Виды электронных платежных систем: Виды электронных платежей

Содержание

Виды электронных платежей

Представление об электронных платежах

Электронные платежные системы появились в России сравнительно недавно. Их использование связано с повсеместным внедрением информационных систем и технологий. Большинство торговых точек успешно используют электронные платежи, поэтому платежные системы весьма востребованы.

Определение 1

Электронные платежи — это виртуальный факт оплаты товара или услуги реальными деньгами или эквивалентами.

Существует несколько видов платежных систем. Пользователи выбирают наиболее интересную. Рассмотрим эти виды более подробно.

Виды электронных сервисов оплаты и пополнения

  1. Яндекс деньги;
  2. Система WebMoney;
  3. Система Киви;
  4. Система EasyPay.

Рассмотрим более подробно каждую из них.

Система Яндекс деньги

Яндекс — одна из наиболее популярных платежных систем. Она появилась в России достаточно давно. Наряду с поисковым сервисом, стали актуальны электронные платежи. К виртуальному ящику каждого пользователя прикрепляется электронный кошелек. Его можно пополнять и снимать наличные, если это необходимо.

Сервис весьма популярен среди пользователей Яндекса. В системе очень много контрагентов, которые принимают платежи. Рассмотрим систему Киви.

Виртуальная система Киви

Платежная система Киви получила свое развитие в связи с возникновением сети виртуальных оплат. Система Киви первоначально включала в себя только терминалы оплаты. Первоначально клиенту необходимо было дойти до терминала для того, чтобы внести деньги и осуществить оплату.

На начальном этапе развития терминалы были очень популярны. Потребители охотно выбирали эту форму. Но, она была односторонней и работала только на оплату. В настоящее время есть возможность и на вывод денежных средств, а также виртуальную оплату через Киви Кошелек. Он частично повторяет работу Яндекс Денег. Но, в его случае не нужно создавать электронный ящик. Сервис достаточно популярен среди пользователей и активно используется.

Система виртуальных денег WebMoney

Система виртуальных денег WebMoney представляет собой универсальный платежный комплекс. Он позволяет осуществлять денежные переводы и платежи в нескольких видах электронных валют. При регистрации на официальном сайте пользователь указывает необходимый вид валюты. В процессе использования состав электронного кошелька и его свойства могут изменяться. Пользователь выбирает пакет использования и способ обращения к электронному кошельку. В отличие от предыдущих видов, данная система более надежна и приближена к банковской среде.

Регистрация в системе проходит несколько степеней защиты. Использование также предполагает защищённый режим. Система достаточно популярна и быстро адаптируется к возникающим изменениям.

Система EasyPay

Эта платежная система адаптирована к работе между виртуальными пользователями и реальными банковскими системами. Режим работы максимально приближен к реальности. Рассмотрим возможности системы более детально.

Возможности системы легкого платежа:

  • Осуществление платежных операции через сайт;
  • Стимулирование аукционных торгов;
  • Расширение клиентской базы;
  • Банковские переводы;
  • Ведение текущей отчетности;
  • Осуществление абонентской помощи.

Как и у любого электронного сервиса, у данной системы существуют положительные стороны и отрицательные. Рассмотрим их более подробно.

Положительные стороны легких платежей

  1. Возможность удаленной оплаты товара;
  2. Быстрое поступление денежных средств;
  3. Отсутствие комиссии;
  4. Взаимодействие с пластиковыми картами;
  5. Отсутствие требований к дистрибутиву.

Отрицательные стороны системы

  1. Ограничение суммы для платежа;
  2. Наличие комиссии за переводы между участниками системы;
  3. Снятие денег сопряжено с рядом условий.

Виды электронных платежей

Полное описание

Система электронных платежей предоставляет возможность владельцам интернет-магазинов осуществлять прием платежей посредством электронных валют, терминалов оплаты, банковских карт и мобильных сервисов, таких как:

  • Webmoney
  • Яндекс. Деньги
  • Moneymail RUR
  • RBK Money RUR
  • PayPal
  • QIWI Кошелек
  • LiqPay
  • Терминалы (Qiwi, Элекснет, Свободная Касса, Кассира.Нет, Новоплат)
  • Банковские карты Visa и Mastercard
  • Мобильный платеж (Билайн, МТС, Мегафон)

Система приема платежей

Процессинговый центр предоставляет возможность установить дистрибутивы, разработанные для наиболее распространенных CMS-платформ, и использовать систему приема платежей на сайте, которая позволит покупателям из большого многообразия предлагаемых вариантов выбрать наиболее удобный способ оплаты. Вся предоставляемая информация в виде номера банковской карты или аутентификационных данных используется только на странице авторизации и передается с помощью безопасного платежного шлюза. Клиент, который принял решение о покупке, перенаправляется на защищенную страницу сайта, принадлежащего системе электронных платежей, которая использует идентификационные данные только во время оформления заказа и не хранит их на своей стороне.

Сайт, на котором предполагается использовать модуль, должен соответствовать следующим требованиям:

  1. На сайте должна присутствовать информация о способах доставки и условиях оплаты.
  2. Обязательно наличие контактных данных на ресурсе, а также сведений об организационно-правовой форме бизнеса.
  3. В интернет-магазине должна вестись система учета заказов.

Преимущества использования услуг процессингового центра:

  • Большое количество платежных систем в рамках одного договора и единого технического шлюза.
  • Бесплатное подключение, простой и понятный процесс установки модуля.
  • Гибкая система тарифов.
  • Круглосуточная техническая поддержка.
  • Отсутствие минимального объема транзакций, который может проходить через систему.

Как принимать платежи на сайте?

Платежи на сайте осуществляются с помощью встроенного модуля, который передает информацию от интернет-магазина к платежной системе и обратно. Процесс оплаты происходит следующим образом:

  1. После выбора покупателем товара на сайте, а также системы оплаты, осуществляется перенаправление на защищенную страницу процессингового центра.
  2. Происходит авторизация запроса платежными системами — партнерами платежного агента.
  3. Средства поступают на внутренний счет платежной системы, затем – в банк, после чего осуществляется их перевод на расчетный счет клиента.

Статус товара меняется на «Оплачен». Интернет-магазин получает уведомление об оплате заказа, а покупатель – сообщение об успешно проведенной транзакции.

виды, особенности, как выбрать — ПоДелу.ру

Интернет-бизнесу нужны инструменты для приёма онлайн-оплаты за товары и услуги. Электронные платёжные системы (ЭПС) дают клиентам возможность платить удобным способом. Расскажем, что такое ЭПС, как они работают и какие их виды популярны в России.

Электронные платёжные системы: что это

Электронная платёжная система — это комплекс оборудования, программ и информационных сетей. Он обеспечивает один или несколько вариантов платежей:

  • банковскими картами;

  • электронными деньгами;

  • прямыми переводами между пользователями;

  • онлайн-платежами

Дополнительные функции: обмен валют, личные переводы, вывод денег на банковский счёт.

ЭПС доступна частным лицам, коммерческим и финансовым компаниям. С её помощью предприниматель или организация принимает оплату через сайт. Процесс автоматизированный: формирование счёта и осуществление транзакции обеспечивает система.

Особенности электронных платёжных систем

ЭПС — сама себе Центробанк. Она совмещает функции технического оператора и надзорного органа. При расчётах через ЭПС используют только электронные деньги. 

Электронные деньги — это элемент взаиморасчётов посредством ЭПС.

Клиент платёжной системы предоставляет ей свои деньги. После внесения валюты оператор начисляет на электронный кошелёк клиента эквивалент в аналогичной электронной валюте. Банковский счёт при этом не нужен. 

Правовое определение электронных денег приведено в Федеральном законе от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе». 

Поможем разобраться с платежными системами

Читать статью

Алгоритм работы электронной платёжной системы

Работа ЭПС напоминает традиционные банковские операции. У пользователей есть электронный кошелёк или карта для проведения виртуальных безналичных расчётов. 

Современные платёжные системы работают по алгоритму:

  1. Клиент отправляет на счёт оператора реальные деньги: переводит с банковской карты, закидывает наличные через терминал и т. п.

  2. Оператор конвертирует их в электронную валюту, взимая комиссию.

  3. Клиент использует деньги по собственному усмотрению: оплачивает просмотр фильма в онлайн-кинотеатре, заказывает чехол на телефон с aliexpress, платит за коммуналку. Для этого продавец должен пользоваться аналогичной ЭПС или агрегатором.

  4. На счёт продавца поступает фиксированная сумма в электронной валюте.

  5. Продавец может обменять электронные деньги на реальные: вывести их на свой банковский счёт, заплатив комиссию платёжной системе и банку.


Некоторые электронные платёжные системы (например, «Яндекс.Деньги» или QIWI) выпускают собственные пластиковые карты. С помощью них владелец электронного кошелька может расплачиваться в торговых точках, оборудованных POS-терминалами, а также снимать деньги в банкомате.

Виды электронных платёжных систем

Пользователям и представителям бизнеса в сети доступны такие виды электронных платёжных систем:

1. Карточные (процессинговые) платёжные системы — взаимодействуют с большим количеством банков и процессинговых центров. Эти ЭПС поддерживают разные карты: Visa, MasterCard, «Мир», American Express и т. п.

В процессе оплаты происходит проверка номера банковской карты и возможности провести транзакцию. Карточная ЭПС обеспечивает связь между банком, выпустившим карту клиента, и банком, принимающим платежи на счёт продавца. 

После проверки и получения подтверждения от банка клиента, система снимает деньги с карты покупателя и отправляет на банковский счёт продавца.

2. Системы электронных кошельков позволяют рассчитываться электронными деньгами, которые пользователи хранят на кошельках (например, «Яндекс. Деньги» или QIWI).

Для организации приёма платежей каждый оператор электронных денег предоставляет собственный инструмент, который подключается к сайту. Деньги поступают на электронный кошелёк продавца или на расчётный счёт его банка.

3. Платёжные посредники и агрегаторы — это универсальные электронные платёжные системы. Они предлагают покупателям платить банковской картой, электронными деньгами разных операторов, криптовалютой и другими способами. Агрегаторы проводят деньги клиентов через собственные счета, а не перечисляют напрямую на счёт продавца

Как покупатели используют ЭПС

Пользователь может проводить платежи и расчёты онлайн с интернет-магазином или другим коммерческим сайтом двумя способами:

  1. Напрямую через ЭПС. Для этого отправитель и получатель средств должны иметь виртуальные кошельки одной и той же платёжной системы. Можно переслать деньги, например, с Webmoney на «Яндекс.Деньги», но комиссия за транзакцию будет высокой.

