Куда вложить деньги, чтобы быстро заработать? — Финансы на vc.ru
· Вложения в ценные бумаги
· Банковские депозиты и накопительные счета
· Драгоценные металлы и монеты
· Кредитование других лиц через платформу кредитования
· Инвестиции в недвижимость
Учитываются сроки вложений согласно темпов инфляции.
Выделяют долгосрочные и краткосрочные операции.
К долгосрочным относятся: драгоценные металлы, ценные бумаги, инвестиции в недвижимость, криптовалюта.
К краткосрочным: кредитование частных лиц, банковские депозиты (на 1, 3, 6 месяцев). Все операции несут соизмеримое соотношение риска и доходности. При высоких рисках повышается возможность быстро увеличить доход.
Например, личное кредитование ̶ это путь к обогащению путем предоставления средств для нужд другим людям на определенных условиях. Это современный способ стать богаче и заработать на кредитовании других людей.
1. Вложения в ценные бумаги
Важно предусмотреть тот факт, что вкладывать нужно только собствен
Вложение Денежных Средств с Целью Получения Прибыли
Многие считают, что вложение денежных средств с целью получения прибыли удобный способ заработать значительные суммы денег. Однако перед тем, как вложить свои средства, необходимо точно определить цели и рассчитать возможные риски, чтобы свести к минимуму вероятные потери. Ниже вы познакомитесь с наиболее популярными в прошлом году способами инвестирования.
Вложение Денежных Средств с Целью Получения Прибыли
Хэдж фонды
Сразу стоит вас предупредить, что данный способ вложения средств ориентирован на достаточно состоятельных людей, владеющих большими деньгами. Устройство хэдж фондов таково, что их активы формируются из капитала, принадлежащего как физическим, так и юридическим лицам. Данные организации имеют определенное сходство с инвестиционными фондами, но одновременно с этим отличаются от них тем, что деньги вкладываются в активы, имеющие различную направленность. Это могут быть акции компаний, опционы, иностранная валюта, драгоценные металлы и т.д.
Регистрируются хэдж фонды в оффшорах. В связи с этим у государственных структур отсутствует возможность слежения за их деятельностью, а значит, платить налоги не нужно. Финансовые эксперты и аналитики убеждены в том, что вложение средств в хэдж фонды в современных российских реалиях – дело выгодное, способное принести неплохую прибыль.
Недвижимое имущество
Даже люди со средним уровнем достатка знают, что покупка недвижимости – это удачный способ вложения денежных средств, который с течением времени принесет определенный доход. Кроме того, в последнее время наблюдается тенденция роста цен на жилье, что делает приобретение недвижимости еще более выгодным способом вложения капитала. Подкрепляется это мнением экспертов, считающих, что в ближайшие несколько лет стоимость всех видов недвижимости точно падать не будет.
Многие отказываются от покупки жилья по той причине, что у них не хватает определенной суммы для того, чтобы обзавестись собственной квартирой или домом. На самом деле, если вашей целью является именно выгодное вложение денежных средств, то можно приобрести комнату. Сделав это, вы сможете сдавать ее в аренду, ежемесячно получая определенную сумму. Если все подсчитать, то при условии постоянной сдачи комнаты ее стоимость окупится примерно через 6-8 лет. Данное
Некоторые вместо определенных жилых или нежилых объектов покупают жилищные сертификаты. Они представляют собой документы, подтверждающие владение определенным количеством квадратных метров в возводящемся доме. Когда строительство подойдет к концу и жилой комплекс будет сдан в эксплуатацию, сертификат можно будет продать или поменять, к примеру, на часть квартиры.
Драгметаллы
Многие россияне покупают драгоценные металлы с целью последующего обогащения. Представленный способ вложения денежных средств достался нам от предков. Это связано с тем, что большинство драгметаллов, будь это золото или серебро, всегда оставалось в цене. В прошлом году наши соотечественники:
- Приобретали золотые слитки;
- Покупали фьючерсы;
- Открывали обезличенные металлические счета.
Золото – один из самых популярных драгоценных металлов. Вложив в него свои деньги, вы надежно застрахуете себя от негативных последствий инфляции. Однако вместе с этим получение какой-то огромной прибыли практически исключается. Кроме того, эксперты заявили, что в 2017 году роста стоимости золота ждать не стоит. Помните, что покупка драгметаллов способна принести доход лишь в долгосрочной перспективе.
Банковские вклады
Многие россияне доверяют отечественным банкам, поэтому открывают вклады. Подобный способ инвестирования достаточно популярен у разных слоев населения, но главный его недостаток заключается в том, что получение хорошей прибыли невозможно по причине низких процентных ставок. Между тем, доверив свои деньги банку, вы защитите себя от инфляции. В настоящее время можно открыть вклад в российских рублях или иностранной валюте, а также обзавестись обезличенным металлическим счетом, наличие которого предполагает получение прибыли за счет роста цен на драгметаллы.
Если вы хотите положить под проценты достаточно крупную сумму денег, то разумным ходом станет открытие депозитов сразу в нескольких банках, ведь так вы застрахуете себя от потерь в случае банкротства организации: один банк обанкротиться может, а сразу несколько – нет. Диверсифицированное Вложение Денежных Средств с Целью Получения Прибыли в банки исключит шанс потерь всех средств.
Управляющие компании
Если вас интересуют новые способы инвестирования, то можете принять участие в финансировании деятельности управляющих компаний. Некоторые люди, вложившие в них свои капиталы, смогли окупить все расходы и получить солидный доход всего за год. Кроме того, эксперты единогласно заявляют, что вложение денег в ПИФы более выгодно в сравнении с банковскими вкладами. Главное достоинство представленного способа инвестирования – диверсификация рисков, связанная с тем, что на предоставленные вкладчиками средства приобретаются активы разных организаций.
ПАММ-счета
Представьте себе, что у вас есть 1000$, которую вы готовы инвестировать в какое-либо предприятие с целью получения прибыли. Одним из возможных вариантов станет вложение средств в ПАММ-счета. Подобный способ связан с высокими рисками, но при этом имеется шанс получить солидный доход. Чтобы не упустить возможную прибыль и минимизировать риски, нужно не ошибиться с выбором трейдера и организовать правильный финансовый менеджмент.
Если говорить о преимуществах, то самое главное из них – это доступность. Вложить деньги в ПАММ-счет может любой желающий. Также причиной массовых инвестиций в данный вид деятельности стало снижение минимального взноса с 10-ти тыс. долларов до 100$.
Венчурные инвестиции
Если у вас есть свободные деньги, то вы можете вложить их в стартап или венчурный проект. Сразу следует предупредить, что описываемый вид инвестирования очень рискован: вы либо потеряете все, либо получите сверхприбыль.
Найти подходящий проект, нуждающийся в финансировании, можно на одной из многочисленных бирж. Кроме того, венчурное инвестирование дает возможность вложения денежных средств в специальные фонды, распределяющие свои активы по различным предприятиям.
Приобретение акций
Сегодня на акциях зарабатывают многие. Вложение денежных средств с целью получения прибыли путем приобретения акций разных корпораций очень попялурен. Подобный способ заработка уже давно стал традиционным для многих россиян. В частности, популярностью пользуется торговля на бирже, но в данном случае требуется наличие определенных знаний. Ровно противоположный способ получения прибыли – стратегия под названием «купи и держи». Она основана на приобретении недорогих акций и последующем получении дивидендов в случае роста их стоимости. В данной ситуации наибольшую прибыль приносят долгосрочные проекты, когда даже в случае падения цен на имеющиеся акции потери являются незначительными и краткосрочными.
Не стоит наивно надеяться, что приобретение первых попавшихся акций сделает вас миллионером. В представленной сфере огромное значение имеют знания и опыт. Как правило, к данному виду инвестирования прибегают консерваторы, которые не привыкли рисковать своим капиталом.
Покупка антиквариата
Приобретение предметов старины и антиквариата – не такая уж и плохая идея, ведь в перспективе можно получить неплохую прибыль. В некоторых случаях стоимость какой-либо вещи в течение года может вырасти примерно на 30%. Между тем, и здесь имеется своя специфика. Нельзя с ходу стать опытным антикваром, получающим прибыль со своего увлечения. Необходимо разбираться в предметах старины и иметь связи в соответствующих кругах. Перед приобретением той или иной вещи вы должны быть полностью уверенны в том, что она является ценной и в будущем подорожает. Иногда для проведения экспертизы даже привлекают экспертов.
Хайпы
Хайпы – это одна из разновидностей финансовых пирамид, т.е. в данном случае уровень прибыльности определяется количеством привлеченных участников. На начальном этапе люди должны покупать какие-то определенные товары и делать членские взносы. Часть этих денег представляет собой доход вкладчиков, которые занимают более высокие позиции на иерархической лестнице.
В настоящее время интернет пестрит объявлениями о хайпах. Интересно то, что некоторые проекты действительно являются прибыльными. Конечно, быстро вы не разбогатеете, но в перспективе сможете получать неплохой доход. Выбирая проект для вложения денежных средств, будьте бдительны, ведь часть хайпов – это мошеннические схемы.
Вложение Денежных Средств с Целью Получения Прибыли — Выводы
Выше были описаны наиболее распространенные способы инвестирования. Все они обладают своими достоинствами и недостатками. Если вы действительно хотите получать прибыль, то лучше всего прислушаться к мнению экспертов и распределить свободные денежные средства между разными проектами, чтобы свести возможные риски к минимуму.
Вложение денежных средств с целью получения прибыли
Здравствуйте, дорогие друзья! Вас интересует вложение денежных средств с целью получения прибыли? Чтобы инвестировать успешно предлагаю прочитать данную статью.
Если Вы считаете, что большой капитал – это дело удачи или судьбы, то Вы глубоко ошибаетесь! Только усиленный труд и выполнение правил инвестирования приводят к успеху. Сегодня я расскажу о главных принципах вложения денежных средств.
Роль правил и принципов
Инвестиционные правила, и принципы являются основополагающими аспектами успешного ведения бизнеса. Инвестиционная деятельность юридических и физических лиц основана на четких действиях и алгоритмах.
Без этого сам процесс вложения средств лишен смысла.
Однако все правила, и принципы действуют на разных уровнях иначе. Например, то чем руководствуется миллиардер не подойдет тому, кто ведет небольшой бизнес. Отсюда и вытекает решение распределить инвестиционные правила на несколько групп.
Правила для крупных инвесторов
В эту категории можно отнести крупных бизнесменов, миллиардеров и миллионеров, топ менеджмент. Главная цель подобной категории людей – стратегическое планирование деятельности организации/финансов.
Эффективное управление фирмой, правильное распределение финансов, улучшение экономические показателей – все это и определяет основные правила и принципы.
Основные принципы вложения средств для владельцев бизнеса и управляющего персонала:
- Вкладываем в то, что принесёт максимальную отдачу. Не стоит рассматривать проекты, которые принесут небольшую прибыль. Крупные игроки должны играть по-крупному.
Данное правило отвечает на главный запрос любого предприятия – максимизация прибыли и минимизация дохода. Получая прибыль от инвестирования, организация может наращивать производственные мощности, внедрять новые технологии, снижать себестоимость продукции.
Однако вкладывать свободный денежный ресурс можно только тогда, когда чистая прибыль значительно превышает расходы. Не рекомендуется инвестировать сразу все 100% свободных денег, это может сделать предприятие банкротом.
Менеджеры и экономисты составляют инвестиционный план, благодаря которому равномерно распределяют ресурсы организации. Чтобы правильно рассчитать потенциальную прибыль финансисты учитывают уровень инфляции, повешение издержек и эффективность продаж.
- Принцип «замазки». Понять, как работает этот принцип легко на примере. Перед работой со строительной замазкой пользователь сам определяет, как будет с ней взаимодействовать, у него есть варианты выбора.
Как только он начинает с ней взаимодействовать, он увязает в ней, его действия становятся ограниченными, появляются рамки. Вложение денежных средств идет по такому же пути, сначала Вы вольны в своих действиях, а выбрав проект для инвестирования – увязаете.
Поэтому перед тем, как вложиться подумаете не один раз, а стоит ли оно того. Некоторые проекты затягивают на долгие годы, медленно окупаются, и не оправдывают ожидания.
Конечно же, всегда можно произвести дезинвестирование. Однако эта процедура вернет не весь объём вложенных средств, нарушит деловую репутацию, и даже может втянуть в судебные тяжбы.
- Принцип разносторонней оценки эффективности. Оценивать эффективность от вложения можно по трём критериям: полученный денежный объём, технологичность проекта, адаптационные издержки.
Первый критерий, надеюсь, понятен всем. Это превышение прибыли над затратами, чем выше – тем лучше. Технологичность проекта – это то, насколько современный и востребованный продукт предлагает проект, в который Вы вкладываете.
Адаптационные издержки – это тот убыток, который Вы получили, распрощавшись с деньгами. Как сильно пришлось переформировать работу организации, ресурсы и работу кадров.
- Мультипликатор/множитель. Принцип зависимости различных отраслей, который легко объяснить на простом примере. Если растет спрос на горнолыжные курорты, то увеличивается объем продаж лыж и лыжных костюмов.
Мультипликатор просчитывает как одна отрасль производства или услуг может повлиять на другие. Именно поэтому можно заранее узнать, какие сферы будут выгодны для вложения.
- Принцип Q. Помогает определить выгоду от вложения при помощи Q-показателя. Отношение между оцененным активом на бирже и реальной ценой этого актива. Когда показатель выше 1, то инвестировать можно.
Определяющие критерии данного принципа – спрос и издержки. При стабильном спросе вопрос решают издержки, в противном случае – наоборот.
Правила для частных инвесторов
К этой категории можно отнести владельцев мелких предприятий, менеджеров среднего звена. Главная цель подобной категории людей – быстрая аккумуляция денежных средств.
Именно это и определяет основные правила: снижение рисков, краткосрочные проекты, быстрая окупаемость и вложение небольших сумм.
- Стратегия и план. Перед тем, как прощаться с деньгами. Обдумайте, на какой риск Вы готовы идти, на какую сумму рассчитываете, на какой период готовы отдать средства. Свой инвестиционный портфель надо разделить на три категории: малые риски, средние и высокие. Свободный капитал распределяется в процентном соотношении.
- Гибкость. Реагируйте и следите за состоянием рынка. Определяйте тенденции и течения, которые имеют покупательский спрос. Например, несколько лет назад никто бы и не мог подумать, что можно инвестировать в виртуальную валюту. А те, кто быстро сориентировался и приобрел крипту, не прогадали. Используйте современные инвестиционные инструменты, и не увязайте в одной сфере.
- Знания и умения. Развивайте свои способности, знания в экономике и финансах. Практически всегда образование и владение информацией, становятся решающими в выборе эффективных инвестиционных проектов.
- Избегайте кредитов и займов. Непредсказуемость курса валюты и экономической ситуации страны увеличивают риски, особенно кредитных и заемных средств. Не получив ожидаемую прибыль, можно оказаться полностью в долгах.
- Эффективность, а не эффект. Вкладывайте деньги в проекты, которые будут приносить стабильный пассивный доход. Реинвестирование – отличный способ приумножить капитал.
- Широкий инвестиционный портфель. Вкладывайте сразу в несколько дел, не останавливайтесь на одном проекте. Разбивайте суммы и вкладывайте на протяжении длительного периода. Полученную прибыль пускайте в дело по-новому.
Заключение
Для достижения успеха используйте вышеперечисленные принципы и правила. Дисциплина, размеренность, знания и продуктивность – всё это поможет Вам в инвестиционной сфере. Эти правила действуют на самом деле, они проверены многими экономистами и бизнесменами.
Вот и всё. Распоряжайтесь свободными средствами грамотно. Не забывайте делиться статьей в социальных сетях с друзьями.
Удачи и до свидания!
правила и рекомендации инвесторов :: BusinessMan.ru
Что бы такого сделать, чтобы заработать много денег и при этом отдыхать? Наверное, этот вопрос мучает всех представителей населения планеты работоспособного возраста. Поэтому хочется осуществить вложение денежных средств с целью получения прибыли. Но как это сделать? Довериться финансовым компаниям? Самостоятельно заняться трейдингом или вовсе уйти в азартную сферу и играть в казино? Попробуем разобраться и определить наиболее безопасные пути обогащения.
Проблема насущная
Все финансовые компании в рекламной деятельности выставляют образ абстрактного человека, который день и ночь горбатится на начальство с целью заработать жалкие гроши. В противовес ему выступает грамотный финансовый аналитик, который работает тогда, когда удобно ему, но при этом много зарабатывает и всегда улыбается. Конечно, это рекламный образ, и слепо верить ему может только вконец отчаявшийся человек, но зачастую этим и пользуются некоторые компании. Вложение денежных средств с целью получения прибыли должно производиться рационально и с полным осознанием возможных рисков. Иначе ситуация ничем не отличается от похода в казино, когда на кону реальные средства, а впереди маячит эфемерная возможность получения выигрыша.
Товарно-денежные отношения сейчас присутствуют во всех сферах, и без риска осуществить вложение денежных средств с целью получения прибыли весьма проблематично. А потому лучше оставить в стороне мечты о жизни без забот. Лёгкие деньги достаются всё тем же потом и кровью, пусть и в переносном значении, но все это сопряжёно с психическими, эмоциональными и нервными нагрузками на организм. В любом случае невозможно осуществить вложение денежных средств с целью получения прибыли без первоначального капитала.
Договоримся сразу
Ни один эксперт не даст стопроцентной гарантии заработка в том или ином деле. И никто не застрахует вкладчика от потери всех вложенных средств. Поэтому так актуален и опасен поиск того варианта, куда можно вложить деньги, чтобы заработать. Максимум, что можно получить до принятия окончательного решения, это рекомендации специалистов и данные по их заработкам. Обязательно нужно учитывать баланс спроса и предложения в данной сфере и ликвидность выбранного дела. Некоторые люди обладают природным чутьём на «хлебные» идеи, но тем, кто не из их числа, всегда на помощь придет Всемирная паутина.
Итак, куда можно вложить деньги, чтобы заработать? В последние годы большой популярностью пользуются различные финансовые пирамиды, торговля на бирже и на бинарных опционах. Можно ли на них действительно заработать? Ответ положительный, но при соблюдении ряда условий. Во-первых, торговля на бирже долгое время не должна быть единственным источником прибыли. Во-вторых, торговля не должна начинаться с полного обнуления своих активов, получения кредита или других денежных обязательств. Даже если обещаются золотые горы, сотни автомобилей, то нельзя рисковать всем! В-третьих, трейдинг не должен вести дилетант. Даже если вам кажется, что всё это делается просто и легко, то помните: вы ошибаетесь. Торговать на бирже должен человек с холодным рассудком, а это качество не всегда характеризует даже опытных людей.
Последний тренд
Стартапы — это модное вложение денежных средств с целью получения прибыли. Правила и рекомендации инвесторов помогают определиться лишь на начальном этапе, и то при условии, что у вас есть идеи по развитию и работе. Стартапы — это проекты, которые являются новаторскими и прогрессивными по отношению к уже реализованным. Сама идея должна быть свежей и оригинальной, чтобы ею заинтересовались потребители. Ещё в сыром виде, будучи всего лишь схематическим наброском на бумаге, такие проекты могут оцениваться в тысячи американских долларов, а с реализацией можно стать миллионером.
Для удачного старта нужно обладать трезвым рассудком и большим потенциалом. Невозможно развить идею из одного желания быстрых денег, но это желание может сподвигнуть на новые прогрессивные размышления. Возможно, вы придумаете новый вид спорта? Гимнастический снаряд? Наладите производство банок для газировки с особыми крышками? Любая мелочь, которой вы не уделяете внимания, может принести доход. Достаточно вспомнить автора «смайлика», который получил за своё бессмертное творение всего 5 долларов. Ведь он был уверен, что придумал абсолютную чушь и на этом упустил состояние.
Как начать стартап?
Не такое это простое дело — вложение денежных средств с целью получения прибыли. Инструкция дорогого стоит, но сегодняшние миллиардеры делятся секретами мастерства просто так. Во-первых, нужно найти мозговой центр — того человека, который будет генерировать идеи, потенциально полезные для общества. Во-вторых, в команде стартаперов должны быть люди, способные поэтапно воплотить идею в жизнь. В-третьих, команде никак нельзя без начального капитала, пусть даже скромного, но его нужно грамотно распределить на всю реализацию идеи до её ввода в производство. Заключительный этап стартапа — это продажа результата через акции потенциальным инвесторам. Не бывает идей безумных. Все они при должной проработке могут принести отдачу и облегчить жизнь сотням и тысячам людей. Искать вдохновение можно в повседневной рутине, в собственных проблемах, в разговорах с друзьями. В России работает целый «банк» таких проектов, часть которых переходит под опеку «Сколково», а часть забирают себе крупные корпорации.
Правильно и разумно
Подумаем о том, чем характеризуется выгодное вложение денег с высокой эффективностью инвестиций. Для этого вспомним, что такое правильные инвестиции. Здравый смысл нам подскажет, что правильные инвестиции — это вложения средств, которые должны приносить доход! Это и есть основная задача инвестора — добиться, чтобы его деньги работали, а не лежали мёртвым грузом и обесценивались с годами. Прибыль может быть крупной, но разовой или регулярной. Каждый сам решает, какой вариант для него оптимален. Но для обоих вариантов действует одно правило — нельзя вступать в дело, не будучи уверенным по крайней мере в его частичной реализации. Финансировать можно в себя либо в других. Грамотный инвестор контролирует все возможные сферы, чтобы знать для себя пути вложения средств. Если у вас просят спонсорства, то просчитайте все варианты развития дел. Оправдает ли себя ваше вложение? Не будет ли этот проект слишком рискованным? Бизнес на стороне лучше проверить «от» и «до», чтобы не остаться ни с чем. Со своим бизнесом осуществлять контроль легче, так как известны основные рычаги правления.
Что предусмотреть?
Денежная выгода с более прибыльных инвестиционных объектов должна быть заранее приблизительно известна, если бизнес вполне прозрачен. Грубо говоря, инвестор должен рассчитывать на некий доход с каждой вложенной копейки. Инвестор сам решает после каждого этапа реализации дела, устраивает ли его количество нулей в показателях прибыльности и рентабельности бизнеса, соответствует ли срок окупаемости его ожиданиям и какова вероятность убыточного исхода. Как могут убытки отразиться на общем состоянии инвестора? Если вы планируете вложить свои деньги в бизнес, то обязательно проверьте надёжность партнёров и легальность предлагаемой сферы вложения средств. Наконец, стоит сказать, что хороший инвестор никогда не сбрасывает со счетов интуицию, даже если всё вокруг говорит о её ошибочности.
В кризисный период
Надо признать, что мало кто решится открывать бизнес в период кризиса, но есть одна отрасль, которая всегда в цене, несмотря ни на что. Это недвижимость. Вложить деньги в бизнес или недвижимость? Решать вам, но обе эти сферы по-своему хороши. В 2015-2016 годах, возможно, это единственно правильный сценарий поведения — приобрести недвижимость как задел на будущее. Инвесторы, которые живут исключительно на «сливки» со своих вложений, внимательно следят за состоянием экономики страны и показателем уровня инфляции. Кому охота держать на руках стремительно дешевеющие деньги? Лучше превратить их в нечто надёжное и вечное!
Покупать технику — это прошлый век! Неужели вы до сих пор думаете, что сможете продавать телевизоры по ценам выше рыночных?! Опомнитесь! Выбирайте для инвестирования одну из крупных категорий. Если не недвижимость, то производство или услуги. Безопаснее всего останавливать свой выбор на том, что всегда было и всегда будет. А таких сфер, к счастью либо к сожалению, не очень много. Хотя новаторство никто не отменял, и иногда риск приносит солидный гонорар за уникальность и смелость.
Универсальный ответ
Не хочется рисковать, да и познания в банковских лазейках пока сыроватые? Что же делать? Можно пойти путём наименьшего сопротивления и положить деньги на выгодные банковские вклады! Тут выбор у вас большой. Банк можно выбирать по его статусу, капиталу, предлагаемым процентам, срокам и капитализации вкладов. Некоторые вклады позволяют снимать частичную прибыль, но депозиты без снятия обещают более приятные начисления. Надо сказать, что рублевые вклады предлагают проценты больше, а вот валюту сейчас класть в банк почти и вовсе невыгодно.
Всё потому, что курс «скачет», и никто не может предугадать его поведение. Никакой банк не станет рисковать и предлагать клиенту большой процент на столь нестабильное вложение. Разве что коммерческая структура, но если при выборе важным фактором будет надёжность, то от такого варианта лучше отказаться. По крайней мере так советуют специалисты. Вложить деньги в банковский депозит могут себе позволить не только солидные инвесторы, но и простые обыватели, которые, допустим, получили наследство или хотят отложить деньги с продажи недвижимости.
На паях
Вложить деньги в паевые инвестиционные фонды — это интересный вариант для тех, у кого есть солидная сумма денег и желание получать пассивный доход. Инвестор сам определяет для себя желаемый срок инвестирования и фонд, вид которого определяет доходность. По сути, паевый инвестиционный фонд — это игрок фондового рынка, который может торговать акциями, облигациями или смешанными инвестициями. Вся деятельность ведётся на средства пайщиков, так что определённый риск присутствует, кроме того, пайщик отчисляет определённые проценты со своих доходов в пользу управляющей компании. Инвесторами такого рода могут быть и физические, и юридические лица. Такой вариант инвестиций хорош для долгосрочных планов, как минимум на 5 и более лет. Только за такой риск оправдаются риски вложения и проценты отчислений.
На драгоценностях
Наконец, есть вариант — вложить деньги в драгоценные металлы. Это, пожалуй, самый романтичный вариант, так как камни и золото считались во все времена признаком власти и влиятельности. Есть несколько способов таких инвестиций. Во-первых, можно купить полноценные слитки из драгоценных металлов. Доступны к покупке: золото, серебро, платина. Есть хитрость — по закону слиток считается имуществом, потому облагается налогом. При его продаже банку придётся заплатить ещё 13% налога. Получается, что надо, чтобы слиток подорожал на треть, чтобы лишь покрыть расходы. Также налог придётся платить при покупке монет, но у них есть свой курс и, опять же, покрыть расходы может не получиться. Инвестор может открыть «металлический» счёт в банке, передав ему металлы на хранение. Тут не будет начисления процентов, а лишь простое сохранение.
Во-вторых, ещё одним вариантом будет покупка ценных бумаг и акций. Котировки непосредственно будут зависеть от мировых расценок на драгоценные металлы и, конечно, от основных показателей компаний-акционеров. Наличие акций на руках гарантирует поступление дивидендов, что и будет дополнительным пассивным доходом от процесса инвестирования. Как оценить доходность такого вложения? Стоит ли игра свеч? По сравнению со всеми перечисленными способами этот наиболее благоприятен и безопасен.
Золото — материал ценный и всегда популярный. Оно никогда полностью не обесценится и всегда будет иметь вес на рынке. Если у вас есть на руках некая свободная сумма денег, которой вы располагаете, независимо от заработной платы и ежемесячных трат, то вклад в драгоценные металлы поможет сохранить вашу наличность и даже слегка её приумножить. Но это, опять же, долгосрочное вложение. Не стоит размениваться по мелочам и вкладывать деньги в металлы, чтобы через месяц рассчитывать сорвать большой куш.
Нужно добавить, что рынок драгоценных металлов имеет ряд преимуществ по сравнению с прочими. Во-первых, он более стабилен, нежели другие. Во-вторых, он отлично сберегает средства от инфляции. В-третьих, драгоценные металлы востребованы во время кризиса, так как они позволяют получать доход и снижать риски от приобретения активов.
Это те рекомендации, которые дают опытные инвесторы, а как поступить — решать вам.
Фонды с прибылью — Money Advice Service
Если вы регулярно откладываете или вкладываете единовременную сумму, используя полис страхования жизни, вы можете инвестировать в прибыльный фонд. Их цель — дать вам доход, связанный с фондовым рынком, но с меньшим количеством взлетов и падений, чем при инвестировании напрямую в акции. Однако они сложны и не так популярны, как раньше.
Что такое коммерческий фонд?
?Знаете ли вы?
Фонды с прибыльной прибылью предназначены для денег, которые не нужно получать в течение длительного времени — за досрочное изъятие денег часто применяются штрафы.
Полисы с прибылью — это среднесрочные и долгосрочные инвестиционные фонды, предлагаемые страховыми компаниями.
Вам может быть предложен прибыльный фонд при создании:
- Инвестиционная облигация
- Эндаумент-политика
- Полис на всю жизнь
- Пенсионные полисы и аннуитеты
Как они работают
- Деньги, которые вы инвестируете, объединяются с деньгами других людей и инвестируются в фонд прибыли страховой компании.
- Фондом управляет профессиональный инвестиционный менеджер, который вкладывает деньги фонда в различные типы инвестиций, такие как акции, недвижимость, облигации и наличные.
- Затраты на ведение бизнеса страховой компании вычитаются из фонда, а оставшаяся часть (прибыль) доступна для выплаты коммерческим инвесторам.
- Вы получаете свою долю прибыли в виде ежегодных бонусов, добавленных к вашей политике.
- Обычно компания старается избегать больших изменений в размере бонусов от года к году.Это достигается за счет удержания части прибыли в хорошие годы для увеличения прибыли в плохие годы — этот процесс называется «сглаживанием».
- Вы также можете получить «терминальный бонус», когда срок действия вашего полиса истечет.
- Вы можете попросить страховую компанию предоставить вам подробную информацию о своей бонусной политике перед покупкой.
- В большинстве полисов размер прибыли, которую вы зарабатываете, зависит, главным образом, от эффективности инвестиций в прибыльный фонд.
- Обычно после добавления бонусы нельзя забрать.Но если вы откажетесь от обязательств досрочно, страховая компания может ограничить некоторые или все выплачиваемые бонусы, применив к вашему полису снижение рыночной стоимости (MVR) или корректировку рыночной стоимости (MVA). Это наиболее вероятно во времена неблагоприятных инвестиционных условий, таких как крах фондового рынка.
Типы коммерческих фондов
Условные коммерческие фонды
- Начальная гарантированная сумма (гарантированная минимальная сумма) увеличивается за счет добавления годовых бонусов и терминального бонуса.
- Размер бонусов зависит от результатов работы фонда, затрат на страховой бизнес и необходимости сглаживания бонусов между хорошими и плохими годами.
- Имеется тенденция к снижению ставок бонусов в результате сложных рыночных условий.
- Хотя снижение рыночной стоимости может применяться, обычно этого не происходит. Вместо этого штрафы за сдачу обычно применяются, если полис прекращается досрочно без каких-либо сокращений по сроку погашения.
Объединенные коммерческие фонды
- Паевой фонд делится на паи — при внесении в него оплаты вы покупаете определенное количество паев по текущей цене.
- Цены за единицу увеличиваются в соответствии с объявленными бонусами и не падают. Или, если были добавлены дополнительные единицы, они не удаляются (но может применяться снижение рыночной стоимости).
- Если вы решите забрать свои деньги раньше срока, могут быть предусмотрены штрафы за выдачу денег.
- Фиксированная цена — цена единицы никогда не меняется, поэтому бонусы выплачиваются как дополнительные единицы к вашей политике.
- Переменная цена — бонусы даются в виде увеличения цены единицы, поэтому каждая имеющаяся у вас единица стоит больше.
Бонусы
Есть два вида бонусов:
- Годовые бонусы, также называемые обычными или возвратными бонусами
- Итоговый бонус, также называемый терминальным бонусом
Вот как выплачиваются бонусы:
- После добавления годовой бонус не может быть отозван — даже если фонд будет плохо работать в будущем — до тех пор, пока вы продолжаете соблюдать условия своей политики.
- Последний бонус может быть добавлен в конце вашей политики.Получите ли вы его и насколько он большой, зависит от того, насколько хорошо работает фонд.
- В хорошие годы управляющий фондом может оставить себе часть прибыли, чтобы покрыть убытки в плохие годы. Это называется сглаживанием. Это означает, что если есть длительные периоды без прибыли, вы можете получить низкие годовые и окончательные бонусы — или даже вообще не получить бонусы.
Страховая компания может снизить рыночную стоимость вашего полиса, если вы откажетесь от договора досрочно, особенно во время неблагоприятных инвестиционных условий, таких как крах фондового рынка.
Если вы откажетесь от полиса досрочно, это сокращение может отобрать большую часть — или даже все — любых бонусов, которые были добавлены ранее.
Наследственное наследство — что это?
Фонду необходимо иметь достаточно денег для покрытия своих расходов, ведения бизнеса и выплаты своей задолженности страхователям.
Но со временем некоторые фонды накапливаются гораздо больше, чем им нужно — обычно за счет прибыли, которая удерживалась для покрытия убытков, которых никогда не было.
Эта дополнительная стоимость называется унаследованным имуществом.
Страховая компания может использовать дополнительные деньги одним из двух способов — для распространения или повторной атрибуции.
Распространение — выдача дополнительных средств
Каждый год страховые компании должны проверять свое унаследованное имущество, чтобы увидеть, есть ли у них больше, чем нужно для поддержания работы фонда.
Если у них слишком много, они могут выбрать — или в некоторых случаях потребовать — выплатить дополнительную сумму страхователям — это называется распределением.
Распределение может выплачиваться с течением времени или в виде единовременного платежа.
Компания может использовать дополнительные деньги:
- Выплата наличными
- Увеличьте ценность вашего полиса
Распространение не гарантируется — вы не обязательно получите распространение, даже если будете придерживаться политики до конца.
В редких случаях страховая компания может использовать дополнительные средства от унаследованного имущества для изменения структуры фонда.
Например, если другая структура удешевит управление фондом.
Если компания сделает это, вы получите компенсацию за ту часть наследственного имущества, которую вы передаете страховой компании.
Обычно это разовый платеж наличными.
Если ваш доходный фонд проходит повторную атрибуцию, ваш страховщик должен написать вам с информацией по адресу:
- Процесс переатрибуции — включая даты и краткое описание участников.
- Предложения по переатрибуции — от чего страховая компания хочет, чтобы вы отказались, и какие льготы и компенсации вы получите взамен.
- Мнения адвоката страхователя — адвокат страхователя ведет переговоры от имени страхователей с компанией — они напишут вам о том, соответствуют ли предложения фирмы вашим интересам.
Узнайте больше в наших руководствах о коммерческих продуктах
Для получения дополнительной информации перейдите по ссылкам ниже:
Информация, которую вам следует предоставить
Поставщики продуктов должны предоставить вам «ключевые факты», которые вы можете понять.
Это должно охватывать:
- Что такое вложение и как оно работает
- Ключевые риски, включая риск потери капитала и риски контрагента
- Сборы (сборы, которые будут вычтены из вашей прибыли или капитала)
- Когда у вас будет право доступа к Службе финансового омбудсмена и Схеме компенсации финансовых услуг
Получение финансовой консультации
Если вы не разбираетесь в инвестиционном продукте, перед покупкой получите независимую финансовую консультацию.
Прочтите эти руководства:
.Понимание инвестиционных сборов — Money Advice Service
С большинством сберегательных и инвестиционных продуктов связаны некоторые сборы и сборы, но в этой статье основное внимание уделяется инвестиционным продуктам. Хотя некоторые сборы указаны заранее, помните, что другие могут быть скрыты.
Как комиссии останавливают рост ваших денег
Управление инвестициями требует времени и денег, и вы должны рассчитывать на разумную плату.
Но сборы подрывают ваши инвестиционные доходы.Чтобы увидеть, сколько прибыли получают Джон и Джо, просмотрите приведенную ниже таблицу.
| Инвестиции в размере 10 000 фунтов стерлингов | Джон | Jo |
|---|---|---|
| Годовая доходность до уплаты налогов | 5% | 5% |
| Годовые операционные сборы | 1,25% | 0,5% |
| Стоимость через 20 лет | £ 20 696 | £ 24 014 |
Конечно, вы надеетесь, что фонд, взимающий более высокие комиссии, поступает так, потому что уверен, что его результаты будут выше среднего, но нет никаких реальных доказательств того, что какой-либо фонд или управляющий фондом могут стабильно обеспечивать превосходные результаты.
Постарайтесь, убедитесь, что вы знаете, сколько вы платите, и убедитесь, что это хорошее соотношение цены и качества для услуг и инвестиций, которые вы получаете или ожидаете.
