Как с карты могут украсть деньги с: 9 способов украсть деньги с вашей карты — Рамблер/финансы

Содержание

Мошенничество в сети Интернет

Как защитить реквизиты на карте?

Реквизиты банковской карты — это секретная информация. Если она попадёт в руки не тех людей, вы можете потерять деньги.

По данным Информационного центра Министерства внутренних дел Республики Беларусь за 12 месяцев 2019 года на объектах банковской системы (банки, пункты обмена валют, банкоматы), небанковских кредитно-финансовых и микрофинансовых организаций Республики Беларусь зафиксировано:

1116 хищений (за 6 месяцев 2020 года — 340) путем использования компьютерной техники (статья 212 УК),
150 фактов (за 6 месяцев 2020 года — 105) мошеннических действий (статья 209 УК).

Большинство преступлений совершено в г. Минске.

Злоумышленники осуществляют несанкционированный доступ к личным страницам граждан, а затем от их имени рассылают сообщения виртуальным друзьям. В них они просят о финансовой помощи (переводе небольшой суммы на карт-счёт, электронный кошелёк, баланс мобильного телефона) либо хотят узнать реквизиты банковской платёжной карты. Причины называют разные, но всегда убедительные. Ссылаются, к примеру, на внезапную блокировку платёжной карты или потерю денег и документов во время зарубежной поездки.

За какими реквизитами охотятся?

Реквизиты — это всё, что написано на карте: номер из 16 цифр, имя и фамилия владельца, срок действия и трехзначный код безопасности на обратной стороне. Для удобства мы отнесём к реквизитам и смс-код, который присылает вам банк, когда вы платите в интернете или переводите деньги.

По правилам платёжных систем реквизиты нельзя сообщать посторонним. Если банк узнает, что ваши реквизиты попали в чужие руки, то сразу заблокирует карту. Однако кое-что сообщать всё-таки можно.

Разберёмся на примере, какую информацию содержит Ваша пластиковая карта.

Наименование и/или логотип банка-эмитента – наименование и/или логотип банка, выпустившего платёжную карточку.
Чип – микросхема, вшитая в пластик и выполняющая ту же роль, что и магнитная полоса, т.е. обеспечивающая проведение расчётов с помощью платёжной карточкой.
Номер карточки – 16 цифр, идущих в ряд.
Имя и фамилия держателя платёжной карточки.
Срок действия – указывается на карточке в формате ММ/ГГ и показывает до какого момента времени (включительно) действительна карта.
Бренд платёжной системы.
Магнитная полоса – полоса, содержащая необходимые данные для проведения расчётов с использованием платёжной карточки.
CVV2 (CVC2) – трехзначный код на оборотной стороне карточки, обеспечивающий дополнительную безопасность, предназначенный специально для проведения расчётов в сети.
Полоса для подписи – место, где держатель ставит свою подпись.

Что можно сделать, зная реквизиты карты?

По реквизитам карты можно заплатить в интернете или оформить перевод с карты на карту. Человек, который знает реквизиты карты, имеет полный доступ к деньгам.

Какие реквизиты нужны мошеннику, чтобы украсть мои деньги?

Обычно номер карты, срок действия, код безопасности и код из СМС. Но есть магазины, которые проводят операции с меньшим числом реквизитов.

Например, чтобы заплатить на «Амазоне», «E-Pay», нужен только номер, имя и срок действия карты. Ни кода безопасности, ни одноразового пароля из смс не нужно:

!Чем больше реквизитов знает мошенник, тем больше у него возможностей украсть деньги.

Что может сделать мошенник, который завладел вашими реквизитами?

Что случится, если сообщу кому-то номер карты и имя владельца?

Если у кого-то есть только номер карты, он не сможет украсть ваши деньги. Но он может использовать это знание для фишинга: представиться банком и выудить у вас другую информацию.

В подобных случаях следует немедленно звонить по официальному телефону Белинвестбанка 146 / +375 17 239-02-39 и перепроверить информацию.

А вот если у мошенника есть и номер карты, и ваше имя латиницей, он сможет подобрать срок действия методом подбора и привязать карту к различным сервисам.

Номер карты и имя владельца следует беречь точно так же, как вы бережёте данные паспорта.

!Мошеннику нужен номер карты, срок действия ваше имя и CVC-код, чтобы украсть деньги.

Вопросы из жизни

Я забыл карту в кафе, вернулся за ней через 15 минут. Надо перевыпускать?

Лучше перевыпустить. Если вам не повезёт, посетитель перепишет реквизиты в блокнот или просто сфотографирует карту, он не будет тратить все деньги, а просто через месяц, другой купит что-нибудь в интернете.

Если у вас нет смс-сообщения, которое можно подключить в Интернет-банкинге, вы можете даже не заметить пропажи денег с карты. А если клиент не забил тревогу, то и банк ничего не заметит. Вы сразу не узнаете, что деньги украли.

Официант унёс карту, чтобы провести оплату в кассе. Это плохо?

Да. Целую минуту он может делать с вашей картой что угодно. Если вам совсем не повезёт и официант окажется скиммером, то он проведёт карту через специальный считыватель, потом продаст данные в Таиланд через анонимный форум. Там ребята обналичивают сразу и много. Чтобы такого не случилось, попросите официанта принести терминал. Сейчас во всех многих заведениях терминал приносят к столу. Но если такой возможности нет, сходите к терминалу вместе с официантом.

Сотрудник отеля хочет, чтобы я прислал скан моей карты на электронную почту. Это вообще законно?

Как ни странно, это распространённая практика.

Когда вы бронируете номер, отель может заблокировать деньги заранее, чтобы проверить вашу платёжеспособность. Но далеко не все отели умеют принимать платежи через интернет. Поэтому сотрудник может попросить вас прислать полные реквизиты карты по электронной почте или продиктовать их по телефону.

Потом он внесёт реквизиты руками в обычный терминал приёма платежей. Деньги на вашей карте заблокируются. Обычно они возвращаются обратно на карту в течение месяца.

Но риск всё равно есть. Обычно в гостиницах внимательно относятся к личным данным клиентов: если вскроется утечка или мошенничество, платёжная система заблокирует приём платежей. Но сотрудник отеля — обычный человек. Если у него взломают почтовый ящик, мошенник завладеет в том числе и вашими реквизитами. Поэтому для бронирования лучше иметь отдельную карту.

Звонит друг, хочет вернуть долг на мою карту. Что можно говорить, а что нельзя?

Можно продиктовать номер карты. Больше для перевода на вашу карту ничего не нужно.

вКонтакте знакомые просят сказать номер карты, чтобы перевести мне денежные средства. Мы знакомы?

Прежде чем переводить деньги по просьбе знакомого, выясните, сам ли он отправлял вам подозрительные сообщения. Например, свяжитесь с этим человеком по телефону. Если позвонить невозможно, задайте ему несколько контрольных вопросов, ответы на которые невозможно получить, изучив сведения на вашей и его страницах в социальной сети, а также из других открытых источников.

Мама просит реквизиты карты, чтобы оплатить что-то в интернете. Что делать?

Самый безопасный способ помочь маме — попросить у неё ссылку на интернет-магазин и оплатить покупку самому. Во всех остальных случаях вы рискуете. Мама запишет реквизиты на бумажку и забудет ее на работе. Но если другого пути нет, продиктуйте реквизиты по телефону. Только предупредите маму, чтобы вводила цифры сразу на сайт, без промежуточных бумажек и заметок в телефоне. Причём делать это лучше в режиме инкогнито, чтобы браузер не запомнил данные карты.

Хочу похвастаться своей новой картой в социальных сетях. Можно?

Да, если замажете в фотошопе все реквизиты или выберете ракурс, который не позволит что-либо прочитать.

В остальных случаях это опасно, потому что на лицевой стороне карты достаточно данных, чтобы сделать покупку в интернете.

Реквизиты попали в чужие руки? Перевыпускайте!

Как защитить реквизиты?

