Программа финансовая грамотность для школьников: Рабочая программа (5, 6, 7, 8, 9 класс): Программа «Финансовая грамотность» 5-9 классы по ФГОС

Содержание

Рабочая программа по предмету «Основы финансовой грамотности»

I. Пояснительная записка по предмету «Основы финансовой грамотности»

Рабочая программа предмета «Основы финансовой грамотности» составлена в соответствии с УМК В.В.Чумаченко «Основы финансовой грамотности», а также в соответствии со следующими документами:

1. Федеральный закон от 29.12.2012 № 273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации».

2. Проект Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». Информация о Проекте представлена на официальном сайте Минфина России: http://www.minfin.ru/ru/om/fingram/

3. Концепция Национальной программы повышения уровня финансовой грамотности населения Российской Федерации http://www.misbfm.ru/node/11143.

4. Стратегия развития финансового рынка российской федерации на период до 2020 года http://www.ippnou.ru/lenta.php?idarticle=005586.

5. Основная образовательная программа среднего общего образования МБОУ «Гимназия № 3».

6. Положения о рабочей программе учебных предметов, курсов внеурочной деятельности МБОУ «Гимназия №3» от 30.08.2018.

Повышение финансовой грамотности является одним из основных направлений формирования инвестиционного ресурса, обозначенных в Концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года.

Актуальность программы «Основы финансовой грамотности» продиктована развитием финансовой системы и появлением широкого спектра новых сложных финансовых продуктов и услуг, которые ставят перед гражданами задачи, к решению которых они не всегда готовы.

Поэтому введение курса «Основы финансовой грамотности» помогает создать условия для развития личности подростка, мотивации к обучению, для формирования социального и профессионального самоопределения, а также является профилактикой асоциального поведения. Именно овладение основами финансовой грамотности поможет учащимся применить полученные знания в жизни и успешно социализироваться в обществе.

Обеспечивая выполнение Федеральных государственных образовательных стандартов нового поколения и доступность качественного образования для учащихся всех категорий, наша гимназия создаёт условия для получения дополнительного экономического образования, в том числе его прикладных аспектов – финансовой грамотности, основ потребительских знаний в старших классах в рамках элективных курсов.

Содержание программы существенно расширяет и дополняет знания старшеклассников о личном финансировании, управлении домашней бухгалтерией, функционировании фондового рынка и банковской системы, а выполнение творческих работ, практических заданий позволит подросткам приобрести опыт принятия экономических решений в области управления личными финансами, повышать свою профессиональную компетентность в будущем, применить полученные знания в реальной жизни.

Кроме того, задачи с финансово-экономическим содержанием включены в материалы итоговой аттестации за курс основной школы ЕГЭ.

Новизной данной программы является направленность курса на формирование финансовой грамотности старшеклассников на основе построения прямой связи между получаемыми знаниями и их практическим применением, пониманием и использованием финансовой информации на настоящий момент и в долгосрочном периоде и ориентирует на формирование ответственности у подростков за финансовые решения с учетом личной безопасности и благополучия.

Отличительной особенностью программы предмета «Основы финансовой грамотности» является то, что он базируется на системно-деятельностном подходе к обучению, который обеспечивает активную учебно-познавательную позицию учащихся. У них формируются не только базовые знания в финансовой сфере, но также необходимые умения, компетенции, личные характеристики и установки согласно ФГОС последнего поколения.

Цель программы:

формирование ключевых компетенций старшеклассников для принятия рациональных финансовых решений в сфере управления личными финансами.

Задачи программы:

— создать комфортные условия, способствующие формированию коммуникативных компетенций;

— формировать положительное мотивационное отношение к экономике через развитие познавательного интереса и осознание социальной необходимости;

— изучить нормативные и методические документы Минобрнауки по повышению уровня финансовой грамотности и финансово-экономического образования учащихся;

— освоить систему знаний о финансовых институтах современного общества и инструментах управления личными финансами;

— овладеть умением получать и критически осмысливать экономическую информацию, анализировать, систематизировать полученные данные;

— формировать опыт применения знаний о финансовых институтах для эффективной самореализации в сфере управления личными финансами;

— формировать у обучающихся готовность принимать ответственные и обоснованные решения в области управления личными финансами, способности реализовать эти решения;

— формировать основы культуры и индивидуального стиля экономического поведения, ценностей деловой этики;

— воспитывать ответственность за экономические решения.

II. Общая характеристика учебного предмета «Основы финансовой грамотности»

Для достижения поставленных целей и с учетом вышесказанного в основе организации занятий лежат, прежде всего, педагогические технологии, основанные на сотрудничестве и сотворчестве участников образовательного процесса, критическом анализе полученной информации различного типа,

деятельностные технологии, проектная и исследовательская деятельность, игровая технология.

На занятиях учащиеся занимаются различными видами познавательной деятельности, учатся творчески мыслить и решать практико-ориентированные экономические задачи.

Так как метод обучения – это обобщающая модель взаимосвязанной деятельности учителя и учащихся и она определяет характер (тип) познавательной деятельности учащихся, то методы обучения реализуются в следующих формах работы:

Деловые гры.
Использование технических средств обучения, ресурсов интернета.
Работа с источниками экономической информации.
Анализ инструментов финансовых рынков, экономической ситуации на отдельных рынках и в регионе.
Интерактивные технологии.
Групповая , фронтальная и индивидуальная работа.
Экскурсии.

III. Описание места учебного предмета «Основы финансовой грамотности» в учебном плане

Настоящая программа предназначена для обучающихся 10 х классов.

Рабочая программа рассчитана на 35 часов в год (1 час в неделю).

IV. Планируемые результаты освоения предмета «Основы финансовой грамотности»

Структура и содержание предмета «Основы финансовой грамотности»» предполагают, что учащиеся должны овладеть практическими навыками планирования и оценки собственных экономических действий в сфере управления семейным бюджетом, личными финансами.

В течении учебного года обучающиеся старших классов демонстрируют общие проектные умения: планировать и осуществлять проектную деятельность; определять приоритеты целей с учетом ценностей и жизненных планов; самостоятельно реализовывать, контролировать и осуществлять коррекцию своей деятельности на основе предварительного планирования; использовать доступные ресурсы для достижения целей; применять все необходимое многообразие информации и полученных в результате обучения знаний, умений и компетенций для целеполагания, планирования и выполнения индивидуального проекта.

Планируемые результаты обучения

Предметные результаты изучения данного предмета – приобретение школьниками компетенций в области финансовой грамотности, которые имеют большое значение для последующей интеграции личности в современную банковскую и финансовую среды. Кроме того, изучение курса формирует навыки старшеклассников принятия грамотных и обоснованных финансовых решений, что в конечном итоге поможет им добиться финансовой самостоятельности и успешности в бизнесе.

Метапредметные результаты – развитие аналитических способностей, навыков принятия решений на основе сравнительного анализа сберегательных альтернатив, планирования и прогнозирования будущих доходов и расходов личного бюджета, навыков менеджмента.

Личностными результатами изучения курса – это воспитание мотивации к труду, стремления строить свое будущее на основе целеполагания и планирования, ответственности за настоящее и будущее собственное финансовое благополучие, благополучие своей семьи и государства.

Таким образом, в результате обучения по данному предмету выпускник научится:

— принимать рациональные финансовые решения в сфере управления личными финансами;

— проводить своевременный финансовый анализ;

— ставить стратегические задачи для достижения личных финансовых целей;

— планировать и прогнозировать будущие доходы и расходы личного бюджета;

— определять направления взаимодействия граждан с фондовыми и валютными ранками;

— основам взаимодействия с кредитными организациями;

— основным понятиям и инструментам взаимодействия с участниками финансовых отношений;

Программа «Основы финансовой грамотности дополнительное образование 10-17 лет

Пояснительная записка.

Актуальность данной тематики продиктована особенностями развития финансового рынка на современном этапе: с одной стороны,информационные технологии открыли доступ к финансовым продуктам и услугам широким слоям населения, с другой стороны — лёгкость доступа к финансовому рынку для неподготовленного потребителя приводит к дезориентации в вопросах собственной ответственности за принятие решений. Это, в свою очередь, приводит к непосильной кредитной нагрузке, жизни по средствам. Кроме того, отсутствие понимания важности финансового планирования с помощью накопительных, страховых, пенсионных программ может создавать дополнительные проблемы у населения.

Важно отметить, что решение социальных проблем трудоспособного населения в области жилищного и пенсионного обеспечения, страхования, образования всё больше переходит из сферы ответственности государства в сферу личных интересов граждан.

Таким образом, финансовая грамотность населения в области финансового рынка и финансовых инструментов становится необходимым условием для успешного решения государством социально-экономических задач.

Очевидно, что эффективность будущих решений в области личных и семейных финансов определяется уровнем финансовой грамотности.

Реализация данной программы способствует формированию личности социально – развитого, критически мыслящего, конкурентно способного воспитанника, обладающего экономическим образом мышления, способного взять на себя ответственность за своё будущее, за будущее своих близких, страны.

Рабочая программа ориентирована на учебно методическое обеспечение:

В.В.Чумаченко,А.П.Горяев. Учебное пособие для общеобразовательных организаций, М.:Просвещение,2018.

В.В.Чумаченко,А.П.Горяев. Методические рекомендации для общеобразовательных организаций, М.: Просвещение, 2018.

В.В.Чумаченко,А.П.Горяев. Рабочая тетрадь. Учебное пособие для общеобразовательных организаций, М.:Просвещение,2018.

При составлении рабочей программы по курсу «Основы финансовой грамотности» использовались Методические рекомендации Центрального банка Российской Федерации по разработке и реализации программы курса «Основы финансовой грамотности» в общеобразовательных учреждениях

Цели и задачи:

Цель:

содействие формированию разумного финансового поведения воспитанников, их ответственного отношения к личным финансам, повышению финансовой безопасности и эффективности защиты их интересов как потребителей финансовых услуг.

Задачи:

* проинформировать воспитанников об основных финансовых инструментах и услугах;

*показать реальные возможности по повышению личной финансовой защищённости и росту уровня материального благополучия;

*научить:

использовать свои активы наилучшим образом. В идеале все виды капитала (в том числе человеческий капитал) должны работать на человека, т.е приносить доход или удовлетворять те потребности, которые действительно необходимы;

*планировать и контролировать доходы и расходы. При этом нужно не только финансировать свои текущие расходы, но и постепенно создавать сбережения для реализации долгосрочных целей;

*применять финансовые инструменты(депозиты, кредиты, платёжные карты, страховки и т.п)в разных жизненных ситуациях. Это поможет воспитанникам достигать личных финансовых целей, связанных с управлением расходами, защитой от рисков, получением дохода от инвестиций.