  2. Через агрегатор. Это универсальный платёжный сервис, поддерживающий разных операторов. Отправитель платежа может воспользоваться банковской картой, чтобы перевести деньги на QIWI-кошелёк получателя. И ему не придётся регистрировать для этого собственный кошелёк.

Как выбрать ЭПС для бизнеса

Свои услуги представителям бизнеса предлагают несколько электронных платёжных систем. Выбирая подходящий сервис, учитывайте:

  • историю ЭПС: как давно на рынке, как о ней отзываются пользователи, не была ли она замешана в громких судебных делах;

  • стабильность работы: наличие задержек с приёмом и обработкой платежей, особенности сервисного обслуживания;

  • тарифы и комиссии: правила, стандартные и дополнительные условия;

  • отсутствие скрытых комиссий и не предусмотренных правилами платежей;

  • технические характеристики и способы подключения для разных сайтов;

  • наличие документов, подтверждающих легальный статус и правомерность работы в России.

Самые популярные электронные платёжные системы в России

ЭПС

Преимущества

Недостатки

Webmoney

Одна из первых ЭПС в России. 

Высокий уровень защиты: пользовательские сертификаты, включая сертификат «Псевдоним» для анонимных пользователей, двухфакторная аутентификация. 

Владелец аккаунта может создать любое количество кошельков с любыми эквивалентами, включая золото и Bitcoin.

Сильная привязка к программному обеспечению.

Запутанный интерфейс сайта.

Комиссии за все операции.

Сложный вывод средств.

«Яндекс.Деньги»

Простая регистрация (владельцам Яндекс-аккаунтов дополнительно регистрироваться не нужно). 

Наличие собственной карты. 

Низкие комиссии. 

Простой вывод.

Много ограничений для пользователей, не прошедших идентификацию.

Только одна валюта.

QIWI

Простая регистрация (аккаунт привязан к мобильному номеру).

Разные способы пополнения кошелька.

Выпуск собственной карты.

Низкая комиссия за транзакции внутри системы.

Высокая комиссия за вывод средств.

Ограничения для пользователей без идентификации.

ЭПС упрощают онлайн-покупки для клиентов и помогают бизнесу расширить охват целевой аудитории, увеличить объём реализации. Если у вас коммерческий сайт для продажи товаров и услуг — подпишите договор с ЭПС и подключите возможность онлайн-оплаты для ваших покупателей.


Что такое электронная платежная система?

by TBF Finance

С ростом интернет-магазинов и электронной коммерции, электронные платежные системы становятся все более популярными. По сути, электронная платежная система — это способ приобретения потребителем товаров и услуг с помощью электронного денег вместо использования наличных или бумажных чеков.

Электронные платежи и платежные системы

Электронные платежные системы также известны как системы онлайн платежей. Распространенные формы электронных платежей включают в себя дебетовые карты, кредитные карты и автоматизированную клиринговую палату (АСН). Система ACH относится к электронным чекам, прямому дебету и прямого директ дебета.

Другие альтернативные методы электронных платежей, популярность которых неуклонно растет, включают в себя:

  • Биткойн и другие криптовалюты — альткоины (ETH, Bitcoin Cash, ZCash, Litecoin, Tether, Dash)
  • Банковский перевод
  • Электронный кошелек
  • PayPal

По мере того, как все больше компаний развивают свою работу на просторах интернета и предлагают свои товары и услуги для приобретения на онлайн платформах, мы будем и дальше наблюдать рост доли систем электронных платежей, а также новые виды платежных систем и устройств обработки платежей.

Вследствие чего станут невостребованными операции, совершаемые посредством наличных и бумажных чеков.

Типы электронных платежных систем

Существует два различных типа электронных платежных систем, включающие платежные системы наличными и кредитные платежные системы. Системы различаются в зависимости от того, какой тип способа электронной оплаты вы выберете для той или иной транзакции. Давайте подробнее рассмотрим каждую систему электронных платежей.

Система оплаты наличными

Хотя количество транзакций, совершаемых с помощью бумажных денег, уменьшается, однако системы наличных платежей ещё некоторое время просуществуют. Данная система включает в себя операции, осуществляемые с помощью прямого дебетования или электронного чека.

  • Прямое дебетование (анг. Direct Debit): это платеж во время совершения данного типа операции владелец счета отправляет сообщение в свой банк о необходимости списать или получить определенную сумму денег со своего счета для безналичной оплаты товаров или услуг торговцу.
  • Электронный чек (анг. E-Check): это тип транзакции который построен на цифровой версии бумажного чека. Такая транзакция функционирует так же, как электронный перевод средств с чекового или сберегательного счета владельца без необходимости предъявления бумажного чека.

Кредитная платежная система

Из двух платежных систем кредитная платежная система наиболее широко используется среди потребителей всех возрастов. Она включает в себя транзакции, совершаемые с помощью кредитных карт и электронных кошельков.

  • Кредитные карты (анг. Credit Cards): финансовые учреждения (эмитенты карт) выдают кредитные карты своим клиентам. Карты позволяют своим владельцам приобретать товары и услуги онлайн или через электронные платежные терминалы без использования наличных денег. Они очень удобны и позволяют держателям карт создавать кредитные истории, которые играют большую роль в рейтинге кредитоспособности. Одна из наиболее удобных функций кредитных карт — это то, что они позволяют продавцам мгновенно получать средства за свои товары или услуги, вместо того, чтобы ждать пока произойдет обработка счета.
  • Электронный кошелек или е-кошелек (анг. E-Wallet): Проще говоря, e-кошелек — это тип предоплаченного счета, на котором надежно хранится информация о кредитной или дебетовой карте пользователя. Благодаря тому, что данная информация надежно хранится в интернете, пользователям становится проще совершать онлайн-покупки.

Электронные платежные системы: преимущества

Электронные платежные системы обладают множеством преимуществ. Они не только делают более доступным для клиентов процесс совершения онлайн покупок, но и часто являются безопасными и упрощают торговцам ведение бизнеса практически из любой точки мира, если же, конечно, они располагают им в интернете либо же имеют оборудование для обработки транзакций.

Рассмотрите также и другие преимущества, приведенные ниже:

  • Больше продаж: Электронные платежные системы позволяют продавцам находить больше клиентов по всему миру, что приводит к увеличению доходов и общему росту бизнеса.
  • Эффективность: Данные системы более эффективны, чем другие способы оплаты, так как они способны быстро обрабатывать транзакции практически из любой точки, где есть подключение к интернету.
  • Удобство: Электронные способы оплаты позволяют клиентам совершать покупки в любое время в любом месте.
  • Более низкие транзакционные издержки по сравнению с другими платежными системами
  • Клиентоориентированность
  • Безопасность: Электронные платежные системы более безопасны, чем другие платежные системы, благодаря системам защиты от мошенничества (фрод фильтры и фрод мониторинг), встроенным в электронные платежные шлюзы.

Электронные платежные системы: недостатки

Как и в любой платежной системе, электронные платежные системы также имеют недостатки. Рассмотрим некоторые из них:

  • Безопасность:Даже несмотря на встроенные в электронные платежные шлюзы инструменты предотвращающие мошенничество (фрод фильтры) и другие средства безопасности, на данный момент нет никаких сомнений в том, что с ростом e-коммерции возрастает и интернет – мошенничество (кардинг, фишинг, скимминг, вбив, фулбакинг, белый пластинг). Если же платежная система не полностью защищена, всегда будет возникать риск нарушения безопасности, что приводит к краже личных данных (DDoS Attacks).
  • Отсутствие анонимности: сейчас всем хорошо известно, что когда в интернете вы вносите свои личные данные в базу данных платежной системы, то некоторые данные остаются в сети навсегда.
  • Электронные платежные системы требуют доступа в интернет: если у вас нет доступа к интернету, вы не сможете совершать транзакции через электронную платежную систему.

В заключение

Независимо от того, как вы относитесь к системам электронных платежей и совершаете ли покупки онлайн или через другие электронные порталы, нельзя отрицать то, что технологии уже прочно вошли в нашу жизнь В скором времени наличные и бумажные чеки, скорее всего уйдут в прошлое, так как появляется все больше интернет магазинов и сайтов продающих товары и услуги через интернет.

Даже если в настоящее время вы не часто используете системы электронных платежей, то вскоре все изменится, так как все больше предприятий переходят только на электронные платежи. А почему бы и нет? Они быстры, удобны и просты в использовании. Кроме того они безопасны и тем самым у продавцов появляется все больше клиентов.

А что думаете вы? Вы оплачиваете товары и услуги в Интернете или с помощью кредитных и дебетовых карт или же предпочитаете старые добрые наличные?

где и как можно осуществить интернет перевод денег в 2021 году

Что такое электронная платежная система

Электронная платежная система с возможностью приема платежей за услуги и товары – это электронный сервис, который позволяет потребителю, используя обычный доступ в Интернет и номер кредитной карточки, приобретать предлагаемые ему товары, услуги или лоты.

Продавец, в свою очередь, имеет возможность безопасно проверять и принимать оплату от потребителей. Неотъемлемой частью онлайн-платежной системы является эквайринг. Составная часть эквайринга – проверка номера кредитной карты и кредитной истории плательщика, а также подтверждение банком, обслуживающим данную кредитку, возможности осуществить платеж на запрашиваемую сумму в указанном направлении.

Традиционно электронные платежные системы обслуживают сразу несколько видов кредиток. Обычно это – Visa, MasterCard, American Express и Diners Club. Из наиболее распространенных систем можно назвать две – CyberPlat и VeriSign. В ближнем зарубежье популярнее первая. Вторая активнее пользуется спросом на Западе и в Америке. Обе они поддерживают не только указанные выше кредитки, но и ряд других, в том числе национальных (как украинский НСМЭП, к примеру) платежей.

Рынок электронных платежных систем в Украине сегодня можно с уверенностью назвать развивающимся – на этом поприще пока с незначительным успехом работают около 10 систем.

Платежные системы PayCash и WebMoney

По-сути, PayCash и WebMoney являлись фактически российскими дебетовыми платежными системами, имеющими представительства в Украине. Здесь их интересы представляли небанковские учреждения – резиденты Украины. Так, PayCash «дружил» с ООО «Интернет. Деньги», а WebMoney – с ООО «Украинское Гарантийное Агентство». Оба учреждения эмитировали частные электронные деньги.

