очень важно их соблюдать, чтобы минимизировать вероятность дополнительных расходов и моральных потрясений.



Пройдите небольшой опрос и скачайте бланк искового заявления в суд для оспаривания договора займа.

узнайте что делать, если не дали займ онлайн

Банки могут отказывать в кредите по множеству причин, поэтому многие заемщики не проходят строгий отбор. Микрофинансовые организации более лояльны к потенциальным клиентам, но и у них существуют ограничения и требования. Например, не все МФО выдают кредиты с 18 лет, в некоторых минимальный возраст — 21 год. Есть и другие факторы для отказа по онлайн-заявке, предлагаем в них разобраться подробнее.

Ситуация 1. Испорченная кредитная история

Многие МФО имеют доступ к бюро кредитных историй и при сомнениях в платежеспособности или подозрении на плохую репутацию клиента в банках делают запрос. Наличие у потенциального заемщика серьезных просрочек по финансовым обязательствам — наиболее распространенная причина отказов даже в МФО.

Совет: перед заполнением анкеты на займ проверьте свою кредитную историю. Можно сделать официальный запрос в БКИ либо ЦБ России. Потребуется пройти идентификацию личности, зато процедура будет бесплатной. Более быстрый и легкий вариант — проверить кредитную историю с помощью сервиса Mycreditinfo за разумную цену в день обращения. Некоторые МФО предлагают улучшить КИ путем выплаты нескольких мелких займов.

Получить кредитную историю

Ситуация 2. Негативная информация в интернете

В социальных сетях не сидит сегодня разве что ленивый. Пробить аккаунт потенциального заемщика легко, более того — на сайтах некоторых МФО предлагается авторизация через социальные сети.

Совет: Будьте аккуратны в публичных жалобах на финансовое состояние и открытых просьбах взять долг. Кому не дают займ в МФО — так это тем, кто имеет явные жизненные проблемы и репутацию вечного должника.

Ситуация 3.  Несоответствие указанных данных действительности

Предоставление ложных сведений о доходах, трудоустройстве, прописке, судимости приравнивается к мошенничеству. Несмотря на то, что МФО не настолько тщательно проверяют персональные данные, обман может вскрыться. Сотрудники микрофинансовых организаций не так часто запрашивают информацию о зарплате, как о судимости. В случае, если у клиента или его близких родственников есть даже условный срок, вероятность одобрения займа приближается к нулевой.

Совет: уладьте вопрос с трудоустройством, не обманывайте кредиторов. Достоверные и менее привлекательные данные дают больше шансов в получении кредита, чем явная ложь. Поищите самые непопулярные МФО — они делают “скидки” на отсутствие официальной работы и наличие судимости. Всегда проверяйте правильность указанных телефонных номеров.

Ситуация 4. Долги по алиментам, штрафам ГИБДД, коммунальным платежам

Подобную информацию легко получить в онлайн-сервисах, а также на сайтах судебных приставах. Зачастую специалисты МФО пренебрегают проверкой кредитной истории, подтверждением дохода, зато пробивают “социальные” долги и исполнительные производства по ним.

Совет: честно сообщите о том, что имеете непогашенные обязательства, но активно решаете вопрос. Можно сделать ставку на то, что обязательство уже исполнено, но еще не удалено из базы судебных приставов либо ГИБДД.

Это были самые популярные причины, по которым не дают займы в МФО. Но есть и другие немаловажные факторы:

  • Отсутствие высшего образования.
  • Плохая КИ родственников.
  • Пенсионный возраст.
  • Опасная для жизни и здоровья профессия.
  • Наличие более 2 иждивенцев.

Получить кредитную историю

Постарайтесь уменьшить сумму запроса. Лучше взять небольшой кредит, вовремя вернуть его и улучшить репутацию в глазах кредиторов. Статус платежеспособного клиента утвердит дебетовая карта, на которую регулярно будут поступать выплаты (зарплата, стипендия, личные накопления). Если никакие из перечисленных методов не помогают, то остаются альтернативные способы получения займа.

Нигде не дают займ. Что делать и какие пути решения возможны

Если вы поняли, что путь к кредитам через банки и МФО вам заказан, попробуйте следующие варианты:

  • Ломбарды. Заложить можно бытовую технику, золото, автомобиль или земельный участок. В последних двух случаях нужны документы на имущество. Вернуть ценности можно только при полном возврате долга с процентами.
  • Донорский кредит. Эта процедура аналогична оформлению частного займа. В качестве донора выступает посредник между кредитной организацией и заемщиком. Он оформляет кредит на свое имя и “перепродает” его с повышенными процентами. Срок кредита для клиента всегда меньше, чем в договоре между донором и кредитной организацией. За услугу придется заплатить 20-30% (обычно прибавляется к телу кредита).
  • Займ у третьих лиц под расписку. Финансово обеспеченные люди нередко промышляют частными займами. Найти таких кредиторов можно в социальных сетях, на тематических форумах. Ставка обычно выше банковской.
  • Брокеры. Это специалисты-посредники, которые имеют собственную базу кредитных организаций, контакты частных инвесторов, сопровождают клиента на всех этапах оформления займа. Брокер поможет правильно составить анкету, собрать документы и повысить шанс одобрения. Клиент должен оплатить консультационные услуги.

Получить кредитную историю

Всегда трезво оценивайте свои возможности, берите в долг только те суммы, которые сможете вернуть. Обязательства по кредиту должны выполняться вами даже в случае смены работы, нахождения в длительном отпуске или тому подобных ситуациях. 

 

мошенники оформили на меня 13 кредитов в МФО

Как я узнал о долгах

В сентябре мне несколько раз звонили на мобильный телефон какие-то люди, представляясь сотрудниками МФО. Я не придавал значения этим звонкам — думал, что это обычные спамеры, и клал трубку. Потом отвечать мне надоело, и я написал письмо в эту организацию о том, что мой номер, скорее всего, попал к ним по ошибке. Звонки оттуда прекратились.

Но через некоторое время мне позвонили уже из другой МФО с требованием вернуть какие-то деньги. Я напрягся: слишком много совпадений.

Сделал выписку из бюро кредитных историй (БКИ) «ОКБ» и, мягко говоря, удивился. Оказалось, что помимо моих прошлых кредитов и имеющейся ипотеки, которую я исправно погашаю, на меня оформлены около 10 микрокредитов. Причём часть этих кредитов была погашена, остальные — с просрочками. К примеру, в одной из МФО на меня оформили три кредита на маленькие суммы, 2–3 000 ₽, вернули их, а потом взяли кредит на 17 900 ₽ и исчезли.

Сразу отмечу, что БКИ — несколько, и информация в них может различаться. В выписке из другого бюро, Equifax, у меня обнаружились микрокредиты ещё в трёх организациях. Увы, ни в одной из выписок я не нашёл второй организации, из которой мне звонили в самом начале — выходит, мне предстоит познакомиться и с другими МФО, которым я «задолжал».

Также оказалось, что одна из них продала долг коллекторам, даже не связавшись со мной ни разу. По месту прописки мне уже пришло «классическое» письмо: плати за кредит или будет хуже. Пока это мягкие угрозы, скорее намёки. Но мне жутко неприятно. Выходит, помимо МФО мне придётся иметь дело и с коллекторским агентством.

  

  

Как я начал действовать

Под впечатлением от случившегося мы с девушкой написали пост в Facebook, где рассказали о нашей ситуации и спросили совета у друзей. Также я разослал во все МФО письменные претензии о том, что на этих сайтах никогда не регистрировался и денег не брал (скриншоты электронных писем есть в распоряжении редакции — прим. Сравни.ру).

От двух МФО я получил довольно лояльные ответы: они готовы идти мне навстречу. Одна из них сообщила, что сотрудники уже выявили факт мошенничества, сняли с меня обвинения и должны направить запросы в БКИ, чтобы убрать долги из моей кредитной истории. Вторая — пообещала обратиться в полицию и начать разбирательства. (На момент публикации статьи четыре МФО из семи сообщили герою о том, что выявили факт мошенничества, сняли обвинения и начали процесс исправления кредитной истории — прим. Сравни.ру).

Остальные МФО отказывались принимать мои претензии без талона-уведомления из полиции.