Программа предусматривает следующую структуру:

Структура учебника и подход к обучению;

Формы организации и особенности дополнительных занятий;

Планируемые результаты освоения курса «Основы финансовой грамотности»;

Содержание курса «Основы финансовой грамотности»;

Тематическое планирование с указанием количества часов, отводимых на освоение каждой темы;

Структура учебника и подход к обучению

Данный учебник комбинирует два основных подхода к обучению личным финансам. Согласно первому подходу нужно последовательно изучать различные финансовые инструменты, от простых (например, депозиты) до более сложных (например, ценные бумаги). Обладая этими знаниями, человек сможет принять правильное решение в той или иной ситуации. Второй подход к изучению личных финансов отталкивается от принятия решений в типичных жизненных ситуациях — например, как приобрести квартиру, как купить автомобиль, как накопить на пенсию и т. д. Таким образом, человек не просто приобретает знания об отдельно взятом финансовом инструменте, а получает уже готовые варианты финансовых решений тех или иных проблем.

Авторы курса считают, что знание финансовых инструментов и понимание типичных решений разных жизненных проблем являются лишь «кирпичиками» при построении целостного взгляда на личные финансы. В основе любого качественного строения должен быть прочный фундамент. А фундаментом в изучении личных финансов должны стать навык принятия финансовых решений и умение строить личный финансовый план.

Поэтому логично, что знакомство с личными финансами в учебнике начинается с главы «Личное финансовое планирование». В ней рассматриваются принципы принятия финансовых решений, правила домашней бухгалтерии и основы личного финансового планирования. Лишь после построения финансового «фундамента»воспитанники перейдут к изучению финансовых инструментов.

В главах 2-4 рассматриваются различные виды банковских продуктов — депозиты, кредиты, платёжные карты, денежные переводы и т. д. Глава 6 посвящена основным видам страхования. В главе 7 описываются основы инвестирования, в том числе инвестиции в бизнес через инструменты фондового рынка — такие ценные бумаги, как акции и облигации.

Заключительные три главы учебника посвящены темам, которые позволят воспитанникам более глубоко изучить практические аспекты личных финансов. В главе 8 описываются различные виды пенсионного обеспечения — государственное, корпоративное и частное. В главе 9 рассматриваются разные виды налогообложения физических лиц. Глава 10 предупреждает о различных видах финансовых махинаций.

На протяжении всего курса в главах учебника рассматривается множество примеров из жизни. Однако ни в одном из них учебник не приводит универсального правильного решения. Акцент делается на том,что каждый человек универсален, и у каждого есть своё представление о том,что для лучше, а что хуже. Поэтому в учебнике рассказывается о преимуществах и недостатках каждого финансового инструмента, а также о наиболее частых ошибках, которые совершают пользователи финансовых услуг.

Всё это заложит основу грамотного управления личными финансами, поможет воспитанникам критически оценивать различныефинансовые предложения и вдумчиво принимать решения в разных жизненных ситуациях.

Формы организации и особенности дополнительных занятий

Изучение предмета «Основы финансовой грамотности» разбито на блоки, соответствующие главам учебника. Каждый блок представляет собой логически завершённую часть рабочей программы курса и подлежит контролю освоения знаний в виде теста. В конце курса проводится итоговый тест для проверки освоения всего материала курса. Кроме того, предусмотрено проведение аналогичного теста, покрывающего все темы учебника, в самом начале курса. Сравнение результатов начального и итогового тестов позволит проверить прогресс воспитанников в ходе занятий.

В курсе для большинства занятий используется схема,предусматривающая чередование нескольких видов обучения в течениезанятия. Во-первых, в начале занятия проводится краткое обсуждение ключевых вопросов, проверяющих знание предыдущей темы. Во-вторых, в лекционной части педагог рассказывает об основных понятиях и приводит примеры по новой теме. При этом предполагается активное участие аудитории в обсуждении практических вопросов, по которым воспитанники уже имеют какие-то знания или суждения. В-третьих, используется формат самостоятельной работы в группах, который позволяет более глубоко вовлекать воспитанников в изучение той или иной темы. В-четвёртых, на некоторых занятиях проводится разбор расчётных задач в режиме практикума. В-пятых, на некоторых занятиях предусмотрено время для доклада, который должен заранее подготовить один из воспитанников по той или иной дополнительной теме. Наконец, в завершение занятия предлагается использовать один из альтернативных форматов: объяснение задания или тест по итогам темы.

Ряд занятий в курсе проводится в формате практикума — работы над кейсом, приведённым в конце соответствующей главы. Кейс содержит описание типичной жизненной ситуации, в которой может быть несколько альтернативных решений. При этом ни одно из них не является правильным; напротив, любое из них имеет определённые недостатки перед другими. Предполагается, что воспитанники заранее прочитали кейс и готовы к его обсуждению. Работа над кейсом проходит в небольших группах, которые должны проанализировать ситуацию и найти аргументы за и против той или иной альтернативы. Затем представители групп должны защитить свою точку зрения. В итоге воспитанники должны прийти к оптимальному, по их мнению, решению в данной ситуации. Это решение может быть одной из альтернатив, предложенных в кейсе, или же их собственной идеей. Смысл обсуждения кейса не в том, чтобы дать воспитанникам готовое решение, а в том, чтобы научить их самих находить путь к наиболее подходящему с их точки зрения решению. При этом педагог не играет роль лектора, а скорее выступает модератором дискуссии.

Виды контроля включают в себя написание промежуточных тестов по темам, выполнение заданий, выступление с докладом и написание итогового теста в конце курса. Предполагается, что в течение курса каждый воспитанник один раз выступит с докладом перед группой.

Планируемые результаты освоения курса «Основы финансовой грамотности»

Предметные:

формирование знаний о базовых финансовых инструментах и основных типах финансовых посредников;
формирование навыков критического анализа различных финансовых предложений с учётом их преимуществ и недостатков;
формирование навыков принятия финансовых решений в типичных жизненных ситуациях;
получение мотивации к самостоятельному изучению личных финансов на более глубоком уровне.

Метапредметные:

формирование навыков сбора и критического анализа информации;
формирование навыков принятия решений.

Личностные:

Воспитанникнаучится.

разбираться в своих активах и пассивах;
планировать свои доходы и расходы;
формулировать личные финансовые цели;
понимать основные риски, угрожающие финансовому благополучию семьи;
видеть предназначение базовых финансовых услуг: банковских депозитов и кредитов, платёжных карт, дистанционного банковского обслуживания, страховых программ и т. д.;
представлять типичные ошибки при использовании базовых финансовых услуг;
подбирать финансовые инструменты для управления расходами, защиты от рисков и получения инвестиционного дохода;
критически оценивать и сравнивать финансовые предложения с учётом их преимуществ и недостатков;
понимать специализацию и роль финансовых посредников в области банковских, страховых и инвестиционных услуг;
разбираться в основных видах налогов и налоговых вычетов;
представлять суть работы государственной пенсионной системы и корпоративных пенсионных программ;
понимать основные виды махинаций с банковскими картами, кредитами, инвестициями и способы защиты от них.

Воспитанник получит возможность научиться:

составлять семейный бюджет и личный финансовый план;
оценивать различные виды личного капитала, в том числе финансовые активы и человеческий капитал;
вести учёт личных расходов и доходов;
рассчитывать стоимость использования банковских, страховых и инвестиционных продуктов;
находить и анализировать информацию, необходимую при выборе финансовых услуг;
рассчитывать доход от инвестирования и сравнивать с инфляцией;
сравнивать различные виды инвестиций по критериям доходности, надежности и ликвидности;
рассчитывать личный доход с учётом налогов и налоговых вычетов;
подбирать инвестиционные инструменты для формирования частной пенсии;
сравнивать и выбирать финансовых посредников в области банковских, страховых и инвестиционных услуг;
знать и защищать свои права как потребителя финансовых услуг

Содержание курса «Основы финансовой грамотности»

(35 ч; из них 1 ч — резервное время)

ТЕМА 1. ЛИЧНОЕ ФИНАНСОВОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ(6 ч)

Человеческий капитал. Что такое капитал. Виды человеческого капитала. Применение человеческого капитала.

Принятие решений. Способы принятия решений. Этапы принятия решений, определение целей (краткосрочных, среднесрочных и

долгосрочных), подбор альтернатив и выбор лучшего варианта. Особенности принятия финансовых решений.

Домашняя бухгалтерия. Что такое активы и пассивы. Потребительские и инвестиционные активы. Виды пассивов. Эффективное использование активов и пассивов. Ведение учёта активов и пассивов. Чистый капитал. Что такое доходы, расходы, бюджет, сбережения, долг. Основные источники дохода. Основные статьи семейных расходов. Виды расходов: обязательные и необязательные, фиксированные и переменные. Как оптимизировать расходы. Составление бюджета.

Составление личного финансового плана. Что такое личный финансовый план. Определение личных финансовых целей исходя из жизненного цикла человека. Три группы целей: осуществление текущих трат, защита от наиболее важных рисков, формирование накоплений. Подбор альтернативных способов достижения целей: сокращение расходов, увеличение доходов, использование финансовых инструментов. Выбор стратегии достижения целей: формирование текущего, резервного и инвестиционного капитала. Необходимость сбережений.

ТЕМА 2. ДЕПОЗИТ(4 ч)

Накопления и инфляция. Мотивация для формирования накоплений. Способы хранения денег, их преимущества и недостатки. Что такое инфляция и индекс потребительских цен. Причины инфляции. Принципы расчёта инфляции.

Банковский депозит. Что такое банк, вклад и кредит. Функции и источники дохода банков. Роль Центрального банка Российской Федерации. Виды банковских вкладов: вклад до востребования и депозит. Основные характеристики депозита: срок и процентная ставка. Основные преимущества и недостатки депозита. Роль депозита в личном финансовом плане.