Можно, но лучше не надо. С точки зрения платёжных систем код безопасности — это необходимый реквизит банковской карты. Когда вы будете платить в офлайне, у продавца будет полное право не принять к оплате такую карту. Такое часто бывает, особенно за рубежом.

Выпустите дополнительную карту для интернет-покупок, а на основной карте отключите операции в интернете.

В ОАО Белинвестбанк Вы можете открыть до десяти дополнительных карт. Заказать карты можно как через отделение:

Так и через Интернет-банкинг:

Платите везде с дополнительной карты, а основную храните в безопасности.

Обязательно! Смс-сообщение можно подключить как в Интернет-банкинге, так и через отделение банка.

Выводы

Сообщать можно только номер карты и только проверенным людям.
Имя, фамилию, срок действия и код безопасности сообщать нельзя.
Смс-код нельзя сообщать никому и никогда.
Оставили карту без присмотра — перевыпускайте.
Заведите дополнительные карты для оплат в интернете.
Подключите уведомления на телефон.

Как могут украсть деньги с банковской карты

Есть сайты, которым мы доверяем, например, Вконтакте, Яндекс.Деньги или Webmoney. Мы привыкли, что на этих сайтах у нас могут спросить данные карты, в том числе CVC-код и код из смс — эти данные действительно нужны для интернет-платежей.

Мошенники пользуются этим доверием и создают клоны — сайты с идентичным дизайном и похожим адресом. Есть несколько способов попасть на такой поддельный сайт:

Перейти по ссылке где-нибудь в соцсетях, которую оставит взломанный пользователь.
Попасть на сайт-подделку прямо из поиска, например, когда вы ищете сайт для оплаты счета за интернет или ЖКХ.
Получить фальшивую ссылку на оплату от мошенника, например на той же доске объявлений.

Когда вы вводите на таком сайте данные своей карты, платеж не проходит, но вся информация о карточке попадает в руки злоумышленников. Иногда они даже не используют эти данные сразу, а собирают их в базу, и снимают деньги потом, когда вы уже забудете о непрошедшем платеже.

Как не потерять деньги. Нужно всегда очень внимательно проверять сайт, на котором вы вводите данные карты:

Посмотреть на домен. Он должен быть правильным: vk.com, а не vkkkk.com, money.yandex.ru, а не yaanndexmoney.com.
Убедиться, что подключение безопасное. Все платежные сайты должны работать по протоколу https. Это видно в адресной строке — в зависимости от браузера там будет нарисован замочек или зеленое уведомление о том, что соединение защищено. Если же подключение небезопасное, в адресной строке будет об этом предупреждение — доверять такому сайту данные карты не стоит. Даже если сайт настоящий, злоумышленники могут их перехватить.
Оценить дизайн. У известных сайтов все обычно ровно и красиво, нет кривых и растянутых элементов. Если сайт выглядит кривым, нечетким и размытым — это признак обмана.
Попробовать перейти на главную страницу. Обычно мошенники моделируют только страницу с оплатой, и переход на главную либо не работает, либо перебрасывает вас на основной сайт.
Установить в браузер расширения для проверки сайтов, например, Dr. Web или WebMoney Advisor. Они предупредят, если сайт подозрительный или мошеннический.

Специалисты рассказали, можно ли украсть деньги с карты «по голосу» — Российская газета

Случаи телефонного мошенничества заставили клиентов банков опасаться, что злоумышленники могут снять или перевести деньги со счета, получив доступ к биометрическим данным владельца.

В СМИ появилась информация, что человеку достаточно просто произнести в телефонную трубку слово «да» при ответе на звонок с незнакомого номера, чтобы стать жертвой финансовых мошенников. «Ростелеком» — оператор Единой биометрической системы — выступил с официальным разъяснением по этому поводу.

Гражданам не стоит бояться отвечать на звонки с незнакомых номеров. Снять деньги с карты при помощи голоса мошенники не смогут

В компании напомнили, что сейчас сдавшим свои образцы лица и голоса в Единую биометрическую систему, доступны только три финансовые операции. Они могут открыть счет или вклад, оформить кредит, сделать денежный перевод. Сделать что-то другое, например снять деньги с текущего счета, с помощью биометрии нельзя. Но самое главное, что воспользоваться финансовыми услугами по одному слову через Единую биометрическую систему невозможно в принципе. Для идентификации гражданина и получения банковских услуг недостаточно произнести какое-либо отдельное слово — например, «да» или «я подтверждаю». Идентификация в биометрической системе основана на комбинации голоса и лица клиента.

При получении банковской услуги пользователь подтверждает личность по биометрии: глядя в камеру, произносит случайно сгенерированную последовательность цифр. Эту последовательность невозможно записать заранее, она различается при каждом запросе, уточнили в «Ростелекоме».

Для идентификации клиента умный алгоритм не только «слушает», как человек произносит определенный набор цифр, но и «наблюдает», как он это делает. «В Единую биометрическую систему заложены повышенные требования к информационной безопасности при дистанционном получении услуг. Обмануть биометрические алгоритмы и получить данные из базы, где хранятся биометрические контрольные шаблоны граждан, невозможно», — подчеркнул директор по цифровой идентичности «Ростелекома» Иван Беров.

Facebook соберет лица

Соцсеть Facebook объявила о запуске нового инструмента для борьбы с фальшивыми страницами. Об этом сообщил Engadget со ссылкой на эксперта в области мобильных приложений Джейн Маньчун Вонг. Соцсеть собирается верифицировать пользователей с помощью видеороликов, которые те должны будут записать, чтобы подтвердить свою личность. Данные будут храниться на сервере. Другие компании доступ к ним иметь не будут, обещают в Facebook.

Тем временем сбор персональных данных, включая биометрические, становится все менее безопасным для их владельцев. На этой неделе стало известно о крупной утечке из Альфа-Банка. В Сеть попала персональная информация держателей кредитных карт банка, а также клиентов «Альфастрахования».

Эксперт рассказал, что делать, если с вашей карты украли деньги

Если денежные средства были украдены с банковской карты или вашего счета, необходимо позвонить в банк или через приложение сообщить об операции, которую клиент не проводил.

– Оптимальным вариантом будет заблокировать карту и оформить перевыпуск. Далее нужно составить заявление на возврат средств, которое, в большинстве случаев, рассматривается 30 дней. Вместе с блокировкой карты необходимо написать заявление в полицию о мошеннических действиях, –рассказал агентству «Прайм» эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский.

Банк обязан вернуть средства, если клиент сообщил о краже не более чем через сутки после факта и не нарушал правил безопасности хранения карты – не сообщал никому ПИН или CVC-коды, не хранил ПИН вместе с картой, добавляет он.

– При этом банк обязан уведомлять клиента обо всех операциях по счету через СМС или как минимум push-уведомления. Отказ банка от возврата средств нужно запросить в письменном виде с обоснованием. Если банк не выполнит этого или обоснование будет неубедительным, этих документов хватит для обращения в суд. Как правило, суды в подобных делах встают на сторону истца, то есть клиента, — заключил Алексей Кричевский.

Как сообщали «Кубанские новости», ранее в Роскачестве рассказали, что делать, если вам пришло СМС-сообщение от неизвестного отправителя.

Как пояснила эксперт Роскачества Алеся Боровикова, имя отправителя отображается в push-окне. Если номер незнаком или в строке «отправитель» указано общее название, например Info, открывать сообщение не следует.

– Если в СМС говорится о якобы неполученном ММС, переходить по ссылке категорически не рекомендуется. Иногда ссылку видно сразу в push-окне, и злоумышленники рассчитывают, что вы кликнете на нее случайно, – предупреждает она.

По словам специалиста, любые обезличенные эмоционально окрашенные обращения, а также сообщения о выигрышах — это всегда признаки мошенничества. Открывать такие послания опасно, так как вирус, полученный при переходе по ссылке, может похитить персональные данные и средства с банковской карты.

Алеся Боровикова советует, сразу удалить СМС какие бы акции, скидки и срочную информацию ни обещали при ответе на сообщение или переходе по ссылке.

