Виды терминалов для эквайринга: разновидности, принцип работы, правила выбора

Содержание

разновидности, принцип работы, правила выбора

Соглашение о конфиденциальности

и обработке персональных данных

 

1.Общие положения

 

1.1.Настоящее соглашение о конфиденциальности и обработке персональных данных (далее – Соглашение) принято свободно и своей волей, действует в отношении всей информации, которую ООО «Инсейлс Рус» и/или его аффилированные лица, включая все лица, входящие в одну группу с ООО «Инсейлс Рус» (в том числе ООО «ЕКАМ сервис»), могут получить о Пользователе во время использования им любого из сайтов, сервисов, служб, программ для ЭВМ, продуктов или услуг ООО «Инсейлс Рус» (далее – Сервисы) и в ходе исполнения ООО «Инсейлс Рус» любых соглашений и договоров с Пользователем. Согласие Пользователя с Соглашением, выраженное им в рамках отношений с одним из перечисленных лиц, распространяется на все остальные перечисленные лица.

1.2.Использование Сервисов означает согласие Пользователя с настоящим Соглашением и указанными в нем условиями; в случае несогласия с этими условиями Пользователь должен воздержаться от использования Сервисов.

1.3.Сторонами (далее – «Стороны) настоящего Соглашения являются:

«Инсейлс» – Общество с ограниченной ответственностью «Инсейлс Рус», ОГРН 1117746506514, ИНН 7714843760, КПП  771401001, зарегистрированное по адресу: 125319, г.Москва, ул.Академика Ильюшина, д.4, корп.1, офис 11 (далее — «Инсейлс»), с одной стороны, и

«Пользователь»

либо физическое лицо, обладающее дееспособностью и признаваемое участником гражданских правоотношений в соответствии с законодательством Российской Федерации;

либо юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством государства, резидентом которого является такое лицо;

либо индивидуальный предприниматель, зарегистрированный в соответствии с законодательством государства, резидентом которого является такое лицо;

которое приняло условия настоящего Соглашения.

1.4.Для целей настоящего Соглашения Стороны определили, что конфиденциальная информация – это сведения любого характера (производственные, технические, экономические, организационные и другие), в том числе о результатах интеллектуальной деятельности, а также сведения о способах осуществления профессиональной деятельности (включая, но не ограничиваясь: информацию о продукции, работах и услугах; сведения о технологиях и научно-исследовательских работах; данные о технических системах и оборудовании, включая элементы программного обеспечения; деловые прогнозы и сведения о предполагаемых покупках; требования и спецификации конкретных партнеров и потенциальных партнеров; информацию, относящуюся к интеллектуальной собственности, а также планы и технологии, относящиеся ко всему перечисленному выше), сообщаемые одной стороной другой стороне в письменной и/или электронной форме, явно обозначенные Стороной как ее конфиденциальная информация.

1.5.Целью настоящего Соглашения является защита конфиденциальной информации, которой Стороны будут обмениваться в ходе переговоров, заключения договоров и исполнения обязательств, а равно любого иного взаимодействия (включая, но не ограничиваясь, консультирование, запрос и предоставление информации, и выполнение иных поручений).

 

2.Обязанности Сторон

 

2.1.Стороны соглашаются сохранять в тайне всю конфиденциальную информацию, полученную одной Стороной от другой Стороны при взаимодействии Сторон, не раскрывать, не разглашать, не обнародовать или иным способом не предоставлять такую информацию какой-либо третьей стороне без предварительного письменного разрешения другой Стороны, за исключением случаев, указанных в действующем законодательстве, когда предоставление такой информации является обязанностью Сторон.

2.2.Каждая из Сторон предпримет все необходимые меры для защиты конфиденциальной информации как минимум с применением тех же мер, которые Сторона применяет для защиты собственной конфиденциальной информации. Доступ к конфиденциальной информации предоставляется только тем сотрудникам каждой из Сторон, которым он обоснованно необходим для выполнения служебных обязанностей по исполнению настоящего Соглашения.

2.3.Обязательство по сохранению в тайне конфиденциальной информации действительно в пределах срока действия настоящего Соглашения, лицензионного договора на программы для ЭВМ от 01.12.2016г., договора присоединения к лицензионному договору на программы для ЭВМ, агентских и иных договоров и в течение пяти лет после прекращения их действия, если Сторонами отдельно не будет оговорено иное.

2.4.Не будут считаться нарушением настоящего Соглашения следующие случаи:

(а)если предоставленная информация стала общедоступной без нарушения обязательств одной из Сторон; 

(б)если предоставленная информация стала известна Стороне в результате ее собственных исследований, систематических наблюдений или иной деятельности, осуществленной без использования конфиденциальной информации, полученной от другой Стороны;

(в)если предоставленная информация правомерно получена от третьей стороны без обязательства о сохранении ее в тайне до ее предоставления одной из Сторон; 

(г)если информация предоставлена по письменному запросу органа государственной власти, иного государственного органа,  или органа местного самоуправления в целях выполнения их функций и ее раскрытие этим органам обязательно для Стороны. При этом Сторона должна незамедлительно известить другую Сторону о поступившем запросе;

(д)если информация предоставлена третьему лицу с согласия той Стороны, информация о которой передается.

2.5.Инсейлс не проверяет достоверность информации, предоставляемой Пользователем, и не имеет возможности оценивать его дееспособность.

2.6.Информация, которую Пользователь предоставляет Инсейлс при регистрации в Сервисах, не является персональными данными, как они определены в Федеральном законе РФ №152-ФЗ от 27.07.2006г. «О персональных данных».

2.7.Инсейлс имеет право вносить изменения в настоящее Соглашение. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Соглашения вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Соглашения.

2.8.Принимая данное Соглашение Пользователь осознает и соглашается с тем, что Инсейлс может отправлять Пользователю персонализированные сообщения и информацию (включая, но не ограничиваясь) для повышения качества Сервисов, для разработки новых продуктов, для создания и отправки Пользователю персональных предложений, для информирования Пользователя об изменениях в Тарифных планах и обновлениях, для направления Пользователю маркетинговых материалов по тематике Сервисов, для защиты Сервисов и Пользователей и в других целях.

Пользователь имеет право отказаться от получения вышеуказанной информации, сообщив об этом письменно на адрес электронной почты Инсейлс — [email protected]

2.9.Принимая данное Соглашение, Пользователь осознает и соглашается с тем, что Сервисами Инсейлс для обеспечения работоспособности Сервисов в целом или их отдельных функций в частности могут использоваться файлы cookie, счетчики, иные технологии и Пользователь не имеет претензий к Инсейлс в связи с этим.

2.10.Пользователь осознает, что оборудование и программное обеспечение, используемые им для посещения сайтов в сети интернет могут обладать функцией запрещения операций с файлами cookie (для любых сайтов или для определенных сайтов), а также удаления ранее полученных файлов cookie.

Инсейлс вправе установить, что предоставление определенного Сервиса возможно лишь при условии, что прием и получение файлов cookie разрешены Пользователем.