Я обратился в полицию и написал заявление о факте мошенничества. Его приняли без особого энтузиазма. Выдали талон и намекнули: шанс, что заведут уголовное дело, невелик — хоть у нас и много займов, каждый из них считается отдельным (и не слишком значительным) эпизодом. (На момент написания статьи решения о возбуждении уголовного дела от полиции получено не было — прим. Сравни.ру).

Какие данные использовали мошенники

Все организации, с которыми я общался, отказались предоставить мне полный пакет документов, на основании которых были заключены кредитные договоры. В одной из МФО, например, сказали, что сделают это только после возбуждения уголовного дела.

Я не знаю, какие документы использовали мошенники: копию паспорта или его скан, была ли подделана моя подпись, указывали ли номер СНИЛС, присылали ли фото заёмщика с открытым паспортом — это есть в требованиях многих МФО.

Свой паспорт я не терял, никогда не оставлял его в залог или без присмотра. Но сканы моего паспорта могли «утечь» откуда угодно: из отелей, банков, бизнес-центров, медицинских центров, фитнес-клубов.

Пообщавшись с такими же потерпевшими, я заметил закономерность: у многих из них — и у меня в том числе — есть электронная цифровая подпись. Чтобы её оформить, нужно указать номер СНИЛС. В общем, подозрений, откуда у мошенников взялись мои документы, много.

Всего мошенники оформили на меня 13 кредитов в семи МФО на сумму около 70 000 ₽. Это без учёта штрафных процентов, и только известные мне займы. Разумеется, я не собираюсь возвращать МФО эти деньги. Но что мне делать?

Советы экспертов

Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя?

Опрошенные Сравни.ру юристы предложили следующий порядок действий:

1. Выяснить полную кредитную историю. Узнать, в каких БКИ содержатся ваши кредитные истории, можно на сайте Центрального банка. Для этого понадобится ввести код субъекта кредитной истории, получить его можно в любом отделении Сбербанка. Далее следует обратиться в каждое БКИ, где есть ваша кредитная история, и получить её, рассказывает Галина Гамбург, заместитель руководителя практики имущественных и обязательственных отношений НЮС «Амулекс».

2. Отправить претензии в МФО, где обнаружились кредиты, которых вы не брали. В претензии следует изложить обстоятельства дела, советует Тимур Хутов, руководитель уголовной практики юридической компании BMS Law Firm. Организации могут признать ошибку и объявить кредит мошенническим. Именно так поступила одна из МФО в случае нашего героя.

3. Обратиться в полицию. «Скорее всего, в возбуждении уголовного дела будет отказано, но это не должно расстраивать. В ходе проверки вашего заявления могут быть установлены и изложены в постановлении об отказе важные обстоятельства, которые подтверждают, что именно вам заём не предоставлялся», — объясняет Галина Гамбург. Если дело возбуждать отказываются, обжалуйте такое постановление, добавляет Тимур Хутов.

4. Подать заявление в суд. Гражданским кодексом установлено, что договор займа считается заключённым с момента передачи денег. Вы денег не получали, поэтому следует обратиться в суд с исковым заявлением о признании договора займа незаключённым, говорит Галина Гамбург. «Займодавец в данной ситуации вряд ли сможет доказать, что деньги предоставил именно вам», — поясняет юрист.

По мнению Тимура Хутова, вероятность успеха в суде очень высока: большинству людей, на которых оформили мошеннические микрокредиты, удаётся доказать свою непричастность. Однако процесс может длиться довольно долго, предостерегает эксперт.

5. Направить заявление об исправлении кредитной истории в БКИ. К заявлению следует приложить вступившее в законную силу решение суда. После рассмотрения заявления БКИ должны исправить кредитную историю в срок не позднее 30 дней с момента обращения, рассказывает Галина Гамбург.

   

  

Как получить от МФО документы, на основании которых были заключены кредитные договоры?

По словам Тимура Хутова, сотрудники МФО обязаны предоставить документы, на основании которых заключался договор. Юрист советует делать запрос в письменном виде с указанием срока ответа, чтобы были доказательства в случае отказа.

Если сотрудники отказываются показывать документы, можно написать жалобу на МФО в прокуратуру. «Иногда это приводит к более быстрому возбуждению уголовного дела, а организация после вопросов силовиков списывает такие долги», — замечает Хутов.    

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов?

Документы могли попасть к мошенникам из огромного количества различных служб и инстанций, хранящих и обрабатывающих персональные данные граждан, говорит директор департамента аудита защищённости Digital Security Глеб Чербов. По мнению эксперта, утечка из центра сертификации гипотетически возможна, но, скорее всего, тот факт, что несколько жертв мошенников были обладателями электронной цифровой подписи — не более чем совпадение.

Однако, добавляет Чербов, нет смысла отказываться от предоставления личных документов, чтобы избежать рисков. «Идентификация — основная функция паспорта как документа», — напоминает он. С ним соглашается генеральный директор юридической компании «Правокард» Станислав Каплан. Застраховаться от кредитного мошенничества, по мнению юриста, невозможно.

В целях безопасности Каплан рекомендует периодически запрашивать кредитный отчёт в бюро кредитных историй. Раз в год это можно делать бесплатно по закону. Также юрист советует настроить в БКИ получение СМС или онлайн-сообщений о любых изменениях в кредитной истории.

Нужно ли жертве кредитных мошенников менять паспорт?

Паспорт менять не надо, считает Станислав Каплан. «Фактически смена паспорта не уменьшит шанс оформления на вас кредита мошенниками и не исключит возникновения судебных тяжб как по возникшим ситуациям, так и по будущим мошенническим действиям», — говорит он.

Юрист также замечает, что замена паспорта должна производиться по существенным основаниям — например, в связи с достижением определённого возраста, изменением данных или повреждением документа. Использование паспорта мошенниками в этот список не входит.

Мошеннические действия с паспортными данными, в отличие от утери или порчи документа, по закону действительно не являются поводом для его замены, подтверждает в разговоре со Сравни. ру другой юрист. Хотя замена паспорта была бы хорошим способом как-то обезопасить себя на будущее, считает он. (Если документ уже был использован мошенниками, то его данные скомпрометированы и могут быть использованы в мошеннических целях повторно — замена паспорта в данном случае упростит доказывание того, что заём был оформлен мошенниками на недействительный документ.) Иногда можно попробовать поменять паспорт в связи с изменившимися условиями —  например, из-за изменения внешности, говорит собеседник Сравни.ру, тем более что критерии изменения внешности в законе чётко не прописаны.

Автор: Анна Левочкина, источник фото – unsplash.com

Что делать💡, если на вас взяли займ?

Что делать, если на вас взяли займ?

Обычно человек узнает об оформленном на его имя займе, когда получает письмо по почте с требованием вернуть задолженность. Очень редко это происходит по телефону. Согласитесь, очень странно оформлять на другого человека займ и указывать при этом его собственный номер телефона.

В 99% случаев это нереально, ведь у злоумышленника должен быть доступ к телефону потенциальной жертвы (на него приходят смс-сообщения с кодом подтверждения, код АЦП для принятия условий кредитования и т.д.) Телефон — важнейшая часть оформления займа и без него получить деньги в долг в микрофинансовой организации невозможно.

 Loading …

Если человек говорит, что ему звонят и требуют вернуть деньги по займу, который он не получал, он скорее всего, лукавит. Первый вариант — он получил этот микрозайм, но теперь пытается выдать все так, что не брал его. Второй — никакого микрозайма не существует, а его данными завладели злоумышленники, которые вымогают деньги.
См. также: Куда жаловаться на микрозаймы при нарушении своих прав?
Если представить ситуацию, что кто-то завладел паспортными данными этого человека и решил оформить на него займ, очевидно, что злоумышленник укажет какой-то третий номер телефона в анкете. Именно на него потом придет смс с кодом и будут поступать звонки от кредитора.

Абсолютно очевидно, что злоумышленник не будет указывать номер телефона человека, на чей паспорт оформляет микрозайм. Во-первых, он его даже не будет знать. Во-вторых, у злоумышленника должен быть безграничный доступ к этому телефону.

Исключительной ситуацией можно назвать потерю сумки с документами и телефоном. В этом случае мошенник может указать реальный номер человека, которому принадлежит паспорт и на которого оформляется займ, ведь у него будет полный доступ к телефону.