Типичные годовые платежи для разных типов инвестиций
Многие фонды теперь должны предоставлять инвесторам ключевой информационный документ, в котором отображается текущая сумма расходов.
В этой таблице представлены типичные годовые затраты на различные инвестиционные продукты, основанные на цифрах текущих расходов (OCF).Это похоже на коэффициент общих расходов (TER), который некоторые фонды все еще публикуют там, где это разрешено. OCF похож на TER, но не включает такие вещи, как сборы за результативность, так как они будут варьироваться в зависимости от того, насколько хорошо фонд работает.
OCF учитывает ежегодные управленческие сборы (AMC) и все расходы на управление фондом. Это более справедливый и точный показатель сборов и их влияния на результаты деятельности фонда, чем указанная годовая плата за управление (AMC). Он указан в виде одного процента.
Годовая доходность основана на капитале фонда, который инвестировал в рынок и, следовательно, понес торговые издержки.
| Инвестиционные продукты | Типичная годовая стоимость |
|---|---|
| Активно управляемые фонды | 0,75% — 1,25% |
| Счетчик средств | 0,25 — 0,85% |
| Инвестиционные фонды | 0,8% — 1.8% |
Что составляет расходы, указанные в таблице?
Это зависит от типа инвестиций.
Стоимость складывается из некоторых или всех перечисленных ниже факторов — всегда спрашивайте, прежде чем покупать.
Плата за управление инвестициями
Плата за управление инвестициями вычитается из стоимости ваших инвестиций, чтобы покрыть расходы на исследование и выбор инвестиций для фонда.
Они составляют часть текущих платежей.
Административные расходы
Это плата за администрирование и другие услуги, такие как ведение учета ваших инвестиций и ежедневный расчет стоимости фонда.
Они составляют часть текущих платежей.
Плата за платформу
«Платформа фонда» — это онлайн-сервис, который управляет вашими инвестициями, обычно позволяет вам просматривать весь свой портфель в любое время и может предлагать ряд интерактивных инструментов, которые помогут вам изучить варианты инвестирования (фондовый супермаркет является примером фонда Платформа).
Платформа взимает плату за эти услуги.
До апреля 2014 года эта плата обычно взималась как часть текущих сборов и передавалась поставщику платформы в виде скидки.
Для новых инвестиций с апреля 2014 г. запрещены выплаты со скидками от поставщиков продуктов платформам и выплаты наличными потребителям.
Большинство платформ взимают постоянную административную плату, которая может составлять процент от общей суммы ваших инвестиций, хотя на некоторых платформах взимается фиксированная плата ежемесячно или ежегодно.
Какие еще расходы вам, возможно, придется заплатить
Плата за въезд и выезд, а также расходы
Если вы покупаете или продаете OEICS и паевые инвестиционные фонды напрямую у инвестиционной компании, вам может потребоваться оплатить входной или выходной сбор.
Может быть дешевле купить через брокера (особенно дисконтного брокера) с учетом комиссионных, поэтому перед покупкой стоит сравнить затраты.
Вы инвестируете в инвестиционные фонды, покупая их акции, котирующиеся на фондовом рынке, поэтому вам необходимо учесть комиссию за торговлю, которую вы должны будете уплатить биржевому маклеру как при покупке, так и при продаже.
Существует также спрэд между ценами покупки и продажи, который, по сути, является еще одним обвинением.
Фонд торговых расходов и гербовый сбор
Это затраты на покупку и продажу акций и других инвестиций, составляющих фонд.
Они эквивалентны расходам, которые вы понесли бы, если бы вы решили купить акции для себя.
Следовательно, они не включаются в цифру текущих расходов, которая представляет собой дополнительные расходы, возникающие в результате использования фонда для инвестирования
Они будут ниже для средств трекера, так как они обычно реже меняют свои вложения.
Комиссия за выполнение работ
Некоторые типы фондов (например, целевые фонды абсолютной доходности) взимают их сверх регулярной годовой платы.
Обычно они составляют 20% от любой производительности, превышающей целевой уровень, идея состоит в том, чтобы согласовать интересы управляющего фондом и инвестора.
Проверьте, есть ли плата за выполнение, что ее вызовет и сколько это будет вам стоить.
Плата за консультацию
С начала 2013 года, если вы инвестируете с помощью финансового консультанта, вы платите отдельную плату за эту консультацию.
Размер комиссии определяется между вами и консультантом, но существуют разные способы оплаты.
Например, вы можете выплатить единовременную сумму непосредственно консультанту во время получения совета.
В качестве альтернативы вы можете организовать распределение оплаты за первоначальную консультацию или выплату регулярной суммы консультанту за продолжающуюся помощь, и в этом случае платеж может быть получен как вычет из стоимости ваших инвестиций.
Стоимость консультации варьируется, но может составлять, скажем, около 150 фунтов в час или 0.5% в год от стоимости вашего фонда.
Как сравнить затраты
?Запомнить
Может быть, стоит заплатить более высокую комиссию, если вы получите лучший сервис или производительность. Но вы должны помнить, что прошлые результаты не являются надежным индикатором будущих результатов. И более высокая доходность обычно доступна только при инвестициях с более высоким риском, когда риск потери ваших денег также выше.
Данные о текущих расходах стали стандартным способом сравнения стоимости различных фондов.
Они могут составлять до 1,25% (или более) для активно управляемых фондов по сравнению с менее 0,5% для отслеживающих фондов.
Таким образом, при инвестициях на сумму 1000 фунтов стерлингов вы можете платить более 12,50 фунтов стерлингов в год в активно управляемый фонд или менее 5 фунтов стерлингов в индексный фонд.
Вы можете использовать показатель текущих расходов для сравнения между фондами, но помните, что он не учитывает торговые издержки или комиссию за производительность.
Попробуйте и проверьте все комиссии, которые вы заплатите.
Комиссии и сборы по инвестиционным продуктам, связанным со страхованием жизни
Политика в отношении пожертвований, инвестиционные облигации и политика в отношении всей жизни также подлежат большей части этих сборов.
Но они имеют другую структуру начислений по сравнению с другими инвестициями.
Может быть предоставлена иллюстрация основных характеристик, которая показывает, какие сборы вы будете платить, включая стоимость любых комиссионных, и как они могут повлиять на то, что вы получите обратно.
.Инвестиционные облигации — Money Advice Service
Инвестиционные облигации — это полисы страхования жизни, по которым вы вкладываете единовременную сумму в различные доступные фонды. Некоторые инвестиционные облигации имеют фиксированный срок, другие не имеют установленного срока инвестирования. Когда вы обналичиваете инвестиционные облигации, то, сколько вы получите обратно, зависит от того, насколько хорошо — или насколько плохо — сделана инвестиция.
Когда вам могут подойти инвестиционные облигации?
?Если вы не разбираетесь в финансовых продуктах, перед покупкой получите независимую финансовую консультацию.
- Вы хотите инвестировать единовременно — обычно не менее 5000 фунтов стерлингов
- Деньги можно связать минимум на пять лет
- Вас устраивает тот факт, что стоимость ваших инвестиций может как снижаться, так и расти, и вы можете получить обратно меньше, чем вы вложили
Как работают инвестиционные облигации
Вы инвестируете единовременно — минимальная сумма обычно составляет от 5 000 до 10 000 фунтов стерлингов.
- Большинство инвестиционных облигаций пожизненно. Как правило, минимального срока не существует, хотя в первые годы могут применяться штрафы за отказ.
- Обычно у вас или у вашего консультанта есть выбор фондов для вложения денег.
- При выдаче или в случае смерти (или, если не целиком пожизненного залога в конце срока), будет выплачена единовременная сумма. Сумма зависит от условий и условий облигации и может зависеть от результатов инвестирования.
- Некоторые инвестиционные облигации могут гарантировать ваш капитал или вашу прибыль. Эти гарантии обычно связаны с контрагентом. В таком случае они несут риск банкротства контрагента.
Как вкладываются ваши деньги
У вас есть выбор из двух типов фондов: прибыльный или паевой.
Оба имеют одинаковые налоговые правила, согласно которым налог уплачивается как с роста, так и с дохода, накопленного в фонде страховщиком.
Риск и доход
- Некоторые инвестиции дают гарантию, что вы не получите обратно меньше, чем изначально вложили.
- Выбрав облигацию, которая позволяет вам вкладывать средства в различные инвестиционные фонды и легко менять фонды, вы можете лучше переносить взлеты и падения рынка. Узнайте больше о диверсификации.
- Поскольку существует элемент обеспечения жизни, ваш полис по инвестиционным облигациям может выплачивать немного больше, чем стоимость фонда, если вы умрете в течение срока его действия.
Доступ к вашим деньгам
- Обычно вы можете снять часть или все свои деньги в любое время, но если вы сделаете это в первые несколько лет, может быть применен штраф за возврат. Также может взиматься налог. Если вы думаете, что, возможно, захотите получить доступ к своим деньгам на раннем этапе, рассмотрите альтернативы: Популярные инвестиции с первого взгляда. Открывается в новом окне
- Инвестиционные облигации также позволяют вам регулярно снимать средства каждый год до определенного лимита. Ежегодно можно снимать до 5% от суммы, которую вы инвестировали, без каких-либо немедленных налоговых обязательств.Тем не менее, налог действует только как отсроченный, поскольку при обналичивании облигации снятие средств будет добавлено к любой полученной прибыли и облагаться налогом как доход в этом налоговом году.
- Всегда обращайте внимание на условия политики, чтобы выяснить, какие комиссии могут применяться к полному или частичному снятию средств.
Начисления
- При снятии залога может потребоваться оплата.
- Выбор залога, который гарантирует, что вы не потеряете деньги, может означать, что вы можете заплатить больше.
- Переключение между инвестиционными фондами страховщика обычно бесплатное, но если вы часто меняете, с вас может взиматься плата.
- Возможно, вам придется заплатить комиссию, если вы нажмете деньги в течение первых нескольких лет.
Страховщики часто предлагают различные схемы начисления платы. Убедитесь, что вы довольны и понимаете, как будут списаны ваши деньги
Надежны ли инвестиционные облигации?
Ваши деньги в безопасности, за исключением маловероятного случая банкротства страховой компании.
Вы не можете требовать компенсации просто потому, что стоимость ваших инвестиций падает.
Налог на инвестиционные облигации
Все прибыли и доходы, полученные по инвестиционной облигации, облагаются налогом по ставке 20% и выплачиваются непосредственно из инвестиционной облигации.
Снятие до 5% в год разрешено на срок до 20 лет без дополнительных налоговых сборов.
Если вы не используете свое 5% -ное пособие в определенном году, оно переносится на следующий год i.е. если вы не снимаете деньги в первый год, вы можете получить до 10% в следующем году без налоговых обязательств.
Итак, если вы платите налог по более высокой или дополнительной ставке и платите 40% или 45% налога на прибыль в текущем налоговом году, инвестиционная облигация может минимизировать ваш счет подоходного налога.
Однако ваш налоговый счет не исчезнет полностью. Вместо этого налог откладывается, и любой дополнительный налог, подлежащий уплате, будет уплачиваться в то время, когда вы обналичиваете облигацию, или когда она наступает.
На данном этапе все приросты капитала рассматриваются как доход.Хотя налог в размере 20% уже был удержан, у вас может быть счет за дополнительный подоходный налог, если из-за вашей прибыли ваш доход превысит более высокий или дополнительный порог налоговой ставки в год, когда они наступают.
Этого можно избежать, используя метод, известный как «верхняя нарезка».
Top Sling работает путем деления вашей прибыли в течение срока действия вашей облигации (включая снятие средств) на количество лет, в течение которых облигация находилась в собственности.
Если полученная сумма, добавленная к вашему другому доходу за налоговый год, ниже порогового значения более высокой ставки налога, дополнительный налог для уплаты не взимается.
Однако, если верхняя часть прибыли по-прежнему подталкивает вас к более высокому порогу налоговой ставки за год, тогда необходимо уплатить дополнительный налог со всей прибыли.
Где взять инвестиционные облигации
? Инвестиционные облигациитакже известны как страховые облигации, доходные облигации, паевые облигации и облигации с единой премией.
Вы можете купить инвестиционные облигации через финансового консультанта или напрямую в страховой компании.
Если вы не уверены, соответствует ли инвестиционная облигация вашим потребностям, рекомендуется обратиться к независимому финансовому консультанту (IFA).