Указанные системы едины в том, что, по сути, работали за пределами правового поля Украины, пользуясь несовершенством украинского законодательства. Положение НБУ, регулирующее деятельность внутригосударственных небанковских платежных систем, требует, к примеру, обязательной идентификации плательщика. А упомянутые выше системы «продвигают» себя как международные. Эти системы разрешают выполнять перевод денег от одного физического лица другому. Для клиентов это скорее плюс, чем минус. А вот для контролирующих органов наоборот – потому что, с оглядкой на ограничения к суммам платежей, это позволяет использовать их для обслуживания теневой экономики.

В 2018 году Украина ввела санкции против платежной системы WebMoney (указ Президента №126 от 14 мая 2018 года) сроком на 3 года.

Санкции предполагают блокирование активов, ограничение торговых операций, предотвращение вывода капитала из Украины, приостановку выполнения экономических и финансовых обязательств, аннулирование и приостановку лицензий, ограничение на предоставление компаниям телекоммуникационных услуг, прекращение выдачи разрешений на ввоз или вывоз из страны валюты, а также запрет Нацбанку регистрировать указанные компании в качестве участника международной платежной системы.

Кроме того, санкции предполагают запрет интернет-провайдерам предоставлять пользователям доступ к аффилированным с WebMoney ресурсам.

Платежные системы: Portmone, Rupay и FONDY

Относительно успешными на украинском рынке можно назвать Portmone (кредитная схема платежей, осуществляет электронную доставку и оплату счетов с картами Visa, MasterCard) и Rupay. Последняя – дебетовая схема, которая выполняет функцию шлюза между разными платежными системами Украины, России, Беларуси, Казахстана и других стран ближнего зарубежья. Также открывает внутренние счета. Существует еще и собственная платежная система, обслуживающая ряд украинских Интернет-площадок. В ней используется кредитная схема, принимаются платежи Visa и MasterCard. Авторизация – через банк-эквайер, имеющий необходимую лицензию международных платежных систем для e-commerce (электронной коммерции). Традиционно это Райффайзен Банк Аваль и ПриватБанк. 

Но лидером в этой нише все же является платежная платформа FONDY, которая предоставляет возможность принимать платежи по картам со всего мира в 100+ валют. Это настоящая находка для международных интернет-магазинов и вебсайтов.

Электронная платежная система PayPal

Осенью 2006 года крупнейшая в мире платежная онлайн-система PayPal включила Украину в зону своего покрытия. Впрочем, последующего активного развития сограждане так и не дождались.

Стране нужна онлайновая платежная система, функционирующая по типу PayPal. Она должна предоставлять возможность регистрации и открытия внутреннего текущего счета (виртуального электронного кошелька), его пополнения путем перевода средств с карточного, текущего банковского счета или по поручению бухгалтерии по месту работы.

ПЛАТЕЖНО-РАСЧЕТНАЯ СИСТЕМА

Платежные и расчетные системы

Виды платежно-расчетных систем
 

Платежно–расчетная система — это совокупность (общность) платежных инструментов, общих правил осуществления клиринговой деятельности, перевода средств и окончательного расчета, процедур и иных средств технического и программного обеспечения, посредством которой осуществляется выплата денежных средств бенефициару.        Коммерческие банки Армении осуществляют как межбанковские, так и внутрибанковские платежи. Большинство внутрибанковских платежей на территории Республики Армения осуществляется через корреспондентские счета коммерческих банков в Центральном банке с использованием платежно-расчетных систем Центрального банка.          

 

Межбанковские платежи коммерческих банков осуществляются также посредством открытых друг у друга ЛОРО/НОСТРО счетов.

 

Платежно-расчетные системы Центрального банка являются:

  • Валовая платежная система на бумажной основе

  • Валовая система электронных платежей

  • Система учета и расчета государственных ценных бумаг

 

Окончательные расчеты в этих системах осуществляются посредством программного обеспечения Центрального банка РА под названием “Операционный день”, которая обеспечивает ведение Главной бухгалтерской книги (General Ledger) Центрального банка, в которой ведется также учет денежных счетов клиентов Центрального банка и финансовых транзакций по этим счетам.

          Межбанковские расчеты вне Центрального банка по счетам ЛОРО/НОСТРО осуществляются как на бумажной основе, так и в электронном виде с применением различных средств телекоммуникации (SWIFT, межбанковская компьютерная  сеть CBANet и др.).

          На территории Республики Армения действует также единая система карточных платежей “АрКА”, которая является системой для осуществления розничных платежей и обеспечивает операции по платежным карточкам ArCa, а также карточкам международных систем Visa и MasterCard. Процессинг и клиринг операций, совершенных в системе ArCa, осуществляется процессинговым центром ArCa, который с 2003 года обеспечивает также процессинг и клиринг операций по карточкам международных систем Visa и MasterCard.

          Осуществление международных переводов на территории РА со стороны действующих коммерческих банков РА осуществляется посредством участия в различных международных системах денежных переводов, используя различные средства телекоммуникации.

 

Российская система электронных денег и кошельки международных платежных систем

На сегодняшний день люди все чаще начинают пользоваться электронными деньгами. Во-первых, развивается интернет, а это сейчас очень необходимый атрибут жизни. На данный момент в сети можно общаться, покупать, продавать, оплачивать услуги, зарабатывать, заводить друзей, искать работу и многое другое. Поэтому и появляются различные платежные системы.

Старт был положен уже с давних времен (еще с конца прошлого тысячелетия). В тот период интернет начал активное развитие денежных отношений (электронной коммерции, фриланса и так далее). Единственная доступная форма оплаты в то время – пластиковые карты. Появившиеся интернет-деньги сделали оплату и платежи более простыми.

На сегодняшний день различными электронными кошельками предлагается использование лежащих на них денег не только для проведения внутренних интернет-операций, но и перевод их в наличные. К примеру, Яндекс.деньгами предлагается собственная пластиковая карта. Она привязывается к счету и с нее можно осуществлять оплату своих покупок в жизни (в супермаркетах, магазинах, бутиках, заправках и иных местах, разрешающих оплату картой). Фактически, такие виды услуг предлагаются уже многими платежными системами.

На сегодня таких систем только в России уже несколько десятков. Далее будут рассмотрены самые популярные платежные системы.

Виды электронных денег и основных платежных систем России

Россия пользуется несколькими лидирующими платежными системами, каждая из которых обладает своими особенностями. Выделить из них одну лучшую сложно – у каждой свои плюсы. К примеру, Киви – «народная» система, ее используют практически все разбирающиеся в терминалах приема платежей. Вебмани также пользуются популярностью.

Qiwi – система стала популярной благодаря большому количеству именных терминалов. Они дают доступ к личному кабинету пользователя. То есть, Киви стали использовать даже те, кто не особо пользуется Интернетом. Это платежный сервис для обычных рядовых граждан, благодаря ему они осуществляют проведение платежей и денежных переводов, проводят оплату штрафов, пополняют свои мобильные телефоны или оплачивают интернет.

Но, кроме этого, есть возможность установки мобильного приложения Киви (или можно просто зайти в свой кошелек со своего компьютера). За проведение многих услуг комиссия не взимается. Даже при отсутствии денег на счету, всегда есть вариант перевода денег с мобильного телефона. И это далеко не все возможности, предоставляемые системой.

Вывод электронных денег из системы возможен при помощи разных способов. Это могут быть как мгновенные платежи, так и на банковские реквизиты. Чаще всего с них берется определенная комиссия. Есть вариант с беспроцентным и довольно удобным выводом денежных средств – для этого необходимо приобретение пластиковой карты QIWI Visa Plastic. Она дает возможность проводить платежи не только в интернете, но и в магазинах (комиссия при этом отсутствует).

WebMoney – является основной электронной единицей взаимных расчетов в интернет-сети. Для оплаты какой-либо услуги или получения платы за выполненные услуги необходима регистрация и получение собственного WMID. Размер комиссии за перевод средств небольшой – он составляет 0.8%.

Несмотря на это, Киви обладают куда большей популярностью, нежели эти электронные деньги. Оплата с помощью Вебмани коммунальных платежей – довольно нечастая ситуация. Чаще всего ее используют для получения и вывода заработанных денежных средств.

Если основным минусом Киви является работа их технической поддержки, то платежная система Вебмани обладает другой проблемой – часто воруются клиентские средства с кошельков. Поэтому стоит подключить к электронному кошельку систему Enum – и каждый платеж или авторизация на сайте будет подтверждаться при помощи смс-сообщения на мобильном телефоне (на него приходит специальный код).

Вопрос безопасности и сохранности такого электронного кошелька зависит и от вида работы с Вебмани. Это:

  1. WebMoney Keeper Classic
  2. WebMoney Keeper Light
  3. WebMoney Keeper Mini

Также эта система обладает различными интернет-валютами. Они находятся внутри этой системы. Валюты являются условными (фактически, лишь титульными знаками). При этом они имеют жесткую привязку к официальному курсу настоящих валют.

Основные — доллары (WMZ) и рубли (WMR), также есть евро, гривны, белорусские деньги и так далее. Возможен обмен одной такой валюты на другую.

Яндекс Деньги – еще одна разновидность очень популярной российской платежной системы. По популярности она между Киви и Вебмани, так как ее используют разные категории населении. Считается безопасной системой, хотя и есть риск потери денег (фишинг).

Основной плюс этой системы – возможность привязки к своему кошельку пластиковой карты. После можно использовать ее в магазинах и иных местах, где можно расплачиваться MasterCard. Дополнительные проценты за пользование картой не взимаются (комиссия есть только в том случае, если деньги снимаются через банкомат).

С помощью данной платежной системы возможен ввод и вывод средств различными способами, также возможна оплата многих услуг и товаров. Обладает приложением для сотового телефона, с которого удобно просматривать свой электронный кошелек (при этом отсутствует необходимость в загрузке браузера).

Виды других известных электронных денег

Платежные системы и электронные кошельки «второго плана» (по стране и мире в целом) также не обладают одним лидером. Многие из них обладают таким же функционалом, как и у вышеперечисленных систем, другие предлагают свои нюансы, а какие-то вообще сильно отличаются от вышеперечисленных (например, Рапида).

Также, практически все указанные далее системы обладают недостатками, по мнению пользователей (может быть это связано с попустительством организаторов, а может и по другим причинам).

RBK Money (RUpay) – данная система, естественно, уступает вышеперечисленным платежным системам. Ее плюс – практически нулевая комиссия за пользование кошельком, за внутренние переводы, а также за ввод (а иногда и вывод) средств с собственного счета. Функционирование этой платежной системы осуществляется только на российской территории.

Также, как и Пайпал, с РБК Мани также можно осуществить привязку к собственному счету пластиковой карты (для безопасного осуществления с нее интернет-платежей – не засвечивая ее реквизиты). Обладает мобильной клиентской версией, поэтому можно использовать ее и «на ходу». Поддержка старается оперативно оказывать помощь пользователям по возникающим вопросам и проблемам.