Мнение эксперта

Екатерина Капризова

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Задать вопросСамый простой способ узнать, взяли ли на вас займ — получить кредитную историю. Сделать это можно совершенно бесплатно. Первоначально нужно узнать, где хранится история через портал Госуслуг. Более подробно в нашей статье.

Если займ был оформлен родственником или «другом»

Можно предположить и другой сценарий развития событий, когда близкий родственник или «друг» оформляет займ на человека, без его ведома. Конечно, «продуманный» мошенник не укажет при этом номер телефона реального владельца документов, но по глупости и наивности некоторые допускают такие ошибки.

Такое случается довольно часто, когда дети оформляют займы по документам своих пожилых родителей. Впоследствии задолженность не возвращается и начинаются звонки с угрозами, письма от коллекторов, судебные тяжбы.

В этом случае будет довольно сложно доказать, что займ был оформлен не вами, а третьим лицом, который имел доступ к документам (родственником, знакомым, другом и т.д.)

Единственный верный вариант — обратиться в полицию, которая расставит все точки над «и», допросит подозреваемых, выявит местонахождение заемщика в момент оформления займа и т.д. Только так можно доказать, что займ был оформлен другим человеком по вашим документам.

Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов. Я могу лучше 👍

Если займ оформили злоумышленники

Аналогичная ситуация с оформлением займа третьими лицами, с которыми жертва даже не знакома. Такие злоумышленники пользуются реальными паспортными данными людей, но в качестве номера телефона используют обезличенные сим-карты.

Реальный владелец паспорта не знает о наличии микрозайма и долга до последнего момента, ведь на его личный телефон не звонят коллекторы и не требуют вернуть деньги. Он узнает о наличии задолженности только из письма от коллекторского агентства, микрофинансовой организации или суда.

Реквизиты паспорта (фото, сканы, данные) мошенники могут заполучить где угодно. Если есть определенные знакомства в банках или магазинах, где при оформлении покупки требуется паспорт, то получить такие данные не составит особого труда. Они продаются и покупаются на специальных форумах в интернете и т.д.

Другой вопрос — как обналичить деньги, ведь если учитывать все способы получения, то 2 из них можно исключить. Получить займ на карту или счет в банке удастся лишь в том случае, если он принадлежит заемщику, чье имя указано в анкете. В противном случае деньги из банка будут отправлены обратно в МФК.

Тут злоумышленнику поможет QIWI-кошелек, Яндекс.Деньги и определенные знакомства. Если есть знакомства в офисах Евросети, системы Контакт, то без проблем можно создать поддельные кошельки на заемщика, а потом идентифицировать их через знакомых в указанных организациях.

Доказать, что вы не получали займ можно только через полицию. Нужно подать заявление и получить его ксерокопию с отметкой о принятии. В противном случае в микрофинансовой организации и коллекторском агентстве заемщика даже не будут слушать, потому что ежедневно каждый 2-й должник говорит, что на его имя оформили «левый» займ, а сам он ни в чем не виноват.

В ходе расследования полиция выяснит обстоятельства, при которых были получены и задействованы паспортные данные, выявит местонахождение офиса, где произошла идентификация кошелька и т.д.

Имея на руках все доказательства, человек может избавиться от надоедливых звонков коллекторов и микрофинансовых организаций, исправить допущенные ошибки в кредитной истории, отправив соответствующий запрос в БКИ и т. д.

Мнение эксперта

Екатерина Капризова

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Задать вопрос

В любом случае, вам придется доказать недействительность договора Микрозайма. Что деньги получили не вы, и подпись под договором не ваша. Тогда суд расторгнет договор и вы будете ничего не должны.


Как обезопасить себя от подобных ситуаций?

Чтобы вам не пришлось пройти через такие ситуации, нужно придерживаться минимальных мер, направленных на безопасность своих персональных данных.

  • Часто злоумышленники получают информацию о паспорте и банковских картах через фишинговые (поддельные) сайты. Они полностью копируют оригинальный сайт интернет-магазина, банка, больницы и т.д. Ничего не подозревающий пользователь вводит свои данные на поддельном сайте, который был создан с целью сбора информации. Поэтому интернет-пользователи должны быть внимательны к сайтам, на которых просят указать персональные данные при регистрации, оплате и т. д. Ни в коем случае но отправляйте сканы паспорта частным кредиторам, Третьим лицам и другим неустановленным лицам. Иначе можете оказаться в ситуации заещика с просрочкой
  • Храните документы и личные данные в надежном месте под замком. В этом случае никто не завладеет вашей персональной информацией. Не стоит сообщать паспортные данные третьим лицам, родственникам, друзьям. Это конфиденциальная информация.
  • Нельзя давать телефон на временное пользование или хранение третьим лицам, даже хорошим знакомым. Нередки случаи, когда самые близкие родственники и доверенные друзья оформляли займы по чужим документам.
  • Нельзя переходить по сомнительным ссылкам с телефона. Это опасно и чревато установкой вредоносных программ на телефон, которые могут блокировать СМС-сообщения от МФК, звонки и т.д.

Эксперт по микрозаймам

Привет, я автор этой статьи. Отлично разбираюсь в кредитах банков и микрофинансах. Помогаю людям разобраться в тонкостях микрозаймов. Пожалуйста оцените мою статью, поставьте оценку ниже.

Полезное по теме

Что делать, если вам не дают заем?

 Далеко не все заявки на займ одобряются. Даже самые лояльно настроенные микрофинансовые организации могут прислать отказное решение, если потенциальный заемщик им по какой-либо причине не подошел. Если вам не дают заем даже в МФО, то это повод серьезно задуматься. Возможно, вы действительно относитесь к категории неблагонадежных заемщиков, или же всему виной ошибка.

 Почему отказывают МФО?

 На практике одобрений в МФО больше, чем отказов. Эти организации рассматривают всех заемщиков, даже тех, с которыми не желают сотрудничать банки. Но все же есть граждане, которым даже в микрофинансовой организации получить микрокредит сложно.

 Возможные причины отказных решений:

  •  информация об открытых просрочках в кредитной истории;
  •  отсутствие дохода или недостаточный доход для закрытия задолженности;
  •  клиент не соответствует требованиям к заемщику данной МФО.

 Кредитная история может иметь отрицательный характер, с ней можно получить одобрение в некоторых МФО. Но если досье содержит сведения о том, что гражданин имеет открытые просрочки, то вряд ли МФО пожелают сотрудничать с таким клиентом, он и этот заем не вернет. При слишком малом доходе или его отсутствии тоже не получить одобрения, все же у гражданина должны быть доходы, позволяющие в дальнейшем закрыть долг без проблем.

 Почему отказывают, если у вас хорошая кредитная история

 Если вы уверены, что ваша кредитная история не содержит негативных факторов, но вам не дают заем, тогда есть смысл сделать запрос собственного кредитного досье. Раз в год каждый гражданин может бесплатно ознакомиться со своим досье, хранящимся в БКИ. Если там вы действительно обнаружите ложную информацию, нужно обращаться в БКИ с просьбой об удалении этих сведений.

 Если МФО вам отказала

 Если по вашей заявке поступил отрицательный ответ, следует просто сразу же обратиться к другой микрофинансовой организации. Лучше выбирать программы, по которым всегда больше одобрений. Например, это может быть срочный займ через Контакт, микрокредит переводом на карту либо счет в банке.

 Для повышения шансов можно изначально выбрать несколько подходящих программ и направить по ним заявки. Если придет несколько одобрений, просто выберете лучшее предложение, а от остальных откажетесь. В интернете можно найти и сервисы, которые позволяют одну заявки направить нескольким МФО одновременно.

Кол-во просмотров: 316

8 мест для тех, кому срочно нужны деньги, а банки отказали в выдаче кредита

Что делать в том случае, когда деньги нужны срочно, а банки отказывают вам в заявке? Самое главное – не отчаиваться. Даже если вам пришлось услышать “нет” от нескольких банков, то это еще не значит, что у вас испорченная кредитная история или вы состоите в черном списке должников.

Конечно, не помешает убедиться, действительно ли у вас имеются проблемы или же вы просто не соответствовали каким-то внутренним критериям банка. Для этого можно самостоятельно запросить свою КИ и изучить ее.

Актуальные предложения по кредитам:

Если вы все-таки обнаружите в ней отрицательные факторы, то и это еще не приговор. Конечно, все банки запрашивают кредитную историю заемщика, но все по-разному относятся к полученной информации. Есть некоторые компании, которые лояльно относятся к небольшим закрытым просрочкам, которые были совершены давно.

