Правила инвестирования советы начинающему инвестору: мои 10 советов начинающим инвесторам — Финансы на vc.ru

Полезные статьи:

Техническая сторона инвестиции

Важным аспектом инвестирования является ведение статистики и протоколирование результатов капиталовложения. Для этого нужно организовать небольшой бухгалтерский учет с отображением поступлений, доходов и убытков, финансового результата, рентабельности каждого инструмента.

8. Анализ

Для начала достаточно вносить данные в таблицу Excel – здесь есть полноценный механизм для ведения домашнего учета. Продвинутые пользователи могут воспользоваться специальными программами, но большинство таких приложений копируют функции Экселя и отличаются только приятным дизайном, но запутанным и неочевидным интерфейсом. Все равно, старый добрый Excel даст сто очков самой навороченной программе-калькулятору.

Советы по инвестированию в ПАММ счета

Как говорил великий Баффетт: «Правило первое – не теряй деньги. Правило второе: помни правило первое».

Естественно, следовать наставлениям старика Уоррена сложно: многие инвестиционные трюки получаются только у него, и ни у кого больше. Но правило снижения рисков применимы абсолютно к любому капиталовложению.

9. Диверсификация

Распределять сбережения нужно не только по разным площадкам, инструментам, типам счетов и разным управляющим, но и по разным валютам. Если большинство трейдеров в портфеле торгуют в долларах и евро, расширьте валютную корзину до рубля или другой валюты развивающихся стран. Так вы сгладите волатильность от курсовых перепадов. Можно добавить криптовалюты в инвестиционный пул: в последнее время они показывают позитивную динамику. Вкладывайте в разных трейдеров, в разных брокеров, в разные инвестиционные механизмы: ПАММы, копирование сигналов. Не давайте портфелю застаиваться на одном месте, дайте возможность поработать новым программам, экспериментируйте.

10. Инвестиционный горизонт

11. Гибкое распределение долей

Допустим, у нас есть два счета, в каждом по $1000. Через месяц один счет показал прибыль 10%, а другой – убыток 5%: таким образом, на одном счету стало $1100, а на другом – $950. В следующем месяце ситуация изменилась в противоположную сторону и на первом счету, получившем убыток в 5% осталось только $1045, а на втором, вышедшим в прибыль 10%, стало $1045. Таким образом, общая прибыль портфеля составила $90.

Теперь представим, что мы вывели прибыль в $100 по итогу первого месяца из первого счета и долили во второй. По итогу второго месяца первый счет, получивший убыток 5%, остался бы с суммой $950, а второй, вышедший в прибыль 10%, дорос бы до $1155. То есть общий результат доходности $105.

Увеличив капитал недооцененного счета, мы повысили доходность портфеля на $15 или 16,7%. Поэтому размер долей нужно постоянно пересматривать, доливая средства в счета, показавшие убытки в последних периодах, и снимая прибыль с ПАММов на пике доходности.

12. Распределенный вход

Обычно мы представляем инвестиции так: у нас есть $1000, мы вложили их в 5 (10, 15 – неважно) счетов сразу. Но ведь можно поступить хитрее: распределить только $500 по счетам, а остальные средства оставить на оперативные решения. Например, мы видим, что перспективный счет показывает убыток, но мы знаем, что полоса неудач талантливого управляющего в конце концов окончится, и счет выйдет в большой плюс. Доливаем средства в ПАММ на пике убыточности и получаем огромные дивиденды за короткий промежуток времени.

13. Скальпинг на ПАММ счетах

Можно пойти дальше и вкладывать в агрессивные счета на короткий промежуток времени в нужный период, по тому же принципу, что и трейдеры торгующие на Форексе. Отбираем среди агрессивных управляющих высокодоходные счета и анализируем графики их работы. Отслеживаем закономерность во взлетах и падениях, чтобы подобрать самый многообещающий период. Особенно радуют в этом отношении недавно открытые «разгоняемые» счета. Для привлечения средств инвесторов, трейдеры идут на рисковые сделки с огромной загрузкой депозита, благодаря чему, могут получить 500-600% прибыли за несколько сделок, проведенных за месяц.

Подходим к скальпингу с большой осторожностью: обязательно ставьте стоп-приказы для отсечения чрезмерной убыточности.

14. Правильная работа со статистикой

Начинающие инвесторы, открыв для себя новый вид заработка, любят впадать в крайности, проверяя торговые результаты трейдеров каждые пять минут, сокрушаясь по поводу низкой прибыли или внезапных убытков на консервативных счетах.

Представим, что отчетный период – это карта Яндекса, вы можете увеличить масштаб и посмотреть торги за каждый час, а можете уменьшить картину до масштабов области и страны.

При принятии долгосрочных решений, руководствуемся большим масштабом, то есть нашим общим финансовым результатом и годовыми показателями. Не дайте «поселку на карте» влиять на глобальные стратегические решения. Анализируя доходность каждого инструмента, изучаем его составляющие и возможные ошибки, которые мы допустили (могли допустить) при работе с ним. То есть, формируя бюджет «области на нашей карте», следим за развитием каждого «города», так можно понять, что тянет вниз и не дает развиваться нашим среднесрочным направлениям.

Заключение

Разобраться в мире финансовых инструментов сможет не каждый, и абсолютно никто не может сходу познать все тонкости инвестирования и выбора механизмов для капиталовложений.

Только долгие годы практики, пробы и ошибки, успехи и падения научат вас жизненному опыту и приоткроют тайны мира денег. Инвестирование связано с десятками наук и сфер жизни: экономикой, психологией, математикой, историей, правом, бухгалтерией и многим-многим другим.

Успешный инвестор ценится выше практически любого другого специалиста.

Приведем пример: популярные кинозвезды организуют благотворительные обеды, собирая десятки и сотни тысяч долларов на таких мероприятиях. Но только за ужин с Уорреном Баффетом – легендарным инвестором – люди готовы выложить миллионы долларов, сумму, в разы превышающую плату за обеды со знаменитостями. Почему? Потому что этот умудренный опытом инвестор, знает и умеет то, чего возможно не знает и не может никто на Земле. Потому что советы этого старика гораздо ценнее, чем флирт с Анджелиной Джоли, а его мудрость стоит дороже миллионов.

Все еще считаете инвестирование бессмысленным занятием?

5 обязательных правил инвестирования для новичков

Разочарованы снижающейся процентной ставкой на вашем высокодоходном сберегательном счете? Это признак того, что пора активизировать вашу игру за богатство и начать инвестировать. Конечно, как вы, наверное, видели в новостях, фондовый рынок сейчас немного нестабилен. Но это не должно быть сдерживающим фактором — вы можете управлять рисками и настраивать себя на успех, следуя этим пяти основным принципам инвестирования.

1. Покупка и удержание

Buy-and-hold — это инвестиционная стратегия, которая включает в себя выбор позиций, которые вы можете держать в своем портфеле в течение 10 или более лет.Это пассивный стиль, который опирается на долгосрочные рыночные тенденции для создания богатства, а не на краткосрочные колебания цен. И эти долгосрочные рыночные тенденции впечатляют: S&P 500 , группа из 500 акций крупных компаний, показывает средний годовой рост на 7% после инфляции. Это более чем в три раза больше, чем вы можете заработать на самых прибыльных сберегательных счетах.

Источник изображения: Getty Images.

Две стратегии помогут вам добиться успеха в качестве инвестора «покупай и держи». Во-первых, используйте только те средства, которые вам не нужны по крайней мере 10 лет, например, деньги, которые вы откладываете на пенсию. Во-вторых, будьте готовы смириться с колебаниями цен на данный момент. Допустим, вы покупаете акцию Walmart (NYSE: WMT), и на следующий день цена акции падает на 5%. Вы волнуетесь и желаете никогда не вкладывать деньги в фондовый рынок? Неа. Отпусти ситуацию. Этот скачок цены не будет иметь значения через 10 или 20 лет, если вы заработали среднегодовую доходность 8 или 10% по этой позиции.

2. Инвестируйте последовательно

В долгосрочной перспективе вы будете зарабатывать больше, если будете инвестировать постоянную сумму каждый месяц, а не ждать хорошей возможности для покупки.В ожидании подходящего момента слишком много эмоций и субъективности. Методический подход гарантирует, что вы постоянно создаете свое портфолио. Вот почему 401 (k) s так полезны для пенсионных сбережений; взносы производятся автоматически в каждом платежном периоде, поэтому инвестированный баланс постоянно увеличивается.

3. Работа с налоговыми льготами

Говоря о 401 (k) s, если у вас есть доступ к одному, используйте его. Если ваш работодатель не предлагает 401 (k), увеличьте свои взносы в традиционном IRA или Roth IRA.В 2020 году вы можете внести до 19 500 долларов США в рамках 401 (k) и до 6000 долларов США в рамках IRA. Если вам 50 лет или больше, вам разрешены дополнительные взносы в размере 6500 долларов США в рамках 401 (k) и 1000 долларов США в рамках IRA.