2.11.Пользователь самостоятельно несет ответственность за безопасность выбранных им средств для доступа к учетной записи, а также самостоятельно обеспечивает их конфиденциальность. Пользователь самостоятельно несет ответственность за все действия (а также их последствия) в рамках или с использованием Сервисов под учетной записью Пользователя, включая случаи добровольной передачи Пользователем данных для доступа к учетной записи Пользователя третьим лицам на любых условиях (в том числе по договорам или соглашениям). При этом все действия в рамках или с использованием Сервисов под учетной записью Пользователя считаются произведенными самим Пользователем, за исключением случаев, когда Пользователь уведомил Инсейлс о несанкционированном доступе к Сервисам с использованием учетной записи Пользователя и/или о любом нарушении (подозрениях о нарушении) конфиденциальности своих средств доступа к учетной записи.

2.12.Пользователь обязан немедленно уведомить Инсейлс о любом случае несанкционированного (не разрешенного Пользователем) доступа к Сервисам с использованием учетной записи Пользователя и/или о любом нарушении (подозрениях о нарушении) конфиденциальности своих средств доступа к учетной записи. В целях безопасности, Пользователь обязан самостоятельно осуществлять безопасное завершение работы под своей учетной записью по окончании каждой сессии работы с Сервисами. Инсейлс не отвечает за возможную потерю или порчу данных, а также другие последствия любого характера, которые могут произойти из-за нарушения Пользователем положений этой части Соглашения.

 

3.Ответственность Сторон

 

3.1.Сторона, нарушившая предусмотренные Соглашением обязательства в отношении охраны конфиденциальной информации, переданной по Соглашению, обязана возместить по требованию пострадавшей Стороны реальный ущерб, причиненный таким нарушением условий Соглашения в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

3.2.Возмещение ущерба не прекращают обязанности нарушившей Стороны по надлежащему исполнению обязательств по Соглашению.

 

4.Иные положения

 

4.1.Все уведомления, запросы, требования и иная корреспонденция в рамках настоящего Соглашения, в том числе включающие конфиденциальную информацию, должны оформляться в письменной форме и вручаться лично или через курьера, или направляться по электронной почте адресам, указанным в лицензионном договоре на программы для ЭВМ от 01.12.2016г., договоре присоединения к лицензионному договору на программы для ЭВМ и в настоящем Соглашении или другим адресам, которые могут быть в дальнейшем письменно указаны Стороной.

4.2.Если одно или несколько положений (условий) настоящего Соглашения являются либо становятся недействительными, то это не может служить причиной для прекращения действия других положений (условий).

4.3.К настоящему Соглашению и отношениям между Пользователем и Инсейлс, возникающим в связи с применением Соглашения, подлежит применению право Российской Федерации.

4.3.Все предложения или вопросы по поводу настоящего Соглашения Пользователь вправе направлять в Службу поддержки пользователей Инсейлс www.ekam.ru либо по почтовому адресу: 107078, г. Москва, ул. Новорязанская, 18, стр.11-12 БЦ «Stendhal» ООО «Инсейлс Рус».

 

Дата публикации: 01.12.2016г.

 

Полное наименование на русском языке:

Общество с ограниченной ответственностью «Инсейлс Рус»

 

Сокращенное наименование на русском языке:

ООО «Инсейлс Рус»

 

Наименование на английском языке:

InSales Rus Limited Liability Company (InSales Rus LLC)

 

Юридический адрес:

125319, г. Москва, ул. Академика Ильюшина, д. 4, корп.1, офис 11

 

Почтовый адрес:

107078, г. Москва, ул. Новорязанская, 18, стр.11-12, БЦ «Stendhal»

ИНН: 7714843760 КПП: 771401001

 

Банковские реквизиты:

Р/с 40702810600001004854

 

В ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО, г.Москва,
к/с 30101810500000000222, БИК 044525222

Электронная почта: [email protected]

Контактный телефон: +7(495)133-20-43

для чего нужен и как ним пользоваться?

Мы давно привыкли к банковским картам. Для оплаты товаров по безналичному расчету в торговой точке достаточно наличие терминала для банковской услуги – эквайринга. Он имеет массу преимуществ перед наличными деньгами как для владельца бизнеса, так и для покупателей:

  • не требуется носить с собой крупные суммы, опасаясь потери кошелька;
  • нет необходимости искать разменные купюры;
  • совсем не обязательно обналичивать деньги.

Оплата покупки по безналичному расчету называется эквайрингом.

Что такое эквайринг и как он работает?

Схема работы терминала для эквайринга проста. Покупатель вставляет платежную карту в гнездо устройства. Терминал передает сведения в банк-эквайер. Там проверяется наличие средств на счете клиента, дается ответ. Если средств недостаточно, приходит отказ в проведении операции. При положительной оценке состояния счета терминал совершает снятие нужной суммы. Средства поступают на счет банка, а товар отправляется в корзину покупателя. Все оплаты за определенный период суммируются банком и зачисляются на счет магазина.

Эквайринг как платежная услуга имеет свои плюсы и минусы. К положительным моментам безналичного расчета относятся следующие:

  1. Удобство. Покупателям не нужно беспокоиться о наличии разменных купюр. Достаточно иметь с собой карту и запомнить ПИН-код.
  2. Владельцам торговых точек этот вид банковских услуг обещает увеличение продаж. Согласно статистическим данным люди, пользующиеся безналичным расчетом, тратят примерно на 20 % больше, чем те, кто покупает товар за наличные деньги.
  3. Сотрудничество с банком-эквайером гарантирует собственникам определенную выгоду в виде бонусов и участия в различных программах.
  4. Безопасность. Платежные карты полностью исключают использование поддельных купюр.

У устройства для безналичного расчета есть и недостатки. Самый существенный – терминал для эквайринга может сломаться. В этом случае покупку придется отложить.

Виды терминалов для эквайринга

По безналу можно рассчитываться в магазине, через интернет и через мобильное приложение. Исходя из формы расчета, выделяют три вида услуги.

Торговый эквайринг

С ним люди сталкиваются в магазинах, аптеках, гостиницах, ресторанах, на автозаправках, в сберкассах и множестве других мест. POS-терминал для торгового эквайринга – стационарное оснащение касс всех больших магазинов. Эти устройства совмещены с кассовым аппаратом. Все они электронные и запрограммированы на связь с банком через интернет. Карта вставляется в гнездо или подносится к считывающему устройству. После одобрения эквайра сделка совершается автоматически.

Интернет-эквайринг

Схема оплаты остается прежней, только все действия проходят на сайте в интернете. Многие уже знакомы с порядком приобретения товаров в интернет-магазинах. Продавец подключает платежную систему к своему сайту. Покупатель может использовать клиентский кабинет и перечислять деньги напрямую со своих счетов или воспользоваться электронными деньгами. Обычно на сайтах продавцов приводится несколько возможных вариантов оплаты. Положив товар в корзину, покупатель оплачивает его через интернет-эквайринг. Банк перечисляет деньги на счет продавца. Последний отправляет товар покупателю.

Мобильный эквайринг

Самый молодой вид платежных услуг. Он позволяет производить оплату, используя смартфон или планшетный компьютер и mPOS-терминал. Суть метода такая же, как и у торговой системы. Разница заключается в используемых устройствах. Для работы на смартфоне нужно установить специальное приложение. Далее клиент отправляет запрос банку. Банк обрабатывает его. Согласие на транзакцию выражается присылаемым кодом, которым осуществляется и подтверждение платежа.

Деньги снимаются с привязанной к телефону карты. Подключить смартфон к терминалу можно с помощью USB-порта или аудиоразъема. Можно использовать Bluetooth.