Далее в этой статье:

Почему могут отказывать?

Прежде чем перейти к поиску вариантов компаний, которые согласятся с вами сотрудничать, нужно попытаться понять, по какой причине на ваши заявки приходит отрицательное решение. Если вы узнаете причину, то сможете её устранить, а значит, ваши шансы на одобрение значительно повысятся, при соблюдении прочих условиях.

Конечно, во всех банковских учреждениях действует своя собственная внутренняя политика и критерии отбора заемщиков, но основные моменты, на которые обращают внимание, сходятся:

  1. Испорченная кредитная история – это самый популярный аргумент для отказа заемщику. Испортить может что угодно – просрочка, пропущенный платеж, начисленный штраф, даже поручительство ненадежному клиенту. Все данные в БКИ хранятся 10 лет, а потому, даже если вы давно закрыли свои долги, информацию банк все равно получит, и решит, что вы – ненадежный клиент. Как исправить свою репутацию, подробно рассказываем в этой статье;
  2. Отсутствие кредитной истории – как ни странно, это тоже веский повод. По вашей КИ банк может судить о вашей надежности. Если данных нет, то и выдать крупную сумму при первом обращении вам не смогут. Поэтому если вы ранее не обращались в банки, а в скором времени планируете оформлять ипотеку или автокредит, рекомендуем для начала взять небольшой товарный займ и вовремя его вернуть, чтобы в вашем досье появились данные;
  3. Несоответствие внутренним требованиям компании. Очень часто отказывают просто потому, что вы не подходите по возрасту, трудовому стажу, отсутствии регистрации. Везде требования разные, одни банки готовы рассмотреть заявку от клиента уже с 18-ти лет, а другие – только с 26-ти лет;
  4. Нет официального трудоустройства. Для крупных компаний это важно – наличие у вас стабильной работы и дохода, которые вы можете подтвердить документально;
  5. У вас слишком маленькая заработная плата. При этом, небольшую сумму на долгий срок вам одобрят, а вот если требуется более 100 тысяч, тогда нужно искать созаемщика, либо предлагать дополнительное обеспечение в виде залога;
  6. У вас уже есть действующие кредитные обязательства. Банки обязательно рассчитывают вашу долговую нагрузку, по которой ежемесячные платежи по займам не должны превышать 40% от заработка. Если получается, что у вас уже есть долги, то новый займ вам не одобрят, если для его погашения вам не хватит заработной платы.

Определение онлайн-ссуды

Онлайн-ссуда
Онлайн-ссуда — это ссуда, полученная через интернет. Есть много разных видов онлайн-кредитов. Некоторые из них безопасны, а другие нет.

Что такое онлайн-кредит?

Проще говоря, онлайн-кредит — это деньги, взятые в долг у кредитора, работающего в Интернете. Хотя конкретный процесс онлайн-ссуды может варьироваться от кредитора к кредитору, есть много способов, которыми он одинаков для всех.

Как работает онлайн-кредит?

Чтобы получить онлайн-ссуду, вам нужно посетить веб-сайт кредитора и заполнить заявку на ссуду. Большинство кредиторов затем проведут проверку кредитоспособности, чтобы оценить вашу кредитоспособность. На основании того, что они определят, они решат, одобрять ли вашу заявку.

Если ваша заявка будет одобрена, ваш кредитор переведет средства прямо на ваш банковский счет. Когда приходит время погашать ссуду, некоторые кредиторы автоматически снимают деньги.Они снимают вашу задолженность, поэтому убедитесь, что у вас достаточно денег для покрытия платежа.

Безопасны ли онлайн-кредиты?

Это зависит. С традиционными кредиторами вам обычно нужен хороший кредитный рейтинг, чтобы получить одобрение. Многим онлайн-кредиторам не нужен хороший кредит, а некоторые вообще не проверяют его.

Многие онлайн-кредиторы до выплаты зарплаты и титульные кредиторы вообще не проводят проверку кредитоспособности.

Кредитные чеки помогают убедиться, что вы не имеете права на получение ссуды, которую вы не можете себе позволить.Если вы ищете онлайн-ссуду без проверки кредитоспособности, подумайте о кредиторах, которые проводят «мягкую» проверку вашего кредита, которая определяет вашу кредитоспособность другими способами. Кроме того, избегайте кредиторов до зарплаты и титульных кредиторов, которые связаны с хищническими методами.

Чем онлайн-ссуды отличаются от других ссуд?

Многие люди находят онлайн-ссуды более удобными, чем традиционные ссуды от обычных кредиторов. Процесс подачи заявки осуществляется полностью онлайн, а деньги зачисляются прямо на ваш счет.

Онлайн-займы также обычно быстрее, чем традиционные займы. Онлайн-кредиторы могут одобрить или отклонить заявку на ссуду за считанные минуты, тогда как традиционные кредиторы часто занимают дни или даже недели. После одобрения вы можете получить деньги на следующий рабочий день.

Кроме того, вы можете найти более низкую процентную ставку через онлайн-кредитора, чем в традиционном финансовом учреждении.

Какие основные типы онлайн-займов?

Существует четыре основных типа онлайн-ссуд: ссуды до зарплаты, ссуды под залог права собственности, ссуды P2P и ссуды в рассрочку.

Ссуды до зарплаты: Ссуды до зарплаты — это краткосрочные ссуды с очень высокими процентными ставками. Типичный срок ссуды до зарплаты составляет всего две недели, а средняя годовая процентная ставка составляет около 300 процентов. Средняя основная сумма кредита до зарплаты составляет 350 долларов. Ссуды до зарплаты предназначены для выплаты единовременной выплаты, что может затруднить выплату ссуды в полном объеме многим заемщикам. Если вы не можете выплатить ссуду, многие кредиторы предоставят вам возможность пролонгировать ссуду. Это означает, что вы выплачиваете только проценты по ссуде — обычно от 15 до 20 процентов от основной суммы ссуды.Затем кредитор дает вам новый срок кредита с дополнительными процентами.

Ролловер запрещен во многих штатах (и ограничен в других). Заемщикам часто бывает слишком легко пролонгировать ссуду, выплачивая все больше и больше каждый раз, даже не приближаясь к выплате ссуды. Кредитование до зарплаты также запрещено в некоторых штатах, что делает незаконным для онлайн-кредиторов предлагать ссуды клиентам, которые там проживают.

Титульные ссуды: Титульные ссуды похожи на ссуды до зарплаты в нескольких отношениях: это краткосрочные ссуды с годовой процентной ставкой около 300 процентов и могут легко заманить заемщиков в круговорот долга.Но в отличие от ссуд до зарплаты, титульные ссуды обеспечиваются титулом на ваш автомобиль, грузовик или мотоцикл. Если вы затем не погасите свой кредит, кредитор может конфисковать автомобиль и продать его, чтобы возместить ваши деньги.

Поскольку титульные ссуды обеспечиваются дорогостоящими предметами, они могут иметь гораздо большие суммы ссуд, чем ссуды до зарплаты. С титульным кредитом средний заемщик получает от 100 до 5500 долларов, а средний заемщик до зарплаты получает 350 долларов. Правовые ссуды часто выдаются на ежемесячной основе и (как ссуды до зарплаты) требуют единовременного погашения.Средняя ежемесячная процентная ставка составляет 25 процентов, и если вы не можете выплатить титульный ссуду, кредитор часто пролонгирует ссуду. Титульные ссуды запрещены в нескольких штатах, что не позволяет онлайн-кредиторам предоставлять ссуды своим резидентам.

Одноранговые ссуды: Одноранговые ссуды — это тип ссуды, при котором вы получаете деньги от физического лица, а не от финансового учреждения. Они также известны как P2P-кредиты и финансируются частными инвесторами. Многие одноранговые ссуды размещаются в Интернете на сайтах, которые связывают заемщиков с частными кредиторами.Одноранговые кредиты идут с процентами и комиссиями.

Персональные ссуды в рассрочку: Персональные ссуды в рассрочку часто являются самым безопасным вариантом онлайн-ссуд, но вы все равно должны быть осторожны, имея дело с ними. Есть много кредиторов в рассрочку, ставки которых очень высоки и которые не проверяют вашу способность погашать.