Rapida (Рапида Онлайн) – старейшая российская платежная система, при этом ее мало кто знает. Причина – работа системы, большей частью основанная на корпоративном (не клиентском) уровне. То есть, иначе говоря, они являются оптовиками, а не розничными торговцами. Но, пару лет назад эту систему предали огласке клиенты, занимающиеся заработком на собственном сайте и размещающие объявления Гугл Адсенс.

До этого вывод денежных средств из Адсенса был очень проблематичным, но подключение Рапиды решило проблему (только для российского населения). Нюанс в том, что Рапида обладает возможностью настройки платежных шаблонов для перевода электронных средств с Адсенса на любой удобный для Вас конечный вариант обналичивания. При этом шаблон автоматический – когда поступает платеж с контекстной системы Гугла. То есть, возможна настройка прямого шаблона и вывод таких денег с Адсенс на собственный счет.

Деньги mail.ru —  открылись в 2009 году и были, в первую очередь, ориентированы на обеспечение нужд той огромной аудитории, которой обладает этот портал (десятки миллионов посетителей в сутки). Основное ее предназначение — совершение интернет платежей. И именно под это заточены тарифы. За ввод средств в майл.ру процентов с вас не возьмут, равно как и при оплате услуг или товаров в интернет магазинах комиссия удержана не будет. Это очень похоже на политику многих других платежных систем, например, в популярных сейчас Киви кошельках тоже можно вводить и оплачивать услуги с товарами без потерь. И это правильно, ибо стимулирует экономных пользователей.

EasyPay – является белорусской платежной системой. Очень похожа на вышеупомянутую РБК Мани, только ориентирована она на белорусский рынок (хотя регистрация доступна любому пользователю). Обладает меньшим количеством отрицательных отзывов, по сравнению с российским аналогом. А вот комиссии при проведении различных операций гораздо выше (при этом обналичить можно только белорусские рубли, либо перевести в иные электронные платежные системы).

В целом, EasyPay обладает довольно-таки продуманной безопасностью, приятным интерфейсом, хорошими отзывами о работе службы техподдержки. Если бы не комиссия – все было бы просто отлично.

Единый кошелек – фактически является прямым конкурентом Киви, но с меньшим охватом. Его используют чаще всего для того, чтобы провести бытовые платежи. Обладает несколькими внутренними валютами. Является официальным в нескольких странах (сюда входят Россия, Украина, Белоруссия, Казахстан и другие). Зарегистрироваться и работать с этой системой очень просто. Работа с таким видом электронных денег может быть анонимной, что является преимуществом этой платежной системы.

Комиссия за многие операции отсутствует (либо она просто чисто символическая). Компания обладает представительствами в 12 странах, а в целом систему используют приблизительно 5 миллионов человек. Но, данные плюсы немного снижаются на фоне того, что присутствуют многочисленные отрицательные отзывы от пользователей данной системы.

Liqpay – является украинской платежной системой, возможен вариант с привязкой к счету Приват-банка. Она противопоставляет себя Пайпалу, но в реальности это далеко не так. Система довольно-таки безопасная в работе с электронным кошельком.

 

Виды международных платежных систем и электронных денег

Paypal – является самой популярной электронной платежной системой в мире. Россия узнала о ней в 2011-м году, когда россияне начали пользоваться привязкой к своему счетам банковских карт и осуществлять проведение платежей (сюда входит оплата лотов на аукционах Ebay). С 2013-года появился вариант с выводом средств из Пайпала на отечественные банковские счета (при этом комиссия не взимается) – после этого система и приобрела свою популярность.

Пайпал – это фиатные электронные деньги (чего не скажешь о других платежных системах). Эта система была создана для того, чтобы обеспечить безопасность платежей и привязанной к счету карты. В такой ситуации можно не светить карточные реквизиты, а также получать кое-какую гарантию от системы по вопросу доставки товара (если он оплачен через эту систему).

В случае, если товар не доставлен либо его качество Вас не устраивает, можно вернуть свои деньги. Для этого открывается диспут (в течение 1,5 месяцев после оплаты). Осуществить такую процедуру совсем несложно.

Skrill (Moneybookers) – вид этой платежной системы очень сильно напоминает вышеупомянутую систему Пайпал. Но, у этой системы есть и более хорошие преимущества. Это больше относится к жителям стран «третьего мира» и постсоветского пространства, поскольку Пайпал вводил для них лимиты и ограничения на вывод денежных средств со счета. А Скрилл (первоначально его именовали Манибукерсом) такую явную дискриминацию не проводит.

Все Ваши электронные средства фактически отправляются на лондонские счета фирмы Скрилл, то есть, в данном случае анонимность отсутствует полностью. Несмотря на этот факт, систему используют многие люди по всему миру. Основная причина – высокая надежность системы и низкая комиссия за ввод и вывод денег (внутрисистемный).

К примеру, по сравнению с Пайпалом, в Скрилле на покупателя не накладывается комиссия – таким образом, этот вид интернет-денег идеален для того, чтобы жители получили заработанные за рубежом гонорары. Такая форма применяется продавцами фотографий на мировых фотостоках.

Perfect Money – ранее эта система выступала в качестве основного конкурента анонимной платежной системы – Либерти Резерва (несколько лет назад ее закрыли по требованиям ФБР). На данный момент конкурентом данной платежной системы может выступать разве что OKPay. Разновидности таких систем отлично подходят для тех, кто занимается вводом или выводом денег из разных финансовых пирамид, азартных игр и иных подобных схем.

Регистрация платежной системы – Панама, регулирование деятельности только по законодательству этой страны. Стоит отметить, что идентифицировать личность в Perfect Money не обязательно – у Вас есть возможность получения, ввода и вывода денег в полностью анонимном режиме. Помимо всего этого, на хранящиеся на электронном счету деньги будет осуществляться начисление процентов (как у банковских организаций). Ставка составляет 4% годовых.

OKPay – является международной платежной системой, Появилась совсем недавно, но уже считается довольно популярной, как среди западных стран, так и в отечественном пространстве. Как и у Пайпала, привязывается Ваш Емайл-адрес (он же и выступает в качестве логина в данной платежной системе). За проведение операций берется очень маленькая комиссия (либо ее вообще нет). Вывести средства можно либо на банковские реквизиты, либо на дебетовую карту системы (она привязывается к счету). Используя карту, можно осуществлять покупки в супермаркете или интернете.

OKPay – это альтернатива исчезнувшей LibertyReserve, так как благодаря ей также возможен вариант проведения операций, а также вывод денежных средств из «пирамид» или азартных игр. Единственный нюанс – ограничение лимита платежей (поскольку счет неверифицирован – Ваша личность не подтверждена). Также здесь проводится начисление трех процентов за нахождение денежной суммы на счету. Это не совсем обычно для электронного кошелька.

Payza (Alertpay) – является еще одной анонимной системой интернет-платежей, открытие счета в которой доступно любому желающему. Образование этой фирмы состоялось недавно – благодаря слиянию Alertpay и еще одной аналогичной системы. Средства вводятся на счет благодаря привязке к ней банковской карты.

Основной целью применения Payza в стране является получение заработанных денежных средств, а также их вывод или перевод иному пользователю этой системы.

По материалам сайта: http://ktonanovenkogo.ru/

Разбивка типов электронных платежей, которые необходимо продавать во всем мире

Для продавца электронной коммерции наличные деньги и чеки — это не ваш хлеб с маслом, а электронные способы оплаты. (Согласно этой статье в New York Times, то же самое может скоро произойти для всех типов предприятий!)

Но для того, чтобы максимально использовать электронные способы оплаты, вам необходимо предложить своим клиентам типов и методов. Ваш платежный шлюз является ключом к этому.Как справедливо отмечает New York Times, электронные платежи в разных странах мира производятся по-разному. Если ваш шлюз не поддерживает множество типов электронных способов оплаты на международном уровне, это ставит ваш бизнес в невыгодное положение.

Но прежде чем мы посмотрим на платежи по всему миру, давайте взглянем на типы электронных платежей в целом. (Если вы спрашиваете: «Как работают электронные платежи?», Прочтите эту статью.)

Виды электронных платежей

Существует трех типов электронных платежей:

1.Карточные платежи . Согласно исследованию 2016 года, карточки являются наиболее распространенным типом электронных платежей во всем мире, хотя их предпочитают в основном пожилые миллениалы и старше. Карты остаются привлекательными отчасти из-за предлагаемых ими вознаграждений, которые за последние несколько лет увеличились. Основные кредитные и дебетовые карты во всех уголках мира включают Visa, Mastercard, American Express, Discover и Diners Club.

2. Платежи банковским переводом —Перевод денег с одного банковского счета на другой может осуществляться несколькими способами.Переводы ACH являются одним из видов платежа банковским переводом, характерным для США. Как и в случае прямого депозита, деньги снимаются в электронном виде с банковского счета покупателя, переводятся в сеть ACH, а затем переводятся на банковский счет продавца. Банковские переводы происходят во всем мире и называются разными именами. Sofort — это популярный способ оплаты банковским переводом в реальном времени для нескольких стран Европы, а Giropay — наиболее часто используемый способ оплаты в Германии.

3.Платежи через электронный кошелек — Электронные кошельки готовы занять место в платежной сфере, согласно Майклу Корбату (и многим другим людям) из Citibank. Электронные кошельки хранят информацию о вашей кредитной или дебетовой карте на мобильном устройстве; Вы можете использовать электронный кошелек, держа телефон рядом со специальным платежным терминалом в магазине, или используя приложение электронного кошелька для покупок в приложении или через Интернет. Различные формы электронных кошельков используются во всем мире, поэтому, если вы не предлагаете их в качестве способа оплаты, вы упускаете возможность.

Способы электронных платежей по всему миру

Ваш платежный шлюз может сыграть важную роль в развитии вашего бизнеса, если у него есть подходящие инструменты. Один из этих инструментов — возможность принимать самые разные типы платежей — не только те, которые используются в вашей стране, но и другие. (И это включает иностранную валюту!)

Возможно, вы не думаете о продаже за границу, но вам стоит задуматься! Исследователи говорят, что потребители все чаще покупают на зарубежных веб-сайтах товары, которых они не могут найти в своих странах. Фактически, международные онлайн-покупки потребителей увеличиваются на 28% каждый год и, как ожидается, к 2020 году достигнут 1 триллиона долларов!

Узнайте больше о приеме международных платежей в нашей бесплатной электронной книге!