Эквайринг с оборудованного мобильного терминала является цифровой технологией, которая существенно снижает риск платежных ошибок по сравнению с аналоговыми.

Основные виды терминалов

             Вид             Устройство                                          Особенности
Торговый эквайринг POS-терминал Компактное устройство, состоящее из монитора, дисплея, клавиатуры и системного блока. Предназначено для считывания данных с введенной карты и проведения торговых операций. Способен проводить торговые операции наравне с кассовым аппаратом
Мобильный эквайринг ПИН-пад Другое название – цифровая клавиатура. Система представлена двумя видами:

1.      Выносной. Терминал подключается напрямую к системе, допускается размещение в зоне комфорта клиентов и персонала. Прост в использовании.

2.      Интегрированный. Подключается к кассе через USB- разъем. Печать чеков осуществляется принтером, расположенным с внешней стороны

Интернет-эквайринг Специальных устройств не требуется Форма зависит от разработчиков сайта, чаще всего бывает простой и понятной

Как выбрать терминал?

Выбор аппаратуры зависит от двух моментов: места работы и его оборудования.

Если торговые операции проходят в помещении, оборудованном выделенной линией интернета, а выездная торговля при этом отсутствует, то нужно отдать предпочтение устройству, работающему от розетки и передающему данные через проводной интернет. Это могут быть модели, хорошо зарекомендовавшие себя и отвечающие всем требованиям безопасности платежных систем VISA и Mastercard: Ingeniko ICT 220 или 250, 510 или 520, PAX S80 Ethernet.

Если в помещении отсутствует выделенная линия интернета, зато есть USB-модем, подойдут GPRS-аппараты, подключающиеся через USB: PAX S90 GPRS, VeriFonVX 680 GPRS, Ingeniko ICT 250 GPRS. Эти модели питаются от розетки, а для связи с контактным центром используют GPRS. Для работы вставляется СИМ-карта любого оператора.

Если на предприятии ведется выносная торговля, то нужен прибор, работающий от аккумулятора. Для работы его достаточно хорошего сигнала сотовой связи. Наиболее популярными моделями являются: Ingeniko ICT 220 GPRS, VeriFonVX 670 GPRS, PAX S90 GPRS.

Владельцам больших супермаркетов, где работает несколько касс, подойдут POS-системы. Можно использовать аппараты из первых трех примеров либо интегрируемые в систему ПИН-пады. Для подключения устройства достаточно той же сети, к которой подсоединена вся система. Среди моделей лучше всего себя зарекомендовали Ingeniko IPP 350 и VeriFon 805.

Как пользоваться аппаратом для эквайринга?

У потребителей вопросов по пользованию системой оплаты не возникает: вставили карту, ввели ПИН-код, дальше – дело кассира. А вот у сотрудников может возникнуть множество вопросов: как провести оплату, как сделать отмену операции, как проверить связь с банком-эквайером и прочее. На них подробно отвечают сотрудники банка при подключении платежного устройства. Но некоторые из них стоит рассмотреть:

  1. Каждый день перед началом работы нужно проверять связь с банком. Проверка зависит от вида аппарата. У одних при включении установка связи отражается на мониторе. Другие требуют набора определенной цифровой комбинации. Третьи ориентированы на выбор нужной опции.
  2. Оплата проводится в следующем алгоритме: покупатель вставляет карту, кассир пробивает сумму, клиент вводит ПИН-код. Если транзакция успешна, то приходит извещение об окончании операции. По окончании устройство выдает два слипа. Один оставляется на кассе, второй передается клиенту.
  3. Иногда в течение дня приходится отменять покупку. Для этого покупатель должен предоставить фискальный чек. Клиент вставляет в аппарат средство оплаты. Кассир вводит 4 цифры, указанные внизу чека, после этого подтверждает действие. Покупатель оставляет свою подпись на новом чеке.
  4. В конце каждого рабочего дня проводится сверка итогов. Для проведения операции достаточно выбрать опцию «Отчеты», и аппарат выдаст чек с отображением всех дневных операций.

Как установить терминал для эквайринга?

Есть два варианта оборудования торговой точки POS-терминалом:

  • купить свой аппарат и подключиться к банку;
  • арендовать аппарат у банка.

Каждый из них имеет свои подводные камни. Покупая собственное устройство, вы экономите на аренде. Но банки неохотно берут на обслуживание чужие терминалы. Им выгоднее продвигать свои. Взяв аппарат в аренду, предприниматель может получить бонусы на обслуживание и другие приятные мелочи. Договорившись с банком об установке терминала, предпринимателю остается только разместить его и принимать оплату по картам. Устройство будет автоматически перечислять комиссию банку. Это освободит коммерсанта от лишних проблем.

Но банки обычно устанавливают минимальный объем оборота. Если оборот этого значения не достигает, то коммерсант обязуется выплачивать премию банку, тем самым компенсируя его потери. Если минимум не достигается несколько месяцев, то банк прерывает договор аренды.

Желающим установить у себя в торговом зале аппарат для эквайринга можно посоветовать для начала ознакомиться с условиями разных банков, и только потом хорошенько подумать, что выгоднее: эквайринг со своим терминалом или арендованный аппарат.

За предоставление услуги по безналичному расчету банки берут комиссию. Ставки сильно различаются: 1,3 от 2 %. Иногда они зависят от вида деятельности – для магазинов одни, для других видов деятельности иные. Тем, у кого зарегистрированы несколько видов деятельности, можно посоветовать обсуждать с банком тот вид, по которому процентная ставка ниже.

Для установки аппарата нужно связаться с представителем или посетить выбранный банк самостоятельно, заполнить заявку с указанием сведений о бизнесе и контактной информации. Потом придется несколько дней подождать одобрения банка. В подавляющем большинстве случаев ответ положительный. Сотрудник банка расскажет, какие документы нужны для подключения. В основном это регистрационное удостоверение, ИНН, расчетный счет. После сбора документов заключается договор. Затем предстоит выбрать терминал. Сотрудники банка проведут обучение по использованию нового оборудования. Остается добавить, что эквайринг дополнительным налогом не облагается.

Выбираем онлайн-кассу с эквайрингом для общепита

Такие терминалы хороши для доставки, хотя и в небольшой торговой точке или в ресторане с едой навынос с ними тоже удобно работать.

Если вы хотите принимать оплату картой без дополнительного оборудования, подключайте сервис «Плати QR». Это новый вид эквайринга по куар-коду. Оплачивать покупки могут пользователи мобильных приложений СберБанк Онлайн и Тинькофф — больше 100 миллионов человек. Вы показываете куар-код — клиент его сканирует камерой своего телефона и проводит оплату.

Как использовать оплату по куар-коду в торговой точке и на доставке:

  • Распечатать код, повесить на видном месте возле кассы или предоставить распечатанную версию кода при доставке.
  • Показать код с телефона. Для этого нужно установить мобильное приложение СберБизнес на смартфон кассира или курьера — там будут генерироваться коды.
  • Вывести куар-код на экран кассы в ресторане.
  • Сканировать QR покупателя, который он сгенерировал в мобильном приложении СберБанк Онлайн.

Комиссия сервиса для общепита будет ниже, чем при обычном эквайринге — от 1,5 % — и не будет зависеть от оборота, только от сферы деятельности. Плати QR — подходящий вид эквайринга для общепита: ресторана или кофейни со своей службой доставки.

SberFood — тоже своего рода эквайринг. Это приложение на смартфон, с помощью которого гости могут сами оплачивать заказ картой, не дожидаясь очереди на кассе или официанта. А ещё эквайринг без терминала позволяет оставлять безналичные чаевые, резервировать столик и делить счёт. Подключившись к SberFood, вы сохраните клиентов в пиковые часы нагрузки, которые могли уйти, не дождавшись счёта.

Подробнее о других видах эквайринга — в отдельной статье.

Создайте небольшой сайт-визитку, на котором клиенты будут оформлять и сразу оплачивать заказы. С интернет-эквайрингом вы сэкономите на инкассации и привлечёте клиентов, предпочитающих платить картой, а таких всё больше. Клиент автоматически получит чек на почту или на телефон, указанные при оформлении заказа.

Интернет-эквайринг удобен при доставке — клиент оплачивает заказ на сайте, а курьер отвечает только за своевременную доставку, и никакого оборудования ему не нужно возить с собой.

Для этого ваш курьер должен возить с собой и терминал, и онлайн-кассу. По закону фискальный чек нужно предоставить покупателю в момент оплаты или в течение 5 минут после. В таком случае смарт-POS или «касса два в одном» — самый удобный вариант.

Если оплату принимает ваш курьер, он должен пробить фискальный чек сразу после расчёта, поэтому также придётся возить с собой онлайн-кассу.

Если планируете работать с курьерской службой, заключите агентский договор — тогда вы имеете право не использовать кассу. Курьер будет сам принимать оплату и пробивать фискальные чеки. Если клиент заплатит наличными, курьер сформирует наложенный платёж, а деньги поступят на ваш счёт в течение нескольких дней — сроки зависят от условий договора.

С агрегаторами то же самое. Агентский договор — пропуск в легальный мир без онлайн-касс. Агрегаторы принимают оплату картой у себя в приложении, иногда — наличными. В любом случае фискальный чек они пришлют сами на почту вашему клиенту. Деньги за вычетом комиссии будут поступать к вам в срок, указанный в партнёрском договоре. Например, раз в неделю.

Маленькой кофейне — онлайн-касса «смарт-POS» — фискальный накопитель и терминал для эквайринга в одном. Её же можно использовать при доставке. Большому ресторану — специализированная онлайн-касса со сложными интеграциями. Франшизе — подневольная. Чем скажут пользоваться, то и покупайте.

Интегрированные с кассой терминалы хороши для фастфуда или заведений с едой навынос и расчётом у кассы. Неинтегрированные — для кофеен и ресторанов с официантами.

Если у вас есть сайт, подключите интернет-эквайринг, чтобы принимать оплату картами на сайте. Фискальный чек будет уходить сразу на почту или телефон клиенту после оплаты.

Чтобы принять оплату картой или наличными при получении заказа, ваш курьер должен возить с собой и терминал, и онлайн-кассу. Оптимальных варианта два: принимать оплату только на сайте или выдать курьеру смарт-POS — компактную кассу, которая умеет и принимать оплату, и печатать чек.

Если будете оформлять доставку через агрегаторов, заключите агентский договор. Тогда их курьеры сами будут принимать оплату и заниматься фискализацией.

Разновидности терминалов для эквайринга | Контур.Алко

Чтобы покупатель мог расплатиться пластиковой картой, в магазине должен быть установлен терминал эквайринга. Современный рынок предлагает несколько различные модели таких устройств, но также есть и аппараты иного типа — PIN-Pad. Разберемся с тем, в чем разница между ними.

Подключение торгового эквайринга

Любой терминал — это лишь верхушка айсберга, то есть видимая часть процедуры безналичной оплаты. Для держателя карты это занимает секунды, однако в действительности происходит сложный процесс взаимодействия между банками продавца и покупателя, платежной системой, центром обработки платежей. После всех этих операций, скрытых от глаз покупателя, происходит блокировка денежных средств в сумме покупки на его карте.

Чтобы эта система заработала в конкретном магазине, владелец должен обратиться в банк и подключить услугу эквайринга. Терминалы часто предлагаются банками — их можно взять в аренду или выкупить. Когда все будет подключено, суммы, полученные с карт покупателей, будут аккумулироваться и с определенной периодичностью переводиться на расчетный счет продавца.

Классические устройства, с которыми имело дело большинство современных покупателей, носят название POS-терминалы. Кроме них, а точнее, в дополнение к ним, существуют устройства, называемые PIN-Pad (ПИН-пады). Они делятся на 2 группы:

  • выносные клавиатуры;
  • интегрированные терминалы.

Далее рассмотрим все это многообразие подробнее.

Автономные POS-терминалы

Так называют автономное устройство, предназначенное для обработки пластиковых карт. POS-терминал оснащен принтером чеков, модулями для выхода в интернет (GPRS, wifi, Ethernet). Клиент вставляет в него карту либо подносит ее, после чего терминал получает данные покупателя и передает информацию о платеже дальше по цепочке. Когда из банка приходит положительный ответ, терминал сообщает об этом и печатает чек.

Автономный POS-терминал

Есть схожий термин — POS-система, однако это не то же самое, что POS-терминал. POS-система — это комплекс устройств и ПО, выполняющий кассовые функции. POS-терминал же не является заменой кассе.

Проще говоря, автономный POS-терминал может обрабатывать платежи картами в тех магазинах, где пока еще не стоит ККТ (отсрочка до 1 июля 2019 года). Хотя такой терминал может быть подключен к онлайн-кассе или POS-системе, но в силу его высокой цены это нецелесообразно. Разумнее выбрать для этой цели интегрированный POS-терминал.

Интегрированный POS-терминал

Формально этот тип устройств относится к PIN-Pad, так как не имеет собственного устройства для печати чека и модулей связи. Но по факту он выполняет функции полноценного терминала, поскольку интегрирован в POS-систему (подключен к онлайн-кассе). Для выхода в интернет он использует тот же канал, что и касса. Чеки печатаются на внешнем принтере, который также является частью POS-системы. Терминал подключается и питается через USB – внешний блок питания требуется редко.

Терминал интегрирован в POS-систему

Сегодня, когда большинство магазинов обязаны применять ККТ (а для остальных отсрочка заканчивается 1 июля), интегрированные терминалы распространяются повсеместно.

PIN-Pad в виде выносной клавиатуры

Такой PIN-Pad подключается к POS-терминалу и по факту служит для введения PIN-кода. Схема принятия оплаты такая:

  1. POS-терминал располагается у продавца, а PIN-Pad — в клиентской зоне.
  2. Покупатель передает карту кассиру, и тот вставляет ее в терминал.
  3. Покупатель на PIN-Pad набирает ПИН-код и нажимает кнопку подтверждения.
  4. Далее платеж проходит, как обычно.

Удобство в том, что кассиру не придется всякий раз передавать терминал покупателю, который желает оплатить картой.