Что делать, если с банковской карты украли деньги

Пришло СМС, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, ваша карта или ее данные попали к мошенникам. Что делать и можно ли вернуть похищенное?

Если коротко, то нужно: немедленно заблокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.

Если вы соблюдали правила использования карты, в частности не хранили ПИН-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные, то велик шанс вернуть украденные деньги.

А теперь разберем по шагам, что нужно будет сделать.

1. Заблокировать карту

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».
По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.
В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.
По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.
В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

2. Сообщить о краже и оформить возврат денег

По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:

Сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать.
Не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

Банк проведет служебное расследование. В нем примет участие и платежная система. Если мошенники действовали на территории России, то по закону служебное расследование может длиться максимум 30 дней, если операция была международной — 60 дней.

По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Но возможны и другие варианты развития событий:

Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств

Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.

Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса. Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному. Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Банк отказался возвращать деньги

В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги. Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд. Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции? Можно ли в таком случае вернуть деньги?

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть СМС-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.

В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Как защитить деньги на карте от мошенников?

Всегда следуйте нескольким главным правилам владельца карты:

Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу СМС-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте. Вместо СМС-сообщений можно выбрать push-уведомления в мобильном приложении банка. Они всегда бесплатны и не засоряют память телефона. Но в этом случае важно следить, чтобы у вас всегда был подключен мобильный интернет. Иначе push-уведомление можно получить с серьезным опозданием и не успеть вовремя сообщить банку о краже денег.
Никому не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию. Например, если вам звонят «из службы техподдержки банка» или «менеджер банка» говорит о том, что ваша карта якобы заблокирована, не стоит сообщать им данные своей карты. Настоящий сотрудник банка никогда не спросит у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.

«Однажды мне пришло сообщение от банка, в котором я получаю зарплату. Текст типа такого: «Карта заблокирована из-за сомнительных операций». Там были почти все мои деньги на тот момент, я сразу перезвонил по номеру, который был в конце сообщения…»

Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете ПИН-код.
Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей».
Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

С сентября 2018 года банки могут приостанавливать денежные переводы и платежи с карт, если они выглядят подозрительными. Такие правила безопасности прописаны в новом законе.

Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или если вдруг с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.

Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. Если же клиент подтвердит операцию, то и платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

По материалам сайта https://fincult.info

Positive Technologies: мошенники могут украсть деньги из каждого второго мобильного банка

Каждое второе мобильное банковское приложение имеет уязвимость, через которую мошенники могут украсть деньги его пользователей, сообщает «РИА Новости» со ссылкой на исследование компании Positive Technologies.

Компания выбрала для исследования 14 мобильных приложений для операционных систем Android и iOS, которые были скачаны более 500 тыс. раз из официальных магазинов приложений Google Play и App Store.

Отмечается, что в 13 из 14 приложений для пользователей возможен доступ к их персональным данным. 76% уязвимостей в мобильных банках могут быть использованы злоумышленниками без физического доступа к устройству.

«Ни одно из исследованных мобильных банковских приложений не обладает приемлемым уровнем защищенности. В каждом втором мобильном банке возможны проведение мошеннических операций и кража денежных средств. В пяти из семи приложений под угрозой логины и пароли от личных кабинетов пользователей, а в каждом третьем приложении могут быть украдены данные банковских карт»,— делают вывод эксперты.

Эксперты компании советуют пользователям установить пин-код для разблокировки устройства, чтобы ограничить возможности злоумышленников при физическом доступе, и никогда не переходить по ссылкам от незнакомых людей в СМС и мессенджерах.

«Злоумышленник может отобразить мошенническую страницу в интерфейсе мобильного приложения и попросить пользователя отсканировать банковскую карту. Для пользователя это будет выглядеть как работа с его обычным мобильным банком, но на самом деле данные получит злоумышленник, а не банк»,— редупреждают специалисты по кибербезопасности.

Ранее в Positive Technologies выявили в первом квартале 2020 года на 23% больше кибератак по сравнению с четвертым кварталом прошлого года. Рост киберпреступности связан со вспышкой коронавируса COVID-19, которая создает благодатную почву для фишинговых атак и социальной инженерии, отмечают эксперты.

Кто и как может украсть деньги с вашей платёжной карты? 10 важных вопросов о финансовой безопасности

16 декабря 2018 года жительница Костанайской области опубликовала на OLX объявление о продаже шубы. В тексте был её номер телефона. Спустя некоторое время на объявление откликнулись: вежливый молодой человек даже попросил «забронировать» товар, предложив внести аванс. Для этого покупателю требовалось всего ничего – данные платёжной карты автора объявления и SMS-код от мобильного интернет-банкинга, который придёт на указанный в объявлении номер.

Женщина, предвкушая выгодную сделку, предоставила мошеннику запрошенные им 16-значный номер платёжной карты и SMS-код, а в результате лишилась всех денег со своего счёта.

И таких случаев кражи денег много. Только за 2018 год было раскрыто 60 фактов интернет-мошенничества, по 42 из них возбуждены уголовные дела. Всего за прошлый год совершено более 29 тысяч преступлений, квалифицированных как мошенничество, и это на 6,6% больше, чем годом ранее, даже учитывая тот факт, что общее количество преступлений сокращается (-7,9% за 2018 год относительно 2017-го).

Преступники орудуют во всех городах Казахстана, но активнее всего – в Алматы, Нур-Султане, Шымкенте, Алматинской и Карагандинской областях. Общий ущерб, нанесённый ими гражданам РК за прошлый год, составляет более 51 миллиарда тенге.

Эта цифра выросла с развитием технологий, в частности с внедрением платформ в интернете для P2P-переводов, онлайн-банкинга, регистрация в которых предусмотрена онлайн, без дополнительного посещения клиентами отделений банков, что создаёт для мошенников дополнительный «простор для творчества».

Что делать, чтобы не лишиться денег, расплачиваясь платёжной картой (причём не только в интернете)? Разбираемся вместе с ForteBank.

1. Какие данные платёжной карты можно передавать третьим лицам?

Реквизиты – классический и самый распространённый способ кражи денег. Опытному мошеннику, чтобы ограбить вас быстро и без особых усилий, нужны:

16 (иногда 18 цифр) номера, изображённые на лицевой стороне платёжной карты;
имя и фамилия, указанные на карте, срок её действия;
и самое главное – трёхзначный код с обратной стороны (CVV/CVC);
а если речь идёт о физическом присутствии платежной карточки, скомпрометированной или украденной – ПИН-код.

Не передавайте эти данные никому и ни при каких обстоятельствах. При утере или краже платёжной карты немедленно блокируйте её.

Максимум что потребуется третьему лицу (например, чтобы вернуть вам долг с помощью онлайн-перевода со своей карты на вашу) – это собственно номер карты. Никаких других данных для этого не нужно.

2. На работе просят какой-то IBAN. Его давать можно?

Работодателю или заказчику – да. Для выплаты «быстрых» кредитов (лучше с этим не связываться), зарплат и гонораров у вас могут попросить и номер карты, и IBAN (номер банковского счёта, созданный по международным стандартам). IBAN состоит из 20 символов, среди которых цифры и буквы. Его можно найти в «Личном кабинете» в мобильном интернет-банкинге или получить, попросив специальную выписку в отделении банка. Её обычно и запрашивают при трудоустройстве.

IBAN сообщать можно, но важно понимать, зачем и кому.

3. Меня могут обокрасть, если вообще ничего никому не отправлять?

Поверьте, могут. Мошеннические схемы усложняются параллельно с тем, как банки усложняют системы безопасности. Например, вам может попасться недобросовестный официант, который скопирует данные в те несколько минут, что уносит её на кассу, либо переписав их, либо пропустив карту через скиммер – самодельный считыватель магнитной ленты.

На банкомате незнакомого банка, особенно уличном, находящемся в плохо освещённом месте (это касается всех банков), могут оказаться мини-камера, накладная клавиатура или картоприёмник. Кроме того, вам может прийти сообщение о снятии некоторой суммы денег или блокировки платёжной карты с предложением обратиться в службу поддержки банка, чтобы узнать подробности произошедшего.