В отличие от ссуд до зарплаты или титульных ссуд, ссуды в рассрочку предназначены для погашения серией регулярных платежей. Эти платежи называются «частями», отсюда и название ссуды.Выполнение платежей серией регулярных платежей, а не единовременной выплатой, часто делает индивидуальные ссуды в рассрочку гораздо более доступными для многих заемщиков.

Bottom Line

Онлайн-займы могут быть удобным способом быстро получить наличные. Но не все онлайн-кредиторы заслуживают доверия. Обязательно сделайте домашнюю работу, чтобы найти ссуду с хорошей годовой процентной ставкой и удобными для заемщика условиями оплаты.

Как подать заявку на ипотеку

Думаете об ипотеке? Это руководство поможет вам понять процесс подачи заявки на ипотеку, различные доступные варианты заимствования и то, почему вам следует поговорить с консультантом.

Как кредиторы проверяют, могу ли я позволить себе ипотеку?

Кредиторы

будут рассчитывать ваш семейный доход — включая вашу базовую зарплату и любой дополнительный доход, который вы получаете от второй работы, фриланса, льгот, комиссионных или бонусов.

Проверка доступности — более подробный процесс. Кредиторы принимают во внимание все ваши обычные домашние счета и расходы, а также любые долги, такие как ссуды и кредитные карты, чтобы убедиться, что у вас достаточно средств для покрытия ежемесячных выплат по ипотеке.

Они также должны пройти «стресс-тест», можете ли вы по-прежнему позволить себе выплаты по ипотеке в случае повышения процентных ставок или в случае выхода на пенсию и ухода в декретный отпуск.

Кроме того, они проведут проверку кредитоспособности в агентстве кредитных историй, как только вы подадите официальное заявление, чтобы изучить свою финансовую историю и оценить, насколько рискованным может быть кредитование для вас.

Воспользуйтесь нашим калькулятором доступности, чтобы узнать, сколько вы можете занять.

Как подготовиться к подаче заявки

Перед подачей заявления на ипотеку свяжитесь с тремя основными кредитными агентствами и закажите свои кредитные отчеты.Убедитесь, что о вас нет неверной информации. Вы можете сделать это онлайн либо через платную подписку, либо через одну из бесплатных онлайн-сервисов, доступных в настоящее время.

Что нужно для оформления ипотеки

Начните собирать все документы, которые вам понадобятся для подачи заявления на ипотеку. Это может включать:

  • коммунальные платежи
  • доказательств получения пособий
  • Форма P60 от вашего работодателя
  • Ваши платежные ведомости за последние три месяца
  • паспорт или водительские права (удостоверяющие личность)
  • выписки с вашего текущего счета за последние три-шесть месяцев
  • Выписка со счетов за два-три года от бухгалтера, если он работает не по найму
  • форма налоговой декларации SA302, если у вас есть заработок из более чем одного источника или вы занимаетесь индивидуальной трудовой деятельностью
  • самозанятых людей должны искать информацию вместе со своей налоговой декларацией, которая подтверждает то, что SA302 говорит об их доходе, например, банковские выписки.

Будьте точны. Убедитесь, что информация в форме заявки соответствует предоставленным вами документам.

Например, не округляйте зарплату, если сумма в платежных ведомостях отличается от этой.

Предоставьте подробные сведения об адресе собственности, агента по недвижимости и вашего адвоката.

Это основные сведения — некоторые кредиторы могут потребовать дополнительных документов.

Имейте в виду, что у кредиторов могут быть разные критерии в отношении доходов и расходов.

Спросите своего кредитора или независимого консультанта по ипотеке, что еще вам может понадобиться.

Обратите внимание, распечатки онлайн-выписок с вашего текущего счета и счетов за коммунальные услуги могут быть неприемлемыми.

Вам потребуются бумажные копии или заверенные копии у вашего юриста, банка или поставщика коммунальных услуг.

Как вы тратите деньги

Возможно, вам также потребуется показать свои расходы, в том числе сумму, которую вы взяли в долг по кредитным картам и другим кредитам.

А также счета за домохозяйство, в том числе:

  • коммунальные платежи
  • Муниципальный налог
  • Страховых полисов
  • и
  • общие расходы на проживание, такие как проезд, уход за детьми и развлечения.

Вы перезакладываете?

Если вы хотите увеличить размер ипотечного кредита, вам, возможно, также придется пройти проверку доступности, описанную выше, и вам дадут совет относительно того, какие ипотечные продукты подходят.

Если у вас есть ипотечный кредит, и вы не хотите брать в долг дополнительные деньги, существуют более гибкие условия.

Вы хотите ипотеку без процентов?

Не все кредиторы предлагают ипотеку с выплатой только процентов.

Если вы подаете заявление на получение такового, вам нужно будет показать, что у вас есть надежный метод погашения, а также соответствие необходимым критериям дохода.

Для получения дополнительной информации прочтите наши руководства ниже:

Обратитесь к консультанту по ипотеке

Будет разумно поговорить с разными людьми, чтобы выбрать для себя подходящую ипотеку.

Сюда могут входить советники кредиторов или вы можете поговорить с независимым финансовым консультантом (IFA) или ипотечным брокером.

Рассчитайте общую стоимость ипотеки

Кредитор или брокер сделает это за вас, но убедитесь, что они объяснят все сборы и сборы, включая любые условные сборы и комиссии, такие как штрафы за досрочное погашение.

Некоторые брокеры взимают плату за консультацию, получают комиссию от кредитора или и то, и другое. Они расскажут вам о своих гонорарах и объеме услуг, которые они могут предоставить на вашей первой встрече. Советники собственных банков и строительных обществ обычно не берут плату за свои советы.

Вам будет показана общая годовая стоимость ипотеки, выраженная в процентах от суммы кредита. Это будет отображаться как расчет годовой процентной ставки (APRC) и включает в себя любые сборы, такие как плата за оценку или погашение, связанные с вашей ипотекой. Этот APRC поможет обеспечить более тщательное сравнение различных доступных ипотечных сделок.

Использование сайтов сравнения цен

Веб-сайты сравнения — хорошая отправная точка для тех, кто пытается найти ипотечный кредит, соответствующий их потребностям.

Мы рекомендуем следующие сайты для сравнения ипотечных кредитов:

Помните:

  • Веб-сайты сравнения не дадут вам одинаковых результатов, поэтому убедитесь, что вы используете более одного сайта, прежде чем принимать решение.
  • Также важно изучить тип продукта и функции, которые вам нужны, прежде чем совершать покупку или менять поставщика.
  • Узнайте больше в нашем руководстве по сравнению сайтовоткрывается в новом окне.

Попробуйте наш калькулятор доступности, чтобы узнать, сколько вы можете занять.

Ваш следующий шаг

Чем занимаются кредитные организации?

Я уже рассказал о роли ипотечного андеррайтера, поэтому давайте посмотрим, что делают «кредитные обработчики», видя, что они также играют ключевую роль в своевременном закрытии вашего кредита.

После выдачи ссуды ипотечным брокером или кредитным специалистом соответствующие документы отправляются обработчику ссуд.

Кредитный обработчик отвечает за подготовку и упорядочение файла и передачу его в банк или ипотечного кредитора на утверждение.

Кредитные обработчики очень важны

  • Кредитные обработчики помогают ипотечным брокерам и кредитным специалистам
  • Собирают важные документы от заемщика
  • И обращают внимание на любые красные флажки на этом пути
  • Перед отправкой кредитного файла в андеррайтер

Обработчики ссуд не просто берут кредитный файл и отправляют его; они перепроверяют все, например отношение долга к доходу и информацию о занятости, чтобы убедиться, что файл действительно будет одобрен.

По этой причине они играют решающую роль в процессе утверждения кредита, поскольку ошибки, допущенные кредитором, могут быть обнаружены и исправлены до того, как файл попадет в неумолимые руки андеррайтера.

В конце концов, как только он попадает к андеррайтеру, пути назад уже нет. Конечно, кое-что можно исправить, но не без бумажной волокиты.

Предполагая, что ссуда одобрена, обработчик получит список условий, предшествующих оформлению документов (PTD), которые должны быть выполнены до того, как ссудные документы будут выпущены банком.