Эти счета предлагают реальные налоговые преимущества, которые ускорят рост ваших сбережений. 401 (k) и традиционный IRA предназначены для того, чтобы помочь вам откладывать деньги на пенсию, поэтому вы не можете снимать деньги без штрафа, пока не достигнете возраста 59 с половиной лет. Но взамен вы не платите из года в год налоги с доходов на этих счетах.Для сравнения: если вы держите свои инвестиции на обычном брокерском счете, вы будете ежегодно облагать налогом все дивиденды, проценты и реализованную прибыль.

Эффект от отсрочки налогообложения может быть значительным. Допустим, вы экономите 500 долларов в месяц и инвестируете их, чтобы зарабатывать 7% годовых в 401 (k). Через 20 лет у вас будет около 260 000 долларов. Если бы вы вместо этого поместили эти деньги на облагаемый налогом брокерский счет, ваш баланс через 20 лет был бы ближе к 225 000 долларов, если исходить из комбинированной налоговой ставки штата и федерального налога в размере 25%.

4. Диверсификация

Диверсификация — это практика удержания различных типов позиций в вашем портфеле в качестве средства управления рисками. Мысль идет следующим образом: если ваши инвестиции распределены по разным компаниям, отраслям и типам ценных бумаг, вы не потеряете свою рубашку, если какой-либо отдельный тренд пойдет в сторону.

Для начинающих инвесторов покупка паевых инвестиционных фондов — самый простой способ диверсификации. Одна акция паевого инвестиционного фонда представляет собой долю владения во всем портфеле.Это само по себе диверсифицировано, но вы можете усложнить свою диверсификацию, инвестируя в несколько паевых инвестиционных фондов. Ключевым моментом здесь является выбор фондов с разными стратегиями инвестирования. Например, вы можете выбрать общий индексный фонд фондового рынка, индексный фонд международного фондового рынка и индексный фонд рынка облигаций. Это распределит ваш риск по отраслям, географическим регионам, валютам и типам активов.

5. Не будь героем

В идеальном мире вы точно знали бы, когда покупать и продавать свои инвестиции, и всегда зарабатывали бы деньги на каждой транзакции.К сожалению, мир не идеален. Даже для профессионалов, которые вложили деньги в дело своей жизни, сложно рассчитать время выхода на рынок. Поэтому, если вы видите прибыль в своем портфеле в ближайшем будущем, не поддавайтесь желанию продать и реализовать эту прибыль. Если вы продаете, ваши деньги больше не вкладываются и не работают на вас. А затем вы должны выяснить, когда и как вернуться на рынок. Это плохой цикл для начала, который обычно приводит к снижению прибыли для начинающих инвесторов.

Держитесь с ним надолго

Переход от экономии денежных средств к инвестированию увеличивает риск потери, и это пугает. Но вы можете обойти этот страх. Будьте методичны в своем подходе. Ежемесячно вносите постоянную сумму (до 401 (k), если можете), создавайте диверсифицированный портфель и сосредотачивайтесь на долгосрочных результатах. Это не самый увлекательный способ, но самый надежный.

Эта статья представляет собой мнение автора, который может не согласиться с «официальной» позицией рекомендаций премиальной консультационной службы Motley Fool.Мы пестрые! Ставка под сомнение по поводу инвестиционного тезиса — даже нашего собственного — помогает нам всем критически относиться к инвестированию и принимать решения, которые помогают нам стать умнее, счастливее и богаче.

Десять основных правил для начинающего инвестора

Итак, у вас есть лишние деньги и вы решили их вложить? Хороший выбор! Но прежде чем сделать этот важный шаг, вам следует потратить время на изучение основных правил инвестирования.

Если вы рискуете, делайте это с полной осознанностью

Первое правило.Оцените риск. В настоящее время практически вся инвестиционная деятельность осуществляется через Интернет, включая инвестиции в стартапы и акции. И прежде чем готовить деньги к инвестированию, сопоставьте шансы заработать и риски потерять деньги. Важно понимать: чем выше шанс заработать, тем больше вероятность потерять все. Например, вам предоставили возможность инвестировать в валюту. Сначала выясните: насколько это рискованно? Может лучше подумать об инвестировании в недвижимость или ценные бумаги? Отсюда следует второе правило: пройди обучение.

Любой опытный инвестор всегда скажет: самое главное — это информация — знания. Сначала прочитайте или послушайте лекции о том, что такое инвестирование, например, в акции или драгоценные металлы, как работает торговая система биржи, что такое брокер и т. Д. Важно знать, что путь к прибыли — это не слепая удача, а результат четко продуманных действий, и это не игра, а работа, причем очень серьезная работа, которая невозможна без тщательной подготовки.

Третье правило. Вкладывайтесь только в то, что понимаете. Когда кто-то предлагает вам что-то вложить — прежде чем делать что-либо еще, изучите тему. Вы знаете, что такое Forex, фьючерсы, биткойны, акции и стартапы? Если вы знаете и можете описать это — себе или кому-то еще, тогда вперед. Но ни в коем случае нельзя вкладывать деньги в то, о чем вы мало знаете.

Чужие деньги — тяжелый груз

Правило четвертое. Никогда не вкладывайте последнюю сумму денег.Для привлечения потенциальных инвесторов создано множество веб-сайтов, на которых они предлагают возможность начать зарабатывать от 50 евро. Да и с этой суммы можно начать, но главное, что это не единственные деньги, которые у вас есть. Конечно, вы должны понимать, что вложив всего 50 евро, вы не заработаете много. Но также важно понимать, что не стоит торопиться: вы читаете в Интернете что-то интересное и перспективное — и сразу решаете вложить деньги в тот или иной проект, чтобы «быстро заработать». Ни в коем случае нельзя закладывать свой единственный дом, чтобы получить крупную сумму денег на инвестиционные цели, или брать крупную ссуду в банке.

Никогда не вкладывайте свой последний ресурс, если у вас нет достаточных сбережений в банке (или, еще лучше, в нескольких банках), равных примерно трехмесячной зарплате, и это должны быть стабильные регулярные заработки, а не случайные или периодические. Новичку следует понимать: если банк обанкротится, государство вернет некоторую гарантированную сумму, но на биржах, где ведутся торги, в том числе ценными бумагами, гарантий нет, и где легко можно все потерять.Итак, подведем итоги! Накопите в первую очередь деньги на проживание и непредвиденные расходы. Подготовьте «подушку безопасности», а затем начните инвестировать, начав с суммы, которую вы не против потерять.

Из этого логично следует пятое правило: не вкладывайте чужие средства! Если вы уже опытный инвестор, который знает торговую систему биржи, осведомлен о возможных рисках на рынке недвижимости и вложениях в ценные бумаги, успешно зарабатывает посредством различных видов бизнеса, то, возможно, риск оправдан, если он наступит. к крупным займам «ради будущего».Но только в этом случае. Если вы начинающий инвестор, вам никогда не следует делать инвестиции на чужие деньги для первого шага в этом бизнесе. Любой профессионал скажет вам: в мире инвестирования нужно чувствовать себя свободно, делать смелые шаги, отступать и снова двигаться вперед. Но если вы вложили последние деньги, особенно деньги других людей, психологическая нагрузка будет давить на вас, и это затрудняет работу.

Шестое правило. Если кто-то обещает вам, что ваш доход от инвестирования достигнет 300% в день — не верьте им! Интернет переполнен такими (и даже более соблазнительными) обещаниями.Часто вам звонят: «Хочешь зарабатывать 500% в день с депозита — поможем прямо сейчас»? В последнее время такие обещания стали появляться в связи с биржевой торговлей. Важно понимать, что золотые прииски в торговле на бирже предлагают только шарлатаны. Торговля на бирже, несомненно, хороший бизнес и заслуживает внимания начинающего инвестора, но ответственный брокер предупреждает клиента о рисках. Чудеса, конечно, случаются — и вдруг можно получить исключительно высокие проценты по вкладам, но обычно это не 500%, а ближе, скажем, к 30%.

Никогда не бойтесь, но действуйте осторожно

Правило седьмое. Если вы не хотите терять все, не вкладывайте все свои деньги в одно предприятие. Если вы решили инвестировать в акции, приобретайте ценные бумаги компаний, представляющих различные сферы. Если вам нужно избавиться от акций одной компании, и вы на этом проиграете, то все «минусы» могут быть покрыты ростом стоимости ценных бумаг, выпущенных другими предприятиями.

Восьмое правило. Разработайте стратегию.Считается, что проще всего купить ценные бумаги, а потом продать их по более высокой цене на бирже. Обратите внимание, что перед выходом на биржу вам необходимо будет сформулировать свою стратегию и строго ее придерживаться.