Условия депозита. Содержание депозитного договора. Условия депозита: срок и процентная ставка, периодичность начисления и капитализация процентов, автоматическая пролонгация депозита, возможность пополнения счёта, досрочного частичного снятия средств и перевода вклада в другую валюту. Номинальная и реальная процентная ставка. Простые и сложные проценты. Выбор наиболее подходящего депозита.

Управление рисками по депозиту. Что такое риск. Основные рискипо

депозиту (разорение банка, изменение ставок по депозитам, реинвестирование, валютный, инфляция, ликвидность) и способы управления ими. Принципы работы системы страхования вкладов и Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Что такое ликвидность. Особенности депозита в России. Ключевая ставка Банка России. Налогообложение депозитов.

ТЕМА 3. КРЕДИТ(5 ч)

Что такое кредит. Особенности банковского кредита. Основные виды кредита. Потребительский кредит.

Основные характеристики кредита: платность, срочность и

возвратность. Составляющие платы за кредит: номинальная ставка, комиссии, страховки. Полная стоимость кредита и переплата по кредиту. Стоимость денег во времени. Ерафик платежей по кредиту: аннуитетные и дифференцированные платежи, возможность досрочного погашения кредита. Как банк обеспечивает возвратность кредита: оценка платёжеспособности заёмщика, обеспечение (залог или поручительство). Специфика автокредита и ипотечного кредита. Учёт кредита в личном финансовом плане.

Выбор наиболее выгодного кредита. Сравнение различных видов кредитования на примере экспресс-кредита и потребительского кредита. Сбор и анализ информации об условиях кредитования в разных банках. Сравнение кредитных предложений.

Минимизация стоимости кредитования. Способы уменьшения

процентной ставки по кредиту, платы за страховки и выплат по кредиту. Кредитная история. Первоначальный взнос. Рефинансирование кредита. Выгода от досрочного погашения кредита. Возможность использования государственных субсидий, материнского капитала и налоговых вычетов для уменьшения выплат по кредиту.

Типичные ошибки при использовании кредита. Необходимость изучения условий кредитного договора. Опасность завышения доходов и неинформирования банка об изменении своего финансового положения. Риски валютных кредитов.

ТЕМА 4. РАСЧЁТНО-КАССОВЫЕ ОПЕРАЦИИ(3 ч)

Хранение, обмен и перевод денег. Использование банковской ячейки, её преимущества и недостатки. Обмен валюты: валютный курс (покупки и продажи), комиссия

Виды денежного перевода: безналичный и на получателя. Банковские реквизиты. Факторы, определяющие размер комиссии за денежный перевод.

Виды платёжных средств. Функции денег. Наличные и безналичные деньги. Использование дорожных чеков, их преимущества и недостатки. Эмитент. Банковские карты: дебетовая, кредитная, дебетовая с овердрафтом. PIN-код. Выбор подходящего вида карты. Что такое кредитный лимит, льготный период, минимальный ежемесячный платёж, овердрафт.

Электронные деньги.

Формы дистанционного банковского обслуживания. Пользование банкоматом, защита от мошенничества. Использование мобильного банкинга. Принципы работы онлайн-банкинга, защита от мошенничества.

ТЕМА 5. СТРАХОВАНИЕ(4 ч)

Что такое страхование. Роль страхования в личном финансовом плане. Схема работы страховой компании. Что такое страховая сумма, страховая премия, страховой случай, страховой полис, страховая выплата. Участники страхования: страховщик, страхователь, застрахованный,

выгодоприобретатель, страховой агент, страховой брокер.

Виды страхования: личное страхование, имущественное страхование, страхование ответственности. Особенности страхования жизни: риск смерти и риск дожития, накопительное страхование жизни. Виды страхования от несчастных случаев и болезней. Особенности обязательного и добровольного медицинского страхования. Использование имущественного страхования (пример — КАСКО) и страхования гражданской ответственности (пример — ОСАГО).

Использование страхования в повседневной жизни. Карта рисков. Ключевые риски, угрожающие финансовому благосостоянию семьи. Критерии и этапы выбора страховой компании. Наиболее важные условия страхового полиса и правил страхования. Действия в случае недобросовестного поведения страховой компании. Типичные ошибки при страховании.

ТЕМА 6. ИНВЕСТИЦИИ(4 ч)

Что такое инвестиции. Инвестирование. Роль инвестиций в личном финансовом плане. Особенности инвестирования в реальные и финансовые активы (пример инвестиций в золото — золотой слиток или обезличенный металлический счёт в банке). Схема работы инвестиций, соотношение дохода и рисков. Особенности инвестиций в бизнес через ценные бумаги: облигации и акции. Из чего складывается доход акционера. Дивиденды. Эффект долгосрочных накоплений.

Как выбирать активы. Критерии оценки привлекательности инвестиционных активов: доходность, надёжность, ликвидность. Расчёт доходности от инвестирования. Сравнение доходности различных активов: наличные деньги, банковский депозит, золото, недвижимость, фондовый рынок. Способы управления рисками при инвестировании. Диверсификация. Финансовые посредники: управляющие компании, паевые инвестиционные фонды, брокеры, биржа, финансовые консультанты. Московская биржа. Критерии выбора финансовых посредников.

Как делать инвестиции. Определение своих инвестиционных предпочтений. Выбор инвестиционной стратегии. Формирование и перебалансировка инвестиционного портфеля. Типичные ошибки при инвестировании.

ТЕМА 7. ПЕНСИИ(2 ч)

Пенсионная система. Что такое пенсия. Виды пенсии: государственная, корпоративная, частная. Особенности солидарной и накопительной государственной пенсионной системы. Устройство государственной пенсионной системы в России. Пенсионный фонд Российской Федерации. Виды государственной пенсии: страховая (трудовая или социальная) и накопительная. Принципы работы корпоративных пенсионных программ. Особенности пенсионных схем с установленными выплатами и схем с установленными взносами.

Как сформировать частную пенсию. Расчёт размера пенсии. Инструменты для получения пенсии: пожизненная пенсия в страховой компании или в негосударственном пенсионном фонде, инвестирование в активы для получения рентного дохода. Факторы, влияющие на размер пожизненной пенсии. Способы накопления и приумножения пенсионных сбережений.

ТЕМА 8. НАЛОГИ(2 ч)

Основы налогообложения физических лиц. Предназначение налогов. Основные виды налогов: подоходный, имущественный, НДС и т. д. Различия прямых и косвенных налогов.

Налог на доход физических лиц (НДФЛ). Прогрессивная и плоская шкала налогообложения. Налоговая база, налоговый резидент. Расчёт НДФЛ для обычных доходов. Случаи, в которых применяется нестандартная ставка НДФЛ. Уменьшение выплат по НДФЛ с помощью налоговых вычетов. Расчёт налогового вычета при продаже и при приобретении имущества. Использование налоговой декларации.

Имущественный налог. Виды имущественного налога: транспортный налог, земельный налог, налог на имущество физических лиц. Особенности расчёта различных видов имущественного налога.

ТЕМА 9. ФИНАНСОВЫЕ МАХИНАЦИИ(4 ч)

Махинации с банковскими картами. Виды махинаций и способы защиты. Действия в случае, если вы стали жертвой мошенников.

Махинации с кредитами. Виды махинаций и способы защиты. Действия в случае, если вы стали жертвой мошенников.

Махинации с инвестициями. Суть мошеннических инвестиционных предложений. Признаки финансовой пирамиды. Способы отличить добросовестные инвестиционные проекты от мошеннических схем. Действия в случае, если вы стали жертвой мошенников.

Тематическое планирование занятий по учебнику «Основы финансовой грамотности» на 35 часов.

№

Тема занятия

Деятельность воспитанников

Тема 1.

Личное финансовое планирование. Введение в предмет

Анализ потребностей современного человека. Обсуждение способов зарабатывания денег. Выявление мотивации для управления личными финансами

Человеческий капитал

Выяснение составляющих человеческого капитала. Анализ способов распоряжения своим человеческим капиталом

Принятие решений

Обсуждение способов принятия финансовых решений. Изучение алгоритма покупки какой-либо вещи

Использование SWOT- анализа для выбора карьеры

Изучение методики SWOT-анализа. Проведение SWOT-анализа привлекательности определённой профессии

Домашняя бухгалтерия

Анализ типичных активов и пассивов семьи. Изучение основных источников дохода и категорий расходов

Составление личного финансового плана

Изучение этапов составления личного финансового плана. Обсуждение трёх групп целей и трёх типов капитала

Тема 2.

Депозит. Накопления и инфляция

Выявление мотивации для накоплений. Обсуждение преимуществ и недостатков различных способов хранения денег. Расчёт инфляции

Что такое депозит и какова его природа

Разбор примеров банковских продуктов и услуг. Обсуждение видов вкладов. Расчёт дохода по депозиту

Условия депозита

Обсуждение влияния условий депозита на ставку. Расчёт дохода по валютному депозиту. Выяснение причин различий ставок по депозитам в разных банках

Преимущества и недостатки депозита

Сравнение ставки по депозитам с уровнем инфляции. Анализ доходности, ликвидности и надёжности вложений в депозит. Обсуждение принципов

страхования вкладов

Тема 3.

Кредит. Как работает кредит

Выявление целей взятия кредита. Обсуждение плюсов и минусов покупки в кредит.

Характеристики кредита

Выяснение типичных характеристик банковского кредита. Обсуждение и расчёт составляющих платы по кредиту. Анализ способов обеспечения банком возврата кредита

Практикум. Принятие решения о взятии кредита

Подготовка в группе и обсуждение в классе решения кейса по автокредиту

Как выбрать наиболее подходящий кредит

Выяснение причин различий ставок по кредитам в разных банках. Анализ различий между разными видами кредитов. Изучение алгоритма действий для выбора наиболее подходящего кредита

Как сэкономить при использовании кредита

Анализ того, как банк выясняет кредитоспособность потенциального заёмщика. Обсуждение методов проверки банком достоверности сведений о заёмщике. Выяснение способов уменьшения переплаты по взятому кредиту

Тема 4.

Расчётно-кассовые операции. Хранение, обмен и перевод денег

Разбор преимуществ и недостатков хранения ценностей в банковской ячейке. Сравнение выгоды предложений различных банков по операциям с

валютой. Изучение разных видов денежных переводов

Платёжные средства

Обсуждение функций и видов денег. Анализ особенностей дебетовой и кредитной карт

Электронные деньги и дистанционное банковское обслуживание

Разбор преимуществ и недостатков электронных денег. Сравнение различных форм дистанционного банковского обслуживания

Тема 5.