Работа обработчика заключается в том, чтобы работать с кредитодателем, титульными и эскроу-компаниями, а также с другими, чтобы получить все необходимые документы для выполнения этих условий; и все может стать очень сложным в кратчайшие сроки.

Вы можете потратить больше времени на работу с процессором

  • Обычно больше разговаривают с процессором, чем с кредитным специалистом или брокером
  • После того, как вы подадите заявку на кредит, они могут стать вашим основным контактным лицом.
  • Поскольку LO / брокерам приходится тратить больше времени на продажу и поиск новых потенциальных клиентов
  • Хорошая новость заключается в том, что обработчики часто очень хорошо осведомлены и трудолюбивы

Хотя кредитный специалист или брокер может быть тем человеком, который с самого начала «получил вам ссуду», это процессор, который, вероятно, возьмет верх, когда вы «продадите».

Эта проданная деталь очень важна, потому что кредитные организации не должны предлагать или согласовывать ставки по ипотеке или условия ссуды. Их роль заключается в том, чтобы помогать инициатору, чья работа заключается в продаже ставки / продукта, и в организации ссудного файла.

Однако некоторые обработчики на самом деле более осведомлены, чем более ориентированные на продажи кредитные специалисты, потому что они обрабатывают большие объемы и могут иметь за плечами более многолетний опыт ипотечного кредитования.

Если ссуда исходит от оптового канала (ипотечного брокера), над файлом работают два обработчика ссуды.

Тот, кто работает от имени ипотечного брокера, и тот, кто работает в банке, обычно называется менеджером по работе с клиентами (AM).

Обработчик ссуды, который работает с брокером, по сути, отправляет условия AM, который работает в банке, чтобы их можно было подписать.

Если ссуда исходит от розничного канала, AM будет работать с кредитным специалистом в банке, чтобы согласовать условия.

Обработчики ссуд могут также выступать в качестве связующего звена между брокером / кредитным специалистом и андеррайтером.

Короче говоря, кредитор торопится привлечь новых заемщиков, а обработчик кредита торопится получить финансирование, в то время как и то, и другое может раздражать андеррайтера в процессе. 🙂

Часто задаваемые вопросы о кредитном процессоре

Нужна ли лицензия для кредитных процессоров?

Некоторым независимым обработчикам могут потребоваться лицензии, но те, кто работает на лицензированных ипотечных кредиторов или под руководством лицензированных создателей ипотечных кредитов, могут быть освобождены. Это может варьироваться от компании к компании и от штата.

Берут ли кредитные учреждения комиссию?

Конечно, могут и часто делают. Это зависит от того, как они устанавливают структуру оплаты труда со своим работодателем. Им могут платить за каждый финансируемый файл ссуды или базовый оклад И бонус за определенный объем накопленных ссуд каждый месяц.

Сколько кредитные процессоры зарабатывают на одну ссуду?

Опять же, это зависит от компании и, возможно, от их базовой зарплаты. Если их база мала или равна нулю, они, вероятно, получат намного больше по ссуде.Обратной стороной является то, что тогда они выполняют работу, основанную на производительности.

Работают ли кредитные обработчики по выходным?

Работа может потребовать работы по выходным, если конкретный кредитор или брокер занят или у него периоды занятости. Однако многие процессоры работают с понедельника по пятницу, как и большинство других банкиров.

Работают ли кредиторы из дома?

Они могут работать удаленно или из дома в зависимости от предпочтений их кредитора или брокера. Или, если они независимы, они могут открыть собственный домашний офис.

Какие комиссии за оформление кредита?

Это вполне реальные сборы за упорный труд кредитного обработчика. Как я уже упоминал, обработчики ссуд могут выполнять больше работы, когда продавец (или мужчина) заводит вас в дверь. Эта плата может составлять от 200 до 700 долларов и более. Некоторые могут называть это мусорной комиссией, но только если она взимается сверх высокой платы за оформление. Иногда последнее включает в себя работу процессора.

(фото: kozumel)

Об авторе: Колин Робертсон

Перед созданием этого блога Колин работал бухгалтером в оптовой ипотечной компании в Лос-Анджелесе.Он страстно пишет об ипотеке почти 15 лет.

Когда это приходит и как подавать документы — The Sun

ДЛЯ большинства молодых людей поступление в университет — первый большой шаг к взрослой жизни, но получение финансирования и ссуд может быть сложной задачей.

Но не волнуйтесь, мы разбили все, что вам нужно знать о студенческих ссудах, включая даты, когда вы можете ожидать выплаты.

2

Студенты должны будут начать погашать свои ссуды вскоре после окончания курса Кредит: Гетти — участник

Каковы сроки выплаты ссуды на поддержание кредита на 2020 год

    • Студенческие ссуды выплачиваются тремя частями, но точный день их получения зависит от даты начала семестра.
    • Если ваш курс начинается в сентябре, вы, скорее всего, получите платежи в сентябре, январе и затем в апреле.
    • Выплаты обычно производятся студентам в первый официальный день их курса, но только если вы зарегистрировали свое посещение в университете.
    • Это связано с тем, что университет сообщит Финансированию студенческих ссуд (SLC), что вы зачислены, и затем может произвести платеж в дату начала вашего семестра.
    • Если вы не знаете, как поступить, обратитесь в свой университет для получения дополнительной информации.
    • SLC утверждает, что платежи поступают на счет учащегося в течение трех дней, поэтому убедитесь, что у вас есть деньги для покрытия первоначальных затрат, таких как книги, транспорт или арендная плата за первый месяц.
    • Вы ​​можете просмотреть свой график выплат студенческих ссуд в своем онлайн-аккаунте, как только ваша заявка будет одобрена.
    • Если даты платежа не отображаются в вашем аккаунте, это может быть связано с тем, что ваша заявка еще не была одобрена или SLC все еще ожидает подтверждения регистрации.

Как подать заявление на получение студенческой ссуды?

Студенты могут подать онлайн-заявку на ссуду через правительственный веб-сайт.

Они могут подать заявление в течение девяти месяцев после начала учебного года.

Студенты могут создать финансовый счет для студентов онлайн, часто при этом в заявке часто требуется указать семейный доход, удостоверение личности и декларацию о ссуде.

Вы можете подать заявление на получение ссуды на оплату обучения и ссуды на содержание.

Если вы не можете подать заявку онлайн, вам нужно будет загрузить формы заявки и отправить их по почте.

Нужно ли вам ежегодно подавать заявку на финансирование студентов?

Изменения в процессе финансирования учащихся означают, что учащиеся, продолжающие обучение, должны подавать заявки на финансирование каждый год.

Теперь бумажные заявки отменены, студенты должны подавать заявки онлайн.

Студенты могут подать заявку на финансирование через правительственный сайт.

2

Вы подаете заявку на получение студенческой ссуды на веб-сайте правительства Фото: Getty — участник

Когда начинается выплата?

Когда студенту необходимо начать выплачивать ссуду и сколько он должен заплатить, зависит от того, на каком плане погашения он находится.

Plan One (ссуды, полученные до 1 сентября 2012 г. в Англии или Уэльсе)

  • Если доход студента превышает 1 615 фунтов стерлингов в месяц (до налогов и вычетов) или 19 390 фунтов стерлингов в год, он начнет погашать ссуду в апреле после окончания курса.
  • Сумма, которую они должны вернуть, будет меняться 6 апреля каждый год.
  • Студенты перестанут платить, если их доход упадет ниже этой суммы.

План 2 (ссуды, полученные 1 сентября 2012 г. или после этой даты)

  • Если доход студента превышает 2214 фунтов стерлингов в месяц (до налогов и других вычетов) или 26 568 фунтов стерлингов в год, они начнут погашать ссуду в апреле после окончания курса, или, если они учатся на неполной ставке, Апрель через четыре года после начала курса.

Выплаты вычитаются из заработной платы лица одновременно с налогом.

Студенты могут производить добровольные выплаты через Студенческую ссудную компанию.

Но им следует быть осторожными, поскольку более полумиллиона выпускников задолжали колоссальные 28 миллионов фунтов стерлингов из-за переплаты, согласно исследованию, проведенному в прошлом году.

Компания по предоставлению студенческих ссуд начала опробовать автоматическое возмещение людям, которые переплатили еще в марте.

Что такое ссуда на содержание?

Ссуда ​​на содержание предназначена для покрытия расходов на проживание, но вам, возможно, придется предоставить подробную информацию о доходе вашей семьи при подаче заявления.