И дальновидность стоит того. Даже если вы сейчас не ведете глобальных продаж, было бы ошибкой выбирать шлюз, который не поддерживает глобальные продажи. Мы знаем множество продавцов, которые использовали несколько платежных шлюзов, чтобы получить необходимое международное покрытие, но эта история обычно заканчивается разочарованием — и поиском выхода.

Итак, какие типы электронных платежей по всему миру должен поддерживать ваш платежный шлюз? Вот сводка по регионам:

Азиатско-Тихоокеанский регион

китайских потребителей и компаний потратили 10 миллиардов долларов на трансграничную электронную торговлю в 2015 году, так что это рынок, который вы не хотите пропустить! Австралийцы тоже все чаще используют кредитные и дебетовые карты вместо наличных денег. Типы электронных платежей, которые должен поддерживать ваш шлюз для охвата покупателей в этом регионе, включают:

  • Карты — кредитные и дебетовые карты были самой популярной формой оплаты для австралийцев в 2016 году.Visa, MasterCard, American Express, Discover, Diners Club, JCB и China Union Pay.
  • eWallets —Alipay (версия кошелька для Китая является самой популярной, ее используют 48% китайских покупателей!), А также Visa Checkout, Masterpass, PayPal и Apple Pay. WeChat Pay также набирает обороты; В 2016 году Alipay и WeChat Pay доминировали в экосистеме мобильных кошельков в Китае, с долей рынка 92%.
  • Местные способы оплаты —включая местные банковские переводы и электронные сети (Сингапур).
Европа

Европа имеет множество вариантов электронных платежей в зависимости от страны. Если ваш платежный шлюз поддерживает перечисленное ниже, вы сможете охватить максимальное количество покупателей в этом регионе.

  • Карты —Visa, Mastercard, American Express, Discover, Diners Club и JCB.
  • Местные способы оплаты
    • Нидерланды : iDEAL занимает более 50% рынка с точки зрения способов оплаты, при этом кредитные карты занимают второе место.
    • Италия : CartaSi — наиболее часто используемая кредитная карта.
    • Дания : Dankort — это национальная дебетовая и кредитная карта и предпочтительное средство оплаты.
    • France : Carte Bleue — ведущая платежная система дебетовой картой в стране (также известная как Visa Debit).
    • Соединенное Королевство : Великобритания Прямой дебет является предпочтительным способом оплаты для более чем 50% плательщиков счетов в Великобритании.
    • По всей Европе : SEPA Direct Debit предпочитают 45% европейских покупателей, и у него 500 миллионов потенциальных пользователей, что определенно является стимулом для продаж, если он у вас есть!
  • Банковские переводы
    • Германия : Giropay — наиболее часто используемый способ оплаты в этой стране. Это то, что вы не можете позволить себе пропустить: 14,1 миллиона немецких покупателей совершают покупки из-за границы!
    • Австрия, Бельгия, Франция, Германия, Италия и Испания: Sofort — популярный способ оплаты банковским переводом в реальном времени для нескольких стран.
  • eWallets —eWallets, используемые в Европе, включают Apple Pay, PayPal, Masterpass, Visa Checkout, WebMoney (Россия и Украина) и Skrill (Великобритания).
  • Карты предоплаты — включая карту PaySafe, используемую в нескольких европейских странах.
Латинская Америка

Продажа товаров клиентам из Латинской Америки может обойтись вашему бизнесу довольно дорого, если у вас нет местного юридического лица для управления налогами. Ваш платежный шлюз должен быть в состоянии помочь в этом, предоставляя эффективные с точки зрения налогообложения решения, для которых не требуются местные юридические лица, офисы или агенты. Способы оплаты, которые вам понадобятся для эффективных продаж, включают:

  • Карты —Visa и Mastercard повсюду, а также дополнительные местные фирменные карты по странам.Местные карты, перечисленные ниже, являются предпочтительным способом оплаты для 48 процентов латиноамериканцев!
    • Аргентина: Diners Club, Tarjeta Naranja, Nativa, Tarjeta Shopping, Cabal, Cencosud, Argencard.
    • Бразилия: Diners Club, Discover, JCB, Cartao MercadoLivr, Hipercard, ELO.
    • Чили: American Express, Diners Club.
    • Колумбия: American Express, Diners Club.
    • Мексика: American Express.
  • eWallets —PayPal, Visa Checkout и Masterpass.
  • Банковские переводы в местной валюте и долларах США.
  • Ваучеры: Boleto Bancario (только для Бразилии) — важный тип оплаты для привлечения бразильских покупателей, поскольку на него приходится 25% всех онлайн-транзакций.
США и Канада

Следующие ниже типы электронных платежей распространены в этих регионах и должны поддерживаться вашим платежным шлюзом:

  • Карты —Visa, Mastercard, American Express, Discover, Diners Club и JCB.
  • eWallets — Apple Pay, Masterpass, Visa Checkout, PayPal, Android Pay. Apple Pay в настоящее время является ведущим электронным кошельком, но Pay with Google, запущенный в октябре, быстро набирает обороты.
  • ACH Payments (только для США) — также известный как eCheck, который похож на ACH, но предназначен для малого бизнеса и индивидуального использования. Транзакции ACH выросли на миллиард транзакций или больше по сравнению с предыдущим годом в течение трех лет подряд — это очень важно!
  • Банковские переводы.

И…. мы объехали весь мир всего за несколько минут!

Последний совет: типы платежей важны, но существуют и другие требования к платежному шлюзу, если вы серьезно относитесь к развитию своего бизнеса за счет трансграничных продаж — вы можете прочитать о них здесь.

Хотите узнать больше о трансграничных продажах и платежных шлюзах?

Посетите наш блог и наш веб-сайт, чтобы узнать больше о том, как увеличить глобальные продажи, или свяжитесь с нами и спросите нас о чем угодно! Мы всегда рады помочь.

Способы и виды электронных платежей

Электронный платеж — это любой безналичный платеж, не требующий бумажного чека. Методы электронных платежей включают кредитные карты, дебетовые карты и сеть ACH (Автоматизированная клиринговая палата). Система ACH включает прямой депозит, прямой дебет и электронные чеки (электронные чеки).

Для всех этих способов электронных платежей существует три основных типа транзакций:

  1. Разовый платеж между покупателем и поставщиком обычно используется, когда вы делаете покупки в Интернете на сайте электронной коммерции, таком как Amazon.Вы нажимаете на значок корзины покупок, вводите данные своей кредитной карты и нажимаете кнопку оформления заказа. Сайт обрабатывает информацию о вашей кредитной карте и отправляет вам электронное письмо с уведомлением о получении платежа. На некоторых веб-сайтах вы можете использовать электронный чек вместо кредитной карты. Для оплаты электронным чеком вы вводите номер своего счета и маршрутный номер вашего банка. Поставщик авторизует платеж через банк клиента, который затем либо инициирует электронный перевод (EFT), либо распечатывает чек и отправляет его поставщику по почте.
  2. Вы совершаете повторяющийся платеж между покупателем и поставщиком , когда оплачиваете счет посредством регулярного запланированного прямого дебетования с вашего текущего счета или автоматического списания средств с вашей кредитной карты. Такой план платежей обычно предлагают компании по страхованию автомобилей, телефонные компании и компании по управлению кредитами. Некоторые долгосрочные контракты (например, в спортзалах или фитнес-центрах) требуют наличия такого автоматического графика платежей.
  3. Чтобы использовать автоматический платеж между банком поставщиком , ваш банк должен предлагать услугу онлайн-оплата счетов .Вы входите на веб-сайт своего банка, вводите информацию о продавце и разрешаете своему банку переводить деньги с вашего счета электронным способом для оплаты счета. В большинстве случаев вы можете выбрать, делать ли это вручную для каждого платежного цикла или автоматически оплачивать счета в один и тот же день каждого месяца.

Далее мы обсудим некоторые преимущества электронных платежей.

Типы электронных платежей: преимущества и недостатки

Электронный платеж — это цифровая транзакция между двумя сторонами.Типы электронных платежей включают ACH, телеграфные и банковские переводы, карты, цифровые кошельки, мобильные платежи и многое другое.

Любое количество различных факторов может привести компании к выбору типа или типов электронных платежей, которые могут оптимально работать для них и их поставщиков. Присоединяйтесь к нам, поскольку мы исследуем плюсы и минусы каждого из распространенных типов электронных платежей, чтобы помочь лицам, принимающим финансовые решения, определить тип электронных платежей, который подходит для их процессов.

В наши дни у компаний есть множество способов оплаты счетов поставщикам.Но какой из них лучше? Ответ: все зависит от обстоятельств.

1. Кредитные карты

Современные карты датируются 1950 годом, когда на свет появилась платежная карта, созданная двумя мужчинами с введением карты Diners Club . Первоначальной целью было оплатить командировочные расходы и расходы на развлечения, когда держатели карт оплачивали расходы, понесенные в этом месяце. Эти платежные карты также называются невозобновляемыми кредитными картами, поскольку баланс должен быть полностью выплачен в конце каждого расчетного периода.

Сегодня кредитные карты используются для различных целей. По сравнению с платежными картами, кредитные карты имеют возобновляемые кредитные линии, где держатели карт имеют опцию для полной оплаты остатка в конце каждого платежного цикла. То есть на основе условий эмитента карты.

Затем торговые счета и платежные шлюзы функционируют как традиционные одно-два удара для кредитных платежей для предприятий. Во-первых, деньги поступают на торговый счет, зону хранения, в которой деньги хранятся до того, как будут переведены на отдельные банковские счета.Платежные шлюзы соединяют предприятия с этими торговыми счетами. Существуют также универсальные инструменты, такие как PayPal, которые объединяют торговые счета и платежные шлюзы. Упрощенные инструменты обработки, такие как Stripe, предлагают конкурентоспособные цены и, как правило, не требуют установки или ежемесячной платы.

Точно так же существуют виртуальные карты, которые летают под вывеской «электронных платежей».

Плюсы

Во-первых, кредитные карты в наши дни повсюду, а между дебетовыми и кредитными картами гораздо больше людей будут платить пластиком, чем наличными. Исследование 2019 года, проведенное Федеральной резервной системой , показало, что потребители платили наличными в 26 процентах транзакций, в отличие от дебетовых карт для 28 процентов платежей и кредитных карт для 23 процентов платежей.

Как это соотносится с B2B и кредиторской задолженностью? Правильно или нет, карты удобны. Карты позволяют компаниям обрабатывать платежи с помощью кредита и иногда предлагают льготы по возврату денег, в зависимости от кредитной организации и конкретной карты. Карты также имеют встроенную защиту и защиту от мошенничества, что является дополнительным преимуществом.

