Уровень финансовой грамотности населения в россии: Рейтинг финансовой грамотности регионов России — 2018 — НАФИ

Содержание

Рейтинг финансовой грамотности регионов России — 2018 — НАФИ

Определение финансовой грамотности

Финансовая грамотность – это совокупность знаний, навыков и установок, позволяющих человеку принимать взвешенные решения в отношении личных финансов и финансовых продуктов.

Индекс финансовой грамотности рассчитан как сумма значений трех частных индексов, каждый из которых, в свою очередь, строится на основании ответов респондентов на отдельные вопросы анкеты.

  • Частный индекс Знания отражает понимание человеком базовых свойств финансовых продуктов (вкладов и займов), инфляции, а также взаимосвязи риска и доходности.

  • Частный индекс Навыки отражает умение человека принимать взвешенные финансовые решения в повседневной жизни.

  • Частный индекс Установки отражает ориентацию человека на достижение долгосрочных финансовых целей, понимание необходимости соблюдения разумного баланса трат и сбережений.


Значение Индекса финансовой грамотности

Индекс финансовой грамотности населения России составил 12,12 балла при возможном максимуме в 21 балл. По этому показателю наша страна занимает 9 место среди стран G20 («Большой двадцатки») . Средняя оценка финансовой грамотности по странам G20 – 12,7 баллов. Среди стран «двадцатки» индекс финансовой грамотности выше всего во Франции (14,9) и Канаде (14,6), а ниже всего – в Италии (11,0) и Саудовской Аравии (9,6).


Уровень финансовой грамотности — социально-демографические различия

Финансовая грамотность нелинейно связана с возрастом человека. У среднестатистического гражданина РФ примерно до 30 лет происходит накопление знаний, навыков и установок, ведущих к росту финансовой грамотности. К 30 годам Индекс достигает показателя около 12,5 и держится на этом уровне примерно до 45 лет. После чего рост Индекса прекращается и начинается его плавное снижение вместе с увеличением возраста. 

Средние значения Индекса у мужчин и женщин различаются мало: 12,06 у мужчин и 12,18 у женщин. Примерно до 40 лет гендерные различия в Индексе почти незаметны (в пределах 0,15 балла), но после 40 лет превосходство женщин становится явно выраженным (до 0,5 балла). Связано это с большей вовлеченностью женщин в финансовую деятельность домохозяйства (планирование регулярных расходов, организация финансирования иждивенцев и т.д.). 


Семейное положение сильно дифференцирует уровень финансовой грамотности: люди, состоящие в браке, в среднем, существенно грамотнее своих холостых/незамужних ровесников. Это имеет место в любой возрастной группе, но особенно сильно выражено в диапазоне от 40 до 50 лет.


Принципиально важным для финансовой грамотности является степень вовлеченности человека в экономическую / хозяйственную деятельность. Уровень финансовой грамотности выше у работающих граждан. В то же время у неработающих пенсионеров Индекс существенно ниже среднего по стране, то есть падение Индекса в старших возрастных группах объясняется исключением из экономической и финансовой активности.


Минфин представил исследование знаний, навыков и установок населения в финансовой сфере — НАФИ

Большинство российских регионов (71 из 85) продемонстрировали рост уровня финансовой грамотности в 2019 году по сравнению с 2018 годом*. Результаты масштабного исследования в рамках Проекта Минфина России и Всемирного банка «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» представили 20 мая в ходе онлайн-конференции в пресс-центре МИА «Россия Сегодня». В ходе презентации результатов исследования эксперты также обсудили значение финансового просвещения в период преодоления экономических последствий пандемии COVID-19.

Оператором уникального по своим масштабам исследования, в котором приняли участие 85 000 респондентов по всей России, выступил Аналитический центр НАФИ.

Для оценки уровня финансовых знаний, навыков и установок населения согласно методологии Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) использовался Индекс финансовой грамотности, отражающий способность человека к разумному управлению личными финансами. Этот показатель измеряется в диапазоне от 1 до 21 балла. В 2019 году Индекс финансовой грамотности россиян вырос на 2% до 12,37 балла (в 2018 году –12,12 балла).

Увеличилось и число россиян с высоким уровнем финансовой грамотности – до 12,4% (рост почти на 3 п.п. по сравнению с 2018 годом – тогда эта доля составляла 9,7%). Средний уровень финансовой грамотности – у 46,8% населения, низкий – у 40,8%.

Наиболее финансово грамотные жители России – это мужчины и женщины в возрасте 30-45 лет, люди с высшим образованием, квалифицированные специалисты и руководители, люди в браке, воспитывающие 1-2 детей. Низкий уровень финансовой грамотности характерен для неработающих (студентов и, особенно, пенсионеров), людей, не пользующихся финансовыми продуктами, многодетных семей, сельских жителей и жителей малых городов. 

«Самооценка финансовой грамотности не всегда совпадает с Индексом финграмотности. Особенно часто это несовпадение проявляется в старших возрастных группах: россияне после 55 лет чаще других уверены в своей способности грамотно распоряжаться деньгами, хотя их Индекс финансовой грамотности существенно ниже, чем у среднего возраста. Такая самоуверенность создает определенные риски для людей старшего возраста. Вероятность стать жертвой мошенничества в этой группе выше», – подчеркивается в исследовании.

Исследование также показало, что женщины в целом более финансово грамотны, чем мужчины (значения Индекса финансовой грамотности у женщин – 12,46 балла, у мужчин – 12,27 баллов). Примерно до 40 лет гендерные различия в Индексе почти незаметны, но после 40 лет превосходство женщин становится явно выраженным. При этом мужчины лучше женщин понимают базовые свойства финансовых продуктов (например, вкладов и займов), инфляции, а также взаимосвязи риска и доходности.

Полные результаты исследования доступны по ссылке:  https://karta.vashifinancy.ru/

Видеозапись онлайн-конференции, на котором были представлены результаты исследования, доступна по ссылке: http://pressmia.ru/pressclub/20200520/952756995.html

Лидерами по уровню финансовых знаний стали Кировская область, Республика Коми, Калининградская область.

Директор Аналитического центра НАФИ Гузелия Имаева отметила, что регионы, системно реализующие программы повышения финансовой грамотности населения, в целом демонстрируют лучшую динамику показателей по сравнению с общероссийской. 

«Кризисы показывают, что финансово грамотные люди подходят к ним более подготовленными, что позволяет им уберечь себя и свою семью от рискованных и чреватых потерями финансовых решений. По данным исследования НАФИ, такой индикатор как «Понимание важности наличия некоторой суммы денег на непредвиденные расходы» в 2018-2019 гг. продемонстрировал в целом по России серьезное падение. То есть для населения необходимость делать сбережения становилась менее очевидной в условиях сокращения финансовой базы. В то же время в регионах Проекта Минфина России (не самых богатых) этот индикатор даже несколько вырос по сравнению с данными 2015 г. Мы это связываем с тем, что в данных регионах население в большей степени понимает важность сбережений.

Кроме того, в пилотных регионах Проекта Минфина России также лучше понимают соотношение «риск-доходность», чаще сравнивают условия в разных финансовых организациях перед оформлением кредитной услуги, лучше знают, в какие государственные структуры обращаться, если права потребителя финансовых услуг были нарушены»,

— подчеркнула Гузелия Имаева.

Замминистра финансов Алексей Моисеев подчеркнул, что в условиях пандемии необходимость повышения финансовой грамотности россиян становится еще более актуальной.  

«Правительство ведет активную работу по проработке социально-экономических мер поддержки населения в условиях распространения пандемии. Мы столкнулись с тем, что многие не знают о действующих мерах. Поэтому требуется эффективное информирование и разъяснение, чтобы каждый, кому полагается поддержка, знал, как ей воспользоваться. Поэтому в рамках Проекта Минфина России мы активизировали разъяснительную работу.

Я очень рад, что регионы уделяют такое значительное внимание финансовой грамотности. В нынешнее непростое время люди очень заинтересованы в изучении вопросов оптимизации кредитной нагрузки, правил получения социальных льгот, получении информации о действенных способах сохранения семейного бюджета. Мы будем и дальше продолжать нашу работу, как в направлении государственных мер поддержки, так и финансового просвещения».

Алексей Моисеев также отметил, что вопрос повышения финансовой грамотности особенно актуален в эпоху цифровизации, так как она несет не только плюсы, но и большое количество рисков.  Он напомнил, что сейчас рассматривается законопроект о категоризации инвесторов. 

«В условиях цифровизации, нам необходимо жестче определять, какими инструментами могут пользоваться различные категории инвесторов. Сейчас также высоки риски навязывания ненужных услуг пользователям, для нас важно избежать этого». Такой подход, по его мнению, оправдан, так как снижается риск для граждан стать жертвами мошенников. «Необходимо защитить людей от финансовых потерь, поэтому значение программ по повышению уровня финансовой грамотности в текущих условиях нельзя переоценить», — сказал замминистра.

Схожую оценку значению повышения уровня финансовой грамотности дал председатель Комитета по финансовому рынку Государственной Думы РФ Анатолий Аксаков. По его словам, очень важен закон по категоризации инвесторов. Неквалифицированные инвесторы, позарившись на рекламу, вкладываются в рискованные инструменты, обещающую высокие доходы, и теряют деньги.

«Необходимо очень четко в законе прописать возможности задействования неквалифицированного инвестора – ограничить его в тратах. Этот закон мы собираемся принять в июне. Там будет норма об обязательном тестировании неквалифицированных инвесторов. По результатам этого теста, человек будет понимать необходимость повышения своего уровня финансовой грамотность для того, чтобы активно работать на финансовом рынке. Также будут устанавливаться ограничения о приобретении им, во-первых, рискованных инструментов и, во-вторых, – по сумме, которую он может потратить», — рассказал парламентарий.

В онлайн-конференции также приняли участие: заместитель Председателя Правительства Республики Коми — министр финансов Республики Коми Галина Рубцова; заместитель губернатора Томской области, начальник Департамента финансов Томской области Александр Феденёв; заместитель министра финансов Калининградской области Анатолий Горкин.

Справка: Проект Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» реализуется с 2011 года. Главная цель — повышение финансовой грамотности российских граждан, содействие формированию у населения разумного финансового поведения, ответственного отношения к личным финансам, навыков управления личным и семейным бюджетом. Целевая аудитория проекта: взрослое население со средним и низким уровнем дохода — активные и потенциальные потребители финансовых услуг; учащиеся школьного возраста и студенты (в будущем — экономически активное население).

Аналитики проверили финансовую грамотность жителей регионов — Российская газета

Исследование аналитического центра НАФИ показало, что в регионах, где реализуют программы повышения финансовой грамотности, этот показатель выше, чем в среднем по стране.

Проект Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» реализуется с 2011 года. Тогда же были определены два пилотных региона: Калининградская область и Волгоградская область. В 2013 году к ним добавились регионы-участники — Республика Татарстан, Алтайский, Краснодарский и Ставропольский края, Архангельская, Саратовская и Томская области.

Согласно исследованию в регионах проекта наблюдается рост доли опрошенных, верно понимающих соотношение «риск — доходность» при выборе финансовых продуктов. А еще в пилотных регионах гораздо больше людей откладывают некоторую сумму на непредвиденные расходы и растет доля и тех, кто перед оформлением кредитной услуги сравнивает условия в разных организациях.

Также интересно отметить, что и в регионах проекта, и в среднем по России, по сравнению с предыдущими годами, выросла доля людей, знающих, куда обращаться, если их права в банке или страховой компании нарушены (Роспотребнадзор, ЦБ, судебные органы и др.).

Лидер проекта — Калининградская область — приступила к реализации федерального проекта одной из первых в стране. Тогда региону пришлось многое создавать с нуля, в том числе нормативно-правовую базу и структуру органов управления программой. И неудивительно, что Калининградская область второй год подряд лидирует в рейтинге финансовой грамотности субъектов РФ.

Второй год подряд в рейтинге финансовой грамотности лидирует Калининградская область

Согласно исследованию НАФИ самый высокий уровень финансовой грамотности в Калининградской области продемонстрировали мужчины и женщины в возрасте 45-59 лет, люди с высшим образованием, квалифицированные специалисты и руководители. Самый низкий уровень — неработающие (студенты и домохозяйки), люди, не пользующиеся финансовыми продуктами, сельские жители. В 2019 году индекс финансовой грамотности калининградцев достиг 13,22 балла при общероссийском показателе в 12,37 балла. Сам индекс рассчитывается на основании ответов респондентов на вопросы анкеты. В анкетировании два года подряд принимают участие 85 тысяч респондентов по всей стране.

Неплохие показатели и у Архангельской области, которая участвует в проекте с 2014 года. В 2019 году индекс финансовой грамотности жителей региона, по сравнению с предыдущим годом, увеличился с 12,29 до 12,53 процента. Занятия по финансовой грамотности в регионе проводятся для людей всех возрастов — от дошкольников до северян «серебряного возраста». Наилучшие показатели — у детей и молодежи. В минувшем году в программе приняли участие более 260 тысяч жителей области.

Результаты второй волны измерения уровня финансовой грамотности россиян — НАФИ

В 2019 году Индекс финансовой грамотности россиян составил 12,37 балла. По сравнению с 2018 годом он вырос на 2%. 

 

Большинство российских регионов (71 из 85) продемонстрировали рост уровня финансовой грамотности в 2019 году по сравнению с 2018 годом. 


Лидерами по уровню финансовых знаний стали Кировская область, Республика Коми, Калининградская область. 

Увеличилось и число россиян с высоким уровнем финансовой грамотности – до 12,4% (рост почти на 3 п.п. по сравнению с 2018 годом – тогда эта доля составляла 9,7%). Средний уровень финансовой грамотности – у 46,8% населения, низкий – у 40,8%.


Наиболее финансово грамотные жители России – это мужчины и женщины в возрасте 30-45 лет, люди с высшим образованием, квалифицированные специалисты и руководители, люди в браке, воспитывающие 1-2 детей. Низкий уровень финансовой грамотности характерен для неработающих (студентов и, особенно, пенсионеров), людей, не пользующихся финансовыми продуктами, многодетных семей, сельских жителей и жителей малых городов.

Женщины в целом более финансово грамотны, чем мужчины (значения Индекса финансовой грамотности у женщин – 12,46 балла, у мужчин – 12,27 баллов). Примерно до 40 лет гендерные различия в Индексе почти незаметны, но после 40 лет превосходство женщин становится явно выраженным. При этом мужчины лучше женщин понимают базовые свойства финансовых продуктов (например, вкладов и займов), инфляции, а также взаимосвязи риска и доходности. 


Уровень финансовой грамотности россиян, имеющих вклады в банках, в среднем выше уровня финансовой грамотности тех, кто берет займы на те или иные цели.


По сравнению с 2018 годом заметно возросла доля россиян, предпочитающих безналичную оплату товаров и услуг. 


Россияне повысили свою финансовую грамотность

https://ria.ru/20200522/1571774873.html

Россияне повысили свою финансовую грамотность

Уровень финансовой грамотности россиян в 2019 году вырос по сравнению с прошлым годом, следует из отчета Аналитического центра НАФИ. В исследовании в рамках… РИА Новости, 22.05.2020

2020-05-22T08:00

2020-05-22T08:00

2020-05-22T12:06

хорошие новости

хорошие новости

общество

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn25.img.ria.ru/images/07e4/05/15/1571774270_0:79:1500:923_1400x0_80_0_0_7489a416740a9ca88065aae8534a5580.jpg

<strong>МОСКВА, 22 мая — РИА Новости.</strong> Уровень финансовой грамотности россиян в 2019 году вырос по сравнению с прошлым годом, следует из <u><a href=»https://nafi.ru/analytics/indeks-finansovoy-gramotnosti-rossiyan-vyros-minfin-predstavil-issledovanie-znaniy-navykov-i-ustanov/» target=»_blank»>отчета</a></u> Аналитического центра НАФИ. В исследовании в рамках проекта приняли участие 85 тысяч россиян из разных регионов.Самыми финансово грамотными стали мужчины и женщины от 30 до 45 лет, люди с высшим образованием, квалифицированные специалисты и руководители, люди в браке, воспитывающие одного-двух детей. Низкий уровень финансовой грамотности преобладает среди неработающих (студентов и особенно пенсионеров), людей, не пользующихся финансовыми продуктами, многодетных семей, сельских жителей и жителей малых городов. «Исследование также показало, что женщины в целом более финансово грамотны, чем мужчины (значения индекса финансовой грамотности у женщин — 12,46 балла, у мужчин — 12,27 балла). Примерно до 40 лет гендерные различия в индексе почти незаметны, но после 40 лет превосходство женщин становится явно выраженным», — говорится в отчете Центра. Также удалось выяснить, что мужчины лучше женщин понимают базовые свойства финансовых продуктов (например, вкладов и займов), инфляции, а также взаимосвязи риска и доходности.»Для оценки уровня финансовых знаний, навыков и установок населения согласно методологии Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) использовался индекс финансовой грамотности, отражающий способность человека к разумному управлению личными финансами. Этот показатель измеряется в диапазоне от одного до 21 балла. В 2019 году индекс финансовой грамотности россиян вырос на процента, до 12,37 балла (в 2018 году —12,12 балла)», — говорится на сайте НАФИ.В ходе исследования удалось составить рейтинг регионов страны в зависимости от уровня финансовой грамотности населения. Лидерами стали Кировская область, Республика Коми, Калининградская область.Масштабное исследование прошло в рамках проекта Минфина России и Всемирного банка.

https://ria.ru/20200520/1571735230.html

5

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn24.img.ria.ru/images/07e4/05/15/1571774270_84:0:1417:1000_1400x0_80_0_0_b2996f804858e6157db10e645c42a60a.jpg

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

хорошие новости, общество

МОСКВА, 22 мая — РИА Новости. Уровень финансовой грамотности россиян в 2019 году вырос по сравнению с прошлым годом, следует из отчета Аналитического центра НАФИ. В исследовании в рамках проекта приняли участие 85 тысяч россиян из разных регионов.

Самыми финансово грамотными стали мужчины и женщины от 30 до 45 лет, люди с высшим образованием, квалифицированные специалисты и руководители, люди в браке, воспитывающие одного-двух детей. Низкий уровень финансовой грамотности преобладает среди неработающих (студентов и особенно пенсионеров), людей, не пользующихся финансовыми продуктами, многодетных семей, сельских жителей и жителей малых городов.

«Исследование также показало, что женщины в целом более финансово грамотны, чем мужчины (значения индекса финансовой грамотности у женщин — 12,46 балла, у мужчин — 12,27 балла). Примерно до 40 лет гендерные различия в индексе почти незаметны, но после 40 лет превосходство женщин становится явно выраженным», — говорится в отчете Центра.

20 мая, 15:04

Эксперт: средняя российская семья может прожить на сбережения 63 дня

Также удалось выяснить, что мужчины лучше женщин понимают базовые свойства финансовых продуктов (например, вкладов и займов), инфляции, а также взаимосвязи риска и доходности.

«Для оценки уровня финансовых знаний, навыков и установок населения согласно методологии Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) использовался индекс финансовой грамотности, отражающий способность человека к разумному управлению личными финансами. Этот показатель измеряется в диапазоне от одного до 21 балла. В 2019 году индекс финансовой грамотности россиян вырос на процента, до 12,37 балла (в 2018 году —12,12 балла)», — говорится на сайте НАФИ.

В ходе исследования удалось составить рейтинг регионов страны в зависимости от уровня финансовой грамотности населения. Лидерами стали Кировская область, Республика Коми, Калининградская область.

Масштабное исследование прошло в рамках проекта Минфина России и Всемирного банка.

Минфин представил исследование знаний, навыков и установок населения в финансовой сфере

Индекс финансовой грамотности россиян вырос: Минфин представил исследование знаний, навыков и установок населения в финансовой сфере
20 Мая 2020

Большинство российских регионов (71 из 85) продемонстрировали рост уровня финансовой грамотности в 2019 году по сравнению с 2018 годом*. Результаты масштабного исследования в рамках Проекта Минфина России и Всемирного банка «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» представили 20 мая в ходе онлайн-конференции в пресс-центре МИА «Россия сегодня». В ходе презентации результатов исследования эксперты также обсудили значение финансового просвещения в период преодоления экономических последствий пандемии COVID-19.

Оператором уникального по своим масштабам исследования, в котором приняли участие 85 000 респондентов по всей России, выступил аналитический центр НАФИ.

Для оценки уровня финансовых знаний, навыков и установок населения согласно методологии Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) использовался Индекс финансовой грамотности, отражающий способность человека к разумному управлению личными финансами. Этот показатель измеряется в диапазоне от 1 до 21 балла. В 2019 году Индекс финансовой грамотности россиян вырос на 2% до 12,37 балла (в 2018 году –12,12 балла).


Увеличилось и число россиян с высоким уровнем финансовой грамотности – до 12,4% (рост почти на 3 п.п. по сравнению с 2018 годом – тогда эта доля составляла 9,7%). Средний уровень финансовой грамотности – у 46,8% населения, низкий – у 40,8%.

Наиболее финансово грамотные жители России – это мужчины и женщины в возрасте 30-45 лет, люди с высшим образованием, квалифицированные специалисты и руководители, люди в браке, воспитывающие 1-2 детей. Низкий уровень финансовой грамотности характерна для неработающих (студентов и, особенно, пенсионеров), людей, не пользующихся финансовыми продуктами, многодетных семей, сельских жителей и жителей малых городов.

«Самооценка финансовой грамотности не всегда совпадает с Индексом финграмотности. Особенно часто это несовпадение проявляется в старших возрастных группах: россияне после 55 лет чаще других уверены в своей способности грамотно распоряжаться деньгами, хотя их Индекс финансовой грамотности существенно ниже, чем у среднего возраста. Такая самоуверенность создает определенные риски для людей старшего возраста. Вероятность стать жертвой мошенничества в этой группе выше», – подчеркивается в исследовании.

Исследование также показало, что женщины в целом более финансово грамотны, чем мужчины (значения Индекса финансовой грамотности у женщин – 12,46 балла, у мужчин – 12,27 баллов). Примерно до 40 лет гендерные различия в Индексе почти незаметны, но после 40 лет превосходство женщин становится явно выраженным. При этом мужчины лучше женщин понимают базовые свойства финансовых продуктов (например, вкладов и займов), инфляции, а также взаимосвязи риска и доходности.

Полные результаты исследования доступны по ссылке: https://karta.vashifinancy.ru.

Лидерами по уровню финансовых знаний стали Кировская область, Республика Коми, Калининградская область.

Директор аналитического центра НАФИ Гузелия Имаева отметила, что регионы, системно реализующие программы повышения финансовой грамотности населения, в целом демонстрируют лучшую динамику показателей по сравнению с общероссийской. «Кризисы показывают, что финансово грамотные люди подходят к ним более подготовленными, что позволяет уберечь себя и свою семью от рискованных и чреватых потерями финансовых решений. По данным исследования НАФИ, такой индикатор как «Понимание важности наличия некоторой суммы денег на непредвиденные расходы» в 2018-2019 гг. продемонстрировал в целом по России серьезное падение. То есть для населения необходимость делать сбережения становилась менее очевидной в условиях сокращения финансовой базы. В то же время в регионах Проекта Минфина России (не самых богатых) этот индикатор даже несколько вырос по сравнению с данными 2015 г. Мы это связываем с тем, что в данных регионах население в большей степени понимает важность сбережений.

Кроме того, в пилотных регионах Проекта Минфина России также лучше понимают соотношение «риск-доходность», чаще сравнивают условия в разных финансовых организациях перед оформлением кредитной услуги, лучше знают, в какие государственные структуры обращаться, если права потребителя финансовых услуг были нарушены», — подчеркнула Гузелия Имаева.


Замминистра финансов Алексей Моисеев подчеркнул, что в условиях пандемии необходимость повышения финансовой грамотности россиян становится еще более актуальной.  «Правительство ведет активную работу по проработке социально-экономических мер поддержки населения в условиях распространения пандемии. Мы столкнулись с тем, что многие не знают о действующих мерах. Поэтому требуется эффективное информирование и разъяснение, чтобы каждый, кому полагается поддержка, знал, как ей воспользоваться. Поэтому в рамках Проекта Минфина России мы активизировали разъяснительную работу.

Я очень рад, что регионы уделяют такое значительное внимание финансовой грамотности. В нынешнее непростое время люди очень заинтересованы в изучении вопросов оптимизации кредитной нагрузки, правил получения социальных льгот, получении информации о действенных способах сохранения семейного бюджета. Мы будем и дальше продолжать нашу работу, как в направлении государственных мер поддержки, так и финансового просвещения».

Алексей Моисеев также отметил, что вопрос повышения финансовой грамотности особенно актуален в эпоху цифровизации, так как она несет не только плюсы, но и большое количество рисков.  Он напомнил, что сейчас рассматривается законопроект о категоризации инвесторов. «В условиях цифровизации нам необходимо жестче определять, какими инструментами могут пользоваться различные категории инвесторов. Сейчас также  высоки риски навязывания ненужных услуг пользователям, для нас важно избежать этого». Такой подход, по его мнению, оправдан, так как снижается риск для граждан стать жертвами мошенников. «Необходимо защитить людей от финансовых потерь, поэтому значение программ по повышению уровня финансовой грамотности в текущих условиях нельзя переоценить» — сказал замминистра.

Схожую оценку значению повышения уровня финансовой грамотности дал председатель Комитета по финансовому рынку Государственной Думы РФ Анатолий Аксаков. По его словам, очень важен закон по категоризации инвесторов. Неквалифицированные инвесторы, позарившись на рекламу, вкладываются в рискованные инструменты, обещающую высокие доходы, и теряют деньги.

«Необходимо очень четко в законе прописать возможности задействования неквалифицированного инвестора – ограничить его в тратах. Этот закон мы собираемся принять в июне. Там будет норма об обязательном тестировании неквалифицированных инвесторов. По результатам этого теста, человек будет понимать необходимость повышения своего уровня финансовой грамотность для того, чтобы активно работать на финансовом рынке. Также будут устанавливаться ограничения о приобретении им, во-первых, рискованных инструментов и, во-вторых, – по сумме, которую он может потратить», — рассказал парламентарий.

В онлайн-конференции также приняли участие: заместитель Председателя Правительства Республики Коми — министр финансов Республики Коми Галина Рубцова; заместитель губернатора Томской области, начальник Департамента финансов Томской области Александр Феденёв; заместитель министра финансов Калининградской области Анатолий Горкин.

Регионы, улучившие в 2019 году (по сравнению с 2018 годом) показатели индекса финансовой грамотности более чем на 0.3 п.п.

  • Город Москва

  • Город Санкт-Петербург

  • Республика Адыгея

  • Республика Бурятия

  • Республика Коми

  • Республика Северная Осетия-Алания

  • Республика Татарстан

  • Республика Тыва

  • Удмуртская Республика

  • Чеченская республика

  • Красноярский край

  • Ставропольский край

  • Амурская область

  • Белгородская область

  • Брянская область

  • Калужская область

  • Кемеровская область

  • Ленинградская область

  • Московская область

  • Мурманская область

  • Рязанская область

  • Свердловская область

  • Томская область

  • Ярославская область

  • Ямало Ненецкий автономный округ

Справка: Проект Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» реализуется с 2011 года. Главная цель — повышение финансовой грамотности российских граждан, содействие формированию у населения разумного финансового поведения, ответственного отношения к личным финансам, навыков управления личным и семейным бюджетом. Целевая аудитория проекта: взрослое население со средним и низким уровнем дохода — активные и потенциальные потребители финансовых услуг; учащиеся школьного возраста и студенты (в будущем — экономически активное население).

Видеозапись онлайн-конференции, на которой были представлены результаты исследования:



Назад

Анализ уровня финансовой грамотности в Российской Федерации



Авторами в статье анализируется уровень финансовой грамотности в РФ. На сегодня низкий порог грамотности в области финансов очень актуален, так как у граждан зачастую возникают проблемы с финансовыми институтами.

Ключевые слова: финансовый рынок, банки, финансовая грамотность, финансовые услуги

На данный момент российский финансовый рынок развивается очень динамично, постоянно увеличивается многообразие финансовых услуг. Однако рядовые потребители часто не обладают знаниями и навыками, которые позволили бы им прибегать к этим услугам с выгодой для себя. Основы финансово грамотного поведения не преподают ни в школе, ни в университете, поэтому нередко люди приобретают финансовые услуги, не совсем понимая, с чем именно они имеют дело. Финансовая грамотность несколько выше в том случае, если потребители финансовых услуг получают или получили экономическое образование.

Недостаточная финансовая грамотность приводит к негативным последствиям, как для личного благосостояния населения, так и для экономики в целом. Если в течение трудовой жизни люди недостаточно сберегают для того, чтобы накопить на достойную пенсию, но взяв кредит, оказываются не в состоянии его выплатить, или это снижает уровень их личного благосостояния.

Однако негативные последствия испытывают не только люди, но и финансовые рынки. Неподготовленные клиенты несут «некачественные деньги»: инвесторы, плохо представляющие себе, как работают рынки, больше подвержены панике, некомпетентные заёмщики перестают обслуживать свои долги, потенциальные клиенты финансовых компаний оказываются не в состоянии сделать информированный выбор, в большей степени реагируя на рекламу, а не на характеристики услуги, что приводит к росту спекулятивных настроений на рынке. Поэтому финансовое просвещение населения, наряду с повышением эффективности защиты потребителей финансовых услуг, является важной задачей [1].

В финансовом образовании нуждаются все категории граждан. Детям оно даёт фундаментальные знания для дальнейшего развития своих навыков планирования бюджета и сбережений. Молодежь также нуждается в финансовом образовании, оно может помочь при решении проблем финансирования образования или решения жилищных проблем через финансовое планирование. Финансовая грамотность необходима и взрослым гражданам для самостоятельного управления личными финансами, для оптимального соотношения сбережения и потребления, а также для оценки рисков и принятия решений при инвестировании своих сбережений и планировании пенсионного обеспечения. Таким образом, общество явно нуждается в формировании финансовой культуры [2].

Поскольку проблема финансовой грамотности является для России относительно новой, очевидно, что разработке программ в области повышения финансовой грамотности должны предшествовать серьезные исследования ее текущего уровня. Результаты исследования могут послужить основой для определения наиболее эффективных направлений и способов доведения финансовых знаний до населения.

В целях изучения уровня финансовой грамотности населения авторы воспользовались данными исследований Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) [3], фонда «Общественное мнение» по заказу ММВБ и др. [4]. Анализируя результаты, можно с твердостью сказать, что необходимо повышать финансовую грамотность, так как:

‒ до 40 % опрошенных считают, что правительство будет компенсировать им возможные потери, связанные с личными инвестициями;

‒ только 9 % взрослого населения планируют свои финансы на период, превышающий шесть месяцев, и лишь 0,5 % — превышающий один год;

‒ в ходе опроса 2007 г. только 48 % респондентов ответили, что они знают о требовании раскрытия эффективной процентной ставки;

‒ 63,5 % опрошенных не доверяют банкам;

‒ 60 % — не уверены, что через 20 лет крупнейшие компании страхового рынка никуда не денутся. Население в незначительной степени знакомо с законами и нормативными актами по финансовым продуктам.

Результаты социологического исследования НАФИ показывают, что [5] охват населения финансовыми услугами довольно низок — почти половина россиян (44 %) не пользуется финансовыми услугами (в группах с низким доходом эта цифра приближается к 55 %). Если говорить о наиболее популярных услугах и продуктах, то список возглавляют банковские пластиковые карты (в основном зарплатные карты) — 21 % и потребительские кредиты — 19 % [6] (рис. 1).

В результате анализа данных статистического опроса видно, что большое количество россиян до сих пор рассчитывает, что правительство напрямую компенсирует потери, понесенные ими на финансовых рынках. 28 % полагает, что государство должно компенсировать их личные финансовые потери, связанные со снижением рыночной стоимости их доли в паевых инвестиционных фондах, стоимости обыкновенных акций или падением цен на недвижимость, а 32 % − не сформировали собственное мнение по этому вопросу.

Рис. 1. Использование населением различных финансовых услуг

Только 9 % опрошенных считают, что ни в одной из перечисленных ниже ситуаций государство не должно играть роль страховщика.

На рис. 2 представлена динамика личного бюджета. В результате менее половины россиян, около 45 % ведут систематический учет своих личных средств.

Рис. 2. Ведение личного бюджета

Авторы проанализировали показатели уровня финансовой грамотности. На вопрос «Как часто за прошедший год иВас (Вашей) семьи заканчивались средства от предыдущей зарплаты или партии дохода до того, как Вы получали следующую зарплату, пенсию, стипендию, пособие идр.?», то текущие расходы 28 % россиян систематически превышают их текущие доходы (рис. 3). Для малообеспеченного населения этот показатель составляет 40 %. Также было отмечено, что малообеспеченное население чаще берет деньги взаймы, чтобы покрыть разницу. В России до сих пор важным фактором является возможность взять деньги в долг у родственников.

На вопрос «Как часто при выборе ииспользовании финансовой услуги Вы сравниваете условия, предлагаемые разными компаниями?» 40 % респондентов никогда не сравнивают условия, предлагаемые различными поставщиками финансовых услуг (рис. 4).

На вопрос «Вы можете суверенностью сказать, какой уВас будет уровень дохода?» россияне не уверены в своих доходах даже в краткосрочной перспективе (рис. 5), а «На какой период времени Вы планируете свои расходы?» набольшее количество заявило, что не планирует свои расходы далее чем на 6 месяцев (рис. 6).

Рис. 3. Соотношение доходов и расходов

Рис. 4. Сравнение финансовых услуг разных компаний

Рис. 5. Уверенность в будущих доходах

Рис. 6. Планирование доходов

Таким образом, на основании данных, изложенных выше, можно сделать вывод, что проблема финансового образования и повышения ФГ для России крайне актуальна. Уровень финансовой грамотности населения в настоящее время чрезвычайно низок, и его повышение — актуальная потребность для всех.

Литература:

  1. Кузиной О. Финансовая грамотность и финансовая компетентность: определение, методики измерения и результаты анализа в России // Вопросы экономики. — 2015.
  2. Чечулина М. А. Практико-ориентированный подход в обучении решению финансовых задач // Молодой ученый. — 2017. — № 3.1. — С. 29–32.
  3. httр://www.mуmоnеу.gоv/
  4. httр://www.соnsumеrfinаnсе.gоv/thе-burеаu/
  5. httр://www.finаnсiаl-еduсаtiоn.оrg.
  6. Finаnсiаl litеrасу: Wоmеn undеrstаnding mоnеу (Соmmоnwеаlth оf Аustrаliа), 2008.
  7. httр://www.dоlсеtа.еu/mаltа/
  8. httр://www.fsа.gоv.uк/Раgеs/Аbоut/Whо/indех.shtml.

Основные термины (генерируются автоматически): финансовая грамотность, услуга, Россия, финансовое образование, личной бюджет, малообеспеченное население, половина россиян, финансовая грамотность населения.

Визуализация показателей финансовой грамотности во всем мире

Что такое финансовая грамотность? Глобальное исследование финансовой грамотности S&P определяет его как способность понимать основные финансовые концепции при принятии обоснованных решений о сбережениях, инвестировании и заимствовании. В ходе опроса респондентам был задан ряд вопросов о финансовой грамотности. Вот один пример. Предположим, у вас есть деньги. Что безопаснее вкладывать деньги в один бизнес или инвестицию или вкладывать деньги в несколько предприятий или инвестиций? Ответ очевиден для любого, кто знаком с диверсификацией рисков.

What is Financial Literacy

Топ-10 самых финансово грамотных стран (%)

1. Дания: 71%

2. Норвегия: 71%

3. Швеция: 71%

4. Канада: 68%

5. Израиль: 68%

6. Соединенное Королевство: 67%

7. Германия: 66%

8. Нидерланды: 66%

9. Австралия: 64%

10. Финляндия: 63%

На самом высоком уровне финансовая грамотность во всем мире наиболее высока в странах с развитой и развитой экономикой, особенно в странах Западной Европы и англоязычных странах.В Южной Америке нет стран, где более 50% людей были бы финансово грамотными, и только одна страна во всей Африке.

Вот упражнение, заставляющее задуматься. Сравните эту карту с той, которую мы недавно создали для определения крайней нищеты во всем мире. Похоже, нет четкой корреляции между бедностью и финансовой грамотностью. В конце концов, есть много мест, где очень мало крайне бедных людей, таких как Россия и Китай, и тем не менее в этих же местах также чрезвычайно низкий уровень финансовой грамотности.Это означает, что бедные люди не обязательно финансово безграмотны, как и богатые люди.

financial literacy in america Очевидный вывод, который можно сделать из нашей карты Северной Америки, состоит в том, что финансовая грамотность улучшает дальнейшее путешествие на север. 32% Мексики выгодно отличаются от стран южнее, но резко контрастируют с США (57%) и Канадой (68%). Исследователи не смогли собрать данные из Гренландии.

financial literacy in south america Одним словом, уровень финансовой грамотности в Южной Америке удручает.Уругвай и Чили показывают лучшие показатели — 45% и 41% соответственно, но в большинстве случаев они находятся в пределах 21-30%. Несомненно, существует множество исторических объяснений этого несоответствия, но Никарагуа (20%) вызывает особую озабоченность. У него самый низкий балл во всей Центральной и Южной Америке, за исключением Карибского бассейна, и это свидетельствует об отчаянном положении в этой стране.

financial literacy in europe Но в мире нет другого места с такими широкими различиями в финансовой грамотности, как Европа.Континент закреплен за группой стран с высокими показателями в Скандинавии, в первую очередь Норвегией и Швецией (обе набрали 71%). На самом деле, страны северо-запада Европы, по-видимому, показывают лучшие результаты по результатам обзора финансовой грамотности, и чем дальше на юг, тем хуже ситуация. В Португалии наблюдается самый низкий показатель в Западной Европе — 26%. Между тем у Восточного блока есть некоторые очевидные и ошеломляющие проблемы: ни одна страна к востоку или югу от Венгрии не набрала более 50%.

financial literacy in africa Как и многие другие показатели экономического прогресса и развития, Африка занимает худшее место среди всех континентов.Только одна страна, Ботсвана, преодолевает 50-процентный барьер, при этом большее количество мест попадает в диапазон 31-40%. Наихудшей страной по финансовой грамотности на всем континенте является Сомали (15%). Не намного лучше ситуация в Западной Африке, где Сьерра-Леоне находится на уровне 21%.

financial literacy in Asia Ситуация в Азии и на Ближнем Востоке сравнима с Африкой. Йемен (13%) и Афганистан (14%) находятся на дне мировых рейтингов, но это не единственные места среди подростков. От Кыргызстана (19%) до Непала (18%), Бангладеш (19%) и Камбоджи (18%) есть несколько стран с ужасными результатами.Китай набрал удивительные 28%, учитывая, что это вторая по величине экономика в мире. Однако наиболее интересными выдающимися странами, на наш взгляд, являются Мьянма и Бутан, где относительно внушительные 50% + населения считаются финансово грамотными. Эти показатели находятся рядом с одними из худших показателей на планете, что доказывает, что местные факторы могут иметь большое значение.

financial literacy in oceania И, наконец, в Океании нет ничего удивительного. Австралия (64%) опередила Новую Зеландию (61%), заняв первое место, но в остальном исследование финансовой грамотности не смогло собрать надежные данные из любой другой страны в регионе.

.

Уровень грамотности по странам 2020

Если вы живете в развитой стране, вы, вероятно, пошли в школу в очень раннем возрасте, где вы научились читать и писать. К сожалению, не у всех народов есть такая роскошь. В некоторых странах уровень грамотности, то есть количество людей старше 15 лет, умеющих читать и писать, очень низок.

В целом, уровень грамотности в мире достаточно высок. Уровень грамотности для всех мужчин и женщин в возрасте не менее 15 лет составляет 86.3%. Уровень грамотности мужчин в возрасте 15 лет и старше составляет 90%, а у женщин — всего 82,7%. В развитых странах в целом уровень грамотности составляет 99,2%.

Большинство неграмотных взрослых живут в Южной Азии, Западной Азии и странах Африки к югу от Сахары. Почти две трети неграмотных взрослых в мире составляют женщины. Всего во всем мире около 781 взрослого человека не умеют читать и писать.

Один из самых низких уровней грамотности в мире находится в Нигере, где чуть более 19% взрослого населения умеют читать и писать.Более четверти мужчин в этой стране грамотны, в то время как только 11% женщин грамотны.

Южный Судан — еще одна страна с очень низким уровнем грамотности — всего 26,8%. Почти 35% жителей-мужчин грамотны, в то время как только 19,2% женщин-жителей страны умеют читать и писать.

В Гвинее также низкий уровень грамотности — всего 30,4%. Опять же, наблюдается гендерное несоответствие, так как более 38% мужчин грамотны, а менее 23% женщин грамотны.

Среди других стран с низким уровнем грамотности:

В развитых странах мира гораздо более высокий уровень грамотности с меньшим разрывом — если таковой имеется — между полами.В Корейской Народно-Демократической Республике зарегистрирован самый высокий уровень грамотности — 100%. Есть несколько других стран, которые не сильно отстают. Латвия — вторая по уровню грамотности страна с уровнем грамотности 99,9%. В Эстонии, Литве, Азербайджане, Польше, Казахстане, Таджикистане, Армении, Украине и Грузии уровень грамотности составляет 99,8%. Другие страны с уровнем грамотности 99% или выше включают:

.

Измерение финансовой грамотности — ОЭСР

Оценка уровней финансовой грамотности населения — ключевой компонент успешной национальной стратегии финансового образования, позволяющий политикам выявлять пробелы и разрабатывать соответствующие меры. Международные сравнения повышают ценность такой оценки, позволяя странам сравнивать себя с другими странами. Если в разных странах выявляются схожие модели, национальные органы власти могут работать вместе, чтобы найти общие методы повышения финансовой грамотности среди соответствующих групп населения.


Отчет G20 / OECD INFE о финансовой грамотности взрослого населения в странах G20

В этом отчете описываются уровни финансовой грамотности взрослого населения в странах «Большой двадцатки», а также в Нидерландах и Норвегии, принимающих страны в период председательства Германии в Группе двадцати. Он был представлен лидерам G20 на их саммите в Гамбурге 8 июля 2017 года.


Исследование по оценке финансовой грамотности и финансовой доступности

В ответ на призыв лидеров G20 разработать практические инструменты для измерения финансовой грамотности, OECD / INFE провела международный сбор данных для измерения финансовой грамотности и финансовой доступности.В опросе приняли участие 51 650 взрослых в возрасте от 18 до 79 лет из 30 стран и экономик.


Оценка финансовой грамотности студентов PISA ОЭСР

Программа международной оценки учащихся ОЭСР (PISA) провела тестирование 15-летних подростков на их знание личных финансов и способность применять их к своим финансовым проблемам. Это первое крупномасштабное международное исследование по оценке финансовой грамотности молодежи. Результаты этой оценки были опубликованы в июле 2014 года.


Измерение финансовой грамотности (2013)

В этом документе представлены результаты пилотного исследования ОЭСР / INFE по различиям в финансовых знаниях, поведении и отношении между странами на 4 континентах. Он также исследует различия в уровнях финансовой грамотности по социально-демографическим характеристикам в каждой из стран.

Результаты указывают на недостаток финансовых знаний у значительной части населения в каждой из обследованных стран.Кроме того, есть значительные возможности для улучшения финансового поведения. Отношения сильно различаются.

.

Измерение финансовой грамотности — ОЭСР

Оценка уровней финансовой грамотности населения — ключевой компонент успешной национальной стратегии финансового образования, позволяющий политикам выявлять пробелы и разрабатывать соответствующие меры. Международные сравнения повышают ценность такой оценки, позволяя странам сравнивать себя с другими странами. Если в разных странах выявляются схожие модели, национальные органы власти могут работать вместе, чтобы найти общие методы повышения финансовой грамотности среди соответствующих групп населения.


Отчет G20 / OECD INFE о финансовой грамотности взрослого населения в странах G20

В этом отчете описываются уровни финансовой грамотности взрослого населения в странах «Большой двадцатки», а также в Нидерландах и Норвегии, принимающих страны в период председательства Германии в Группе двадцати. Он был представлен лидерам G20 на их саммите в Гамбурге 8 июля 2017 года.


Исследование по оценке финансовой грамотности и финансовой доступности

В ответ на призыв лидеров G20 разработать практические инструменты для измерения финансовой грамотности, OECD / INFE провела международный сбор данных для измерения финансовой грамотности и финансовой доступности.В опросе приняли участие 51 650 взрослых в возрасте от 18 до 79 лет из 30 стран и экономик.


Оценка финансовой грамотности студентов PISA ОЭСР

Программа международной оценки учащихся ОЭСР (PISA) провела тестирование 15-летних подростков на их знание личных финансов и способность применять их к своим финансовым проблемам. Это первое крупномасштабное международное исследование по оценке финансовой грамотности молодежи. Результаты этой оценки были опубликованы в июле 2014 года.


Измерение финансовой грамотности (2013)

В этом документе представлены результаты пилотного исследования ОЭСР / INFE по различиям в финансовых знаниях, поведении и отношении между странами на 4 континентах. Он также исследует различия в уровнях финансовой грамотности по социально-демографическим характеристикам в каждой из стран.

Результаты указывают на недостаток финансовых знаний у значительной части населения в каждой из обследованных стран.Кроме того, есть значительные возможности для улучшения финансового поведения. Отношения сильно различаются.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.