PIN-Pad, подключенный к POS-терминалу

Подведем итоги

Итак, для приема оплаты банковской картой основным устройством является POS-терминал. Он может быть автономным или интегрированным в кассовую систему. Автономные терминалы могут работать без ККТ, но не являются ее заменой. Поскольку кассовые аппараты по закону должны применять почти все магазины и прочие продавцы, то сейчас целесообразно выбирать вариант с интеграцией в кассу. PIN-Pad может применяться в дополнение к POS-терминалу — он выносится в зону покупателя и служит для ввода ПИН-кода.

Читайте также: Как подключить эквайринг без терминала.

Похожее

Мобильный терминал для оплаты банковскими картами: разновидности оборудования — ПоДелу.ру

Для проведения безналичных платежей с помощью банковской карты, смартфона или смарт-часов нужен терминал для эквайринга. Если приём платежей осуществляется вне торговой точки, то это может быть мобильный терминал mPOS. Расскажем, каким может быть оборудование для мобильного эквайринга, как оно работает и чем отличается от онлайн-кассы.

Что такое мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг — это способ приёма безналичных платежей с помощью терминала mPOS, который подключается к смартфону или планшету.

Мобильный терминал позволяет принимать оплату от покупателей в любом месте, где есть подключение к Интернету. Для приёма платежей на смартфон устанавливают специальное приложение. С каждой успешной операции банк-эквайер удерживает комиссию.

Самые популярные устройства для мобильного эквайринга предлагают компании: 2can, Pay-me, Sum Up, Life Pay.

Подробнее о том, что такое мобильный эквайринг и как его подключить, мы писали в отдельной статье.

Какое оборудование нужно для мобильного эквайринга

Для приёма безналичной оплаты через мобильный эквайринг нужен смартфон или планшет с установленным платёжным приложением, mPOS-терминал или ридер.

Мобильные терминалы и их виды

MPOS — это небольшое устройство, которое помещается в руке и работает от аккумулятора. Считыватель ридера может получать необходимую для совершения платежа информацию с банковских карт, смарт-часов, телефона с функцией NFC.

Современные mPOS-терминалы для приёма банковских карт ориентированы на удобство в работе и приём любых способов оплаты, даже карт старого образца с магнитной лентой. Расскажем подробнее о видах мобильных терминалов.

1. Способ подключения к смартфону или планшету.

  • Аудио-разъём 3,5 мм для наушников — универсальный и недорогой вариант. Подходит даже тем, у кого на смартфоне устаревший модуль Bluetooth, несовместимый с требованиями терминала.

  • Bluetooth — такие mPOS обычно дороже и снабжены клавиатурой для введения покупателем пин-кода от банковской карты.

  • USB или 30pin разъем для мобильных устройств Apple — если этот способ неудобен, можно воспользоваться переходниками с аудиовыходом.

На картинке по порядку: m-pos для карты с чипом, с бесконтактной оплатой, для айфона с 30 pin разъёмом и для аудиовыхода.


2. Вид обслуживаемой банковской карты.

Мобильные банковские терминалы могут читать карты:

  • с магнитной полосой;

  • с электронным чипом;

  • бесконтактные.

Терминалы, поддерживающие бесконтактную оплату, могут также считывать информацию со смартфонов и смарт-часов.

Большинство моделей mPOS универсальные — предназначены для всех видов карт. Такие, например, есть у «Яндекс.Касса».


3. Тип сигнала.

Различают два вида терминалов — аналоговые и цифровые. Аналоговые — типовые устройства, которые не всегда стабильно принимают сигнал. Подойдут для работы при хорошем Интернете.

Цифровые предпочтительнее, так как устойчивы к сбоям мобильной связи и помехам. Также они способны шифровать все полученные с банковской карты данные, прежде чем передать их в смартфон или планшет.

Поможем с выбором партнера по торговому эквайртингу

Выбрать партнера

Мобильное устройство с платёжным приложением

Терминалы mPOS работают со всеми стандартами сотовой связи — 2G, 3G, 4G, LTE, Edge и др. Однако к операционной системе мобильного устройства производители устанавливают определённые требования.

Все мобильные терминалы и платёжные приложения ориентированы на работу с телефоном или планшетом на базе Android и iOS — чаще всего от версии 4.1 и 5.0, соответственно. Гораздо реже встречаются модели ридеров для других операционных систем — BlackBerry OS, Nokia X.

О совместимости mPOS с определённой версией операционной системы лучше узнать у производителя терминала. Часто такая информация есть на его официальном сайте, например, как у 2can:

Платёжное приложение можно скачать в Play Market или App Store. Официальное программное обеспечение всегда имеет фирменный логотип поставщика оборудования.


Нужна ли онлайн-касса, если есть мобильный терминал

Несмотря на то, что терминал для эквайринга позволяет проводить платежи, он не может заменить собой онлайн-кассу по ряду причин:

1. При расчёте с покупателем продавец обязан выдать кассовый чек — в бумажном или электронном виде (ч. 2 ст. 1.2 Федерального закона от 22.05.2003 г. № 54-ФЗ). Терминал для эквайринга позволяет отправить электронный чек в виде смс-сообщения или на адрес электронной почты. Но это не кассовый чек, а слип — подтверждение того, что сумма платежа списана с банковской карты в пользу продавца.

Слип-чек не заменяет собой кассовый чек, хоть и дублирует итоговую сумму в нём. Кассовый чек содержит гораздо больше информации, в первую очередь, о количестве покупок, их наименовании, цену за единицу товара с учётом всех скидок и наценок. Полный перечень обязательных реквизитов кассового чека есть в ч. 1 ст. 4.7 Федерального закона от 22.05.2003 г. № 54-ФЗ.

2. Мобильный терминал для эквайринга не может отправлять данные о совершённых операциях в ФНС. Это возможно только при наличии онлайн-кассы — физической или облачной, к которой он подключен.

  • Физическую онлайн-кассу устанавливают в торговой точке. Это устройство с заданным функционалом, которое хранится у продавца. Он несёт ответственность за его сохранность. 

  • Облачная онлайн-касса — программное обеспечение, которое обеспечивает отправку электронных фискальных чеков покупателям, а информации об операциях — в налоговый орган. Чтобы воспользоваться облачной онлайн-кассой, нужно купить доступ к ней. Ответственность за надлежащую работу ККТ четко прописывают в договоре с поставщиком услуги.

Закон разрешает использование онлайн-кассы и не по месту приёма платежа в тех случаях, когда имеет место разносная или дистанционная торговля (ч. 5.6 ст. 1.2 Федерального закона от 22.05.2003 г. № 54-ФЗ).

Если сфера деятельности продавца в соответствии с законодательством России подразумевает установку онлайн-кассы, то это его обязанность. Подключение к ней терминала для мобильного эквайринга — это желание продавца и его конкурентное преимущество.

Можно ли заменить мобильный терминал переносным

Переносной платёжный терминал отличается от mPOS тем, что не связан с мобильным телефоном или планшетом, а для его работы не нужно устанавливать специальное приложение. 

Но он также может работать от аккумулятора и с сим-картой с мобильным интернетом. Для ввода информации при совершении платежа у него есть небольшой экран и пин-пад. С помощью переносного POS-терминала можно распечатать чек. Однако такое решение может обойтись бизнесу достаточно дорого. Некоторые модели переносных терминалов в разы дороже мобильных.

Переносной POS-терминал:

Как происходит оплата через мобильный терминал

Чтобы принимать платежи через мобильный терминал, нужно заключить с банком договор эквайринга. С помощью калькулятора эквайринга вы сможете подобрать для себя банк с самыми выгодными условиями.