Мошенник начнёт задавать наводящие, не вызывающие подозрений вопросы, а потом невзначай уточнит какие-нибудь данные, например, трёхзначный код на обратной стороне платёжной карты или SMS-код, пришедший сообщением на телефон.

Для людей, обеспокоенных безопасностью своих средств, прозвучит странно, однако эта старая схема до сих пор работает. На март 2019 года было зафиксировано больше 20 таких случаев. Жертвами «заботливых» мошенников в основном становятся клиенты банков второго уровня. И сами банки, и полиция предупреждают: не сообщайте конфиденциальные данные вашей платёжной карты, SMS-код никому, даже сотруднику банка, даже если сидите напротив него в отделении банка. Последнее касается главным образом ПИН-кода, некоторые SMS-коды с соответствующим текстом сообщать сотруднику можно, это требуется для верификации клиента.

Если вам звонят и представляются сотрудником банка или сотрудником департамента безопасности банка и просят сообщить SMS-код, который только что пришёл на телефон, ни в коем случае этого не делайте. Зачастую в таких SMS-сообщениях так и пишут: «ВНИМАНИЕ! НИКОМУ НЕ ГОВОРИТЕ КОД! Сотрудники ForteBank никогда не запросят СМС-код и пароли».

4. Что делать в перечисленных случаях?

Просить официантов приносить терминалы к столику, осматривать банкоматы, находящиеся за пределами банков, на предмет плохо держащихся частей, не боясь при этом выглядеть параноиком, прикрывать клавиатуру рукой, когда вводите ПИН-код, и не доверять никаким «сотрудникам банка», которые просят у вас любые данные с платёжной карты или пришедшие на телефон SMS с кодом, кроме самого её номера.

Не бойтесь показаться чересчур бдительными, от этого зависит ваша финансовая безопасность.

5. Это не все возможные сценарии, так? Что делать?

Есть несколько полезных мер, которые вы можете предпринять, чтобы уменьшить риск обогащения недобросовестных людей за ваш счёт. Например, завести две разные платёжные карты: одну для покупок в магазинах или супермаркетах, вторую – для интернет-операций. При этом обязательно установите лимиты и подключите SMS-оповещение/push-уведомления по платёжным картам, для своевременной блокировки в случае выявления несанкционированных операций.

6. Безопасны ли переводы по номеру телефона?

Не опаснее, чем по номеру карты. Если вы переводите деньги на контакт, получателю приходит SMS-код, с помощью которого и дополнительного SMS-кода он может снять наличные в банкомате или перевести на свою платёжную карту. Если вы уверены, что переводите деньги правильному человеку, можете не беспокоиться за их сохранность.

7. Может, тогда отказаться от использования карты? Старые добрые наличные – и дело с концом

Отказываясь от безналичного оборота средств, вы лишаетесь большей части возможностей и основных привилегий. Для того чтобы провести простые финансовые операции (платёж по кредиту, перевод, коммунальные платежи и так далее), вам придётся идти в отделение банка. То есть тратить время. Вы не сможете совершать покупки в интернете, а для того, чтобы рассчитываться в кафе/ресторанах/магазинах, будете вынуждены носить с собой много наличных, что тоже не всегда безопасно.

Также вы лишаетесь кэш-бека – возврата части денег от потраченной суммы при оплате карточкой.

Сама по себе технология мобильного интернет-банкинга неопасна, она призвана сделать вашу жизнь проще, удобнее, сэкономить ваше время, а также позволяет получить приятные бонусы. Отказываться от её использования не рационально, но важно помнить о ряде простых правил, которые помогут вам использовать технологию с умом.

8. Ладно, в этом есть здравый смысл. Можно как-то защитить карту от мошенников?

Выучите ПИН-код. Лучше его нигде не записывать, а если всё-таки потребуется записать, то не носите бумажку с собой, держите отдельно от карты.
Не используйте так называемые зарплатные карты для оплаты интернет-покупок.
Переведите деньги с карточного счёта на депозит или установите суточные/месячные лимиты на все виды операций.
Также деньги удобно переводить с карточного/текущего счёта на депозит, где до них куда сложнее добраться. Храните на платёжной карте небольшую сумму, а в случае необходимости переводите на неё деньги с депозита.
Потеряв платёжную карту или опасаясь, что её украли или кому-то стали известны реквизиты, немедленно её заблокируйте, не ждите. Чаще всего потребуется позвонить в контактный центр банка, однако в мобильном приложении ForteBank, например, карту можно заблокировать насовсем или временно без контакта с оператором.

9. Есть советы по безопасному использованию мобильного интернет-банкинга?

Не входите в «Личный кабинет» мобильного интернет-банкинга с чужих компьютеров/телефонов, а если такая необходимость возникла и избежать этого нельзя, то выходите из «кабинета», закончив операцию, не сохраняйте пароль и по возможности сбрасывайте кэш.
Придумайте сложный пароль, состоящий из цифр, букв верхнего и нижнего регистра (большие и маленькие), специальных знаков (например, _&%). На личном компьютере установите антивирус и регулярно его обновляйте, так же, как браузер и ПО.
Не скачивайте файлы из непроверенных источников, не переходите по ненадёжным ссылкам и всегда проверяйте адресную строку.

Должно быть защищённое HTTPS-соединение – всегда.

10. Что делать, если с платёжной карты или счёта всё-таки пропали/украдены деньги?

Главное – без паники. Деньги возможно вернуть, если подойти к делу с холодной головой и своевременно. После того, как обнаружили хищение, как можно быстрее звоните в банк. Номера телефонов call-центров есть и на самих платёжных картах, но их несложно найти и в интернете. Дозвонились? Сообщите о несанкционированном списании денег и заблокируйте мобильное приложение/платёжную карту. Чем быстрее, тем лучше – мошенники могут повторить попытку и украсть деньги снова.

Как мне вернуть деньги после того, как я обнаружил несанкционированную транзакцию или деньги, пропавшие с моего банковского счета?

Если транзакция была произведена с использованием дебетовой карты или другого электронного перевода средств, у вас могут быть дополнительные меры защиты в соответствии с федеральным законом. Электронные переводы средств включают транзакции через банкоматы, покупки с использованием дебетовой карты, некоторые платежи по счетам через Интернет и платежи, которые вы настроили на автоматическое списание со счета.

Если вы потеряли карту или PIN-код

Допустим, вы потеряли свою дебетовую карту или PIN-код, либо они были украдены. Если вы уведомите свой банк или кредитный союз в течение двух рабочих дней с момента обнаружения потери или кражи карты, банк или кредитный союз не может привлечь вас к ответственности за сумму, превышающую сумму любых несанкционированных транзакций или 50 долларов США, в зависимости от того, какая сумма меньше. Если вы уведомите свой банк или кредитный союз по истечении двух рабочих дней, вы можете нести ответственность за несанкционированные транзакции на сумму до 500 долларов.

Кроме того, если ваш банк или кредитный союз отправит вам выписку, в которой указано несанкционированное списание средств, вы должны уведомить их в течение 60 дней. Если вы будете ждать дольше, вам также, возможно, придется оплатить полную сумму любых транзакций, которые произошли после 60-дневного периода, но до того, как вы уведомите свой банк или кредитный союз. Чтобы возложить на вас ответственность за эти транзакции, ваш банк или кредитный союз должен будет доказать, что, если бы вы уведомили их до окончания 60-дневного периода, транзакции не произошли бы.

Наконечник

Сообщите о своей утерянной или украденной карте или ПИН-коде в течение двух рабочих дней после того, как вы обнаружите, что они пропали, поэтому вы ограничите свои потери до 50 долларов США или меньше, независимо от того, сколько средств будет снято с вашей карты.

Если кто-то украл защитный код или PIN-код вашей дебетовой карты или банковского счета, вам следует выполнить те же действия, что и в случае, если кто-то украл вашу карту.