Минусы

У кредитных карт есть и другие недостатки, когда дело касается покупок в кредит. Недостатком покупок B2B является то, что кредитные карты будут взимать с продавца комиссию за обработку транзакции. Поставщик на принимающей стороне, который принимает платежи с помощью кредитных карт, съедает эти комиссионные за обработку, обычно от 2,87% до 4,35% , согласно Square .

А теперь пора обсудить минусы виртуальных карт или электронных платежей.Чтобы поставщики платежей могли максимизировать доход, они должны убедить ваших поставщиков принимать платежи в форме виртуальных кредитных карт. Находясь под вводящим в заблуждение лозунгом «электронных платежей», виртуальные кредитные карты предлагают скидки отделам кредиторской задолженности и обещают вашим поставщикам более быстрые платежи. Напротив, чтобы ваши поставщики получали оплату, они должны принимать платежи с помощью виртуальной кредитной карты. При этом взимается комиссия за транзакцию по кредитной карте до 3,5% за каждую транзакцию.Это та точка, откуда исходит «скидка». Ничто не бывает по-настоящему бесплатным в бизнесе, поэтому комиссионные часто перекладываются на клиентов либо напрямую с доплатой, либо косвенно путем повышения цен. В результате виртуальные кредитные карты или электронные платежи и связанные с ними комиссии затрудняют отношения между компаниями и их поставщиками.

Компании, для которых это подходит: Компании, которые хотят сохранить наличные деньги свободными и у которых есть поставщики, которые не возражают принять плату за обработку кредитной карты.

2. Банковские переводы

Оплата банковским переводом стала проще для клиентов благодаря Интернету. Во время платежа они просто предоставляют свой банковский маршрут и номера счетов, что позволяет снять достаточные средства со своих счетов.

Процедура для предприятий, которые делают это от имени клиента, не намного сложнее: бизнес предоставляет банку ссылочный номер, который затем учитывается в транзакции.Иногда у компании будет другой банк, чем у их клиента. В этих случаях транзакция обрабатывается через клиринговую палату.

На самом деле, банковские переводы могут включать в себя любые виды электронных переводов, будь то ACH, банковские переводы и так далее. Это универсальное и безопасное платежное средство.

Плюсы

Возможно, самое лучшее в обработке платежа посредством банковского перевода — это гарантия наличия средств. Продавцы могут получить почти мгновенное уведомление о том, что они получат платеж. Комиссии, как правило, низкие, если не банковский перевод.

Минусы

Для банковских переводов сборы могут быть сдерживающим фактором. Для ACH время, в течение которого средства доступны на банковском счете поставщика, может занять 3-5 дней , что является долей времени, которое может потребоваться для утверждения счета с помощью программного обеспечения для обработки счетов. Но без технологий обработки счетов это может быть недостаточно быстро, если счет не будет утвержден вовремя.

Компании, для которых это подходит: Компании, использующие программное обеспечение для обработки счетов, учитывая возможность оплаты через ACH или вне системы.

3. Цифровой кошелек

Цифровые кошельки становятся повсеместными. В отчете о способах оплаты за 2019 год отмечается, что за последний год с помощью электронных кошельков было совершено около 30 миллиардов платежей, или около четырех на каждого человека в мире.

Отчасти причина того, что через электронный кошелек производится так много платежей, заключается в том, что это может означать много разных вещей. Как отмечает Merchant Maverick : «Цифровой кошелек — это широкий термин, охватывающий программное обеспечение, которое в электронном виде хранит номера кредитных карт, номера дебетовых карт, номера карт лояльности и т. Д.на вашем ноутбуке, планшете, телефоне или в облаке ».

Он имеет ряд функций, которые добавляет этот сайт, в том числе: возможность оплаты в магазинах; совершать одноранговые платежи; также совершать онлайн-платежи; держать средства, купоны и карты лояльности; и хранить идентификаторы и проездные билеты.

Плюсы

Уже чрезвычайно популярный цифровой кошелек должен продолжать расти по мере увеличения доступности широкополосного доступа в сельских и развивающихся районах. Бурный Интернет вещей, или революция IoT, происходящая в настоящее время, также означает, что в ближайшие годы, скорее всего, появятся новые платежные системы.

Для кредиторской задолженности это означает, что у них, скорее всего, появятся поставщики, готовые принимать все больше и больше форм оплаты, поскольку они начнут применять эти новые методы оплаты.

Минусы

Цифровые кошельки больше ориентированы на B2C и транзакции в точках продаж, но нельзя сказать, что цифровые кошельки нельзя использовать для B2B. В отношении B2B следует учитывать, как работает процесс сверки и принимают ли поставщики платежи с помощью метода в цифровом кошельке.Более того, цифровые кошельки часто требуют, чтобы ваш поставщик подключился к системе или приложению.

Компании, для которых это подходит: Компании, поставщики которых в настоящее время используют или открыты для приема платежей через цифровые кошельки.

Подмножество цифровых кошельков: Mobile Pay

Распространение смартфонов в последние годы также совпало с резким ростом мобильных платежей — «тип цифрового кошелька, который живет только на вашем телефоне и позволяет вам« нажимать для оплаты »в магазинах, часто с использованием технологии NFC», как отмечает Merchant Maverick, — с 440 пользователями мобильных бесконтактных платежей за последний год , а в 2020 году это число вырастет до 760 миллионов .

Почему мобильные способы оплаты становятся такими популярными? Они функционируют как настоящий кошелек во всех отношениях, за исключением того, что не дают человеку возиться с наличными. В противном случае в них можно ввести данные кредитной карты и банковскую информацию, и кошельки могут работать без проблем и безопасно, возможно, проще в использовании, чем традиционные кошельки.

Поскольку распространение смартфонов в развивающихся странах продолжает расти, количество мобильных платежей должно продолжать расти.

Плюсы

В частности, в условиях продолжающейся пандемии COVID-19 люди не хотят иметь дело с наличными деньгами или касаться терминалов для оплаты кредитными картами, если им это не нужно.Это также распространяется на мир B2B и кредиторскую задолженность, где работники могут получить такую ​​же выгоду от возможностей для эффективных, но удаленных платежей.

В обычное время мобильные платежи также отлично подходят для того, чтобы позволить персоналу, находящемуся на ходу, получать зарплату своим работникам из любой точки мира. Им не нужно находиться за своим рабочим столом или даже перед обычным компьютером. Пока они сидят перед телефоном, переводы возможны.

Минусы

Мобильные платежи очень сильно влияют на клиентов, и это одна из причин, почему компаниям выгодно их разрешить, но безрассудно требовать их.В конце концов, смартфоны и другие операторы мобильных платежей могут нести риски для безопасности и требовать почти постоянных обновлений операционной системы.

Не каждый поставщик захочет столкнуться с трудностями при приеме мобильных платежей, поэтому для отделов кредиторской задолженности было бы разумно спланировать, что это не единственный способ оплаты.

Компании, для которых это подходит: В основном для B2C.

4. Автоматизированная клиринговая палата ( ACH )

Люди могут быть знакомы с Автоматизированной клиринговой палатой или ACH как с методом прямого депонирования зарплаты, при этом более 90 процентов работников предпочитают получать оплату таким образом. Но прямой депозит сотрудников — не единственное использование ACH. Платежи ACH — это межбанковские переводы в США, которые агрегируются и обрабатываются партиями через сеть Автоматизированной клиринговой палаты (ACH), управляемую NACHA, и распространены для платежей B2B.

Плюсы

С такими поставщиками, как Stampli, предприятия могут осуществлять индивидуальные платежи ACH, которые легко согласовать. В банковской выписке вы увидите и одну транзакцию с именем получателя платежа.Ваш поставщик увидит и одну транзакцию с названием вашей компании. Кроме того, комиссии за транзакции ACH невысоки и могут быть объединены в одну группу для снижения затрат, но при этом также необходимо учитывать возможность согласования. Преимущество такого провайдера, как Stampli, заключается в том, что у вас есть возможность выбирать. ACH также прост в использовании и настройке, поскольку Stampli будет обрабатывать файлы NACHA и работать с сетевыми банками ACH, так что ни вы, ни ваш банк не должны участвовать.

Минусы

Учитывая, что комиссионные за транзакции ACH могут варьироваться от пенни до доллара, некоторые провайдеры запускают платежи ACH пакетами, чтобы минимизировать затраты, без гибкости или возможности видеть транзакции отдельно в вашей банковской выписке.Затем, когда эти поставщики списывают пакетный платеж с вашего банковского счета, вся информация стирается, что делает сверку головной болью и процессом с тремя экранами. Решение этой проблемы будет невыгодным для провайдеров, которые хотят, чтобы вы вместо этого использовали виртуальные карты.

Компании, для которых это подходит: Компании, которым нужна электронная платежная система, простая и понятная, когда дело доходит до сверки.

5. eChecks через Автоматизированную клиринговую палату или ACH

В наши дни электронные чеки, или eChecks, также используют сеть ACH, чтобы добраться туда, куда им нужно.С помощью центра обмена информацией eChecks обрабатывает безопасно, надежно и несколько быстро.

Плюсы

Благодаря eChecks, никому не нужно беспокоиться о том, что eCheck пропадет по почте или займет три недели, чтобы добраться туда, куда он должен быть доставлен. Стоимость обработки электронного чека также намного ниже, чем бумажного чека, как сообщается, вдвое меньше. Затраты на обработку электронных чеков, как правило, меньше, чем при транзакциях с кредитными картами, которые могут составлять 3–4 процента.При использовании eChecks и платежная информация, и платежи отправляются стороной-эмитентом, а не банком, но по-прежнему проходят через сеть ACH.

Минусы

Хотя процесс похож на ACH, время обработки платежа с eChecks медленнее. ACH автоматизирован с момента отправки платежа, и требуется около 3-5 дней, чтобы средства поступили на банковский счет продавца. eChecks требует, чтобы отправляющая сторона ввела платежную информацию до того, как eCheck пройдет через сеть ACH.Кроме того, eChecks требует дополнительных 24-48 часов для проверки перед тем, как войти в тот же процесс, что и ACH. В результате для завершения перевода средств через eChecks может потребоваться 4-6 рабочих дней.

Компании, для которых это подходит: Компании, которые предпочитают не передавать свою платежную информацию другим поставщикам услуг и которые не возражают против сопутствующей дополнительной работы и времени для проверки eCheck.

Независимо от того, какой способ оплаты вы выберете, Stampli предоставит вам свое программное обеспечение, не зависящее от оплаты .