О том, что такое банк-эквайер и как его выбрать, читайте в отдельной статье.

Для проведения оплаты через mPOS-терминал:

1. Убедитесь, что оборудование заряжено и подключено к Интернету.

2. Запустите на смартфоне или планшете приложение для приёма платежей, например, 2can или Life Pay. Авторизуйтесь в нём, указав логин и пароль.

3. Создайте новый платёж, указав его сумму и назначение.

4. Укажите данные клиента для получения им слип-чека — номер телефона или e-mail.

5. Проверьте правильность всех введённых данных и выполните действие для перехода к считыванию карты. Это может быть кнопка «Далее», «Продолжить».

6. Считайте информацию с карты в соответствии с её типом — прокатайте через ридер, вставьте или просто приложите.

7. Если необходимо, передайте смартфон покупателю, чтобы он подтвердил оплату подписью или пин-кодом.

Именно так выглядит приём платежа в месте расчёта с покупателем. Но есть еще одна цепочка, где взаимодействуют процессинговые центр, банк-эквайер и банк-эмитент. 

1. Покупатель подтверждает списание средств с банковской карты.

2. Данные поступают в процессинговый центр банка, где определяется возможность провести оплату.

3. Если запрос о списании корректный, банк направляет запрос в соответствующую платёжную систему.

4. Платёжная система взаимодействует с банком-эмитентом, выпустившим карту покупателя.

5. Если банк-эмитент даёт положительный ответ о списании средств, процессинговый центр уведомляет об этом покупателя, отправив ему смс-сообщение.

Списанная сумма сначала поступает в банк-эмитент. В сроки, указанные в договоре с кредитной организацией, они будут зачислены на расчётный счёт продавца.

Как выбрать терминал для эквайринга

Эквайринговый терминал

Эквайринговый терминал: виды, принцип работы, аренда или покупка, установка, обслуживание

Эквайринг — современная банковская услуга приёма безналичных платежей. Процесс организован следующим образом:

  • банковская карта подносится к терминалу или вставляется в него, активируется
  • данные о держателе карты передаются в кредитно-финансовую организацию
  • при успешном прохождении проверки с карточки списываются средства, равные сумме покупки
  • списанная сумма зачисляется на расчётный счёт продавца
  • покупателю выдаётся чек

Откройте счет в одном из самых современных банков — Банк Тинькофф.

Все онлайн. Процент на остаток. Открытие счета — бесплатно.

Открыть счет на tinkoff.ru

 

Для обеспечения успешной транзакции необходим стабильный Интернет, наличие на карте покупателя достаточной суммы. Техническое обеспечение эквайринга требует наличия современного оборудования. Его можно приобрести или взять в аренду в банке, с которым заключается договор.

Виды эквайринговых терминалов

Доля безналичных платежей стремительно растёт. Покупатели оценили их удобство и простоту. Представители бизнеса также понимают, что это практично, снимает с них ряд проблем.

Сегодня эквайринг представлен в трёх вариантах: торговый, мобильный и интернет.

Для торгового требуется терминал, остальным достаточно специального программного обеспечения. ПОС-терминалы ранее были механические, сейчас их заменили электронные. Для подключения услуги необходимо обратиться в банк, который обслуживает ваш расчётный счёт. Все крупные кредитно-финансовые кредитные учреждения предлагают своим клиентам эквайринг.

Читайте так же: 7 вопросов к банку. Выбираем, где открыть расчётный счёт

Принцип работы интернет-эквайринга практически тот же, что и торгового. Но, оплата осуществляется не в физическом магазине, а в Интернете. Интернет-магазин подключается к электронным платёжным системам. Покупатель вводит в специальную форму информацию по своей карте и происходит списание средства за покупку.

Мобильный эквайринг работает с помощью mPos-терминалов — картридеров в смартфонах. Это программное обеспечение, позволяющее считать данные с карты и списать оплату.

Выбор терминала для эквайринга

Перед выбором определите перечень задач, которые вам предстоит решить. Продумайте, какой вариант для вас наиболее эффективный:

  • стационарный или переносной терминал, работающий по Wi-Fi;
  • модульное устройство;
  • мобильный эквайринг.

Решите, что для вас выгоднее — арена или покупка.

Вам может быть интересно Эквайринг. Торговый, интернет и мобильный.

Установка и эксплуатация эквайрингового оборудования

Процесс подключения состоит из нескольких этапов:

  • анализ банковских предложений, выбор оптимальных условий
  • подача заявки на подключение, её одобрение
  • подписание договора
  • подача заявки на подключение, её одобрение
  • подключение
  • обучение

Сотрудники банковского учреждения перед запуском инструктируют клиентов по следующим вопросам:

  • проверка наличия связи терминала с банком
  • оплата покупки с карты
  • отмена услуги
  • сверка итогов

Заключение договора с банком на эквайринг требует финансовых вложений. Это стоимость оборудования или арендная плата, а также ежемесячная оплата по тарифу, обычно это определённый процент с транзакции. Некоторые банки снимают комиссию с размера месячного оборота по счёту.

Типы POS-терминалов. Классификация EMVCo и платежных систем

Существуют следующие типы терминалов:

Тип 11 — это банковский терминал, обслуживаемый банком, например пункт приема / выдачи наличных в офисе банка. Только онлайн. Т.е. для авторизации требуется онлайн-обмен данными с банком.

Тип 12 — это банковский терминал, обслуживаемый банком, офлайн, подходящий для онлайн-обмена. То есть в некоторых случаях терминал может авторизовать транзакцию без обмена с банком (на самом деле из-за высоких рисков банки, расположенные в Российской Федерации, предпочитают не выполнять офлайн-транзакции).

Тип 13 — это банковский терминал, обслуживаемый банком, только офлайн. На самом деле таких терминалов на территории Российской Федерации нет.

Тип 14 — это банковский терминал, не обслуживаемый банком, только онлайн. Т.е. для авторизации требуется онлайн-обмен данными с банком.

Тип 14 — это не что иное, как банкомат (банкомат), хорошо известный всем.

Тип 21 — это торговый терминал, обслуживаемый RSO, только онлайн.Т.е. авторизация требует онлайн-обмена данными с эмитентом.

Тип 22 — это торговый терминал, обслуживаемый RSO, офлайн, подходящий для онлайн-обмена. То есть в некоторых случаях терминал может авторизовать транзакцию без обмена с эмитентом (на самом деле, из-за высоких рисков эквайеры, расположенные в Российской Федерации, предпочитают не проводить офлайн-транзакции).

Типы 21 и 22 — хорошо известные всем терминалы в RSO.

Тип 23 — это торговый терминал, обслуживаемый RSO, только офлайн.На самом деле таких терминалов в чистом виде на территории РФ нет.

Тип 24 — это торговый терминал, не обслуживаемый RSO, только онлайн. Т.е. авторизация требует онлайн-обмена данными с эмитентом.

Тип 25 — это торговый терминал, не обслуживаемый RSO, офлайн, подходящий для онлайн-обмена.

Тип 26 — это торговый терминал, не обслуживаемый RSO, только офлайн.

Тип 24, 25 и 26 — это большой кластер платежных устройств, включая автоматические заправочные станции, платные дороги и парковки, автоматы по продаже билетов и другие торговые автоматы, турникеты и т. Д.Рассмотрение каждого из них выходит за рамки данной статьи.