Вы должны уведомить свой банк или кредитный союз в течение двух рабочих дней после обнаружения потери или кража вашего защитного кода или PIN-кода.Никогда не записывайте свой PIN-код на дебетовой карте и не храните его в бумажнике на случай утери или кражи вашей карты или кошелька. Хотя защита от несанкционированных транзакций по-прежнему действует, вам все равно придется пройти процесс возврата своих средств.

Если вы не потеряли карту или PIN-код

Если в вашей выписке указана неавторизованная транзакция, но вы не потеряли свою карту, защитный код или PIN-код или их не украли, вам все равно следует сразу же уведомить об этом свой банк или кредитный союз.Самое позднее, вы должны уведомить свой банк в течение 60 дней после того, как ваш банк или кредитный союз отправит вам выписку с указанием несанкционированной транзакции. Если вы будете ждать дольше, вам, возможно, придется оплатить полную сумму любых транзакций, которые произошли после 60-дневного периода, но до того, как вы уведомите свой банк. Чтобы возложить на вас ответственность за эти транзакции, ваш банк должен будет показать, что, если бы вы уведомили его до окончания 60-дневного периода, транзакции не произошли бы.

При смягчающих обстоятельствах, таких как длительная поездка или госпитализация, из-за которой вы не можете уведомить банк в течение отведенного времени, указанные выше периоды уведомления должны быть продлены.

Что должен сделать банк после того, как я сообщу об этом? Могу ли я вернуть свои деньги?

После того, как вы уведомите свой банк или кредитный союз, у него обычно есть десять рабочих дней для расследования проблемы (20 рабочих дней, если счет был открыт менее 30 дней). Банк или кредитный союз должен исправить ошибку в течение одного рабочего дня после определения того, что ошибка произошла. После этого у вашего банка или кредитного союза есть три рабочих дня, чтобы сообщить вам о своих выводах.

Если банк или кредитный союз не может завершить расследование в течение десяти (или 20) рабочих дней, в зависимости от обстоятельств, он, как правило, должен предоставить на ваш счет временный кредит на сумму оспариваемой транзакции за вычетом максимум 50 долларов, пока он продолжает расследование.

Однако при определенных обстоятельствах временный кредит не требуется. Например, банк или кредитный союз может потребовать от вас предоставить письменное подтверждение ошибки, если вы изначально предоставили информацию по телефону. Если вас просят предоставить последующие меры в письменной форме, а вы не сделаете этого в течение десяти рабочих дней, банк или кредитный союз не обязан временно кредитовать ваш счет в ходе расследования.

После этого банк или кредитный союз должен решить проблему в течение 45 дней, за исключением случаев, когда оспариваемые транзакции проводились в другой стране, не были проведены в течение 30 дней с момента открытия счета или были покупками в точках продаж с использованием дебетовой карты.В таких случаях вам, возможно, придется подождать до 90 дней, пока проблема не будет полностью решена.

Если банк или кредитный союз определяет, что операции действительно были санкционированы, он должен предоставить вам письменное уведомление, прежде чем снимать деньги, которые были зачислены вам во время расследования, с вашего счета.

Утерянные или украденные кредитные, банкоматные и дебетовые карты

Если ваша кредитная, банкоматная или дебетовая карта утеряна или украдена, федеральный закон ограничивает вашу ответственность за несанкционированные платежи.Ваша защита от несанкционированных платежей зависит от типа карты и от того, когда вы сообщаете о потере.

Немедленно сообщить об утере или краже

Оперативное действие ограничивает вашу ответственность по списаниям, которые вы не санкционировали. Как можно скорее сообщите об утере или краже вашей карты эмитенту карты. У многих компаний есть бесплатные номера и круглосуточная служба на случай чрезвычайных ситуаций. После того, как вы сообщите об утере банкомата или дебетовой карты, федеральный закон гласит, что вы не можете нести ответственность за несанкционированные переводы, которые происходят после этого времени.

Напишите письмо или электронное письмо. Укажите номер вашего счета, дату и время, когда вы заметили, что ваша карта пропала, и когда вы впервые заявили о потере.
Внимательно проверьте выписку по карте на предмет транзакций, которых вы не совершали. Сообщите об этих транзакциях эмитенту карты как можно быстрее. Обязательно отправьте письмо по адресу, указанному для ошибок при выставлении счета.
Проверьте, покрывает ли страховой полис вашего домовладельца или съемщика вашу ответственность за кражи карт.В противном случае некоторые страховые компании позволят вам изменить свой полис, чтобы включить эту защиту.

Как сообщать о мошеннических транзакциях

Обратитесь в банкомат или к эмитенту дебетовой карты.
1. Сообщить о мошеннической транзакции.
  Действуйте, как только обнаружите, что снятие средств или покупку не совершали.
Напишите дополнительное письмо, чтобы подтвердить, что вы сообщили о проблеме.
1. Сохраните копию своего письма.
2. Отправьте его заказным письмом и попросите квитанцию о вручении.
Обновите свои файлы.
1. Запишите даты, когда вы звонили или отправляли письма.
2. Храните копии писем в своих файлах.

Как ограничить свои потери

Закон о справедливом кредитном выставлении счетов (FCBA) и Закон об электронных денежных переводах (EFTA) обеспечивают защиту в случае утери или кражи вашей кредитной, банкоматной или дебетовой карты.

Потеря кредитной карты или мошеннические платежи

Согласно FCBA, ваша ответственность за несанкционированное использование вашей кредитной карты превышает 50 долларов.Однако, если вы сообщите об убытке до того, как ваша кредитная карта будет использована, FCBA скажет, что вы не несете ответственности за любые списания, которые вы не санкционировали. Если номер вашей кредитной карты украден, но не сама карта, вы не несете ответственности за несанкционированное использование.

Утеря банкомата или дебетовой карты или мошеннические переводы.

Если вы сообщаете об отсутствии банкомата или дебетовой карты до того, как кто-то им воспользуется, EFTA заявляет, что вы не несете ответственности за любые несанкционированные транзакции. Если кто-то воспользуется вашим банкоматом или дебетовой картой до того, как вы заявите об утере или краже, ваша ответственность зависит от того, как быстро вы сообщите об этом:

Если вы сообщите:	Ваш максимальный убыток:
До того, как будут произведены какие-либо несанкционированные платежи.	$ 0
В течение 2 рабочих дней после того, как вы узнали об утере или краже.	$ 50
Более чем через 2 рабочих дня после того, как вы узнали об утере или краже, но менее чем через 60 календарных дней после отправки вам выписки,	500 долл. США
Более 60 календарных дней после отправки вам выписки.	Все деньги, снятые со счета вашего банкомата / дебетовой карты, и, возможно, больше; например, деньги на счетах, привязанных к вашему дебетовому счету.

Если кто-то совершает несанкционированные транзакции с номером вашей дебетовой карты, но ваша карта не потеряна, вы не несете ответственности за эти транзакции, если сообщите о них в течение 60 дней с момента отправки вам выписки.

Как защитить свои карты и информацию о счете

Для кредитных, банкоматных или дебетовых карт

Не сообщайте номер своего счета по телефону, если только вы сами не позвоните.
Защитите свою учетную запись. Никогда не оставляйте его открытым и не пишите на конверте.
Записывайте номера своих счетов, даты истечения срока действия и номера телефонов каждого эмитента карты, чтобы вы могли быстро сообщить о потере.
Проведите линию через пробелы. на накладных расходах или дебетах над общей суммой, чтобы нельзя было изменить сумму.
Не подписывайте пустой платежный или дебетовый чек.
Разорвите копии и сохраните квитанции, чтобы сверить их с ежемесячными выписками.
Разрежьте старые карты — вырезая номер счета — перед тем, как выбросить их.
Своевременно открывайте ежемесячные отчеты и сравнивайте их со своими квитанциями. Сообщайте об ошибках или неточностях как можно скорее.
Носите только нужные карты.

Для банкоматов или дебетовых карт

Не носите свой PIN-код в кошельке, кошельке или кармане — и не записывайте его на банкомате или дебетовой карте.Запомни это.
Никогда не пишите свой PIN-код на внешней стороне платежной квитанции, конверта или других документов, которые можно потерять или просмотреть.
Тщательно проверяйте операции через банкомат или дебетовую карту ; средства за этот товар будут быстро переведены с вашего текущего или другого депозитного счета.
Периодически проверяйте активность своего счета , особенно если вы выполняете банковские операции онлайн. Сравните текущий баланс и транзакции в вашей выписке с записанными вами.Немедленно сообщайте о любых несоответствиях эмитенту вашей карты.

Что делать, минимизировать риски

Когда ваша дебетовая карта пропадает или воры используют номер вашей карты, очень важно действовать быстро. Несанкционированные платежи создают проблемы как для дебетовых, так и для кредитных карт, но дебетовые карты особенно проблематичны:

Списания с дебетовой карты поступают непосредственно на ваш текущий счет, поэтому неожиданные транзакции могут вызвать его опустошение. В результате вы можете не уплатить такие важные платежи, как аренда, ипотека и страховые взносы.
Ваша ответственность за украденную дебетовую карту больше, чем риск, связанный с кредитными картами, если вы не сообщите о проблеме достаточно быстро.

Процесс разрешения проблемы одинаков, независимо от того, крадут ли воры вашу карту или она все еще у вас (и они просто используют номер карты). Но у вас есть больше времени, чтобы предотвратить потери, если у вас есть карта.

Обратитесь в свой банк

Самый важный шаг — немедленно связаться с вашим банком. Сообщите им, что ваша дебетовая карта была украдена или что вы подозреваете мошенничество с использованием номера вашей карты.Чем раньше вы это сделаете, тем больше вы ограничите свой риск. Федеральный закон защищает вас от мошенничества и ошибок в вашем аккаунте, но ваша защита зависит от определенных критериев:

Если вы уведомите свой банк до того, как воры воспользуются вашей картой, вы не несете ответственности за какие-либо расходы.
Ваш убыток ограничен 50 долларами, если вы уведомите свое финансовое учреждение в течение двух рабочих дней после получения информации о краже.
После этого ваш убыток может составить до 500 долларов, если вы сообщите об этом в течение 60 дней с даты выписки по счету.
После этого вы рискуете неограниченными потерями и полной ответственностью за начисления на вашем счете.

Если у вас все еще есть карта, , но кто-то украл номер вашей карты, у вас есть 60 дней, чтобы сообщить о любых мошеннических транзакциях и попросить банк покрыть ваши убытки. По истечении 60 дней вы несете ответственность за оплату.

Если вы думаете, что карта просто потеряна, , но не украдена, вам нужно решить, что делать дальше. Самый безопасный подход — немедленно связаться с вашим банком и заказать замену.Но некоторые банки позволяют отключать карту онлайн или через приложение. Это не позволит никому использовать карту, пока вы выясняете, исчезла ли она навсегда.

Чтобы связаться с вашим банком, используйте номер телефона, указанный на веб-сайте вашего банка или через мобильное приложение банка. Банки обычно принимают эти отчеты круглосуточно, без выходных, поэтому не ждите до понедельника. У вас также может быть возможность отправить отчет онлайн (или через приложение вашего банка). После устного уведомления вашего банка вам может потребоваться письменный отчет — это важно для защиты ваших прав.Неспособность оформить документы (да, это больно) может означать, что вы не «заявили» о краже.

В дополнение к вашей защите в соответствии с федеральным законом ваш банк или эмитент карты может предоставить защиту «нулевой ответственности». Иногда эти функции оказываются более щедрыми, чем того требует закон.

Риск кредитной карты против риска дебетовой карты

Кредитные карты безопаснее дебетовых, поэтому они, вероятно, лучше подходят для повседневных расходов. Каждый раз, когда вы используете платежную карту, вы рискуете раскрыть номер своей карты всему миру.

Ограниченные убытки: В соответствии с федеральным законодательством в случае утери или кражи кредитной карты вы несете ответственность за несанкционированные платежи в размере до 50 долларов США. И, как и в случае с дебетовыми картами, вы не несете ответственности за платежи, которые поступят на ваш счет после того, как вы заявите о потере.

Денежный поток: Денежные средства с вашей дебетовой карты снимаются напрямую и немедленно с вашего текущего счета. С другой стороны, с кредитной картой мошеннические платежи просто увеличивают «гипотетический» остаток на счете, который у вас есть на 30 дополнительных дней для погашения и который кредиторы не могут попытаться получить во время спора.Если воры используют вашу дебетовую карту для опустошения вашего текущего счета, вам будет труднее оплачивать счета и совершать необходимые покупки, потому что ваши деньги исчезли.

Медленное разрешение: После того, как вы уведомите свой банк о проблеме с дебетовой картой, у банка есть до десяти дней на рассмотрение вашей претензии и на временное (до завершения расследования) пополнение этих средств на вашем счете. Жить без денег в течение десяти дней может быть невозможно. Если вы не можете совершать платежи, вы столкнетесь с дополнительными штрафами за просрочку платежа от поставщиков и списанием недостаточности средств со стороны вашего банка.Добавьте эти сборы к количеству времени, которое вам нужно потратить на уборку, и кредитные карты будут выглядеть особенно привлекательно.

При этом дебетовая карта может быть безопаснее, чем наличные: если карманник получит кошелек с наличными деньгами, вы никогда больше не увидите эти деньги. Использование украденной карты рискованно, и большинство воров не переступают эту черту. Кроме того, вы можете отменить мошеннические платежи, если ваш банк их покроет.

Как они получили номер моей карты?

Если у вас все еще есть карта, вы можете задаться вопросом, как воры используют ее для покупок в Интернете и даже для снятия средств в банкоматах.

Номера дебетовых карт регулярно крадут, а иногда вы даже не участвуете в этом.

Хакеры могут украсть номера карт при массовых утечках данных, когда они взламывают компьютерные системы розничных торговцев.
Скиммеры банкоматов и карманные скиммеры захватывают номер вашей карты, а скрытые камеры могут получить ваш PIN-код, когда вы его вводите.
Нечестные сотрудники практически в любом месте могут скопировать данные вашей карты.

Чтобы обезопасить себя, не используйте дебетовую карту в магазинах, с которыми вы не знакомы.Опять же, кредитные карты безопаснее. Полезен любой буфер, который вы можете поместить между вашим текущим счетом и вором. Платежные сервисы, такие как PayPal, также являются эффективными буферами для сокрытия информации о вашей учетной записи. Используйте свою чип-карту и вставляйте карту вместо считывания, чтобы снизить вероятность кражи данных.

Если вам действительно нравятся дебетовые карты, подумайте о предоплаченной дебетовой карте для покупок в местах, где ваш номер может быть украден. Эти карты не требуют проверки кредитоспособности, и воры могут забрать только то, что вы загрузили на карту.Взаимодействие с другими людьми

Регулярно проверяйте выписки со своего счета. К сожалению, допускать работу на автопилоте небезопасно. Чтобы упростить задачу, настройте текстовые или электронные уведомления в своей текущей учетной записи, чтобы уведомлять вас об активности в вашей учетной записи. Это помогает вам обнаруживать проблемы и быстро сообщать о краже в банк, что сводит к минимуму вашу ответственность.

Как вернуть деньги, украденные с вашего чекового или сберегательного счета

Чтобы узнать больше о финансовых последствиях COVID-19, посетите нашу страницу «Финансовые ресурсы».

Если вы потеряли свою дебетовую карту / карту банкомата или опасаетесь, что средства были украдены с вашего банковского счета, выполните следующие действия:

Шаг 1. Позвоните в отдел по борьбе с мошенничеством… сейчас же!

Чем раньше вы обратитесь в банк, тем лучше. Вот разбивка того, за какую часть убытка вы можете нести ответственность:
Транзакций еще не было — потери средств нет
В течение первых 2 дней — лимит убытков 50 долларов
От 3 до 60 дней — лимит убытков может достигать 500 долларов США
После того, как вы обратитесь в банк или кредитный союз, у него обычно есть 10 дней на рассмотрение вашей претензии.У него есть еще 3 дня, чтобы сообщить вам о результатах. На расследование у них есть в общей сложности 45 дней.