15 самых популярных решений для онлайн-платежей

Читать 6 мин

Мнения, высказанные предпринимателями. участников являются их собственными.

Нельзя отрицать, что когда дело доходит до приема и приема платежей, PayPal является действующим чемпионом.Фактически, это де-факто решение для онлайн-платежей для онлайн-клиентов, фрилансеров и владельцев бизнеса.

Хотя люди склонны любить PayPal по разным причинам, технологии открыли двери для ряда конкурентов, чтобы бросить вызов PayPal, предлагая более дешевые бесплатные платежи, более быстрые транзакции и повышенную безопасность. Вот 15 из этих альтернатив.

1. Due

Компания Due сделала себе имя благодаря своим инновационным инструментам для учета рабочего времени и выставления счетов, которые особенно полезны для фрилансеров и владельцев малого бизнеса.Совсем недавно Due позволила пользователям начать принимать безопасные онлайн-платежи всего за 2,7 процента транзакций. Due также принимает глобальные платежи, которые обычно происходят в течение двух рабочих дней, а также цифровой кошелек для мгновенной отправки или получения денег кому угодно в мире с небольшими затратами или бесплатно. У него даже есть электронный банк, где вы можете хранить свои наличные онлайн.

2. Stripe

Stripe последние пару лет очаровывает пользователей своим мощным и гибким API.Это означает, что вы можете адаптировать платформу к вашим конкретным потребностям, независимо от того, работаете ли вы в компании по подписке или в торговой площадке по запросу. Stripe интегрируется с сотнями других приложений, поэтому, даже если вы не профессиональный программист, вы можете быстро приступить к работе. Дополнительным бонусом является отсутствие платы за установку, ежемесячной или скрытой комиссии.

3. Dwolla

Dwolla имеет схожие функции с PayPal, когда дело доходит до перевода средств, но благодаря своему API он больше ориентирован на банковские переводы или платежи через автоматизированную клиринговую палату (ACH), поэтому пользователи могут создавать индивидуальное платежное решение, при котором платежи принимаются в течение дня. Лучше всего то, что транзакции бесплатны.

Связано: что вам нужно знать о 3 крупнейших мировых способах оплаты

4. Apple Pay

Если вы продавец, то пора подумать о принятии Apple Pay. Транзакции проходят быстрее и безопаснее, так как Apple Pay использует подтверждение Touch ID. Другими словами, покупатель может использовать свой отпечаток пальца для оплаты пиццы на вынос. Apple Pay все еще относительно молода, но не удивляйтесь, если сервис будет адаптирован для поддержки старых машин.Кроме того, ходят слухи, что Apple работает над платежной системой P2P в iMessage.

5. Payoneer

Payoneer — одна из старейших глобальных служб обработки платежей. Он доступен более чем в 200 странах и принимает 150 различных валют. Прием платежей бесплатный, а платформа включает гибкий API, который растет вместе с вашим бизнесом. Как и PayPal, вы можете получить пластиковую карту MasterCard, если не готовы полностью перейти на цифровые технологии.

6. 2Checkout

2Checkout — еще одна надежная платежная платформа, которая позволяет пользователям принимать кредитные карты, дебетовые карты и PayPal во всем мире. Он доступен на 87 различных языках, предлагает расширенную защиту от мошенничества, интегрируется с сотнями онлайн-тележек для покупок и позволяет автоматически выставлять клиентам счета с регулярным выставлением счетов.

Связано: крупные банки упрощают онлайн-платежи для владельцев бизнеса

7.Amazon Payments

Если вы хотите успокоить клиентов, принимайте платежи через Amazon. Каждый раз, когда они совершают покупку на вашем сайте, они автоматически проходят кассу Amazon. Это означает, что они будут использовать свои учетные данные Amazon, что сделает процесс оформления заказа более удобным и надежным.

8. Square

Компания Square изменила правила игры, представив свой считыватель магнитной полосы, позволяющий владельцам бизнеса использовать кредитные карты в любом месте за 2. 75% комиссии за транзакцию за считывание. Однако вы также можете отправлять электронные счета и получать оплату через приложение Square Cash.

9. Payza

С помощью этой популярной услуги вы можете отправлять или получать платежи от кого угодно в мире всего за несколько минут. Он также имеет крутой и простой в использовании интерфейс, предлагает надежную и уникальную систему безопасности, а также предоставляет специальную поддержку, а также бесплатную регистрацию. Что самое интересное в Payza, так это то, что помимо приема и снятия средств с банковского счета и кредитной карты, он также принимает биткойны.

10. Skrill

Skrill стал популярной альтернативой PayPal благодаря таким функциям, как мгновенный вывод и депозит, низкие комиссии за транзакции, эксклюзивные предложения, возможность принимать из 40 валют и возможность отправлять текстовые сообщения прямо из вашей учетной записи. Если вы порекомендуете друга, компания будет перечислять 10 процентов комиссионных, которые они генерируют за оплату или отправку денег на ваш счет Skrill в течение всего года.

Связано: Как сократить транзакционные издержки при покупках клиентов

11.Venmo

Несмотря на то, что PayPal приобрела Venmo, фундаментальные принципы у них различаются. PayPal используется для совершения простых транзакций в личных или профессиональных целях. Venmo используют люди, которые считают себя спонсорами социальных сетей. Другими словами, это похоже на гибрид PayPal и социальной сети, такой как Facebook, поскольку транзакции публикуются в онлайн-ленте. Так что всякий раз, когда друг отплатит другу, об этом сообщается всем.

12.Google Wallet

Когда-то известный как Google Checkout, Google Wallet — это сервис онлайн-платежей, который позволяет пользователям отправлять безопасные, простые и быстрые денежные переводы со своего браузера, смартфона или учетной записи Gmail. Вы можете хранить кредитные карты, дебетовые карты, карты постоянного клиента и даже подарочные карты в своей учетной записи.

13. WePay

WePay гордится своим первоклассным обслуживанием клиентов и защитой от мошенничества. Однако продавцам нравится тот факт, что покупатели могут совершать покупки, не покидая своего сайта, благодаря виртуальному терминалу.WePay также предлагает сбор данных «Знай своего клиента» и управление рисками и может использоваться для выставления счетов, продажи билетов на мероприятия и автоматизации маркетинга.

По теме: Как Square помогает предприятиям экономить на транзакционных сборах

14. Intuit GoPayment

Intuit практически незаменим для владельца малого бизнеса. Помимо возможности принимать платежи как онлайн, так и лично с помощью мобильного процессора кредитных карт GoPayment, Intuit может помочь вам с начислением заработной платы и расчетом налогов.Наиболее многообещающей особенностью является низкая ежемесячная ставка в размере 19,95 долларов США, при которой взимается комиссия всего лишь 1,6 процента за использование кредитной карты, в отличие от стандартной ставки в 2,4 процента.

15. Authorize.net

Вы не можете не указывать Authorize.net. В конце концов, он обрабатывает платежи с 1996 года! Кроме того, это самый широко используемый платежный шлюз в Интернете, который с 2008 по 2016 год был удостоен награды за достижения в области качества обслуживания клиентов (ACE). Несмотря на то, что компания существует уже двадцать лет, она остается в курсе тенденций, например, способность принимать Apple Pay.Неудивительно, что компания пользуется таким авторитетом!

Сегодня онлайн-компании имеют больше вариантов платежных платформ, чем когда-либо прежде. Каждая платформа имеет свои преимущества и недостатки, и вам решать, какая из них лучше всего подходит для вашего бизнеса. Какие платежные платформы упрощали ваши бизнес-операции в прошлом? Какие платформы вы планируете попробовать?

Скриншоты сделаны 15.11.16

Примечание редактора: Due является контент-партнером Entrereneur.com.

Какие бывают типы платежных систем электронной коммерции?

Кредитная карта Самая популярная форма оплаты транзакций электронной коммерции — кредитные карты. Прост в использовании; клиенту достаточно ввести номер своей кредитной карты и дату истечения срока действия в соответствующей области на веб-странице продавца. Чтобы улучшить систему безопасности, для онлайн-платежей по кредитным картам были введены усиленные меры безопасности, такие как использование проверочного номера карты (CVN).Система CVN помогает обнаружить мошенничество, сравнивая номер CVN с информацией о держателе карты.

Дебетовая карта Дебетовые карты являются вторым по величине средством оплаты электронной коммерции в Индии. Клиенты, которые хотят тратить деньги в Интернете в рамках своих финансовых ограничений, предпочитают расплачиваться дебетовыми картами. С помощью дебетовой карты покупатель может оплачивать приобретенные товары только теми деньгами, которые уже есть на его / ее банковском счете, в отличие от кредитной карты, на которую ему / ей выставляются счета за потраченные суммы, а платежи производятся на окончание расчетного периода.

Смарт-карта Это пластиковая карта со встроенным микропроцессором, в которой хранится личная информация клиента, и на которую могут быть загружены средства для совершения онлайн-транзакций и мгновенной оплаты счетов. Деньги, загруженные на смарт-карту, уменьшаются по мере использования клиентом и должны быть перезагружены с его / ее банковского счета.

Электронный кошелек E-Wallet — это предоплаченная учетная запись, которая позволяет клиенту хранить несколько номеров кредитных карт, дебетовых карт и банковских счетов в безопасной среде.Это избавляет от необходимости вводить информацию об аккаунте каждый раз при совершении платежей. После того, как клиент зарегистрируется и создаст профиль электронного кошелька, он сможет производить платежи быстрее.

Интернет-банкинг Это еще один популярный способ оплаты электронной коммерции. Это простой способ оплаты покупок в Интернете напрямую из банка клиента. Он использует тот же метод, что и дебетовая карта для выплаты денег, которые уже есть в банке клиента. Сетевой банкинг не требует, чтобы у пользователя была карта для оплаты, но пользователю необходимо зарегистрироваться в своем банке для получения услуги сетевого банкинга.При совершении покупки клиенту просто нужно ввести свой сетевой идентификатор и пин-код.

Мобильный платеж Один из последних способов совершения онлайн-платежей — мобильные телефоны. Вместо того, чтобы использовать кредитную карту или наличные, все, что нужно сделать клиенту, — это отправить запрос на оплату своему поставщику услуг через текстовое сообщение; оплата за покупку взимается с мобильного счета или кредитной карты клиента. Чтобы настроить систему мобильных платежей, клиенту просто нужно загрузить программное обеспечение с веб-сайта своего поставщика услуг, а затем связать данные кредитной карты или мобильного биллинга с программным обеспечением.