Денежные средства переводятся на ваш банковский счет в начале каждого семестра.

Чтобы узнать, сколько вы можете занять, посетите веб-сайт правительства.

ЗИМНЕЕ БЛАГОПОЛУЧИЕ

Домохозяйства с низким доходом могут получать 25 фунтов стерлингов в неделю по счетам за электроэнергию

ПОНИЖЕННО

TSB не работает? Как проверить, работает ли веб-сайт или банковское приложение?

TIER FEARS

Открыты ли магазины, тренажерные залы, парикмахерские и кафе на уровне 2?

ПРАВИЛА ЗАКРЫТИЯ

Открыты ли магазины, тренажерные залы, парикмахерские и букмекеры на уровне 3?

DESIGNER TOUCH

Предложения Харви Николса в Черную пятницу 2020: купить дизайнерскую распродажу сейчас

СДЕЛКИ, СДЕЛКИ, СДЕЛКИ

Черная пятница 2020: принимает ли Asda участие и какие предложения у них есть?

Сколько стоит обучение в университете?

Сумма, которую студент будет платить за обучение в университете, зависит от того, где они учатся и что они изучают.

Стоимость обучения может начинаться от 9 000 фунтов стерлингов, но может возрасти до 18 000 фунтов стерлингов.

Проценты начисляются на ваш кредит с момента получения вами первого платежа.

Мартин Льюис раскрывает хитрый трюк для заемщиков студенческих ссуд, чтобы получить возмещение на СОТНИ

Мы платим за ваши истории! У вас есть история для команды Sun Online Money? Напишите нам по адресу [email protected]


Альтернатива ссудам

Wonga — Получите до 1000 фунтов стерлингов с Cashfloat

Получите альтернативу кредита Wonga от Cashfloat

Ищете ссуды Wonga онлайн? Теперь, когда Wonga больше не предлагает ссуды до зарплаты, вы можете ищу новую альтернативу.Cashfloat предлагает ссуды, такие как Wonga, с такой же быстрой выплатой и гибкие условия погашения, но с лучшим обслуживанием клиентов и сильной и ответственной кредитной политикой для обеспечения вашей безопасности. Подайте заявку сейчас, чтобы получить новый улучшенный кредит до зарплаты!


Подайте заявку сейчас!

Кто был Вонга?

Wonga до своего закрытия была одним из крупнейших кредиторов в Великобритании. упала в 2018 году из-за подавляющего числа жалоб клиентов на компенсацию.Тем не менее их Наследие продолжает жить, поскольку термин «Wonga» стал жаргонным для слова «деньги» в Великобритании. Сегодня тысячи людей по-прежнему ищите онлайн-ссуды, используя такие термины, как «Wonga», «Wonga ссуды» и даже «одолжить wonga». Как это больше не вариант для британских потребителей, Cashfloat предлагает безопасные, быстрые и простые ссуды до зарплаты, такие как Wonga чтобы восполнить эту потребность. Вы пришли искать ссуды Wonga, и мы здесь, чтобы предоставить вам информацию о наших отличная альтернатива Cashfloat. Если вам нравится то, что вы видите, вы можете подать заявку на получение краткосрочного кредита онлайн прямо сейчас через Cashfloat, ваш ответственный прямой кредитор.

Чем займы до зарплаты Wonga по сравнению с альтернативой Cashfloat?

Wonga.com и Cashfloat.co.uk — обе фирмы, авторизованные FCA, но были различия между нашими кредитными структурами. Перед тем как взять кредит онлайн, всегда проверяйте все свои Доступные Варианты.Это может сэкономить вам много денег. Мы всегда призываем наших клиентов сравнивать все доступны для них варианты кредитования и вернутся в Cashfloat, как только они поймут, что наше предложение является лучшим для их.

Что наши клиенты говорят об альтернативном кредите Wonga

C

Г-н Кристофер Морган Проверенный покупатель — Отзывы. co.uk

Отличный сервис. Отличная замена Вонге, которая все время выручала меня. Благодарность

E

Эмили Лоуренс Проверенный покупатель — Trustpilot.co.uk

Отличная кредитная компания. С этой компанией действительно легко и просто иметь дело, когда Я получил свою ежемесячную зарплату с опозданием на несколько дней. Они финансировали в тот же день, что было лучшей помощью для меня. Рекомендую друзьям и семье!

L

г-жа Лаура Фернандес Проверенный покупатель — Отзывы.co.uk

С тех пор, как Вонга перешел в администрацию и больше не кредитовал, я запаниковал! Cashfloat есть спас день. Я волновался, что меня не примут, так как только Вонга когда-либо давал мне в прошлом, но я не могу отблагодарить Cashfloat !! Спасибо!!

грамм

Джеральдин Макграттан Проверенный покупатель — Trustpilot. co.uk

Я очень уважаю эту компанию. Они эффективны, и пока вы держите обязательство выплатить точную требуемую сумму, когда это необходимо, они уважают вас. Мне нужно только периодически, но они меня никогда не подводили. Всем рекомендую.

Как работает наша альтернатива кредита Wonga

  1. Подайте заявку на альтернативный кредит Wonga онлайн.
  2. Получите решение о предоставлении кредита сразу после заполнения заявки.
  3. После одобрения получите ссуду Wonga на свой банковский счет.
  4. Выплачивайте выплаты онлайн в удобное время.

Оригинальные ссуды Wonga

Основанная Эрролом Дамелином и Джонти Гурвицем, компания WDFC UK Limited, зарегистрированная под торговой маркой Wonga, открыла свои двери в 2009 году. Wonga была первой компанией такого типа, которая предлагала ссуды до зарплаты исключительно онлайн. Ранее кредиторы не мог предоставить ссуду без получения физических документов от заявителя по факсу или электронной почте. Это Запуск не заставил себя долго ждать, и Wonga заняла свое место во главе выдачи кредитов до зарплаты. Промышленность Великобритании. Термин «Wonga» — это британский сленг цыганского происхождения, означающий деньги. «Вонга» и «Ссуды до зарплаты» теперь стали практически синонимами из-за обширной рекламы компании.

Cashfloat — кредитор нового поколения

Как новый кредитор, вся бизнес-модель Cashfloat построена так, чтобы соответствовать требованиям FCA и продвигать этическое кредитование в Великобритании. Все наши процессы и процедуры направлены на поддержание наших всегда в интересах клиентов. По умолчанию у нас есть преимущество перед более авторитетными кредиторами. которым пришлось адаптировать свою деятельность в соответствии с правилами FCA.Вам гарантирована безопасность, когда вы берете ссуду до зарплаты через Cashfloat, потому что мы определяем наш успех количеством людей, которым мы помогаем, не прибылью, которую мы получаем.

Подать заявку сейчас!

Могу ли я получить мгновенные ссуды до зарплаты с плохой кредитной историей, как Wonga?

Да! Многие из наших довольных клиентов не имеют идеального кредитного рейтинга, и мы все еще можем помочь их.Наша кредитная оценка учитывает доступность и многие другие факторы, когда вы подаете заявку на заем. У вас может возникнуть соблазн обратиться к кредитору, который рекламирует «отсутствие проверки кредитоспособности», однако не поддавайтесь на это поскольку кредиты с проверкой кредитоспособности не являются безопасными в Великобритании.

Кредиты до зарплаты Like Wonga

Хотя Wonga больше не предлагает ссуды до зарплаты онлайн, вам может быть полезно сравнить старую ссуду Wonga условия с Cashfloat’s.Это может дать вам представление о том, какую выгоду вы получите, приняв Cashfloat Wonga. альтернатива.