Шаг 2. Заполните письменное заявление банка

Банк / кредитный союз вернет ваши деньги на ваш счет после того, как они получат подписанное аффидевит, подтверждающее, что указанные платежи были произведены не вами. Верните аффидевит заказным письмом / запрошенной квитанцией о вручении, чтобы у вас было подтверждение того, когда и что оно было доставлено.

Шаг 3: Настройте оповещение о мошенничестве с тремя агентствами кредитной информации

Чтобы еще больше убедиться, что злоумышленник не украл ничего, кроме информации о вашем банковском счете, настройте оповещение о мошенничестве в трех агентствах кредитной информации (Equifax, Experian, Trans Union).

Шаг 4: Получите новую дебетовую карту или банковский счет!

Банк сможет определить, были ли списаны мошеннические платежи с использованием номера вашей дебетовой карты или номера вашего счета и банковского маршрутного номера. Банк должен предоставить вам как новую дебетовую карту, так и новый номер банковского счета. Обязательно установите для них надежные ПИН-коды и / или пароли. Избегайте использования очевидной личной информации или дат в ваших PIN-кодах и паролях.

Все, что могут сделать киберпреступники, если украдут вашу кредитную карту

По данным компании Sixgill, занимающейся разведкой киберугроз, за первую половину этого года во всем мире было украдено 23 миллиона кредитных карт.Около двух третей этих украденных номеров карт были выпущены в США

Но что на самом деле может сделать киберпреступник с украденным номером кредитной карты?

Для многих получение номеров кредитных карт — это больше, чем просто совершение мошеннических покупок — хотя они тоже это делают, — сказал CNBC Make It эксперт по кибербезопасности Джозеф Стейнберг. По словам Стейнберга, номера кредитных карт можно конвертировать в наличные, скупая подарочные карты и покупая легко продаваемые товары для перепродажи через онлайн-магазины, такие как eBay.

Еще есть преступники, которых интересуют крупные трофеи. Во многих случаях мошенник на самом деле продает номер вашей кредитной карты другим киберпреступникам. Данные с одной кредитной карты можно продать более чем за 45 долларов, сообщает Symantec, занимающийся защитой данных. Допустим, у вас есть множество данных о кредитных картах, таких как утечка данных Marriott в 2018 году, которая скомпрометировала, среди прочего, информацию о платежах по кредитным и дебетовым картам для 383 миллионов человек. Это эквивалентно миллиардам долларов потенциальной прибыли.

Кибер-воры могут украсть информацию о кредитных картах не только из-за утечки данных. Преступники используют стратегию под названием «formjacking», при которой они используют вредоносный код для кражи данных вашей кредитной карты и другой информации во время процесса оформления заказа на сайтах розничной торговли в Интернете. Как сообщает Symantec, этот вид мошенничества становится все более популярным: сообщения об атаках затрагивают такие крупные сайты, как Ticketmaster и British Airways.

К счастью, если номер вашей кредитной карты взломан и используется обманным путем, вы, как правило, не рискуете получить эти деньги.Закон о справедливом выставлении счетов за кредит устанавливает, что потребители несут ответственность только за мошеннические платежи на сумму до 50 долларов США. А крупные компании, выпускающие кредитные карты, включая American Express, Discover, Mastercard и Visa, предлагают политику «нулевой ответственности», поэтому вам не нужно платить за какое-либо мошенничество. Вот почему многие специалисты рекомендуют использовать кредитные карты вместо дебетовых.

Если вы подозреваете, что номер вашей кредитной карты был украден, немедленно сообщите об этом в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту. Обычно они закрывают учетную запись, исследуют заявленные платежи и выдают вам новую кредитную карту.

Принятие дополнительных мер предосторожности

Тем не менее, если ваша личная информация была скомпрометирована в результате недавней утечки данных, такой как взлом Capital One, о котором было объявлено в июле, вы можете предпринять некоторые дополнительные меры для защиты, такие как замораживание вашего кредитного отчета, что «является лучшим способом предотвратить открытие преступником несанкционированного счета на ваше имя», — говорит отраслевой аналитик CreditCards.com Тед Россман. Тем не менее, лишь примерно каждый четвертый взрослый в США заморозил свои кредиты — несмотря на серьезные утечки данных, такие как Equifax в 2017 году и Marriott в 2018 году.

Если вы хотите заблокировать свои кредитные отчеты, но еще не сделали этого, вам необходимо отдельно связаться с тремя основными кредитными бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Имейте в виду, что вам нужно будет разморозить свой кредит, если вы подаете заявку на какие-либо кредитные продукты в будущем, такие как личный заем, кредитная карта или ипотека.

Хотя замораживание кредита не позволит кому-либо получить кредитную карту или ссуду на ваше имя, по мнению экспертов, это не может быть исчерпывающим решением, если у вас есть несколько утечек информации.«Иногда риск усугубляется, когда у преступников есть несколько фрагментов данных», — говорит Стейнберг.

Например, замораживание кредита мало помогает в борьбе с кражей личных данных. «Все приходят [к этим нарушениям] с предположением, что есть что-то делать, а на самом деле иногда потребителю ничего не нужно делать», — говорит Стейнберг.

В конечном счете, лучшая защита — это бдительность в отношении подозрительной активности. «Лучшее, что может сделать человек, — это следить за тем, чтобы с ним не контактировали мошенники», — говорит независимый аналитик по компьютерной безопасности Грэм Клули.

Понравилась эта история? Подпишитесь на CNBC Сделайте это на YouTube !

Не пропустите: 5 вещей, которые вы должны сделать немедленно, если подозреваете, что пострадали от утечки данных Capital One

Как вернуть деньги, если ваша кредитная карта украдена

Это случилось почти со всеми: наша кредитная или дебетовая карта потеряна или украдена, а затем мы обнаруживаем мошеннические платежи на нашем счете.А кризис Covid, к сожалению, сделал мошенничество еще более распространенным. Но кража вашей карты или банковской информации не означает, что вы понесли все убытки. Напротив, в подавляющем большинстве случаев вы имеете право на возмещение почти всех мошеннических платежей. Вот основные шаги, которые вы должны понять, чтобы получить как можно большую часть своих денег.

Кредитный или дебетовый?

Платить дебетом или кредитом — это давний вопрос, который зависит от множества факторов.В целом, если у вас есть хорошие навыки кредитного менеджмента и вы ежемесячно оплачиваете свои карты вовремя, вам следует платить кредитом как можно чаще, чтобы получать кэшбэк, баллы и другие вознаграждения. Однако с точки зрения безопасности это может подвергнуть вас большему количеству случаев кражи личных данных, поскольку многие покупки по кредитным картам совершаются в Интернете или в общественных торговых зонах, где такие кражи более распространены.

С другой стороны, дебет лучше всего использовать, когда у вас есть проблемы с кредитным менеджментом, для оплаты счетов (когда кредит недоступен) или других автоматических платежей, снятых с вашего текущего счета.Использование дебета для совершения покупок в Интернете подвергает вас многим из тех же рисков, что и кредит. Однако для личных покупок дебет может быть несколько более безопасным, поскольку обычно требуются PIN-коды, что добавляет дополнительный уровень защиты.

Однако следует предупредить о том, что если информация о вашей дебетовой карте будет успешно украдена и использована, вы можете раскрыть все свои банковские отношения, включая потенциальный доступ к другим счетам, которые у вас могут быть в вашем банке.