Как работают платежные терминалы — ID TECH Products

ID TECH Products ID TECH Products
  • Продукты
    • Общее ядро ​​EMV
    • Платежные терминалы
    • Решения для мобильных платежей
    • OEM-платежи
    • Оборудование для точек продаж
    • Интерактивные сенсорные дисплеи
    • Продукты предыдущих поколений
  • Решения
    • Банкомат
    • Лояльность
    • Парковка
    • Транзит
    • Вендинг
  • Поддержка
    • База знаний
    • Запросить помощь
    • Разработчики
    • Регистрация продукта
    • Проблемы безопасности
  • СМИ
    • Блог
    • Пресс-центр
    • Технический блог
    • Истории клиентов
    • Официальные документы
  • Компания
    • О нас
    • Дистрибьюторы
    • Карьера
  • Войти
    • Вход в ViVOstate TMS
  • Контакт

Ищи:

  • Продукты
    • Общее ядро ​​EMV
    • Платежные терминалы
    • Решения для мобильных платежей
    • OEM-платежи
    • Оборудование для точек продаж
    • Интерактивные сенсорные дисплеи
    • Продукты предыдущих поколений
  • Решения
    • Банкомат
    • Лояльность
    • Парковка
    • Транзит
    • Вендинг
  • Поддержка
    • База знаний
    • Запросить помощь
    • Разработчики
    • Регистрация продукта
    • Проблемы безопасности
  • СМИ
    • Блог
    • Пресс-центр
    • Технический блог
    • Истории клиентов
    • Официальные документы
  • Компания
    • О нас
    • Дистрибьюторы
    • Карьера
  • Войти
    • Вход в ViVOstate TMS
  • Контакт

Ищи:

Различные типы зажимов проводов при создании жгута проводов

Типы зажимов проводов при создании жгута проводов

В предыдущем сообщении в блоге мы беззаботно заявили о себе как о экспертах в подборе проводов с клеммами.Тем более, что мы занимаемся сборкой жгутов проводов более 30 лет. Мы повеселились с этим сообщением в блоге и подумали, что было бы полезно глубже изучить различные типы проводных клемм.

Терминалы определяются как «устройство, предназначенное для заделки проводника, который должен быть прикреплен к стойке, шпильке, шасси, другому язычку и т. Д. Для установления электрического соединения». Клеммы для проводов бывают разных форм и размеров в зависимости от размера провода и винта. Несколько типов клемм включают кольцевые, лопаточные, крюковые, быстроразъемные, пулевые, стыковые и с флажками.

Клеммы для проводов бывают изолированными и неизолированными. Выбор оптимального варианта зависит от вашего проекта или использования. Изоляция проводов обеспечивает защитную оболочку, выполняющую роль непроводника. Изоляция защищает провод от воды и влаги, а также защищает от сильной жары или холода. Изоляция проводов обычно бывает виниловой, нейлоновой и термоусадочной. Неизолированные клеммы обеспечивают гораздо большую экономическую ценность при низкой стоимости. Также обычно используется, когда дополнительная защита не требуется.

При покупке различных типов клемм для проводов убедитесь, что ваша покупка соответствует отраслевым стандартам и требованиям проекта.

Типы клемм для проводов

Кольцевые клеммы

Types of Wire Terminals, Types of Wire Terminals

Кольцевой зажим — это зажим с круглым концом, который легко позволяет прикрепить винт или шпильку. Кольцевые клеммы, также называемые кольцевыми разъемами, бывают разных размеров. Очень важно, чтобы кольцевой зажим был совместим с калибром провода и размером шпильки.Кольцевые клеммы либо обжимаются, либо припаиваются к проводу. Доступен в изолированном или неизолированном исполнении.

Лопаточные клеммы

Types of Wire Terminals, Types of Wire Terminals

Лопатчатые клеммы также называют плоскими разъемами или вилочными клеммами из-за формы клеммы. Доступны лопаточные клеммы различных размеров в зависимости от калибра провода и размера шпильки. Лопатчатый наконечник с открытым концом удобен в использовании, что позволяет легко прикрепить или снять с винта. Специально для проектов жгутов проводов, в которых мало места для установки.Доступен в изолированном или неизолированном исполнении.

Крючки

Types of Wire Terminals, Types of Wire Terminals

Подобно Spade Terminal, Hook Terminals удобно использовать с открытым концом (представьте крошечную версию Captain Hook). Крюковые клеммы изготавливаются изолированными или неизолированными и предлагают простое, но надежное соединение для различных проектов.

Клеммы быстрого отключения

Types of Wire Terminals, Types of Wire Terminals

Быстроразъемная клемма обеспечивает удобное и надежное использование, предлагая простое подключение и отключение двух проводов.Обычно встречается в автомобильных, промышленных и потребительских товарах. Быстроразъемные клеммы изготавливаются изолированными или неизолированными и обеспечивают стабильное и надежное соединение.

Пулевые терминалы

Types of Wire Terminals, Types of Wire Terminals

Также называемые Bullet Connectors, Bullet Terminals обеспечивают простое, надежное и безопасное соединение. Также просто отключить. Пулевые клеммы соединяются с разъемами «папа» и «мама» с открытым концом, создавая высококачественное соединение. Соединение с пулевыми выводами помогает предотвратить попадание коррозии и других потенциально вредных материалов в жгут проводов.

Стыковые клеммы

Types of Wire Terminals, Types of Wire Terminals

Стыковая клемма для подключения или оконечной нагрузки одного или нескольких проводов. Стыковые клеммы помогают предотвратить истирание и порезы. Эта дополнительная защита защищает от влаги, коррозии и других негативных элементов. Стыковые клеммы служат простым решением для удлинения проводов благодаря возможности стыковки и соединения проводов. Просто установите каждый провод на открытый конец разъема, затем обожмите оба конца клеммы, чтобы закрепить соединение.

Помеченные терминалы

Types of Wire Terminals, Types of Wire Terminals

Флаговые клеммы, также называемые флажковыми разъемами, обеспечивают удобное и безопасное соединение. Флажковые клеммы хорошо работают в ограниченном пространстве, а также когда быстроразъемное соединение слишком велико. Обеспечивает быстрое и простое подключение и отключение. Доступны также изолированные и неизолированные.

Спасибо, что нашли время прочитать в нашем блоге информацию о различных типах проводных клемм. Чтобы продолжить чтение о процессе производства жгутов проводов, щелкните эти ссылки: Обжимные провода и обжимные инструменты.

Чтобы узнать больше о процессе сборки жгута проводов, продолжайте читать нашу еженедельную серию блогов «Среда по жгуту проводов».

Кроме того, щелкните следующие ссылки, чтобы узнать больше о печатных платах, платах по пайке и советах по безопасности при пайке.

Наконец, пообщаемся! Пожалуйста, подключитесь к Facebook, Twitter, Google+, LinkedIn и Pinterest для получения дополнительной электронной информации.

преимуществ, рисков, схема работы

acquiring bank

В настоящее время все больше и больше товаров и услуг покупается в Интернете с помощью кредитных карт.Платежная система очень сложна и иногда может сбивать с толку продавцов, поэтому сегодня в этой статье мы поговорим о банках-эквайерах и их роли в платежной индустрии, поскольку они выполняют многочисленные функции в мире электронной коммерции.