Страхование. Способы защиты от рисков

Выявление ключевых рисков, угрожающих активам семьи. Анализ способов управления этими рисками. Обсуждение сути страхования

Виды страхования

Изучение принципов работы основных видов страхования — личного, имущественного и ответственности. Сравнение накопительного страхования жизни с комбинацией двух продуктов: страхования риска смерти и банковского депозита

Практикум. Принятие решения о покупке страховки

Подготовка в группе и обсуждение в классе решения кейса по страхованию жизни

Как использовать страхование в повседневной жизни

Обсуждение критериев выбора страховой компании. Изучение ключевых пунктов договора и правил страхования. Анализ типичных ошибок при страховании

Тема 6.

Выяснение мотивации для

Инвестиции. Основы инвестирования

инвестирования. Разбор преимуществ и недостатков инвестирования в реальные и финансовые активы. Обсуждение особенностей инвестиций в бизнес, в том числе через ценные бумаги. Анализ эффекта сложных процентов

Основы инвестирования

Сравнение привлекательности различных активов для инвестиций. Расчёт доходности от инвестирования, оценка надёжности и ликвидности разных активов. Разбор способов управления рисками и типов финансовых посредников на фондовом рынке

Практикум по инвестициям

Выбор подходящего финансового посредника. Подготовка в группе и обсуждение в классе решения кейса об инвестициях

Процесс инвестирования

Изучение этапов процесса инвестирования. Подбор вопросов инвестору для выяснения подходящей стратегии инвестирования. Обсуждение видов инвестиционных стратегий. Разбор принципов формирования и перебалансировки инвестиционного портфеля. Анализ типичных ошибок при инвестировании

Тема 7.

Пенсии. Пенсионная

Выяснение мотивации для пенсионного обеспечения. Разбор видов

система

государственных и корпоративных пенсионных систем

Частная пенсия

Расчёт необходимого размера пенсии. Изучение возможностей приобретения пожизненной пенсии. Обсуждение правил пенсионных накоплений

Тема 8.

Налоги. Как работает налоговая система

Выяснение роли налогов в современном государстве. Изучение основных видов налогов. Расчёт НДФЛ для обычных видов дохода

Правила расчёта налогов на физлиц в России

Расчёт НДФЛ для нестандартных видов дохода, налоговый вычет при продаже и приобретении имущества. Изучение правил подачи налоговой декларации и видов имущественного налога

Тема 9.

Финансовые махинации. Махинации с банковскими картами

Разбор примеров финансового мошенничества и причин трудностей жертв махинаций. Анализ типичных махинаций с банковскими картами и способов защиты

Махинации с кредитами

Анализ типичных махинаций с кредитами и способы защиты. Изучение алгоритма действий на случай, если человек стал жертвой мошенничества

Финансовые пирамиды

Обсуждение сути мошеннических инвестиционных предложений. Анализ схемы работы и признаков финансовой пирамиды. Изучение алгоритма действий

на случай, если человек стал жертвой мошенничества

Практикум по махинациям

Подготовка в группе и обсуждение в классе решения кейса о махинациях в сфере инвестиций

Резерв

Список литературы

Горяев А. П. Финансовая грамота / А. П. Горяев, В. В. Чумаченко. — М.: Баккара Принт, 2009.
Горяев А. П. Финансовая грамота для школьников / А. П. Горяев, В. В. Чумаченко. — М., 2010.
Крауш В.А. Работа над ошибками в личном бюджете / В.А. Крауш, Л.С. Бочкарева. — М.: ЮНИСЕФ, 2012.
Паранич А.В. Личный финансовый план: инструкция по составлению / А.В. Паранич. — М.: SmartBook, И-Трейд, 2010.
Савенок В.С. Как составить личный финансовый план. Путь к независимости / В.С. Савенок — СПб.: Питер, 2006.
Раздел «Финансовая грамотность» на сайте Банка России: www.cbr.ru/finmarkets/?PrtId=protection literacy
Образовательный портал «Финансовая грамота»: fgramota.org
Онлайн-игра «Финансовый футбол» и учебные модули: www.financialfootball.ru
Образовательный портал «Финансы просто»: www.finprosto.ru
Новостной портал «РБК Деньги»: money.rbc.ru
Информационно-аналитический портал по фондовому рынку и ПИФам: investfunds.ru

12.Словарь банковских терминов: www.banki.ru/wikibank

Бюджетное учреждение Чувашской Республики «Шумерлинский центр для детей – сирот и детей, оставшихся без попечения родителей»

Министерства образования и молодежной политики Чувашской Республики

Рассмотрено

на педагогическом совете

Протокол № 1

от «30» августа 2019г.

Утверждено

приказом директора БУ ЧР «Шумерлинский центр для детей – сирот и детей, оставшихся без попечения родителей» Минобразования Чувашии

от «09» сентября 2019 г. № 40

_______________ Т.Г.Цапина

РАБОЧАЯ ПРОГРАММА

«Основы финансовой грамотности»

на период с 01.09.2019 г. по 31 05.2020 г.

для воспитанников от 10 до 17 л.

Шумерля, 2019 г.

УМК курса по финансовой грамотности для школьников — Проекты

В 2015/ 2016 учебном году в 8 калининградских образовательных учреждениях прошла апробация экспериментального курса по финансовой грамотности для школьников.

Одновременно с Калининградской области апробация занятий по финансовой грамотности прошла еще в четырех регионах-участниках Проекта: Волгоградской, Архангельской областях, а также в Алтайском и Краснодарском краях.

В нашем регионе в апробации приняли участие девять общеобразовательных учебных заведений: школы №12, 31 и 47 города Калининграда, Луговская школа Гурьевского района, лицей №10 города Советска, Кадетский корпус им. А. Первозванного, а также Колледж сервиса и туризма и Колледж предпринимательства. В целом, в занятиях по финансовой грамотности приняли участие более 1000 учеников.

В школьном расписании для экспериментальных занятий было предусмотрено 17 учебных часов ( то есть 1 час в неделю), удвоенное число для 10-11 классов – 34 часа (2 часа в неделю). При этом, учебные материалы для 10-11 классов распределены по профилям: для экономического, юридического, математического профиля и базового уровня.

В рамках курса были предусмотрены два этапа мониторинга уровня финансовой грамотности учителей и родителей: «входное» (предварительное) и итоговое тестирования.

Всего для апробации уроков было разработано 83 учебника, входящих в 17 учебно-методических комплектов. Специально разработанные учебники по финансовой грамотности предусмотрены для разных групп учащихся: 2-4 классы, 5-7 классы, 8-9 классы и 10-11 классы общеобразовательных школ, а также студенты учреждений среднего профессионального образования и учащиеся школ-интернатов. Также разработаны методические рекомендации для педагогов, контрольно-измерительные материалы, дидактические материалы для родителей и пособия для индивидуальной работы. Для индивидуальных занятий материалы разделены на модули: «Банки», «Фондовый рынок», «Собственный бизнес», «Финансовые риски», «Страхование», «Пенсионное обеспечение».

По итогам апробации будет учтен опыт регионов, в которых проводилась апробация, учебные материалы будут откорректированы и распространены по всей России до конца 2018 года.

Учебно-методические материалы доступны для скачивания:

2 – 4 классы общеобразовательной организации (начальная ступень)

Программа курса составлена для 2–3 классов (автор материалов для учащихся — С. Федин) и 4 класса (автор материалов для учащихся — Г. Гловели). В программе указаны цели и задачи курса, планируемые образовательные результаты и система их оценивания, описаны формы и методы организации образовательного процесса, а также дан перечень учебно-методических и материально-технических ресурсов.

Учебная программа

Методические рекомендации для учителя

Материалы для родителей

Контрольные измерительные материалы

Финансовая грамотность: материалы для учащихся. 2, 3 классы общеобразовательной организации. В 2-х частях

Начиная учиться в школе, ребёнок делает первые шаги во взрослую жизнь. Для того чтобы он не растерялся в ней и стал в будущем финансово благополучным человеком, ему необходимо освоить азбуку финансовой грамотности и научиться считать деньги. В этом ему как раз поможет это пособие. В занимательной форме здесь изложены начальные базовые понятия из мира денег и показана их роль в нашей жизни; рассказано, на что тратятся деньги, как с умом управлять ими, как защититься от мошенников и ещё о многом другом.

Материалы для учащихся (часть 1)

Материалы для учащихся (часть 2)

Финансовая грамотность: материалы для учащихся. 4 класс общеобразовательной организации

Из этой книги учащиеся узнают о мире денег: как и откуда они появились, какими они бывают, в чём разница между наличными и безналичными деньгами, что такое семейный бюджет и почему важно его правильно планировать, как люди повышают свои доходы, как защититься от мошенников и о многом другом.

Материалы для учащихся

5 – 7 классы общеобразовательной организации (основное общее образование)

В пособиях рассказано о сложном мире денег и основных правилах поведения человека в нём. Подробно объясняется, откуда берутся доходы семьи, что такое семейный бюджет и почему важно его правильно планировать. Значительное место отводится защите человека от риска потери денег и имущества, взаимодействию государства и семьи, возможности улучшения финансового состояния человека за счёт организации собственного бизнеса. Пособия написано легким, хорошо понятным школьникам языком и может служить основой для проведения занятий в классе, подготовки самостоятельных проектов и решения финансовых задач совместно с родителями.

Учебная программа

Материалы для учащихся

Методические рекомендации для учителя

Материалы для родителей

Контрольные измерительные материалы

8 – 9 классы общеобразовательной организации (основное общее образование)

Материалы призваны ознакомить подростков с основами рационального финансового поведения – как разумно организовать и оптимизировать будущий семейный бюджет, что надо делать для повышения личного и семейного благосостояния, почему важно предусмотреть возможность финансовых потерь и как их минимизировать, как научиться смолоду управлять своими финансами, чтобы иметь безбедную старость, и др.

Учебная программа

Материалы для учащихся

Методические рекомендации для учителя

Материалы для родителей

Контрольные измерительные материалы

10 – 11 классы общеобразовательной организации (среднее общее образование)

В пособиях в доступной форме изложены основные аспекты управления личными финансами с учётом современных тенденций развития финансового сектора экономики и действующего законодательства. Содержащиеся в пособии задания направлены на развитие познавательной активности обучающихся, самостоятельности и инициативности в области управления личными финансами.

Учебная программа

Материалы для учащихся

Методические рекомендации для учителя

Материалы для родителей

Контрольные измерительные материалы

10 – 11 классы общеобразовательной организации. Математический профиль (среднее общее образование)

В пособии содержится математическое описание традиционных для дисциплин по финансовой грамотности вопросов: простых и сложных процентов, учёта разновременных финансовых потоков, расчёта цены финансовых инструментов и оценки инвестиционных проектов. Значительное место отводится примерам решения задач. Для описания и оценки рисков, связанных с финансовыми операциями, активно используются понятия теории вероятностей и математической статистики. Материалы носят избыточный характер и предполагают возможность школьника самостоятельно освоить разделы, касающиеся теории вероятностей и статистики.

Учебная программа

Материалы для учащихся

Методические рекомендации для учителя

Контрольные измерительные материалы

10 – 11 классы общеобразовательной организации. Экономический профиль (среднее общее образование)

Курс посвящён ключевым вопросам функционирования современных финансовых институтов и механизмам взаимодействия человека с ними. В рамках курса рассматриваются такие финансовые понятия, как коммерческие банки, инвестиционные фонды, рынок ценных бумаг, налоговая система, пенсионные фонды и др., раскрывается их суть и показано место в финансовой жизни современной России.

Учебная программа

Материалы для учеников

Материалы для учителей

Материалы для родителей

Контрольно измерительные материалы

Материалы учебного курса по финансовой грамотности для учащихся образовательных организаций среднего профессионального образования

В пособиях в простой и доступной форме излагаются вопросы финансового благополучия семьи и распоряжения денежными средствами. Помимо таких стандартных тем, как сбережения, кредит, страхование, налоги и пенсии, рассматриваемых в пособии, освещены правовые аспекты взаимоотношений сотрудников с работодателем, вопросы трудоустройства и карьерного роста, организации частного предпринимательства, меры защиты от финансового мошенничества и др. Участвуя в разборе реальных жизненных ситуаций и бизнес-кейсов, в групповых проектах и дискуссиях и выполняя задания на поиск и анализ данных, обучающиеся готовятся к использованию полученных знаний на практике.

Учебная программа

Материалы для учащихся

Методические рекомендации для учителя

Материалы для родителей

Контрольные измерительные материалы

Материалы учебного курса по финансовой грамотности для обучающихся по основным программам профессионального обучения

В результате изучения курса обучающиеся узнают, как составлять семейный бюджет и осуществлять финансовое планирование в семье, рационально тратить деньги и делать сбережения; в чём суть страховой защиты и принципов функционирования пенсионной системы; что значит правильно пользоваться банковскими кредитами и вкладами; как защититься от финансовых рисков и подготовиться к открытию собственного бизнеса.

Учебная программа

Материалы для учащихся

Методические рекомендации для учителя

Материалы для родителей

Контрольные измерительные материалы

Материалы учебного курса по финансовой грамотности для воспитанников детских домов и учащихся школ-интернатов

У воспитанников детских домов и учащихся школ-интернатов в силу сложившихся обстоятельств отсутствуют знания основ финансовой экономики в целом и экономики семьи в частности. Предлагаемый курс призван восполнить этот пробел. Эти материалы позволят им узнать, что составляет финансовое благополучие человека, откуда берутся деньги, как их заработать и рационально потратить; овладеть навыками ведения личного бюджета и бюджета будущей семьи, формирования накоплений, получения кредитов; научиться основам взаимодействия с финансовыми организациями: банками, пенсионными фондами и др.

Учебная программа

Материалы для воспитанников и учащихся

Советы на каждый день

Методические рекомендации для учителя

Дидактические материалы

Контрольные измерительные материалы

Учебно-методические материалы для учащихся 10–11 классов

Издание подготовлено в рамках совместного проекта Министерства финансов Российской Федерации и Всемирного банка «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».

Любой человек в нашем обществе ежедневно сталкивается с многочисленными вопросами, которые активно вовлекают его в процесс взаимодействия с финансовыми институтами. Такое взаимодействие начинается ещё в детстве, и по мере взросления уровень решаемых задач постоянно повышается. Очевидно, что уже в школьном возрасте у ребёнка необходимо сформировать те базовые понятия и навыки, которые в последующем позволят ему принимать оптимальные финансовые решения, с успехом решать возникающие финансовые проблемы, своевременно выявлять и предотвращать финансовые мошенничества.

Учебная программа рассчитана на учащихся 10–11 классов и составлена с учётом психологических особенностей подростков. Школьники 16–18 лет уже обладают необходимыми знаниями, навыками, умениями и инструментарием, которые позволили бы правильно воспринимать темы, предлагаемые им в рамках курса «Финансовая грамотность». Именно в выпускных классах можно изучать темы, которые школьниками более раннего возраста не могут быть правильно поняты и уяснены. Кроме того, школьники 11 класса после окончания школы фактически выходят в самостоятельную жизнь, в которой знания о финансовых институтах и об особенностях взаимодействия с ними становятся чрезвычайно важными для полноценного вхождения в общество и достижения личного финансового благополучия.

Предлагаемый курс повышения финансовой грамотности школьников 10–11 классов предполагает раскрытие ключевых вопросов функционирования финансовых институтов и взаимодействия с ними. В рамках курса рассматриваются такие понятия, как коммерческий банк, инвестиционный фонд, рынок ценных бумаг, налоговая система, пенсионный фонд и пр. Учащиеся должны научиться основам взаимодействия с банками, пенсионными фондами, налоговыми органами, страховыми компаниями в процессе формирования накоплений, получения кредитов, уплаты налогов, страхования личных и имущественных рисков и др.

Перечень предлагаемых к изучению тем соответствует необходимому минимуму базовых финансовых знаний для успешного молодого человека в современном обществе.

Финансовая грамотность: учебная программа. 10 – 11 классы общеобразовательной организации (среднее общее образование)

Программа определяет объём, структуру и содержание учебного процесса по обучению азам финансовой грамотности. В программе указаны цели и задачи курса, планируемые образовательные результаты и система их оценивания, описаны формы и методы организации образовательного процесса, а также дан перечень учебно-методических и ресурсов.

Финансовая грамотность: материалы для учащихся. 10 – 11 классы общеобразовательной организации

В пособии в доступной форме изложены основные аспекты управления личными финансами с учётом современных тенденций развития финансового сектора экономики и действующего законодательства. Содержащиеся в пособии задания направлены на развитие познавательной активности обучающихся, самостоятельности и инициативности в области управления личными финансами.

Финансовая грамотность: методические рекомендации для учителя. 10 – 11 классы общеобразовательной организации

В пособии содержатся дополнительные материалы и рекомендации для педагогов по организации и проведению занятий на всех этапах обучения азам финансовой грамотности в старших классах. Особое место занимают тематические задания, головоломки, лабиринты, сценарии обучающих игр, позволяющие мотивировать школьников к обучению финансовой грамотности и помогающие находить решения финансовых задач.

Финансовая грамотность: материалы для родителей. 10 – 11 классы общеобразовательной организации

Материалы окажут помощь родителям в формировании у подростков навыков рационального финансового поведения. Материалы оформлены в виде ответов финансового консультанта на наиболее актуальные вопросы из повседневной финансовой жизни семей.

Финансовая грамотность: рабочая тетрадь. 10 – 11 классы общеобразовательной организации

Содержащиеся в рабочей тетради материалы служат инструментом контроля овладения знаниями, умениями и навыками учащимися на каждом этапе обучения. Многообразие видов заданий учитывает возрастные особенности учащихся и направлено на применение ими различных способов решения поставленных задач.

Программа «Финансовая грамотность»

О программе

Цель программы «Финансовая грамотность» (далее – «ФГ») — содействие формированию финансово грамотного человека и общества в целом за счёт создания серии доступных образовательных инструментов в области финансов, экономики и права для педагогов, родителей и детей от 5 до 18 лет.

Мероприятия программы реализуются на четырех уровнях – методологическом, контентном, коммуникационном и ИТ.

Методологический уровень

Ответ на вопрос «Чему необходимо обучать детей в области финансов и с какого возраста?» сформирован в виде карты компетенций, которая является методологической основой для создания любого продукта программы.

К. Д. Климентьев, эксперт Всероссийского конгресса волонтеров финансового просвещения
«Карта компетенций позволяет легко и грамотно простроить образовательный трек ребенка, охватив все необходимые темы, и увеличивать уровень освоения компетенций постепенно».

На методологическом уровне также разрабатываются продукты для профессиональной деятельности учителей различных предметов, а также педагогов дополнительного образования.

В 2020 году в части методологии планируется разработка контрольно-измерительных материалов для определения уровня знаний по финансовой грамотности, а также методическое пособие для инклюзивного образования.

Контентный уровень

На контентном уровне создаются образовательные материалы для детей, родителей и педагогов с ясным и интересным содержанием, актуальными ситуациями и героями, интерактивным форматом обучения.

1. Курс межпредметных заданий и задач по финансовой грамотности

Задания интегрируется в программы основного общего и среднего (полного) образования по учебным предметам: «История», «Иностранный язык», «География», «Информатика», «Основы безопасности жизнедеятельности», «Литература», «Технология», «Обществознание», «Математика». Курс апробирован и передан для использования «Цифровой платформе персонализированного образования для школы» и Сообществу педагогов по финансовой грамотности.

2. Курс по финансовой грамотности для старших дошкольников и начальной школы «Юный финансист»

Состоит из 5 занятий, содержащих обширный познавательный материал по теме финансов, и включает двигательную, командную, речевую и творческую деятельность детей. В процессе занятий участники совершают путешествие по странам и континентам, знакомятся с понятием «финансово-грамотное поведение», получают первый предпринимательский опыт, планируя бюджет на реализацию своей мечты.

Курс разработан в 2019 году участниками «Конференции по финансовой грамотности для педагогов», входит в пакет образовательных материалов «Комплексная программа для внедрения ФГ в школы», используется членами Сообщества педагогов по финансовой грамотности программы «ФГ».

Факты:

более 60 педагогов дошкольного образования, начальной школы и педагогов-организаторов уже используют материалы курса.
4 000 детей прошли курс.
70 % воспитанников овладели знаниями и справились с задачами.

На 2020 год запланирована адаптация курса для занятий с детьми с особенностями ментального развития и детьми, оставшимися без попечения родителей.

3. Программа развития финансовой грамотности для воспитанников детских домов

Цель этого проекта, созданного Сбербанком и БФ «Вклад в будущее», — формирование финансово грамотного поведения у выпускников детских домов за счет создания эффективных образовательных инструментов для преподавателей и контента, учитывающего бытовой и психический контекст ребенка. Методика программы основывается на развитии навыков посредством тренировки алгоритмов простых действий: составить список покупок, распланировать бюджет, поговорить с работником банка и др.

В этом проекте БФ «Вклад в будущее» выступает в роли эксперта, обеспечивающего методологию обучения детей и волонтеров, а также разработчиком образовательной программы.

Экспертами образовательной программы и методики являются представители АНО «Центр равных возможностей для детей-сирот «Вверх»» и БФ для приемных детей «Шалаш».

Факты:

в 2019 году пилотная версия программы апробирована в 6 детских домах.
обучение по ней прошли 70 воспитанников Московской, Ивановской, Свердловской, Новосибирской, Магаданской областей и Хабаровского края.

На 2020 год запланированы обучение волонтеров педагогическому инструментарию для эффективного преподавания курса по финансовой грамотности воспитанникам детских домов и реализация цифровой инфраструктуры в формате платформенного решения. На платформе будет размещен курс обучения волонтёров и инструмент контроля и анализа результатов их деятельности. В будущем предполагается расширить контент курса, включив туда вопросы, связанные с дисциплиной, мотивацией, развитием различных навыков, адаптацией после выпуска из детского дома и др. Платформа позволит сделать программу открытой для всех желающих, обеспечив достойную подготовку преподавателей курса.

Коммуникационный уровень

Благодаря использованию коммуникационных инструментов создано, поддерживается и развивается «Сообщество педагогов, содействующих развитию финансовой грамотности». Дважды в год для участников сообщества проходят мероприятия по обучению преподавательским методикам и совместной творческой работе над созданием нового контента. Участники, разработавшие актуальный контент, получают возможность выезда на крупнейшие площадки России для его апробации.

Факты:

100 педагогов из 30 регионов России и еще 130 педагогов, отобранных в сообщество в 2018 году, приняли участие в конференции в Москве в 2019 году.
70 педагогов из Республики Татарстан отобрано в сообщество после конференции в г. Набережные Челны в октябре 2019 г.

В 2020 году членам «Сообщества педагогов, содействующих развитию финансовой грамотности» будет оказываться поддержка фонда, экспертов, менторов и тьюторов программы в реализации собственных проектов. Кроме того, педагоги сообщества получат доступ к пополняемой базе образовательных материалов программы «Финансовая грамотность».

ИТ-уровень

В 2019 году фонд запустил финансовую игру-симулятор «Вклад».

Игра представляет собой мобильное приложение «Вклад», позволяющее ребенку перенестись во взрослую жизнь и попытаться достичь высокого уровня финансового благополучия, учитывая потребности и интересы всех членов семьи.

Игра симулирует 10 лет жизни. Главная задача игрока — заработать как можно больше денег с помощью различных финансовых инструментов: акций, облигаций, вкладов, а также инвестиций в собственное образование и здоровье. При этом часть средств необходимо направлять на страхование своих активов (как и в жизни, в игре происходят неприятности). Игрокам необходимо следить за лентой новостей, корректируя свои инвестиционные решения.

Игра не требует специальных знаний о финансах, а учит школьников планировать, принимать решения, критически мыслить и оценивать рентабельность своих вложений в условиях, приближенных к реальной жизни.

Факты:

50 000 человек уже установили мобильное приложение;
из них 34 500 — активные пользователи;
игра попала в ТОП-20 бесплатных приложений в App store и в ТОП-3 Android;
на конец 2019 года сыгран 1 млн игр;
каждый пользователь в среднем сыграл в игру 23 раза, меняя стратегии более 5 раз от более рискованных до консервативных;
рейтинг игры в App store — 4,8, в Google Play — 4,5.

Игра показала высокую степень заинтересованности и вовлеченности аудитории. В отзывах участники рефлексировали по итогам игры, отмечали ее полезность для формирования финансово грамотного поведения.

Заполните форму для внесения вклада

Действуя в настоящем, мы думаем о будущем!
Присоединяйтесь!

Я Частный жертвовательСотрудник СбербанкаКлиент/партнер СбербанкаЭксперт или представитель общественной организациихочу

18 Сентября

10:00 — 18:00

18 сентября в Москве состоится Всероссийская онлайн-конференция «100 вопросов от родителей»

Узнать больше

Преимущества финансовой грамотности для детей

Школы предназначены для обучения навыкам и предметам для подготовки детей к поступлению в колледж или к работе, например, чтению, математике, естествознанию и многому другому. В начальном и среднем образовании особое внимание уделяется широким знаниям, знакомя детей с множеством идей и тем. Но есть одна тема, по которой во многих школах не учат американских студентов: финансовая грамотность.

Согласно исследованию 2015 года, проведенному Управлением по регулированию финансовой отрасли (FINRA), обучение детей финансовым навыкам до поступления в колледж или до поступления на работу имеет решающее значение для того, чтобы помочь им вырасти во взрослых, которые могут достичь финансовой безопасности и успеха.И все же, согласно статье Шелли Шварц на CNBC, только 20 штатов обязывают старшеклассников изучать экономику, что на два меньше, чем в 2014 году. Более того, только 17 штатов требуют, чтобы студенты изучали личные финансы.

С 2013 года Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) настаивает на принятии нормативных актов, требующих от всех 50 штатов обязательного обучения финансовой грамотности детей в начальных и средних школах, сообщает Time . «Молодые люди не готовы управлять своими финансами по достижении совершеннолетия», — говорится в сообщении CFPB.«В то же время современный рынок финансовых услуг становится все более сложным. Перед лицом этой очень реальной потребности американское образование должно включать подходы к обучению молодых людей их финансам ».

Важность финансовой грамотности для детей

Определение финансовой грамотности

Финансовая грамотность — это «способность использовать знания и навыки для принятия эффективных и осознанных решений по управлению деньгами», согласно Investopedia. Математика, безусловно, является частью финансовой грамотности, но также и способность понимать свой кредитный рейтинг, избегать и выплачивать долги, а также понимать, как работают финансовые транзакции и продукты, чтобы принимать обоснованные финансовые решения.

Как этому можно научить

Важно принимать активное участие в подготовке детей к финансовому миру. Финансовой грамотности можно обучать студентов как часть других предметов, таких как математика или история, или самостоятельно, например, с помощью модулей, подобных тем, которые созданы Программой финансового планирования средней школы. Такое образование не обязательно должно фокусироваться на сложных экономических темах. Скорее, он должен быть сосредоточен на темах, которые легко усваиваются учениками и которые имеют непосредственное практическое применение. У CFPB есть пять рекомендаций:

Начните финансовую грамотность еще в детском саду, а для старшеклассников потребуется отдельный курс по личным финансам.
Включите вопросы о личных финансах в стандартные тесты.
Предоставьте студентам возможности практического обучения, чтобы они могли использовать свои финансовые навыки.
Обучите учителей навыкам личных финансов и предложите им стимулы для обучения этому в своих классах.
Дайте родителям инструменты, необходимые для обсуждения финансовых вопросов дома.

Почему важна финансовая грамотность

Обучение детей личной финансовой грамотности на раннем этапе и на протяжении всей их образовательной карьеры приносит ощутимые преимущества во взрослую жизнь.«Что, если молодые люди, приступив к своей первой работе, уже [знали], что нужно положить деньги на свой пенсионный счет?» профессор экономики и бухгалтерского учета Аннамария Лусарди рассказала U.S. News & World Report . «Если бы молодые люди могли делать это в 20 лет, а не в 50, это имело бы огромное значение». Эти навыки можно интегрировать в существующие уроки, например, рассказывая о финансовых последствиях Великой депрессии на уроках истории.

В личных финансах сложно ориентироваться в одиночку, и, по словам обозревателя Bloomberg Марка Бьюкенена, «сложность финансовой системы резко возросла за последние несколько десятилетий».Физик Бьюкенен описывает, как финансовые системы взаимодействуют друг с другом способами, которые трудно предсказать и расшифровать, что «помогает финансовым учреждениям скрывать создаваемые ими риски». Финансовая грамотность может помочь учащимся распознавать эти риски для себя, когда они вступают во взрослый мир, а также помогает им избегать рисков.

Молодые люди все чаще не могут эффективно управлять своим финансовым здоровьем. Более 20 процентов арендаторов в возрасте от 18 до 24 лет ежемесячно расходуют свой доход на 100 долларов и более, пишет Марта С.Белый Время . Она приводит статистические данные по этому поводу: люди, родившиеся между 1980 и 1984 годами, в среднем имеют на 5689 долларов больше долгов по кредитным картам, чем их родители в их возрасте. Люди в этом возрастном диапазоне также выплачивают свои долги по значительно более низкой ставке, чем их родители, а это означает, что многие из этих молодых людей никогда не выплатят свои долги по кредитной карте. Последовательное обучение базовой финансовой грамотности могло бы во многом облегчить эту проблему.

Преимущества финансовой грамотности

Студенты, которые рано учатся управлять своими финансами и часто становятся взрослыми, которые лучше подготовлены к самостоятельной жизни.Обучая детей принимать правильные финансовые решения, они учатся выплачивать долги или вообще избегать их. Лусарди в своем исследовании «Важность финансовой грамотности» объясняет, что «люди принимают множество финансовых решений, и … эти решения сильно взаимосвязаны».

Уайт объясняет, что 42 процента молодых арендаторов считают арендную плату своими главными расходами. Переплата по аренде означает меньше денег на счета, еду, транспорт и другие расходы, что увеличивает вероятность трат по кредитным картам.Эти кредитные карты затем становятся еще одним ежемесячным расходом, способствуя круговороту задолженности и не позволяя молодому человеку планировать будущее, вкладывая деньги или сберегая деньги.

Выплата долга и поддержание хорошего отношения долга к доходу способствуют повышению кредитного рейтинга молодого человека. Согласно U.S. News & World Report , молодой человек может использовать хороший кредитный рейтинг, чтобы получить более высокие ставки по ипотеке, более привлекательные варианты финансирования автомобилей и другие важные финансовые преимущества.

Студенты, которые учатся ориентироваться в мире долга и кредита, будут иметь больше денег для сбережений, которые могут помочь оплачивать большие расходы, не полагаясь на кредит, и они могут откладывать деньги на пенсионные счета. Чтобы выйти на пенсию, нужно иметь возможность откладывать достаточно денег для покрытия ежегодных расходов без дохода — цифра, которая может легко превысить 1 миллион долларов, согласно Forbes . Молодому человеку, который борется с задолженностью по кредитной карте, будет трудно накопить такие деньги для выхода на пенсию.

«В этом исследовании мы документируем заметное улучшение результатов кредитования молодых людей, которые посещают курсы по личным финансам в старших классах», — говорится в заключении исследования FINRA 2015 года. В исследовании отмечается статистически значимое увеличение (на 5,2 процента) кредитных баллов студентов всего через два года после того, как в штате было введено обязательное обучение финансовой грамотности, и статистически значимое снижение (на 8,4 процента) числа студентов, получивших образование. Просрочка по кредитным картам в течение 90 или более дней после одного года.Если обучение детей финансовой грамотности в старших классах может дать такой эффект уже через короткий промежуток времени, представьте, какое влияние может оказать серьезное финансовое образование в масштабах всей страны на будущие поколения.

Как вы можете изменить ситуацию

Онлайн-программа магистратуры в области повышения квалификации в университете Кэмпбеллсвилля нацелена на улучшение школьной программы и результатов обучения, чтобы вы могли приобрести навыки, необходимые для реализации таких инициатив, как финансовая грамотность.

10 причин, по которым школы должны обучать детей финансовой грамотности

Спасибо приглашенному писателю Криске К. Те за сотрудничество со мной при разработке этой статьи о важности обучения финансовой грамотности для наших старшеклассников и студентов колледжей.

В прошлом учителя, рассказывающая детям, как тратить деньги на пособия, могла быть незамедлительно заменена учебным пособием. Денежные вопросы были личными и решались в семье.В связи с усложняющимися финансовыми условиями, вызванными рецессией и другими финансовыми проблемами в США и за рубежом, для школ было бы прекрасное время помочь дать нашим детям шанс на успех. В последние годы многие ученые настаивают на включении финансовой грамотности в школьную программу.

Необходимость рассказывать нашим детям о деньгах как никогда велика. Вот 10 причин, почему.

Они недостаточно знают. Исследования, проведенные Коалицией по личной финансовой грамотности Jumpstart и Национальным лонгитюдным опросом молодежи, показали, что многие молодые люди плохо разбираются в финансах и экономике. Они тратят и занимают, не зная, что проценты растут или что кредитные карты не являются бесплатными деньгами.
Начинают моложе. Система еженедельного пособия применяется во многих семьях. Пять долларов за кондитерскую могут показаться не такими уж плохими, но подросткам, которые растягивают 25 долларов за неделю, потребуется немного больше рекомендаций.
Есть соблазны побольше. Несколько минут в Интернете, и ребенок может найти больше, чем несколько игрушек или компакт-дисков, которые можно попросить. Когда они подрастут, чтобы делать покупки, делать покупки в Интернете становится слишком легко. Как никогда важно рассказать им о ценности сбережений и отложенного вознаграждения на раннем этапе.
У них больше вариантов долга. Отчет Федеральной резервной системы показал, что в 2008 году было открыто 53 000 счетов студенческих кредитных карт, а к 2009 году в обращении находилось около 2 миллионов студенческих кредитных карт.Соглашения между банками и колледжами упростили для студентов получение долгов — все больше студентов ежегодно платят за обучение с помощью кредитных карт, а также взимают плату за учебники и другие расходы.
У них вообще долгов больше. Многие студенты колледжей в возрасте от 18 до 25 лет имеют хотя бы одну кредитную карту. К моменту выпуска у половины из них уже четыре или больше, а средний баланс превышает 3000 долларов. Это означает, что они учатся брать больше кредитов за четыре года обучения в колледже.Если программа финансовой грамотности будет реализована в средних школах и колледжах, они смогут получить высшее образование с меньшим долгом.
Студенческие ссуды дороже. В 2011 году студенческие ссуды составили больший кусок долгового пирога, чем кредитные карты, впервые в США. В то время как расходы на образование выросли, доходы и государственная помощь не поспевают. Студенты берут на себя все больше долгов, и, когда банки ужесточают пояса, многие из них обращаются к более рискованным субстандартным кредиторам.
Люди разоряются младше. Банкротство не делает различий: в 2001 году почти каждый пятый американец в возрасте от 18 до 24 лет объявил о банкротстве, согласно USA Today . Та же возрастная группа — самая быстрорастущая демографическая группа по делам о банкротстве. Большинство банкротств является результатом накопленных долгов, поэтому люди в возрасте 15 лет уже могут оказаться на пути к банкротству.
Они начинают копить позже. Больше детей проводят время в школе и начинают свою карьеру и пенсионные планы позже, чем их родители.Нередко школьник начинает стабильную карьеру только в 30 лет. Если они узнают о важности сбережений и инвестирования в старшую школу или колледж, это побудит их начать работу раньше и усерднее работать, чтобы не «терять время» в колледже. Это как никогда важно, потому что…
Правительство не всегда будет за спиной. С приближением пенсионного бума весьма вероятно, что следующее поколение пенсионеров не получит от государства тех же льгот, которые получали их родители.Сегодня молодым людям, как никогда ранее, придется больше сберегать и разумно инвестировать, если они хотят когда-нибудь комфортно выйти на пенсию.
Не всем дается одинаковый шанс. Опросы Jumpstart Coalition показали, что наиболее финансово грамотная молодежь — это в основном белые мужчины, происходящие из хорошо образованных семей. Отдельное исследование NLSY показало, что у финансово грамотных молодых людей есть родители с достаточными пенсионными сбережениями, которые часто вкладываются в акции. Данные показывают, что финансовая грамотность сосредоточена в среднем и высшем классах, но все сталкиваются с одинаковыми финансовыми решениями.Обучение всех детей в школах помогает обеспечить равные условия для всех детей, когда дело касается их собственных денег.

Эти ресурсы обеспечивают поддержку и отличное чтение по многим из вышеперечисленных проблем:

Как вы думаете? Это ни в коем случае не исчерпывающий список причин, по которым мы должны работать, чтобы предлагать обучение финансовой грамотности в наших школах. Если у вас есть дополнительные мысли, которые следует добавить сюда, прокомментируйте и поделитесь ими!

Криска К.Те является частью команды, которая управляет австралийскими кредитными картами, бесплатной службой сравнения студенческих кредитных карт, базирующейся в Сиднее, Австралия. До прихода в ACC она была юристом Deutsche Bank Group в отделе управления рынками и инструментами.

Предыдущая статья6 шагов для выбора лучшего поставщика услуг мобильного Интернета (для быстрого и легкого доступа к вашим образовательным приложениям!) Следующая статьяKPI для достижения успеха на протяжении всего жизненного цикла учащегося Avatar

Келли Уолш — директор по информационным технологиям и директор по информационной безопасности в колледже Вестчестера, в Уайт-Плейнс , Нью-Йорк, где он также преподает.В 2009 году Уолш основал EmergingEdTech.com. Он часто проводит презентации и проводит тренинги по различным образовательным и технологическим темам в школах и на конференциях по всей территории США. Уолш является членом совета директоров Flipped Learning Network. Он также регулярно пишет для журнала University Business. В «свободное время» он пишет, записывает и исполняет оригинальную музыку … зайдите на kwalshmusic.com и послушайте! [Отказ от ответственности: мнения, выраженные здесь, являются моими собственными или мнениями других авторов, а не мнениями моего работодателя.- К. Уолш].

ресурсов и материалов для повышения финансовой грамотности

Откройте для себя уроки, моделирование, видео и приложения

Изучите задания для классов K – 8

Творчество, конфеты и коммерция: узнайте, как учащиеся средней школы привносили любопытство и страсть в обучение, разрабатывая, производя и продавая свои собственные фирменные шоколадные плитки. (Edutopia, 2015)
Зарабатывайте деньги «реальными»: ознакомьтесь с симуляцией смены счета, которая дает студентам опыт обращения с деньгами перед выполнением реальных транзакций.(Edutopia, 2015)
Обучение доступному будущему: узнайте о программе, которая помогает ученикам начальной школы узнавать о личных финансах, экономя при этом деньги каждую неделю. (Edutopia, 2015)
Элементарная финансовая грамотность: идеи и ресурсы для уроков: узнайте, как финансовую грамотность можно интегрировать в элементарный английский и математику, и найдите несколько ресурсов для начала. «Финансовая грамотность для учеников начальной школы» — еще один отличный список ресурсов.(Edutopia, 2014)
Обучение финансовой грамотности учащихся средней школы: изучите стратегии интеграции финансовой грамотности в учебные программы средней школы и предложения по ресурсам, подходящим для их возраста. «Финансовая грамотность для учащихся средних школ» — еще один хороший источник рекомендаций, информации и ресурсов. (Edutopia, 2014)

Изучите задания для 9–12 классов

Удовлетворение потребностей учащихся, семьи и общества: узнайте, как одна школа использует уроки личных финансов, чтобы преподавать подросткам уроки о финансовой ответственности и финансовой грамотности и связывать эти знания с их жизнью.(Edutopia, 2015)
Когда финансовое образование приближается к дому: прочтите о проекте Home Ownership, реальном проекте, который помог учащимся средней школы Maplewood в Нэшвилле, Теннесси, узнать о домовладении и силе личных финансов. (Edutopia, 2015)
Фестиваль 5-минутного кино: Мы, экономика: посмотрите и поделитесь 20 короткометражными фильмами, в которых рассматриваются такие понятия, как долг, деньги, а также спрос и предложение. (Edutopia, 2015)
Финансовая грамотность в старшей школе: необходимо и актуально: узнайте, как сделать финансовую грамотность актуальной в жизни учащихся, и найдите ресурсы для обучения навыкам финансовой грамотности старшеклассников.Дополнительные рекомендации, информацию и ресурсы см. В разделе «Финансовая грамотность для старшеклассников». (Edutopia, 2014)
3 способа вовлечь старшеклассников в личные финансы: откройте для себя несколько технологических способов вовлечь старшеклассников в обсуждение личных финансов. (U.S. News and World Report, 2014)
Урок о финансовых возможностях для мобильных приложений: ознакомьтесь с уроком о финансовых возможностях, в котором используются мобильные приложения, любезно предоставленный Брайаном Пейджем, учителем личных финансов средней школы и преподавателем экономики AP.(Edutopia, 2013)
Игры для обучения финансовой грамотности: ознакомьтесь с некоторыми дружественными и увлекательными вариантами повышения финансовой грамотности среди учащихся средних школ. (Edutopia, 2013)

Загрузки и примеры из работающих школ

Флагманская серия Edutopia освещает практики и примеры из школ и округов до 12 лет, которые улучшают способ обучения учащихся. Ниже вы найдете файлы для загрузки, используемые практиками в избранных школах, и погрузитесь в реальные примеры преподавания и обучения финансовой грамотности.

Piggy-Bank Friday: Жизненные навыки через финансовую грамотность: Благодаря программе Piggy-Bank Friday учащиеся средних школ Уолтера Бракена STEAM Academy в Лас-Вегасе, штат Невада, сэкономили более 30 000 долларов за один год. Посмотрите видео, прочтите об их практике и взгляните на эту рекомендуемую загрузку:

Финансовая грамотность делает школу значимой: Ariel Community Academy, государственная школа K – 8 в южной части Чикаго, добилась значительных успехов благодаря ряду эффективных стратегий, в частности программе финансовой грамотности.Посмотрите видео и узнайте о компонентах их учебной программы K – 8, чтобы увидеть, как они это делают. Затем изучите некоторые ресурсы и загрузки этой школы; несколько основных моментов из их отдела товаров и услуг, организованного в соответствии с таксономией Блума, приведены ниже.

Запоминание: просмотрите урок, предложенный для четвертого класса, в котором ученикам предлагается определить и привести примеры товаров как предметов, которые удовлетворяют потребности людей и услуги.
Понимание: просмотрите урок, предложенный для пятого класса, в котором учащихся просят объяснить, что экономические потребности — это желания, которые можно удовлетворить, потребляя товар, услугу или занимаясь досугом, и почему не все желания могут быть удовлетворены.
Подача заявки: просмотрите урок, предложенный для шестого класса, в котором ученикам предлагается наметить взаимосвязь между конечным товаром или услугой, способом их производства и тем, кто их потребляет и производит.
Анализ: просмотрите урок, предложенный для седьмого класса, в котором ученикам предлагается сравнить различные способы использования ресурсов для покупки и потребления товаров и услуг.
Создание: просмотрите урок, предложенный для восьмого класса, в котором учащихся просят объяснить дефицит и то, как не все потребности в товарах и услугах могут быть удовлетворены.

Финансовая грамотность в старших классах: необходимо и актуально

Большинство старшеклассников сейчас делают финансовый выбор. Многие делают покупки, работают, оплачивают счета, имеют право на возмещение налогов, если они подают документы, имеют счета в финансовых учреждениях, оплачивают автомобиль, оплачивают страхование автомобиля — и, что наиболее важно, студенты, обучающиеся в колледже, готовятся сделать выбор в пользу студенческой задолженности. Уроки финансовой грамотности помогают этим детям справиться с выбором взрослых, с которым они уже сталкиваются в подростковом возрасте. Ниже приведены три принципа урока, которые я использую при подготовке уроков по финансовой грамотности.

1. Сделайте это актуальным для текущей жизни студентов

Я пытаюсь подготовиться к своему классу, глядя на финансовый мир глазами подростка. Покупки на выпускной, сбережения на машину и выбор мобильной связи — приоритеты подростков. Эти приоритеты представляют собой возможности для обучения таким концепциям, как постановка целей, методы сравнения и покупки, стратегии сбережений, стратегии поведенческих финансов и сила сложных процентов. Один из моих любимых уроков — научить моих учеников использовать свои мобильные телефоны, чтобы принимать более обоснованные финансовые решения и управлять своими деньгами.

2. Подчеркните финансовые концепции и навыки критического мышления

Я не привязываюсь к преподаванию фактов наизусть или финансовых инструментов вчерашнего дня. Я сосредотачиваюсь на том, чтобы познакомить студентов с финансовыми концепциями, которые применимы на протяжении всей их жизни, и применить их к сценариям, с которыми они сталкиваются сегодня и с которыми столкнутся в грядущие годы.

Каждый ребенок индивидуален, и ученикам с ограниченными возможностями требуется особый подход. Мой семестровый курс для студентов со специальным образованием и учащихся с особыми потребностями был разработан совместно с Майклом Рушем из Национального института инвалидности и Крисом Шенноном благодаря гранту от Discover.Курс все еще находится в стадии разработки.

3. Стремитесь улучшить знания, поведение и отношения

Моя цель — увидеть заметное улучшение того, что мои ученики узнали. Более серьезный квест мотивирует их применять полученные знания на практике. Я хочу, чтобы они начали ценить финансовые инструменты, которые доступны им и могут улучшить их жизнь. Например, я хочу, чтобы они положительно относились к открытию сберегательного счета. Почти треть американских семей полагаются на дорогостоящие дополнительные банковские услуги, поэтому я хочу помочь разорвать этот круг, продемонстрировав преимущества открытия сберегательного счета в кредитном союзе, застрахованном NCUA, или банке, застрахованном FDIC.

Идеи уроков для повышения финансовой грамотности в старших классах

AmericaSaves.org

Мне нравится использовать в своих интересах желания студентов, например, посещать выпускной бал или покупать подержанный автомобиль, давая им инструменты для достижения собственных целей путем экономии. Сайт полон ресурсов, которые можно сэкономить для достижения конкретных целей, и практических советов по сокращению затрат. Мой любимый инструмент будет посылать учащимся подталкивающие текстовые сообщения, которые побуждают их делать сбережения для достижения своей цели.

Истинная стоимость владения

Учащимся сложно понять истинную стоимость владения автомобилем.После того, как они сравнивают доступные по цене подержанные автомобили, я предлагаю им использовать калькулятор истинной стоимости владения, чтобы определить, сколько будет стоить автомобиль с учетом дополнительных расходов, таких как бензин, налоги, амортизация и проценты. В конце концов, я прошу студентов использовать статьи и ресурсы на веб-сайте Страхового института Огайо, чтобы полностью понять стоимость автострахования.

Викторина о жизненных ценностях

Исследования показывают четыре категории человеческих ценностей, соответствующих жизненным заботам людей:

Внутренние ценности
Социальные ценности
Физические ценности
Финансовые ценности

Эта викторина облегчает мне задачу. студенты находятся в центре курса, давая им возможность использовать инструменты и концепции, соответствующие их собственным целям и ценностям.Например, я прошу их использовать результаты своих собственных викторин в качестве компаса для будущей деятельности по постановке целей.

Продукты для поддержки уроков финансовой грамотности в старших классах

CFPB «Плата за колледж»: от начала до конца этот ресурс Бюро финансовой защиты потребителей может помочь учащимся принимать обоснованные финансовые решения об оплате обучения в колледже.
LifeDojo (Финансовые навыки 101): программа смешанного обучения, которая предоставляет уроки «под ключ» для студентов и учителей.
PlaySpent: симуляция, которая дает студентам возможность испытать жизнь в бедности.
Деньги по мере обучения: тексты, уроки и задания, которые связывают Common Core с реальными приложениями, а также дают учащимся знания для принятия разумных финансовых решений. Этот сайт был разработан Консультативным советом президента США по финансовым возможностям.
OnGuardOnline.gov: Веб-сайт федерального правительства, помогающий студентам быть безопасными, защищенными и ответственными в Интернете.На сайте представлены игры, видео и цифровой контент. Мне особенно нравится этот ресурс, чтобы помочь студентам с особыми потребностями.
Практическое банковское дело: программа, которая включает учебную программу для учителей и онлайн-модули для студентов и людей всех возрастов (более подробно подробно описано в публикации этой серии блогов о средней школе). Вариант испанского языка — отличный способ привлечь студентов ESL.

Дополнительные ресурсы

Дополнительные ресурсы K-12 и национальные стандарты финансовой грамотности, которые я первоначально упомянул в своем посте 2011 года «Финансовая грамотность для старшеклассников», все еще очень хороши.Я также собрал сотни ресурсов в моем LiveBinder и предоставил подробную информацию о моих 30 любимых играх для финансового образования в публикации 2013 года моего коллеги-блогера Эндрю Миллера.

Какие ресурсы по финансовой грамотности вам больше всего нравятся?

Рабочая программа по предмету «Основы финансовой грамотности»

I. Пояснительная записка по предмету «Основы финансовой грамотности»

II. Общая характеристика учебного предмета «Основы финансовой грамотности»

III. Описание места учебного предмета «Основы финансовой грамотности» в учебном плане

IV. Планируемые результаты освоения предмета «Основы финансовой грамотности»

Программа «Основы финансовой грамотности дополнительное образование 10-17 лет

УМК курса по финансовой грамотности для школьников — Проекты

Учебно-методические материалы для учащихся 10–11 классов

Программа «Финансовая грамотность»

Заполните форму для внесения вклада

Действуя в настоящем, мы думаем о будущем! Присоединяйтесь!

Преимущества финансовой грамотности для детей

Важность финансовой грамотности для детей

Определение финансовой грамотности

Как этому можно научить

Почему важна финансовая грамотность

Преимущества финансовой грамотности

Как вы можете изменить ситуацию

10 причин, по которым школы должны обучать детей финансовой грамотности

ресурсов и материалов для повышения финансовой грамотности

Откройте для себя уроки, моделирование, видео и приложения

Изучите задания для классов K – 8

Изучите задания для 9–12 классов

Загрузки и примеры из работающих школ

Финансовая грамотность в старших классах: необходимо и актуально

1. Сделайте это актуальным для текущей жизни студентов

2. Подчеркните финансовые концепции и навыки критического мышления

3. Стремитесь улучшить знания, поведение и отношения

Идеи уроков для повышения финансовой грамотности в старших классах

AmericaSaves.org

Истинная стоимость владения

Викторина о жизненных ценностях

Продукты для поддержки уроков финансовой грамотности в старших классах

Дополнительные ресурсы

Добавить комментарий Отменить ответ

Действуя в настоящем, мы думаем о будущем!
Присоединяйтесь!