В любом случае первый шаг, который вы должны предпринять, если ваша карта или информация утеряна или украдена, — это немедленно сообщить об этом в свой банк или финансовое учреждение.(Чем быстрее вы сообщите об этом, тем более надежной финансовой защитой вы будете.) Но следует отметить, что существуют различия в защите, предлагаемой для дебетовых и кредитных карт. Кредитные карты обычно предлагают более полную защиту потребителей. По этой причине вы должны знать свои права и максимальную сумму, которую вы можете нести ответственность в случае мошенничества:

Подробнее от Инвестируйте в себя:
4 шага, которые молодые люди могут предпринять, чтобы начать наращивать богатство , даже во время рецессии
Мошенничество с вакансиями увеличилось во время кризиса Covid-19.Как не попасться на одного
Как восстановить финансовое положение после смерти супруга или близкого человека

В случае кражи или несанкционированного использования вашей кредитной карты федеральный закон гласит, что вы несете ответственность не более 50 долларов США в мошеннические платежи. Однако, если вы сообщите об утере своей карты до того, как появятся какие-либо мошеннические платежи, вы не несете никакой финансовой ответственности. И многие компании, выпускающие кредитные карты, предлагают еще большую защиту, поэтому рекомендуется прочитать мелкий шрифт и узнать об их защите от кражи кредита.

С другой стороны, максимальная ответственность, с которой вы столкнетесь при списании средств с мошеннической дебетовой карты, зависит от времени, прошедшего между моментом совершения мошеннических платежей и моментом сообщения о потере. Если вы сообщите о краже карты до того, как произойдет какое-либо мошенничество, вы не несете никакой ответственности. Согласно федеральному закону, если вы сообщите об этом в течение двух рабочих дней после совершения мошенничества, с вас будет снято не более 50 долларов США. Если вы подождете от 2 до 60 дней после совершения мошеннической транзакции, с вас может взиматься максимум 500 долларов.А если вы подождете более 60 рабочих дней, чтобы сообщить о мошенничестве, вы можете нести ответственность за полную сумму. Вот почему крайне важно сообщать об утере, краже или мошенничестве с картой, как только вы это заметите.

Федеральная торговая комиссия ссылается на Закон об электронных денежных переводах как на федеральный закон, который предусматривает защиту и ответственность потребителей в случае мошенничества с картами.

В современном мире электронного мошенничества, если просто украден номер счета кредитной карты и о краже будет сообщено до предъявления каких-либо обвинений, федеральный закон гарантирует, что владелец карты не несет никакой ответственности перед эмитентом.Многие компании, выпускающие кредитные карты, также приняли политику нулевой ответственности, что означает, что потребитель вообще не несет ответственности за какие-либо мошеннические платежи. Условия соглашения с держателем карты часто содержат подробности.

Другие шаги, которые необходимо предпринять

Кража ваших карт или финансовой информации также может привести к краже личных данных. Во-первых, чрезвычайно важно просмотреть весь свой кредитный отчет во всех трех кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion.(Вы можете запросить бесплатный отчет на сайте freecreditreport.com.) На других учетных записях также могут быть списаны мошеннические платежи. В этом случае вы можете даже запросить «замораживание» вашего кредита, чтобы никто другой не мог использовать вашу кредитную личность в течение определенного периода.

Если вы обнаружите в своем кредитном отчете другие доказательства мошенничества, важно немедленно сообщить о ситуации во все свои финансовые учреждения, а также в кредитные бюро, чтобы обезопасить себя и решить проблему. Вы должны отправить кредитным бюро письменное резюме, в котором оспариваются любые мошеннические платежи, чтобы удалить их из вашей кредитной истории.И не забудьте по возможности сообщить о мошенничестве в федеральные органы и органы штата.

Наконец, возьмите за привычку проверять все платежи по своим кредитным картам и банковским счетам в режиме онлайн как минимум раз в неделю, чтобы выявлять любые несанкционированные платежи, пока не стало слишком поздно их легко оспаривать. Следить за своими финансами — лучшая защита от любых потерь.

Кто платит, когда продавцы становятся жертвами мошенничества с кредитными картами?

Вы, потребитель, обычно не несете ответственности за мошенничество с кредитными картами, но кто-то оплачивает счет.

Итак, кто оплачивает счет, когда вор использует вашу кредитную карту или ее номер для незаконной покупки вещей? Короткий ответ: обычно это продавец, у которого вы что-то купили, или банк, выпустивший кредитную карту. Это зависит от обстоятельств.

Мошенничество с кредитными картами — серьезная проблема. По данным Федеральной торговой комиссии США, убытки в долларовом эквиваленте в 2019 году, как наиболее распространенный вид кражи личных данных, в 2019 году составили около 135 миллионов долларов. Если вы еще не стали жертвой мошенничества с кредитными картами, считайте, что вам повезло.Если да, то, вероятно, это не ваша вина. Номера карт украдены различными способами, в том числе путем взлома кредитных карт в крупных розничных сетях.

Вот кто платит, когда вор незаконно использует вашу кредитную карту или ее номер для покупки товаров или услуг.

Когда держатели карт платят

Вкратце: редко. Если кредитная карта была взломана, эмитент карты обычно отменяет старый номер и без особых усилий выпускает новую карту.

“
Эмитент карты обычно отменяет старый номер и выпускает новую карту без особых усилий.
”

Федеральный закон США, в частности Закон о справедливом выставлении счетов за кредит, даже лучше, чем обещано. Это ограничивает вашу ответственность за несанкционированное использование вашей кредитной карты до 50 долларов.

Опять же, с практической точки зрения, сети кредитных карт отказываются даже от обязательства в размере 50 долларов.

В более широком смысле, однако, мошенничество с кредитными картами в США со временем приводит к повышению розничных цен для потребителей, поскольку компании несут ответственность за мошенничество.

Когда продавцы или банки платят

Это может быть сложно и может сводиться к тому, была ли мошенническая транзакция связана с реальной картой — так называемое мошенничество с «предъявлением карты» — или просто с номером кредитной карты, называемым «карта без карты». настоящее «мошенничество.Примерами являются карта, погруженная в устройство для считывания платежных карт в розничном магазине, а не оплата онлайн-транзакции путем ввода номера кредитной карты.

Как правило, банк с большей вероятностью будет нести ответственность за мошенничество при транзакциях с предъявлением карты, в то время как продавец может застрять с затратами на транзакции без физической карты. (Продавцы, использующие старые платежные терминалы, а не новые считыватели чипов, также несут большую ответственность.)

“
Банк, скорее всего, будет нести ответственность за мошенничество при транзакциях с предъявлением карты, в то время как продавец может застрять в расходах для транзакций без физической карты.
”

Правила ответственности продиктованы сетью кредитных карт, в которой использовалась транзакция, например Visa, Mastercard, American Express или Discover.

И есть дополнительные внутренние системные расходы для оспаривания мошеннического платежа — так называемый возвратный платеж. Это может означать, что, независимо от ответственности, банк, например, может принять деловое решение не требовать от продавца возмещения за мошенничество и просто взять на себя расходы.

Кроме того, основные эмитенты кредитных карт — обычно банки — несут множество бизнес-расходов, связанных с мошенничеством, помимо возмещения клиенту расходов за мошенническую покупку.Они платят за работу отделов по борьбе с мошенничеством, нанимают представителей службы поддержки для ответа на звонки потребителей о мошенничестве и берут на себя расходы, например, за замену скомпрометированных карт на новые.

Когда сети платят

Сети, такие как Visa и Mastercard, действуют как расчетная палата для транзакций и обычно не несут ответственности за несанкционированные платежи.

А как насчет воров?

Трудно найти процент арестов и обвинительных приговоров за мошенничество с кредитными картами, но можно с уверенностью сказать, что они низкие.Это означает, что воры не часто платят.

Чем отличается мошенничество с дебетовыми картами?

Если вы сообщаете об отсутствии банкомата или дебетовой карты до того, как кто-то ее воспользуется, вы не несете ответственности за несанкционированные транзакции в соответствии с Законом об электронных денежных переводах.

Если кто-то воспользуется вашей картой до того, как вы заявите о ее утере или краже, ваша ответственность зависит от того, как быстро вы сообщите об этом. Она колеблется от 50 до 500 долларов или даже неограниченная ответственность.

И снова ответственность между продавцом и эмитентом карты определяется правилами сети карт, которая обрабатывала транзакцию.