Самостоятельно или лучше с помощью человека, более опытного в инвестиционной системе, вы должны выработать определенный стиль на фондовой бирже: какими активами вы собираетесь торговать, как часто вы будете продавать и покупать, какими принцип вы будете принимать определенные решения. Есть много стратегий. Например: имея определенную сумму активов, которую вы готовы инвестировать на определенный период, вы устанавливаете максимальную сумму убытков. Исходя из этого, вы ищете компанию, акции которой вы можете купить. Допустим, активы — это акции машиностроительного завода, срок — один год, размер убытков — 20%. Тогда, если акции этой компании подешевели на 20%, вы сразу продадите активы, даже до конца года.

Опытный брокер всегда посоветует постоянно увеличивать инвестиционный капитал.Другими словами, вы начинаете с небольшой суммы, но постепенно увеличиваете свой инвестиционный капитал, обеспечивая 10% дохода. В результате вы получите более высокий процент от общей суммы депозита.

Правило девятое. Работая в инвестиционной сфере, вы всегда сохраняете хладнокровие. Если действовать импульсивно и поспешно, то можно наделать много ошибок. Вы купили акции — а потом решили торговать (самостоятельно или через брокера) на бирже. Начинающему инвестору работа биржи может показаться хаотичной. И в этом хаосе нужно сохранять хладнокровие. Во-первых, нельзя резко реагировать на малейшие движения цены на бирже и незначительные падения. Вы должны действовать решительно, когда цены на акции компании, в которую вы инвестировали, значительно изменяются. И даже в этом случае важно сохранять предельное спокойствие. И вы почувствуете себя спокойно, если определите для себя «границу потерь». Скажем, когда активы вдруг подешевели на 20%, нужно продавать акции: на бирже говорят, что таким образом вы «фиксируете убытки».

Здоровье — золото

Правило десятое. Вкладывайтесь в то, к чему можно прикоснуться. Хотя сейчас мир становится все более виртуальным — и даже торговля на фондовой бирже с покупкой и продажей акций осуществляется в Интернете — многие профессионалы с уверенностью скажут вам, что «физические вещи» более ценны в материальном мире, чем те, что были получены в материальном мире. электронный мир.

Многие придерживаются мнения, что, например, настоящий золотой слиток в банковской ячейке более ценен, чем обезличенный металлический счет в банке; и что несколько квартир в разных городах обеспечивают большую финансовую стабильность, чем криптовалюта в виртуальных кошельках. Достаточно крупные инвесторы никогда не ограничиваются вложением только в ценные бумаги на биржах, но также вкладывают в то, что «осязаемо». Прибыль от недвижимости может быть менее высокой по сравнению с акциями, однако риск потери меньше, чем потерять все на бирже.

10 золотых правил инвестирования

Инвестирование часто можно разбить на несколько простых правил, которым инвесторы могут следовать, чтобы добиться успеха. Но успех может зависеть как от того, что делать, так и от того, чего не делать.Вдобавок ко всему, наши эмоции мешают всему процессу. Хотя все знают, что вам нужно «покупать дешево, а продавать дорого», наш темперамент часто приводит нас к тому, что мы продаем дешево и покупаем дорого.

Поэтому важно разработать набор «золотых правил», которые помогут вам в трудные времена. Каждый может зарабатывать деньги, когда рынок растет. Но когда рынок становится нестабильным, как это было в 2020 году, преуспевают и преуспевают те инвесторы, у которых есть долгосрочный план, который работает.

Вот 10 золотых правил инвестирования, которым нужно следовать, чтобы стать более успешным и, надеюсь, богатым инвестором.

Правило № 1 — Никогда не теряйте деньги

Давайте начнем с вневременного совета легендарного инвестора Уоррена Баффета, который сказал: «Правило № 1 — никогда не терять деньги. Правило № 2: никогда не забывайте Правило № 1. » Совет Oracle of Omaha подчеркивает важность предотвращения потерь в вашем портфеле. Когда в вашем портфеле больше денег, вы можете заработать на нем больше денег. Таким образом, потеря вредит вашей будущей доходности.

Конечно, легко сказать, что нельзя терять деньги. По сути, правило Баффета означает, что не следует очаровываться потенциальной выгодой от инвестиций, а также искать ее недостатки.Если у вас недостаточно возможностей для роста рисков, на которые вы идете, вложения могут не окупиться. Это одна из причин, по которой многие инвесторы сейчас избегают долгосрочных облигаций. В первую очередь сосредоточьтесь на оборотной стороне, советует Баффет.

Правило № 2 — Думайте как собственник

«Думайте как собственник», — говорит Крис Графф, со-директор по инвестициям в RMB Capital. «Помните, что вы инвестируете в бизнес, а не только в акции».

Хотя многие инвесторы относятся к акциям как к азартной игре, за этими акциями стоит реальный бизнес.Акции представляют собой частичную долю владения в бизнесе, и, поскольку бизнес с течением времени работает хорошо или плохо, акции компании, вероятно, будут следовать направлению его прибыльности.

«Помните о своей мотивации при инвестировании, — говорит Кристофер Мизер, генеральный директор Vivaris Capital в Ла-Хойя, Калифорния. «Вы инвестируете или играете в азартные игры? Инвестирование включает в себя анализ фундаментальных показателей, оценку и мнение о том, как бизнес будет работать в будущем ».

«Убедитесь, что команда менеджеров сильна и соответствует интересам акционеров, а также что компания находится в сильном финансовом и конкурентном положении», — говорит Графф.

Правило № 3 — Придерживайтесь своего процесса

«Лучшие инвесторы разрабатывают последовательный и успешный процесс на протяжении многих рыночных циклов», — говорит Сэм Хендель, президент Levin Easterly Partners. «Не отклоняйтесь от проверенного и верного, даже если есть краткосрочные проблемы, которые заставляют вас сомневаться в себе».

Одна из лучших стратегий для инвесторов: долгосрочный подход «купи и держи». Например, вы можете регулярно покупать фонды акций в 401 (k), а затем удерживать их в течение десятилетий.Но когда рынок становится нестабильным, как это было в 2020 году, может быть легко отклониться от вашего плана, потому что вы временно теряете деньги. Не делай этого.

Правило № 4 — Покупайте, когда все боятся

Когда рынок падает, инвесторы часто продают или просто перестают обращать на него внимание. Но это когда сделки идут в массовом порядке. Это правда: фондовый рынок — единственный рынок, где товары продаются, и все слишком боятся покупать. Как сказал Баффет: «Бойтесь, когда другие жадны, и жадничайте, когда другие напуганы.

Хорошая новость для инвесторов категории 401 (k) заключается в том, что как только вы создадите учетную запись, вам больше не нужно будет делать ничего, чтобы продолжать покупать. Такая структура не позволяет вашим эмоциям участвовать в игре.

Правило № 5 — Сохраняйте свою инвестиционную дисциплину

Важно, чтобы инвесторы продолжали экономить в течение долгого времени, в суровых климатических условиях и в хороших условиях, даже если они могут откладывать совсем немного. Продолжая регулярно инвестировать, вы приобретете привычку жить не по средствам, даже если со временем накопите в своем портфеле большое количество активов.

401 (k) — идеальный автомобиль для этой дисциплины, потому что он автоматически снимает деньги с вашей зарплаты, и вам не нужно принимать это решение. Также важно грамотно подобрать инвестиции — вот как выбрать инвестиции 401 (k).

Правило № 6 — Сохраняйте диверсификацию

Сохранение диверсификации вашего портфеля важно для снижения риска. Хранить в своем портфеле только одну или две акции небезопасно, независимо от того, насколько хорошо они для вас работают. Поэтому эксперты советуют размещать ваши инвестиции в диверсифицированном портфеле.

«Если бы мне пришлось выбирать одну стратегию, которую нужно учитывать при инвестировании, это была бы диверсификация», — говорит Минди Ю, директор по инвестициям Stash. «Диверсификация может помочь вам лучше переносить взлеты и падения фондового рынка».

Хорошие новости: диверсификации легко добиться. Инвестиции в индексный фонд Standard & Poor’s 500, который владеет сотнями инвестиций в ведущие компании Америки, обеспечивает немедленную диверсификацию портфеля. Если вы хотите больше диверсифицировать, вы можете добавить фонд облигаций или другие варианты, например фонд недвижимости, которые могут работать по-разному в различных экономических условиях.

Правило № 7 — Избегайте выбора времени для рынка

Эксперты обычно советуют клиентам избегать попыток рассчитать время для рынка, то есть пытаться покупать или продавать в нужное время, как это популярно на телевидении и в фильмах. Скорее они обычно ссылаются на поговорку «Время на рынке важнее, чем время на рынке». Идея здесь в том, что вам нужно продолжать инвестировать, чтобы получать сильную прибыль и избегать прыжков с рынка и выхода с него.

Вот что рекомендует Вероника Уиллис, аналитик инвестиционной стратегии из Wells Fargo Investment Institute: «Лучшие и худшие дни обычно близки друг к другу и случаются, когда рынки наиболее волатильны, во время медвежьего рынка или экономической рецессии.Инвестору потребуется экспертная точность, чтобы однажды оказаться на рынке, на следующий день выйти из рынка и вернуться на следующий день ».

Эксперты обычно советуют покупать регулярно, чтобы воспользоваться усреднением долларовой стоимости.

Правило № 8 — Поймите все, что вы вкладываете в

«Не инвестируйте в продукт, которого вы не понимаете, и убедитесь, что риски были четко раскрыты вам, прежде чем инвестировать», — говорит Крис Роули, основатель и генеральный директор Harvest. Returns, финтех-площадка для инвестиций в сельское хозяйство.

Независимо от того, во что вы вкладываете средства, вы должны понимать, как это работает. Если вы покупаете акцию, вам нужно знать, почему это имеет смысл и когда акция может принести прибыль. Если вы покупаете фонд, вы, помимо прочего, хотите понять его послужной список и затраты. Если вы покупаете аннуитет, важно понимать, как работает аннуитет и каковы ваши права.

Правило № 9 — Регулярно пересматривайте свой инвестиционный план

Хотя может быть хорошей идеей создать надежный инвестиционный план, а затем только возиться с ним, рекомендуется регулярно пересматривать свой план, чтобы убедиться, что он по-прежнему соответствует вашим потребностям .Вы можете делать это всякий раз, когда проверяете свои счета для налоговых целей.

«Помните, однако, что ваш первый финансовый план не будет вашим последним», — говорит Кевин Дрисколл, вице-президент по консультационным услугам в Navy Federal Financial Group в районе Пенсакола. «Вы можете взглянуть на свой план и должны пересматривать его не реже одного раза в год, особенно когда вы достигнете таких важных этапов, как создание семьи, переезд или смена работы».

Правило № 10 — Оставайтесь в игре, имейте запасной фонд

Крайне важно, чтобы у вас был чрезвычайный фонд, не только для того, чтобы помогать вам в трудные времена, но и для того, чтобы вы могли оставаться вложенными в долгосрочную перспективу.

«Держите 5 процентов своих активов наличными, потому что в жизни случаются трудности», — говорит Крейг Кирснер, президент службы пенсионного планирования Stuart Estate Planning Wealth Advisors в Помпано-Бич, Флорида. Он добавляет: «Имеет смысл иметь на своем сберегательном счете как минимум шесть месяцев расходов».

Если вам приходится продать часть своих инвестиций в тяжелый период, это часто бывает тогда, когда они падают. Таким образом, с помощью резервного фонда вы действительно сможете дольше оставаться в инвестиционной игре.Деньги, которые могут вам понадобиться в краткосрочной перспективе (менее трех лет), должны оставаться в наличных деньгах, в идеале на сберегательном онлайн-счете или, возможно, на компакт-диске, и делать покупки вокруг, чтобы получить лучшую сделку.

Итог

Хорошее инвестирование — это то, чтобы делать правильные вещи в такой же степени, как и избегать неправильных вещей. И среди всего этого важно управлять своим темпераментом, чтобы вы могли мотивировать себя делать правильные вещи, даже если они могут казаться рискованными или небезопасными.

СЕК.gov | Руководство для начинающих по инвестированию

Управление по обучению и защите инвесторов

Инвесторы — развивайтесь

Получите факты: дорожная карта SEC по сбережению и инвестированию. Это ваша дорожная карта, чтобы начать путь к финансовой безопасности через сбережения и инвестирование.
http://www.sec.gov/investor/pubs/roadmap.htm

Задайте вопросы: вопросы, которые вам следует задать о своих инвестициях и о том, что делать, если у вас возникнут проблемы. Вопросы, которые вы должны задать об инвестиционных продуктах и ​​о людях, которые продают эти продукты, с советами о том, как контролировать свои инвестиции.
http://www.sec.gov/investor/pubs/askquestions.htm
http://www.sec.gov/pdf/pregunte.pdf (брошюра «Задавайте вопросы» на испанском языке)

Подведение итогов: подведение итогов налогового законодательства. Для инвесторов это хорошее время, чтобы оценить, где вы находитесь и где вы хотите быть, и спланировать, как лучше всего туда добраться.
http://www.sec.gov/investor/pubs/takingstock.htm

Калькулятор стоимости паевых инвестиционных фондов SEC: инструмент для сравнения паевых инвестиционных фондов. Калькулятор стоимости паевых инвестиционных фондов позволяет инвесторам легко оценивать и сравнивать затраты на владение паевыми фондами.
http://www.sec.gov/investor/tools/mfcc/mfcc-int.htm

Дополнительная информация о различных типах инвестиций:
http://www.sec.gov/investor/pubs/investop.htm

Подробнее Публикации по обучению инвесторов:
http://www. sec.gov/investor/pubs_subject.shtml

Проверьте своего брокера или консультанта

Инвестируйте с умом: советы регулирующих органов вашей отрасли ценных бумаг. Перед тем, как делать вложения в ценные бумаги, вы должны решить, какую брокерскую фирму и торговый представитель — также называемый биржевым маклером, управляющим счетом или зарегистрированным представителем — использовать.
http://www.sec.gov/investor/pubs/inws.htm

Защитите свои деньги: проверьте брокеров и консультантов. Прежде чем инвестировать, убедитесь, что ваши брокеры, инвестиционные консультанты и представители инвестиционных консультантов имеют лицензию на продажу ценных бумаг.
http://www.sec.gov/investor/brokers.htm

Дополнительные материалы о брокерах
http://www.sec.gov/investor/pubs_subject.shtml/#brokers

Дополнительные материалы по консультантам
http: // www.sec.gov/investor/pubs_subject. shtml#invad

Изучите акции своей компании

Пособие по финансовой отчетности для начинающих. Эта брошюра поможет вам получить базовое представление о том, как читать финансовую отчетность.
http://www.sec.gov/investor/pubs/begfinstmtguide.htm

Получение информации о компаниях. Узнайте, как получить информацию о компаниях из различных источников; Данная публикация охватывает корпоративные отчеты, справочники и коммерческие базы данных, содержащие информацию.
http://www.sec.gov/investor/pubs/companies.htm

Как использовать EDGAR? Это руководство поможет вам выполнить поиск в базе данных SEC, содержащей отчеты компаний.
http://www.sec.gov/edgar/quickedgar.htm

Вопросы информации. Эта публикация описывает информацию, которую вам следует изучить перед инвестированием, дает советы о том, как найти информацию о компаниях, и перечисляет несколько «красных флажков», которых следует избегать.
http://www.sec.gov/answers/infomatters.htm

Информация о некоторых компаниях недоступна в SEC. Федеральные законы о ценных бумагах требуют от большинства публично торгуемых компаний регистрировать свои ценные бумаги и представлять отчеты в Комиссию по ценным бумагам и биржам. В этом документе описывается, как инвесторы могут найти информацию о частных компаниях и компаниях, которые освобождены от требований регистрации SEC.
http://www.sec.gov/answers/noinfo.htm

Подробнее Материалы для обучения инвесторов
http: // www.sec.gov/investor/pubs_subject.shtml

и как подать жалобу в SEC

SEC Центр жалоб и правоприменения. Сообщите о подозрительной деятельности, подайте жалобу на финансового специалиста или инвестиционный продукт или задайте вопросы. Отдел правоприменения и Управление по обучению и защите инвесторов создали центр рассмотрения жалоб SEC, чтобы решить ваши проблемы.
http://www.sec.gov/complaint.shtml

Офис по обучению и защите инвесторов SEC. Наш офис выступает в качестве шлюза в ТРЦ. Мы не можем сказать вам, какие инвестиции делать, но мы можем рассказать вам, как инвестировать с умом и защитить свои с трудом заработанные инвестиционные доллары от мошенничества с ценными бумагами и злоупотреблений. Если вы пострадали от плохого поведения от плохого брокера или инвестиционного консультанта, мы хотим услышать ваше мнение.
http://www.sec.gov/investor/pubs/aboutoiea.htm

Адвокат инвестора: как SEC защищает инвесторов и поддерживает целостность рынка. Законы и правила, регулирующие отрасль ценных бумаг в Соединенных Штатах, основаны на простой и понятной концепции: все инвесторы, будь то крупные учреждения или частные лица, должны иметь доступ к определенным основным фактам об инвестициях до их покупки.
http://www.sec.gov/about/whatwedo.shtml

Нужен ответ на вопрос? Присылайте нам свои комментарии и / или предложения.

Вопросы и комментарии

4 совета для новых инвесторов

Благодаря многолетним тенденциям, которые снизили затраты на торговлю и расширили доступ к рынкам, теперь стать инвестором проще, чем когда-либо.

Некоторые из последних нововведений включают онлайн-торговлю акциями без комиссии и введение дробных акций, которые позволяют инвесторам покупать меньшие, более доступные «кусочки» акций с непомерно высокой ценой.

Хотя эти разработки действительно прекрасны, они не меняют фундаментального аспекта инвестирования, а именно того, что инвестирование сводится к уравновешиванию потенциала зарабатывания денег с возможностью их потерять.

Независимо от того, являетесь ли вы новым инвестором или опытным инвестором, имеете немного денег или много, управление рисками является ключом к успеху. Имея это в виду, вот четыре принципа управления рисками, которые помогут вам начать работу и придерживаться их на протяжении всей вашей инвестиционной карьеры.

Во что вы инвестируете и как собираетесь этого достичь? Чтобы создать успешный план, вам сначала нужно определить, какова ваша цель: комфортный выход на пенсию, первоначальный взнос за дом, поездку, которую вы надеетесь совершить в следующие несколько лет?

Когда вы узнаете свои цели, спросите себя, как быстро вы хотите достичь каждой из них и на какой риск вы готовы пойти — в финансовом и психологическом плане — для их достижения. Могли бы вы позволить себе потерять большую часть вкладываемых денег? Как бы вы отреагировали? Если ответы «нет» или «плохо», это не значит, что вам не следует инвестировать; это просто означает, что вы должны инвестировать в способы, более соответствующие вашей терпимости к риску и временному горизонту.

Если вы откладываете деньги на что-то, что вам нужно или что-то в ближайшее время вам понадобится — например, первоначальный взнос за новый дом — вы, вероятно, захотите инвестировать в что-то относительно стабильное, например, фонд денежного рынка или казначейские облигации США. Если вы откладываете деньги на пенсию, до которой еще несколько десятилетий, вам может быть комфортно с большей частью своих сбережений в акциях, которые исторически сопряжены с большим риском, но также приносят более высокую доходность, поскольку у вас будет гораздо больше времени, чтобы потенциально восстановиться. от спада.

Диверсификация означает распределение ваших инвестиций — как по разным классам активов (например, акции и облигации), так и внутри них (например, в акции США и международные акции).

Каждый класс активов играет уникальную роль в вашем портфеле. Акции обеспечивают потенциал для роста и могут составлять большую часть вашего портфеля, когда вы молоды и имеете много десятилетий, чтобы получить выгоду от комплексного роста. Облигации, с другой стороны, могут помочь сохранить ваш капитал, который становится еще более важным по мере приближения к пенсии.Более того, классы активов не всегда меняются в тандеме, поэтому, когда у одного дела идут плохо, у другого может быть все хорошо. Наличие здорового сочетания активов может помочь снизить влияние каждой отдельной инвестиции на эффективность вашего портфеля.

Тем не менее, диверсификация по-прежнему имеет значение, даже если вы инвестируете исключительно в акции. Например, портфель из 20 акций в различных отраслях, как правило, гораздо менее рискован, чем портфель из двух.

Достижение долгосрочного инвестиционного успеха — это не просто вопрос создания портфеля с правильным сочетанием инвестиций в соответствии с вашими целями и временными рамками.По мере того, как рынки растут и падают, инвестиции в ваш портфель будут расти и уменьшаться в стоимости — настолько, что со временем ваш портфель может стать менее или более агрессивным, чем вы планировали. После длительного «бычьего» периода акции могут составлять гораздо большую часть вашего общего портфеля, чем вы планировали, что подвергает вас нежелательному риску.

Вот почему ребалансировка так важна. Регулярно продавая позиции, которые стали избыточными по сравнению с остальной частью вашего портфеля, и перемещая выручку на позиции, которые стали недостаточными, вы можете вернуть свой портфель к его первоначальному целевому распределению.Рекомендуется делать это не реже одного раза в год и чаще, если рынки делают большие шаги.

Опять же, даже если вы инвестируете только в несколько отдельных акций, не позволяйте акциям одного названия или типа представлять слишком большую часть вашего общего портфеля. Спросите себя, что произойдет в финансовом и психологическом плане, если ваша самая большая позиция значительно снизится или будет полностью уничтожена. Если этот сценарий вызывает беспокойство, то ваше положение, вероятно, нужно урезать.

Кредитное плечо — это стратегия, которая использует заемные деньги для увеличения потенциальной доходности инвестиций — часто с помощью таких продуктов, как привлеченные заемные средства биржевые фонды, фьючерсные контракты, маржинальные ссуды или опционы. Хотя такие продукты могут увеличить доходность, они также могут непропорционально увеличить риск, что особенно облегчает возникновение финансовых проблем. Действительно, некоторые из самых печальных историй связаны с инвесторами, которые понесли катастрофические убытки из-за того, что кредитное плечо работало против них.

В конечном счете, если вы не понимаете, что такое кредитное плечо, лучше вообще избегать его. Даже относительно искушенным инвесторам следует проявлять осторожность, чтобы их стремление к огромной прибыли не привело к большим убыткам.

Инвестирование — это занятие на всю жизнь, полное проб и ошибок. Вы можете учиться на ходу и изучать различные подходы по мере изменения ваших интересов и целей. Важно диверсифицировать, регулярно обновлять баланс и осторожно подходить к более рискованным практикам, чтобы добиться того, чего вы собираетесь, без излишней турбулентности.

Эксперты делятся советами по первым инвестициям

Сделать первые инвестиции может показаться сложной задачей.

Воспоминания о мировом финансовом кризисе — и последующих спадах на рынке — тяжелы для вкладчиков, особенно тех, кто достиг совершеннолетия во время спада 2008 года.

Множественные исследования указывают на скептицизм миллениалов и поколения Z по отношению к инвестированию: один отчет Bankrate показал, что только 23% людей в возрасте от 18 до 37 лет считают фондовый рынок лучшим хранилищем долгосрочных денег.Это по сравнению с 33% представителей поколения X (от 38 до 52 лет) и 38% бэби-бумеров (от 54 до 74 лет).

Но при низких, а в некоторых местах отрицательных процентных ставках, продолжающих сдерживать сбережения денежных средств во всем мире, сидение в стороне может принести больше вреда, чем пользы.

Аналитики подозревают, что нехватка сбережений может иметь серьезные последствия для долгосрочных финансовых целей. Например, недавнее исследование Standard Chartered показало, что большинство вкладчиков в наиболее быстрорастущих экономиках намерены пропустить свои пенсионные цели на 50%.

Однако хорошие новости заключаются в том, что сегодня инвестировать легче, чем когда-либо; Новые технологии и множество управляющих цифровым капиталом открыли доступ к менее рискованным инвестициям из любой точки мира.

CNBC Make It поговорила с некоторыми экспертами, чтобы узнать их главные советы по началу работы.

Установите цель

Прежде чем вы начнете думать о ваших первых инвестициях или выборе типа транспортного средства, важно выяснить, для чего вы это делаете, говорят эксперты.

Дхрув Арора, генеральный директор Syfe, управляющего цифровым капиталом, рекомендовал начинать с конкретной жизненной цели — такой как свадьба или выход на пенсию — а не с «произвольных числовых цифр».

«Вместо того, чтобы подбрасывать цифры, постарайтесь быть немного научными», — сказал Арора, отметив, что онлайн-калькуляторы могут помочь вам определить инвестиционную стратегию в зависимости от вашего дохода.

Это не означает, что вы должны придерживаться этого плана: «Ваши цели могут измениться со временем, и это справедливо», — сказал Мишель Феррарио из онлайн-платформы StashAway. Но это приносит ощутимую награду за работу.

Определите свой график

Затем определите, сколько времени у вас есть для достижения этой цели. Это поможет вам выяснить, сколько вам нужно откладывать каждый месяц, чтобы достичь желаемого результата.

Как правило, финансовые консультанты рекомендуют стратегию 50/30/20, в соответствии с которой 50% вашего дохода идет на расходы на проживание, 30% на расходы или желания и 20% на сбережения. Однако это может варьироваться в зависимости от вашей цели и временного горизонта.

Часто, чем больше вы можете вложить на ранней стадии, тем лучше. Это связано со сложными процентами, которые позволяют вам получать проценты от ваших доходов. Но Ferrario предостерегает инвесторов от реальности.

«Поймите, что вы можете себе позволить», — сказал он. «Если вы начнете вписывать в свой план тот факт, что у вас будет отличная карьера, вы можете быть разочарованы. Начните с того, что у вас есть, а затем со временем вы сможете это изменить».

Знайте свою толерантность к риску

Помимо графика, вам необходимо знать свою толерантность к риску.Чаще всего они переплетаются.

«Если вы миллениал, ваши цели, скорее всего, будут довольно долгосрочными по своему характеру», — сказал Стив Брайс, главный инвестиционный стратег Standard Chartered, отметив, что это может дать вам большую терпимость к риску.

Однако Брайс отметил, что универсального подхода не существует. Он рекомендовал провести анализ сценария, чтобы увидеть, как вы реагируете на различные события, чтобы убедиться, что будущие спады не «заслонят» вас.

Арора согласился, сказав, что инвесторы должны быть верны себе: «Если вам не нравится то, для чего вы это делаете, вы в конечном итоге сделаете неправильные инвестиции.»

Диверсификация

После того, как вы определили свою цель и стратегию, пришло время разработать для вас лучший инвестиционный инструмент.

Для многих начинающих инвесторов это будет пассивно управляемый индексный фонд, который дает у вас есть доступ к основным рыночным индексам или к недорогому менеджеру цифрового богатства, который построит портфель от вашего имени.

Однако, по мнению экспертов, наиболее важным элементом, на который следует обратить внимание, является диверсификация. Это означает расширение доступа к различным активам классы, такие как акции, облигации и альтернативы, такие как собственность, а также различные географические регионы.

«Вам нужно иметь диверсифицированное портфолио, которое не заставит вас потерять сон», — сказал Феррарио.

«Вы должны создать портфель, устойчивый к различным рискам», — добавил Брайс.

Их совет полностью повторяет совет легендарного инвестора Уоррена Баффета. 89-летний миллиардер, заработавший себя самостоятельно, давно выступает за долгосрочное инвестирование с низким уровнем риска, которое сосредоточено на диверсифицированном и независимом подходе.

Не забывайте сборы

Хотя платформы цифрового богатства помогли снизить барьеры для входа, взимаемые сборы могут варьироваться в зависимости от направления, поэтому важно знать, куда уходят ваши деньги.

Как выразился Феррарио, в отличие от других покупок, «вещь, которую вы покупаете, когда инвестируете, — это прибыль».

Американский финансовый онлайн-консультант Betterment, например, взимает небольшую годовую комиссию в размере 0,25% с активов под управлением, что в недавнем отчете помогло компании получить звание лучшей платформы для новых инвесторов. Ежегодные сборы, взимаемые роботами-инвесторами США, часто колеблются между 0,25% и 0,89%, что значительно ниже нескольких процентных пунктов, взимаемых традиционными управляющими активами.

Инвесторы по всему миру могут найти сравнительно низкие комиссии.В Европе Moneyfarm взимает примерно 0,7% в год, в то время как в Азии StashAway взимает до 0,8%, а Syfe — до 0,65% — и то и другое без комиссии за выход.

Забудьте об этом

Последний шаг для инвесторов, новых и старых, — это научиться забывать.

Поскольку большинство инвестиционных платформ теперь предлагают некоторую форму анализа производительности по запросу, это легче сказать, чем сделать. В самом деле, наблюдение за своим портфелем может быть хорошим способом контролировать вашу терпимость к риску.

Но важно не позволить этому нарушить вашу долгосрочную стратегию, — сказал Арора, который рекомендовал проверять свои инвестиции ежеквартально.

«Инвестирование должно быть таким же увлекательным, как наблюдение за ростом травы», — добавил Феррарио.

Не пропустите: Задайте себе 3 вопроса, прежде чем выходить на фондовый рынок в 2020 году

Понравилась эта история? Подпишитесь на CNBC Сделайте это на YouTube!

Полное руководство по инвестированию для начинающих

Разумное вложение денег может увеличить ваш собственный капитал и помочь вам жить пенсионной жизнью своей мечты или оплачивать обучение в колледже для своих детей.Ваш возраст, доход и толерантность к риску — все это играет роль в определении наилучшего способа инвестирования ваших денег.

Какой вид инвестирования мне подходит?

Важно определить, зачем вы инвестируете. Ваши инвестиционные цели будут определять, во что вы вкладываете, сколько денег вы вкладываете и как долго.

• Ваш возраст
• Ваш доход
• Ваши финансовые цели
• Ваша толерантность к риску
• Ваш временной горизонт

Большинство людей инвестируют в пенсионное обеспечение.Почему? Проще говоря, выход на пенсию стоит дорого. По мнению многих финансовых экспертов, вы легко можете потратить 1 миллион долларов за 20 лет на пенсии. Инвестирование сейчас — это умный и простой способ снизить вероятность того, что у вас закончатся деньги после ухода с работы.

Конечно, люди вкладывают деньги и по другим причинам. Возврат инвестиций может помочь вам в достижении основных финансовых целей, таких как покупка дома, открытие бизнеса или обучение ваших детей колледжа.

Финансовый рынок предлагает множество инвестиционных инструментов, включая акции, облигации и паевые инвестиционные фонды. Каждый предлагает уникальные преимущества и риски.

Риск и доход

Быть умным инвестором означает хорошо понимать свою терпимость к риску. Некоторые финансовые продукты, такие как акции, более рискованны, чем другие, например облигации. Это потому, что при покупке акций нет гарантии получения прибыли. Если компания работает плохо или выходит из моды у инвесторов, ее акции могут упасть, а вы можете потерять деньги.

Другие инвестиции, такие как государственные облигации и депозитные сертификаты, считаются безопасными, поскольку они часто застрахованы на федеральном уровне.Однако отдача от этих вложений намного ниже по сравнению с акциями.

Таким образом, ключевой принцип инвестирования — это достижение правильного баланса между риском и прибылью. Сбалансированный, диверсифицированный портфель должен включать в себя как инвестиции с низким, так и с высоким риском.

Время решает все

Терпение — ключ к успеху новых инвесторов. Долгосрочные инвестиции с большей вероятностью принесут более высокую прибыль.

Это потому, что вашим инвестициям нужно время, чтобы расти. Им также нужно время, чтобы приспособиться к взлетам и падениям рынка.

В любой день акции могут резко упасть. Иногда в экономике наблюдается спад на месяцы или годы. Если вы продаете акции, когда рынок падает, вы можете потерять значительную часть своих инвестиций.

Со временем инвесторы, которые придерживаются принципа «установил и забыл», с большей вероятностью опередят тех, кто поддается страху, вызванному колебаниями рынка.

Раннее инвестирование дает вам преимущество

Компаундирование — еще одна причина оставить свои вложения в покое.Сложные проценты возникают, когда вы начинаете зарабатывать деньги на уже заработанных инвестициях. По сути, это эффект снежного кома.

Инвестирование в более ранний период жизни дает вам дополнительное преимущество. Вы увеличиваете свой заработок, просто оставаясь на рынке дольше.

Финансовый эксперт Сьюз Орман, среди прочих, решительно поддерживает идею инвестирования раньше, чем позже.

«Я бы предпочел, чтобы вы инвестировали определенную сумму денег, когда вы молоды, меньшую сумму денег, чем ждать и вам придется инвестировать в пять или шесть раз (больше), когда вы станете старше», — сказал Орман CNBC в 2019 году. .

Время — защита от риска. Чем вы моложе, тем больше у вас времени на возмещение убытков. Финансовые риски в молодости могут принести большие плоды. А если этого не произойдет, у вас еще есть годы, чтобы восстановить потерянные деньги.

Однако по мере приближения к пенсии вы должны меньше рисковать, потому что это может поставить под угрозу ваше гнездовое яйцо.

Рассмотрим финансовый принцип, известный как Правило 120.

Концепция проста. Вычтите свой возраст из 120. Полученное число — это процент ваших денег, который вы должны вложить в акции.Остальное идет в облигации.

Например, 30-летний мужчина инвестирует 90 процентов в акции и 10 процентов в облигации. С другой стороны, 50-летний мужчина должен иметь 70 процентов акций и 30 процентов облигаций.

Важно отметить, что эти инвестиции не включают ваш счет на случай чрезвычайных ситуаций. Специалисты по финансовому планированию предлагают выделить от трех до 12 месяцев получаемой заработной платы на сбережения на случай чрезвычайных ситуаций, таких как потеря работы.

Расширять

Идеально инвестировать в молодом возрасте, но на самом деле никогда не поздно.Даже если вам за 40 или 50, у вас все равно есть варианты, в том числе довести до максимума свой годовой план 401 (k) или купить аннуитет.

Сколько денег мне нужно, чтобы начать инвестировать?

Многие, но не все финансовые продукты имеют минимальные требования к депозиту. Вам может потребоваться меньше денег, чем вы думаете, чтобы начать инвестировать.

Хотя участие в спонсируемом работодателем плане 401 (k) — отличный способ начать инвестировать, существуют и другие варианты, если вы новичок или ограничены в средствах. Робо-консультанты, такие как Betterment и Ellevest, предлагают минимум $ 0 на счете. Точно так же инвестиционные приложения, такие как Acorns, требуют 5 долларов или меньше, чтобы начать инвестировать.

Чем раньше вы сможете начать инвестировать, тем лучше — даже если вы начнете с малого. Но прежде чем вкладывать большие суммы денег в инвестиции, важно повысить свою финансовую грамотность. Это включает в себя обучение составлению бюджета, чтобы существенно сократить или устранить задолженность по кредитной карте и сэкономить на чрезвычайных ситуациях.

Что делать, если у меня много денег, но нет инвестиционного опыта?

То, что вы новичок в инвестировании, не означает, что у вас мало денег.Может быть, вам повезло получить неожиданное наследство или ваш небольшой стартап наконец-то добился успеха. Может быть, вы сорвали джекпот в казино или только что выиграли в лотерею.

Инвестиции так же важны для сохранения богатства, как и для приумножения богатства.

Много наличных денег, находящихся на вашем банковском счете, со временем теряют ценность из-за инфляции и концепции, называемой временной стоимостью денег. Разумные инвестиции могут помочь вам снизить налоговое бремя, выделить деньги для своих наследников и обезопасить себя от экономической неопределенности.

Эксперты настоятельно рекомендуют проконсультироваться с бухгалтером или финансовым консультантом, если вы недавно получили крупный доход, но практически не обладаете знаниями в области инвестиций. Хороший планировщик поможет вам изучить возможные варианты и найти подходящее решение для вас и вашей семьи.

В противном случае ошибки первого инвестора могут стоить вам сотен, если не тысяч долларов.

401 (k) s и пенсионные планы

Один из самых простых способов начать инвестировать — воспользоваться планом 401 (k), спонсируемым работодателем.Это особенно выгодно, если ваша работа предлагает совпадение, а это, по сути, бесплатные деньги.

Финансирование плана 401 (k) настоятельно рекомендуется почти всеми финансовыми консультантами, потому что оплата выхода на пенсию обходится дорого. Участие в плане пенсионных накоплений дает вам фору в вашей долгосрочной финансовой безопасности.

Когда вы делаете вклад в план 401 (k), вы можете инвестировать в один или несколько фондов. Большинство опционов — это паевые инвестиционные фонды, которые могут включать индексные фонды, иностранные фонды, фонды недвижимости и облигации.

План 401 (k) — это не только эффективный способ накопления на пенсию, но и возможность пополнить ваши деньги отложенными налогами на сложные проценты. Чем раньше вы начнете вносить вклад в план 401 (k) и чем больше вы внесете, тем больше у вас будет денег к моменту выхода на пенсию.

Знаете ли вы?

В 2020 году максимальная сумма, которую вы можете внести в план 401 (k) с отсроченным налогом, составляет 19 500 долларов.

Эксперты предлагают инвестировать от 10 до 15 процентов вашей зарплаты в план 401 (k). Ничего страшного, если вам нужно со временем добраться до этого числа.Хорошая практика — увеличивать свой взнос 401 (k) каждый раз, когда вы получаете повышение на работе.

Пенсионный план Налоговые льготы и штрафы

Пенсионные планы

имеют основные налоговые льготы. Взносы сотрудников и любые доходы от инвестиций не облагаются налогом. Это означает, что вы платите налоги только тогда, когда снимаете деньги. Пока ваши деньги остаются в плане, вы не будете платить налоги с доходов от инвестиций.

Сумма, которую вы должны будете заплатить в виде налогов, когда вы начнете снимать деньги, зависит от вашей ставки подоходного налога на момент снятия.Вам грозит дополнительный штраф от IRS, если вы попытаетесь забрать деньги до того, как вам исполнится 59,5 лет.

Если у вас нет плана 401 (k), вы можете инвестировать в индивидуальный пенсионный счет, например традиционный или Roth IRA. Выбор между традиционной IRA или Roth IRA часто сводится к тому, считаете ли вы, что лучше платить налоги сейчас или позже.

Когда вы приближаетесь к пенсии, вы также можете использовать часть своих средств 401 (K) для приобретения аннуитета, который обеспечит вам стабильный поток дохода, аналогичный доходу от пенсии.

Паевые, индексные и биржевые фонды

Вместо того, чтобы покупать отдельные акции и облигации, паевой инвестиционный фонд позволяет вам покупать небольшие части множества различных активов за одну транзакцию. Эти инвестиционные инструменты объединяют ваши деньги с деньгами других инвесторов. Паевые инвестиционные фонды обычно контролируются управляющим портфелем.

Индексные фонды и биржевые фонды, или ETF, являются типами паевых инвестиционных фондов. Когда вы покупаете индексный фонд или EFT, вы, по сути, покупаете долю будущей прибыли всех крупных корпораций.

Это потому, что эти фонды отслеживают индекс, например S&P 500. Итак, если вы покупаете индексный фонд S&P 500, вы фактически приобретаете небольшие доли владения в 500 крупнейших компаниях США.

Паевые инвестиционные фонды считаются хорошими инвестициями для новичков, потому что ими управляют профессионально. Это экономит время. А поскольку паевые инвестиционные фонды и индексные фонды разнообразны по своей природе, они, как правило, менее рискованны, чем отдельные акции.

Даже инвестиционный миллиардер Уоррен Баффет неоднократно рекламировал инвестирование в недорогие индексные фонды как «вещь, которая имеет наибольший смысл практически всегда.”

Риск инвестирования в паевые инвестиционные фонды определяется базовой доходностью акций, облигаций и других инвестиций, находящихся в фонде. Ни один паевой инвестиционный фонд не может гарантировать его доходность, и ни один паевой инвестиционный фонд не является безрисковым.

Вы можете приобрести долю паевого инвестиционного фонда через брокера или компанию паевого инвестиционного фонда. Могут потребоваться первоначальные минимальные инвестиции в размере 1000 долларов США или более.

Если у вас не так много денег для инвестирования, помните, что многие планы 401 (k) предлагают выбор паевых инвестиционных или индексных фондов без минимальных вложений. Кроме того, индексные фонды обычно дешевле паевых инвестиционных фондов. Fidelity и Charles Schwab — два брокера, которые предлагают индексные фонды с минимальной суммой в 0 долларов.

Облигации и компакт-диски

Облигации и депозитные сертификаты или компакт-диски считаются надежными инвестициями. Оба предлагают лишь умеренную прибыль, но несут в себе небольшой риск потери основной суммы или его отсутствие.

Облигации — это способ для компаний и правительств занимать деньги. Думайте о них как о долговых расписках.

Когда вы покупаете облигацию, вы ссужаете деньги компании или правительству, которые ее выпустили.Эмитент облигаций обещает выплатить вам эту сумму плюс проценты в определенное время в будущем.

Знаете ли вы?

Между ценами на облигации и процентными ставками существует обратная зависимость, означающая, что, когда процентные ставки падают, цены на облигации имеют тенденцию расти.

Существует три основных типа облигаций:

• Корпоративный
• Муниципальный
• Казначейские облигации США

Вы можете приобрести федеральные облигации онлайн через программу на веб-сайте Treasury Direct. Это поможет вам избежать выплаты комиссионных брокеру или другому управляющему деньгами.

Большая часть процентов, полученных по облигациям, выпущенным правительствами штатов и муниципалитетами США, освобождена от федерального подоходного налога. Некоторые также избегают налогообложения на государственном уровне. Например, ценные бумаги казначейства США освобождены от подоходного налога штата. Кроме того, в большинстве штатов проценты по муниципальным облигациям внутри штата не взимаются.

Подобно облигации, компакт-диски содержат фиксированную сумму денег в течение определенного времени, например, шести месяцев, одного года или 10 лет.Когда вы получаете наличные или выкупаете свой компакт-диск, вы получаете свои первоначальные вложения плюс проценты.

Помещая средства на компакт-диск, вы обещаете хранить там свои деньги в течение определенного периода времени. Обычно за досрочное снятие средств вам грозят штрафы.

В отличие от облигаций, которые покупаются у компании или правительства, большинство компакт-дисков покупаются через банк или кредитный союз. Компакт-диск, купленный через банк с федеральной страховкой, застрахован на сумму до 250 000 долларов. Единственный реальный риск, связанный с компакт-дисками, — это возможность того, что инфляция будет расти быстрее, чем ваши деньги, что со временем уменьшит вашу прибыль.

Облигации и компакт-диски помогают дополнить разнообразные портфели. Но если вы молоды и далеки от пенсии, имеет смысл вложить большую часть ваших инвестиций в более ориентированные на рост активы, такие как акции и паевые инвестиционные фонды.

акции

По данным Комиссии по ценным бумагам и биржам США, акции

обеспечивают самую высокую среднюю доходность среди типов инвестиций за последние десятилетия.

Но если вы новичок в инвестициях, акции могут напугать. Фондовый рынок сложен и постоянно меняется.Чтобы зарабатывать деньги и управлять рисками, нужно время и исследования.

Когда вы покупаете акции, вы покупаете небольшой процент компании, стоимость которой должна расти. Но такой рост не гарантирован.

Вы можете применить практический подход к торговле акциями или можете инвестировать свои деньги с помощью робо-советника. Практически все крупные брокерские фирмы предлагают эту услугу, которая позволяет инвестировать ваши деньги за вас. Позже мы обсудим робо-консультантов и приложения для микро-инвестиций более подробно.

Если вы выберете практический подход, первым шагом будет открытие инвестиционного счета в брокерской фирме.

Примеры популярных онлайн-брокеров: TD Ameritrade, Merrill Edge и E-Trade. Хотя эти сайты предлагают инструменты и ресурсы, важно помнить, что онлайн-брокеры лучше всего подходят для опытных инвесторов, которые предпочитают управлять своими собственными портфелями.

Вы также можете купить отдельные акции определенной компании. Однако подбор акций вручную требует много времени, усилий и денег. Стоимость отдельных акций зависит от цены акции, которая может варьироваться от нескольких долларов до нескольких тысяч долларов за акцию.

Многие финансовые эксперты согласны с тем, что большинству людей следует инвестировать в отдельные акции только в том случае, если они верят в потенциал компании для долгосрочного роста. Никогда не инвестируйте в то, чего вы не понимаете, особенно в отдельные акции.

Акции и налоги

Некоторые налоги взимаются только тогда, когда вы продаете инвестиции — например, акции — с прибылью. Другие налоги подлежат уплате, когда ваши инвестиции выплачивают вам распределение, также известное как дивиденды.

Инвестиционный налог — это сложно, но понимание основ может помочь вам начать.

Налог на прирост капитала

Вы не платите налоги, когда цена ваших акций растет. Налоги взимаются только тогда, когда вы продаете эти инвестиции с целью получения прибыли. Это относится не только к акциям, но и к большинству других инвестиций, включая прибыль от продажи облигаций, паевых инвестиционных фондов и ETF.

Покупка инвестиции по одной цене и последующая продажа по более высокой цене называется приростом капитала.

Для целей налогообложения IRS разделяет прирост капитала на две категории: долгосрочный и краткосрочный.Долгосрочная прибыль от прироста капитала получает более благоприятный налоговый режим от федерального правительства, чем краткосрочная прибыль, полученная за год или меньше.

Имейте в виду, что вам, возможно, также придется заплатить налог на прирост капитала своему штату.

Потери капитала

Убыток капитала — это когда вы продаете инвестицию дешевле, чем вы за нее заплатили.

Это выгодно для целей налогообложения, поскольку потери капитала могут быть использованы для уменьшения налога на прирост капитала. Другими словами, если вы продаете одну акцию с прибылью в 3000 долларов, а другую акцию с убытком в 2000 долларов, вы будете облагаться налогом только с разницы в 1000 долларов.

Налог на дивиденды

Дивиденды — это выплаты, производимые компанией владельцам акций компании.

Для целей налогообложения дивиденды делятся на две группы: квалифицированные и неквалифицированные. Неквалифицированные дивиденды иногда называют обыкновенными, потому что они облагаются налогом как обычный доход. Квалифицированные дивиденды обычно облагаются налогом по более низкой ставке.

В обоих случаях люди с более высокими налоговыми категориями платят больше налогов на дивиденды.

Чтобы дивиденды считались квалифицированными, они должны соответствовать двум основным требованиям.

1. Выплачивается корпорацией США или соответствующей иностранной организацией.
2. Вы владеете акциями или другими ценными бумагами в течение определенного времени.

Наконечник Pro

Новые инвесторы могут облегчить свое налоговое бремя, храня иностранные акции и паевые инвестиционные фонды с налогооблагаемыми облигациями на пенсионных счетах с отсроченным налогообложением, таких как IRA или план 401 (k).

Налоги на дивиденды сложны и включают множество исключений, необычных сценариев и специальных правил. См. Публикацию 550 IRS для получения более подробной информации и проконсультируйтесь с налоговым специалистом с дополнительными вопросами.

Аннуитеты

Во времена рыночной нестабильности все больше людей обращаются к аннуитетам для дополнительной безопасности в своем портфеле пенсионных планов.

Аннуитеты технически не являются инвестиционным продуктом. Это разновидность полиса, выпущенного страховой компанией, который предназначен для увеличения ваших доходов при выходе на пенсию.

Аннуитеты легко настраиваются. Общие типы аннуитетов включают фиксированные аннуитеты, которые обеспечивают стабильную выплату, или переменные аннуитеты, которые колеблются в зависимости от изменений рынка.

Знаете ли вы?

Аннуитеты с фиксированной индексацией предназначены для обеспечения более высокой доходности, чем банковский CD.

Все аннуитеты можно приобрести с одним или несколькими страховыми взносами. Страховые компании, выпускающие аннуитеты, гарантируют свои выплаты, как и полисы по страхованию жизни. Вы можете заключить контракт, по которому дистрибутивы будут выплачиваться немедленно, через несколько месяцев или много лет.

Основная инвестиция аннуитета со временем растет, и, как и в плане 401 (k), налоги на аннуитет откладываются до начала выплат.Вместо того, чтобы облагать налогом стоимость всего договора аннуитета, IRS облагает потребителей налогом только на годовое распределение.

Приобрести аннуитет может каждый, и есть из чего выбирать. Однако эти финансовые продукты часто требуют значительных премий, что означает, что, хотя аннуитеты могут быть пуленепробиваемыми пенсионными инвестициями, они не могут быть идеальными для начинающих инвесторов.

Однако, если вы недавно унаследовали или выиграли крупную сумму денег, аннуитеты могут предложить привлекательные налоговые преимущества.Также разумно рассмотреть этот вариант, когда вы приближаетесь к пенсии.

Ознакомьтесь с нашим глоссарием основных терминов аннуитета

Инвестиционная помощь

Когда вы начинаете инвестировать, вам нужно многому научиться, и никто не становится экспертом. Даже самые сообразительные инвесторы начинали с ограниченных знаний.

К счастью, у вас есть варианты.

Консультация специалиста по финансовому планированию или консультанта — всегда разумное решение. Финансовые фидуциары получают оплату по фиксированной почасовой ставке вместо комиссии и должны ставить ваши интересы на первое место.

Если вы унаследовали или выиграли крупную сумму денег, профессиональный совет по инвестициям имеет решающее значение, особенно если вы новичок в инвестировании. Хотя услуги финансового планирования стоят немного дополнительных денег, здравый совет и душевное спокойствие бесценны.

Если вы начинаете с малого с минимальным капиталом, подумайте об использовании таких инструментов, как роботы-консультанты или приложения для микро-инвестирования, чтобы познакомиться с рынком.

Что такое робот-советник?

Робо-советник — это служба управления инвестициями, которая использует алгоритмы для создания вашего финансового портфеля и управления им.

Betterment, Wealthfront и Ellevest — популярные примеры. Эти компании используют компьютерные модели для определения наилучшего сочетания портфолио для ваших уникальных потребностей в зависимости от вашего возраста, дохода и целей.

Когда вы открываете учетную запись, управляемую роботом, вы обычно предоставляете основную информацию о своих инвестиционных целях через онлайн-анкету. Робо-советники строят свои портфели в основном из недорогих ETF и индексных фондов, которые представляют собой корзины инвестиций, которые часто отражают поведение S&P 500 или другого индекса.

Использование робо-советника может быть хорошим шагом для начинающих инвесторов. Они позволяют быстро управлять своими инвестициями без консультации с финансовым консультантом.

Большинство робо-консультантов имеют минимальный размер счета 500 долларов или меньше и предлагают низкие комиссии за управление в размере 0,25 процента. Некоторые программы могут даже продавать определенные активы в убыток, чтобы компенсировать прибыль от других активов — процесс, называемый сбором налоговых убытков, — который может помочь уменьшить ваши налоговые счета.

Однако вы будете платить комиссию, взимаемую индексными фондами и ETF, так называемые коэффициенты расходов, в дополнение к комиссии за управление.

Микроинвестиционные приложения

Приложения для микро-инвестирования, такие как Acorns или Stash, являются типами роботов-консультантов. Эти приложения позволяют экономить и вкладывать деньги небольшими суммами.

При привязке кредитной или дебетовой карты эти приложения округляют покупки до ближайшего доллара. Когда вы получаете 5 долларов в виде мелочи, приложение вкладывает эти деньги в диверсифицированный портфель.

Вы также можете выбрать, чтобы определенная сумма денег, например 20 долларов, переводилась с вашего банковского счета в приложение для микроинвестирования каждую неделю.

Подобно роботам-консультантам, эти приложения инвестируют ваши деньги в портфель ETF. Затем ваши инвестиции диверсифицируются с помощью тысяч акций и облигаций.

Эти приложения позволяют начать инвестировать всего с 5 долларов или меньше. Acorns также позволяет вам выбрать портфель, основанный на вашей терпимости к риску.

Приложения для микроинвестиций просты в использовании, но отдача от них минимальна. Вот почему некоторые эксперты предлагают потратить лишнюю сдачу в другом месте.

«Вы можете округлить свою покупку Starbucks на никель до конца своей жизни, и тогда у вас будет горстка пятаков», — написал финансовый эксперт Крис Хоган в сообщении в блоге 2020 года.«Микроинвестирование дает микрорезультаты».

.

No related posts.