Приложение
Wonga Альтернатива Cashfloat Wonga
Кредитные продукты
  • Краткосрочные ссуды Wonga (Wonga не предлагала долгосрочные ссуды)
  • Кредит до зарплаты в Вонге
  • Кредит Wonga Flexi
Уровень интереса
Процентная ставка Wonga составляла 1,286% (годовых) Процентная ставка Cashfloat составляет 695% (годовых)
Кредитный калькулятор
Калькулятор ссуд Wonga был встроен в форму заявки на ссуду Wonga. Когда вы подали заявку, он автоматически рассчитывает ваши выплаты. Cashfloat также имеет калькулятор кредитов, интегрированный в форму заявки. Кроме того, вы можете использовать наш калькулятор доступности, чтобы проверить свой право до подачи заявления.
Мобильное приложение
Нет приложения для займов Wonga, но вы можете получить доступ к их займам с любого устройства. Cashfloat доступно в магазинах приложений Android и Apple.
Вход в Wonga против входа в Cashfloat
Хотя они больше не предлагают онлайн-займы, логин Wonga доступен через Сайт Wonga для настольных ПК, а также мобильный сайт Wonga. Вы можете войти в свою учетную запись Cashfloat с любого устройства с Интернетом.
Находится в Великобритании?
Wonga — международная кредитная компания с филиалами в Южной Африке, Испании и Германия. Однако Wonga больше не предлагает ссуды онлайн или ссуды Wonga UK. Cashfloat находится в Великобритании. Если вам что-нибудь понадобится, мы здесь, чтобы помочь! Вы можете подать заявку на получение кредита в любое время.

Альтернатива Cashfloat и займы Wonga

Если вы решите воспользоваться ссудой до зарплаты от прямого кредитора Cashfloat, вы наслаждайтесь совершенно новым опытом получения кредита до зарплаты. В отличие от Wonga, Cashfloat — новый кредитор, предлагающий более быстрые, более простые и гибкие ссуды до зарплаты. Если у вас возникнут проблемы, вы можете поговорить с нашим дружелюбным клиентом. сервисная команда, которая сделает все возможное, чтобы ваш кредит до зарплаты работал на вас.мы верим что Ссуды до зарплаты должны быть простыми и понятными, без скрытых комиссий и со всей информацией заранее. Попробуйте наши Альтернатива Wonga сегодня для получения нового кредита.

FAQ’s

Могу ли я получить ссуду, как Wonga, если я безработный?

Да! Вы определенно можете подать заявку на альтернативу Cashfloat Wonga, если вы безработный, если у вас есть постоянный источник дохода. Эти деньги могли поступают из пособий, пенсий или из другого источника. Обратите внимание, что все приложения подлежат оценке доступности для обеспечения вашей финансовой стабильности. Подайте заявку онлайн сегодня, и мы сделаем все возможное, чтобы вам помочь.

Сможет ли FCA защитить меня, когда я беру онлайн-кредиты, такие как Wonga?

FCA существует для защиты британских потребителей от недобросовестного поведения в сфере финансовых услуг. промышленность.В Великобритании финансовое поведение Орган (FCA) регулирует финансовые учреждения, и его основная роль заключается в защищать общественные интересы. Следовательно, он активно участвует в защите обоих физические и юридические лица от мошенничества.

Иногда может быть недостаточно проверить, имеет ли компания по ссуде до зарплаты разрешение FCA. Там являются уполномоченными FCA компаниями, которые получают большое количество компенсаций клиентам претензии — вы не хотите иметь дело с такой фирмой.Огромное количество клиентов претензии о компенсации — вот что в конечном итоге поставило Вонгу в администрацию.

Фирмы у которых есть что скрывать, никогда не будет интерактивной ссылки. Фактически, они могут решите вообще не указывать авторизационный номер. Они также могут попытаться замаскировать номер авторизации в виде изображения, предотвращающий переход по ссылке на FCA.

Компании, которые не откровенны и не честны в отношении своих связей с FCA, вероятно, имеют что-то скрывать. Учитывая масштабы мошенничества в сфере кредитования, сомнительный кредитор просто не стоит риска.

Имею ли я право на ссуду Wonga в Cashfloat?

Чтобы подать заявку на альтернативный кредит Wonga у нас, вы должны выполнить следующие требования. критерии:

  • Быть резидентом Великобритании
  • Быть старше 18 лет
  • Иметь банковский счет в Великобритании

Калькулятор заработной платы — Налоговый калькулятор 2020/2021

Новинка! Добавлена ​​схема поддержки вакансий!

В последний момент правительство продлило схему отпуска, отложив введение схемы поддержки занятости, начало которой было первоначально запланировано на 1 ноября. Пока неизвестно, когда (или если) будет введена схема поддержки вакансий, но если вы хотите ее изучить, вы можете поставить отметку в новом поле «Схема поддержки вакансий» в калькуляторе Pro Rata Calculator, чтобы оценить влияние на ваш прием домой платить. Эта схема требует, чтобы вы работали не менее 20% своего обычного рабочего дня.

Калькулятор заработной платы обновлен с учетом последних налоговых ставок, которые вступают в силу с апреля 2020 года. Попробуйте воспользоваться калькулятором на дом и посмотрите, как он влияет на получаемую вами зарплату.

Если у вас есть несколько долгов в разных местах (кредитные карты, автокредиты, овердрафты и т. Д.), Вы можете сэкономить деньги, объединив их в одну ссуду. Калькулятор консолидации долга может помочь вам начать сравнивать ссуды консолидации долга. Нажмите здесь что бы начать!

Возможно, вы подумываете о приеме на работу или повышении по службе и хотите знать, какое изменение повлияет на вас изменение заработной платы. Может быть, вы хотите знать, какая зарплата будет поддерживать ваш предполагаемый образ жизни.Налоговый калькулятор поможет вам увидеть, как государственные отчисления влияют на то, что вы забираете домой. Даже если вы рассматриваете другую ипотеку, мы можем дать вам над чем подумать.

Калькулятор заработной платы разработан, чтобы помочь вам контролировать свои финансы. Используйте перечисленные ниже инструменты, которые помогут вам спланировать будущее, или, возможно, просто мечтайте о том, что может быть …

Калькулятор на вынос

Пытаетесь выяснить, что на самом деле означает эта годовая валовая зарплата? Позвольте калькулятору Take-Home Calculator сказать вам, сколько он стоит на ежемесячной, еженедельной или ежедневной основе — наш налоговый калькулятор также учитывает NI, студенческую ссуду и пенсионные взносы.Узнайте, какое значение имеют несколько сверхурочных часов.

Калькулятор почасовой оплаты труда

Не знаете, какая у вас зарплата, только почасовая ставка? Позвольте калькулятору почасовой оплаты труда подсчитать все суммы за вас — после расчета налогов вы увидите годовую заработную плату, а также ежемесячные, еженедельные или ежедневные выплаты. Узнайте, какое значение имеют несколько сверхурочных часов.

Калькулятор заработной платы по беременности и родам / по болезни

Вы берете отпуск по сниженной (или нулевой) оплате? Воспользуйтесь калькулятором заработной платы по беременности и родам и по болезни, чтобы оценить, какое влияние это окажет на вашу получаемую домой зарплату.

Калькулятор обязательной заработной платы

Хотите работать наоборот? Хотите знать, какая зарплата будет поддерживать ваш образ жизни? Обеспечьте ежемесячный доход, который вы хотите, и позвольте калькулятору обратного налога The Required Salary Calculator сделать все остальное.

Калькулятор заработной платы за две работы

Что случилось бы с вашей заработной платой на дом, если бы у вас была вторая работа? Сколько дополнительных налогов вы бы заплатили? Чтобы узнать это, воспользуйтесь калькулятором двух рабочих мест.

Калькулятор заработной платы Pro-Rata

Изменить часы работы или найти работу с пропорциональной заработной платой? Используйте калькулятор пропорционального налога, чтобы узнать новую зарплату и ее значение для вашего налога, государственного страхования и студенческого кредита.

Калькулятор для сравнения двух зарплат

Думаете о смене работы или повышении по службе? Сравните две зарплаты бок о бок, чтобы увидеть, как распределяется разница в заработной плате на дому.

Калькулятор погашения ипотеки

Хотите купить дом? Переходите на ипотеку? Позвольте калькулятору погашения ипотечного кредита сказать вам, какое значение имеют эти процентные ставки.

Калькулятор консолидации долга

У вас растут долги? Калькулятор консолидации долга может помочь вам увидеть, можно ли было бы лучше, если бы все эти долги были объединены в одну ссуду.

Обратите внимание, что, несмотря на то, что мы делаем все возможное, чтобы информация, предоставляемая Калькулятором заработной платы, была верной, она не является безошибочной. Вас просят помнить, что Калькулятор заработной платы предоставляет вам оценки, а не советы, и что владельцы Калькулятора заработной платы не несут ответственности за финансовые решения, принятые на основе информации, предоставленной этим сайтом.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.