Банк-эквайер — это банк или финансовое учреждение, которое обрабатывает продажи по кредитным картам продавца и зачисляет их на счет продавца. Платежный процессор должен предоставить необходимое программное обеспечение и технические системы, чтобы иметь возможность быть подключенным к ассоциациям карт, таким как Visa, MasterCard, AmEx, Discover, и безопасно выполнять транзакции.

Какие преимущества интернет-эквайринга?

Если ваш интернет-магазин не принимает кредитные карты, есть множество причин, по которым вам стоит это рассмотреть:

  • Простота платежей.
  • Увеличение объема продаж.
  • Устранение приема плохих чеков.
  • Удобство для покупателей, возможность совершать покупки в любое время, не выходя из дома.
  • Увеличение объемов продаж за счет импульсных покупок.
  • Полный контроль над всеми транзакциями через личный кабинет.
  • Улучшенные функции безопасности всех транзакций.
  • Сокращение времени на обработку платежей.
  • Повышение вашего авторитета.

Какова схема работы интернет-эквайринга?

Типичный процесс транзакции состоит из нескольких этапов, поэтому вы можете увидеть роль банка-эквайера в нем. Покупатель выбирает товар или услугу в интернет-магазине и хочет оплатить их банковской картой.

Запрос на авторизацию отправляется с сайта в банк-эквайер. Банк-эквайер пересылает в платежную систему запрос на авторизацию. Платежная система направляет запрос в банк-эмитент.

Банк-эмитент авторизует (или может отклонить) транзакцию и отправляет подтверждение платежной системе. Платежная система отправляет подтверждение в банк-эквайер.

Банк-эквайер пересылает его в интернет-магазин, и продавец выполняет заказ.Весь процесс обычно занимает 2–3 секунды.

Что является основным источником риска для банка-эквайера?

У потребителей есть три возможности потребовать возврата средств:

1. Возврат на карту — это добровольный возврат денежных средств покупателю по инициативе продавца.

2. Сторнирование карты — это когда продавец отменяет транзакцию после ее авторизации, но до того, как произойдет расчет.

3. Возврат платежа по карте происходит в результате спора между продавцом и держателем карты по поводу действительности транзакции.Владелец карты запрашивает возврат средств через банк-эмитент по причинам, которые включают в себя то, что товары не были получены или были неисправными, или что владелец карты не знал о транзакции.

Карточные ассоциации считают, что участвующий продавец представляет собой риск, если более 1% полученных платежей приводит к возвратному платежу. Visa и MasterCard взимают штрафы с банков-эквайеров, которые удерживают продавцов с высокой частотой возвратных платежей. Вот почему так важно сделать все, чтобы уменьшить коэффициент возвратных платежей.

Надеемся, что теперь процесс интернет-эквайринга не так запутан, как раньше. Расширение способов оплаты делает ваши услуги или товары более доступными для текущих и потенциальных клиентов и может принести вам много преимуществ!

Подайте заявку на платежное решение RegularPay сегодня!

Принимать онлайн-платежи через интернет-эквайринг

Основным видом деятельности процессинговой компании RegularPay является предоставление услуг интернет-эквайринга. Обладая более чем 8-летним успешным опытом работы в сфере электронной коммерции, мы предоставляем интернет-предприятиям по всему миру высококачественные эквайринговые решения.Опыт работы с различными отраслями позволяет нам разрабатывать оптимальные платежные решения, которые уже доказали свою успешность на практике.

Если у вас есть веб-сайт и вы хотите принимать через него онлайн-платежи, наше решение для интернет-эквайринга разработано специально для вас. Мы поставляем все необходимое, чтобы ваш бизнес развивался справедливыми темпами и занимал лидирующие позиции в своей сфере. Мы выделили 5 основных функций, которые помогают нашим продавцам добиться успеха.

Преимущества интернет-эквайринга RegularPay

Прозрачная ценовая политика

Наше решение для интернет-эквайринга не содержит никаких скрытых комиссий или нечетких формулировок.

Быстрая и простая интеграция

API-документация RegularPay понятна и удобна, поэтому весь процесс обычно занимает до 5 дней.

Своевременные выплаты

Деньги поступают на счет продавца вовремя и без каких-либо задержек согласно договоренности.

Шлюз защищенных платежей

Наш шлюз соответствует стандарту PCI DSS Level 1, абсолютно безопасен и полностью поддерживает поток ваших платежей.

Многофункциональный бэк-офис

Кабинет

оснащен простыми в использовании и полезными для развития бизнеса инструментами, позволяющими влиять на коэффициент конверсии.

Принцип работы интернет-эквайринга RegularPay

Industries для интернет-эквайринга RegularPay

Полный список отраслей, в которых приемлемы наши платежные решения, занял бы всю страницу, поэтому мы выбрали основные отрасли, потому что многие их представители выбрали наши услуги интернет-эквайринга.Если вы не видите здесь свой вид деятельности, пожалуйста, свяжитесь с нами и узнайте, что мы можем вам предложить. Также для экономии времени и усилий вы можете прочитать статью «Как подать заявку на открытие торгового счета» . Это поможет вам понять, как выглядит весь процесс и как его ускорить.

Форекс Бинарные опционы Электронная коммерция

Подайте заявку на платежное решение RegularPay сегодня!

Глоссарий Архив | PaySpace

Код причины возврата платежа — это буквенно-цифровой код, который помогает сторонам определить причину проблемы.

Все стороны, участвующие в процессе предоставления платежей, заинтересованы в сокращении количества возвратных платежей. Вот почему есть обозначения от 2 до 4 цифр, которые помогают быстро определить проблему.

Коды причин возврата платежей по всему миру по брендам кредитных карт

Разнообразие брендов кредитных карт обусловлено многими факторами. Некоторые агентства работают в определенных регионах, некоторые — с уникальными предприятиями. Эти препятствия привели к тому, что у разных брендов разные коды причин возврата платежей.

Откройте для себя коды причин возвратного платежа

Компания

Discover имеет буквенные, цифровые и буквенно-цифровые коды. Буквенные символы обычно легко понять. Например, код « CA » обозначает незавершенный денежный аванс.

Конечно, не все они настолько узнаваемы. Однако все финансовые учреждения готовы оспорить ваши возвратные платежи.

Коды причин отозванного платежа Mastercard

С 2016 года Mastercard использует контрактные коды причин.

До сих пор код представлял собой длинную цепочку символов, которую было трудно быстро идентифицировать. В настоящее время вид упрощен и состоит из четырех символов.

Коды причин отозванного платежа картой Visa

Компания Visa классифицирует коды причин возвратного платежа по следующим категориям:
Неполучение информации

  1. Мошенничество.
  2. Ошибка авторизации.
  3. Ошибка обработки.
  4. Аннулированные или возвращенные товары.
  5. непринятие товаров или услуг.

У каждой группы есть свои протоколы действий.

Коды причин отозванного платежа Amex

American Express использует четыре категории кодов причин возвратного платежа. В этом случае сам код включает букву, обозначающую категорию, и двухзначный код.

  1. Проблема с авторизацией (A).
  2. Ошибка обработки (P).
  3. Спор держателя карты (C).
  4. Мошенничество (F).

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *