Услуги эквайринга что это: что это, как работает, виды эквайринга

Эквайринг — что это такое

Эквайринг — это система, позволяющая продавцу при помощи терминалов и иных технических средств принимать в качестве оплаты за товары и услуги дебетовые и кредитные банковские карты, а также устройства бесконтактной оплаты.

Эквайринг — это банковская услуга, поскольку в нем задействованы не только покупатель и продавец, но и кредитная организация, которая называется банком-эквайером и имеет специальную лицензию.

Разберемся, что такое эквайринг в банке и какова его специфика.

Подключим эквайринг к вашей онлайн-кассе за один день.

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Эквайринг — это элемент платежной системы

Современные расчеты трудно представить без использования банковских карт.

Чтобы расплатиться за товар с помощью карты, необходимо не только наличие специального устройства (платежного терминала) у продавца, но и возможность информационного взаимодействия между ним и банком. Эквайринг реализует в себе все эти функции.

Чтобы реализовать возможность безналичного расчета, предприниматель должен заключить с банком специальный договор. Таким образом, эквайринг — это еще и форма договорных отношений между продавцом товаров либо услуг и банком.

В 2018 году доля безналичных расчетов в России составила 55 %. То есть можно говорить о незначительном, но преобладании таких платежей над традиционными.

Большинство банков предлагают такую услугу бизнесу на различных условиях.

Подпишись на наш канал в Яндекс Дзен — Онлайн-касса!
Получай первым горячие новости и лайфхаки!

Эквайринг: что это такое простыми словами

Эквайринг — это техническое и информационное взаимодействие между кредитной организацией, продавцом и покупателем.

Чтобы простыми словами охарактеризовать эквайринг и объяснить, что это такое, достаточно представить стандартную ситуацию. Покупатель намерен приобрести в магазине товар и не использовать при этом наличные.

Чтобы расплатиться без использования наличных, продавец должен иметь специальный терминал для считывания средств контактной и бесконтактной оплаты. Кроме того, сведения о произведенной оплате должны быть направлены в банк продавца для зачисления денежных средств, то есть терминал должен быть подключен к информационной системе банка. Если все условия выполнены, деньги успешно будут зачислены на счет продавца, и операция будет завершена.

Зачем нужен эквайринг?

Эквайринг имеет некоторые преимущества перед традиционными наличными расчетами. Рассмотрим их относительно каждой из сторон расчетов.

Для продавца:

• Увеличивается прибыль и расширяется клиентская база.
  Многочисленные исследования подтверждают вывод о том, что возможность безналичной оплаты влияет на отношение потребителей к сумме покупки — с электронными деньгами расстаются легче. Кроме того, социологические исследования подтверждают, что более обеспеченные потребители предпочитают безналичный расчет.
• Сокращается время обслуживания.
• Отсутствие необходимости пересчитывать полученную оплату и сдачу сильно экономит время, затрачиваемое кассиром на одного клиента.
• Возможность дистанционного ведения бизнеса.
• Это особенно важно для интернет-магазинов, которые могут получать оплату за реализуемые товары из любой точки планеты.
• Снижается риск получения поддельных денежных купюр.
• Экономия на услугах инкассации.

C точки зрения покупателя:

• Удобство и быстрота покупки.
• Надежность расчетов.
  Покупателю не требуется проверять, правильно ли ему была выдана сдача.
• Расширение географии покупок.
  Онлайн-оплата позволяет совершать покупки в магазинах по всему миру.
• Программы лояльности, скидки и бонусы.
  Мнl

Торговый эквайринг: что это такое

Торговый эквайринг — это услуга, предоставляемая банками и дающая возможность магазинам, супермаркетам, торговым точкам и т. п. принимать безналичную оплату от покупателей (с их банковских карт). Списание денег с карты происходит через специальные устройства — POS-терминалы.

POS-терминалы для приема безналичных платежей. Подберем за 5 минут!

Оставьте заявку и получите консультацию.

Торговый эквайринг дает бизнесу много преимуществ. Благодаря ему клиенты магазинов получают возможность расплачиваться картами, что гораздо удобнее, чем оплата наличными. А для продавцов это означает простоту и точность расчетов на кассах, приток новых покупателей, т. к. все больше людей предпочитают безналичные платежи и выбирают магазины, где есть такая возможность.

В этой статье расскажем о торговом эквайринге: что это такое, его ключевых преимуществах для ИП и компаний, тарифах и возможностях подключения услуги без необходимости открытия расчетного счета.

Подпишись на наш канал в Яндекс Дзен — Онлайн-касса!
Получай первым горячие новости и лайфхаки!

Торговый эквайринг: что это, как подключить

Торговый эквайринг дает возможность проводить безналичные расчеты с покупателями. Клиент магазина использует свою банковскую карту, чтобы оплатить покупку: в момент проведения расчета средства с нее списываются, затем перечисляются продавцу. Как происходит оплата:

1. Кассир вставляет карту клиента в POS-терминал (в отверстие считывателя чипов) или проводит ею через щель ридера магнитной полосы. При бесконтактном способе оплаты карта подносится к терминалу. Считывается информация с нее. При необходимости клиент вводит свой PIN-код.
2. В процессинговый центр банка-эквайера отправляется заявка на совершение платежа. Карта проверяется на предмет того, не числится ли она в стоп-листе.
3. Если все в порядке, заявка передается в банк-эмитент карты. Проверяется баланс счета: достаточно ли средств для платежа. Если да, то списывается нужная сумма.
4. Покупатель получает чек. Операция завершена.

Проведение платежа занимает не более 1-2 минут.

Примечание: Существует еще один способ безналичной оплаты при эквайринге — бесконтактный платеж с использованием смартфона (кольца, часов и пр.), на котором установлено одно из приложений: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. Для проведения транзакции оба устройства — POS-терминал и телефон — должны иметь NFC-модуль. Смартфон подносится к терминалу, происходит передача информации в банковскую систему, выполняется платеж.

Как подключить торговый эквайринг:

1. Изучите тарифы, предлагаемые банками, выберите подходящий вариант.
2. Отправьте заявку на подключение услуги. Это можно сделать, позвонив в техническую службу банка, либо оформив запрос онлайн на его сайте. С вами свяжется специалист банка, задаст уточняющие вопросы о вашем бизнесе.
3. Если заявка будет одобрена, следующий шаг — подписание договора. Для этого нужно представить в банк пакет документов (паспорт директора организации или индивидуального предпринимателя, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), свидетельство о госрегистрации компании или ИП и др.). В разных банках списки необходимых документов могут отличаться.
4. После заключения договора в ваш магазин приедут специалисты банка, установят POS-терминалы, проинструктируют, как ими пользоваться, чтобы принимать безналичные платежи от покупателей.
   Терминалы можно купить в специализированном магазине кассового оборудования, а также арендовать или приобрести у банка.

Важно! Иногда торговый эквайринг банки подключают только при условии, что терминалы взяты в аренду либо приобретены у них, и не работают с оборудованием, купленным у сторонних организаций. Либо подключают только определенные модели устройств. Заранее уточняйте этот момент.

Поможем с настройкой любой мод

что это такое простыми словами — ПоДелу.ру

Покупатель подносит карту к платежному терминалу, набирает пин-код, аппарат выдаёт надпись «Успешно» и печатает чек, — так выглядит процедура эквайринга со стороны. Но это лишь верхушка айсберга. Читайте в статье, как работает эквайринг, как его подключить и о чём спросить банковского менеджера перед заключением договора.

Что такое эквайринг платежей

Эквайринг — это банковская услуга. Банк помогает магазинам, автозаправкам или доставщикам пиццы принимать безналичную оплату с банковских карт клиентов: переводит деньги покупателя на расчётный счёт продавца и оставляет себе процент от суммы покупки за услугу. Сам термин «эквайринг» происходит от английского «acquire» — получать, и простыми словами это получение безнала от клиентов.

Деньги можно не только получать, но и отправлять на карту покупателя, скажем, если он возвращает товар. Бывает услуга обратного эквайринга для безналичного расчета с населением: вы принимаете у частных лиц вторсырье, сельхозпродукцию или даже подержанные автомобили и переводите деньги на их банковские карты.

Какое оборудование нужно для эквайринга

В торговле и услугах деньги списываются с «пластика» через торговое оборудование — POS-терминалы. Это электронные аппараты для приема безналичных платежей, вы видели их в магазинах и у курьеров. В зависимости от модели, терминал подключается к кассе или работает независимо, у него есть считыватель карт, клавиатура для ввода суммы и пин-кода, принтер чеков. Продавец может купить один или несколько терминалов или арендовать их.

При разъездной торговле или малых оборотах предприниматели используют мобильные POS-терминалы, которые управляются со смартфона через приложения Pay Me, SimplePay, iPay. За мобильный эквайринг банки берут более высокую комиссию и часто устанавливают лимит на суммы оплаты. Но у таких терминалов есть свои плюсы для малого бизнеса: они обходятся недорого.

При оплате товаров и услуг в интернет-магазинах оборудование не нужно — его заменяет программа. Веб-интерфейс позволяет расплатиться банковской картой или электронными деньгами и сохранить в тайне платежные и персональные данные. ПО устанавливает банк и тоже берет комиссию за интернет-эквайринг.

Кто участвует в процедуре эквайринга

Покупатель — держатель банковской карты. Для него процедура эквайринга бесплатна, все расходы по переводу средств берет на себя продавец. 

Продавец — организация или ИП, которые продают товары или услуги покупателю. Продавец подключает эквайринг и платит комиссию за эту услугу.

Банк-эквайер — предоставляет услугу эквайринга. Чаще всего в нем же продавец открывает расчётный счёт и берет в аренду или покупает оборудование для приёма безналичных платежей. Банк-эквайер должен быть зарегистрирован в системах платежей: международных MasterCard, Visa, национальной «Мир». Он отвечает за техническую сторону покупок по безналу и получает комиссию от продавца.

Банк-эмитент — выпустил и обслуживает банковскую карту покупателя. Он отвечает за проведение транзакции, чтобы клиент мог расплачиваться безналичным способом за покупки и услуги.

Как проходит процедура эквайринга

• Продавец вводит сумму оплаты и готовит POS-терминал к приему платежа.

• Покупатель вставляет карту в POS-терминал, проводит ею через щель ридера магнитной полосы или подносит к терминалу для бесконтактной оплаты. При необходимости вводит пин-код.

• Терминал передаёт заявку на оплату в процессинговый центр банка-эквайера, который проверяет, нет ли карты в стоп-листе.

• После благополучной проверки заявка уходит в банк-эмитент, который проверяет остаток на счёте. Если денег достаточно, списывается нужная сумма.

• Терминал или касса печатает чеки для покупателя и продавца или отправляет покупателю электронный чек на e-mail. На этом операция завершена.

Покупатель может расплатиться с помощью смартфона или умных часов, браслета, если на его устройстве стоит приложение Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и NFC-модуль для безналичной оплаты. Терминал тоже должен уметь принимать бесконтактные платежи. Тогда смартфон подносят к терминалу, а дальше все происходит по аналогии с пластиком.

Реальный перевод денег покупателя на расчётник продавца произойдет в течение 1-3 дней, этот срок прописан в договоре. До перевода сумма замораживается на счете покупателя, после этого банк-эквайер отправляет подтверждающие документы о финансовой операции в банк-эмитент, и только после его «отмашки» деньги покупателя переводятся продавцу.

Поможем с выбором партнера по торговому эквайртингу

Выбрать партнера

Преимущества и риски торгового эквайринга

Эквайринг дает бизнесу массу преимуществ, хотя иногда доставляет неудобства. А ещё эта услуга не всегда подходит компаниям с небольшими оборотами.

Преимущества

• Растёт лояльность клиентов: они могут расплатиться любым удобным способом. Как минимум, это помогает не потерять покупателей, у которых с собой нет бумажных денег, и положительно влияет на имидж компании.

• Исключается риск получить фальшивые купюры.

• Ускоряется обслуживание покупателей, потому что кассиру не нужно пересчитывать деньги, искать сдачу.

• Сокращаются расходы на инкассацию.

• Растёт выручка, так как покупатели с «пластиком» склонны тратить на 10-30% больше, чем при наличных расчётах.

Риски

• При малых оборотах магазин несёт сравнительно высокие сопутствующие расходы на эквайринг. Возможно, услуга не окупится.

• В работе системы иногда возникают технические сбои: «банк не отвечает» или карты не принимаются к оплате. Это задерживает покупателей и подрывает репутацию продавца.

• В случае мошенничества продавец компенсирует убыток владельцу карты. Сам же продавец получит компенсацию, только если полиция поймает мошенника.

Как подключить торговый эквайринг

Определитесь с торговым оборудованием, которое нужно вам для работы: количествоPOS-терминалов или POS-систем, периферийное оборудование, например, выносные мини-клавиатуры для ввода пин-кодов. Сравните модели и их стоимость у частных фирм. Решите, как будете подключать терминалы к интернету: с помощью кабеля, через wi-fi или мобильного оператора.

Выберите банк-эквайер и отправьте заявку на получение услуги. Во время разговора с менеджером узнайте об условиях работы: смогут ли вам подключить оборудование, купленное в сторонней фирме, какие модели устройств подключают, в какую сумму обойдется аренда и покупка аппаратов у банка. Еще пара нюансов, которые могут быть важны: получите ли вы услугу, если ваш расчётник в другом банке, можно ли работать без расчётника, переводя деньги с карт покупателей на счет физлица, и сколько это будет стоить.

Для безопасности данных банки устанавливают специальные программы в процессинговых центрах, используют протоколы шифрования при передаче информации с терминала или сайта. Самым надежным по определению считается торговый эквайринг: POS-терминал соединяется напрямую с процессинговым центром, перехват данных практически невозможен. Менее безопасен мобильный эквайринг из-за использования смартфона. 

После этого выберите оптимальную схему сотрудничества с банком-эквайером: арендовать/купить оборудование у него или подключить устройства, купленные у сторонней фирмы, с каким счётом работать. 

Банк согласует с вами набор оборудования, выдаст анкету для заполнения и запросит пакет документов для составления договора:

• паспорт ИП или директора организации;

• ИНН;

• свидетельство о госрегистрации ИП или компании;

• учредительные документы организации с дополнениями и изменениями;

• справка об отсутствии задолженности из налоговой инспекции, баланс за последний год или налоговая декларацию;

• лицензия на вид деятельности (если есть), сведения о бенефициарных владельцах и другие документы.

После подписания договора технические специалисты установят оборудование в вашей торговой точке и научат им пользоваться. При сбоях, затруднениях и появлении вопросов вы будете обращаться в техподдержку банка.

«Что такое «эквайринг» к как он работает?» – Яндекс.Кью

Это банковский сервис, обеспечивающий торговой точке возможность приема безналичных платежей банковскими картами. Включает техническое обслуживание: прием, обработку и передачу данных клиента. Участники:

1. Компания, продающая товары и (или) услуги и принимающая оплату как наличными, так и безналичным способом. Уплачивает банку-эквайеру комиссию за использование сервиса.
2. Банк-эквайер — финансовая организация-посредник. Открывает расчетный счет (р/с) торговой точке и, как правило, предоставляет ей оборудование — эквайринговый терминал. Банк-эквайер зарегистрирован в международной платежной системе: например, VISA или MasterCard. Отвечает за взаимодействие покупателей с банками-эмитентами в процессе транзакции — оплаты покупок.
3. Банк-эмитент — финансовая организация, выпускающая карты, принимаемые к оплате эквайринговыми терминалами. Отвечает за корректность клиентских транзакций, осуществляет фрод-мониторинг — ревизию подлинности банковских карт покупателей и проверку баланса их счетов.
4. Клиент — покупатель и держатель «пластика», выпущенного банком-эмитентом.

Существует три вида эквайринга:

1. Торговый. Физическая оплата банковской картой осуществляется по месту расчета — в зале организации, реализующей товары или оказывающей услуги, курьеру или сотруднику службы доставки при получении заказа.
2. Мобильный. Для приема карт используется mPOS — кардридер, подключаемый к мобильному устройству.
3. Интернет-эквайринг — прием безналичной оплаты банковскими, в том числе виртуальными картами и посредством электронных кошельков за товары и услуги через интернет. Сервис функционирует с помощью разработанного для этих целей программного модуля, встраиваемого на сайт онлайн-магазина. Программный модуль оснащен веб-интерфейсом — платежной формой (физического применения «пластика» не требуется).

Рассмотрим, как работает сервис, на примере торгового эквайринга:

1. Решая расплатиться безналичным способом, покупатель вставляет в эквайринговый терминал свою карту.
2. Терминал считывает данные карты и отправляет их и информацию о сумме покупки банку-эквайеру.
3. Банк-эквайер обрабатывает платеж и делает запрос, перенаправляя сведения банку-эмитенту.
4. Банк-эмитент осуществляет фрод-мониторинг и проверяет баланс счета покупателя. Если все в порядке, осуществляется транзакция — со счета клиента списывается сумма покупки. Денежные средства переводятся на счет банка-эквайера.
5. Банк-эквайер аккумулирует на специальном счету все денежные средства, полученные в течение определенного периода времени (как правило, суток) с каждого покупателя, оплатившего товары и услуги, приобретенные в подключенной к его сервису торговой точке.
6. В течение 1–2 суток банк-эквайер переводит эти денежные средства на р/с подключенной организации, удержав комиссию.

Если у вас появятся вопросы, задавайте их в нашей колонке! Мы постараемся ответить максимально подробно и понятно!

что это такое простыми словами, сравнение тарифов банков, как его подключить

Эквайринг — понятие, все менее экзотичное для российского обывателя, но принципиально не устаревающее и всякий раз заслуживающее внимание со стороны предпринимателей, которые намереваются выстроить эффективную стратегию продаж. Для чего же эквайринг нужен, и как обеспечить пользованием им в тех или иных форматах торговли?

Подключим эквайринг к онлайн-ККТ. За 1 день.

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Эквайринг — что это такое простыми словами

Эквайринг — от англ. Acquiring (в данном контексте «прием, приспособление»), представляет собой комплекс процедур, которые осуществляются при проведении расчета между продавцом и покупателем с использованием пластиковой карты или ее аналога (например, виртуальной версии пластиковой карты в платежных системах Apple Pay и Android Pay).

В рамках эквайринга речь пойдет о таких основных процедурах как:

1. Установление связи между пластиковой картой и банковским счетом, к которому она привязана.

После того, как покупатель вставляет карту в терминал, необходимые платежные данные (в частности, номер карты) считываются им и передаются банку-эквайеру (кредитно-финансовой организации, которая предоставляет услуги по эквайрингу и обслуживает, таким образом, терминалы магазина).

Банк-эквайер, в свою очередь, связывается в установленном порядке с банком, выпустившим пластиковую карту (банком-эмитентом). Разумеется, это может быть один и тот же банк — в этом случае выполняется следующая процедура.

2. Идентификация плательщика и подтверждение платежа.

После того, как связь со счетом клиента установлена на терминале, осуществляется идентификация плательщика. В этих целях, как правило, используется ПИН-код на самом терминале.

Банк-эмитент, идентифицировав покупателя, проверяет, есть ли на его персональном счете денежные средства, достаточные для осуществления покупки на сумму, которая подсчитана на кассе. Если они есть, то платеж подтверждается и сведения об этом передаются банку-эквайеру.

Тот направляет на терминал платежные данные об одобрении платежа, там они обрабатываются и, в свою очередь, направляются на кассовый аппарат (или на его упрощенный аналог — например, чековый принтер) в целях распечатки чека и фиксации платежной операции в фискальной памяти (на онлайн-кассах — в памяти фискального накопителя).

На определенном этапе процедуры, о которой идет речь, денежные средства, соответствующие сумме покупки, списываются со счета покупателя в банке-эмитенте карты и в установленном порядке переводятся банку-эквайеру. Тот, забрав положенную комиссию (или начислив ее с тем, чтобы впоследствии выставить магазину счет), переводит сумму платежа на расчетный счет магазина.

Примечателен тот факт, что понятие «эквайринг» в российском законодательстве — а именно, в п. 1.9 Положения Банка России об эмиссии платежных карт от 24.12.2004 № 266-П, раскрывается как процедура проведения платежей банком по картам, которые эмитированы сторонними кредитно-финансовыми организациями.

Получается, что по букве закона эквайрингом не

Что такое интернет-эквайринг? | Концепция эквайринга и его преимущества

В этой статье дается четкое объяснение термина «эквайринг» и его преимуществ. До недавнего времени это слово мало кто знал, но сегодня без него довольно сложно обойтись.

Оставить заявку на консультацию

Предпосылки к внешнему виду

Трудно представить, что всего несколько десятилетий назад люди не имели представления о банковских картах и ​​как-то жили.Оплата товара шла наличными, что, мягко говоря, не совсем удобно. Не было миниатюрной карты, с помощью которой можно было расплачиваться за любую покупку или при необходимости обналичивать деньги. С появлением банковских карт люди стали получать по ним заработную плату и другие виды доходов, оплачивать коммунальные услуги и покупки в магазинах. Огромные очереди в прокате полностью исчезли. Потребность в огромных кошельках, в которых можно разместить наличные, также почти исчезла.

Даже если вы не слышали слова «приобретение» (а если и слышали, то плохо представляете, что это такое), вы активно пользуетесь этим товаром.Сегодня на карты переводится не только зарплата, но и пенсия, что избавляет многострадальных почтальонов от хождения по квартирам.

Изначально карта создавалась только для обналичивания денег. Со временем его функционал значительно расширился. Возможность оплаты работы, услуг или товаров картой называется эквайрингом.

Торговый эквайринг: что это такое

Эквайринг в переводе с английского означает «приобретение». Что ж, это логично: означает получение возможности что-то купить.В этом случае с помощью платежных карт. Самый распространенный метод эквайринга — терминалы на предприятиях общепита, в магазинах и сервисных центрах. Электронное устройство, считывая информацию с карты, берет определенную сумму денег за покупку (товар или услугу). В настоящее время количество компаний, установивших платежные терминалы, превысило 20 миллионов. Функцию эквайринга поддерживают 2 типа карт: Visa и MasterCard. В США получил распространение еще один вид банковских карт: American Express.

Итак, что нужно для приобретения оборудования в офлайн-магазине?

• Создание для предприятия эквайрингового сервиса условий, необходимых для установки терминалов.
• Заключение договора с организацией, оказывающей услугу. При этом магазин обязан уплатить этой организации заранее установленную плату.
• Оснащение торговой точки специальными устройствами, позволяющими производить расчеты пластиковыми картами.
• Обязательный прием карты к расчету, согласно договору.
• Выплата определенного процента за эквайринг, согласно договору.

Обязанности организации, оказывающей услугу, заключаются в следующем.

• Обучение сотрудников правильному обслуживанию клиентов при оплате банковскими картами.
• Оказание консультационной поддержки по возникающим вопросам технического и юридического характера.
• Установка терминалов, дающих возможность оплаты пластиковой картой.
• Обеспечение торгового центра расходными материалами и лицензионным программным обеспечением.

Важным моментом является возможность мгновенно проверить платежеспособность покупателя, чтобы избежать ненужных рисков. Если денег не хватает, продавец моментально получает необходимую информацию.

Магазин получает выручку за вычетом суммы комиссии, указанной в договоре.

Постепенно, помимо коммерческого эквайринга, появились и другие его разновидности: мобильный и интернет-эквайринг.

Особенности интернет-эквайринга

За последние полтора десятилетия популярность онлайн-торговли начала расти в геометрической прогрессии. Традиционные торговые центры успели немного надоесть шопоголикам, и они обратили внимание на интернет-магазины. Причины этого ясны.

• Вы можете приобретать товары, не тратя время на покупки в торговых центрах в поисках нужной вещи или товара. Просматривать страницы WEB сайтов намного проще, чем делать покупки.И намного быстрее. О покупателях, живущих в небольших поселках, говорить не приходится.
• Как правило, большинство интернет-магазинов продают по более низким ценам, чем офлайн-центры.

Один из способов оплаты товара намного удобнее обычного наложенного платежа, а именно интернет-эквайринг. Этот метод расчетов можно использовать при игре в онлайн-казино.

Преимущества этого метода оплаты, как для клиентов, так и для компаний-исполнителей, заключаются в следующем.

• Дополнительные функции доступны для клиентов. Это означает, что вероятность того, что он снова придет за покупками в этот конкретный магазин, увеличивается.
• Не нужно беспокоиться о почтовых переводах. Компания имеет гарантию и почти мгновенно получает деньги на текущий банковский счет, и покупателю не нужно хранить наличные, чтобы расплачиваться на почте.
• Нет необходимости устанавливать дорогостоящее спецоборудование. Для установки интернет-эквайринга вам понадобятся 2 вещи: компьютер и расчетный счет в банке.
• Рост продаж за счет людей, предпочитающих покупки в Интернете.
• Возможность делать покупки 24/7, без учета выходных и праздников.
• Возможность расширения ассортимента по сравнению с офлайн центрами.

Чтобы клиенты интернет-магазинов или сайтов казино не становились жертвами онлайн-мошенников, банки разрабатывают различные методы защиты, такие как пароли, коды, сообщения через SMS. Естественно, что организация, предоставляющая услуги эквайринга, получает за это вознаграждение от 1 до 5%.Однако, как говорится, «оно того стоит».

Алгоритм интернет-эквайринга

• Покупатель совершает покупку, выбирая оплату пластиковой картой.
• Покупатель перенаправляется на страницу провайдера для авторизации. Покупатель вводит реквизиты платежной карты в соответствующие поля.
• Провайдер выполняет запросы: в банк-эмитент, а затем в международную платежную систему.
• Формируется ответ провайдеру о возможности или невозможности проведения финансовой операции.
• Провайдер информирует покупателя и интернет-магазин о возможности покупки.
• Далее идет направление клирингового файла в расчетный банк. Расчетный банк переводит деньги на счет продавца.

На стоимость услуг влияют такие факторы.

• Принадлежность процессингового центра: собственная или аутсорсинговая.
• Уровень защиты от мошенничества.
• Комплекс дополнительных услуг.
• Вид деятельности реализующей компании.
• Величина текущего оборота по электронным платежам.

Основными требованиями к интернет-эквайрингу являются качество предоставляемых услуг и безопасность. Поэтому так важен поиск надежного оператора.

Мобильный эквайринг

Его родина — США. В настоящее время он уверенно покоряет постсоветские страны. Популярность мобильного эквайринга стремительно выросла с распространением смартфонов. По аналогии с интернет-эквайрингом, мобильный эквайринг — это возможность оплачивать товары и услуги с помощью мобильного гаджета.Это может быть iPhone, планшет или смартфон. Использование мобильного эквайринга предусматривает выплату комиссии, которая составляет от 2 до 5 процентов. Покупателя это не касается: как правило, ответственность за выплату комиссии несет продавец.

Суть мобильного эквайринга в следующем. На мобильное устройство установлено специальное приложение. Считывая данные карты, он отправляет запрос в банк и переводит деньги со счета предприятия-покупателя. Подтверждением транзакции является чек электронной кассы.

К преимуществам мобильного эквайринга, по сравнению с другими разновидностями, можно отнести.

• Относительная дешевизна mPOS-терминала.
• Мобильность. У клиента есть возможность делать покупки в местах, где нет традиционных компьютеров и подключений к электросети. В связи с этим интернет-эквайринг так привлекателен для малых и средних предприятий, в частности, для компаний-операторов.
• Возможность совершать безопасные транзакции на открытом пространстве, за пределами капитальных объектов.Использование наличных денег в таких условиях всегда чревато воровством и мошенничеством. Оплата кредитной картой сводит этот риск к нулю.
• Возможность продавать услуги и товары круглосуточно. Учитывая, что среди смартфонов много бюджетных моделей, можно ожидать значительного увеличения продаж.

Есть и минусы. Например, плохая раздача. Мобильный эквайринг возможен с помощью платежной карты MasterCard, Visa. С картами, обслуживающими нишевые платежные системы, мобильный эквайринг невозможен.Ограничивающим фактором является заряд аккумулятора мобильного устройства. Если вы продавец с mPOS, то наличие запасного аккумулятора — объективная необходимость.

Эквайринг

Если вы являетесь владельцем бизнеса по продаже товаров или услуг, то вы просто обречены дать клиенту возможность расплачиваться кредитной картой. Это автоматически повышает вашу конкурентоспособность. Кроме того, безналичный расчет дает такие преимущества для бизнеса.

• Рост продаж и доходов примерно на 1/5 за счет привлечения состоятельных клиентов.
• Увеличение количества клиентов примерно на треть, что позволяет закрепиться на рынке и повысить конкурентоспособность.
• Устранение риска получения поддельных банкнот.
• Повышение квалификации персонала, а также в рамках сотрудничества с компанией, оказывающей услуги. По сути, развитие персонала бесплатное.
• Полное исключение человеческого фактора при получении денег.

Для подключения эквайринга к интернет-магазину необходимо выбрать организацию, предоставляющую аналогичные услуги, и заключить с ней договор.Далее идет разработка веб-интерфейса с использованием функций безопасности. Покупатель сможет ввести данные пластиковой карты совершенно беспрепятственно, не опасаясь мошенников. Порядок действий следующий.

Выбор компании, предоставляющей услуги эквайринга

Самый простой вариант — сравнить тарифы разных организаций. Осталось выбрать только оптимальные для себя условия. Если ваш бизнес предполагает использование различных платежных инструментов: терминалы, банковские карты и т. Д., агрегатор — лучший вариант. Кроме того, агрегаторы имеют минимальную документацию и корпоративные требования.

Преимущество банка — это высокая степень безопасности финансовых операций, небольшой размер комиссии. Использование банковских услуг предполагает открытие депозита или счета.

Написание выписки

Заявление пишется на сайте организации, оказывающей услуги эквайринга. Соискатель обязан правильно заполнить все поля контактной формы.После написания заявки следует непосредственная подготовка и заключение договора.

Установка необходимых программ

Наличие лицензионного программного обеспечения является обязательным условием для нормального функционирования эквайринга. Использование программ, как правило, не вызывает вопросов. Если они возникли, компания — продавец эквайринговых услуг — бесплатно консультирует клиента.

Инновации в приобретении

Речь идет о крипто-эквайринге. Покупатель, используя свою криптовалюту, оплачивает товары и услуги.К преимуществам эквайринга криптовалюты можно отнести.

• Высокая эффективность расчетов.
• Анонимность.
• Комиссии незначительные, а иногда их просто нет.

По сути, конвертация криптовалюты происходит, но клиенту не нужно вникать во все нюансы. Главное, за что он платит, — это возможность использовать крипту наравне с привычными деньгами.

Если вы хотите подключить эквайринг на выгодных и привлекательных условиях, обращайтесь в нашу компанию.Вы можете оставить заявку на сайте. Специалист свяжется с вами, чтобы обсудить все аспекты сотрудничества. Эквайринг будет налажен в кратчайшие сроки.

.

Что такое банк-эквайер?

Четкое соблюдение всех условий, когда дело доходит до обработки платежей, может быть немного сложным. А в обработку платежей вовлечено так много организаций. Итак, мы собираемся начать с одного из самых важных терминов и игроков в процессинге кредитных карт: банк-эквайер . Мы начнем с общего определения банка-эквайера, а затем исследуем, что это означает для вашего бизнеса:

Что такое банк-эквайер?

Банк-эквайер — это финансовое учреждение, которое играет решающую роль для продавца, создавая банковский счет и управляя им.Это финансовое учреждение, также называемое банком-эквайером или торговым банком , является лицензированным участником карточных сетей, включая Visa и Mastercard. Когда вы обрабатываете платеж с помощью дебетовой или кредитной карты, банк-эквайер играет роль в одобрении продажи. Банк делает это определение на основе данных держателя карты (которые предоставляются во время продажи банком-эмитентом и сетью карт). Обратите внимание, что банк-эмитент — это банк, предоставивший кредитную карту клиента.

Например, предположим, что ваш клиент платит вам картой Visa и нажимает своей картой для оплаты. Банк-эмитент их карты предоставляет информацию об их счете кредитной карты вашему торговому банку (банку-эквайеру). Если на карте достаточно средств, а все остальное в порядке, банк-эквайер утверждает покупку и переводит средства на ваш счет.

Теперь имейте в виду, что термин «банк-эквайер» в первую очередь относится к конкретной роли, которую он играет во всем процессе обработки кредитных карт.Банк-эквайер продавца может быть фактическим банком или финансовой организацией другого типа. Крупный банк-эквайер может также выпускать кредитные и дебетовые карты для своих клиентов, таким образом, выступая также в качестве «банка-эмитента», когда потребитель платит картой (как в случае с Bank of America). Банк-эквайер также иногда называют обработчиком платежей, и он может заключать прямые контракты с продавцами на предоставление услуг торговцам. При этом не все платежные системы являются банками-эквайерами .

Здесь многое нужно соблюдать, но продолжайте читать, поскольку мы еще больше разоблачаем эти термины и дадим вам инструменты, чтобы понять, как деньги переходят от вашего клиента к вам.

Роль банка-эквайера в обработке платежей

Банк-эквайер играет ключевую роль в обработке платежей по кредитным картам для продавцов. Когда продавец обрабатывает платеж, целью эквайера является авторизация транзакции по карте и соединение с банком-эмитентом (банком потребителя) от имени продавца.

В двух словах, банк-эквайер выступает в качестве посредника с финансовой организацией клиента для обеспечения перевода средств. При этом банк-эквайер принимает на себя некоторый финансовый риск (вот тут-то и вступают в силу комиссии банка-эквайера). Подробнее о безопасности, спорах и многом другом мы поговорим в следующем разделе.

Хотите знать, что происходит с вашими средствами в транзакции? Вот обзор, который поможет вам осмыслить сам процесс:

• 1-й шаг: Владелец карты получает кредитную карту из своего банка-эмитента и посещает ваш магазин.Когда они будут готовы купить, они представляют вам свою карту для оплаты ваших товаров.
• 2-й этап: Информация о транзакции и информация о карте передаются между процессором платежей в сеть карты, а затем в банк-эмитент.
• 3-й шаг : Банк-эмитент взимает с вашего клиента сумму покупки.
• 4-й шаг: Банк-эмитент переводит сумму банку-эквайеру.
• 5-й шаг: Банк-эквайер переводит средства на ваш счет.

Имейте в виду, что ваша платежная система может не быть банком-эквайером. Читайте дальше, чтобы узнать больше о разнице в ролях и о том, как найти правильное решение для потребностей вашего бизнеса.

Платежный процессор VS банк-эквайер: в чем разница?

Когда кто-то обсуждает платежные транзакции, слова платежный процессор и банк-эквайер иногда используются как синонимы. Некоторые эквайеры также являются платежными системами, и вы можете напрямую создать торговый счет у них.Однако не все переработчики являются банками-эквайерами. В этом случае они заключают договор с банком-эквайером на предоставление услуг. Хотя они могут быть или не быть двумя отдельными объектами, роли эквайера и платежной системы уникальны.

Платежный процессор играет более непосредственную роль с продавцом, поскольку он получает и обрабатывает информацию о кредитной или дебетовой карте во время транзакции. Ваша платежная система берет на себя львиную долю защиты данных, поскольку информация о карте переходит от вашего клиента к вам.Процессоры также являются источником аппаратного или программного обеспечения , которое вы можете использовать. Они обеспечивают соединение с платежным шлюзом и, таким образом, также являются неотъемлемой частью авторизации.

Банк-эквайер в большей степени является посредником между сетями карт, включая банк-эмитент и продавца. Например, банк-эквайер по существу опосредует любую спорную сделку от банка-эмитента. Когда банк-эмитент рассматривает спор, инициированный клиентом, сеть карт передает спор банку-эквайеру, который затем передает проблему продавцу.Ответ продавца возвращается в банк-эквайер и так далее. Этот пример упрощен, но показывает, где находится банк-эквайер в отношении вас и вашего клиента.

Как упоминалось ранее, хотя роли эквайера и платежной системы могут быть уникальными, иногда одна и та же организация выполняет обе обязанности. В других случаях платежные системы и банки-эквайеры заключают договорные соглашения друг с другом для выполнения своих отдельных ролей.

Почему банк-эквайер взимает комиссию?

Как мы показали, банк-эквайер — это финансовое учреждение, которое участвует в каждой продаже и также принимает на себя некоторый финансовый риск, когда речь идет о переводе средств во время обработки кредитной карты.Еще следует помнить, что, как и ваш платежный процессор, ваш банк-эквайер имеет дело с конфиденциальными данными клиентов и должен соблюдать строгие стандарты безопасности платежей. По этим причинам банк-эквайер также взимает комиссию для покрытия собственных рисков и финансовых вложений во весь процесс.

Для получения дополнительной информации о различных типах затрат, которые вы можете понести при обработке кредитных карт, ознакомьтесь с Какие сборы за обмен при обработке кредитных карт?

Как банки-эквайеры влияют на торговые услуги?

Банки-эквайеры играют важную роль во всей сфере обработки кредитных карт.Как продавцу, важно как минимум , как правило, понимать, кто такие игроки и как они могут повлиять на ваш бизнес. Не всегда очевидно, кто ваш банк-эквайер, поскольку некоторые обработчики и банки-эквайеры являются отдельными организациями, а иногда вы имеете дело с одной и той же организацией.

Аналогичным образом, небольшие переработчики, заключающие контракты с банками-эквайерами, часто улучшают обслуживание клиентов из-за своей специализации. У них также могут быть разные цены и условия контрактов, например, помесячные соглашения.Помните об общей картине, когда вы ищете торговый счет, чтобы вы могли принять лучшее решение для своего бизнеса.

Хотите знать, какие компании существуют и какая из них подходит для вашего бизнеса? Вы находитесь в нужном месте здесь, в Merchant Maverick. Если вы еще этого не сделали, посетите нашу страницу сравнения аккаунтов продавцов и ознакомьтесь с нашими ресурсами для малого бизнеса, которые охватывают весь спектр, когда дело касается обработки платежей и вас.

.

Эквайринг и Интернет-эквайринг

Весь текст и графика, представленные на этой странице, являются собственностью ООО «АМСВ ГРУПП» — компании, зарегистрированной в Российской Федерации.
Использование данных материалов без письменного согласия владельца запрещено и будет преследоваться в соответствии с законодательством
путем обращения в хостинг-центры, обслуживающие сайты нарушителей, а также обращения в суд по месту регистрации
г. нарушителя или по месту жительства физического лица-нарушителя.

Интернет-эквайринг и проблема «чарджбэков»

Жесткий лимит на процент «чарджбэков» породил два типа обработки платежей, специализирующихся на сокращении их количества:

Первый тип — это организации, производящие уменьшение «чарджбэков» законными методами. Эти компании создают центры телефонной поддержки клиентов, проводят аудит объектов, логистику и реорганизацию бизнеса. Этот тип процессоров интересен тем, что превышение максимального уровня «возвратных платежей» в пределах 1%.

Второй тип — это фирмы, специализирующиеся на работе с высокорисковыми предприятиями с высоким оборотом и уровнем доходности более 4%. Работая в тандеме с банками, они устраивают «карусель» подставных лиц и, используя задержки в последовательности обработки, снимают деньги со счетов до того, как регулирующий орган запретит транзакции и заблокирует процент удержания. Это «черный» эквайринг. Ставки в этих организациях, конечно, намного выше.

Получение связи.Наши услуги.

Условия подключения и тарифы на эквайринг в разных организациях могут сильно отличаться. Процесс переговоров с каждой платежной системой занимает от 3 дней до 2-3 недель. По нашим оценкам, в настоящее время в мире существует около 1300 разработанных эквайринговых систем, каждая из которых специализируется на определенных типах интернет-бизнеса. Независимо от того, ищете ли вы банк или платежную систему (на практике они одинаковы), очень сложно найти лучшие условия самостоятельно.По этой причине мы предлагаем нашим клиентам следующие услуги:

•

Степень рискованности бизнеса (высокая, средняя, ​​низкая)

•

Ежемесячные объемы, средняя сумма платежа, количество платежей

•

Вид деятельности (товары и услуги), устойчивость финансовых показателей

•

Личности владельцев бизнеса (гражданство, благосостояние и т. Д.)

•

Качество сайта, наличие договоров, многоязычный ресурс

•

Наличие бизнес-плана и прогноза показателей эффективности (для стартапов)

•

Наличие телефонной службы поддержки клиентов, ее качество

•

Политика добровольного возврата платежей (политика возврата)

Уважаемые покупатели, в СНГ нет организаций, предлагающих аналогичные услуги в сфере электронной коммерции.Если вы хотите иметь возможность эффективно работать в сфере интернет-эквайринга, обращайтесь к нашим специалистам. Мы всегда готовы вам помочь.

Банк-эквайринг или процессор?

О разнице между использованием банковского эквайринга и процессинга читайте в статье про Процессинг платежей. Подводя итог, можно отметить, что условия и тарифы на услуги эквайринга в банках и платежных системах практически идентичны. В этом случае размер комиссии определяется следующими параметрами:

Эквайринг: ставки и факторы, влияющие на них

Эквайринг бывает двух видов: Торговый эквайринг с использованием POS-терминалов — когда карта присутствует физически, а ее владелец ставит свою подпись на чеке (маркер платежа «Card present») и интернет-эквайринг — когда карта отсутствует и невозможно идентифицировать лицо, совершающее платеж (маркер «Карта отсутствует»).Наличие маркера в транзакции электронного банкинга является важнейшим элементом, определяющим, какой эквайринг, тарифы, правила обращения и возможность наименования и возможность отмены платежа.

Для защиты Держателей карт от мошенничества в процедуру оплаты реализована возможность упрощенной отмены (Chargeback) с маркером «Карта отсутствует». Во многих случаях Владелец карты может просто позвонить в свой банк и сообщить, что товар не был доставлен или услуга не была оказана должным образом.

Чтобы свести к минимуму случаи «возвратных платежей» VISA, MasterCard и другие регуляторы карт ввели строгие санкции против Продавцов, оказывающих некачественные услуги, в виде штрафов за каждый случай отмены платежа. А сами Продавцы были разделены на классы активности в зависимости от уровня риска «возвратного платежа». Установлены тарифные планки для определения базовой комиссии в зависимости от «Класса продавца». Также были определены максимально допустимые уровни «возвратных платежей» (Максимальный уровень возвратных платежей) — например, для кредитных карт VISA это ~ 2%, а для MasterCard ~ 1%.Причем ограничение на эти проценты регуляторы установили не для самих трейдеров, а для банков.

Кроме того, VISA и MasterCard разделили планету на особые зоны — «посадка» средств с карт европейских банков американским банком обойдется получателю дороже, чем оплата через европейский процессор или банк. Эта комиссия называется «обменный курс». Считается, что он был создан для «скимминга рынка» интернет-бизнеса, который минимизирует затраты с помощью различных офшорных схем.

Кроме того, существует множество платежных систем, таких как PayPal в США или QIWI и WebMoney в России. К сожалению для пользователя, такие схемы оплаты выглядят сложнее. А работа с этими системами исключает возможность налоговой оптимизации. Процентные ставки там также выше, чем у «прямых покупателей».

Эквайринговые услуги. Варианты подключения.

При подключении услуг эквайринга комиссия на 90% определяется уровнем «риска» бизнеса.Поэтому каждый процессинг или банк в первую очередь интересуются деталями бизнес-моделей и историей платежей, если она существует. Кроме того, для интернет-компаний существуют широкие возможности налогового планирования, а также разнообразные логистические схемы при торговле физическими товарами. При выборе схемы эквайринга всегда следует учитывать баланс между этими факторами:

Скачать полный список платежных решений

* Налоговое планирование и разработка договоров оплачиваются отдельно
* При работе без предоплаты общение происходит только по электронной почте
* Цена может меняться в зависимости от параметров вашего бизнеса
* Все работы не выполняются длится более месяца

Мы работаем с оффшорными,
европейскими и российскими компаниями

Даем предварительный ответ
в течение 24 часов с момента подачи
заявки

Мы можем подключить почти
любых ВЫСОКОРИСКОВЫХ предприятий

Наши курсы ниже
, чем у любого местного банка
или платежной системы

Платежи в любой валюте
приходятся на банковские счета без конвертации
(вы экономите 1-2%)

Мы предоставляем API для интеграции сразу после предварительного утверждения
вашего сайта

Мы предлагаем три варианта интеграции
: инфраструктура, перенаправление на страницу оплаты и перенаправление данных платежа
(требуется PCI DSS)

Данные о вашем доходе
недоступны для налоговых органов
в вашей стране (в отличие от
внутренних процессоров)

Мы обслуживаем все виды бизнеса

Мы предоставляем средства борьбы с
против мошеннических платежей

Уважаемые клиенты, у нас много банков-партнеров по всему миру.У нас есть платежный процессор в Латвии, и мы являемся «агентом нулевой ставки» всех основных платежных систем. Благодаря этим преимуществам мы предлагаем лучшие условия на рынке. Пожалуйста свяжитесь с нами!

Тарифы на установку интернет-эквайринга в платежных системах наших партнеров (подключение к нашей системе всегда бесплатное)	Для продажи виртуальных товаров по всему миру	Для реализации на внутреннем рынке физических товаров	Для продажи физических товаров в Европе и США
Простое подключение Интернет-сайта к партнерским платежным системам или банкам • Массовая рассылка информации по процессорам и банкам (более 50 провайдеров) • Поиск решений с минимальными ставками • Подготовка исходящей документации • Ведение переговоров с зарубежными партнерами • Консультации по системной интеграции	299 € Подключение интернет-эквайринга	370 € Подключение интернет-эквайринга	199 ~ 970 EUR Согласно наличие необходимой документации
Агрегированное решение для минимизации комиссии и налогообложения с максимальной суммой вариантов оплаты • Массовая рассылка информации о процессорах и банках (более 50 провайдеров) • Разработка схем минимизации налогов (налоговое планирование) • Регистрация юридических лиц (1-4 шт.в зависимости от от сложности решения) • Подбор решения с минимальной комиссией и максимальным списком опций • Подготовка исходящей документации • Ведение переговоров с зарубежными контрагентами • Консультации по интеграции системы	1770 € Одна компания, счет, процессор / банк	~ 3700 € 2-3 компании, счета, процессор / банк + 999 € Служба налогового планирования (Разработка оффшорной схемы для бизнеса )	2499 € Одна компания, аккаунт, процессор / банк, комплексное решение
Необязательно • Подготовка договоров между компаниями холдинга и договоров предложения конечным клиентам • Защита прав интеллектуальной собственности (доменное имя, программное обеспечение и т. Д.)) • Получение лицензий в странах ведения бизнеса • Открытие оффшорных банковских счетов для бенефициаров	По стандартным ставкам или по договоренности

.Информационная система

| Определение, примеры и факты

Информационная система , интегрированный набор компонентов для сбора, хранения и обработки данных, а также для предоставления информации, знаний и цифровых продуктов. Деловые фирмы и другие организации полагаются на информационные системы для выполнения и управления своими операциями, взаимодействия со своими клиентами и поставщиками и конкуренции на рынке. Информационные системы используются для управления межорганизационными цепочками поставок и электронных рынков.Например, корпорации используют информационные системы для обработки финансовых счетов, управления своими человеческими ресурсами и привлечения потенциальных клиентов с помощью онлайн-акций. Многие крупные компании полностью построены на информационных системах. К ним относятся eBay, в основном аукционный рынок; Amazon, расширяющийся электронный торговый центр и поставщик услуг облачных вычислений; Alibaba, электронная торговая площадка для деловых контактов; и Google, поисковая компания, которая получает большую часть своего дохода от рекламы по ключевым словам при поиске в Интернете.Правительства развертывают информационные системы для экономичного предоставления услуг гражданам. Цифровые товары, такие как электронные книги, видеопродукты и программное обеспечение, а также онлайн-услуги, такие как игры и социальные сети, поставляются с информационными системами. Люди полагаются на информационные системы, как правило, на базе Интернета, для ведения большей части своей личной жизни: для общения, учебы, покупок, банковских операций и развлечений.

По мере того, как на протяжении тысячелетий изобретались основные новые технологии записи и обработки информации, появлялись новые возможности, и люди получали больше возможностей.Изобретение печатного станка Иоганном Гутенбергом в середине 15 века и изобретение механического счетчика Блезом Паскалем в 17 веке — лишь два примера. Эти изобретения привели к глубокой революции в способности записывать, обрабатывать, распространять и получать информацию и знания. Это, в свою очередь, привело к еще более глубоким изменениям в жизни людей, организации бизнеса и управления людьми.

Первой крупномасштабной механической информационной системой был табулятор переписи Германа Холлерита.Машина Холлерита, изобретенная вовремя для обработки переписи населения США 1890 года, стала важным шагом в автоматизации, а также вдохновила на разработку компьютеризированных информационных систем.

Одним из первых компьютеров, использованных для такой обработки информации, был UNIVAC I, установленный в Бюро переписи населения США в 1951 году для административного использования и в General Electric в 1954 году для коммерческого использования. Начиная с конца 1970-х годов персональные компьютеры принесли некоторые преимущества информационных систем малым предприятиям и частным лицам.В начале того же десятилетия Интернет начал свое расширение как глобальная сеть сетей. В 1991 году Всемирная паутина, изобретенная Тимом Бернерсом-Ли как средство доступа к взаимосвязанной информации, хранящейся на глобально рассредоточенных компьютерах, подключенных к Интернету, начала функционировать и стала основной службой, предоставляемой в сети. Глобальное проникновение Интернета и Интернета сделало возможным доступ к информации и другим ресурсам и способствовало установлению отношений между людьми и организациями в беспрецедентных масштабах.Развитие электронной коммерции через Интернет привело к резкому росту цифровых межличностных коммуникаций (через электронную почту и социальные сети), распространения продуктов (программного обеспечения, музыки, электронных книг и фильмов) и деловых операций (покупка, продажа и реклама в сети). С распространением во всем мире смартфонов, планшетов, ноутбуков и других компьютерных мобильных устройств, все из которых связаны сетями беспроводной связи, информационные системы были расширены для поддержки мобильности как естественного состояния человека.

Получите эксклюзивный доступ к контенту нашего 1768 First Edition с подпиской. Подпишитесь сегодня

Поскольку информационные системы сделали возможным более разнообразную человеческую деятельность, они оказали глубокое влияние на общество. Эти системы ускоряли темп повседневной деятельности, позволяли людям развивать и поддерживать новые и часто более выгодные отношения, влияли на структуру и состав организаций, меняли тип покупаемых продуктов и влияли на характер работы. Информация и знания стали жизненно важными экономическими ресурсами.Однако, наряду с новыми возможностями, зависимость от информационных систем принесла новые угрозы. Интенсивные отраслевые инновации и академические исследования постоянно открывают новые возможности, стремясь сдержать угрозы.

Компоненты информационных систем

Основными компонентами информационных систем являются компьютерное оборудование и программное обеспечение, телекоммуникации, базы данных и хранилища данных, человеческие ресурсы и процедуры. Аппаратное обеспечение, программное обеспечение и телекоммуникации составляют информационные технологии (ИТ), которые в настоящее время прочно вошли в операционную деятельность и управление организациями.

Сегодня во всем мире даже самые маленькие фирмы, а также многие домашние хозяйства владеют компьютерами или сдают их в аренду. Физические лица могут владеть несколькими компьютерами в виде смартфонов, планшетов и других носимых устройств. Крупные организации обычно используют распределенные компьютерные системы, от мощных серверов параллельной обработки, расположенных в центрах обработки данных, до широко разбросанных персональных компьютеров и мобильных устройств, интегрированных в информационные системы организации. Датчики становятся все более широко распространенными в физической и биологической среде для сбора данных и, во многих случаях, для управления с помощью устройств, известных как исполнительные механизмы.Вместе с периферийным оборудованием, таким как магнитные или твердотельные накопители, устройства ввода-вывода и телекоммуникационное оборудование, они составляют аппаратное обеспечение информационных систем. Стоимость оборудования неуклонно и быстро снижалась, в то время как скорость обработки и емкость хранилища значительно увеличивались. Это развитие происходило в соответствии с законом Мура: мощность микропроцессоров, лежащих в основе вычислительных устройств, удваивается примерно каждые 18–24 месяца. Однако конструкторы обращают внимание на то, как аппаратное обеспечение использует электроэнергию и влияет на окружающую среду.Все чаще услуги компьютеров и хранилищ предоставляются из облака — из общих объектов, доступных по телекоммуникационным сетям.

.