Amazon Pay Еще один удобный, безопасный и быстрый способ оплаты покупок в Интернете — Amazon Pay. Используйте свою информацию, которая уже хранится в учетных данных вашей учетной записи Amazon, для входа и оплаты на ведущих веб-сайтах и ​​в приложениях продавцов. Ваша платежная информация надежно хранится на Amazon и доступна на тысячах веб-сайтов и приложений, где вы любите делать покупки.

Если вы планируете продавать свои продукты в Интернете, Amazon будет рада помочь вам в настройке платежных шлюзов для ваших продуктов и услуг.Вы также можете рассмотреть возможность продажи на Amazon, одной из самых популярных платформ электронной коммерции в мире. Чтобы продавать на Amazon, зарегистрируйтесь бесплатно.

Типы способов оплаты для электронной коммерции

При настройке интернет-магазина важно выяснить, какие типы способов оплаты использовать. Не только потому, что есть разные типы на выбор, но и потому, что некоторые типы оптимизированы для максимизации возможностей получения дохода. Вот небольшой контрольный список, который поможет вам выяснить, какие способы оплаты лучше всего подходят для вашего бизнеса в сфере электронной торговли.

Виды способов оплаты

Кредитные карты

Как глобальное платежное решение, кредитные карты — это наиболее распространенный способ оплаты через Интернет. Продавцы могут выйти на международный рынок с помощью кредитных карт, интегрировав платежный шлюз в свой бизнес. Пользователи кредитных карт в основном из Северной Америки и Европы, за ними следует Азиатско-Тихоокеанский регион.

Мобильные платежи

Мобильные платежи — популярный способ оплаты в странах с низким уровнем проникновения кредитных карт и банковских операций. Они предлагают клиентам быстрое решение для совершения покупок на веб-сайтах электронной коммерции.Мобильные платежи также широко используются на порталах для пожертвований, браузерных играх и в социальных сетях, таких как сайты знакомств, где покупатель может расплачиваться с помощью SMS. Большинство мобильных платежей совершается в Азиатско-Тихоокеанском регионе, ожидается, что к 2016 году будет 64 миллиона пользователей. .

Банковские переводы

Клиенты, зарегистрированные в системе интернет-банкинга, могут осуществлять банковский перевод для оплаты покупок в Интернете. Банковский перевод гарантирует клиентам, что их средства используются безопасно, поскольку каждая транзакция должна быть аутентифицирована и подтверждена учетными данными клиента в интернет-банке до совершения покупки.

Электронные кошельки

Электронный кошелек хранит личные данные и средства клиентов, которые затем используются для покупок в интернет-магазинах. Регистрация электронного кошелька выполняется быстро и легко, при этом от клиентов требуется только один раз отправить свою информацию для совершения покупок. Кроме того, электронные кошельки также могут работать в сочетании с мобильными кошельками за счет использования интеллектуальных технологий, таких как устройства NFC (ближняя полевая связь). При нажатии на терминал NFC мобильные телефоны могут мгновенно переводить средства, хранящиеся в телефоне.

Карты предоплаты

Альтернативный способ оплаты, обычно используемый несовершеннолетними или клиентами без банковских счетов. Карты предоплаты имеют различную сохраненную стоимость, из которой покупатели могут выбирать. Компании, занимающиеся онлайн-играми, обычно используют предоплаченные карты в качестве предпочтительного метода оплаты, причем виртуальная валюта хранится на предоплаченных картах, которую игрок может использовать для внутриигровых транзакций. Некоторые примеры предоплаченных карт: Mint, Ticketsurf, Paysafecard и Telco Card. Согласно исследованию Troy Land, похоже, что возраст, а не доход — это черта, которая влияет на использование предоплаченных карт.

Прямой депозит

Прямые депозиты — это когда клиенты поручают своим банкам снимать средства со своих счетов для совершения онлайн-платежей. Клиенты обычно информируют свои банки о том, когда следует снять средства со своих счетов, устанавливая через них график. Прямой депозит — это распространенный способ оплаты услуг типа подписки, таких как онлайн-классы или покупки, сделанные по высоким ценам.

Наличные деньги

Фиат, или наличные деньги, — это способ оплаты, который часто используется для физических товаров и транзакций наложенным платежом. Оплата наличными сопряжена с рядом рисков, таких как отсутствие гарантии фактической продажи во время доставки и кража.

Существуют различные способы оплаты на выбор. Но понимание того, как каждый из них функционирует, и зная, кто ваша целевая аудитория (в частности, где они расположены), может помочь вам решить, какие способы оплаты следует интегрировать. Если вам нужна помощь в настройке вашего бизнеса с использованием подходящих способов оплаты, отправьте нам письмо по адресу bizdev @ paymentwall.com.

Что такое электронная платежная система?

компании TBF Finance

С развитием онлайн-покупок и электронной коммерции, электронные платежные системы становятся все популярнее. По сути, система электронных платежей — это способ для потребителя покупать товары и услуги через электронный носитель вместо использования наличных денег или бумажных чеков.

Электронные платежи и системы онлайн-платежей


Электронные платежные системы также известны как системы электронных платежей и системы онлайн-платежей. Распространенные формы электронных платежей включают дебетовые карты, кредитные карты и автоматизированную клиринговую палату (ACH). Система ACH относится к электронным чекам, операциям прямого дебета и прямого депозита.

Другие альтернативные способы электронных платежей, популярность которых постоянно растет, включают:

  • Биткойн и другие криптовалюты
  • Банковские переводы
  • Электронные кошельки

По мере того, как все больше компаний развивают свое присутствие в Интернете и открывают свои продукты и услуги для покупки на онлайн-платформах, мы продолжим видеть рост электронных платежных систем, а также с новыми типами порталов и устройств для обработки платежей.

Жертвами этого прихода к власти станут операции с наличными и бумажными чеками.

Типы электронных платежных систем


Существует два различных типа электронных платежных систем, включая системы наличных платежей и системы кредитных платежей. Системы различаются в зависимости от того, какой тип электронного способа оплаты вы выбираете для той или иной транзакции. Давайте рассмотрим каждый из различных типов электронных платежных систем.

Расчетно-кассовая система

Хотя частота транзакций, совершаемых с помощью бумажных денег, уменьшается, системы наличных платежей будут существовать еще некоторое время. К ним относятся транзакции, совершенные посредством прямого дебета или электронного чека.

  • Прямой дебет: Во время этого типа транзакции владелец счета отправляет сообщение в свой банк, чтобы списать или получить определенную сумму денег со своего счета для оплаты услуг или товаров в электронном виде.
  • E-Check: Этот тип транзакции включает цифровую версию бумажного чека.Транзакция работает так же, как электронный перевод средств с текущего или сберегательного счета владельца счета без необходимости физического бумажного чека.

Кредитная платежная система


Из двух платежных систем кредитная платежная система наиболее широко используется среди потребителей всех возрастов. Сюда входят транзакции, совершенные с помощью кредитных карт и электронных кошельков.

  • Кредитные карты: Финансовые учреждения выдают кредитные карты держателям карт.Карты позволяют держателям карт покупать товары и услуги онлайн или через электронные платежные порталы без использования наличных денег. Они очень удобны и позволяют держателям карт создавать кредитные истории, которые играют большую роль в кредитных рейтингах. Одной из наиболее удобных функций кредитных карт является то, что они позволяют продавцам получать средства за свои товары или услуги сразу, вместо того, чтобы ждать бесконечное количество времени для обработки счета.
  • Электронный кошелек: Электронный кошелек — это электронный кошелек.Проще говоря, электронный кошелек — это тип предоплаченной учетной записи, в которой надежно хранится информация о кредитной или дебетовой карте пользователя. Благодаря надежному хранению этой информации в Интернете пользователям становится удобнее совершать покупки в Интернете.

Электронные платежные системы: преимущества


Электронные платежные системы обладают множеством преимуществ. Они не только упрощают процесс покупки для клиентов, пытающихся совершать покупки в Интернете и в электронном виде, но и зачастую более безопасны и позволяют продавцам вести бизнес практически из любого места, если у них есть присутствие в Интернете или оборудование для обработки транзакций. .

Ознакомьтесь с некоторыми другими преимуществами ниже:

  • Больше продаж для продавцов: Электронные платежные системы позволяют продавцам легко привлекать больше клиентов по всему миру, что приводит к увеличению доходов и общему росту бизнеса.
  • Эффективность: Эти системы более эффективны, чем другие способы оплаты, из-за их способности быстро обрабатывать транзакции практически из любого места, где есть подключение к Интернету.
  • Удобство: Электронные способы оплаты позволяют клиентам легко совершать покупки в Интернете в любое время из любого места.
  • Более низкие транзакционные издержки по сравнению с другими платежными системами
  • Удобство для пользователя
  • Безопасность: Электронные платежные системы более безопасны, чем другие платежные системы, благодаря средствам безопасности и борьбе с мошенничеством, встроенным в электронные платежные шлюзы.

Электронные платежные системы: недостатки

Как и любая платежная система, электронные платежные системы имеют свои недостатки. Некоторые из этих недостатков включают следующее:

  • Безопасность: Даже при наличии средств защиты от мошенничества и других средств безопасности, встроенных в шлюзы электронных платежей, нельзя отрицать тот факт, что мошенничество в электронной коммерции растет.Когда платежная система не является полностью безопасной, всегда существует риск нарушения безопасности, что может привести к краже личных данных.
  • Отсутствие анонимности: В настоящее время широко известно, что после того, как вы введете некоторые из своих личных данных онлайн в базу данных платежной системы, некоторые из этих данных навсегда останутся в Интернете.
  • Электронным платежным системам требуется доступ в Интернет: Если у вас нет доступа к Интернету, вы не сможете выполнить транзакцию через электронную платежную систему, просто и ясно.

Последние мысли


Независимо от того, как вы относитесь к системам электронных платежей и совершению покупок в Интернете или через другие электронные порталы, нельзя отрицать простую истину о том, что технологии никуда не денутся. Вскоре наличные и бумажные чеки, вероятно, уйдут в прошлое, поскольку все больше предприятий перейдут на электронную коммерцию.

Даже если в настоящее время вы не очень часто пользуетесь системой электронных платежей, скорее всего, ситуация изменится, поскольку все больше предприятий устанавливают электронные платежные системы.И почему бы нет? Они быстрые, удобные и простые в использовании. Кроме того, они безопасны и позволяют продавцам привлекать больше клиентов.

Как вы думаете? Вы покупаете товары и услуги в Интернете, с помощью кредитных и дебетовых карт или предпочитаете старые добрые деньги?

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *